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BUENAS PRCTICAS ECONMICAS PARA EL HOGAR

Buenas prcticas econmicas para el hogar Santiago Avila Torres

Resumen
En la actualidad se vive un singular problema en muchos de los hogares del Ecuador, se trata de una economa en decadencia producida por altos ndices de consumo con o sin dinero (Exceso de consumo preocupa al rgimen y las financieras, 2012), agravndose por la falta de conciencia de dicha situacin. Ventajosamente puede ser corregida con la aplicacin de conceptos, tcnicas y prcticas econmicas bsicas sin necesidad de amplios o profundos conocimientos en materia de economa o un gran talento en las finanzas, siendo la sencillez en la enseanza de los mismos la prioridad para incentivar su aplicacin.

Palabras claves: economa, hogar, endeudamiento, consumismo, prcticas econmicas, tcnicas econmicas, conceptos econmicos, problema econmicos Abstract In the present be is experiencing a singular problem in many households of Ecuador, is a declining economy caused by high levels of consummation with or without money (Exceso de consumo preocupa al rgimen y las financieras, 2012), and the lack of conscience of the situation worsens the problem. Advantageously such adversity can be corrected by applying concepts, techniques and economic practices without requiring broad or deep knowledge of economy or a great talent in finance, being the simplicity in teaching them the priority to encourage their implementation. Keywords: economy, households, indebtedness, consumerism, economic practices, economic techniques, economic concepts, Economic problems.

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Introduccin Actualmente se vive un singular problema en mucho de los hogares del pas, se trata de una mala economa producida por altos ndices de consumo (Exceso de consumo preocupa al rgimen y las financieras, 2012) con o sin dinero, lo que conlleva a un verdadero desastre a la economa del hogar. Al visualizar la problemtica de manera ms amplia se nota que los malos hbitos adquisitivos afectan dentro del hogar; al bolsillo, a las relaciones con la pareja, el trato con los hijos, la salud fsica y emocional de sus miembros, prdida parcial o total de autoestima, etc.

Es de conocimiento pblico el problema de endeudamiento y sobreendeudamiento segn se informa en varios medios de prensa, El Gobierno est preocupado porque el 41% de los usuarios del crdito, es decir unas 400 mil familias ecuatorianas, est sobreendeudado por el mal uso de las tarjetas de crdito (400 mil familias en deuda por crditos, 2012) siendo el mismo Presidente de la Repblica quien confirme dicho ndice. Existe una definicin de sobreendeudamiento, segn la Asociacin de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), para que exista un problema de sobreendeudamiento se considera que una persona ha comprometido al menos el 85 por ciento de sus ingresos a pagar sus deudas tanto en el sector formal como informal (Atencin al

Sobreendeudamiento, 2011). Entre otros datos de malos hbitos de consumo que se producen en el Ecuador est el que indica Andrea Stiles, gerente de Educacin Financiera del Banco Solidario, de un estudio que realizamos, determinamos que el 43% de los clientes pide crditos para pagar otras deudas. Y estamos teniendo gente que ya no puede pagar sus deudas. De hecho, la cartera vencida del sistema ha crecido en los ltimos meses (Confirmado: el Ecuador est sobreendeudado, 2012) y Andrea Bailn, ejecutiva de una entidad bancaria en Manta, quien asegur que un 60% de las personas que hacen uso de las tarjetas llegan a cancelar slo el pago mnimo, lo que genera que la deuda aumente cada mes (El 60% de usuarios de tarjetas de crdito paga el valor mnimo, 2012). Resumiendo, casi la mitad de la poblacin ecuatoriana se encuentra no solo endeudada sino sobreendeudada, casi la mitad de las personas que piden prstamos lo utilizan para

