Professional Documents
Culture Documents
MAA TAKAFULINK
2012
MOST OUTSTANDING ISLAMIC RETAIL PRODUCT
2009, 2010, 2011
MOST OUTSTANDING TAKAFUL PRODUCT
TP007/1/L/2014
MEDICA2015
ME DI C A 2015
Kekal Sihat! Kesihatan Anda Adalah Kekayaan Anda!
Mencegah adalah lebih baik dari mengubati, itulah kata-kata
bijakpandai oleh Eramus, ahli falsafah pada zaman Renaissance.
Ianya begitu ideal tetapi apa yang berlaku sekiranya sakit
meskipun pelbagai usaha yang dilakukan untuk kekal sihat,
tetap datang? Lawatan ke hospital mungkin perlu dan bil-bil
perubatan sama sekali tidak dapat dielakkan.
Kos perubatan telah meningkat di seluruh dunia dan ini tidak
banyak berbeza dengan keadaan di negara ini. Inflasi
perubatan di Malaysia adalah sekitar purata 10% setiap tahun
dan dijangka akan terus meningkat. Sebagai contoh, pada
tahun 2013, kos rawatan minimum untuk kegagalan buah
pinggang adalah RM150,000 dan sekiranya kos tersebut
meningkat berdasarkan kepada kadar inflasi sekarang, rawatan
yang sama akan mencecah setinggi RM225,000 dalam 5 tahun
MEDICA2015
Pelan 150
50,000
100,000
200,000
300,000
500,000
RM5,000
150
250
300
350
500
1,000
Pelan 150
50
75
100
150
200
250
150
200
250
300
450
500
250
500
750
1,000
1,500
2,000
Nota: Sila beri perhatian bahawa terdapat pengecualian-pengecualian bagi manfaat-manfaat ini. Sila rujuk Lampiran Pengecualian.
MEDICA2015
SEMUA
Perempuan
M150
M250
M300
05
1,169
1,531
1,965
2,697
3,514
4,722
6 15
490
632
802
1,090
1,410
1,885
16 21
908
1,183
1,513
2,072
2,693
22 29
740
963
1,229
1,678
2,180
30 39
754
980
1,249
1,706
2,215
40 49
1,063
1,382
1,763
2,408
50 54
1,289
1,676
2,137
2,918
55 59
1,955
2,546
3,249
4,441
60 65
3,170
4,126
5,269
7,202
66 69*
4,238
5,515
7,038
70 74*
5,769
7,492
9,549
75 79*
9,719
12,648
16,147
22,070
M350
M500
M1000
M150
M250
M300
M350
M500
M1000
1,168
1,531
1,964
2,697
3,514
4,722
487
629
799
1,087
1,408
1,882
3,612
944
1,233
1,580
2,166
2,818
3,784
2,920
769
1,003
1,282
1,754
2,281
3,058
2,967
784
1,021
1,304
1,783
2,318
3,108
3,126
4,190
1,097
1,433
1,832
2,510
3,264
4,379
3,787
5,073
1,301
1,700
2,175
2,978
3,874
5,198
5,769
7,732
1,951
2,552
3,271
4,485
5,840
7,842
9,356
12,541
3,094
4,050
5,192
7,126
9,280
12,464
9,617
12,489
16,737
4,127
5,403
6,927
9,506
12,377
16,626
13,032
16,911
22,648
5,595
7,319
9,376
12,858
16,738
22,476
28,666
38,421
9,458
12,388
15,887
21,809
28,405
38,160
Nota:
1. * Kadar caruman tahunan bagi yang berumur 66 hingga 79 adalah untuk pembaharuan sahaja.
2. Caruman yang dinyatakan adalah tidak tetap. MAA Takaful Berhad berhak untuk menyemak kadar caruman apabila tiba masa
pembaharuan dengan memberi notis bertulis dalam masa sembilan puluh (90) hari kepada peserta. Peningkatan kadar caruman
tidak semestinya sama pada masa depan.
3. Termasuk Yuran Organisasi Pengurusan Penjagaan (MCO) dan Program Bantuan Kecemasan (EAP). MCO adalah penyedia
perkhidmatan pihak ketiga yang dilantik oleh MAA Takaful untuk mentadbir urus kemasukan ke hospital dan pengurusan tuntutan
seperti yang dinyatakan dalam sijil. Sementara itu, EAP adalah penyedia perkhidmatan pihak ketiga yang dilantik oleh MAA Takaful
untuk menyediakan program bantuan antarabangsa yang komprehensif kepada orang yang dilindungi.
