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Ed Carlos Rodrigues Advogado

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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA____VARA CVEL DA COMARCA DE SO JOSE DOS CAMPOS SP.

URGENTE

TUTELA ANTECIPADA/ LIMINAR

ED CARLOS DOS SANTOS VALOTA, brasileiro, casado, gegrafo, portador do RG n 19.212.753-6 SSP/SP e CPF/MF n 098.632.518-01, residente e domiciliado a Rua Jos dos Santos Nogueira, n 171, Jardim Sul, CEP 12.236-483, So Jos dos Campos SP, por seu advogado e bastante procurador que esta subscreve, vem, mui respeitosamente presena de Vossa Excelncia, com fundamento no Cdigo de Defesa do Consumidor e demais Legislaes pertinentes, promover

AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C PEDIDO DE DEPSITO DE PRESTAES EM JUZO (FINANCIAMENTO DE VECULO) COM PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA/ LIMINAR em face de ACIF AYMOR CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A, filial 012, instituio financeira, inscrita no CNPJ/MF sob o n 07.707.650/0001-10, com sede na Rua Amador Bueno, n 474, bloco C-1, Santo Amaro SP, CEP 04752-005, pelos fatos e fundamentos a seguir aduzidos.

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Avenida Perseu, 669-F, Jardim Satlite, So Jos dos Campos-SP, Telefones: (12) 3204-6060/8809-5812/8112-3187 e-mail: edcr@adv.oabsp.org.br

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DA GRATUIDADE DE JUSTIA

Atualmente, o Autor encontra-se desempregado e em razo disto, no possui condies de pagar as custas e despesas do processo sem prejuzo de seu prprio sustento e o de sua famlia, conforme consta da declarao anexa.

Ademais, nos termos do 1 do Artigo 4 da Lei 1.060/50, milita em seu favor a presuno de veracidade da declarao de pobreza por ele firmada. Deste modo, o Autor faz jus concesso da gratuidade de Justia.

Insta ressaltar que entender de outra forma seria impedir os mais humildes de ter acesso Justia, garantia maior dos cidados no Estado Democrtico de Direito.

DOS FATOS

O Autor ajustou com o Banco Ru, Contrato de Financiamento de veculo garantido pela Legislao de Alienao Fiduciria, que tomou o n 20016917485 para aquisio de um automvel modelo/marca Citron C3 XTR 1.6 FLEX 16V, ano e fabricao 2008, tendo como referncia na poca o valor financiado de R$ 34.623,00 (trinta e quatro mil, seiscentos e vinte e trs reais).

O valor do contrato de R$ 34.630,66 (trinta e quatro mil e seiscentos e trinta e sessenta e seis centavos reais) com um total financiado de R$ 64.292,40 (sessenta e quatro mil, duzentos e noventa e dois reais e quarenta centavos), parcelados em 60 prestaes de R$ 1.071,54 (um mil e setenta e um real e cinqenta e quatro centavos), a serem pagas todo dia 21 de cada ms com incio em 21 de julho de 2011 e trmino em 21 de junho de 2016.

O Autor pagou a soma de 19 prestaes (doc. anexo) restando o pagamento de 41 parcelas para quitao do contrato pactuado entre as partes. Por estar desempregado e passando por momento difcil financeiramente, o Autor procurou o Banco Ru para negociar o restante da dvida de seu veculo, mas no logrou com a instituio, pois esta alega que no h interesse em abatimento do valor, juros, e nem aceitou a entrega amigvel do veiculo para a quitao total do saldo devedor.
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Tentou ainda refinanciar o valor do veculo com outro banco, a juros menores que os contratados, mas com a depreciao do valor do veiculo como podemos ver pela tabela FIPE anexa, pois o valor atual do veculo inferior ao dbito restante da divida, tornando invivel para negociao.

A cobrana de juros embutidos nas prestaes pactuadas no contrato est causando srias dificuldades para o Autor, que no conseguir honrar com a sua obrigao de pagamento das prximas prestaes de seu veculo, pois, est desempregado e por consequncia, poder perd-lo atravs de ao judicial de busca e apreenso, que em caso de inadimplemento, certamente ser promovida pelo Banco Ru.

Importante informar que o Autor esta com o pagamento em dia at o presente momento.

Para demonstrar a incidncia de juros contratuais abusivos na operao financeira que realizou com o Ru, o Autor junta nestes autos, planilha de clculo das prestaes de seu veculo conforme parecer tcnico pericial financeiro elaborado por perito credenciado extrajudicial (doc. anexo).

Note-se Excelncia, que pelo clculo apresentado pelo contador extrajudicial, as prestaes mensais do contrato de financiamento bancrio em questo, sem a incidncia do chamado ANATOCISMO praticado pelos Bancos, ou seja, sem a cobrana de juros sobre juros e sem as taxas extras, seria de R$ 818,12 (oitocentos e dezoito reais e doze centavos), a parcela pretendida foi feita pelo calculo do valor do saldo devedor atualizado, abatido s parcelas j pagas pelo Autor, dividindo-se o saldo pelas 41 parcelas restantes do contrato, chegando a um valor de R$ 599,83 (quinhentos e noventa e nove reais e oitenta e trs centavos) cada, podendo ser pago mensalmente at o julgamento final desta ao.

Somando-se as prestaes que a Autor j pagou ao Banco Ru, sendo 19 parcelas de R$ 1.071,54 (um mil e setenta e um reais e cinqenta e quatro centavos), totalizando a quantia atualizada de R$ R$ 24.671,19 (vinte e quatro mil e seiscentos e

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setenta e um reais e dezenove centavos), pela tese dos juros capitalizados, o contrato j estaria em mais de sua metade quitado.

