?





La prenda es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable

para garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago.

También recibe el nombre de prenda el contrato accesorio en virtud del cual

se establece un derecho de prenda.

La prenda puede garantizar una obligación civil o mercantil, y como contrato

accesorio que es, la prenda será civil en el primer caso y mercantil en la segunda.
³La prenda puede ser un contrato accesorio de otro, ya sea civil, ya mercantil; o
constituirse sin que haya contrato principal, en calidad de garantía de actos de
administración y de futuras posibles responsabilidades´. También es mercantil la
prenda que se constituye sobre títulos de crédito, independientemente de que la
obligación principal que se garantice sea civil o mercantil.

   

?


En derecho civil, para que se tenga por constituida la prenda, debe ser
entregada al acreedor, real o jurídicamente. Hay entrega jurídica cuando el
acreedor y el deudor convienen en que la prenda quede en poder de un tercero, o
bien cuando queda en poder del mismo deudor porque así lo haya estipulado con
el acreedor o expresamente lo autorice la ley.

La prenda mercantil se constituye en diversas formas según tenga por

objeto bienes corpóreos, títulos de crédito, créditos, o se constituya en garantía de
créditos refaccionarios y de avió.

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 ?


La prenda mercantil sobre bienes corpóreos se constituye:

a) Por la entrega de los bienes al acreedor

b) Por el depósito de los bienes o títulos en poder de un tercero que las
partes hayan designado y a disposición del acreedor.
c) Por el depósito de los bienes, a disposición del acreedor, en locales
cuyas llaves queden en poder de este, aun cuando tales locales sean de
la propiedad o se encuentren dentro del establecimiento del deudor.
d) Por la entrega o endoso del título representativo de los bienes objeto del
contrato
e) Por la emisión o endoso del bono de prenda relativo. Recuérdese que el
bono de prenda acredita la constitución de un crédito prendatario sobre
las mercancías o bienes indicados en el certificado de depósito
correspondiente.

c
c
 
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La prenda sobre títulos de crédito se constituyen:

a) Si los últimos son al portador, por la entrega de ellos al acreedor o

bien por el depósito de los títulos en poder de un tercero que las
partes hayan designado y a disposición del acreedor,
b) Si los títulos con nominativos, por su endoso a favor del acreedor, y
si el titulo debe ser inscrito en un registro del emisor, por endoso y la
correspondiente anotación en el registro. En estos casos el endoso
debe llevar las clausulas ³en garantía´, ³en prenda´ u otra
equivalente. Este endoso atribuye al endosario todos los derechos y
obligaciones de un acreedor prendario.
c) Si los títulos no son negociables, por la entrega de ellos el acreedor y
notificación al deudor o con inscripción del gravamen del registro del
emisor, si se trata de títulos en los que exija tal registro.


 




 ?
 

El acreedor prendario, cuando la prenda es mercantil, tiene las obligaciones que

se mencionan:

a) En los casos en que la prenda se constituye por la entrega al acreedor de

los bienes, títulos de crédito o documentos, está obligado a entregar al
deudor una resguardo que exprese el recibo de los bienes o títulos dados
de en prenda y los datos necesarios para si identificación.
b) Guardar y conservar los bienes o títulos dados en prenda
c) Ejercitae todos los derechos que sean inherentes a los bienes o títulos en
prenda. En su oportunidad debe aplicarse al pago del crédito todas las
sumas que sean percibidas, salvo pacto en contrario. Tratándose de títulos
que atribuyen un derecho de opción o sobre los que deban hacerse
exhibiciones, las relaciones con el reportador y el reportado.
d) Restituir los bienes o títulos materia de la prenda, luego que esta pagada la
obligación principal garantizada.




?


El acreedor puede pedir al juez que autorice la venta de los bienes o títulos
dados en prenda en tres casos:

a) Cuando se vence la obligación garantizada

c

c
 b) Cuando el precio de los títulos o bienes dados en prensa baja de
manera que no baste a cubrir el importe de la deuda y un veinte por
ciento mas
c) Cuando el deudor no proporciona en tiempo los fondos necesarios para
cubrir las exhibiciones que deban enterarse sobre los títulos.