4. Kadar caruman adalah termasuk 6% Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST).
Kelayakan
Orang Yang Dilindungi: Sesiapa sahaja yang berumur antara 30 hari sehingga 65 tahun.
Peserta/Pemohon: Sesiapa sahaja yang berumur 18 tahun dan ke atas.
Model Wakalah
MAA Takaful Berhad beroperasi di bawah prinsip Wakalah, di
mana Pengendali Takaful selaku agen mengendalikan operasi
perniagaan Takaful kepada Peserta. Yuran Wakalah akan
dikenakan terlebih dahulu daripada caruman yang telah
dibayar. Baki caruman akan dimasukkan ke dalam Akaun
Pelaburan Risiko Peserta (APRP) sebagai Tabarru
(menderma), di mana ia akan digunakan untuk memberi
bantuan bagi kegunaan bersama antara peserta berdasarkan
konsep Takaful. Manfaat hanya akan dibayar dari APRP bagi
kerugian yang dilindungi dan bukan semasa sijil matang atau
sijil telah tamat. Lebihan (jika ada) pada setiap akhir tahun
kewangan akan dikongsi antara Peserta dan MAA Takaful
Berhad mengikut nisbah 50:50 setelah diluluskan oleh
Jawatankuasa Syariah dan Lembaga Pengarah. Jika baki di
dalam PRIA tidak mencukupi untuk membayar manfaat Takaful
kepada Peserta-peserta, Kami akan menampung kekurangan
di dalam PRIA di bawah prinsip pinjaman kebajikan (Qardh
Hasan). Sekiranya terdapat lebihan daripada APRP pada akhir
tahun kewangan akan datang, pembayaran balik pinjaman akan
diutamakan terlebih dahulu sebelum pengagihan lebihan
dibuat.
MEDICA2015
10 Kepentingan MEDICA2015
1. Nikmati Manfaat Seumur Hidup Tanpa Had - dengan MEDICA2015 anda tidak perlu bimbang mengenai had seumur
hidup. Kami menawarkan manfaat seumur hidup tanpa had yang mana ianya membolehkan anda menikmati rawatan
perubatan dan perkhidmatan yang berkualiti sepanjang hayat.
2. Diskaun Tanpa Tuntutan sekiranya tiada tuntutan dibuat dalam tempoh tersebut, MEDICA2015 memberi ganjaran
sebanyak 20% diskaun tanpa tuntutan daripada caruman1 tahunan anda yang seterusnya.
3. Nikmati Perlindungan Perubatan Yang Komprehensif Tanpa Ko-Takaful MEDICA2015 bukan hanya menjaga segala
keperluan perubatan, malahan ianya juga menawarkan jaminan kewangan. Dengan kemudahan tanpa ko-takaful bagi pesakit
yang dimasukkan ke hospital, anda yakin dan fokus untuk memastikan anda lebih sihat dan kami akan menjaga yang
selebihnya.
4. Pendapat Perubatan Kedua2 anda berhak untuk mengetahui yang anda perlu mendapatkan rawatan yang terbaik untuk
penyakit anda. Sebab itulah kami menyediakan kemudahan untuk anda mendapatkan nasihat perubatan kedua di atas
penyakit yang anda hadapi, mana-mana 46 penyakit kritikal.
5. 6 Pilihan Pelan Perubatan Yang Komprehensif Dan Berpatutan dengan MEDICA2015, anda diberi 6 pilihan pelan yang
komprehensif dan berpatutan. Apa yang anda perlu lakukan adalah memilih pelan yang paling sesuai dengan keperluan anda,
dan kami akan menjaga keperluan anda dengan sewajarnya.
6. Tanpa Tunai, Bantuan 24-Jam Dan Kemasukan Hospital Yang Mudah bebaskan diri anda daripada bebanan proses
pengurusan hospital. MEDICA2015 memastikan anda dimasukkan ke dalam mana-mana hospital panel pilihan dan kami
akan menjaga segala keperluan perubatan anda selepas itu.
7. Rawatan Kanser Dan Dialisis Buah Pinggang Seperti Yang Dicaj MEDICA2015 menyediakan kos rawatan untuk
kedua-dua kanser dan dialisis buah pinggang seperti yang dicaj bagi menampung kos rawatan yang semakin meningkat.