A necessidade da reviso contratual no judicirio, no que se refere operao bancria realizada entre as partes, se faz necessria Excelncia, tendo em vista que a nossa Legislao probe esta prtica abusiva muito utilizada pelas Instituies Financeiras, a saber:

COBRANA DE JUROS SOBRE JUROS (ANATOCISMO) DO DIREITO DA APLICAO DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR EM CONTRATOS BANCRIOS.

No que concerne ao fundamento jurdico, no h como se furtar ao entendimento de que a Autor consumidor e o Banco Ru um prestador de servios, conforme os artigos 2 e 3 do CDC (Cdigo de Defesa do Consumidor), transcritos a seguir:
Art. 2 - Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio como destinatrio final.

Art. 3 - Fornecedor toda pessoa fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividades de produo, montagem, criao, construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de produtos ou prestao de servios. ... 2 - Servio qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remunerao, inclusive as de natureza bancria, financeira, de crdito e securitria, salvo as decorrentes das relaes de carter trabalhista.

Em decorrncia da premissa anterior, torna-se clara a possibilidade de reviso contratual, muito especialmente daquelas clusulas que estabelecem obrigaes abusivas, pelo excesso de onerosidade, conforme permissivo do artigo 51, IV, e pargrafo 1, III, do CDC, reproduzido:

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Art. 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: (...) IV - estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam, incompatveis com a boa f ou a eqidade. 1 - Presume-se exagerada, entre outros casos, a vantagem que: (...) III se mostra excessivamente onerosa para o consumidor,

considerando-se a natureza e contedo do contrato, o interesse das partes e outras circunstncias peculiares ao caso.

Cumpre lembrar, que o inciso VIII do artigo 6 da Lei 8.078 (Cdigo de Proteo e Defesa do Consumidor), afirma como um dos direitos bsicos do consumidor a facilitao da defesa de seus direitos. Entre os meios alcanados pela Constituio Federal (inciso XXXII do artigo 5 e inciso V do artigo 170) e a Lei 8.078 (Cdigo de Proteo e Defesa do Consumidor) esta o direito da inverso do nus da prova.
Art. 6 - So direitos do consumidor: (...) VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com a inverso do nus da prova a seu favor, no processo civil, quando, a critrio do Juiz, for verossmil a alegao ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinrias da experincia.

Desta forma, em presena do correto enquadramento legal da relao havida entre os ora litigantes, que vale frisar a de consumo, restar provado, na instruo, seja pelos prprios instrumentos que devero ser trazidos aos autos pela Instituio R, seja por exame pericial na conta grfica relativa aos contratos, que os ajustes impostos a Autor, permitiram a imposio de formas de remunerao (juros capitalizados, encargos, ou quaisquer outras denominaes que se queira emprestar) do crdito (colocado disposio) com percentuais excessivos, mormente considerando a realidade contempornea e atual.

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DA RESTITUIO DOS ENCARGOS ILEGAIS - TARIFA TC/RENOVAO, TARIFA DE AVALIAO DO BEM, REGISTRO DE CONTRATO E ARREDONDAMENTO.

No tocante s cobranas de encargos abusivos, suas cobranas retratam fielmente os custos inerentes a prpria atividade da instituio financeira, o que por certo no pode prosperar tais repasses ao consumidor.

Os Acrscimos de R$ 675,00 (seiscentos e setenta e cinco reais), TARIFA TC/RENOVAO, R$ 205,00 (duzentos e cinco reais), TARIFA DE AVALIAO DO BEM, R$ 56,66 (cinqenta e seis reais e sessenta e seis centavos) REGISTRO DE CONTRATO e R$ 21,41 (vinte e um reais e quarenta e um centavos) referente a ARREDONDAMENTO, respectivamente, resultam no montante de R$ 957,07 (novecentos e cinqenta e sete reais e sete centavos), que foi acrescido ao montante financiado pelo Autor (Valor Lquido), ilegalmente, em total descumprimento as normas consumeristas, ocasionando excessiva majorao do valor financiado alm de Leso Grave ao Consumidor.

E mais que a remunerao de servio de terceiro consubstancia-se em uma comisso paga pela instituio financeira pessoa que elabora o contrato, sendo ilegal luz do CDC. O micro sistema do Cdigo de Defesa do Consumidor em seu artigo 51, XII, assim preconiza:
Artigo 51 - So nulas de pleno direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e servios que: (...) XII - obriguem o consumidor a ressarcir os custos de cobrana de sua obrigao, sem que igual direito lhe seja conferido contra o fornecedor.

Desta forma, pede Vnia para colacionar recentes julgados do Tribunal de Justia do Estado de So Paulo que tem dado ganhos de causa ao consumidor:
REPETIO DE INDBITO - CONTRATO - Financiamento - Bem mvel (motocicleta) - Taxa de abertura de cadastro/crdito e tarifa de servios de terceiros - Clusulas abusivas - Inteligncia do artigo 51, XII
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do Cdigo de Defesa do Consumidor (Lei n 8.078/90) - Afastamento determinado - Devoluo da quantia indevidamente paga de forma simples, no dobrada - Inexistncia de dolo da instituio financeira Ao procedente em parte - Recurso parcialmente provido - Sentena parcialmente reformada. No mesmo raciocnio: APELAO N 0024300-27.2011.8.26.0071, da Comarca de BAURU. "REVISIONAL REPETIO DO INDBITO Contrato de financiamento de veculo Aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor Nulidade das tarifas de cadastro, de ressarcimento de despesas de gravame eletrnico, de servios de terceiros e de promotora de vencia Necessidade de devoluo das quantias j pagas - Recurso provido" (TJSP - APEL N 0139681- 30.2010.8.26.0100, So Paulo, Rei. Des. Silveira Paulilo, 21a Cm. Direito Privado, j. 30/03/2011).

