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Clculo de inters con Excel - versin mejorada

MARTES, OCTUBRE 21, 2008

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En la nota anterior sobre el tema de clculo de intereses mostramos cmo construir una frmula para esta tarea. El modelo que mostramos en la nota tiene un serio inconveniente: slo sirve si las fechas del comienzo y fin del perodo caen en el mismo ao. Por ejemplo, si la fecha de vencimiento del pago cae el 15/02/2008 y nuestro deudor pag efectivamente la cuenta el 22/08/2009, la tabla de la nota anterior nos dar un resultado errneo
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Dado que varios lectores me han pedido que les enve el archivo, y supongo que querrn usarlo para calcular intereses de morosos, mostraremos en esta nota cmo construir un real modelo de clculo intereses. Empezamos por disear nuestro modelo. Queremos que: 1 - Ingresado el monto adeudado, la fecha de vencimiento y la fecha de pago real, el modelo calcule los intereses por mora. 2- El modelo debe mostrar el detalle del clculo por mes (estamos suponiendo que las tasas de inters cambian solo por meses). 3- El detalle del clculo mostrar slo los meses relevantes al clculo. Es decir, slo los meses del perodo del clculo. 4 - Las tasas de inters mensuales deben ser definidas en forma dinmica, es decir, no

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sern ingresadas por el usuario sino definidas automticamente por el modelo de acuerdo al perodo relevante (mes/ao). Nuestro primer paso ser crear el "esqueleto" de nuestro modelo
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Partiendo de la base que el nmero mximo de meses que puede haber en un clculo sea 60 (5 aos), el rango de la tabla del detalle ser A10:A69 (sin incluir los encabezamientos) Nuestro segundo paso ser crear las frmulas necesarias en las celdas B4, B5 y en la tabla del detalle del clculo. La frmula de B4 es sencilla: =SUMA(intereses), donde "intereses" es el nombre del rango D10:D69. La frmula de B5 es obviamente =B3+B4. Ahora nos ocuparemos de la tabla de clculo de intereses. En A10 ponemos

ESTADSTICAS
=FECHA(AO(B1),MES(B1),1) Esta frmula determina cul es el primer da del mes de la fecha de vencimiento. Usamos formato personalizado para que se vea en pantalla como Mes-Ao. A partir de esta celda calculamos los 59 meses subsiguientes, con la frmula =EDATE(A10,1) Para usar la funcin EDATE (o FECHA:MES, segn las definiciones del sistema) tiene que estar instalado el complemento Analysis ToolPak. FECHA.MES calcula el nmero de serie que representa la fecha que indica el nmero de meses anteriores o posteriores a la fecha especificada (argumento fecha_inicial). Copiamos esta frmula en todo el rango A11:A69. Para calcular la cantidad de das en cada mes de acuerdo a las fechas de inicio y fin del perodo de clculo de intereses no podemos usar la frmula que desarrollamos en la nota anterior. En su lugar usaremos esta otra frmula desarrollada a partir de una sugerida por un compaero de trabajo de uno de mis lectores (y como no s su nombre no puedo darle el crdito) =SI((MIN($B$2,EOMONTH(A10,0))-MAX(EOMONTH(A10,-1)+1,$B$1))+1>0,MIN($B$2,EOM ONTH(A10,0))-MAX(EOMONTH(A10,-1)+1,$B$1)+1,0) Esta frmula usa las funciones MIN y MAX para determinar si las fechas de vencimiento ($B$1) y la de pago ($B$2) caen dentro del mes de la fila. En caso afirmativo calcula cuantos das caen dentro del mes considerado, En caso negativo el resultado es 0. Para evitar el uso de columnas auxiliares usamos la funcin FIN.MES (EOMONTH) para determinar el primer y el ltimo da del mes de la fila en la tabla en forma dinmica. Ahora tenemos que ocuparnos de la columna C en la tabla del detalle. Primero creamos una hoja adiciones en la cual ponemos una lista de las tasa de inters por mes y ao

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Esta tabla nos sirve como argumento en la frmula que ponemos en las celdas de la columna C de la tabla =BUSCARV(A10,tabla_de_interes,2,0) La frmula en la columna D de la tabla es obvia: =$B$3*(C10/365*B10) Antes de seguir adelante probamos nuestras frmulas:

Vemos con satisfaccin que las frmulas funcionan correctamente. El primer mes en la tabla del detalle (A10) es diciembre de 2007, la cantidad de das de cada mes ha sido calculada correctamente y la tasa de inters corresponde a los valores de la tabla de tasas. Slo nos queda por resolver cmo ocultar las filas no relevantes al clculo. Esto lo hacemos con facilidad usando Formato Condicional. De hecho, queremos ocultar una fila en la tabla si en la cantidad de das en la fila es 0. Seleccionamos todo el rango de la tabla (A10:D69) y aplicamos formato condicional con esta frmula

con estas definiciones para fuente

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y estas para los bordes

Ahora nuestro modelo cumple todos los requisitos.

