Rapport de stage

Crdit Agricole du Maroc

Ralis par :

Reda RAKIB

Stage dobservation Dure : 1 mois Anne universitaire : 2010/2011

Campus ESIG CASABLANCA
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Route de Nouasseur SIDI MAAROUF (prs de Metro Bouskoura) Tl : 022 33 59 69/ 85 Fax : 022 33 56 72 esigcasa@esigmaroc.com

Remerciements
La ralisation du prsent rapport est le rsultat dun stage de 4 semaines au sein de Crdit Agricole du Maroc Casablanca. A cette occasion Je tiens remercier toutes les personnes qui, tout au long de mon stage, mont aide de prs ou de loin, par leur encouragement, leur soutien et leurs prcieux conseils.

Je tiens remercier dans un premier temps, toute lquipe pdagogique de lEcole Suprieure Internationale de Gestion ESIG et les intervenants professionnels

responsables de ma formation, pour avoir assur la partie thorique de celle-ci.

Je tiens remercier tout particulirement et tmoigner toute ma reconnaissance aux personnes suivantes, pour lexprience enrichissante et pleine dintrt quelles mont fait vivre durant ce mois au sein de lentreprise Crdit Agricole du Maroc CAM :

Madame Amine HJYAJ, directrice de lagence CAM de Casablanca-Znith, pour son accueil et la confiance quelle ma accord ds mon arrive dans lentreprise.

Madame Meryem JAOUHARI, responsable commerciale de lagence, pour le temps quelle ma consacr tout au long de cette priode, sachant rpondre toutes mes interrogations, sans oublier sa participation au cheminement de ce rapport.

Madame Souad AL ALAOUI et Monsieur Mustapha WARDI pour mavoir intgr rapidement au sein de lentreprise et mavoir accord toute leurs confiances et pour le temps quils ont pu me consacrer.

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Avant-propos
Afin de complter pleinement notre formation et mettre en pratique nos acquis de toute lanne, lEcole Suprieure Internationale de Gestion met en programme un stage chaque fin danne pour que chaque tudiant puisse dcouvrir le monde de lentreprise. Les stages que programme lESIG sont rpartis comme suit : 1re anne : Stage dobservation Ltudiant dcouvre lentreprise en effectuant un stage dune dure de 4 semaines. Ce stage lui permet de connatre le fonctionnement gnral de lentreprise et les problmes humains qui sy manifestent 2me anne : Stage dapplication Ltudiant complte sa formation par un stage dune dure de 2 mois. Ce stage lui permet de participer activement au fonctionnement gnral dune entreprise commerciale, industrielle ou de services. 3me anne : Stage de spcialisation Dune dure de 2 mois, il permet ltudiant de bnficier dune exprience professionnelle spcifique, en traitant une problmatique de gestion lie son domaine de spcialisation. 4me anne : Stage de perfectionnement Au terme de son 9me semestre, ltudiant effectue un stage de 3 mois qui lui permet de se perfectionner dans son domaine de comptences. Ce stage permet ltudiant de faire la synthse de ses acquis et de mettre en application son savoir au profit de lentreprise qui laccueille. 5me anne : Au terme des deux derniers semestres de formation, ltudiant est amen diagnostiquer un problme prcis, correspondant son option de spcialisation et prsenter des suggestions et des recommandations. Ce travail donne lieu une soutenance de mmoire devant un jury, auquel participe un reprsentant de lentreprise.

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Etant un tudiant en 1re anne, jai eu effectuer un stage dobservation dune dure de 4 semaines du 15 Aout au 15 Septembre.

Le stage que jai effectu au sein du Crdit Agricole Marocain ma permis de faire le point sur le monde organisationnel et professionnel, dacqurir une premire exprience professionnelle et de confronter mes savoirs thoriques appris durant la premire anne lESIG, la ralit professionnelle au sein de ltablissement daccueil. Jai galement pu perfectionner mes connaissances professionnelles et mes comptences individuelles, grce laide du personnel. Durant ma priode de stage, jai constat que chaque service assume diffrentes responsabilits, ce qui fait que labsence ou le dysfonctionnement de nimporte quel service, entrane automatiquement larrt de toute lactivit de la socit.

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Sommaire
Remerciements Avant-propos Table des abrviations Introduction

Chapitre 1
I. II. Le secteur financier au Maroc Le Crdit Agricole du Maroc CAM 1Fiche CAM 2Historique CAM 3Mission CAM 4Organigramme CAM 5CAM en chiffre 6Taille et dimension CAM 7Stratgie CAM Les gammes de produits CAM 1- Produits montiques CAM 2- Produits particuliers et professionnels CAM 3- Compagnes publicitaires CAM 4- Les comptes CAM 5- Accompagnement de CAM dans le plan Maroc Vert

III.

Chapitre 2
I. Dpartements visits 1- Organigramme de lagence 2- Service caisse 3- Commerciale Droulement de la journe 1- Taches effectues au sein de CAM Bnfice du stage

II. III.

Conclusion Annexes Webographie Rapport de Stage

Table des abrviations

CAM : crdit agricole du Maroc S.I.O.B : systme dinformation des oprations bancaires CAT : compte terme SCV : super carnet vert BAM : Bank Al Maghreb PDV : point de vente MAD: mise disposition SCIP: service centrale des incidents de paiement WU: western union BBE: billet de banque tranger BO SDM: back office salle des marchs ASM: avance sur marchandise

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Introduction

Dans le but de prparer mon entre dans la vie active, jai effectu un stage Du 15 aout au 15 septembre, au sein du Crdit Agricole du Maroc. Au cours de ce stage jai pu observer et effectuer plusieurs taches respectives qui mont aid me familiariser avec le monde des entreprises. En effet, ce premier stage est un bon dbut pour la carrire professionnelle que jenvisage pour mon futur. Effectuer un stage dans une banque aussi rpute que le Crdit Agricole a t un pas de grande importance qui ma encore plus rapproch de mes ambitions professionnelles. L'enjeu de ce stage tait donc de dcouvrir un nouvel univers professionnel et d'largir mes connaissances Mon rle consistait donc observer toutes les oprations Front office et back office de la banque et agir sur quelque uns dentre eux. Llaboration de ce rapport a pour principale source les diffrents enseignements tirs de la pratique journalire des tches auxquelles jtais affect. Enfin, les nombreux changes dinformation que jai pu avoir avec les employs des diffrents services de la banque mont permis de donner une cohrence ce rapport.