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pagar otros prstamos y ms de la mitad de ecuatorianos que utilizan tarjetas de crdito pagan mensualmente solo el mnimo que exigen las instituciones financieras, reflejando sin duda alguna la falta de educacin financiera que existe de forma global. El Estado por su parte al estar consciente de esta situacin y ser el regulador de la actividad econmica del pas para cumplir con el propsito de cuidar de cada uno de los ciudadanos ecuatorianos indica a travs de su vocero, el presidente del Banco Central, vamos a proteger la economa del pas con fuertes mecanismos de regulacin para evitar que las instituciones financieras tengan laxos mecanismos de entrega de crdito (BCE descarta endeudamiento, pero anuncia fuertes medidas, 2012) y tambin que entre las medidas que se tomarn para prevenir un sobreendeudamiento en el pas, est que los bancos realicen provisiones contracclicas (BCE descarta endeudamiento, pero anuncia fuertes medidas, 2012), aunque es necesario mirar globalmente las acciones del Gobierno ya que por un lado trata de evitar el endeudamiento mientras que por otro lo facilita, como lo indica diario el Comercio Sin embargo, estos anuncios del Gobierno de aumentar los controles sobre el sistema financiero contrastan con las ltimas decisiones adoptadas. As, el 26 de abril, la Junta Bancaria resolvi que las tarjetas de crdito y dbito sean gratuitas para los clientes. Y, actualmente, en la Asamblea se debaten las reformas a la Ley de Burs, donde se plantea bajar de seis a tres aos el historial crediticio y que dicha informacin no sea vinculante para acceder a otros crditos (Confirmado: el Ecuador est sobreendeudado, 2012).

Es necesario conocer el proceso que atraviesan la mayora de personas para llegar a tener problemas financieros, en primera instancia, apenas consiguen un trabajo, inician su ingreso econmico, y empiezan a ganar, dndose as el comienzo al consumismo. Esta necesidad de consumo se vuelve cada vez ms grande, llegando en muchos de los casos a convertirse en adiccin o mal hbito. En sus inicios el consumismo no es mayor problema, se puede permitir mientras no salga ms all del punto de equilibrio o igualdad entre lo que ganan y lo que gastan, en esta etapa inclusive se puede llegar a ahorrar ciertas cantidades en el banco, aunque al final terminen gastando hasta el ltimo centavo frente a las

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mnimas provocaciones que genera el mercado.

Para este momento, a nivel

psicolgico no hay problema, el dinero aun alcanza, los miembros del hogar pueden seguir con sus hbitos de consumo y por lo general no existe roces ni entre pareja ni con los hijos por la falta de dinero. Sin embargo no se dan cuenta que el nivel de consumo aumenta poco a poco y mucho menos toman accin alguna para evitarlo. Continan as da a da hasta que cruzan la barrera del equilibrio y empiezan a gastar ms de lo que ganan, ingresa un nuevo factor a la vida del hogar, la necesidad del dinero prestado o endeudamiento, la subsistencia mes a mes empieza a tomar alta importancia y finalmente ingresan a un crculo vicioso en el que el aumento del gasto conlleva a un aumento de deuda y el aumento de deuda conlleva a un aumento en el gasto. Llegan a tal punto que el problema afecta ya no solo al bolsillo o economa familiar, va mucho ms all, afecta a la relacin familiar en s, iniciando discusiones por dinero entre cnyuges, aunque en realidad sera por falta de ste; y maltrato fsico o psicolgico a los hijos, cambio en la actitud del deudor o deudores deteriorando las relaciones interpersonales, inician problemas de salud, insomnio, altos niveles de estrs, depresin, etc. Es probable que suceda un pequeo cambio para bien en la situacin general del problema, como es un aumento de sueldo, un mejor trabajo, herencias, lotera, etc. Pero por los hbitos consumistas que tienen arraigados, vuelven a realizar las mismas acciones de consumo como en un principio, obteniendo despus de un tiempo el mismo resultado y as el ciclo de la historia se repite continuamente.

Finalmente terminan buscando un culpable de la situacin actual, ya sea el gobierno, la economa en general, la familia o hasta la mala suerte y pasan todo el da preguntndose qu hicieron con el dinero. Hay algn tipo de solucin para este problema que acosa a la gran mayora de hogares? La verdad, s. Antes de que tomen cualquier tipo de accin para la solucin est el reconocer que tienen un problema y muy serio, reconocer que de continuar realizando las mismas acciones una y otra vez estarn a la puerta de una banca rota inminente. El siguiente paso es aplicar el concepto bsico de Economa, es decir realizar conscientemente la primera eleccin frente a una escasez de recursos, en donde

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la primera opcin es elegir seguir como estn y no hacer nada al respecto, o la segunda opcin, elegir cambiar sus hbitos de consumo, aprender y aplicar tcnicas y principios de carcter econmico para as mejorar significativamente la economa del hogar.

