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AVISO nO 5/GBM/2009 Maputo, 18 de Maio de 2009

ASSUNTO: REGIME DE COMISSOES E OUTROS ENCARGOS

A bcnccrizocco do economia rnocomblccno. otroves. nomeadamente, do extensco dos services financeiros as zonas rurais e do provimento de servicos mfnimos gratuitos aos agentes econ6micos e a populocco em geral, exige a coloborccoo das lnstltulcoes de credito e sociedades financeiras no lmplernentocoo de boas proticcs que prornovorn a concorrenclo. a trcnsporencio e a equidade no fixccoo e

dlvulqocco das cornissoes e outros encargos cobrados pel a prestocco .i

de servlcos financeiros.

o numero I do artigo 45 do Lei n° 15/99, de 1 de Novembro - Lei das lnstltuicoes de Credito e Sociedades Financeiras - irnpoe 0 dever de as mstltulcoes de credito e sociedades financeiras informarem 0 publico sobre as tax as a praticar nos operccoes activas e passivas que estejam autorizadas a realizar, bem como os precos e outros encargos dos services por elas prestados. 0 nurnero 4 do mesmo artigo confere competencies 00 Banco de Moc;ambique para regulamentar os requisitos mfnimos que as institoicoes de credito e sociedades financeiras devem satisfazer no oivulqccco 00 publico das taxas e cornlssoes praticadas e das condicoes em que prestam os seus services.

Mostrando-se necessorio estabelecer 0 regime das cornissoes e outros encargos, bem assim regulamentar 0 dever de lntorrnccco que incumbe as ICSF de modo a facultar aos utentes dos services financeiros o conhecimento dos precos e das condlcoes dos servicos e produtos que contratam, de forma padronizada e acessfvel, e promover a tronsporencio e a concorrencio no flxocco das referidas comissoes e outros encargos, 0 Banco de Moc;ambique, usando das competencies que Ihe sao conferidas pelo n° 4 do artigo 45 do Lei n? 15/99, de 1 de Novembro, actualizada pela Lei n° 9/2004, de 21 de Julho, e pela alfnea d) do n° 2 do artigo 37 do Lei n° 1/92, de 3 de Janeiro, Lei Organica do Bence de Moc;ambique, determina:

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CAPITULO I DISPOSI<;OES GERAIS

Artigo 1 (Objecto e Ambito)

1. 0 presente Aviso aplica-se as lnsntuicces de creoito e sociedades financeiras, doravante designadas por instituicoes. atendendo-se ao tipo de servlcos que prestem.

2. 0 presente Aviso estabelece os services minimos a serem prestados gratuitamente, bem como os requisitos que as institulcoes devem observer na dlvulqocco. ao publico, das cormssoes e demais encargos decorrentes da utllizocco de produtos e servicos financeiros.

Artigo 2 (Oefinic;6es)

Para efeitos do presente Aviso, considera-se:

a) Comissao - 0 valor cobrado pelas institulcoes aos clientes ou utentes pel a prestocco de servlcos,

b) Penaliza~ao - 0 valor cobrado pelas lnstltulcoes aos seus clientes, que corresponde ao lucro cessante ou ao dana emergente da renunclo ou incumprimento pelo cliente dos term os contratuais.

c) Publicidade enganosa - a prestccco de qualquer intorrnocco que, por qualquer forma, incluindo a sua cpresentocco. e devido ao car6cter enganador, induza ou seja susceptivel de induzir em erro os seus destinat6rios ou possa prejudicar um concorrente.

d) Publico - os utilizadores dos produtos e servicos financeiros oferecidos pelas lnstltulcoes.

CAPITULO II

REGIME DE COMISSOES E OUTROS ENCARGOS

Artigo 3 (Previsibilidade)

A cobranc;a de cornissoes e outros encargos pel a prestocco de servlcos por parte das lnstitulcoes sujeitas a supervisco do Banco de Moc;ambique deve estar prevista no contrato firmado entre a lnstltulcoo

2

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e 0 cliente ou ter sido 0 respectivo servic;:o previa mente autorizado ou solicitado pelo cliente em documento equivalente ao referido contrato, que poder6 ser um impresso da instltulcco. feito de acordo com 0 tipo de operocco.