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Labels: Fechas y hora, Formato Condicional, Funciones y Formulas

9 comments:
David, 23 octubre, 2008 13:03 Buenas Jorge,no se si esta es la pagina indicada para mi pregunta, sino es asi me gustaria que me dijese en que pagina debo hacerla. La cuestion es que tengo una hoja de calculo bastante avanzada y me encuentro con el problema que las distintas formulas me dan hasta el 6 numero decimal y yo quisiera que solo me diese uno, le intento anidar al "SI" la funcion de "REDONDEAR" y me sale una formula circular. Como podria hacerlo en la misma celda) sin tener que duplicarla. He leido sus comentarios y no encuentro forma de resolverlo. Gracias

Jorge L. Dunkelman, 25 octubre, 2008 09:20 David no s como ests usando REDONDEAR para que genere un clculo circular. Puedes mandarme el archivo para que vea donde est el problema.

Johannes Aliaksandr, 04 mayo, 2009 02:17 Me he complicado solo con esto... pero lo que quiero saber: Tengo una base de datos... en el cual se actualiza constantemente, no es de empresa ni nada, lo que yo quiero hacer es buscar el 2do numero maximo de la tabla, ya que con la funcion buscar doy el dato "nombre" del objeto, hasta este momento solo he logrado el maximo y el minimo, pero son como 16 datos. como quiero que solo ingresen datos y nada mas... esa parte la queria dejar mas "automatica" grax de antemano

Jorge L. Dunkelman, 05 mayo, 2009 19:15 Mentira si dijera que he entendido la consulta, pero mi sugerencia es que uses JERARQUIA para establecer el rango de cada valor y luego con alguna funcin de bsqueda ponerlo en la celda necesaria.

Annimo, 24 septiembre, 2010 09:44 Hola Jorge, El otro da una amiga me pregunt cmo poda obtener el n de das de cada mes entre 2 fechas. Me acord que tenas alguna nota sobre este punto y aqu encontr la frmula que tienes en la columna B (Das) aportada por un lector. Vindola me di cuenta que se poda simplificar bastante. Realmente no hara falta incluir la funcin SI. Sera esto: =MIN($B$2;FIN.MES(A10;0))-MAX(FIN.MES(A10;-1)+1;$B$1)+1 o incluso ms simple: =MIN($B$2;FIN.MES(A10;0))-MAX(A10;$B$1)+1 El otro cambio sera que en el formato condicional para ocultar habra que poner: =$B10<=0 en lugar de =$B10=0 ya que ahora la frmula da resultado negativo en lugar de 0 cuando est fuera del perodo buscado. Un abrazo,

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Sergio

Annimo, 08 mayo, 2012 20:50 como hago con formula de excel para calcular solo el interes entre: capital y cuota

Jorge L. Dunkelman, 11 mayo, 2012 16:07 Excel tiene funciones para calcular el pago (cuota fija), el inters de cada perodo y el principal de cada perodo: PAGO(), PAGOINT() y PAGOPRIN(). Para calcular el inters de un perodo dado usas, obviamente PAGOINT().

CARLOS ALBERTO TORRES DE LA HOZ, 14 agosto, 2012 20:57 Buenos Dias, mi pregunta y no se si puedas resolvermela o orientarme a una web donde pueda darle solucion, es la siguiente: tengo 1 BD en excel con valores de prestamos, pero necesito calcularle el interes dia a dia y sumarlos dado que varian los porcentajes en cada mes y no se como hacerlo en un listado de estos mismos? Eje prestamo $10000 interes dia 1-30 0.01% 1er mes, dia 1-30 0.02% 2do mes, dia 1-30 0.03 3er mes, no se si me hice entender pero te agredeceria me orientaras para darle solucion. Gracias.

Jorge L. Dunkelman, 19 agosto, 2012 16:14 Bueno, fijate en la tcnica que muestro en esta nota.

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