Existen libros y artculos al respecto, sin embargo la mayora de ellos piden el ahorro como fuente de energa para salir adelante, pero su simple pronunciacin desmotiva significativamente a cualquier persona que intente dar el primer paso, ya que trae consigo la idea de pobreza y austeridad y eso en verdad no refleja los objetivos del comn de las personas. La gran diferencia con

respecto a este artculo radica en el cambio de paradigma de la accin Ahorro, por la aplicacin del concepto de El Poder de Elegir Ante Situaciones de Escasez, es decir, la aplicacin de la definicin de economa. Otro concepto que necesita un cambio de paradigma es el de No Estar Endeudado por el de Vida Financiera Sana, nuevamente este cambio en el punto de vista incentiva a tomar acciones para mejorar la economa del hogar. Para ejemplo de comprensin de los cambios de paradigma es ms motivante decir Tengo el poder de elegir frente a situaciones de escasez y con ello tener una vida financieramente sana que decir tengo que ahorrar para no estar endeudado.

En economa existen principios y tcnicas que han sido utilizadas desde la antigedad para obtener buenos resultados econmicos, ya sea a nivel familiar o de empresas y que necesariamente se deben aprender, aplicar y ensear si se desea cambiar la economa del hogar y precisamente aqu se indican algunos de ellos, su aplicacin y el resultado que se obtendr. Es importante indicar la simplicidad de los conceptos, por lo tanto no es necesario que tengan algn talento especial para poner en prctica los mismos. Es muy necesario, por no decir obligatorio, que todo el grupo familiar se encuentre involucrado en el proceso de eleccin, para que de esa manera logren apoyndose unos a otros conseguir una estabilidad econmica mejorando el ambiente familiar. Para ello hay que concientizar a cada miembro del hogar a desempear correctamente su papel dndoles a conocer lo importante que es cada uno dentro del proceso y lo que implicara si fallara en sus

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elecciones personales, produciendo una desmejora no solo a nivel de individuo, sino a nivel familiar completo.

Aplicacin de prcticas econmicas en el hogar En economa se tiene 4 principios bsicos que indican la manera en que los individuos toman las decisiones (Mankiw, 2002, p. 4), la utilizacin consciente de estos principios son de gran ayuda para obtener una mejora radical en la economa del hogar. Es por ello que a continuacin se describen cada uno de ellos con las tcnicas necesarias para poder elegir frente a situaciones de escasez de la mejor manera y as tener una vida financieramente sana dentro del hogar.

Individuos y Disyuntivas Este principio indica que toda persona siempre tiene que elegir para realizar cualquier accin o adquirir algn bien. La clave de este principio est en la palabra Elegir, generalmente se realiza cualquier actividad inconsciente de que se tiene la facultad de eleccin, y ello conlleva a tomar caminos equivocados o relativamente lentos para conseguir un objetivo deseado. Si a partir de ahora se toma conciencia de que cada eleccin afectar en los resultados finales que se buscan y que tienen varios caminos para llegar al mismo, es necesario buscar la forma de encaminarse en el que se convierta el ms efectivo y eficiente. Para el caso de este documento, el objetivo es tener una economa sana dentro del mbito del hogar, por lo tanto es necesario asentar las bases de la toma de decisiones para conseguirlo. Se pretende en primera instancia no gastar ms de lo que ganan, por lo tanto a la hora de realizar cualquier compra es necesario preguntarse a que se est renunciando por dicha adquisicin.

