Primera Cuenta BCP

I. Cmo calcular los intereses de la Primera Cuenta BCP? 1. Considerar como monto (S) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada da. Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de inters que le corresponde. Tasa Pasiva Moneda Nacional (TEA): 0.123% Tasa Pasiva Moneda Extranjera (TEA): 0.123% Para consultar las tarifas actuales de Primera Cuenta BCP, por favor ingresar a Tomemos el caso de un cliente que realiza su primer depsito en una Primera Cuenta BCP con las siguientes caractersticas: No es la cuenta donde le depositan al cliente su remuneracin, por eso est afecta a ITF (0.005% del abono o retiro, segn sea el caso). Moneda del depsito: Soles Tasa efectiva anual: 0.123% Saldo inicial de la cuenta: S/.0.00 Para este ejemplo, se asume que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes de Setiembre: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 12/04/2011 15/04/2011 26/04/2011 Total del mes Abono 5,000.00 300.00 1,400.00 400.00 800.00 7,200.00 700.00 Retiro

El Saldo se calcula considerando el pago del ITF como se muestra en el siguiente cuadro: Afecta al Abono Saldo por ITF (b) (a) Abono (c) = (a)-(b) 0.25 0004,999.50 00300.00 000.02 00000300.15 1,400.00 0.07 1,399.93 400.00 800.00 0.04 799.96 0.02 000400.20 Afecta al Saldo al fin del Das que Saldo por ITF (e) Da Saldo se Retiro (g) = (g)+(c)-(f) mantiene* (f) = (d)+(e) 0000004,999.75 4,699.74 6,099.67 5,699.65 6,499.61 9 2 3 11 5

Fecha

Retiro (d)

01/04/2011 5,000.00 10/04/2011 12/04/2011 15/04/2011 26/04/2011

2. Los intereses se calculan de manera diaria, pero se pagan de manera mensual. El clculo de los intereses se realiza de la siguiente manera: La Tasa del Depsito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual(TNA) con la siguiente frmula:

Para este ejemplo, la TEA correspondiente es igual a 0.123%. Si se reemplazan los datos en la frmula obtenemos la siguiente TNA:

Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria(i) se aplica la siguiente frmula:

i = TNA /360 Reemplazando en la frmula nuevamente tenemos: i = 0.00122931/360 = 0.000003415 Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Inters diario: S x i Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes. En nuestro caso, el inters diario se calcula dependiendo del saldo al fin de cada da: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 12/04/2011 15/04/2011 26/04/2011 Saldo al fin del da Das que Saldo se mantiene 9 2 3 11 5 Clculo del Inters S/. 4,999.75 x 0.00000341 x 9 = S/. 0.1537 S/. 4,699.74 x 0.00000341 x 2 = S/. 0.0321 S/. 6,099.67 x 0.00000341 x 3 = S/. 0.0625 S/. 5,699.65 x 0.00000341 x 11 = S/. 0.2141 S/. 6,499.61 x 0.00000341 x 5 = S/. 0.111

4,999.75 4,699.74 6,099.67 5,699.65 6,499.61

Inters mensual: S/. 0.1537 + S/. 0.0321 + S/. 0.0625 + S/. 0.2141 + S/. 0.111 = S/. 0.5733 El primer da de cada mes el cliente podr ver en su cuenta: Saldo + Inters mensual En este caso, el 01/10/08 el cliente podr ver en su cuenta: S/. 6,499.61 + S/. 0.57 = S/. 6,500.18

II. Qu comisiones y gastos se cobran en una Primera Cuenta BCP? Dependiendo del tipo de cuenta que tenga el cliente y el canal utilizado podemos identificar las tarifas respectivas. A manera de ejemplo utilizaremos las siguientes tarifas: Para consultar las tarifas actuales de Primera Cuenta BCP, por favor ingresar a 1) Mantenimiento de Cuenta No se cobra mantenimiento de cuenta por Primera Cuenta BCP. 2) Mantenimiento de Credims No se cobra mantenimiento de Credims por la Primera Cuenta BCP.

3) Reposicin por extravo o robo de Credims Se cobra una tarifa por cada tarjeta Por Reposicin En el Per Moneda Nacional Moneda Extranjera En el extranjero Moneda Nacional Moneda Extranjera

S/. 7.00 US$ 2.33 S/. 195.00 US$ 65.00

En nuestro ejemplo de una Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional la tarifa sera S/.7.00, que se cobra al da siguiente de hacer el cambio de tarjeta.

4) Proceso de Operaciones Comisin que se cobra a los clientes por operaciones monetarias realizadas en los diferentes canales.

Canal de Atencin Ventanilla

Nmero de operaciones Un depsito Ms de un depsito Retiros

Soles Libre S/. 7.00 S/. 7.00 Libre Libre Libre Libre Libre Libre

Dlares Libre US$ 2.33 US$ 2.33 Libre Libre Libre Libre Libre Libre

Cajeros Automticos Mdulos de Saldos Banca por Internet Banca por Telfono Agente BCP Banca Celular

En nuestro ejemplo de una Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente hace las siguientes operaciones: Operaciones realizadas 1 Retiros en Ventanilla 6 Retiros en el Cajero Automtico 2 Pagos por Internet Costo Total Costo Explicacin S/.7.00 Se cobra una tarifa fija por cada retiro. No se cobra porque en este canal todas las operaciones son S/.0.00 libres de costo. No se cobra porque en este canal todas las operaciones son S/.0.00 libres de costo. S/.7.00

Como total se cobrar al cliente S/. 7.00 a fin de mes. 5) Solicitud de Estados de Cuenta Especiales Se cobran portes por la emisin de estado de cuenta mensual (a requerimiento del cliente). Si el cliente solicita Estados de Cuenta con una periodicidad distinta a la mensual (diario, semanal, quincenal y entre fechas) se cobrar una tarifa distinta. Adems en el caso de que el Estado de Cuenta exceda una hoja se cobrar una tarifa por hoja adicional. Soles Por estado de cuenta fsico (mensual) Por estado de cuenta electrnico (mensual) Por estado de cuenta intermedios Adicional por hoja mnimo Adicional por hoja mximo S/. 3.50 Libre S/. 7.00 S/. 0.80 S/. 80.00 Dlares US$ 1.25 Libre US$ 2.00 US$ 0.25 US$ 25.00

En nuestro ejemplo de una Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente solicita: Solicita Estado de Cuenta Electrnico (mensula) Costo S/.0.00 Explicacin Es libre de costo

6) Cheques rechazados Comisin cobrada cuando un cheque es rechazado. Esta comisin es cobrada al girador o al beneficiario dependiendo de lo siguiente: * Si es un cheque girado por un cliente BCP, la comisin se cobrar en la cuenta de nuestro cliente girador. * Si es un cheque girado por un cliente de otro banco, la comisin se cobrar a nuestro cliente titular de la cuenta donde se deposit el cheque. El cobro de esta comisin viene acompaado de una nota de cargo o aviso, segn el caso, en la que se notifica al cliente del cargo realizado en cuenta de dicho cobro.