8. Perlindungan Di Mana Saja Anda Berada Melanconglah ke seluruh dunia dengan penuh keyakinan. Sama ada anda
mempunyai urusan perniagaan atau bercuti, MEDICA2015 memberikan anda bantuan perubatan kecemasan di mana
sahaja anda berada di seluruh dunia. Anda boleh melancong dengan penuh ketenangan fikiran, mengetahui bahawa anda
akan dilindungi dengan manfaat-manfaat seperti berikut:
Bantuan Perjalanan3
Menyediakan maklumat berkaitan inokulasi, keperluan visa, bantuan penemuan kehilangan bagasi, dokumen dan
barang-barang persendirian, maklumat cuaca, maklumat pertukaran asing, aturan dan informasi penerbangan, rujukan
perundangan, rujukan penterjemah dan penyampaian mesej kecemasan.
Bantuan Kereta3
Penundaan kecemasan 24 jam dan pembaikan kecil di tepi jalan, bantuan kereta sewa, bantuan urusan penginapan hotel
dan rujukan kepada pusat-pusat perkhidmatan yang lain.
Bantuan Kediaman3
Perkhidmatan membaiki paip, tukang kunci, pembaikan am dan kawalan serangga perosak.
9. Pembaharuan Dijamin - Pembaharuan bagi pelan MEDICA2015 ini adalah dijamin sehingga umur 80 tahun. Ini akan
memberi keselesaan kepada anda dan keluarga anda selagi caruman dibayar mengikut tarikh yang ditetapkan.
10. Manfaat Khairat Kematian - Kami menyediakan Manfaat Khairat Kematian sebanyak RM5,000 yang mana ianya akan
dibayar apabila berlakunya kematian atas apa jua sebab.
Nota:
1
Diskaun Tanpa Tuntutan tidak termasuk yuran MCO & EAP dan GST.
2
Pendapat Perubatan Kedua hanya boleh dinasihati oleh pakar perubatan yang berdaftar dan berlesen sahaja.
3
Khidmat rujukan sahaja. Apa-apa perbelanjaan dan/atau tanggungan akan ditanggung oleh pemilik sijil. Segala khidmat bantuan
disediakan oleh pihak ketiga dan penyambungan khidmat bantuan tersebut adalah tertakluk kepada perjanjian antara MAA Takaful
Berhad dan pengendali khidmat bantuan.
MEDICA2015
Huraian
Yuran Wakalah1
25% daripada caruman diperuntukkan untuk pembayaran komisen serta perbelanjaan lain.
Peruntukan yuran sebanyak RM40 dikhususkan untuk bayaran yuran Organisasi Pengurusan Penjagaan
(MCO) dan Program Bantuan Kecemasan (EAP). Kedua-dua yuran MCO dan EAP termasuk dalam
kadar caruman.
Tabarru2
Jumlah tabarru iaitu baki caruman kasar setelah ditolak Yuran Wakalah serta yuran-yuran MCO dan
EAP, akan dimasukkan ke dalam PRIA yang mana ia akan digunakan untuk memberi bantuan bagi
kegunaan bersama antara para peserta berdasarkan konsep Takaful.
Nota:
1. Yuran Wakalah yang dinyatakan di atas adalah peratusan caruman kasar selepas ditolak yuran MCO dan EAP sebanyak RM40.
2. Tabarru bermaksud sumbangan dan ianya adalah jumlah yang mana Peserta bersetuju untuk menyalurkan bagi membantu
Peserta-peserta Takaful.
20
25
35
45
55
1,183
963
980
1,382
2,546
GST (RM)
67
55
56
79
145
40
40
40
40
40
25
25
25
25
25
269
217
221
316
590
75
75
75
75
75
807
651
663
947
1771
Nota:
1. Jumlah caruman adalah termasuk GST.
2. Jumalah Yuran Wakalah adalah tidak termasuk yuran MCO & EAP dan GST.
MEDICA2015
SOALAN-SOALAN LAZIM
Adakah saya layak untuk menyertai pelan ini?
Sesiapa yang berusia 30 hari hingga 65 tahun layak dilindungi oleh pelan ini dengan syarat bahawa Orang Yang Dilindungi
mampu untuk memenuhi keperluan pengunderaitan kami.
Berapa banyakkah jumlah caruman yang perlu dibayar?
Jumlah caruman berdasarkan umur, jantina dan pelan perubatan yang dipilih oleh Orang Yang Dilindungi. Caruman perlu
dibayar sehingga umur 79 tahun. Anda diberi fleksibiliti untuk membayar caruman secara bulanan, suku tahunan, setengah
tahunan atau tahunan. Sila rujuk kepada Jadual Caruman.
Apakah yang berlaku jika saya gagal membuat bayaran caruman saya?
Anda akan diberi tempoh ihsan selama 31 hari dari tarikh akhir caruman dan jika caruman masih lagi tidak dijelaskan pada
penghujung tempoh penangguhan, sijil ini akan luput.