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Chapitre 1

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Le secteur financier au Maroc

Le secteur financier marocain a connu, durant ces deux dernires dcennies, une profonde mutation marque par des oprations de restructuration et dassainissement des exOrganismes de Financement Spcialiss (BNDE, CIH, CAM), la privatisation des banques publiques (BMCE, BCP) ainsi quune fusion majeure (BCM-Wafabank). Au-del de la refonte du cadre rglementaire et institutionnel, la mise niveau avant-gardiste du secteur bancaire a permis au secteur financier marocain dtre aujourdhui lun des plus organiss et des plus performants de la rgion Sud-mditerranenne. Cette rforme structurelle du systme financier a valu au pays dtre reconnu par le FMI comme disposant dun secteur bancaire stable, adquatement capitalis, rentable et rsistant aux chocs (IMF Country report). Les diffrentes rformes financires entames au milieu des annes 90, que ce soient celles visant moderniser le march des capitaux, libraliser les changes ou restructurer le secteur bancaire, ont eu les fruits escompts puisquelles ont permis au secteur bancaire de conforter son rle de principale composante du systme financier, avec un total actif de 112,4 % du PIB en 2009. Aussi, les marchs de capitaux ont galement fortement contribu au renforcement de la structure financire du pays avec une capitalisation boursire reprsentant 68,6 % du PIB durant cette mme anne.

Il est clair que Le secteur financier marocain a atteint un degr de dveloppement et de maturit qui lui a permis d'tre l'un des plus performants en Afrique. Cette affirmation relvent la solidit du systme financier national et l'expansion du secteur bancaire marocain et soulignent les perspectives prometteuses de son dveloppement, et Donc, le secteur financier marocain est l'un des plus performants de la rgion durant les dernires annes et sera promis un avenir meilleur, devant permettre de concrtiser l'ambition du Maroc de faire de la Bourse de Casablanca un centre financier rgional.

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Crdit Agricole du Maroc

Fiche technique :

Dnomination sociale : Crdit Agricole du Maroc Date de cration : le 04 dcembre 1961 Forme juridique : Socit anonyme directoire et conseil de surveillance Sige social : 28 rue Abou Faris al Marini, Rabat Capital : 2 820 512 800 Dh Registre du Commerce : Rabat 58873 Identifiant fiscal : 03301185 Boite postale : 49-10000 Rabat Tel : 0537208219 26 Site : www.creditagricole.ma Rseau dexploitation : Moyens Humains : Directions du rseau Dcentralises : 9 Effectif total : 3.147 Points de ventes : 345 Effectif sige : 814 Caisses rgionale : 52 Effectif en rseau : 2.333 Caisses locales : 130 Cadres : 875 Agences bancaires : 29 Positionnement sur le march national : Ressource clientle : 34.3 milliards fin 2006. Crdits la clientle : 29.1 milliard. Position au niveau du Secteur bancaire : 4 me position

Historique :
Groupe Crdit Agricole du Maroc Cr en 1961, et ayant son sige social au : 28 AVENUE ABOUFARIS, RABAT, le crdit agricole tait un organisme public vocation : loctroi des crdits et le soutien financier des agriculteurs, autrement dit son activit tait focalise sur le monde rurale et surtout lactivit de lagriculture.

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En 1970 : le lancement de la collecte des dpts et des activits bancaires. En 1979 : Cest la date o ils ont commenc financer le secteur de lagro-industrie. En 1987 : il ya eu lorientation de la CNCA (caisse nationale du crdit agricole) et le financement de nouveaux secteurs dont la pche ctire, lartisanat, le tourisme, le commerce et les services... De 1997 2001 : Nouveau positionnement stratgique de la CNCA (banque rurale de proximit avec une nouvelle identit visuelle), et signature de la convention tat CNCA relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001. Cest au 1er Juin 2004, que cet organisme a chang sa forme juridique pour devenir une S.A. Directoire et Conseil de Surveillance avec un capital de : 2.820.512.800 DHS, dnomme Crdit Agricole du Maroc rgie par la loi relative aux socits anonymes ainsi que par la loi relative lexercice de lactivit des tablissements de crdit et de leur contrle, et ainsi le Crdit Agricole du Maroc a libralis son activit, devenant tous simplement une banque commercial, soccupant des dpts, les tenus de comptes, les crdits, mais ayant toujours son activit initial agricole. Pilier du dveloppement rural et agricole Le Crdit Agricole du Maroc, banque historique du monde agricole et rural, forte de son exprience et travers ses filiales, assure et couvre les besoins en financement et en accompagnement de lagriculture. Depuis 1998, le CAM a enrichi sa gamme en offrant des services, des produits et crdits, devenant ainsi une banque universelle et lun des principaux acteurs du secteur bancaire marocain. Leader dans le financement de l'agriculture, le Crdit Agricole du Maroc est la banque par excellence du dveloppement agricole et rural. La volont du Groupe Crdit Agricole du Maroc est daccompagner la stratgie agricole nationale trace dans le cadre du Plan Maroc Vert, en assurant en plus du volet financement, laccompagnement, le conseil et lexpertise technique des exploitants. Afin d'insuffler une nouvelle dynamique dinvestissement agricole au niveau national, la nouvelle stratgie agricole nationale dite- Le Plan Maroc Vert - a fait appel au Crdit Agricole du Maroc pour une participation de financement hauteur de 20 milliards de dirhams. Ce financement se fera travers les diffrentes filires du groupe Crdit Agricole du Maroc :

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La banque de Distribution du Crdit Agricole du Maroc La Fondation ARDI Tamwil El Fellah (ex-SFDA : Socit de Financement du Crdit Agricole)

Financer les projets agricoles, accompagner leur ralisation, conseiller les agriculteurs et assurer lexpertise technique constituent un volet majeur de lactivit du Crdit Agricole du Maroc. Aujourdhui, fort de sa lgitimit historique et de sa position de banque leader auprs des agriculteurs et de la filire agro-alimentaire, le Crdit Agricole du Maroc est le partenaire privilgi. S'agissant des orientations stratgiques du Crdit Agricole du Maroc en matire agricole et agro industrielle, les orientations stratgiques du CAM concernent toutes les filires agri agro.