Portanto, pelos fundamentos apresentados, deve ser declarada nula a cobrana denominada, TARIFA TC/RENOVAO, TARIFA DE AVALIAO DO BEM, REGISTRO DE CONTRATO E ARREDONDAMENTO, especificados nos dados do financiamento, que obviamente caracterizado como majorao abusiva, indo contra os Princpios da Razoabilidade e Boa F Objetiva e Funo Social, sendo necessria a exata reviso e readequao dos meios contratuais, alm do que a sua conseqente restituio.

Desta forma, pela Garantia Constitucional da Defesa do Consumidor inscrita no Artigo 5, XXXII, pelo Princpio da Atividade Econmica da Defesa do Consumidor, disposto no Artigo 170, V ambos da Constituio Federal. Alm das Normativas do CDC sedimentarem pelo reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor (Artigo 4, CDC) e pela interpretao de todo o contedo contratual ter que ser a mais favorvel possvel ao consumidor (Artigo 47, CDC), e ainda primando pelo Princpio da razoabilidade e proporcionalidade, dever o Banco Restituir o autor conforme o Artigo 42, nico do CDC, EM DOBRO e que seja afastado do valor financiado essas taxas e seja recalculado o financiamento sem essas taxas abusivas.

DA INDEVIDA CAPITALIZAO MENSAL

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Veja-se, que a previso contratual de uma taxa de juros mensal de 2,14% e de uma taxa anual de 32,84%, comprova a ocorrncia da capitalizao mensal de juros no contrato em discusso, posto que se os juros fossem calculados de forma simples, a taxa anual corresponderia ao duodcuplo da taxa mensal, ou seja, o percentual de (12 x 2,14%) 25,68%, sem, contudo, indicao da periodicidade da capitalizao expressa no contrato.

Porm, para o contrato em questo ainda no h autorizao expressa para a capitalizao dos juros. O contrato diz: O cliente pessoa fsica ainda declara que ficou ciente dos fluxos considerados no calculo do Custo Efetivo Total-CET.

Qual consumidor entende o que quer dizer isso, fluxos considerados no calculo do Custo Efetivo Total-CET, levando em conta ainda que as clusulas pelo CDC devem ser de fcil interpretao, o que no foi, devendo ser considerada nula e no levada em conta como autorizao expressa.

Ademais a clusula no contrato de adeso que diz: Ao assinarem esta proposta o Cliente e os Devedores Solidrios se declaram vinculados s disposies contidas nas Clusulas e Condies Gerais do Contrato de Financiamento, averbado sob n 3.391.014, em 05/12/2008, s margens do registro n 3.368.680, no 2 Oficial de Registros de Ttulos e Documentos de So Paulo-SP, as quais declaram ter recebido cpia, concordando com todos os termos e condies nela contidas.

No pode ser considerada como legitima e autorizativa, pois o consumidor no recebe a cpia do contrato a que se refere e no toma cincia do que h no documento citado, havendo m f da empresa em fazer assinar a adeso e o comprometimento, sem o consumidor saber a que se esta vinculando, sendo abusiva e lesiva tal prtica, devendo ser considerada nula essa clusula.
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Ademais a simples citao da taxa de juros em contrato, no autoriza por si s a capitalizao.

Na relao jurdica em tela, cuja reviso se pretende, a manifestao de vontade do Autor limitou-se ADESO. A ilegalidade praticada ao abrigo do contrato e que deve ser revisada, diz respeito capitalizao mensal dos juros que no poderia ser efetuada mensalmente, como imposta na adeso, em face da proibio constante no Artigo 4 do Decreto n 22626/33, combinado com a Smula 121 do STF (Supremo Tribunal Federal).

Neste quadrante, relativamente s notas de crdito comercial, a capitalizao dos juros semestral semelhana dos ttulos de crdito rural (JULGADOS 85/323, 91/357 E 96/142). Porm, em relao aos contratos de abertura de crdito em conta corrente, a capitalizao dever ser efetuada anualmente.

Na espcie, a capitalizao como restar inequivocamente comprovado, ocorria mensalmente. Neste quadrante, relativamente em contratos de abertura de crdito em conta corrente, como na hiptese dos autos, a jurisprudncia firmada do Superior Tribunal de Justia, considera que a capitalizao mensal ou semestral dos juros vedada pelo Artigo 4 do Decreto 22.626/33 e a Smula 121 do STF. Assim sendo, a prtica do anatocismo capitalizao dos juros sobre juros proibida pela Lei de Usura s instituies financeiras. E no se olvide a Smula 121 do STF: vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada , smula essa que no foi derrogada pela de n 596 tambm do STF, mas com ela se harmoniza, bem como a de n 93 do STJ (Superior Tribunal de Justia), que s admite essa capitalizao em se tratando de cdulas de crdito rural, comercial e industrial, porquanto permitida pela legislao de regncia, o que no ocorre na hiptese dos autos.

Sobre o tema capitalizao de juros, vejamos abaixo um Acrdo julgado em 24 de junho de 2009:

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Tribunal De Justia Do Estado De So Paulo - Acrdo/deciso monocrtica registrado sob N 02485172, acrdo juros Capitalizao - contrato de abertura de crdito em conta corrente - inadmissibilidade do ANATOCISMO em perodo inferior ao anual - SMULA 121 DO E. STF - Inaplicabilidade do Art. 5", da medida provisria 1.963-17/2000 (atualmente reeditada sob o n 2.170-36/2001) - EMBARGOS