Bolehkah saya menguatkuasakan semula sijil ini?
Anda boleh menguatkuasakan semula sijil anda bergantung kepada budi bicara MAA Takaful dalam tempoh 180 hari dari tarikh
luput dengan membayar caruman yang tertunggak dari tarikh luput caruman.
Adakah saya layak untuk manfaat pelepasan cukai?
Ya. Caruman yang dibayar layak untuk pelepasan cukai perubatan sehingga RM3,000 setahun.
(Pelepasan cukai adalah tertakluk kepada keputusan daripada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN))
Apakah mekanisme Diskaun Tanpa Tuntutan?
Sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntuan pada tahun ini, kami akan memberi Diskaun Tanpa Tuntutan sebanyak 20%
daripada caruman tahunan yang perlu dibayar pada tahun sijil seterusnya. Contoh mekanisme Diskaun Tanpa Tuntutan, bagi
seorang Orang Yang Dilindungi lelaki yang berumur 30 tahun dengan pelan MEDICA2015 (Pelan 250) yang membayar
caruman tahunan sebanyak RM924:
Tahun
Sijil
Caruman Tahunan
(RM)
Tuntutan
Perubatan
Diskaun
Tanpa
Tuntutan
Caruman Tahunan
Selepas Ditolak
Yuran MCO & EAP
dan GST (RM)
Jumlah Diskaun
Tanpa Tuntutan
RM980
Tidak
Layak
RM980 RM40
RM56 = RM884
RM884 x 20%
= RM176.80
Tidak
Layak
RM980 RM40
RM56 = RM884
RM884 x 20%
= RM176.80
Ya
Tidak Layak
RM980
Tidak
Layak
RM980 RM40
RM56 = RM884
RM884 x 20%
= RM176.80
Ya
Tidak Layak
Anda akan menerima 20% Diskaun Tanpa Tuntutan1 bagi tahun-tahun seterusnya selagi tiada tuntutan dibuat.
Bagaimana cara saya boleh mengemukakan tuntutan?
MEDICA2015 ialah satu kad perubatan tanpa bayaran tunai* yang mana anda tidak perlu bimbang untuk menyediakan dan
membuat tuntutan kerana semua perbelanjaan di bawah MEDICA2015 akan dibayar terus kepada hospital.
Walaubagaimanapun, anda perlu membayar segala bil dan caj yang dikenakan terlebih dahulu dan membuat tuntutan bayaran
balik kemudian sekiranya anda telah dimasukkan ke dalam hospital bukan panel kami atau kelayakan tanpa bayaran tunai tidak
diberi kerana penyiasatan terhadap kes anda perlu dilakukan. Sila hantarkan Borang Pembayaran Balik (boleh didapati di laman
web Kami) bersama-sama dengan bil dan resit asal kepada MAA Takaful Berhad atau menghantar terus kepada MCO bagi
memproses tuntutan tersebut dengan sewajarnya.
*Tertakluk kepada terma dan syarat seperti dinyatakan di dalam Sijil Takaful.
Siapakah yang perlu saya hubungi sekiranya saya berminat untuk menyertai pelan MEDICA2015?
Untuk pertanyaan lanjut, sila hubungi Pusat Panggilan Perkhidmatan kami, di 603-6287 6666 atau emel kami di
info@maatakaful.my. Kami akan membantu anda untuk berhubung dengan salah seorang konsultan Takaful kami, bagi memberi
pandangan dan nasihat mengenai pelan yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda.
Nota:
Diskaun Tanpa Tuntutan tidak termasuk yuran MCO & EAP dan GST.
MEDICA2015
PENGECUALIAN
Sebarang kecederaan/kesakitan berpunca daripada perkara-perkara seperti berikut adalah tidak dilindungi
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
MEDICA2015
NOTA-NOTA PENTING
1.
Risalah ini memberi ringkasan ciri-ciri utama produk dan tidak membentuk Sijil Takaful. Risalah ini diterbitkan untuk
pemberian maklumat sahaja dan tidak memberi perhatian yang khusus kepada objektif kewangan, keadaan dan keperluan
mana-mana orang tertentu. Sila rujuk kepada Sijil Takaful anda untuk maklumat lanjut serta terma dan syarat yang sebenar.
2.
Anda diberi tempoh ihsan 31 hari dari tarikh yang perlu dibayar bagi pembayaran caruman berikutnya. Jika caruman masih
belum dibayar pada akhir tempoh ihsan ini, sijil akan luput. Penguatkuasaan Semula Sijil ini adalah dibenarkan dalam
tempoh 180 hari dari tarikh luput dan tiada caj penguatkuasaan semula dikenakan.