A su vez el deudor puede oponerse a la venta de la prenda pero en los

siguientes términos, que correspondan a cada uno de dichos tres casos:

I. Exhibiendo el importe del adeudo

II. Mejorando la garantía por el aumento de los bienes dados en prenda o
por la reducción de su adeudo
III. Pagando los fondos requeridos para efectuar su exhibición

? 
 


En cualquiera de los casos indicados en los incisos a),b) y c) del párrafo

anterior, el acreedor puede pedir al juez que autorice la venta de los bienes o
títulos dados en prenda. De la petición del acreedor se corre el traslado inmediato
al deudor, y este puede oponerse a la venta en término de tres días en la forma
indicada.

   

?


Para que el acreedor prendario pueda hacerse dueño de los bines o títulos
dados en prenda deben llenarse tres requisitos: que el deudor consienta
expresamente; que el consentimiento conste por escrito; que el consentimiento se
manifieste con posterioridad a la constitución de la prenda. Estos requisitos se han
establecido como una sabia protección del deudor que, en otra forma, podría ser
coaccionada por el acreedor en el momento de otorgarle crédito, para que
consintiera en la enajenación de la prenda en términos completamente leoninos.

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Esta constituye un derecho real sobre bienes muebles que tiene por objeto
garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago, por lo
que el deudor conserva la posesión material de tales bienes.





  ?
 

Hacer uso de los bienes pignorados, así como combinarlos con otros y
emplearlos en la fabricación de otros bienes, siempre y cuando en estos dos
últimos supuestos su valor no disminuya y los bienes producidos pasen a formar

c
c
parte de la garantía en cuestión, percibir y utilizar los frutos y productos de los
bienes pignorados, y enajenar los bienes pignorados en el curso normal de su
actividad preponderadamente, en cuyo caso cesaron los efectos de la garantía
prendaria y los derechos de persecución con relación a los adquirientes de buena
fe, quedando en prenda los bienes o derechos a recibir en pago por la enajenación
de los referidos bienes.




Las partes deberán convenir, al celebrar el contrato de prenda sin

transmisión ce posesión:

El lugar o lugares en los que deberán encontrarse los bienes pignorados;

las contraprestaciones mínimas que deberá recibir el deudor de su contraparte,
por la venta o transferencia de los bienes pignorados; las características o
categorías que permitan identificar a la persona o personas, de manera específica
a las que el deudor podrá vender o transferir dichos bienes, así como el destino
que el deudor deba dar al dinero, bienes o derechos que reciba en el pago.

 

El contrato de prenda sin transmisión de posesión deberá constar por

escrito, y cuando la operación se refiera a bienes cuyo monto sea igual o superior
al equivalente en moneda nacional, las partes deberán ratificar sus firmas ante
fedatario. La garantía se tendrá por constituida a la firma del contrato, y surtirá
efectos a partir de la fecha de su inscripción en el registro.

En relación con obligaciones garantizadas cuyo importe sea determinable al

momento de la ejecución de la garantía, procederá su registro aun cuando no se
fije la cantidad máxima que garantice el gravamen.


 



 


  

El deudor está obligado a conservar la cosa dada en prenda sin transmisión

de posesión, a responder de los deterioros y perjuicio que sufra por su culpa o
negligencia y a no utilizarla con un propósito diverso del pactado con el acreedor,
correrán a cuenta del deudor los gastos necesarios para la debida conservación,
reparación, administración y recolección de los bienes pignorados. Por su parte el
acreedor tendrá derecho de exigirle al deudor otra prenda o el pago de la deuda
aun antes del plazo convenido, si la cosa dad en prenda se pierde o deteriora en
exceso del límite que al efecto estipulen los contratos.