EXECUO PROCEDENTE - recurso no provido. Vistos, relatados e discutidos estes autos da APELAO N 7.347.373-1, da Comarca de Birigui, sendo apelante Banco Ita S/A e apelados Imperius Birigui livros e papis Ltda. epp e outro. ACORDAM, em Dcima Quarta Cmara de Direito Privado do Tribunal de Justia de So Paulo, por maioria de votos, negaram provimento ao recurso. Vencido o Des.Relator sorteado que declara voto. Acrdo com o Des.Revisor. A r.sentena de fls. 1.007/1.012, cujo relatrio ora se adota, julgou parcialmente procedentes os embargos execuo opostos por Imprius Birigui Livros e Papis Ltda e Ademar Cardozo contra o Banco Ita S/A, entendendo ser indevida a capitalizao mensal de juros, e reconhecer nos moldes da pericia contbil, crdito em favor dos embargantes, no valor de R$ 135.914,04, condenando o embargado a devolver este valor, acrescidos de juros de 1% ao ms e correo monetria (Tabela TJSP), contados a partir do ajuizamento da ao de execuo. Irresignado, apela o vencido, sustentando que o perito tcnico, ao contrrio do perito judicial, provou que no houve capitalizao de juros, em virtude de terem sido pagos (por imputao) atravs dos crditos e depsitos recebidos na conta corrente da apelada, nos termos do art. 3 54 do Cdigo Civil. Recurso bem processado e respondido. o relatrio. Como cedio a capitalizao de juros, consistente no clculo de juros sobre os juros j adicionados ao capital, em perodo inferior a um ano, s admitida nos casos em que expressamente prevista em lei, o que no ocorre na espcie (contrato de abertura de crdito em conta corrente e mtuo). Neste sentido, a Smula 121 do colendo Supremo Tribunal Federal: B vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada. Entendimento aplicvel mesmo aos contratos do tipo cheque especial, embora no se desconhea a existncia de corrente doutrinria em sentido diverso. vasta a jurisprudncia nesse sentido: 1. Est devidamente configurada a abusividade na
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cobrana da capitalizao mensal dos juros, cuja incidncia vedada nos contratos de abertura de crdito em conta-corrente. Cobrados encargos abusivos, afasta-se a mora do devedor. 2. Agravo regimental desprovido. (STJ, ACRDO: AGA 555560/RS (200301841044), 54 0763 AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO, DATA DA DECISO: 16/03/2004, RGO JULGADOR: TERCEIRA TURMA, RELATOR: MINISTRO CARLOS ALBERTO MENEZES DIREITO, FONTE: DJ DATA: 03/05/2004 PG: 00160, VEJA: (COBRANA INDEVIDA INADIMPLNCIA JUSTIFICADA) STJ - ERESP 163884-RS (RSTJ 158/225), RESP 251072-RS (JSTJ 22/280), RESP 135743-RS, AgRg no RESP 236334RS (CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS - IMPOSSIBILIDADE) STJ - RESP 255079-RS, RESP 279022-RS, RESP 18094 0-RS (LIMITAO DE JUROS IMPOSSIBILIDADE) STJ RESP 156773-RS, RESP 178185-RS, RESP 180940-RS (JUROS ABUSIVOS - CARACTERSTICAS DO SISTEMA FINANCEIRO) STJ - RESP 271214- RS, RESP 407097-RS). Contrato de abertura de crdito em conta corrente. Capitalizao mensal dos juros. Impossibilidade. Smula 83/STJ e 12l/STF. Deciso agravada confirmada. Agravo regimental desprovido. (STJ, ACRDO: AGA 553062/RS (200301749613), 531883 AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO, DATA DA DECISO: 10/02/2004, RGO JULGADOR: - TERCEIRA TURMA, RELATOR: MINISTRO ANTNIO DE PDUA RIBEIRO, FONTE: DJ DATA: 08/03/2004 PG: 00254). I. Nos contratos de abertura de crdito em conta corrente, ainda que expressamente pactuada, vedada a capitalizao mensal dos juros, somente admitida nos casos previstos em lei, hiptese diversa dos autos. Incidncia do art. 4 o do Decreto n. 22.626/33 e da Smula n. 121-STF. II. A comisso de permanncia e a correo monetria so inacumulveis (Smula n. 30-STJ). (STJ, ACRDO: AGA 509980/RS (200300474872) , 534086 AGRAVO REGIMENTAL NO AGRAVO DE INSTRUMENTO, DATA DA DECISO: 09/12/2003, RGO JULGADOR: - QUARTA TURMA, RELATOR: MINISTRO ALDIR PASSARINHO JNIOR, FONTE: DJ 15/03/2004 PG: 00277, VEJA: STJ - RESP 176322-RS 189426-RS, RESP 164935-RS). CONTRATO - Abertura de conta corrente - Cheque especial - Inadmissvel a capitalizao mensal de juros Recalculo da dvida determinado com restituio de eventual saldo apurado a favor da correntista Ao procedente - Recurso provido para este fim. (Primeiro Tribunal de Alada Civil de So Paulo, PROCESSO: 0863004-4, RECURSO: Apelao, ORIGEM: Araatuba, JULGADOR: 11 Cmara, JULGAMENTO: 27/05/2004, RELATOR: Vasconcellos Boselli, REVISOR: Constana Gonzaga, DECISO: Deram Provimento, VU). CONTRATO - Abertura de crdito em conta corrente - Cheque especial - Aplicao dos ditames do Cdigo de Defesa do Consumidor - Admissibilidade - Art. 3o, 20 da Lei 8078/90 Vedao, ainda, da capitalizao de juros pelo Sistema Financeiro