Comisin Cheques Rechazados Por rechazo Por portes Total

Soles S/. 36.00 S/. 3.50 S/. 39.50

Dlares US$ 14.00 US$ 1.00 US$ 15.00

En nuestro ejemplo de una Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente:

7) Cheques Negociados / Cheques de otro banco de otra plaza depositados en cuenta Comisin que se cobra a los clientes por los cheques de otros bancos y otras plazas depositados en cuentas BCP. Esta tarifa es cobrada de manera porcentual al valor del cheque y cuenta con los lmites o topes mnimos y mximos. Comisin Cheques Negociados Porcentual Mnimo Mximo Soles 1.00% S/. 15.00 S/. 750.00 Dlares 1.00% US$ 5.00 US$ 250.00

8) Retiros en Efectivo efectuados en Red de Cajeros de otras instituciones Por retiro en cajero de otro banco En otros bancos nacionales Mnimo Mximo Soles 7.50% S/. 11.00 S/. 11.00 Dlares 2.50% US$ 3.67 US$ 3.67

En nuestro ejemplo de Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional, el cliente no realiza retiros en cajeros de otras instituciones

9) Traslacin de Fondos Comisin cobrada por la traslacin de fondos de las operaciones realizadas en plazas distintas a la plaza de origen de apertura de la cuenta. Aplica para depsitos en efectivo, retiros en efectivo y transferencias entre cuentas. En el caso de los depsitos en efectivo, el cobro se aplica a los beneficiarios del depsito. En el caso de los retiros en efectivo y transferencias, el cobro se aplica al cliente que genera la transaccin. La tarifa es la misma para operaciones en Ventanilla y en Cajeros Automticos. No se cobra cuando se realiza a travs de Banca por Telfono o Internet.

Persona Natural Ventanilla Slo permiten depsitos en efectivo Otra plaza

Soles Porcentual 0.50% Mnimo S/. 6.00 Mximo S/. 350.00 Soles Porcentual 0.50% Mnimo S/. 6.00 Mximo S/. 350.00

Dlares 0.50% US$ 2.00 US$ 116.00 Dlares 0.50% US$ 2.00 US$ 116.00

Cajeros Automticos Otra plaza

En nuestro ejemplo de una Primera Cuenta BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente solicita: Caso Un cliente realiza una transferencia de su Cuenta Corriente en soles a su Cuenta Corriente de dlares a Costo Explicacin Las transferencias entre cuentas S/.0.00 propias estn libres de costo.

travs de Ventanilla.

Cul es el monto total? A fin de mes: Saldo + Intereses - Comisiones De acuerdo a los abonos y retiros realizados en el ejemplo y asumiendo que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes: Saldo Inicial = S/.0.00 (+) Abonos con ITF = S/. 7,200 - S/. 0.36 = S/. 7,196.4 (-) Retiros con ITF = S/. 700.00 + S/. 0.035 = S/. 700.35 (+) Intereses = S/. 0.57 (-) Comisiones: 1 Retiro en Ventanilla: S/.7.00 Tenemos que al comienzo del da 01/05/2011 el cliente tiene como resultado en su cuenta: Nuevo saldo: S/. 0.00 + S/. 7,196.4 - S/. 700.35 + S/. 0.573- S/. 7 Nuevo saldo: S/. 6,489.62 Cuando se realiza un retiro en efectivo, ste puede estar afecto al ITF (0.005 % del monto retirado). Fecha de actualizacin: 01 de Abril 2011

Depsito a Plazo
Cmo calcular los intereses de un depsito a plazo? Considerar como monto inicial (S) el monto con el que el cliente abre su depsito a plazo. Adicionalmente, el cliente tendr que pagar un monto adicional por ITF (0.005% del monto depositado) que no esta incluido en su Monto Inicial. A manera de ejemplo utilizaremos las siguientes tasas: Consideremos que un cliente abre un depsito a plazo con las siguientes caractersticas: Moneda del depsito: Dlares Fecha de apertura del depsito: 30/01/2011 Monto del depsito: US$ 20,000 Plazo: 90 das Tasa efectiva anual (TEA): 0.40% En este caso, el monto inicial (S) sera igual a US$ 20,000. Para consultar las tasas actuales de Depsitos a Plazos, por favor ingresar a De acuerdo a la opcin elegida por el cliente al abrir su depsito a plazo, se aplican dos frmulas distintas para el clculo de intereses: Modalidad A: pago de intereses al vencimiento La tasa del depsito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula:

En nuestro caso, si el cliente hubiera optado por la modalidad A, reemplazando los datos en la frmula, obtenemos: Das del Plazo: 90 Tasa efectiva anual: 0.40%

Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), utilizamos la siguiente frmula: i = TNA / 360 x das del plazo Reemplazando los valores en la frmula, obtenemos: i = 0.003994/360 x 90 = 0.00099

Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Inters: S x i Si el cliente opt por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento), aplicando la frmula sus intereses son: Intereses: US$ 20,000 x 0.000999 = US$ 19.97 Al vencimiento del plazo, lo que el banco le paga al cliente es: Sado + Intereses Si el cliente opt por la Modalidad A (Pago de intereses al vencimiento): US$ 20,000 + US$ 19.97 = US$ 20,019.97 Modalidad B: pago de intereses cada 30 das La tasa del depsito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula:

En nuestro ejemplo, si el cliente eligiera la modalidad B, reemplazando los datos en la frmula, obtenemos: Das del Plazo: 90 Tasa efectiva anual: 0.40%

Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), utilizamos la siguiente frmula: i = TNA / 360 x das del plazo Reemplazando los valores en al frmula, obtenemos: i = 0.004/360 x 30 = 0.00033272 Una vez que se tiene la i para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Intereses = S x i Si el cliente eligi la Modalidad B (pago de intereses cada 30 das), aplicando la frmula sus intereses sern: Intereses cada 30 das : US$ 20,000 x 0.00033272 = US$ 6.65 Intereses totales por 90 das: US$ 6.65 + US$ 6.65 + US$ 6.65 = US$ 19.96 Al vencimiento del plazo, el total que el banco pagar al cliente, ser: Saldo + Intereses Si el cliente eligi la Modalidad B (pago de intereses cada 30 das): US$ 20,000 + US$ 19.96 = US$ 20,019.96

Cuando se realiza un retiro en efectivo, ste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto retirado). Cancelacin anticipada Si el cliente cancela su depsito a plazo antes de los pactado inicialmente con el BCP, como penalidad se dejarn de pagar das de intereses dependiendo del plazo del depsito. Si el cliente del ejemplo (depsito de 90 das) cancela su depsito, tiene una penalidad de 45 das sin intereses, es as que si cancela su depsito a los: 30 das: no recibe intereses 45 das: no recibe intereses 50 das: recibe intereses por 5 das 65 das: recibe intereses por 15 das 89 das: recibe intereses por 44 das Modalidad A: En el caso de cancelacin a los 50 das, el cliente recibe en nuestro ejemplo:

i (5 das) = 0.003994/ 360 x 5 = 0.00005547 Intereses por 5 das: US$ 20,000 x 0.0001 = US$ 1.11 Total: US$ 20,000 + US$ 1.11 = US$ 20,001.11 En el caso de la Modalidad B como los intereses se abonan cada 30 das a una cuenta, si el cliente cancela su depsito antes del plazo establecido y los intereses ya fueron abonados, se proceder a descontar del capital el monto correspondiente hasta reducir el monto por intereses abonados en exceso. Modalidad B: En el caso de cancelacin a los 50 das, el cliente recibe en nuestro ejemplo:

i (30 das) = 0.003993 / 360 x 30 = 0.000333 Intereses Pagados a los 30 das: US$ 20,000 x 0.003993 = US$ 6.65 i (5 das) = 0.003993 / 360 x 5 = 0.00005 Intereses Pagados a los 5 das: US$ 20,000 x 0.000055= US$ 1.11 Como ya se abonaron US$ 6.65 en otra cuenta, se reduce el capital en la diferencia: Intereses ya pagados - Intereses que se deberan pagar US$ 6.65 - US$ 1.11 = US$ 5.55 Total:US$ 20,000 - US$ 5.55 = US$ 19,994.45

Qu comisiones y gastos se cobran en un depsito a plazo? Ninguna

Cuenta Maestra
I. Cmo calcular los intereses de la Cuenta Maestra? 1. Considerar como monto (S) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada da. Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de inters que le corresponde en funcin a su saldo. A manera de ejemplo utilizaremos las siguientes tasas: Tasa Pasiva Moneda Nacional (TEA) Tasa Pasiva Moneda Extranjera (TEA) 0.123% 0.123%

Para consultar las tasas actuales de Cuenta Maestra, por favor ingresar a Tomemos el caso de un cliente que realiza su primer depsito en una Cuenta Maestra con las siguientes caractersticas: No es la cuenta donde le depositan al cliente su remuneracin, por eso est afecta a ITF (0.005% del abono o retiro, segn sea el caso). Moneda del depsito: Moneda Nacional (Soles) Tasa efectiva anual: 0.123% Saldo inicial de la cuenta: S/.0.00 Para este ejemplo, se asume que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes de Setiembre: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 12/04/2011 15/04/2011 26/04/2011 Total del mes Abono 5,000.00 300.00 1,400.00 400.00 800.00 7,200.00 700.00 Retiro

El Saldo se calcula considerando el pago del ITF como se muestra en el siguiente cuadro: Afecta al Abono Saldo por ITF (b) (a) Abono (c) = (a)-(b) 0.25 0004,999.75 00300.00 000.02 00000300.02 0.07 0.04 1,399.93 400.00 800.00 799.96 0.02 000400.02 Afecta al Saldo al fin del Das que Saldo por Da ITF (e) Saldo se Retiro (g) = (g)+(c)-(f) mantiene* (f) = (d)+(e) < /font > 0000004,999.75 4,699.74 6,099.67 5,699.65 6,499.61 10 1 3 11 5

Fecha

Retiro (d)

01/04/2011 5,000.00 10/04/2011 12/04/2011 1,400.00 15/04/2011 26/04/2011

* Hasta el 30/04/2011 inclusive El monto (S) es igual a S/.4,999.75 por 9 das, S/.4,699.67 por 3 das, S/.5,699.65 por 11 das, y S/.6,499.61 por 4 das. Como en este caso la tasa se aplica sin importar el rango, entonces siempre es 0.123% a pesar de los abonos y retiros que hubiera podido hacer el cliente.

2. Los intereses se calculan de manera diaria, pero se pagan de manera mensual. El clculo de los intereses se realiza de la siguiente manera: La Tasa del Depsito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual(TNA) con la siguiente frmula:

De acuerdo al saldo del cliente la TEA que le corresponde es igual a 0.123%. Si se reemplazan los datos en la frmula obtenemos:

Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria(i) se aplica la siguiente frmula: i = TNA /360 Reemplazando en la frmula nuevamente tenemos: i = 0.00122931/ 360 = 0.000003415

Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Inters diario: (S x i) Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes. En nuestro caso, el inters diario se calcula dependiendo del saldo al fin de cada da: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 12/04/2011 15/04/2011 26/04/2011 Saldo al Das que Saldo fin del da se mantiene 4,999.75 4,699.74 6,099.67 5,699.65 6,499.61 10 1 3 11 5 Clculo del Inters S/. 4,999.75 x 0.00000341 x 10 = S/. 0.1707 S/. 4,699.74 x 0.00000341 x 1 = S/. 0.016 S/. 6,099.67 x 0.00000341 x 3 = S/. 0.0625 S/. 5,699.65 x 0.00000341 x 11 = S/. 0.2141 S/. 6,499.61 x 0.00000341 x 5 = S/. 0.111

Inters mensual:S/.0.1707 + S/. 0.016 + S/. 0.0625 + S/. 0.2141 + S/. 0.111 = 0.5743 El primer da de cada mes el cliente podr ver en su cuenta: Saldo + Inters mensual En este caso, el 01/10/08 el cliente podr ver en su cuenta: S/. 6,499.61 + S/. 0.57 = S/. 6,500.18