Artigo 4 (Comissoes Vedadas)

E vedada as lnstltuicoes abrangidas pelo presente Aviso a cobranc;:a de cornlssoes ou outros encargos, nos cosos e pel a prestocoo dos seguintes services banc6rios, relativos a contos de dep6sitos:

a) Devolucco ao depositante, pel a primeira vez, de um cheque que nco reuno os condicoes para 0 seu pagamento;

b) Fornecimento de um extracto de conta por mes:

c) Inactividade de conta quando esta apresente saldo igual ou superior a cem Meticais;

d) Inactividade de conta quando esta apresente saldo inferior a cem Meticais por um perfodo ate seis meses;

e) Levantamento de numer6rio em moeda nacional no bolcco:

f) Realizac;:ao de consultas de saldos de conta uma vez ao dia no bolcco. na A TM ou ctroves da utillzocco de outros meios electr6nicos;

g) Realizac;:ao de consultas de movimentos de conta uma vez ao dia na A TM ou otroves da utilizocco de outros meios electr6nicos desde que sejam apresentados apenas em ecro:

h) Cancelamento ou revoqccoo de cheque;

i) Manutenc;:ao da conta;

j) Dep6sito em numer6rio;

k) Dep6sito em cheque denominado em moeda nacional; I) Abertura da conta ou constltulcco de dep6sito;

m) lnobservcncio de sal do mfnimo em contos de dep6sito a ordem, excepto nos sltuccoes em que 0 saldo mfnimo e remunerado.

Artigo 5

(Nomenclatura Comum das Comissoes e Outros Encargos)

1. Sem prejufzo do regime de livre fixocco de precos vigente, as instltulcoes deveroo adoptar a nomenclatura comum para cs

3

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comissoes e outros encargos relativos a prestocco dos seus services ou fornecimento dos seus produtos, constante do anexo 1 ao presente Aviso.

2. Sempre que se tornar justiflcovel. 0 Banco de Mo<;ambique prornovero a revisco da nomenclatura referida no numero anterior e procedero a devida publicitocoo.

CAPITULO III DEVERES DAS INSTlTUlC;OES

Artigo 6

(Dever de Informac;oo)

1. As lnstituicoes sao obrigadas a informar 0 publico sobre os custos e beneffcios da utlllzccco dos produtos ou services financeiros disponibilizados ou prestados.

2. Para efeitos do nurnero anterior, as institulcoes deverco manter disponfveis lntormocoes permanentemente actualizadas das condicoes gerais de reolizocco das operocoes e dos servicos oferecidos que representem custos para a sua clientela e demais utentes.

3. As lnstltulcoes que oterecorn produtos e services que possam ser solicitados ou adquiridos ctroves de meios electr6nicos, nomeadamente, computador e telem6vel, devem possibilitar a consulta ctroves dos respectivos dispositivos.

Artigo 7 (Informac;oes Pre vias)

Sem prejufzo das boas oroticos. previamente a reolizocco de qualquer operccco, ou a olterccoo das condicoes relativas a uma operocoo ja efectuada, que importe encargos para 0 cliente, deve ser dado conhecimento ao interessado das respectivas condlcoes.

Artigo 8

(Afixac;oo da Tabela de Cotnissoes e Outros Encargos)

Sem prejufzo do recurso a outros meios de comcnicocoo disponfveis em cada instituicoo. e obrigat6ria a oflxocoo em local bem visfvel e de tocil acesso publico de uma relocoo completa das comissoes e outros

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encargos cobrados pelas lnstituicces. em conformidade com 0 anexo 1, em letras de tamanho e formato adequados, adaptada ao leque de operccoes que integrem 0 objecto da respectiva instltuicoo e actualizada de acordo com 0 que for determinado, a cada momento, pelo Banco de Moc;:ambique.

Artigo 9

(Envio e Oisponibilidade da Informac;oo)

1. As lnstltuicoes devem remeter ao Banco de Moc;:ambique, trimestralmente, sob a forma electronico. a lntormocco a que se refere 0 artigo anterior.

2. A lntormccoo referida no nurnero anterior devero ser prestada ao Banco de Moc;:ambique dentro dos primeiros quinze dias do rnes seguinte ao que a lntorrnccco respeita, otroves do enderec;:o a ser fornecido pelo Departamento de Supervlsoo Bcncorio.

3. As mstltuicoes ficam obrigadas a publicar semestralmente, num dos jornais de maior clrculccco no pols. uma tabela actualizada das cornissoes e outros encargos cobrados.

4. Sem prejulzo do disposto nos nurneros precedentes, a intormocco sobre comissoes e outros encargos cobrados devero. ainda, estar disponlvel para verlflcccoo. pelo Banco de Moc;:ambique, sempre que se mostre necesscrto,

CAPITULO IV SANC;OES

Artigo 10 (Publicidade Enganosa)

A promocco de publicidade enganosa, pelas instituic;:oes, sobre os produtos e services que oferec;:am ao publico, e proibida e passlvel de soncco nos term os da legislac;:ao cpliccvel.

