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N°160

16 ctobre - 2007

Lettre d’information bimensuelle d’Al Amana

Dans ce Numéro
S i è g e d ’ A l A m a n a : A v. A l F a d i l a , C . Y. M , 1 0 0 0 0 R a b a t , M a r o c , T é l . : ( + 2 1 2 ) 0 3 7 2 9 3 9 4 9 , F a x : ( + 2 1 2 ) 0 3 7 2 9 3 8 9 2 , w w w . a l a m a n a . o r g e - m a i l : a l a m a n a @ a l a m a n a . o r g . m a

Edito Réseau
P.4
Réunion de Coordination :
Programmes 2008
Visite
P.3
Sopra Group:
Stabilisation de la solution
informatique adoptée
Réseau
P.5
Visites au terrain :
Renforcement
de la communication

La gestion
des finances
d'Al Amana
La croissance annuelle
moyenne de l’encours du
portefeuille d'Al Amana a
été de 95% ces trois
dernières années, et celle
de l’encours de la dette de
159% . Les dettes sont
passées de 87 Millions
MAD en 2003 à 1,5
Milliard en 2006. L'effort de
mobilisation financière a
a u s i p o r t é s u r
l'amélioration des
conditions de financement,
permis par la confiance
grandissante des
partenaires et prêteurs dans
le potentiel et l’essor d’Al
Amana.
Après le démarrage grâce
aux dons et subventions qui
ont atteint un total de 109
Millions MAD, le recours
aux emprunts a été entamé
en 2003 avec des bailleurs
institutionnels tels que la
BEI et la coopération
espagnole et française.
Dans un deuxième temps,
les banques locales ont
consenti...Suite page3

Bonne fête de l’Aid Al Fitr

J’ai rencontré unE clientE


Bouchra Ouhammou,
confection de tapis berbères
et commerce d’ovins.
J'ai rencontré unE clientE
Bouchra Ouhammou, confection de tapis berbères et commerce d’ovins.

Agée de 22 ans, Bouchra Ouhammou tisse des moutons, ce qui lui a permis d’augmenter ses
tapis berbères caractéristiques de la région de revenus.
Khémisset. Ambitieuse de nature, Bouchra a su Bouchra Ouhammou emploie aujourd’hui
mettre à profit son précieux héritage. une femme qui l’aide dans son activité de
En juin 2002, elle a obtenu d'Al Amana son tissage, et son troupeau s'élève à 50
premier prêt, d’un montant de 2.500 Dirhams. moutons. Elle projette d’acquérir une
Six autres prêts s'en sont suivis, dont le dernier parcelle de terrain et de passer de l’élevage
d'un montant de 10.000 Dirhams. Au fur et à des ovins à celui des bovins et caprins pour
mesure de l'élargissement de sa clientèle, pouvoir produire du lait et le vendre aux
Bouchra a pu développer son activité de tissage, coopératives de la région. Et c'est grâce à la
toujours en recourant aux ornements et motifs bonne gestion de son patrimoine, à son
caractérisant la région de l’Atlas. En parallèle sérieux et à sa persévérance que Bouchra a
avec son activité de base, Bouchra a investi dans pu réaliser tout celà, et qu'elle envisage le
un élevage ovin en commençant avec 10 futur avec sérénité.
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AMA News N°160 15 Octobre 2007


Edito (suite)