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Nacional, exceto quanto s cdulas de crdito rural, comercial e industrial Abuso contra o consumidor evidenciado, no permitida a inscrio da dvida nas associaes de proteo ao crdito por se tratar de quantia duvidosa que no ostenta liquidez e certeza Ao de resciso contratual procedente Recurso provido para esse fim. (Primeiro Tribunal de Alada Civil de So Paulo, PROCESSO: 1149415-2, RECURSO: Apelao Sum, ORIGEM: So Paulo, JULGADOR: 7 Cmara, JULGAMENTO: 19/08/2003, RELATOR: Luiz Sabbato, DECISO: Deram Provimento, VU). CONTRATO BANCRIO - Contrato de abertura de crdito Encargos abusivos -Comisso de permanncia - Capitalizao - Laudo que esclarece que em relao aos contratos de cheque especial, alm do banco substituir os juros contratados por comisso de permanncia, capitalizou os juros, prtica que vedada por nossa legislao - Necessidade de atualizar a dvida em funo dos juros,contratados e expurgar a capitalizao de juros no perodo 5 que antecedeu a celebrao do contrato de refinanciamento - Apelo, neste aspecto, provido. (Primeiro Tribunal de Alada Civil de So Paulo, PROCESSO: 1050084-2, RECURSO: Apelao, ORIGEM: So Paulo, JULGADOR: 18a Cmara de Direito Privado - A, JULGAMENTO: 12/05/2005, RELATOR: Salles Vieira, REVISOR: Teodozio de Souza Lopes, DECISO: Deram Provimento Parcial ao(s) recurso(s). Alm do mais, sob a minha tica, nem mesmo a edio da Medida Provisria 1.963-17/2000 (atualmente reeditada sob o n 2.170-36/2001), que permitia a capitalizao mensal dos juros nos contratos bancrios, pode servir de aparato para tal cobrana. Com efeito, na Ao Direta de Inconstitucionalidade ajuizada pelo Partido Liberal PL contra o art. 5, caput, e pargrafo nico do referido ato normativo (ADIN 2316-1), o Ministro Sydney Sanches, na qualidade de Relator, acompanhado pelo Ministro Carlos Velloso, votou pelo deferimento da suspenso cautelar dos dispositivos impugnados por aparente falta do requisito de urgncia, objetivamente considerada, para a edio de medida provisria e pela ocorrncia do periculum in mora inverso, sobretudo com a vigncia indefinida da referida MP desde o advento da EC 33/2001, com a possvel demora do julgamento do mrito da ao. E embora o feito no tenha alcanado seu termo (Informativo STF n 262 e D.O.U. de 06/02/2006), tenho que devam prevalecer as decises monocrticas que suspenderam a eficcia do art. 5 da MP 2.170/36, sob o mesmo fundamento utilizado pela ilutre Desembargadora Maria Rocha Lopes Filho, do Rio Grande do Sul, e adotado pelo eminente Ministro Carlos Alberto Menezes Direito no julgamento do REsp n. 811.456/RS: ... a demora na apreciao de uma liminar em controle concentrado de constitucionalidade no pode causar prejuzo s partes
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hipossuficientes frente s instituies financeiras, quando j se mostra aquela Corte, pelo menos em parte, favorvel suspenso da vigncia da norma. Refora esse entendimento o julgamento da Reclamao n 2576, em 23.6.04, onde o Plenrio da Corte Excelsa entende no ser necessrio aguardar o trnsito em julgado de acrdo de ADin para que a deciso comece a produzir efeitos, pois no sistema processual brasileiro se permite o cumprimento de decises judiciais em razo do poder geral de cautela sem que tenha ocorrido o trnsito em julgado ou o julgamento final da questo.Tambm o art. 591 do novo Cdigo Civil, norma hierarquicamente superior, apenas permite a capitalizao anual de juros. Penso que tambm no se trata de imputao de pagamento, uma vez que no havia conta separada para os juros, que eram integrados ao capital, tornando-se base de clculo para a incidncia de novos encargos. E, ainda que os juros capitalizados estejam camuflados pelo uso da Tabela Price para clculo das parcelas, devem ser eles expurgados. Com efeito, no julgamento da apelao 1.316.383-8, restou consignada a deciso de lavra da ilustre Desembargadora Lgia Cristina de Arajo Bisogni: ...e/n brilhante voto na Apelao nf, 921.350-3, o eminente Des. WALDIR DE SOUZA JOS esclareceu a questo, demonstrando que a capitalizao ocorre no momento em que utilizada a frmula R=Px[i (l+i)n] + [ (l+i)n -1], porque nesse momento que ocorre a utilizao de um critrio de juros compostos para obteno do valor da prestao. nesse instante que age o FATOR EXPONENCIAL, fazendo com que na equao dos nmeros que iro consubstanciar a frmula, ocorra a incidncia de juros sobre juros. O clculo que a equao da tabela Price encerra exponencial. Os juros crescem em progresso geomtrica. Em outras palavras: na tabela Price a capitalizao aperfeioa-se de uma nica vez (mas que desmembrada em tantas vezes forem as prestaes), porque no momento em que se aplica a frmula (prenha do critrio de juros compostos) que se descobre o valor da prestao mensal. Depois que foi determinado o valor da prestao mensal, no momento mesmo em que os nmeros so lanados no papel, no acarretar uma nova capitalizao no decorrer do financiamento, salvo no caso de inadimplemento, porque a capitalizao j ocorreu no instante em que foi aplicada a frmula para determinao do valor da prestao. Oportuno ainda registrar o exemplo da Apelao 964.203-3, do mesmo Relator Waldir de Souza Jos, fez anlise comparativa entre a utilizao da Tabela Price e o mtodo de GAUSS (juros simples), onde, tomando-se como exemplo um emprstimo de R$60.000, 00, mesma taxa de 10% ao ano, pelo mesmo prazo de 15 anos (180 meses), implicaria, pelo mtodo Gauss, uma prestao mensal,