El deudor también estará obligado a solicitar autorización por escrito del

acreedor garantizado, para vender los bienes objeto de la garantía, a las personas

c
c
físicas y morales que detecten más del cinco por ciento de los títulos
representativos del capital del deudor; los miembros propietarios y suplentes del
consejo de administración de deudor; los cónyuges y las personas que tengan
parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado; o civil , con las
personas mencionadas en las fracciones anteriores, aun con el propio deudor.

Los registradores se abstendrán de suspender o denegar la inscripción de

garantías sobre bienes muebles cuya identificación se realice en forma genérica y
correspondan a la actividad preponderante del deudor

 


Îuien tenga la posesión material de los bienes objeto de garantías

otorgadas mediante prenda sin transmisión de la posesión, aun siendo el
acreedor, transmita en términos distintos a los previstos en la ley, grave o afecte la
propiedad o posesión de los mismos, sustraiga sus componentes o los desgaste
fuera de su uso normal o por alguna razón disminuya intencionalmente el valor de
los mismos, será sancionado con prisión hasta de un año y multa de cien veces el
salario mínimo vigente.

c
c
  



 La palabra fianza proviene del latin fiadare que significa fe o seguridad. La

fianza es una institución jurídica por la cual una persona puede unir sus fuerzas
con otras para ayudarla o ser titular de un derecho, ya que resulta más difícil que
dos o más personas queden al mismo tiempo insolventes, por lo que al acreedor
tiene más seguridad para que le paguen.

De esta manera decimos que la fianza es un contrato mediante el cual una

persona se compromete con el acreedor a pagar por el deudor, si este no lo hace.
Esto quiere decir que el fiador se obliga como tal a pagar la deuda contraída por el
fiado.

Ahora bien, la obligación del fiador puede constituir tanto a favor del deudor
como a favor de un fiador de un deudor. La obligación de que se trata se puede
otorgar con consentimiento del fiador, sin que este lo sepa o aun en contra de su
voluntad.

Surge la necesidad de señalar la diferencia entre la fianza mercantil y la

civil. En la primera, la obligación del deudor principal es perteneciente o relativo a
la mercancía o al comercio; y la segunda es otorgada entre particulares.

La fianza mercantil puede constituirse a través de un contrato o mediante

una simple declaración unilateral de voluntad, como acurren en las pólizas de
fianzas que expiden las instituciones autorizadas para tal efecto.

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El artículo 15 de la ley federal de instituciones de fianza dispone que tales

instituciones deberán constituirse como sociedades anónimas de capital fijo o
variable, con arreglo a lo dispuesto por la ley de sociedades mercantiles.

Este mismo precepto señala que con relación al origen de los accionistas
que suscriban el capital de las instituciones de fianzas, deberán ser de capital total
o mayoritariamente mexicano, aunque también puede darse el caso de capital
extranjero, pero en este supuesto se les considera como filiales de instituciones
financieras del exterior. Deberán contar con un capital mínimo pagado y
expresado en UDIS, el cual debe cubrirse en moneda nacional en el plazo previsto
y determinado por la SHCP, durante el primer trimestre de cada año.

El capital deberá estar íntegramente suscrito y pagado a mas tardar el 30

de junio de cada año, en que la SHCP, lo hay fijado. Si el capital social excede del

c
c
mínimo, deberá estar pagado por lo menos en un 50 porciento, siempre que este
porcentaje no sea menor del mínimo establecido o determinado por la citada
secretaria.

Si se trata de sociedades de capital variable, el capital social mínimo

obligatorio estará integrado por acciones sin derecho o retiro. El monto del capital
con tal derecho, en ningún caso podrá ser superior al capital pagado sin derecho a
retito.