en plus des facilités de caisse, des prêts garantis années, la mobilisation de l’épargne publique
partiellement puis, à partir de 2005, ces mêmes banques deviendra une de ses sources de financement et lui
ont accordé des prêts de plus en plus importants et sans permettra d’augmenter son autonomie financière. La
garanties. En 2007, l'Association a recouru à des dettes structure de la dette visée en 2011 est 15% de fonds
subordonnées pour une enveloppe de 180 Millions propres, 18% de dette locale, 9% de dette étrangère,
MAD, et entamé la préparation de l’accés aux marchés 14% de dépôts du public, et 42% de financement par les
des capitaux via un emprunt obligataire et une titrisation marchés de capitaux. Tout cela exigera de l'Association
de créances. la mise en place d’outils de gestion financière plus
Les dettes subordonnées permettront à l’Association de adaptés à l’évolution rapide de ses activités, le respect
renforcer ses fonds propres et d’augmenter sa capacité des meilleurs standards et exigences des autorités et de
d’endettement. Les conditions d’accès aux ressources ses bailleurs de fonds et l’amélioration de l'efficience de
financières ont également connu une évolution positive son organisation. Aujourd'hui, le département financier
qui s’est traduite par la baisse des taux d’intérêt moyens d’Al Amana, qui compte un effectif de 15 personnes (sur
de l’endettement qui sont passés de 6,29% (TEG) en fin 250 personnes au siège central) est organisé autour des
2004 à 5,29% en septembre 2007. fonctions de mobilisation financière et de gestion de la
trésorerie. La mobilisation financière consiste en la
Les perspectives de croissance ambitieuses d’Al Amana prospection, la contractualisation et le suivi des dettes
à l'horizon 2011 feront que les montants levés et la de ressources de financement. La fonction trésorerie
structure de la dette vont connaître une mutation assure le suivi des fonds par le rapprochement quotidien
importante au cours des années à venir. L’endettement des soldes bancaires des 438 comptes de l’Association,
prévu à fin 2011 est de 8 milliards, contre 1,5 milliard à ainsi que le service de la dette, l’alimentation des
fin 2006. La structure de la dette connaîtra une agences en fonds de crédit et la gestion administrative
diversification grâce aux émissions obligataires et aux des comptes bancaires. Le Conseil d'Administration de
titrisations , et contribuera à la réduction des coûts des l'Association suit de près les activités de financement à
financements. La titrisation permettra également travers sa commission Audit et Finances qui se réunit
d’améliorer les ratios de solvabilité d’Al Amana. Par trimestriellement.
ailleurs, l'Association espère que dans les prochaines

Visites
Sopra Group

Dans le cadre de la stabilisation de la solution


informatique adoptée et mise en place par
Al Amana, M. Jean -Marc Lagache, directeur chez
Sopra Group, éditeur du logiciel EVOLAN, et M.
Christian Gouat-Brunin, ont effectué une visite à Al
Amana pour faire le point de la situation et engager de
nouvelles actions d'ajustement. Les deux parties ont
convenu de :

§ Consacrer un ingénieur du département recherche


et développement à Paris à la résolution des bugs
système,
§ Assurer la maintenance déléguée temporaire du
système Evolan pendant 6 mois, avec un transfert des
compétences à l’équipe technique Al Amana,
de g. à dr. M. Christian Gouat-brunin, M. Fouad Abdelmoumni,
M. Jean -Marc Lagache, Ouafa Ettirmidi et Med El Haitamy § Affecter une personne à la direction du projet du
côté de SOPRA,
§ Organiser un séminaire de deux jours en octobre
pour le traitement des problèmes en suspens.
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Réseau

28 nouveaux agents prêts individuels... ...Et 81 agents d'accueil additionnels


A l’issue de la formation finale qui a eu lieu les Les recrutements de la 10ème Promotion des
17 et 18 septembre, 28 agents de crédit dont 12 agents d’accueil ont eu lieu du 24 au 28
femmes ont été retenus pour le renforcement septembre 2007. 174 candidats ont été retenus
des équipes de plusieurs agences. Les nouveaux pour la formation des 8 et 9 octobre 2007. 81
agents « prêts individuels » ont été affectés le 24 parmi eux ont été retenus en qualité d'agents
septembre 2007 à raison de quatre dans les d’accueil et seront affectés le 22 octobre.
zones Argane et Casablanca, trois dans celles de
la Capitale et du Tafilalet, deux dans celles des 99 candidats agents de crédit
Doukkala, du Loukouss, de l'Oriental, du Tadla 99 candidats dont 40 femmes suivent
, du Tensift et de Walili , et un dans celles du actuellement leur seconde quinzaine de stage ,
Boughaz et du Centre-est. après leur réussite à la formation initiale. Leur
formation intermédiaire aura lieu les 22 et 23
octobre.