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constante e invarivel de R$477,33, enquanto utilizando-se Tabela Price, o valor da prestao mensal seria, de R$629, 03.

Ainda, em decorrncia da utilizao da Tabela Price, para que o saldo seja zerado na ltima prestao, cada prestao deve ser sempre maior que o valor dos juros devidos e incidente sobre o saldo devedor, porque, caso contrrio, a divida se torna perptua ou vitalcia. E caso os juros no sejam pagos integralmente na parcela mensal (amortizao negativa) o seu excedente se incorpora ao saldo devedor, servindo esse novo valor para o clculo da prestao mensal seguinte, o que tambm caracteriza a contagem de juros sobre juros (anatocismo). E nem se alegue que o anatocismo somente ocorre quando da incidncia de juros sobre juros vencidos, porque ao dispor o Decreto n 22. 623/33 que proibido contar juros dos juros, acabou por vedar qualquer maneira de contagem de juros que no fosse da forma simples, salvo nas excees que ele mesmo contempla. Assim, em sendo vedada a capitalizao de juros, ainda que maquiada pela utilizao da Tabela Price, deve haver expurgo da ilegalidade. Posto isto, nega-se provimento ao recurso. Presidiu o julgamento o desembargador PEDRO ABLAS e dele participaram os Desembargadores JOS TARCISO BERALDO e THIAGO DE SIQUEIRA. MELO COLOMBI, Relator (sorteado), VOTO N: 9669, APEL.N: 7.347.373-1 COMARCA: Birigui-1a VC APTE.:BANCO ITA S.A. APDOS.:IMPERIUS BIRIGUI LIVROS E PAPIS LTDA EPP e ADHEMAR CARDOZO So Paulo, 24 de junho de 2009.

Portanto, vedada a capitalizao mensal, pelos fundamentos acima descritos.

DO VALOR PARA RESTITUIO DO INDBITO

Visivel que o valor da parcela a juros simples diverso do cobrado contratualmente, portanto, ao final do contrato, ser devido valor de Indbito a ser restitudo.

Como j apresentado, o valor da parcela contratualmente de R$ 1.071,54 (um mil e setenta e um reais e cinqenta e quatro centavos), sendo que DEVERIA ser de R$
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818,12 (oitocentos e dezoito reais e doze centavos), conforme TABELA ANEXA DO PERITO, mas porque essa divergncia?

Essa dissonncia de valores se d pela CAPITALIZAAO DOS JUROS e o ACRESCIMO DE QUANTIAS ILEGAIS AO VALOR FINANCIADO.

incontroverso que o autor ao final das 60 parcelas de R$ 1.071,54 (um mil e setenta e um reais e cinqenta e quatro centavos), estar pagando a quantia de R$ 64.292,40 (sessenta e quatro mil, duzentos e noventa e dois reais e quarenta centavos), quando realmente pela parcela de R$ 818,12 (oitocentos e dezoito reais e doze centavos), deveria pagar R$ 49.087,20 (quarenta e nove mil e oitenta e sete reais e vinte centavos), j tendo pago 19 prestaoes ( comprovantes anexos) sendo o valor do indebito de R$6.613,32 (seis mil, seiscentos e treze reais e trinta e dois centavos), das parcelas j pagas, e nas parcelas a vencer o valor de R$ 18.868,40 (dezoito mil e oitocentos e sessenta e oito reais e quarenta centavos), resultanto em uma diferena total (INDBITO) de R$ 25.481,72 (vinte e cinco mil, quatrocentos e oitenta e um reais e setenta e dois centavos).

Assim, o valor encontrado de R$6.613,32 (seis mil seiscentos e treze reais e trinta e dois centavos), devra ser restitudo ao autor conforme o Artigo 42, nico do CDC e mais a diferena das parcelas pagas no curso do processo e expurgados ainda das parcelas a vencer.

DA MULTA MORATRIA SUPERIOR A 2%

Como cedio, tornou-se unnime o entendimento de que o Cdigo de Defesa do Consumidor aplica-se s instituies financeiras. Portanto, a multa contratual moratria no pode ser superior a 2% (dois por cento) do saldo devedor corretamente calculado.

Devem ento ser declaradas nulas todas as disposies contratuais que estabeleam multa moratria superior a 2% (dois por cento) do saldo devedor.

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DA ILEGALIDADE DA CUMULAO DA COBRANA DA COMISSO DE PERMANNCIA COM MULTA/DIA POR ATRASO CUMULADOS COM CORREO MONETRIA, JUROS REMUNERATRIOS E HONORRIOS ADVOCATCIOS E MULTA

Quanto incidncia da comisso de permanncia no contrato em apreo, h de se registrar que, nas parcelas pagas em atraso est provada a existncia, de cobrana de multa de 2% (dois por cento) no caso de atraso ou no pagamento das parcelas mais a comisso de permanncia, ocorre que nas cobranas em atraso no foi apontada qual a taxa mdia do mercado aplicada a poca, tornando-se abusivas essas cobranas, e foram cobrados valores a mais e cumulados com correo monetria, juros remuneratrios e honorrios advocatcios e multa.

Contudo, no que concerne cobrana cumulativa de comisso de permanncia e demais encargos decorrentes da mora, verifica-se que, desde meados de 2005, o Egrgio Superior Tribunal de Justia passou deciso, acertada a meu sentir, de que a comisso de permanncia inacumulvel no apenas com os juros remuneratrios (Smula n. 296) e com a correo monetria (Smula n. 30), mas com quaisquer outros encargos, inclusive com juros de mora e multa moratria. Confira-se:
Tribunal de Justia do So Paulo de 15 de agosto de 2012: *CONTRATO BANCRIO FINANCIAMENTO DE VECULO Revisional c. c. repetio em dobro do indbito -Relao de consumo Direito reviso de todo o perodo da relao de crdito havida entre as partes Capitalizao de juros que deve ser afastada, inclusive pela Medida Provisria 2170-36, que apresenta grave vcio de origem, pela no observncia obrigatria dos requisitos determinados na LC 95/98 (artigo 7) - Comisso de permanncia que tambm indevida, por se tratar de encargo fixado unilateralmente pelo credor Juros remuneratrios que so devidos linearmente e na taxa mensal ajustada no contrato (artigo 46 do CDC) Impossibilidade, todavia, de devoluo em dobro do valor eventualmente cobrado a mais, eis que no provada m-f da financeira r Aps o vencimento da dvida, s incidem correo monetria pelos ndices da Tabela Prtica deste Eg. Tribunal de Justia, juros moratrios de 1% ao ms e multa de 2% Ao procedente em parte Apelo provido
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em parte.* APELAO N: 0003731-18.2010.8.26.0369 APDO. : BV FINANCEIRA S/A CRDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO (sucessora de Banco Votorantim S/A).

