SPREAD EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El spread es la diferencia entre los intereses que pagan las entidades bancarias por sus
operaciones pasivas y lo que stas reciben como rentabilidad por sus operaciones activas. Per
ocupa el 7puesto a nivel mundial y el 3 a nivel regional.
EVOLUCIN DEL SPREAD BANCARIO PERUANO
La tendencia ha sido descendente, reducido 2.8 puntos porcentuales en 6 aos (2007- 2012). El
spread ponderado del 2013 se hall a 11.21%, dato importante considerando que en los pases
desarrollados no supera el 4%. Su elevado spread indica que ste proceso es ineficiente pues
perjudica la adecuada canalizacin de recursos entre agentes superavitarios y deficitarios, por ello,
afecta el crecimiento de largo plazo de nuestra economa.


A octubre del 2013 el 51% estaba concentrada en crdito a MYPES, consumo e hipotecarios; este
tipo de prstamos son considerados ms riesgosos pero implican mayores tasas de inters activo,
lo que explica el alto spread en soles (70%).
LA CARTERA LOCAL
El ratio de morosidad sugiere que no es riesgosa, sin embargo el ratio de provisiones sobre
cartera atrasada alcanzada 175%; esto significa que el sistema financiero est sobre
aprovisionndose.
LOS COSTOS REGULATORIOS
LA RENTABILIDAD OBTENIDA
CONCLUSIONES
puede concluirse que las razones que inciden en el
comportamiento del spread bancario local, tienen que ver, bsicamente, con
ineficiencias operativas en las instituciones financieras amplificadas y
reforzadas por el alto costo unitario de captar y mantener en cartera clientes
pymes y personas naturales, el exceso de provisiones efectuadas y las,
relativamente, altas tasas de inters activas, las cuales no se condicen con el
riesgo promedio de la cartera de colocaciones y denotan la inexistencia de
sistemas de pricing (asignacin de
precios en funcin del riesgo crediticio del cliente) en la gran mayora de
instituciones financieras locales.