Réunion de Coordination « Programmes 2008 »


Une réunion des responsables régionaux et centraux du réseau Al Amana a été organisée les 8 et 9
octobre 2007 sous le thème « Programme 2008 ». Les discussions ont porté sur la stratégie 2011, le
programme et les réalisations 2007 et les perspectives 2008. Le focus a été mis sur le programme annuel
relatif aux prêts à la clientèle et au réseau.
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Réseau (suite)

Fouad Abdelmoumni en visite à Oujda, avec les chefs de branches de la région et le personnel de l'agence de Oued Ennachef

Visites au terrain de Fès et région, Meknès, Casablanca, El Jadida,


Safi et Marrakech. Elle a pu répondre aux
La nouvelle organisation du terrain, avec difficultés techniques que rencontrent les
nomination de chefs de branches et opérateurs dans le traitement des transactions
spécialisation entre agents de crédit et agents liées au nouveau système, et les aider à résoudre
d'appui appelle une communication renforcée et une partie importante des difficultés auxquelles
des échanges plus directs. Dans ce cadre, le ils font face. Elle prévoit de continuer à aller vers
directeur de l'Association a profité des veillées de les zones où les difficultés ne sont pas encore
Ramadan pour rendre visite et tenir des séances levées.
de travail avec les chefs de branches des régions
de Fès, Meknès, El Jadida, Safi, Marrakech et
Oujda, durant la période entre le 20 septembre et
le 12 octobre.
Khadija Qmichou, du centre de compétences
fonctionnelles du projet Innova (mise en place du
nouveau sytème d'information d'Al Amana) a
aussi tenu des réunions avec les divers opérateurs
de terrain concernés par ce projet dans les villes
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Secteur

Etude sur la transformation institutionnelle le cadre d'une démarche participative, et espère


des associations de microcrédit que l'étude sera finalisée pour lété 2008, date à
laquelle les fonds du MCC seront officiellement
Le directeur du Trésor et ses proches collaborateurs accessibles pour l'accompagnement des plans
ont organisé le mardi 16 octobre une réunion de d'action qui découleront des recommadnations
concertation pour le lancement d'une étude sur la de l'étude. Ces plans d'action pourront
transformation institutionnelle des associations de notamment inclure des projets de modification
microcrédit (AMC). Ils y ont invité les représentants du cadre législatif et réglementaire de la
des associations les plus impliquées dans le projet microfinance, et la transformation
de transformation (Al Karama et Al Amana et des institutionnelle des AMC qui en éprouveraient le
fondations Banque Populaire, Fondep et Zakoura), désir et en seraient reconnues capables. Les
ainsi que ceux de la FNAM et de Bank Al Maghrib. responsables du Trésor ont saisi l'occasion pour
L'étude vise à identifier le rôle éventuel des AMCs informer leurs interlocuteurs qu'un texte
dans la réalisation de l'objectif de bancarisation de législatif donnant autorité au département des
masse visé par les autorités publiques, et, le cas Finances d'autoriser les AMC à offrir à leur
échéant, ses exigences légales et opérationnelles. Il clientèle toute nouvelle prestation de services a
entre dans le cadre des activités retenues pour été adopté par le Parlement et qu'il est en cours
l'appui du Millenium Challenge Account, projet de publication au Bulletin Officiel. Ceci
américain d'appui au Maroc pour un montant de permettra aux associations d'envisager
l'ordre des 700 millions de Dollars US sur une l'évolution de leur gamme de services d'une
durée de 5 années. Les termes de référence de manière beaucoup plus fluide et rapide que ce
l'étude devraient être arrêtés avant la fin de l'année. qui était nécessaire auparavant.
Le département des Finances veut les élaborer dans