II. Qu comisiones y gastos se cobran en una Cuenta Maestra? Para consultar las tasas actuales de Cuenta Maestra, por favor ingresar a Dependiendo del tipo de cuenta que tenga el cliente y el canal utilizado podemos identificar las tarifas respectivas. 1) Mantenimiento de Cuenta Se cobra un monto fijo al mes dependiendo del saldo promedio con el que la cuenta cierra a fin de mes. Mantenimeinto de Cuenta Acreedora: Moneda Nacional Hasta S/.1,500.00 Ms de S/.1,500.00 Moneda Extranjera Hasta US$ 500.00 Ms de SUS$ 500.00 Mantenimeinto de Cuenta Deudora: Moneda Nacional Moneda Extranjera S/.22.50 US$ 7.50

S/.14.00 S/.14.00 US$ 4.00 US$ 4.00

Asumiendo en el ejemplo, que el cliente no se sobregira: En nuestro ejemplo de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional , primero debemo calcular el saldo promedio: Donde: Saldo Promedio = (Suma de saldos al fin de cada da del mes) / N de das del mes En nuestro caso el Saldo Promedio sera: Saldo Promedio

= 11 + S/. 6,499.05 x 5)/30

(S/. 4,999.75 x 10 + S/. 4,699.735 x 1 + S/. 6,099.665 x 3 + S/. 5,699.645 x

Saldo Promedio = S/. 5,606.35 Debido a que el saldo promedio es de S/. 5,606.35 de acuerdo al rango correspondiente se le cobrar S/. 14.00 a fin de mes al cliente.

2) Mantenimiento de Credims No se cobra mantenimiento de Credims por la Cuenta Maestra 3) Reposicin por extravo o robo de Credims Se cobra una tarifa por cada tarjeta. Por Reposicin En el Per Moneda Nacional Moneda Extranjera En el extranjero Moneda Nacional Moneda Extranjera

S/. 7.00 US$ 2.33 S/. 195.00 US$ 65.00

4) Proceso de Operaciones Comisin que se cobra a los clientes por operaciones monetarias realizadas en los diferentes canales. Canal de Atencin Ventanilla Cajeros Automticos / Agente BCP Mdulos de Saldos Banca por Internet Banca por Telfono Telecrdito Banca Celular Nmero de operaciones Hasta 10 Ms de 10 Soles Dlares

Libre Libre S/. 3.5 US$ 1 Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre Libre

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente hace las siguientes operaciones: Operaciones realizadas 6 retiro en ventanilla 6 retiros en el Cajero Automtico 2 pagos por Internet000000 Costo Total Costo Explicacin No se cobra porque el cliente tiene hasta 10 S/.0.00 operaciones libres de costo. No se cobra porque en este canal todas las S/.0.00 operaciones son libres de costo.. No se cobra porque en este canal todas las S/.0.00 operaciones son libres de costo. S/.0.00

5) Consulta de saldos y 20 ltimos movimientos Se cobra una tarifa fija desde la primera operacin dependiendo del canal utilizado. No se cobran las operaciones realizadas en Banca por Internet y Telecrdito. El cobro se hace efectivo al da siguiente de realizada la operacin. Canal de Atencin Ventanilla Cajero Automtico Banca por Telfono (asesora) Banca por Telfono envo de fax a otra lnea. Internet Telecredito Soles S/. 2.10 S/. 1.20 S/. 1.20 S/. 1.20 Libre Libre Dlares US$ 0.70 US$ 0.40 US$ 0.40 US$ 0.40 Libre Libre

En nuestro ejemplo, de unaCuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente hace las siguientes

consultas en los diferentes canales: Solicita 1 Ventanilla Cajero Automticos 4 Banca por Internet Costo Total Costo Explicacin Se cobra una tarifa fija desde la primera consulta S/.2.10 realizada. Se cobra una tarija fija desde la primera consulta S/.1.20000 realizada. S/.0.0000 S/.3.30 No se cobra porque en este canal todas las consultas son libres de costo.

El costo generado por cada consulta se cobrar al da siguiente de realizada la consulta.

6) Solicitud de Estados de Cuenta Se cobran portes por la emisin de estado de cuenta mensual (a requerimiento del cliente). Si el cliente solicita Estados de Cuenta con una periodicidad distinta a la mensual (diario, semanal, quincenal y entre fechas) se cobrar una tarifa distinta. Adems en el caso de que el Estado de Cuenta exceda una hoja se cobrar una tarifa por hoja adicional. Soles Por estado de cuenta fsico (mensual) Por estado de cuenta electrnico Por estado de cuenta intermedios Adicional por hoja mnimo Adicional por hoja mximo S/. 3.50 S/. 3.50 S/. 7.00 S/. 0.80 S/. 80.00 Dlares US$ 1.25 US$ 1.16 US$ 2.00 US$ 0.25 US$ 25.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente solicita: Solicita Estado de cuenta mensual Costo Explicacin S/.3.5000 Se cobra una tarifa fija por Estado de Cuenta enviado.

7) Cheques rechazados Comisin cobrada cuando un cheque es rechazado. Esta comisin es cobrada al girador o al beneficiario dependiendo de lo siguiente: * Si es un cheque girado por un cliente BCP, la comisin se cobrar en la cuenta de nuestro cliente girador. * Si es un cheque girado por un cliente de otro banco, la comisin se cobrar a nuestro cliente titular de la cuenta donde se deposit el cheque. El cobro de esta comisin viene acompaado de una nota de cargo o aviso, segn el caso, en la que se notifica al cliente del cargo realizado en cuenta de dicho cobro.

Comisin Cheques Rechazados Por rechazo Por portes Total

Soles S/. 36.00 S/. 3.50 S/. 39.50

Dlares US$ 14.00 US$ 1.00 US$ 15.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente: 8) Cheques Negociados / Cheques de otro banco de otra plaza depositados en cuenta Comisin que se cobra a los clientes por los cheques de otros bancos y otras plazas depositados en cuentas BCP. Esta tarifa es cobrada de manera porcentual al valor del cheque y cuenta con topes mnimos y mximos. Comisin Cheques Negociados Porcentual Mnimo Mximo Soles 1.00% S/. 15.00 S/. 750.00 Dlares 1.00% US$ 5.00 US$ 250.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente: 9) Emisin Talonarios Cheques Clsicos Comisin cobrada a los clientes por la emisin de talonarios. Comisin Chequera de 25 cheques Chequera de 50 cheques Soles S/. 8.50 S/. 15.00 Dlares US$ 3.00 US$ 5.00

