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RAZONAMIENTO ESTOCASTICO

CASO II
AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

GRUPO 02

Lituma Romero, Cesar

Nakandakare Aparicio, Raul

Rentera Garca, Paul


Vidal Muoz, Diana

MSC EN OPERACIONES PRODUCTIVAS V


Profesor: Ing. Juan Narro

Santiago de Surco, Febrero del 2016

AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL
Tomado de: Statistics for Business and Economics, Sobol Starr

CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

Traduccin y adaptacin: J. Narro L.

Rigel Inc., un gran conglomerado que abarca productos electrnicos, muebles para la casa,
electrodomsticos y una estacin de radio y TV, tiene sus oficinas corporativas en Lima.
Las empresas de la corporacin se encuentran distribuidas en diversas ciudades del Norte y Sur
del pas, especialmente Piura, Trujillo y Arequipa.
Estas instalaciones se encuentran alejadas de la sede central aproximadamente unos 950 y 1,000
km.
Con la finalidad de mantener contacto con el Staff Gerencial de las diversas plantas, la empresa
mantiene una flota de autos y un nmero determinado de choferes en cada sede.
Los autos son empleados para el transporte del personal ejecutivo y clientes importantes de y a
los aeropuertos de las ciudades antes mencionadas.
Adicionalmente, en la sede central, la movilidad que compromete a dos o ms ejecutivos y/o
clientes de alto nivel, son generalmente transportados en limosinas.
Arturo Eduardo, es el joven gerente de negocios, es el encargado de los gastos para estas
movilidades en todas las sedes.
Cada ao l debe contratar un seguro por toda la flota de autos, mientras que es obligatorio
contar con un seguro de responsabilidad civil (dao contra terceros), el seguro contra choques
que se pagar por daos no reembolsables en los autos de Rigel pueden ser asumidos por un
autoseguro de la misma empresa (Caja Chica).
Un anlisis de compaas de seguros locales revela que la oferta ms baja para una cobertura
hasta de $ 4,000.00 por auto representa una cuota anual de $ 2,000.00 por la flota de 20 autos.
A Arturo le parece que esta suma es elevada, considerando que los autos son conducidos por
choferes profesionales, quienes tienen un ndice de accidentes mucho menor que otros
conductores.
Un estudio del registro de accidentes de los autos de la compaa en los ltimos 10 aos, nos
indica que existieron 12 accidentes en los cuales hubo necesidad de recurrir al seguro contra
choques. Adems un anlisis de los costos de cada accidente revela los datos que se muestran en
el cuadro nro. 1.
Usando esta informacin, Arturo calcul el costo pico por accidente, multiplicando cada costo
por su probabilidad de ocurrencia y luego efectuando la suma de estos resultados.
Con la finalidad de hacer una estimacin cautelosa, Arturo multiplic cada probabilidad por el
mximo costo de esa categora.

Costo [P(x)]= Costo Esperado

CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

Costo [P(x)]= $100 (0.417)+$500(0.250)+$1000(0.167)+$2000(0.083)+$3000(0.000)+$4000


(0.083)
Costo [P(x)]= $41.7 + $125 + $167 + 166 + 0 + 332 = $831.7
Cuadro Nro. 1
Costo por Accidente

Nro. Accidentes

Probabilidades

$100 menos

512=0.417

$100 $500

312=0.25

$501 $1000

212=0.167

$1001 $2000

112=0.083

$2001 - $3000

012=0.000

$3001 - $4000

112=0.083

Total

12

1.000

Arturo se pregunt, Cmo podra emplear esta informacin para obtener una estimacin
razonable del costo anual esperado para la compaa si el seguro es asumido por nosotros
mismos?
Preguntas
1. Cul es el criterio de evaluacin de las alternativas? Cundo asumira usted un
autoseguro?
2. Qu tipo de distribucin probabilstica podra ser empleada en este caso? Por qu?
3. Calcular la perdida esperada, empleando la informacin proporcionada en el caso.
4. Qu alternativa debe escoger Arturo? Por qu?
5. Cul es la probabilidad de perder (pagar ms de $2000) en un ao dado?
6. Qu otras consideraciones deberan tomarse en cuenta en el estudio de los accidentes?
Por ejemplo Cmo podra afectar la inflacin los resultados calculados?
7. Cmo afecta el hecho que el resultado est basado en la informacin de 12 accidentes?
Qu otras fuentes de informacin podran ser usadas?

SOLUCION
3

CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

1. Cul es el criterio de evaluacin de las alternativas? Cundo asumira usted un


autoseguro?
Se piensa determinar cul alternativa conviene usar:
a) Asumir el seguro (caja chica)
b) Compaa aseguradora brinda el seguro.
Para ello de los datos otorgados se construye la Tabla 1.1 en la cual se considera a un costo
mnimo por accidente de $1, ya que no se especifica el lmite inferior del primer rango.
Se obtiene el valor esperado usando como datos los lmites inferior y superior, y la marca de
clase. Siendo estos resultados los posibles costos al no asumir un seguro otorgado por una
compaa local.
Tabla 1.1 Valor Esperado
Denominacin