Accompagner lessor de la filire Fruits et Lgumes (Cration de vergers modernes, modernisation des verges existants, cultures bio, valorisation de la production). Dvelopper nos encours sur la filire Sucres et Corps Gras. Accompagner lessor de la filire Lait, Viandes rouges et Aviculture (Projets damlioration des techniques dlevage et de transfert de technologie). Accompagner la mise niveau de la filire Pche. Scuriser nos engagements sur la filire Crales et Lgumineuses (Valorisation des produits). Promouvoir Limmobilier, le Tourisme et autres services en milieu rural.

Les performances du CAM sur ce march en pleine croissance permettront une mise niveau comptitive du secteur agricole et agro-industriel et rendront ainsi ce secteur plus moderne. Le groupe Crdit Agricole du Maroc est aujourdhui une banque denvergure nationale soumise la loi bancaire, uvrant pour une exploitation optimale de toutes les synergies pour l'essor du monde agricole et rural, en parallle aux efforts des pouvoirs publics.

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Mission CAM
Acteur majeur dans le dveloppement de l'agriculture et la modernisation du monde rural, le Crdit Agricole joue, depuis sa cration, un rle essentiel dans le financement de l'agriculture, dans la consolidation du secteur dans son ensemble et les activits concernant le dveloppement conomique et sociale du monde rural afin de : Faciliter laccession des agriculteurs des formes modernes et rentables dexploitation ; Mobiliser lpargne nationale au profit du dveloppement rural ; Appuyer la cration dentreprise agricole en amliorant Le Crdit Agricole prennise ce rle de promoteur du monde rural travers son dveloppement de Banque Universelle. Par ailleurs, CAP 2008, le nouveau plan d'entreprise du Crdit Agricole du Maroc, se propose d'afficher ses ambitions stratgiques pour lui permettre d'envisager l'avenir avec srnit et confiance.

La mission est triple :

Dfinir une stratgie de dploiement de l'activit de la banque afin de prenniser et de scuriser sa croissance. Modifier en profondeur la culture de l'entreprise pour ancrer dans le quotidien le rflexe de l'optimisation du rapport rendement / risque. Mettre en place des outils de gestion qui souscriront la banque au standard des normes de la place.

Et Afin de mener bien cette mission, le Crdit Agricole du Maroc assure en plus de sa mission de service public, des activits de banque universelle (banque de dtail, banque de financement et dinvestissement) en proposant une large gamme de produits et services bancaires. Les performances du CAM sur le march en pleine croissance de la banque de dtail, lui permettent denvisager une redistribution en faveur de lagriculture en difficult. Do la ncessit dapporter une rponse novatrice et efficace aux problmes de financement du monde rural grce des outils de financement en phase avec dune part, la stratgie globale du secteur agricole et dautre part, le positionnement stratgique du groupe Crdit Agricole du Maroc.

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Ainsi, la nouvelle rorganisation de la banque vient consacrer cette vision et met en place des structures appropries pour chaque nature dintervention :

Le ple banque commerciale, agit dans tous les secteurs dactivit conomique et positionne notre institution en tant que banque de dtail. La banque commerciale a pour responsabilit la gestion du dveloppement de la clientle des particuliers, professionnels et MRE. Dans ce cadre, le ple gre un rseau dagences (400) de proximit qui interviennent en tant quagences gnralistes et qui offrent une gamme complte de produits et services pour tous les segments du march.

Le ple agro-agri, met la disposition du secteur agricole et agro-alimentaire une offre complte de produits et services appropris. Le Crdit Agricole du Maroc finance les projets agricoles, accompagne leurs ralisations, conseille les agriculteurs et met leur disposition son expertise technico-financire.

Ces deux ples travaillent en synergie travers un panel doutils qui permettent dagir sur lensemble des composantes du secteur bancaire. Le Groupe Crdit Agricole du Maroc est aujourdhui une banque denvergure nationale soumise la loi bancaire, uvrant pour une exploitation optimale de toutes les synergies.

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Organigramme de CAM
Organigramme gnrale du groupe Crdit Agricole du Maroc CAM :

Lorganigramme du directoire de CAM :

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 CAM en chiffre
Le Crdit Agricole du Maroc propose une offre complte destination de sa clientle de banque de rseau et de banque de financement et dinvestissement. Avec ses 278 agences, le Crdit du Maroc est un tablissement financier marocain de premier ordre. Il exerce trois mtiers principaux : la banque de rseau, la banque de financement et dinvestissement et la gestion dactifs. La complmentarit entre ces diffrentes activits constitue un atout commercial majeur et un gage de solidit financire.

Une offre globale :

Cr en 1929, le Crdit du Maroc a parcouru un long chemin. Etoffant son rseau de manire harmonieuse, dveloppant les comptences de ses collaborateurs et ses mtiers, il a su rpondre aux exigences de sa clientle, tant Entreprise que Particuliers et Professionnels. A travers une organisation de proximit fonde sur une stratgie multi canal intgre (agences, montique, tlmatique et Internet), le Crdit du Maroc propose une offre globale de produits et services bancaires aux particuliers, professionnels et entreprises, couvrant leurs besoins en matire dpargne et de placements, de crdits la consommation, personnels et immobiliers, de moyens de paiement, dassurance ou de conseil. Pour rpondre sa clientle et son besoin de proximit, le Crdit du Maroc dispose dun Rapport de Stage

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rseau de plus de 278 agences travers le Maroc ainsi que 160 guichets automatiques bancaires. Afin damliorer laccueil des clients, le dveloppement du rseau dagences automatises se poursuit un rythme lev. Prsente galement linternational, en France, aux Pays-Bas et en Italie, la Banque entretient en outre des relations avec plus de 700 correspondants Bancaires travers le monde. Face des problmatiques de plus en plus complexes de la part des entreprises quant aux choix du financement de leur croissance, le Crdit du Maroc met lensemble de ses moyens pour rpondre leurs attentes, tout particulirement en matire de conseil et de financement et daide la mise niveau.

Chiffre cls : PNB : 1 milliard de MAD Rsultat net : 250 millions de MAD (+56%) 278 agences 2380 collaborateurs 708 000 clients

Taille et dimension de CAM

Au niveau du sige :
5 ples sont rattachs au directoire, il sagit des :

ple risque ple support ple finance banque commerciale banque de financement Chacun de ces ples coiffe un certain nombre de directions organises et dpartements et divisions et des services externes. Au niveau du rseau : Les directions rgionales Institues en 1998, les directions de rseau sont dotes de moyens logistiques et rglementaires leur permettant dassurer les actions du crdit agricole, de coordonne, de supervises et dynamiser lintervention des agences relevant de leur zone daction.