En nuestro ejemplo de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional el cliente no solicita la emision de una chequera

10) Certificacin de Cheques (slo para Cuenta Corriente y Maestra) Comisin fija que se cobra al realizar la certificacin de un cheque girado por el cliente solicitante. La certificacin involucra que el banco inmovilice los fondos correspondientes al cheque que se est certificando. La inmovilizacin de fondos es por 30 das y busca asegurar al beneficiario del cheque que existen en la cuenta del girador los fondos suficientes para cobrar su cheque. Comisin Certificacin de cheques Soles S/. 7.00 Dlares US$ 3.00

11) Retiros en Efectivo efectuados en Red de Cajeros de otras instituciones Por retiro en cajero de otro banco En otros bancos nacionales En EEUU En otros pases MN S/. 7.50 S/. 11.00 S/. 11.00 ME US$ 2.00 US$ 3.67 US$ 3.67

En el caso de los retiros realizados en otros pases a excepcin de EEUU, se suma al costo fijo el 1.00% del monto de la transaccin.

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional: Operaciones realizadas 1 retiro de S/.200 en Cajero de otro banco Se cobra al da siguiente de la operacin. Costo Explicacin Se cobra una tarifa fija por cada S/.7.5000 operacin.

12) Traslacin de Fondos Comisin cobrada por la traslacin de fondos de las operaciones realizadas en plazas distintas a la plaza de origen de apertura de la cuenta. Aplica para depsitos en efectivo, retiros en efectivo y transferencias entre cuentas. En el caso de los depsitos en efectivo, el cobro se aplica a los beneficiarios del depsito. En el caso de los retiros en efectivo y transferencias, el cobro se aplica al cliente que genera la transaccin. La tarifa es la misma para operaciones en Ventanilla y en Cajeros Automticos. No se cobra cuando se realiza a travs de Banca por Telfono o Internet.

Persona Natural Ventanilla Slo permiten depsitos en efectivo Otra plaza

Soles Porcentual 0.50%

Dlares 0.50%

Mnimo Mximo Cajeros Automticos Otra plaza

S/. 6.00 US$ 2.00 S/. 350.00 US$ 116.00 Dlares 0.50% US$ 2.00 US$ 116.00

Soles Porcentual 0.50% Mnimo S/. 6.00 Mximo S/. 350.00

En nuestro ejemplo, de una Cuenta Maestra en Moneda Nacional, asumiendo que el cliente: Caso 1. Un cliente realiza una transferencia de su Cuenta Clsica en soles a su Cuenta Clsica en dlares a travs de Ventanilla. Costo Explicacin Las transferencias entre cuentas propias estn libres de S/.0.0000 costo.

Se cobra al momento de efectuada la operacin. Cul es el monto total? A fin de mes: Saldo + Intereses - Comisiones De acuerdo a los abonos y retiros realizados en el ejemplo y asumiendo que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes: Saldo Inicial = S/.0.00 (+) Abonos con ITF = S/. 7,200 - S/. 0.36 = S/. 7,199.64 (-) Retiros con ITF = S/. 700 + S/. 0.035 = S/. 700.035 (+) Intereses = S/. 0.574 (-) Comisiones: Mantenimiento de Cuenta: S/.14.00 Mantenimiento de Credims: S/.0.00 Proceso de operaciones: S/.0.00 Estado de cuenta mensual: S/.3.50 Traslado de fondos: S/.0.00

Tenemos que al comienzo del da 01/05/2011 el cliente tiene como resultado en su cuenta: Nuevo saldo: S/. 0.00 + S/. 7,199.64 - S/. 700.035 + S/. 0.574 - S/. 20.8 Nuevo saldo: S/. 6,479.38 Cuando se realiza un retiro en efectivo, ste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto retirado). Fecha de actualizacin: 01 de Abril de 2011

Cuenta Sueldo BCP

La cuenta Sueldo BCP es una cuenta de pago de haberes en donde un empleado recibe pensiones o remuneraciones de parte de su empleador. Cmo calcular los intereses de la Cuenta Sueldo BCP? 1. Considerar como monto(s) el saldo en la cuenta del cliente al final de cada da.Asimismo, el cliente debe identificar la tasa de inters que le corresponde. Tasa Pasiva Moneda Nacional (TEA) 0.123%

Tasa Pasiva Moneda Extranjera (TEA)

0.123%

Para consultar las tasas actuales de Cuenta Sueldo BCP, por favor ingresar a www.viabcp.com Tomemos el caso de un cliente a quien se le deposite su primer sueldo en una Cuenta Sueldo BCP con las siguientes caractersticas: - Asumiremos que el cliente recibe su sueldo en dos partes, una al comienzo del mes y otra en el dia 15 del mes. Tener en cuenta que se encuentra inafecto al ITF: - Todo depsito de remuneraciones o pensiones con la calidad de renta de 5ta categora hecho en estas cuentas, sin importar frecuencia de dicho depsito. - Todo cargo, hasta por el monto de la remuneracin o pensin con calidad de renta de 5ta categora depositada en dicha cuenta Moneda del depsito Tasa efectiva anual la cuenta: S/.0.00 Moneda Nacional (Soles) S/.0.123% Saldo Inicial de

Para este ejemplo, se asume que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes de Abril: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 15/04/2011 28/04/2011 Total del Mes Abono 2,500.00 1,000.00 2,500.00 5,000.00 400.00 1,400.00 Retiro

El saldo se calcula como se muestra en el siguiente cuadro: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 15/04/2011 28/04/2011 Abono (a) Retiro (b) 2,500.00 1,000.00 2,500.00 400.00 Saldo al Fin del Da (c)= (c)+(a)-(b) 2,500.00 1,500.00 4,000.00 3,600.00 Das que saldo se mantiene* 9 5 3 13

2. Los intereses se calculan de manera efectiva, pero se pagan de manera mensual. El clculo de los intereses se realiza de la siguiente manera: La tasa del depsito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula: TNA = (((1+TEA)(1/12)-1) x 12 ) Para este ejemplo, la TEA correspondiente es igual a 0.123%. Si se reemplazan los datos en la frmula obtenemos la siguiente TNA: TNA = (((1+0.123%)*(1/12)-1)x12) = 0.000122931 Para luego ajustar la TNA a la tasa diaria (i) se aplica la siguiente frmula: i = TNA / 360 Reemplazando en la frmula nuevamente tenemos: i = 0.000122931/360 = 0.000003415 Una vez que se tiene la i para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Interes diario: (s x i) Interes mensual: suma de los intereses diarios del mes