 

 

En términos generales significa no solo cumplir con las obligaciones, sino

hacerlo de manera cuidadosa y meticulosa. Para poder hablar de la solvencia o
insolvencia es importante hacer mención de las diversas clasificaciones de las
finanzas y entre las mas significativas están las siguientes:

a)  es aquella en la que no existen es aquella en la que no

existe, antes de la celebración del contrato, ninguna obligación de otorgar la
mencionada garantía o fianza personal.
b)
  ! "#$ son aquellas en las que antes de celebrar el contrato
existe ya la obligación de otorgar una garantía personal, ya sea porque lo
ordena una resolución judicial o porque así lo dispone la ley.
c) %& ! %'#' estas finanzas se otorgan según exista o no la
remuneración al fiador
d) !(%' la primera se da entre particulares, la segunda cuando la
obligación del deudor principal es relativo al comercio.


Además de todas estas clasificaciones existen otros documentos como: las

cartas de recomendación sobre la probidad y solvencia de alguna persona.

   
?
  

Cuando hay un cambio en el sujeto de crédito estamos en presencia de una

subrogación. En efecto, se trata de una sucesión el crédito, el cual se encuentra
ligado al pago de una transferencia del crédito original, añadiendo todas las
garantías, porque precisamente en ellas estaría la ventaja que moviera a la
intención de subrogación.

 )

      

De conformidad con lo establecido por la ley federal de instituciones de

finanza, las instituciones respectivas podrán exigir que el solicitante, el fiado, el

c
c
contrafiador y el obligado solidario garanticen por medio de prenda, hipoteca o
fideicomiso las responsabilidades de los fiadores, cuando:

Se les haya requerido judicial o extrajudicialmente el pago de alguna

cantidad en virtud de la fianza.
La obligación garantizada se haya hecho exigible, aunque no exista el
requerimiento
Cual quiera de los obligados sufra menoscabo en sus bienes, de modo
que se halle en riesgo de quedar insolvente
Alguno de los obligados haya proporcionado datos falsos respecto de su
solvencia y en los casos que prevea la legislación mercantil.

 



 



La fianza puede ser convencional, legal o judicial, civil o mercantil o bien

unilateral, pero si hay un pacto expreso puede ser bilateral.

El contrato de fianza es mercantil en virtud de que se trata de una fianza

otorgada por la institución que se dedica a este tipo de negocios, por lo que
indudablemente se trata de un contrato de naturaleza onerosa.

En efecto, la fianza mercantil tiene la posibilidad de ser un contrato o bien

una simple declaración unilateral de voluntad, que es lo que sucede en las pólizas
expedidas por las instituciones de fianzas.

? ?


 Las afianzadoras, de conformidad con la ley federal de instituciones de

finanzas, solamente asumirán obligaciones como fiadoras mediante el
otorgamiento de pólizas numeradas y documentos adicionales a las mismas, tales
como aplicación, disminución, prorroga y otros documentos de modificación,
debiendo contener en su caso las indicaciones que fije la SHCP y la Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas.

Las primeras que cobran las instituciones de fianzas deberán sujetarse a

las tarifas que aprueba la SHCP e ir acompañadas de contragarantías que se
prestaran a la misma.

Por últimos cuando las instituciones de fianza reciban la reclamación de sus

fianzas por parte del beneficiario, deberán hacerlo del conocimiento del fiado, o en
su caso, del solicitante, obligados solidarios o contrafiadores, haciéndoles saber el
momento en que se vence el plazo establecido por la ley.

c
c
  ?


La hipoteca es un derecho real de garantía y de realización de valor, que se

constituye para asegurar el cumplimiento de una obligación (normalmente de pago
de un crédito o préstamo) sobre un bien, (generalmente inmueble) el cual, aunque
gravado, permanece en poder de su propietario, pudiendo el acreedor hipotecario,
en caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado,
promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca, cualquiera que sea su
titular en ese momento para, con su importe, hacerse pago del crédito debido,
hasta donde alcance el importe obtenido con la venta forzosa promovida para la
realización de los bienes hipotecados.