3.
Pelan Takaful tidak akan memberikan jumlah manfaat dari Akaun Pelaburan Risiko Peserta (APRP) atas penamatan Sijil
Takaful atau Sijil Takaful telah mencapai tarikh luput.
4.
Jika anda ingin membatalkan Sijil Takaful anda, kami akan memulangkan peratusan tertentu caruman yang telah dibayar
mengikut terma dan syarat yang dinyatakan di dalam Sijil Takaful.
5.
Anda harus memastikan bahawa pelan ini merupakan pelan terbaik untuk memenuhi keperluan anda dan caruman yang
dibayar adalah jumlah caruman yang mampu anda bayar.
6.
Semasa Tempoh Menunggu, Orang Yang Dilindungi tidak akan mendapat sebarang perlindungan bagi perubatan hilang
upaya yang berlaku atau tuntuntan yang dibuat dalam tempoh tersebut. Tempoh Menunggu bagi Manfaat Hospital &
Pembedahan ialah:
a)
b)
30 hari dari Tarikh Permulaan Kontrak atau Tarikh Penguatkuasaan Semula; atau
120 hari dari Tarikh Permulaan Kontrak atau Tarikh Penguatkuasaan Semula bagi Penyakit- Penyakit Tertentu.
(Tempoh Menunggu tidak terpakai untuk tuntutan-tuntutan yang dibuat akibat Kemalangan)
7.
Untuk MEDICA2015, anda layak untuk pelepasan cukai perubatan berkenaan caruman anda sehingga RM3,000 setahun.
Pelepasan cukai adalah tertakluk kepada terma dan syarat daripada Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN) dan tertakluk
kepada perubahan.
8.
Jumlah caruman sebenar anda bergantung kepada umur, jantina, jenis pelan, status kesihatan dan kelas pekerjaan.
9.
Penting bagi anda untuk memberikan maklumat yang tepat serta mencukupi untuk membolehkan kami memberi nasihat
kepada anda mengenai kesesuaian pelan MEDICA2015, dengan mengambil kira kesesuaian produk ini terhadap keperluan
diri anda.
10. Anda mesti memberitahu MAA Takaful Berhad atas apa-apa perubahan dalam aktiviti pekerjaan, aktiviti sambilan atau
aktiviti sukan anda kerana ia boleh menjejaskan sumbangan, terma, syarat dan manfaat.
11. Anda perlu terus membayar caruman secara berkala sehingga tamat tempoh pelan anda untuk memastikan bahawa anda
sentiasa dilindungi sepenuhnya di bawah pelan ini pada setiap masa. Kegagalan untuk berbuat demikian boleh
menyebabkan perlindungan anda tamat lebih awal.
12. Pembaharuan bagi pelan MEDICA2015 ini adalah dijamin dengan caruman yang berbeza-beza semasa tempoh
pembaharuan mengikut umur dicapai. MAA Takaful Berhad berhak untuk menyemak semula kadar caruman dan/atau
Tabarru 'dengan memberi notis awal selama 90-hari. Sebarang perubahan dalam kadar caruman dan manfaat hanya akan
berkuat kuasa pada ulang tahun sijil berikutnya.
13. Orang Yang Dilindungi hendaklah menanggung 10% ko-pembayaran daripada jumlah manfaat lain jika Orang Yang
Dilindungi dimasukkan ke dalam hospital pada kadar Bilik & Penginapan yang lebih tinggi daripada manfaat kelayakan
seperti yang dinyatakan dalam jadual manfaat bagi setiap tuntutan.
14. Jumlah manfaat yang dibayar dalam satu tahun tidak boleh melebihi Had Tahunan Keseluruhan.
15. Bermula 1 April 2015, sebarang manfaat perubatan, kemalangan diri atau penyakit kritikal adalah tertakluk kepada 6%
Cukai Barangan & Perkhidmatan (GST) untuk jumlah caruman yang perlu dibayar. Kewajipan anda untuk membayar GST
akan membentuk sebahagian daripada Terma-Terma dan Syarat di dalam Sijil Takaful anda.
Sertailah Sekarang
MAA Takaful Berhad, Tingkat 8, No 566, Jalan Ipoh, 51200 Kuala Lumpur.
Untuk pertanyaan selanjutnya, sila hubungi kami di 603 6287 6666 atau faks ke
603 6259 0088 atau e-mel kami di MAAWebAdmin@maa.my