En nuestro caso, el inters diario se calcula dependiendo del saldo al fin de cada da: Fecha 01/04/2011 10/04/2011 15/04/2011 28/04/2011 Saldo al Fin del Da 2,500.00 1,500.00 4,000.00 3,600.00 Das que Saldo se mantiene 9 5 3 13 Clculo del Inters S/. 2,500 x 0.00000341 x 9 = S/. 0.0768 S/. 1,500 x 0.00000341 x 5 = S/. 0.0256 S/. 4,000 x 0.00000341 x 3 = S/. 0.041 S/. 3,600 x 0.00000341 x 11 = S/. 0.1598

Inters mensual: S/. 0.0768 + S/.0.0256 + S/0.041 + S/. 0.1598 = 0.3032 El primer da de cada mes el cliente podr ver en su cuenta: Saldo + Inters mensual En este caso, el 01/05/11 el cliente podr ver en su cuenta: S/. 3600+S/.0.3 = S/. 3600.3 Qu comisiones y gastos se cobran en una Cuenta Sueldo BCP? Para consultar las tarifas actuales de Cuenta Sueldo BCP, por favor ingresar a www.viabcp.com Dependiendo de que canal utilice el cliente podemos identificar las siguientes tarifas:

1) Mantenimiento de Cuenta No se cobra mantenimiento de cuenta por Cuenta Sueldo BCP 2) Mantenimiento de Credims No se cobra mantenimiento de Credims por la Cuenta Sueldo BCP. 3) Proceso de Operaciones Comisin que se cobra a los clientes por operaciones monetarias realizadas en los diferentes canales. Canales de atencin Ventanilla Nmero de Operaciones Depsitos Hasta 5 retiros Ms de 5 retiros Soles Libre Libre S/. 2.10 Lbre Libre Libre Libre Libre Libre Dlares Libre Libre US$ 0.70 Libre Libre Libre Libre Libre Libre

Cajeros Automticos Mdulo de Saldos Banca por Internet Banca por Telfono Agente BCP Banca Celular

En nuestro ejemplo de Cuenta Sueldo BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente hace las siguientes operaciones: Operaciones realizadas 1 Retiros en Ventanilla 6 Retiros en el Cajero Automtico 2 Pagos por internet Costo Total Costo Explicacin S/. 0.00 Se cobra a partir de ms de 5 retiros No se cobra porque en este canal todas las operaciones son libres de S/. 0.00 costo. No se cobra porque en este canal todas las operaciones son libres de S/. 0.00 costo. S/. 0.00

Como total se cobrar al cliente S/. 0.00 a fin de mes. 4. Solicitud de Estados de Cuenta Se cobran portes por la emisin de estado de cuenta mensual (a requerimiento del cliente). Si el cliente solicita Estados de Cuenta con una periodicidad distinta a la mensual (diario, semanal, quincenal y entre fechas) se cobrar

una tarifa distinta. Adems en el caso de que el Estado de Cuenta exceda una hoja se cobrar una tarifa por hoja adicional. Soles Por estado de cuenta fsico (mensual) Por estado de cuenta electrnico (mensual) S/. 3.50 Libre Dlares US$ 1.25 Libre

En nuestro ejemplo de Cuenta Sueldo BCP en Moneda Nacional asumiendo que el cliente solicita: Solicita Estado de Cuenta Electrnico (mensual) 5. Comisin por adelanto de sueldo Operaciones realizadas Montos menores a S/. 400 Montos a partir de S/. 400 Montos menores a US$ 140 Montos a partir de US$ 140 MN S/. 12.00 S/. 30.00 US$ 4.00 US$ 10.00 ME Costo S/: 0.00 Explicacin Es libre de costo

En nuestro ejemplo de Cuenta Sueldo BCP en Moneda Nacional, el cliente no realiza adelantos de sueldo 6. Traslacin de Fondos Comisin cobrada por la traslacin de fondos de las operaciones que se realizan en plazas distintas a la plaza de origen de apertura de la cuenta. Aplica para depsitos en efectivo, retiros en efectivo y transferencias entre cuentas. En el caso de los depsitos en efectivo, el cobro se aplica a los beneficiarios del depsito. En el caso de los retiros en efectivo y transferencias, el cobro se aplica al cliente que genera la transaccin. La tarifa es la misma para operaciones en Ventanilla y en Cajeros Automticos. No se cobra cuando se realiza a travs de Banca por Telfono o Internet. Persona Natural Ventanilla Montos menores a S/. 400 Montos a partir de S/. 400 Montos menores a US$ 140 Cajeros Automticos Otra Plaza Soles Porcentual Mnimo Mximo Porcentual Mnimo Mximo 0.50% S/. 6.00 S/. 350.00 Soles 0.50% S/. 6.00 S/. 350.00 Dlares 0.50% US$ 2.00 US$ 116.00 Dlares 0.50% US$ 2.00 US$ 116.00

En nuestro ejemplo de Cuenta Sueldo BCP en Moneda Nacional el cliente no realiza operaciones con otras plazas Cul es el monto total? Saldo + Intereses - Comisiones De acuerdo a los abonos y retiros realizados en el ejemplo y asumiendo que el cliente realiza las siguientes operaciones durante el mes: Saldo Inicial = S/. 0.00 (+) Abonos = S/. 5,000 (-) Retiros = S/. 1,400 (+) Intereses = S/. 0.3 (-) Comisiones = S/. 0 Tenemos que al comienzo del da 01/05/2011 el cliente tiene como resultado en su cuenta: Nuevo saldo: S/. 0.00 + S/. 5,000 - S/. 1,400 + S/. 0.3

Nuevo saldo: S/. 3600.3 Cuando se realiza un retiro en efectivo, ste puede estar afecto al ITF (0.005% del monto retirado).

Fecha de actualizacin: 08 de Agosto del 2011

Tarjeta de Crdito de Consumo

Conceptos Previos 1. Lnea de Crdito Lmite de Crdito, ste es el mayor monto que el cliente puede tener como saldo de deuda en su tarjeta de crdito. El uso de la lnea puede ser en dlares o en soles, y tiene tasas distintas dependiendo de la moneda. Tomemos el caso de un cliente que: Tiene una Tarjeta de Crdito Visa Clsica con una lnea de crdito de S/.5,000.