JAIDA signe ses deux premières d'améliorer ainsi les conditions d'un nombre
conventions de prêt avec les associations de équivalent de familles démunies. A propos de
JAIDA:
micro crédit INMAA et AL KARAMA
JAIDA établissement de crédit spécialisé dans le
financement des personnes morales opérant dans
La cérémonie de signature des premières le secteur du micro-crédit au Maroc est doté d'un
conventions de prêt entre JAIDA et des capital de 100 MDH détenu par la CDG, la KfW,
associations de microcrédit a eu lieu le 10 octobre la CDC et l'AFD à hauteur respectivement de
au siège de la CDG en présence de M. Abdelmajid 45%, 25%, 20% et 10%. Le fonds a pour
Elghasmi, président d'Al Karama, M. Rida Lamrini, principal objectif de faciliter aux associations de
président d'INMAA, M. Abdesselam Aboudrar, micro crédit l'accès au financement sans entrer
président de JAIDA et directeur général adjoint de en concurrence avec le système bancaire dans le
la CDG, M. Khalid Laraichi, directeur du cabinet financement des associations. Par ailleurs, il vise
du directeur Général de la CDG, de M. Fouad la coopération des bailleurs de fonds
Benjelloun, membre du conseil d'administration internationaux afin non seulement de
de JAIDA, de l'équipe opérationnelle de JAIDA coordonner et d'harmoniser leurs activités dans
ainsi que des membres de l'équipe opérationnelle le secteur, mais également de leur offrir un forum
d'INMAA. Ces conventions pour des montants de dialogue avec le Gouvernement qui devrait
respectifs de 6 et 5 millions de dirhams appuyer le développement structurel du secteur.
permettront à AL KARAMA et INMAA de financer
près de 4 300 clients finaux additionnels et
Source : www.cdg.ma - Rubrique : Actualités
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Presse

L’EXPRESS
4 octobre 2007

Par Hiba Bensouda


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News
AMA N°160 15 Octobre 2007
Activités de crédit

Tableau des indicateurs récents de l'activité de crédit

14 28 26 octobre
17 août 31 août 12 octobre
Quinzaine 2007 2007
septembre septembre
2007
2007
2007 2007 (prévisions)

1. Prêts en cours

Nombre 461 222 456 164 451 804 452 983 453 061 454 302

Prêts Solidaires Urbain 207 848 204 469 201 167 201 029 201 237
Prêts Solidaires Rural 198 179 195 942 193 898 193 992 192 432 392 944
dont "Agropastoral" 127 605 126 992 126 635 127 456 127 266
Prêts Individuels Entreprise 26 605 26 753 27 302 27 877 28 771 29 505
Prêts Individuels Logement 28 590 29 000 29 437 30 085 30 621 31 853

2. Portefeuille en cours

Encours
1 989,7 1 965,4 1 971,7 1 998,3 2 034,9 2 055,9
Prêts Solidaires Urbain 821,4 820,8 801,5 809,4 820,8
Prêts Solidaires Rural 741,9 713,2 733,6 742,1 755,3 1 578,7
dont "Agropastoral" 487,1 483,8 487,5 494,7 505,6
Prêts Individuels Entreprise 187,5 189,5 194,3 198,0 205,6 216,5
Prêts Individuels Logement 238,9 241,9 242,3 248,8 253,2 260,8

Montant moyen du prêt en cours (en MAD) 4 314 4 309 4 364 4 411 4 491 4 525

3. Prêts en retard(1 jour ou plus)

Nombre 8914 9958 10181 10878 11657


Portefeuille à risque à 1 jour (en MMAD) 36,33 40,58 41,49 44,33 47,51
% PAR 1,83% 2,06% 2,10% 2,22% 2,33%

4. Déboursements et remboursements

Prêts déboursés (nombre) 12 875 8 831 15 379 17 217 18 807 19 955


Prêts soldés (nombre) 13 480 13 889 19 739 16 038 18 729 18 714
Montant moyen du prêt accordé (en MAD) 7 991 8 318 8 151 8 024 8 485 7 062
Débours bruts (en MMAD) 102,9 73,5 125,4 138,2 159,6 140,9
Remboursements en principal (en MMAD) 110,8 99,6 119,1 111,6 123,0 119,9
Différentiel d'encours du portefeuille (en MMAD) -9,7 -24,3 6,3 26,6 36,6 21,0

Les montants sont en Millions de MAD (Dirhams du Maroc), sauf mention contraire
10 MAD = 0,89 EUR = 1,26 USD.
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