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Les caisses rgionales Leur activit est orient essentiellement vers les grandes et moyennes exploitations et leur offrent tous les produits et concours bancaires. Elles assurent galement loctroi et le recouvrement des crdits destins au financement des secteurs dintervention du crdit agricole notamment lagriculture, lagro- Industrie et les activits conomiques en milieu rural.

Les caisses locales Elles sont charges de financer en particulier les petits agriculteurs dont le revenu agricole est faible. Elles sont galement habilites offrir une gamme de produits bancaires adapts leur clientle. Aussi, les caisses locales disposent dantennes appeles guichets saisonniers qui fonctionnent une journe par semaine dans les localits loignes et effectuent sur place toutes les oprations de la caisse locale. Agences bancaires particuliers Implantes dans les localits fort potentiel dpargne, gnralement en milieu urbain, ces agences ont pour mission spciale la promotion de lpargne et le dveloppement des activits bancaires.

La stratgie de CAM
La stratgie consiste en effet modifier en profondeur les caractristiques de lorganisation (diversification, croissance interne, croissance externe abandon de certaines activits internationalisation etc..), afin de dvelopper, ou plus prosaquement dassurer sa survie, la stratgie donc concerne toutes les dcisions critiques pour lavenir de lorganisation. Dans ce sens, le crdit agricole mne une stratgie offensive afin de rpondre ses objectifs majeurs : Etre la banque de lagriculture performante, le crdit agricole du Maroc 2010 devra financer une exploitation sur trois, tre le leader sur les marchs cibles, contribuer la modernisation de lAgriculture marocaine en suscitant et en favorisant les transferts de technologie et en investissant dans les partenariats pour valoriser les terres et la production agricole. terme, il sagit pour cette banque de devenir oprateur de premier rang pour le financement agricole an amant et en aval et encourager la mise niveau de ce secteur pour rendre solvable la clientle agricole et gnrer un chiffre daffaire rentable pour la banque. Faire partie du pleton de tte des banques marocaines : il sagit de donner limage dune banque performante, agressive sur le plan commercial, qui sait relever les dfis technologiques, qui a russi la paix social, de plus la banque verte est dtermine aussi amliorer sans relche la qualit de ses prestations au profit de la clientle quelle quelle soit et ou quelle soit. Rapport de Stage

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A ce niveau, la stratgie prconise par le crdit agricole consiste en une diversification de ses marches .en effet, pour rpartir le risque encouru par sa spcialisation dans le financement de lagriculture, le crdit agricole sest engag dans dimportants chantiers qui ncessitent la matrise de nouveaux mtiers. A ce propos, les actions menes par le crdit agricole ont t axes sur :

la mise disposition des units agro-industrielles de lensemble des crdits dinvestissement ncessaires leur installation, renouvellement et/ou extension ainsi que la totalit des crdits de fonctionnement dont elles ont besoin. La rorganisation des mthodes de travail, la simplification des procdures ainsi que lamlioration des structures daccueil avec notamment la cration dagences entreprises ddies essentiellement la clientle de lagro- industrie. La banque verte sest lance aussi dans le march des particuliers. Pour cela, le crdit agricole a procd une nouvelle compagne de communication. Cette compagne a pour principaux objectifs : renforcer et enrichir la notorit de la banque en milieu rural soutenir la politique du crdit agricole de conqute de nouveaux clients. Crer une dynamique de dveloppement commune partage. Pour donner toutes les chances de succs a cette compagne, plusieurs supports de communication ont t utiliss : affichage urbain, publicit sur les lieux de vente linterne et lexterne, plate forme de tlmarketing avis de passage pour prospection, journal dinformation, message, relev de compte guichet automatique, site web, portail intranet, stickers,...

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Les gammes de produits CAM

1- PRODUITS MONETIQUES
La carte bancaire :

Dfinition
Cest un instrument de paiement et de retrait, elle met en jeu plusieurs acteurs : Le porteur de la carte. Lmetteur de la carte. Le guichet automatique bancaire

Avantage de la clientle
Pas dattente au guichet. Des retraits 24h/24h et 7j/7j. Le rglement est facile et immdiat. La consultation du solde. Obtenir un relev des dernires oprations. Demander un chquier.

Avantage de la banque
Amliorer lquipement de la clientle et des particuliers en produits. Fidliser les clients. Allger les tches administratives pour se consacrer pleinement la vocation commerciale et mieux servir les clients. Accrotre sa part du march.

Les diffrents types des cartes de guichet automatique :

Carte VISA : Cest une carte qui est payable tous les guichets du rseau.

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Carte ALKHADRA : Cest une carte qui utilisable au Guichet de Crdit Agricole.

Carte VISA GOLD : Elle est destine la clientle De hait de gamme (High class).

2- Produits Particuliers et Professionnels

AL MOURIH

Pour acqurir les biens dquipements des clients ou pour faire face toutes dpenses imprvues, le Crdit Agricole du Maroc met leurs dispositions un financement adapt leurs besoins des conditions trs avantageuses.

SAKAN AL AKHDAR

Pour permettre aux clients de raliser leurs projets immobiliers sans attendre et dans les meilleures conditions, le Crdits Agricole propose une solution des plus adaptes ces besoins et ce qu'il s'agisse d'acqurir un logement, un terrain ou de construire, rnover ou amnager l'habitation.

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SAKAN ATTAALIM

En partenariat avec la fondation Mohammed VI de promotion de l'ducation-formation, le Crdit Agricole ddie la famille de l'enseignement, le crdit logement Sakan AT Talim, des conditions trs privilgies.

SAKAN AL MABROUK

Ddi aux actifs revenus modestes et/ou irrgulier et garanti par lEtat (FOGARIM), ce crdit logement caractre social est une opportunit unique ouverte un large pan de la socit pour devenir propritaire.

AL AKHDAR MAZAYA

Pour les dpenses imprvues des clients et leurs fins de moi difficile, le Crdit Agricole du Maroc a conu pour ces clients une avance pouvant atteindre 100% de leurs salaires ou de leurs retraites. Aprs remboursement le compte se trouve de nouveau crdit et ainsi ils pourront encore en bnficier.