Normalmente la obligación garantizada consiste en el deber de devolver un {


{{, o un

   , más las responsabilidades accesorias
derivadas de la tenencia, que se delimitan empleando tres parámetros
fundamentales:

El capital (o { ), que es la suma de dinero prestada por el acreedor al

deudor hipotecario. El montante del capital debitado suele ser menor que el
valor de realización del bien hipotecado, de manera que éste pueda
responder del capital alcanzando eficacia solutoria en la subasta pública, en
caso de producirse el impago de todo, o parte, del crédito o préstamo
debitado.
El plazo, que es el tiempo que tomará la devolución del capital y sus
accesorias. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos
periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado
más todos los intereses acumulados durante el tiempo pactado para
devolver el principal.
El tipo de interés, que indica un porcentaje anual que se debe abonar al
acreedor hipotecario (banco, caja de ahorros, sociedad financiera, o
particular) en concepto de ganancias del capital.

El  

puede a su vez ser:

6 Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo.

6 Variable: Su valor es revisado periódicamente con el fin adaptar su valor al
estado actual de la economía. Generalmente se emplea algún índice
económico como el euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le añade un
diferencial de forma que el interés de la hipoteca siempre sea superior al
índice de referencia.

La hipoteca es ante todo un derecho real  {   , y como tal
derecho real, pero nace de un contrato, de modo que en el instante inicial, antes
de su inscripción en el Registro público de la propiedad, con la cual nace y
adquiere la condición de derecho real eficaz frente a terceros, la hipoteca es un
contrato. Las características en una y otra situación se resumen en las siguientes.

c
c
  Como { :

w Es un {  o  {, ya que se encuentra reglamentado

en la ley.
w Es un {   , debido a que sólo se obliga el deudor
hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de
hipoteca, con valor de garantía. El acreedor no contrae obligación
alguna.
w Es un {  {{
 , porque supone la existencia de una
obligación principal cuyo cumplimiento asegura (préstamo o crédito).
w Es un {   
, por regla general, en cuando produce
equivalencia en las prestaciones.

 Como  { :

§ Es un  {  de garantía, o sea, es un derecho que se ejerce

sobre la cosa y no respecto a determinada persona, y no se ejerce
de forma indirecta puesto que el acreedor hipotecario puede iniciar
directamente la venta forzosa de la cosa hipotecada en caso de que
el deudor hipotecario no cumpla la obligación garantizada con la
hipoteca.
§ Es un  {, es decir, se ejerce sobre bienes raíces.
§ Es un  { {{
 , puesto que sigue la suerte del derecho
principal al que garantiza, si la obligación principal es nula, la
hipoteca constituida no es válida.
§ El deudor hipotecario    

{
.
§ Constituye una {   {     , es
decir, el deudor puede servirse del inmueble con la restricción de los
derechos del acreedor hipotecario.

c
c
   

La comisión es el mandato aplicado a actos concreto de comercio. Pero

esta definición que asimila la comisión al mandato que se refiere a actos
mercantiles, contiene el vocablo concretos, que los distingue esencialmente de un
mandato ordinario.

Para algunos autores el vocablo significa la designación individual de un

negocio, pero creemos que no tiene propiamente este significado estrecho, sino
que significa que el mandato debe limitarse, ceñirse o cincurscribirse con respecto
a los actos mercantiles que comprenda, para constituir comisión mercantil, de tal
manera que se puedan designar genéricamente los actos de una determinada
naturaleza que la comisión puede comprender.

En este contrato, el que confiere la comisión se denomina comitente y

comisionista el que lo desempeña.

Considera que cuando la actividad del comisionista sea permanente, tiene

el carácter de trabajador; lo que implica que las relaciones entre comitente y
comisionista son respectivamente las de patrón y trabajor.

   

Es pues comisionista es que desempeña la comisión, y viene a ser un

representante del comitente en la realización de los actos de comercio limitados o
circunscritos en el contrato.

  
 
 
 

El comisionista puede desempeñar la comisión tratando en su propio

nombre o en nombre se de comitente. En el primer caso, tendrá acción y
obligación directamente con las personas con quienes contrate sin tener que
declarar cual sea la persona del comitente, excepto en el caso de seguros. El
segundo caso el comisionista no contrae obligación propia, ya que se considera
como un simple mandatario mercantil del comitente.