Costo por
Accidente

Marca
de
clase

Nro.
Accidente
s

Probabilidades

Costo
Mnimo
Esperado

Costo
Mximo
Esperado

Costo
Promedio
Esperado

100

50.5

0.417

0.4

41.7

21.1

101

500

300.5

0.250

25.3

125.0

75.1

501

1000

750.5

0.167

83.7

167.0

125.3

1001

2000

1500.5

0.083

83.1

166.0

124.5

2001

3000

2500.5

0.000

0.0

0.0

0.0

3001

4000

3500.5

0.083

249.1

332.0

290.5

12

1.000

441.500

831.7

636.6

Total

Para la obtencin de costo promedio por accidente teniendo el seguro, se realiza el siguiente
clculo:
Tabla 1.2 Costo por accidente con Seguro de Compaas
Costo Seguro anual ($)
Costo en 10 aos ($)
Cantidad Accidentes en 10
aos
Costo Promedio por
accidente ($)

2000
20 000
12
1666.67

Se resume comparando los costos en los siguientes escenarios posibles: Optimista (Costo
mnimo), Moderado (Costo Promedio) y Pesimista (Costo mximo)

Tabla 1.3 Diferencia en $ en los 3 Escenarios


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CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

Sin
Seguro
Externo
Escenario
Optimista
Escenario
Moderado
Escenario
Pesimista

Con
Diferenc
Seguro
ia
Externo

441.5

1666.67

1225.17

636.6

1666.67

1030.07

831.7

1666.67

834.97

En los tres posibles escenarios, existe una diferencia positiva al comparar los costos sin seguro
vs costos con seguro. Es decir que es mejor optar por la alternativa (a), usar la caja chica para
reparar los daos.
Por ltimo se concluye que solo se debera asumir la alternativa (b), si es que la probabilidad
que ocurra accidentes del tipo F se incrementa. Haciendo que los valores esperados sean
mayores que $ 1666.67 en todos los escenarios.

2. Qu tipo de distribucin probabilstica podra ser empleada en este caso? Por


qu?
Al analizar los datos se observa que nos otorgan una tasa de accidentes en el transcurso de 10
aos por lo que emplearemos Poisson para determinar la probabilidad de N de accidentes en un
periodo (1 ao).
Dnde: Media = 1.2 Accidentes por ao
Tabla 2.1 Probabilidad de x accidentes en un ao
x
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9

P(x)
P(x)
Acumulado
0.30119
42
0.3011942
0.36143
31
0.6626273
0.21685
98
0.8794871
0.08674
39
0.9662310
0.02602
32
0.9922542
0.00624
56
0.9984998
0.00124
91
0.9997489
0.00021
41
0.9999630
0.00003
21
0.9999951
0.00000
43
0.9999994
5

CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

0.00000
05
0.00000
11
01
0.00000
12
00
1.00000
00
10

0.9999999
1.0000000
1.0000000

P(x)
0.4000000
0.3500000
0.3000000
0.2500000

P(x)

0.2000000
0.1500000
0.1000000
0.0500000
0.0000000
0

9 10 11 12

Figura 1.1 Probabilidad vs Cantidad de Accidentes

3. Calcular la perdida esperada, empleando la informacin proporcionada en el caso.


Tomando en cuenta los valores obtenidos en la Tabla 1.3, se puede determinar que de haber
recurrido al seguro externo se puede llegar a tener una prdida de $ 1225.17

4. Qu alternativa debe escoger Arturo? Por qu?


Como se mencion anteriormente, Arturo debe escoger la alternativa (a), porque los costos
esperados son menores al costo promedio por accidente de haber contado con un seguro
externo. Esto debido al bajo promedio de accidentes que ocurren en Rigel Inc.

5. Cul es la probabilidad de perder (pagar ms de $2000) en un ao dado?


Esto se traduce a la suma de probabilidades de los accidentes del tipo E o F.
P (E) + P (F) = 0.000 + 0.083 = 0.083
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CASO 2 AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL

6. Qu otras consideraciones deberan tomarse en cuenta en el estudio de los


accidentes? Por ejemplo Cmo podra afectar la inflacin los resultados
calculados?
Consideramos que se debe tomar en cuenta tambin los siguientes puntos:
-

El tipo de cambio, de tener repuestos comprados en otro tipo de moneda.


Proyeccin de crecimiento, es decir el incremento de flota, se debe asumir el ingreso de
nuevos choferes que podran incrementar la probabilidad de accidentes de todos los
tipos.
La inflacin afectara con el alzo de los costos de los repuestos y del costo de
reparacin, incrementando directamente al costo estimado.

7. Cmo afecta el hecho que el resultado est basado en la informacin de 12


accidentes? Qu otras fuentes de informacin podran ser usadas?
Al tener como informacin solo 12 accidentes solo podemos usarlos para la empresa Rigel Inc.
Son datos muy especficos, como para usar para otras empresas. Por lo que para un anlisis
general se debe considerar tambin la informacin de las siguientes fuentes:
-

Cantidad de accidentes por ao en una determinada localidad.


Estadstica de empresas similares (record de accidentes de choferes)
Edades de choferes con mayor ndice de accidentes.
Avenidas o Calles con mayor ndice de accidentes.
Record de papeletas de choferes (Un chofer imprudente tiene mayor probabilidad de
ocasionar un accidente)

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