AL AKHDAR PREVOYANCE Destine aux personnes physiques ges de 60 ans au plus la date de la souscription, Al Akhdar Prvoyance est une protection multiple, adapte et souple.

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AL AKHDAR RETRAITE Affili(a) ou non un rgime de retraite, ladhrent peut bnficier grce ce produit de sa pension par anticipation des 55 ans ou par prorogation jusqu 70 ans. Le souscripteur pouvant dcider, selon ses convenances et ses possibilits, du montant des cotisations.

SAKAN AL ISTIKRAR Destin aux agents fonctionnaires et agents de lEtat, le crdit logement Sakan Al Istikrar permet laccs la proprit en achetant ou en construisant lhabitation principal (produit garanti par la CCG sous la dnomination FOGALOGE-public).

3- AGRICULTURES ET AGRO-INDUSTRIES
Le Crdit Agricole met disposition un financement adapt la diversit des spculations de lexploitation, intgrant les contraintes de lala climatique dans un cycle pluriannuel.

Crdit ACHAMIL Le Crdit ACHAMIL vous dispose de tous les services qui aident mieux matriser la gestion des comptes au quotidien et cela avec un : Un financement exclusif, global et pluriannuel Une souplesse des formalits

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Bnficiaires : Tous les agriculteurs rguliers domiciliant la totalit de leurs recettes auprs du Crdit Agricole. Dure : 5 ans Crdit KHADAMAT Le Crdit KHADAMAT assure le dveloppement des rgions rurales et cela avec des solutions adaptes, quel que soit votre domaine dactivit et vos besoins :

Bureaux dtudes et dexpertise. Laboratoires danalyse de leau, du sol et du vgtal. Entreprises dencadrement. Entreprises de tourisme rural et dartisanat. Vtrinaires, mdecins Gomtres, topographes .

Bnficiaires : Tout entrepreneur titre individuel ou toute socit constitue par association ou groupement de diverses comptences dans le domaine du service lagriculture, lagroalimentaire et le rural. Conditions dligibilit : Avoir une formation, une qualification ou une exprience professionnelle compatible avec le projet financer. Modalit de financement: Financement hauteur de 90% du cot du projet. Des prts jusqu 1 million de dirhams pour les individus et 3 million de dirhams pour les associations de personnes ou groupement.

Dure : Jusqu 7 ans avec un diffr damortissement de 2 ans.

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Crdit AL ISTITMRAR

Le Crdit AL ISTITMRAR dispose dune gamme de 2 Crdit, savoir :

Crdit Mcanisation : Conu en concertation avec les marchands de matriel agricole et les services du Ministre de lAgriculture, le Crdit Mcanisation offre une solution souple, rapide et sur-mesure pour le financement de votre matriel agricole. Bnficiaires : Tout agriculteur propritaire ou locataire dune exploitation agricole. Toute entreprise de prestation de services lis lactivit de mcanisation.

Modalit de financement : Financement jusqu 100% du cot du matriel avec prfinancement des subventions et primes. Possibilit de financement par leasing pour les entreprises.

Dure : Pouvant aller jusqu 7 ans avec possibilit de diffr damortissement. Crdit SAQUI :

Le crdit SAQUI vous offre la possibilit de financer des amnagements hydro-agricoles modernes visant loptimisation de lutilisation de leau et lamlioration du rendement de votre exploitation. Votre investissement sera amorti par les gains de productivit et votre production sera libre des alas climatiques. Bnficiaires : Les exploitants agricoles dsirant investir dans : Lquipement de leurs proprits en systme dirrigation localise moderne. La reconversion du systme dirrigation gravitaire en irrigation localise moderne.

Modalit de financement :

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- Financement 100% du programme dinvestissement compos dun prfinancement de 80% sur subventions et primes. Dure : 10 ans au maximum avec un diffr pouvant aller jusqu 4 ans. Crdit RECONVERSION

Le crdit porte sur la RECONVERSION de crales en bour vers lolivier en bour ou en irrigu, il concerne aussi les projets dextension ou de rajeunissement de plantation olicoles aussi bien en bour quen irrigu.

Bnficiaires : Toute exploitation agricole, gre en proprit ou en location, justifie par actes authentiques pouvant tre ligible la reconversion vers lolivier.

Modalit de financement : Le financement peut aller jusqu 100% du cot de cration et dentretien calcul sur toute la priode de non-production. Le financement inclut galement la possibilit de : Une avance sur incitation financire de lEtat (prime et subventions) Une avance sur production

Dure : 10 ans maximum avec un diffr damortissement pouvant aller 5 ans.

4- LES COMPAGNES PUBLICITAIRES DE CAM

Lagriculture au Maroc est un secteur stratgique pour le dveloppement socio-conomique du pays. Depuis lindpendance, le secteur agricole a connu de nombreux programmes de dveloppement agricole et rural et de rformes structurelles pour permettre au Maroc dassurer sa scurit alimentaire et de contribuer sa croissance conomique. Le Crdit Agricole du Maroc, la compris et accompagne en ce sens le Plan Maroc Vert dans sa Stratgie Nationale. Cet accompagnement concerne toutes les filires agricoles et agroalimentaires. Rapport de Stage

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Le Groupe Crdit Agricole du Maroc sengage mettre en uvre une enveloppe budgtaire de 20 milliards de dirhams sur la priode 20092013, destine renforcer les investissements de toutes les filires sectorielles

5- LES COMPTES DU CAM

Le compte chque :
Dfinition : Cest un compte bancaire ou le client peut dposer son argent, sans limitation de montant. Cet argent lui est disponible tout moment et auprs de tous les guichets Crdit Agricole. Bnficiaires : Toute personne physique capable, marocaines rsidentes ou non, ou trangres rsidentes. Montant : Illimit avec un minimum ngociable pour une nouvelle entre en relation. Dure : illimite Avantage : -Pour le client : Compte vue rmunr ; Disponibilit de fonds ; Simplicit ; Souplesse Commodit ; -Pour la banque: Dveloppement des dpts vue. Observations : Procdure administrative simple: ouverture sur simple prsentation de la carte nationale (ou copie certifie) pour les marocains rsidents, de la carte dimmatriculation pour les trangers rsidents et de la carte de sjour et du passeport pour les RME.