El aplicar esta tcnica implica que el proceso de compra sera increblemente largo si lo aplican a cada producto que desean comprar, por lo tanto es necesario primero definir qu es realmente primordial para la subsistencia familiar, as junto a todos los miembros consientes de la familia tienen que planificar y dejar sentado la canasta bsica del hogar, es decir qu alimentos son los que necesitan para subsistir, qu vestimenta, gastos de educacin, quiz gastos
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en medicacin y gastos por vivienda, pueden tomar como gua lo que el Servicio de Rentas Internas permite realizar la deduccin de gastos personales. Al definir los productos que conforman la canasta bsica del hogar se puede entonces en el momento de comprar obviar elegir si estos producto son de importancia para la compra o a qu se est renunciando si se los adquiere, simplemente estos productos se compran porque son absolutamente necesarios. Para el resto de productos que se encuentran fuera de la canasta del hogar entonces se aplicar la tcnica mencionada, as cueste un poco de tiempo el realizar dicha accin valdr la pena al no salirse de un presupuesto y no contraer deudas. Como ejemplos de la canasta bsica para alimentacin est el pan y leche; para vivienda puede ser un arriendo; para educacin los tiles de los hijos; para medicacin pueden ser tabletas para un problema crnico de hipertensin arterial que puede sufrir algn miembro de la familia y para el caso de vestimenta pueden ser un juego de medias cada 6 meses. Es imprescindible que todos los miembros de la familia aporten con idea de cules son las necesidades bsicas para la subsistencia familiar en un periodo de tiempo establecido.

Si en el proceso de adquisicin, estando conscientes de que un producto no pertenece a la canasta bsica y aun as sigue siendo objeto del deseo entonces es necesario preguntarse a qu estoy renunciando por adquirirlo, entre las respuestas a esta pregunta est el renunciar a la tranquilidad al salirse de un presupuesto, renunciar a la libertad al contraer una deuda, o hasta renunciar a otro producto que pudo haberse planificado la compra con anterioridad, por ejemplo meses atrs se decidi comprar una cocina nueva ya que la anterior est en condiciones deplorables y se planific que el pago se realizar guardando una determinada cantidad de dinero durante 4 meses, en el tercer mes salen de compra y observan un distinguido equipo de sonido y les entra el instinto de comprarlo, en ese momento se preguntan a que estn renunciando pues la respuesta es la cocina y si la sensacin a la respuesta da el menor indicio de que no es lo correcto pues simplemente djelo y planifique la compra del equipo de sonido para otra oportunidad. Al principio ser difcil y demorado pero si se practica

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constantemente se convierte en un hbito y el intento de adquisicin de productos no bsicos, no necesarios o no planificados ser truncado correctamente.

Coste de oportunidad Este segundo principio indica que cualquier accin o producto tiene incluido en s un costo que no est a la vista, se trata de un costo que se produce por no haber tomado otra opcin con los mismos recursos, a este costo se le conoce como costo de oportunidad. La clave de este principio est en la palabra Ganar. Si cada vez que realizan la compra de un bien y se observa desde el punto de vista de qu es lo que estn perdiendo por no realizar dicha compra, se cuantifica y se compara los precios permite optar por la ejecucin o no de las compras siempre con la visin fija de obtener ganancia, es decir conocer exactamente si el costo real de la accin u objeto es mayor o menor al costo de oportunidad de los mismos. Para este punto la tcnica consiste en calcular el costo de oportunidad y compararla con el costo real, eligiendo el de mayor cantidad. Por lo tanto es muy importante definir con la mayor precisin posible cules seran los costos a los que se renuncia y cuantificarlos. Si los costos estn a la vista o ya fueron cuantificados en un mercado no existe mayor problema, pero si se trata de una accin no cuantificada una manera sencilla de hacerlo es el de realizar una subasta mental hasta encontrar un precio de reserva por hacer o no una determinada cosa (Frank R, 2005). Por ejemplo se puede sacar un valor monetario de la accin de trotar por las maanas, empiecen la subasta con 25 centavos de dlar y pregntense que si les pagan 25 centavos de dlar estaran dispuestos a salir a trotar, si la respuesta es negativa es necesario que se pregunten nuevamente pero con 50 centavos de dlar, hay que ser muy sensibles ante sus propios pensamientos y sentimientos, el momento en que aparezca un poco de duda es el momento en que la subasta termin y queda definido el precio de reserva, si durante la subasta para salir a trotar est en 8 dlares y sienten algo de duda sobre la respuesta, el valor de 8 dlares es considerado el precio de reserva. Una vez que se obtenga los costos cuantificados es necesario sumar todos los costos que incurren en el clculo del costo de oportunidad. En este punto el proceso es

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simple, como se tiene ya un costo real de algo, y se tiene el costo de oportunidad la accin se realiza si el costo de oportunidad es mayor al costo real.