 
 


  

 El contrato de la comisión tiene la característica de producir algunos efectos

aun antes de perfeccionarse dada la naturaleza especial que tienen los negocios
mercantiles

El comisionista es libre para aceptar o no la comisión; pero en casa de

rehusarla lo avisara así inmediatamente.

c
c
 

? 

 

   

El comisionista tiene, respecto de los efectos que se le han consignada, el

derecho para hacerlos vender por medio de dos corredores o dos comerciantes a
falta de estos, en los casos siguientes: cuando el valor presente de estos efectos
no pueda cubrir los gastos que haya de desembolsar en el transporte y recibido de
ellos, y cuando, habiéndoles avisado el comisionista al comitente que rehúsa la
comisión.

También tiene derecho a ser reenumerado por su trabajo, salvo por

estipulación en contrario, y cuando no se fije el precio de este se regulara por el
uso de la plaza donde se realiza la comisión.

?


   




?
*

   

El comisionista tiene las siguientes responsabilidades:

 Serán de su cuenta el quebranto o extravió del numerario que tenga

en su poder por virtud de la comisión y de esta obligación no quedara
revelado sino cuando el comisionista hubiere observado las
instituciones del comitente respecto a la devolución.
 Abonara el comitente el capital y su interés legal desde el día en que
lo recibió cuando, habiendo recibido fondos para cumplir un encargo,
les diera distinta inversión; siendo también responsables
criminalmente, así como el pago de daños y perjuicios.
 Debe responder el comitente de los efectos y mercaderías que
recibiere, según las condiciones y calidades que exprese el aviso de
remisión, a menos que haga constatas las averías o deterioros de
dichos efectos por certificación de dos corredores, y a falta de estos
de dos comerciantes.
 También responde de la conservación de las mercaderías y efectos
en el estado en que lo recibió, a menos que la destrucción o
menoscabo, se deban a casos fortuitos, fuerza mayor, transcurso del
tiempo o vicios de la cosa
 También será responsable de los perjuicios que su omisión o
tardanza causaren al comitente, cuando no verificare oportunamente
la cobranza de los créditos o no usare de los medios legales para
obtener su pago.


 
 



  

   

c

c
 I. Dar aviso al comitente de todos los hechos y circunstancias que
puedan determinarle a revocar o modificar el encargo, así como darle
noticia sin demora de su ejecución.
II. Cuando hubiere de remitir efectos a otro punto, deberá contratar el
transporte cumpliendo las obligaciones que se imponen al cargador.
III. Cuando esté encargado de la expedición de efectos, deberá
asegurarlos, cuando tuviere ordenes para ello y se le hubiere hecho
provisiones de fondos o se hubiere obligado a anticiparlos.
IV. Después de ejecutada la comisión, estará obligado a rendir, con
relación a sus libros, una cuenta completa u justificada del
cumplimiento de la comisión entregar al comitente el saldo de los
recibido más los intereses en caso de morosidad.
V. Cuando esté autorizado para vender a plazos, deberá hacer conocer
al comitente el nombre de los compradores, pues en caso de no
hacerlo debe entenderse que las ventas fueron hechas de contado




 


 



El comitente está obligado a satisfacer al comisionista, al contado y

mediante cuenta justificada, el importe de todos sus gastos y desembolsos, mas el
interés comercial desde el día a cambio de que los hubiere hecho.

El comitente podrá en cualquier tiempo revocar la comisión conferida al

comisionista, quedando siempre obligado a los resultados de las gestiones ya
practicadas por este, pero cuando esta revocación solo se ha hecho conocer al
comisionista, no puede ser opuesta a los terceros contratantes que no la
conociesen

  

  

 En causa de rescisión de la comisión la muerte o inhabilitación del

comisionista, pero no la muerte o la inhabilitación del comitente, salvo el derecho
de revocación que pueden ejercer los representantes de éste


c
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