Compte courant :
Dfinition : Le compte courant est le deuxime compte de dpt vue ( ct du compte chque); le compte courant a la particularit de fonctionner aussi bien en ligne crditrice quen ligne dbitrice. Rapport de Stage

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Bnficiaires : Personne physique ou morales pour leurs oprations professionnelles. Montant : Solde crditeur : illimit. Solde dbiteur : selon autorisation. Dure : illimite Avantage : -Pour client: Disponibilit de fonds ; Scurit ; Rmunration possible ; Possibilit doctroi de ligne de crdit ; gestion et facilit de trsorerie ; -Pour la banque : Dveloppement des dpts ; Intrts sur lutilisation de la ligne de crdit ; Observations : Pour assurer un bon fonctionnement du compte courant, le banquier doit respecter scrupuleusement les conditions prvues par la dcision de crdit. Le renouvellement de lautorisation de crdit doit intervenir suffisamment avant lchance pour quil ny ait pas dinterruption dans la bonne marche de laffaire de notre client. Le renouvellement ne peut intervenir que si le compte du client fonctionne la satisfaction de lagence.

Compte terme CAT

Dfinition : Compte productif dintrt sur lequel les fonds sont bloqus pour une dure fixe lavance par le client moyennant un contrat Bnficiaire : Personne physique ou morales rsidentes au Maroc ou RME ; Montant : Selon les disponibilits du client et la politique de la banque ; Dure : 3,6 ou 12 mois (allant jusqu 24 mois) Avantage : Rapport de Stage

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-Pour le client : Rentabilit (compte rmunrer) Disponibilit de fonds hauteur de 90% du montant du dpt(en cas de demande davance) Montant et dure librement fixe par le client -Pour la banque : Dpt stable ; Observation : Formalit de contrat simple.

Super carnet vert SCV

Dfinition : Cest un compte dpargne gnrateur dintrt, matrialis par la remise dun carnet destin enregistrer les oprations courantes. Bnficiaire : Personne physique majeures ou mineures avec tutelle. Montant : Minimum 100,00 Dh Maximum 300 000,00 Dh (400 000.00 Dh avec les intrts) Dure : Illimite. Avantage : -Pour le client : Rentabilit (compte rmunrer) ; Capitalisation des intrts Disponibilit de fonds tout moment ; -Pour la banque : Dpt relativement stable. Observation : Retrait, versement et solde minimum=100,00 Dh Possibilit de dpasser le plafond par les intrts servis sur ce compte ; Louverture de ce compte permet son titulaire la gestion de son pargne, sa scurit, sa disponibilit, sa rmunration. Retrait hors place =2000 ,00 Dh par quinzaine. Possibilit de procuration sur le compte.

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Accompagnement du CAM dans le plan Maroc Vert 2009-2013

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Chapitre 2

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Dpartements visits
Lorganigramme de lagence CAM Casablanca-Znith :

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Dmarrage en date du 01/08/2011 du nouveau systme dinformation des oprations bancaires S.I.O.B 1- Service caisse : a- Opration Front Office Retrait

Il existe deux types de retrait, savoir Retrait par chque : Le chque doit tre libell en dirhams La dure de validit du chque est de 1 an et 20 jours. Le chque ne doit pas tre barr (un chque barr ne peut pas tre encaiss en espces) un chque ne portant pas la mention non endossable est transmissible par endossement. Un chque portant la mention non endossable, ne peut tre encaisse que par le bnficiaire nommment dsign par le client. Le retrait par chque-guichet/ticket de retrait, ne peut tre effectu que par le titulaire du compte lui-mme ou son mandataire. La date de valeur dun retrait est j-1 ouvrable (j tant la date de lopration)

Retrait par livret : La prsentation du livret est obligatoire pour toute opration de retrait. Le montant minimum dun retrait est de 100 DH Le solde aprs retrait ne doit pas tre infrieur 100 DH La date de valeur dun retrait sur compte sur carnet est celle du premier jour ouvr de la quinzaine du retrait. Toute opration enregistre sur le livret doit tre revtue du visa du responsable habilit et du cachet du PDV. Versement : Versement sur comptes de dpts : La date de valeur dun versement en espces est j+1 ouvrable (j : date dopration).

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- Pour tout versement effectu par une tierce personne sur un compte du client, le point de vente doit recueillir lidentit de cette dernire et senqurir ventuellement du motif de lopration, notamment pour les grands montants. Versement sur compte sur carnet : La date de valeur du versement en espces est celle du premier jour ouvr de la quinzaine suivante. Le montant minimum dun versement en espces est de 100 DH Le solde aprs versement ne doit pas dpasser le plafond de 400 000 DH La prsentation du livret par le client est obligatoire lors de toute opration de versement. Mise disposition : Lmetteur de la MAD doit obligatoirement tre client du PDV. Lmission de la MAD se fait exclusivement par le dbit du compte de lmetteure. Lmission de la MAD donne lieu un prlvement automatique dune commission sur le compte de lmetteur. Lordre dmission de la MAD doit tre sign par lmetteur avec vrification de la conformit de la signature. Tout ordre dmission de MAD saisi et valid mais non encore rgl, peut tre annul ou modifi dans la mme journe sur demande de lmetteur, ou linitiative du PDV (en cas derreur) Lannulation de la MAD ne donne lieu aucune criture comptable. Lidentification du bnficiaire est obligatoire lors du rglement de toute MAD sur la base dune pice didentit lgale et valide. Le rglement de la MAD doit tre effectu en espces. Le reu de rglement doit tre sign par les personnes accrdites du PDV. Change : La devise doit tre cote chez Ban Al Maghrib. Les oprations de change peuvent tre effectues en faveur des clients CAM ou clients de passage (rsidents ou non rsidents). Toute opration de change seffectue sur la base du cours applicable la ngociation des BBE, communiqu par Ban Al Maghrib et fix et diffus quotidiennement par le BO SDM et toute drogation doit tre conforme la rglementation en vigueur. Les cours de change doivent tre mis jour quotidiennement et ds leur rception sur le tableau daffichage des devises.