Se puede observar que esta tcnica es un tanto larga, es por ello que no es necesaria su aplicacin en productos pequeos, por ejemplo los productos de la canasta bsica del hogar, es ms bien cuando se desea realizar la adquisicin de productos costosos o realzar acciones trascendentales, por ejemplo la compra de un vehculo para la familia, o la compra de un segundo vehculo para la esposa, comprar una casa, aplicar estos principios, inclusive decidir tener un hijo. Por ejemplo en la compra de un segundo automvil para la familia que ser utilizado por la esposa, para casos prcticos el precio real es de 15000 dlares. Primero hay que definir los costos, este sera la felicidad de la esposa, tener un vehculo de respaldo frente a una situacin de accidente del primer vehculo, la seguridad de los hijos y de la esposa al no utilizar el servicio urbano de buses, el tiempo que se gana en movilizacin, la prdida de libertad por la adquisicin de una deuda alta, etc. A cada uno de los costos definidos es necesario realizar la subasta mental y determinar el precio de reserva, puede que para una persona de escasos recursos el precio de seguridad sea de 100 y para otra de altos recursos sea de 100000, deben ser completamente sinceros consigo mismos. Se suman cada uno de los costos y se obtiene el costo de oportunidad, si el mismo es mayor a 15000 dlares es conveniente realizar la compra, caso contrario no. Es probable que se omita algn costo para el clculo del costo de oportunidad, pero es preferible tomar una decisin frente a un costo de oportunidad un tanto distorsionado que tomar una decisin sin ningn tipo de anlisis. As mismo la prctica ser la que aumentar en gran medida ser lo suficientemente sensibles para trabajar adecuadamente la subasta mental y el clculo del costo de oportunidad.

Trminos Marginales El tercer principio trata sobre el elegir utilizando trminos marginales, los trminos marginales son pequeos cambios que se realizan en un plan existente con el objetivo de conseguir aumentar beneficios al plan original. Para determinar si los pequeos cambios deben ser o no aplicados es necesario realizar el clculo

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del costo que se producira y del beneficio, as mismo es necesario cuantificar dichos valores. Finalmente si el valor del beneficio es mayor que el del costo los cambios deben realizarse. La clave de este principio est en la palabra Optimizar. Lo primero que se tiene que hacer para la utilizacin de este principio es realizar un plan, puede ser tan sencillo como una lista de compras o tan complejo como un plan de vida o plan de evolucin financiera hacia el xito del hogar. Para que tengan conciencia de que un plan es correcto o no, simplemente pregntese si le indica un objetivo a conseguir, si la respuesta es afirmativa pues se trata de un verdadero plan. Por ejemplo el hecho de realizar un listado de vveres y

productos para salir al supermercado a realizar las compras para toda la semana puede convertirse en un plan muy atractivo al darle un objetivo, que podra ser el no olvidarse de ningn producto bsico para esa semana y el de no salirse de un presupuesto planteado. Al pensar de esta manera permite controlar

conscientemente las acciones que se realizan para conseguir la meta final, como recomendacin es necesario que el plan se encuentre definido en un papel o un archivo ya que si se mantiene nicamente en la cabeza, los detalles van a empezar a desaparecer. La tcnica explicada en el primer principio de dejar sentado cul es la canasta bsica para el hogar se le puede considerar tambin un plan, al considerar como un grupo de productos mnimos y absolutamente necesarios para la adquisicin que tienen por objetivo mantener una vida financiera sana a nivel familiar.