2. Planes de la Tarjeta La deuda que adquiere el cliente puede ser a travs de los siguientes planes: a) Compras Son los cargos efectuados con la tarjeta de crdito en los establecimientos de comerciantes a travs de POS. b) Disposicin de Efectivo Son los retiros de dinero en efectivo a travs de Cajero Automtico o Internet con la tarjeta de crdito. c) Efectivo Preferente Es un prstamo en efectivo disponible para ciertos clientes de las tarjetas de crdito. El Efectivo Preferente se desembolsar utilizando la lnea de crdito disponible con la que cuentan los clientes en sus tarjetas de crdito. d) Traslado de Deuda Es el monto de la deuda proveniente de la tarjeta de crdito de otra institucin financiera, que ha sido trasladada a la tarjeta de crdito del BCP. El cliente puede endeudarse hasta el 100% de su lnea en uno o varios de los planes. El Efectivo Preferente y el Traslado de Deuda son planes ofrecidos en campaas a determinados clientes. En nuestro caso, el cliente realiza las siguientes operaciones: Tipo de Transaccin Saldo Anterior Compra 1 Compra 2 Disposicin 1 Monto s/.0.0 s/.300.0 s/.200.0 s/.100.00 Fecha de Transaccin 05/09/2011 08/09/2011 20/09/2011

3. Opciones de Financiamiento Modalidad Pago al contado El saldo en su totalidad es cancelado antes de la fecha de pago del ciclo de facturacin. Modalidad Revolvente Los saldos de todas las transacciones realizadas bajo la modalidad revolvente se financian con un factor de 36. Este clculo se repite mes a mes; siempre se divide la deuda ms intereses pendientes entre 36. Modalidad en Cuotas Los saldos se financian de 2 a 36 cuotas por pagar a eleccin del cliente.

4. Fecha de Cierre (FC)

Es la fecha lmite hasta la cual se consideran los consumos dentro del ciclo de facturacin. La fecha de cierre del cliente es el 25. En nuestro caso podemos ver como se estructura las prximas fechas de cierre:

5. Ciclo de facturacin Es el intervalo entre los estados de cuenta regulares de cada mes. Esto incluye desde el da despus de la ltima fecha de cierre, hasta el da de cierre del mes actual de la cuenta. Es generalmente de 30 das. El ciclo de facturacin contempla:

6. Fecha Lmite de Pago (FP) Es la fecha lmite en la que el cliente puede pagar para evitar un cargo por morosidad. Es de aproximadamente 13 das despus de la Fecha de Cierre. Puede variar si el da cae sbado o domingo. Las fechas exactas estn publicadas en VaBCP:

7. Periodo de Gracia Es el perodo en el cual, si el cliente paga el total de su deuda facturada a la Fecha de Cierre, despus no se le cobrarn los intereses correspondientes a la deuda generada por el Plan de Compras. Es el perodo que comprende los das entre la Fecha de Cierre (FC) y la Fecha de Lmite de Pago (FP), es de aproximadamente 13 das, y slo aplica para las Compras.

8. Pago Mnimo Es el monto mnimo que el cliente debe pagar cada mes para evitar que la cuenta pase a estar en mora. Este monto es el 1/36 del Saldo Revolvente a la Fecha de Cierre, ms comisiones, gastos de sobregiros si los hubiera, ms el total de las cuotas que vencen en el mes. El monto mnimo a pagar no ser menor a S/.20 US$6 ms las comisiones correspondientes. Se calcula un mnimo a pagar en cada moneda en la cual se mantenga deuda. El pago podr estar gravado con el ITF (0.005%) I. Cmo calcular los intereses de una Tarjeta de Crdito?

A. Modalidad Revolvente (para Visa y Amex) 1. Monto de la Deuda El monto de la deuda sobre el cul se calculan los intereses en el caso revolvente es el saldo de la deuda compuesta por los distintos planes a la fecha de cierre. Revisando el caso de un cliente con las siguientes caractersticas: Tipo de Tarjeta: Visa Clsica Lnea de Crdito: S/.5,000 Tasas de Inters Efectiva Anual (Con base de 360 das) para Soles: Compras: 26.680% Disposicin de Efectivo: 60.100% Fecha de Facturacin: 25 de cada mes Que realiza las siguientes operaciones con modalidad revolvente: Tipo de Transaccin Saldo Anterior Compra 1 Compra 2 Disposicin 1 Saldo al 25/09/08 Monto s/.0.0 s/.300.0 s/.200.0 s/.100.00 s/.600.00 Fecha de Transaccin 05/09/08 08/09/08 20/09/08 Fecha de Das Cierre de Uso 25/09/11 25/09/11 25/09/11 21 18 6

2. Para el clculo de la tasa de inters se utiliza la siguiente frmula: La tasa de inters es la Tasa Efectiva Anual (TEA) . Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula:

Y luego el factor diario (TD):

El clculo de intereses se realiza en el sistema con seis decimales, para los clculos mostrados en este ejemplo se usarn ms decimales. En el caso de Compras:

En el caso de Disposicin de Efectivo:

3. Clculo de Intereses Intereses por Compras y/o Disposicin de Efectivo Se calculan desde la fecha del consumo hasta la fecha de cierre ms cercana con la siguiente frmula: Intereses = Monto del Consumo x TD x (Fecha de Cierre - Fecha de Consumo + 1)

En nuestro ejemplo tenemos: Compra 1 Fecha de Cierre - Fecha de Compra1 + 1 = 25/09/2011 - 05/09/2011 +1 = 21 das Intereses Compra1 = 300 x 0.00066343 x 21 = 4.18

Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no sern cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarn en el Estado de Cuenta del 25/10. Compra 2 Fecha de Cierre - Fecha de Compra2 + 1 = 25/09/2011 - 08/09/2011 + 1 = 18 das Intereses Compra 2 = 200 x 0.00066333 x 18 = 2.39

Si el cliente paga antes del 09/10 el total de la Deuda (S/.600) entonces estos intereses no sern cobrados. En caso contrario, los intereses de la compra se cobrarn en el Estado de Cuenta del 25/10. Disposicin de Efectivo 1 Fecha de Cierre - Fecha de Disposicin de Efectivo 1 + 1 = 25/09/2011 - 20/09/2011 + 1 = 6 das Intereses Disposicin 1 = 100 x 0.00133333 x 6 = 0.80