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- Toute opration de change donne lieu la dlivrance au client dun bordereau de change sign et cachet par le PDV. Western union :

WU est lun des services offert par le CAM pour diversifier ses offres La procdure : - Identification du bnficiaire sur la base dune pice didentit lgale et valide. - Sassurer que le bnficiaire dispose des informations obligatoires suivantes : Nom et prnom de lexpditeur Pays dorigine du transfert Montant approximatif attendu ( plus ou moins 10%) b- Opration Back Office Traitement des remises chques (Aller retour) : Les chques remis par les clients ou reus pour rglement doivent tre conformes aux rgles dusage, savoir : Libell Montant en chiffres et en lettres Lieu et date de cration Endos Validit Les chques doivent tre libells en dirhams et payables au Maroc. Un chque impay ne doit tre remis au client quaprs dcharge par ce dernier sur le registre des valeurs impayes. Les chques encaisss doivent tre envoys au bureau dordre quotidiennement, aprs rception des sorts y affrents. Virement ponctuel mis : Pour effectuer un virement ponctuel mis il faut vrifier la rgularit de la demande de virement (lieu et date de cration, concordance entre montant en chiffres et en lettres, absence de surcharges ou de ratures, existence du nom, prnom et RIB du bnficiaire) Vrifier la conformit de la signature du client (donneur dordre) Enregistrer le virement au niveau du SIOB si la demande est conforme. Imprimer lordre de virement en 2 exemplaires et le remettre au client pour signature. Valider lopration aprs vrification.

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En fin de journe, Imprimer le journal des virements de la journe Remettre le journal au directeur du PDV et le signer Classer dans la journe comptable, le journal ainsi que les ordres de virement.

2- Commercial : Gestion des Comptes (ouverture de compte): Le point de vente est tenu de procder, pralablement louverture de compte, un examen minutieux des documents ncessaires prsents, pour sassurer de leur rgularit, notamment : Lauthenticit et la validit La porte juridique de lorgane ayant dsign les mandataires habilites faire fonctionner le compte et fixer leurs pouvoirs Ltendue, la dlimitation et la validit des pouvoirs Lidentit des mandataires Ces documents doivent tres rejets et remplacs si des anomalies sont constates, A dfaut de remplacement, dcliner lentre en relation avec le postulant. Le point de vente doit vrifier lors de louverture de compte, via le systme dinformation, si le postulant dispose dj dautres comptes ouverts sur les livres de lagence et/ou dans le rseau CAM. Sagissant de lhistorique des oprations, le PDV est tenu de prendre lattache des agences gestionnaires de ces comptes dans le cas o ils existent, ou dfaut, la direction des systmes dinformation. Le point de vente doit se renseigner sur lorigine des fonds dposs en espce lors de louverture de compte. Le PDV est tenu dassurer un suivi rgulier des comptes, dont ladresse na pas t confirme par le biais de la lettre de bienvenue. Demande de renseignements : Le PDV est tenu dtablir une demande de renseignements envoyer la BAM service centrale des incidents de paiement (SCIP) pour toute demande de premier chquier reue du client. Le PDV doit contrler la fiche signaltique client avant de saisir la demande de renseignements, les lments didentification doivent tre complts et fiabiliss a cette occasion. Le PDV est tenu de ne demander le premier chquier quaprs rception de BAM de la rponse la demande de renseignements dj envoye.

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La demande de renseignements doit comporter les indications suivantes : Pour les personnes physiques : Le(s) prnom(s) et le nom patronyme Le numro de la carte didentit nationale pour les nationaux Le numro de la carte dimmatriculation pour les trangers rsidents Le numro de passeport ou de toute autre pice didentit en tenant lieu pour les trangers non rsidents, prcd du code de leur pays dorigine La dernire adresse personnelle Pour les personnes morales : La dnomination ou la raison sociale Ladresse du sige social Le numro analytique dimmatriculation au registre du commerce prcd du sigle RC , pour les personnes morales soumises lobligation dimmatriculation audit registre Incidents de paiements : Les diffrents incidents de paiements sont les suivants : Le nom paiement de tout chque pour dfaut ou insuffisance de provision Le rglement partiel de tout chque concurrence de la provision disponible sur le compte du tir Le non-paiement de tout chque mis sur un compte cltur ou sur un compte frapp dindisponibilit. En cas de refus de paiement pour dfaut ou insuffisance de provision, le PDV doit dlivrer un certificat de refus de paiement au bnficiaire du chque. En cas de rejet de chque la fois pour signature non-conforme, et pour absence ou insuffisance de provision, lincident de paiement doit tre dclar BAM. Moyens de paiements (gestion des chquiers): Le chquier, appel galement carnet de chques, se prsente sous la forme d un carnet comprenant gnralement 25 ou 50 formules de chques. Il contient, en plus des formules de chques : Laccus de rception. La demande de chquier, qui reprend lidentification du client. Le relev didentit bancaire du client (RIB). Le changement dadresse du client.

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Engagements : Se sont les diffrents types de crdits offerts avec la gamme de produit pour les particuliers et professionnels par le CAM, parmi les plus utiliss : Crdit Al Mourih :

Date de lancement : 1 fvrier 1999 Objet ou dfinition : Crdit multi-usages pour le financement des besoins personnels : quipement, consommation Clientle cible : Personne physique, fonctionnaires et salaris titulaires de compte chque Fonctionnement et spcificits Dure : 36 mois maximum Argumentaire de vente : Crdit sans garantie relle Pas dobligation pour fournir les justificatifs des dpenses Dure pouvant aller jusqu' 36 mois Possibilit de remboursement par anticipation Dossier simple, souple et rapide Protection des proches grce lassurance qui prend en charge le Remboursement en cas de dcs ou dinvalidit totale et dfinitive

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Droulement de la journe
Les taches observes et effectues :
Dbut de journe 9h pour le personnel : Consultation, mis jour et mis en marche de la machine GAB (guichet automatique) Ouverture au grand public 9h30 Ouverture de la caisse

De 9h30 14h : Accueil des clients et Traitement de toutes les oprations bancaires Via S.I.O.B systme dinformation des oprations bancaires savoir :

Ouverture compte Remises Chque et LCN Retraits Versements Virements Prlvements

Fermeture 14h Scanne et envoi des chques bancaires des autres agences/banques traits depuis lagence de Znith Calcule et Fermeture de la caisse Clture de la journe Impression du journal contenant les oprations de la journe