La segunda parte consiste en aplicar pequeos cambios marginales al plan original, lo que se intenta es perfeccionar lo que ya se tiene en primera instancia y obtener mayores resultados que los esperados. Para ello tome el papel o

documento en el que se encuentre el plan y preguntarse constantemente de manera consciente que pasara con mi objetivo del plan si cambio en unidad las acciones que se van a realizar o los productos que se van a comprar. Es

necesario preguntarse tanto las cosas positivas como las negativas, de esta manera obtendrn los costos y beneficios de realizar el cambio marginal. Si el beneficio marginal es mayor que el costo marginal no cabe duda que sera un buen cambio para el plan. Es recomendable utilizar esta tcnica en planes a largo plazo o en

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planes que sean de carcter repetitivo ya que al intentar hacer esto para planes diarios o de horas se ira el da en intentar optimizarlos. Por ejemplo mediante esta tcnica se puede optimizar las cantidades que conforman la canasta bsica del hogar; as se tiene que lo bsico para la subsistencia de la familia es de 10 manzanas por semana, es una tarea repetitiva semanal, y para optimizar la cantidad es necesario preguntarse qu pasara si se disminuye una manzana y se compra 9 en lugar de 10. Como beneficio se tiene el ahorrar 50 centavos de dlar a la semana en manzanas, si se desperdiciaba podra ser evitar el desperdicio, etc. Y como costos del cambio marginal puede ser que el beb de la familia el ltimo da de la semana clame por una manzana. Se observa que al igual que en el segundo principio es necesario cuantificar los costos y los beneficios utilizando la tcnica de subasta mental y poder as compararlos. Otra ejemplo es el de guardar 10 dlares semanales para adquirir a futuro un televisor para la cocina de la casa, este es el plan original y si se realiza un cambio marginal, puede ser el ahorrar 11 dlares semanales, como beneficios est obtener el televisor de manera ms rpida, comprarse un televisor en el mismo tiempo pero de mayor valor, otro beneficio puede ser que la familia no siente la disminucin de un dlar semanal y como costos est que la familia sienta la disminucin de un dlar semanal, se queden un da de la semana sin comprar pan para los hijos, etc. Se cuantifica el valor de los beneficios y de los costos, se los compara y se podr obtener una respuesta certera a la pregunta de aumentar o no en un dlar ms el presupuesto para la televisin.

Los incentivos Este cuarto principio econmico sobre la manera en que toman las decisiones los individuos afirma que los mismos, responden a los incentivos. Este principio es utilizado tanto por el gobierno como por las empresas y los comerciantes, ellos tienen un fin en la mente que es el de variar los beneficios sobre un determinado producto o sobre una determinada accin para que el resto de personas termine comprando o haciendo algo. La clave de este principio est en la palabra Firmeza. Si ahora que se conoce que mediante incentivos estn promoviendo que compren determinados artculos pues es necesario ser

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suspicaces para identificarlo y no sucumbir ante el estmulo. Vale la pena aclarar que no se busca un freno a la compra o se busca el ahorro y vivir en austeridad, por el contrario, se incentiva a la compra y el comercio ya que el mismo es bueno para todo el mundo, pero lo que en realidad se busca es poner un freno a la compra compulsiva, a la compra desmedida que incurre en deuda o gasto del dinero familiar que estaba destinada para otro plan. Ejemplos de la prctica de este principio en la vida diaria es McDonald que justo en el instante de pago, donde existe presin al consumidor para pagar y salir de la fila, el cajero incentiva la compra de la bebida o una porcin de papas extra grande bajando el precio de dichos productos como promocin por el producto que se est comprando, y definitivamente las personas caen una y otra vez en este incentivo. Otro ejemplo es cuando salen a comprar un pantaln y regresan con un pantaln, una casaca y una deuda de 30 dlares en la tarjeta de crdito, as mismo los cajeros o el dueo del local promocion que por comprar el pantaln el cliente se hace acreedor a un regalo por parte del local ofertndole la casaca a menor precio.