Artigo 11

(Vio/ac;oes de Outros Oeveres do Aviso)

A vlolccoo dos deveres impostos pelo presente Aviso e punlvel nos term os da Lei n° 15/99, de 1 de Novembro, com as olterccoes introduzidas pela Lei n° 9/2004, de 21 de Julho, e demais /egis/ac;:ao cpllcovel.

5

CAPITULO V DISPOSI~OES FINAlS

Artigo 12 (Esc/arecimento de Duvidas )

As duvldos que surgirem na lnterpretocoo e cplicocco do presente Aviso deverco ser submetidas ao Departamento de Supervisee Banc6ria do Banco de Mo<;ambique.

Artlgo 13 (Entrada em Vigor)

o presente Aviso entra em vigor noventa dias contados da data da sua

publlcocco, ')

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6.

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ANEXO 1

NOMENCLATURA COMUM DAS COMISSOES E OUTROS ENCARGOS

N° Comissoes e Outros Encargos Fundamento/Servico
l. Inactividade Falta de movimento a debito ou a
credito numa determinada conta,
com saldo inferior a cem Meticais, por
um perlodo superior a seis meses.
2. Encerramento T ermo do contrato de deposito por
iniciativa do cliente.
3. Ernissco de extracto de conta Producco da listagem completa em
suporte de papel dos movimentos de
uma conta de depositos por certo
perfodo.
4. Emissoo de segundas vias do Reprocucoo. a pedido do cliente, de
documento justiflcotlvo de documentos justificativos de
debito ou credlto movimento de debito ou credlto,
5. Levantamento de numer6rio Levantamento de numer6rio em ATM
nas ATM da rede adstrita ao da rede do proprio banco no pafs.
banco
6. Levantamento de nurner6rio Levantamento de numer6rio em A TM
em ATM adstrito a outro banco da rede de outre banco no pols.
7. Levantamento de numer6rio Levantamento de numer6rio em ATM
em A TM no estrangeiro localizada no estrangeiro.
8. Levantamento de moeda Levantamento 00 oolcco de moeda
estrangeira estrange ira no pols,
9. Trcnsterenclo intrabanc6ria Tronsterenclo de valores entre contas
numa mesma lnstltulcco banc6ria.
10. lronsterenclo interbanc6ria Tronsferencio de valores entre contas
envolvendo duas lnstltuicoes
banc6rias.
1l. Ironsferenclc Telegr6fica/Swift Ironsterenclc de fundos ordenada
enviada pelo banco por urn cliente para 0 exterior.
12. Ircnsterencic telegr6fica/Swift Recepcco de fundos do exterior pelo
recebida pelo banco banco transferidos a favor de seu
cliente.
13. Constltulcco de service Aderenclo do cliente a um service
financeiro oferecido pelo banco.
14. Alterocco de service Modifica<;::ao do ambito do service
solicitada por um cliente.
15. Cancelamento de service Cessccco da prestocoo de um
servlco por solicltccco do cliente.
16. Pagamento de servlcos a Ordens de pagamentos do titular da
terceiros conta a favor de terceiros feitas ao
bolcco. 7

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17. Pagamento de services via Preslocco de services de pagamento
debito directo por debito de contas de dep6sito do
ordenador.
18. Devolucco de pagamentos de Cobrcnco. ao ordenador, pel a
services via debito directo por devolucoo do pagamento a terceiros
lnsutlcienclo de fund os via debito directo por lnsuflclenclo de
fundos.
19. Fornecimento de cheque Dispcnlbillzocoo de um cheque ou
avulso outre instrumento equivalente junto
do boicco para levantamento de
numer6rio.
20. Fornecimento de cheques Disponibilizocoo de caderneta de
normais chegues.
21. Ernlssco de cheque visado Soucitocco de um cheque visado ou
outre instrumento equivalente ao
bolcco
22. Devolucoo do cheque por Cobronco. : 00 emitente, pela
lnsuficiencio de fundos devolucco do- cheque por
lnsutlclenclc de fundos.
23. Devolucco do cheque por Cobronco. ao emitente, pel a
motivos tecnlcos devolucco do cheque por outros
motivos imput6veis ao cliente.
24. Emlssco do cortoo de debito Cobronco. ao titular de conta, pelas
ou de credlro despesas incorridas na producco do
cortco de debito ou de credito. de
acordo com 0 crlterio de lmputccoo
_de custos previamente acordado.
25. Anuidade do cortco de debito Cobronco, ao titular de conta, de
ou de credito uma anuidade previamente
acordada pel a posse do cortoo de
debito ou de credito. de acordo com
0 crlrerio de lmputocoo de custos
prevlornente acordado.
26. Substitulcoo do cortco Cobrcnco. ao titular de conta, pel as
despesas incorridas no substltuicco do
cortoo por motivos imputovels ao
cliente. 8