Fin de la journe 15h

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Bnfice du stage

La confrontation avec les ralits de la vie professionnelle ma permis de mettre en pratique et de consolider les connaissances thoriques acquises au sein de mon cole. En ce sens, ce stage ma facilit lintgration professionnelle et ma offert loccasion de confirmer mes choix de carrire. Une des premires choses marquantes au sein du Crdit Agricole Marocain est la diversit de son personnel, on y trouve des personnes de formations varies. Cette caractristique permet de dcouvrir trs rapidement le cot humain prsent dans lentreprise car les gens sont gentils, chaleureux, ouverts et prts contribuer pour lavancement des projets. Les changes avec les autres employs mont permis davoir de bonnes relations avec eux, ce qui a facilit mon intgration et a signifi mon appartenance lentreprise. Sur le plan professionnel, la qualit de la formation des diffrentes personnes travaillant au sein de lentreprise permet davoir tout moment toute laide ncessaire pour la ralisation des travaux. Ce stage a t pour moi une exprience mmorable et inoubliable car il ma permis de comprendre la complexit du travail aussi a ma donn lopportunit de minvestir professionnellement et humainement. Dautre part, cette exprience ma pleinement marqu sur le plan humain. Ayant travaill pour une dure de 4 semaines au cot du personnel du crdit agricole marocain, jai pu avoir une ide plus limpide sur les valeurs communes que partagent les collaborateurs dentreprises.

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Conclusion

Le Maroc besoin dun espace rural et dune agriculture matrise dans leur volution et qui sont capables damliorer leurs performances productives et comptitives, cest pourquoi le Crdit Agricole du Maroc en tant une institution citoyenne par excellence a pour mission de jouer pleinement son rle de levier essentiel dans le dveloppement conomique du monde rural et urbain, et ainsi dapporter sa contribution au dveloppement conomique du pays. Ainsi jai effectu mon stage de fin danne dtude au sein du Crdit Agricole du Maroc. Lors de ce stage de 4 semaines, jai pu mettre en pratique mes connaissances thoriques acquises durant ma formation, de plus, je me suis confront aux difficults relles du monde du travail et du management dquipes. Durant ce stage, jai dcel les techniques professionnelles de la banque dune manire palpable, par consquent cette exprience a t trs enrichissante et fructueuse en matire dinformation. Aprs ma rapide intgration dans lquipe, jai eu loccasion de raliser plusieurs tches qui ont constitu une mission de stage globale. Je garde du stage un excellent souvenir, il constitue dsormais une exprience professionnelle valorisante et encourageante pour mon avenir. Enfin, je tiens exprimer ma satisfaction davoir pu travaill dans de bonnes conditions matrielles et un environnement agrable.

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ANNEXES

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REDA RAKIB 222, lotissement Florida Commune urbaine, Sidi Maarouf Casablanca Tl : 0679 27 41 05 Reda_r@hotmail.fr

Casablanca, le 08 Aout 2011

Demande de stage
A laimable attention de Mr le directeur du Crdit Agricole du Maroc Casablanca

Objet : Offre de service pour la priode dAout 2011 Monsieur le Directeur, Etant tudiant en premire anne tronc commun l'Ecole Suprieure Internationale de gestion Casablanca ESIG , mon cursus prvoit une priode de stage d'une dure dun mois et j'aimerais pouvoir leffectuer au sein de votre entreprise. Comme vous pourrez le remarquer dans mon Curriculum Vitae, j'ai acquis un dbut d'exprience professionnelle au cours dune mission de terrain qui m'a permis de dvelopper mon sens des contacts, de l'organisation et de lanalyse. En ayant lesprit managrial, entrepreneurial et cratif j'aimerais pouvoir mettre profit mes connaissances dans une Institution comme la vtre, qui reprsente une rfrence dans son secteur. A travers se stage je pourrais mettre a profit mes connaissances au sein de votre Institution, ainsi jaurais le privilge de passer de la thorie a la pratique. Dans l'attente de votre rponse, je vous prie d'agrer, Madame, Monsieur, l'expression de ma considration distingue.

P.J. : - Curriculum Vitae - Convention de stage

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Reda RAKIB
19 ans 222, quartier Californie, lotissement Florida Casablanca 0679 27 41 05

ETUDIANT EN GESTION

reda_r@hotmail.fr
PERMIS B

FORMATIONS
ESIG Casablanca

2011

Etudiant en cours en premire anne lEcole Suprieure Internationale de Gestion Casablanca (E.S.I.G) Majeur de promotion en 1er anne. Principales matires tudies Marketing, Comptabilit gnrale, Lenvironnement de lentreprise, Les statistique, linformatique, anglais. Groupe scolaire Mandarona Casablanca

2009 - 2010

Baccalaurat en sciences exprimentales (mention assez bien)

EXPERIENCES PROFESSIONNELLES ppppoPpPROFESSIONNELLES 2010 - 2011 :

Chef de groupe pour la mission de terrain lhumour dans la publicit ESIG Casablanca Sondage dopinion auprs du public cibl Collecte et traitement des donnes via Sphinx Rdaction et prsentation du rapport devant un jury professionnelle

CONNAISSANCES LINGUISTIQUES
Langues
Franais : Trs bonne matrise Arabe : Langue maternelle Anglais : Matrise moyenne

CONNAISSANCES COMPTABLES COMPTABLESppppoPpPROFESSIONNELL Comptabilit Bilan, Journal, Le grand livre, Balance, CPC ES CONNAISSANCES INFORMATIQUES COMPTABLESppppoPpPROFESSIONNELL Informatique : Pack Microsoft office, Photoshop, Sphinx, SPSS, HTML, MS DOS ES LOISIRS
Centres dintrts : Rapport de Stage
Membre partisan au sein de lassociation Sife : Student In Free Entreprise Ralisation des activits para universitaires sous le thme du Le 47 thtre entre hier et aujourdhui Tennis, Ping pong, Football Lecture, voyage, cinema

Wbographie

http://www.creditagricole.ma/default_portail.asp http://www.maroc-biz.com/data_5/even_detail.php?id=517 http://www.fellah-trade.com/fr/info-filiere/accompagnement/plan-maroc-vert http://www.fellah-trade.com/ressources/pdf/groupe-cam-pmv2.pdf http://fr.wikipedia.org/wiki/Cr%C3%A9dit_agricole_du_Maroc http://www.credit-agricole.com/Le-Groupe/Nos-marques-et-metiers

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