Tribunal Justia do Distrito Federal:


AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL CONTRATO BANCRIO ABERTURA DE CRDITO EM CONTA CORRENTE AO REVISIONAL COMISSO DE PERMANNCIA TAXA DE RENTABILIDADE VARIVEL REEXAME DE CLUSULA CONTRATUAL SMULA 05/STJ INACUMULATIVIDADE COM OS JUROS MORATRIOS CAPITALIZAO MENSAL -

IMPOSSIBILIDADE. (...) I - (...). V. VLIDA A COBRANA DE COMISSO DE PERMANNCIA, CALCULADA PELA TAXA MDIA DE MERCADO, DESDE QUE NO CUMULADA MORATRIOS, PRECEDENTES. VI. (...). VIIRECURSO PROVIDO PARCIALMENTE. UNNIME. (APC COM CORREO MONETRIA, E JUROS MULTA.

JUROS

REMUNERATRIOS

20060110521125, acrdo 280846, da 6 Turma Cvel, Relator Des. Otvio Augusto, publicado no DJU de 20/09/07, p. 124). g. nosso.

Por conseguinte, em consonncia ao melhor entendimento jurisprudencial, h de se declarar nula a Clusula que autoriza a incidncia cumulada de comisso de permanncia e multa por atraso.

Acresa-se, ademais, que no clculo da comisso de permanncia deve-se considerar a variao da taxa de mercado segundo a espcie da operao, apurada pelo Banco Central do Brasil. Com esteio nesses fundamentos, conclui-se que, nesse particular, a instituio financeira, em eventuais clculos da comisso de permanncia pelo no pagamento das parcelas por parte da autora (atinente ao perodo de inadimplncia), dever limitar-se cobrana somente da taxa de 2% (dois por cento), mais correo monetria, afastando-se a comisso de permanncia e os demais encargos ilegais, por serem abusivos porque foi
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cobrada com correo monetria, juros moratrios, juros remuneratrios, multa e mais honorrios advocatcios na fase cobrana extrajudicial, hiptese em que tais cobranas contrariam o disposto no Artigo 51, IV e XII do CDC e os valores cobrados a maior at agora, no valor de R$ 510,88 (quinhentos de dez reais e oitenta e oito centavos), devem ser devolvidos e com dobro.

CAPITALIZAO E MULTA MORATRIA

Pretende o Autor, seja declarada judicialmente, a nulidade de cobrana por parte do Banco Ru de capitalizao mensal nos contratos, conforme artigo 4, do Decreto 22.626/33 combinado com a Smula 121 do STF, e cobrana de multa moratria acima do permitido na legislao do Consumidor.

DA NECESSIDADE DA TUTELA ANTECIPADA OU LIMINAR

Como resaltado o Autor est desempregado e passando por momento difcil financeiramente, mas no se esquivando de seus compromissos, tendo buscado uma soluo amigvel a todo o momento, procurou o Banco Ru para negociar o restante da dvida de seu veculo, tentou a entrega amigvel do veiculo para a quitao total do saldo devedor, buscou um novo financiamento em outro banco, tudo isso sem sucesso.

A cobrana de juros embutidos nas prestaes pactuadas no contrato est causando srias dificuldades para o Autor, que no conseguir honrar com a sua obrigao de pagamento das ltimas prestaes de seu veculo, pois, est desempregado e por consequncia, poder perd-lo atravs de ao judicial a ser promovida pelo Banco Ru, estando com o pagamento em dia at agora, por isso a urgncia da concesso desse pedido.

DO PEDIDO DE TUTELA ANTECIPADA OU LIMINAR

a) depsito judicial das prestaes no valor reduzido conforme calculo efetuado por perito.

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b) manuteno do veculo na posse do Autor em caso de inadimplemento pela negativa do pedido de deposito de valor a menor.

Vejamos o que dispe o artigo 273 do Cdigo de Processo Civil: (TUTELA OU


LIMINAR): Art. 273 - O juiz poder, a requerimento da parte, antecipar, total ou parcialmente, os efeitos da tutela pretendida no pedido inicial, desde que, existindo prova inequvoca, se convena da verossimilhana da alegao e:

I - haja fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao; ou,

Caso Vossa Excelncia entenda que o pedido do Autor de natureza cautelar nos termos das disposies da Lei 10.444/02, poder o mesmo, conceder a liminar ao mesmo, seno vejamos:
Art. 273, 7 - Se o autor, a ttulo de antecipao de tutela, requerer providncia de natureza cautelar, poder o juiz, quando presentes os respectivos pressupostos, deferir a medida cautelar em carter incidental do processo ajuizado. (acrescentado pela L.10444/02).

Presentes esto todos os requisitos do Artigo 273 do Cdigo de Processo Civil, como a verossimilhana da alegao e a prova inequvoca do direito, e o receio de dano e sua difcil reparao.

DOS PEDIDOS

Diante do exposto, requer seja concedido por Vossa Excelncia:

1. Os benefcios da Assistncia Judiciria Gratuita, nos termos das Leis n 1.060/50, alterada pela Lei n 7.510/86, como comprova inclusa declarao.

2. A citao do Banco Ru, na pessoa de seu representante legal, para que em querendo, conteste a presente ao, sob pena de sofrer os efeitos da Revelia.
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3. TUTELA ANTECIPADA OU LIMINAR autorizando a Autor a efetuar o depsito judicial das parcelas a vencerem do contrato de financiamento pactuado com o banco ru, nos valores apresentados na planilha de clculo (doc. anexo), sendo calculado pelo valor do saldo devedor atualizado, abatido s parcelas j pagas pelo Autor, dividindo-se o saldo restante pelas 41 parcelas faltando do contrato, chegando a um valor de R$ 599,83 (quinhentos e noventa e nove reais e oitenta e trs centavos) cada, at o julgamento final desta ao.