La tcnica para neutralizar este principio es definir completamente lo que se va a comprar antes de salir de la casa y adems llevar consigo slo el dinero necesario. Al realizar estas acciones se produce un efecto mental de enfocarse en lo que llevan en el listado. Otra tcnica es interiorizar la frase, lo que acabo de comprar es suficiente, esto ayudar en el momento en que el comerciante o sus empleados pregunten sobre aumentar la compra por un beneficio, dicha frase tiene que ser automtica por lo tanto es necesario repetirla una y otra vez. Finalmente por utilizar este principio los comerciantes tienen un arma poderosa llamada crdito ya sea propio de la empresa o mediante tarjetas de crdito. Por ello que es preferible dejar las tarjetas en casa y asumir con valenta que no est permitido endeudarse.

Ejecucin de las tcnicas La ejecucin de todas estas tcnicas no solucionar inmediatamente los problemas financieros pero si lo harn a largo plazo y adems ayudarn a no volver a cometer los mismos errores que se realiz en el pasado. No se debe
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olvidar que si no se mide o controla de alguna manera la economa dentro del hogar ser parte de la forma de vida que tiene la mayora de hogares: altos consumos, altas deudas, una vida no muy feliz. Es necesario comprender que la economa no es mala y que nadie debe vivir para ahorrar o vivir lo ms austeramente posible, simplemente es necesario consumir de acuerdo a nuestras posibilidades, lo suficiente para no cruzar el punto de equilibrio y disfrutar de los placeres que ofrece la vida. Tambin deben concientizarse de que si desean adquirir productos ms caros o en mayor cantidad pues es absolutamente necesario incrementar el ingreso, no hay otra alternativa y para ello es necesario hacer funcionar el cerebro en bsqueda de nuevas oportunidades. Finalmente, no hay que olvidar la importancia de insertar al ncleo familiar en estas enseanzas para que encaminen sus actos hacia el mismo objetivo.

Tabla de resumen de buenas prcticas econmicas

Tabla 1 Resumen de acciones para conseguir una economa sana en el hogar. Principio Tcnica Resultado Puntos clave - Se tiene que definir Conjunto de con todos de los la

productos que son absolutamente Individuos y Definir Disyuntivas. canasta necesario para la subsistencia familiar en un

miembros familia.

- Para definir pueden utilizar productos los que

bsica del hogar.

periodo de tiempo dado.

indica el SRI para la deduccin de

impuesto a la renta. Durante el proceso Individuos y de Disyuntivas compra Comprar realmente - Aplicar a productos que no formen

preguntarse a qu lo necesario y til. renuncian por dicha

parte de la canasta bsica del hogar.

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compra. - Es Determinar el costo Costo de de acciones no Un valor que puede ser utilizado para subasta comparacin. necesario ser

muy sensible frete a lo que se piensa y se siente. - La imparcialidad

Oportunidad

cuantificadas mediante mental.

tiene que ser la virtud sobresaliente durante el proceso.

Listado de accione, Preguntarse Costo qu servicios productos o que - Tiene que ser

de costos forman parte del costo de

Oportunidad

servirn de ayuda para el clculo del costo oportunidad. de

detallista.

oportunidad.

- Ser

decididos

y a

comprometidos

ganar, si el costo de Calcular el costo de Costo de oportunidad y Obtener siempre un oportunidad mayor, sencillamente no es

Oportunidad

compararlo con el resultado ganador. costo real.

realizar la compra. - Aplicar al consumo o realizacin de

acciones trascendentales. - Agregar Trminos Marginales Conseguir Realizar un plan. metas un

objetivo a acciones o procesos en lo un

mediante acciones consientes.

convierte plan.

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- Tiene

que

ser

expresado en papel o en un archivo, no en la cabeza. Cambiar Trminos Marginales en una Determinar si una pequea variacin en las acciones o en las cantidades me beneficio. produce - Utilizar la tcnica en planes a largo plazo o de carcter repetitivo.

unidad las acciones que se van a realizar o los productos a comprar. Definir completamente lo

Los Incentivos

que se va a comprar antes de salir de la casa y adems llevar consigo slo el

Enfocarse slo en lo que necesario.

dinero necesario - Repetirla Interiorizar la frase, Estar Los Incentivos lo que acabo de ante comprar suficiente prevenido cualquier del constantemente hasta convertirla en un hbito. har natural mismos. que en Esto sea s

es provocacin vendedor

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