4. TUTELA ANTECIPADA OU LIMINAR determinando que o banco ru se abstenha de promover aes judiciais para retomada do veculo objeto do financiamento bancrio, at julgamento final da ao em caso de inadimplemento do Autor.

5. A inverso do nus da prova nos moldes do Artigo 6, VIII do Cdigo de Defesa do Consumidor.

6. Requer ainda, a PROCEDNCIA da ao no que tange aos pedidos contidos na pea inicial para:

1- Declarar a nulidade de permissivo de capitalizao mensal, conforme Artigo 4, do Decreto 22.626/33, combinado com a Smula 121 do STF e caso ainda, ocorra cobrana de multa moratria nos contratos pactuados entre as partes acima do permitido em lei, que a mesma seja reduzida, limitando-a a 2% (dois por cento), nos termos do Artigo 52 pargrafo 1 do Cdigo de Defesa do Consumidor, modificado pela Lei n 9.298/96.

2- Condenar o Banco Ru ao pagamento de todos os valores cobrados indevidamente a titulo de capitalizao mensal apurados em percia judicial atualizados ao tempo do pagamento.

3- Condenar o Banco Ru ao pagamento de custas, despesas judiciais e honorrios advocatcios no importe de 20% nos termos do Artigo 20, 3 do Cdigo de Processo Civil.
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4- Por conseguinte, em consonncia ao melhor entendimento jurisprudencial, a procedncia do pedido para declarar nulas as clusulas contratuais, em desafeto com os Artigos 4, I, 39 e 51 ambos do CDC, bem como o artigo 170, V da Constituio Federal, tais como (TARIFA TC/RENOVAO TARIFA DE

AVALIAO DO BEM, REGISTRO DE CONTRATO E ARREDONDAMENTO) de R$ 675,00 (seiscentos e setenta e cinco reais), R$205,00 (duzentos e cinco reais), R$ 56,66 (cinqenta e seis reais e sessenta e seis centavos) e R$ 21,41 (vinte e um reais e quarenta e um centavos), resultam no montante de R$ 957,07 (novecentos e cinqenta e sete reais e sete centavos), custo efetivo total a.m 2.14%, custo efetivo total a.a. 32,84%, valor total financiado R$ 64.292,40 (sessenta e quatro mil e duzentos e noventa e dois reais e quarenta centavos), clusula da suposta cincia e autorizao que diz: O cliente pessoa fsica ainda declara que ficou ciente dos fluxos considerados no calculo do Custo Efetivo Total-CET, a clusula que diz: Ao assinarem esta proposta o Cliente e os Devedores Solidrios se declaram vinculados s disposies contidas nas Clusulas e Condies Gerais do Contrato de Financiamento, averbado sob n 3.391.014, em 05/12/2008, s margens do registro n 3.368.680, no 2 Oficial de Registros de Ttulos e Documentos de So Paulo-SP, as quais declaram ter recebido cpia, concordando com todos os termos e condies nela contidas. 5- A RESTITUIO do Indbito, em dobro, devido capitalizao dos juros e o acrscimo de encargos ilegais, as quais geraram o valor a ser restitudo na quantia sendo o valor do indebito de R$6.613,32 ( seis mil seiscentos e treze reais e trinta e dois centavos) das parcelas pagas e nas parcelas a vencer R$ 10.390.22 ( dez mil trezentos e noventa reais e vinte e dois centavos) resultanto em uma diferena total (INDBITO) de R$ 17.003,44 (dezessete mil e tres reais e quarenta e quatro centavos) e que seja calculado tambm sobre as parcelas pagas no curso do

processo, bem como atualizados a data do pagamento.

6- Caso Vossa Excelncia assim no entenda, que seja abatido do valor do saldo devedor o valor do indbito e recalculadas as prestaes devidamente apuradas em percia judicial atualizado ao tempo do pagamento.
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7- Sejam excludas e restitudas as cobranas indevidas na quantia de R$ 957,07 (novecentos e cinqenta e sete reais e sete centavos) referente a RESTITUIO DOS ENCARGOS ILEGAIS - TARIFA TC/RENOVAO, TARIFA DE AVALIAO DO BEM, REGISTRO DE CONTRATO E ARREDONDAMENTO expressas no contrato no campo DADOS DO FINANCIAMENTO, determinando sua restituio em favor do Autor, conforme Artigo 42, nico do CDC, em virtude da Responsabilidade Objetiva, devidamente corrigidas e atualizadas e que seja afastado do valor TOTAL financiado esses valores a recalculadas as prestaes sem esses valores.

8- Que seja afastada a comisso de permanncia e os demais encargos ilegais, cobrados junto com correo monetria, juros moratrios, juros remuneratrios, multa e honorrios advocatcios na fase de cobrana extrajudicial e sejam devolvidos os valores cobrados a maior no valor de R$ 510,88 (quinhentos e dez reais e oitenta e oito centavos) conforme Artigo 42, nico do CDC, em virtude da Responsabilidade Objetiva, devidamente corrigidos e atualizados desde a citao.

Requer ainda, se necessrio for realizao de percia contbil judicial. Protesta provar o alegado por todo meio de provas admitidas, em especial a testemunhal, documental....

D-se causa o valor de R$ 18.471,39 (dezoito mil e quatrocentos e setenta e um reais e trinta e nove centavos), para efeitos fiscais.

Nestes Termos, Pedem Deferimento.

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So Jose dos Campos, 18 de fevereiro 2013.

__________________________ Ed Carlos Rodrigues OAB/SP n 320.140

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