Aunque el cliente pague la totalidad de su deuda (S/. 600.00) antes del 09/10, los intereses por Disposicin siempre sern cobrados y se incluirn en el Estado de Cuenta del 25/09. Intereses del Capital Los intereses por el capital deben considerar el clculo por cada plan de forma independiente. Se calculan sobre el Saldo a la fecha de Cierre considerando los das desde la Fecha de Cierre hasta la fecha de pago con la siguiente frmula: IK: Intereses por Capital = Saldo x TD x (Da antes de la Fecha de Pago - Da siguiente a la Fecha de Cierre) En nuestro ejemplo tenemos Saldo a la Fecha de Cierre1: Saldo Compras: S/.300 + S/.200 = S/.500 Saldo Disposicin de Efectivo: S/.100 Da antes de la Fecha de Pago - Da siguiente a la Fecha de Cierre: 08/10 /2011 - 26/09/2011 = 12 das IKC: Intereses de Capital Compras = 500 x 0.00066333 x 12 = 3.98 IKD: Intereses de Capital Disposicin = 100 x 0.00133333 x 12 = 1.60

Si el cliente paga antes del 09/10 el total de su Saldo, tanto de Compra como de Disposicin de Efectivo (S/.500 + S/.100 = S/.600) entonces estos intereses no sern cobrados. Si el cliente no paga hasta el 09/10 su Saldo total, los intereses aparecern en el Estado de Cuenta del 25/10.

B. Modalidad pago en Cuotas (Slo para Tarjeta Visa) 1. Monto de la Deuda El monto de la deuda sobre el cul se calculan los intereses, en el caso del pago en cuotas, est compuesto por los distintos consumos realizados durante el ciclo, ms los intereses de cada consumo desde la fecha en que se realizaron hasta la fecha de cierre. En esta modalidad no hay periodo de gracia.

Revisando el caso de un cliente con las siguientes caractersticas: Tipo de Tarjeta Visa Clsica Lnea de Crdito: S/. 5,000 Tasas de Inters Efectiva Anual (Con base de 360 das) en Soles: Compras: 26.680% Disposicin de Efectivo: 60.100% Fecha de Facturacin: 25 de cada mes Nmero de Cuotas a Financiar: 24 Que realiza la siguiente operacin con modalidad pago en cuotas: Tipo de Transaccin Saldo Anterior Compra 1 Saldo al 25/09/08 Monto S/. 0.0 S/.1,000.0 S/.1,000.0 Fecha de Transaccin 05/09/08 Fecha de Cierre 25/09/11 Das de Uso 21

2. Para el clculo de la tasa de inters se utiliza la siguiente frmula: La tasa de inters es la Tasa Efectiva Anual (TEA) . Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula:

Y luego el factor diario (TD):

En el caso de Compras:

3. Clculo de Intereses Intereses por Compras y/o Disposicin de Efectivo Se calculan desde la fecha del consumo hasta la fecha de cierre ms cercana con la siguiente frmula:

Intereses = Monto del Consumo x ( (1+TNA/360)*d -1) TNA: Tasa de inters nominal anual d: Fecha de Facturacin - Fecha de Consumo +1 Estos intereses se sumarn al monto del consumo para calcular los intereses de cada cuota.

En nuestro ejemplo tenemos: Compra 1 Fecha de Cierre - Fecha de Compra1 + 1 = 25/09/2008 - 05/09/2011 +1 = 21 das Intereses Compra1 = 1,000.00 x (1+0.000663)^21-1) = 14.03

Intereses de cada Cuota El monto de intereses que compone la primera cuota se calcula con la siguiente frmula y de manera separada para cada deuda. Interes de 1a Cuota= (Consumo + Intereses entre Fecha de Compra y Fecha de Cierre) x (1+ TNA/360)^dd - 1) Siendo dd: das corridos desde la fecha de facturacin a la fecha de vencimiento (12 das) Luego, conforme se realicen las amortizaciones correspondientes el interes de cada cuota se calcular sobre el saldo restante. Reemplazando con la informacin del ejemplo: Compra 1 Interes de la Primera Cuota: (1,000.00+14.03) x (1+0.000663)^12-1) = 8.10 4. Clculo de la Cuota La cuota se calcula con la siguiente frmula:

Siendo: M: Monto de Consumo TNA: Tasa de Inters Nominal d: Fecha de Facturacin - Fecha de Consumo +1 dd: Das corridos desde la facturacin a la fecha de vencimiento de pago n: Nmero de cuotas pactadas Reemplazando en la frmula d: 25/09/2011 - 05/09/2011 +1 = 21 das n:24 dd: 12 das TNA= 0.238840 Monto: S/. 1,000.00 Aplicado los datos en la frmula de cuota constante obtenemos: Cuota = S/. 52.93 Las siguientes cuotas sern de: Cuota Total = Cuota + Comisin = S/. 52.93 + S/. 12.00 = S/. 64.93 Siguientes cuotas totales:

Fecha de Pago Oct - 11 Nov - 11 Dic - 11 Ene - 12 Feb - 12 Mar - 12

N Cuota 1 2 3 4 5 6

Saldo 1,014.03 969.20 935.56 901.25 866.26 830.58

Inters Amortizacin Cuota Comisin 8.10 19.29 18.62 17.94 17.24 16.53 44.83 33.64 34.31 34.99 35.69 36.40 52.93 52.93 52.93 52.93 52.93 52.93 12.00 12.00 12.00 12.00 12.00 12.00

Cuota Total 64.93 64.93 64.93 64.93 64.93 64.93

Ago - 12 Set - 12

23 24

102.78 51.90

2.05 1.03

50.88 51.90

52.93 52.93

12.00 12.00

64.93 64.93

II. Qu comisiones y gastos se cobran en una Tarjeta de Crdito? 1. Comisin Anual por Membresa Comisin por los servicios de asistencia telefnica en caso de prdida, robo o extravo de la tarjeta, servicio de bloqueo y reposicin de tarjeta, servicio de consultas y pagos en la red de Oficinas y Banca por Telfono, programas de lealtad, tarjetas adicionales, acceso a la infraestructura de Visa y American Express a nivel mundial, proceso de aprobacin, emisin y envo de plsticos nuevos, reposiciones y renovaciones. En caso de que el cliente posea una Tarjeta de Crdito Visa y una Amex, ambas activas en el momento del cobro, se le cobrar el 50% de la renovacin de cada una de las tarjetas. En nuestro ejemplo, la Tarjeta Visa Clsica tiene una comisin de S/.60.00 Se cobrar al ao aproximadamente de haberse realizado la emisin de la tarjeta. 2. Disposicin de Efectivo Comisin por la disponibilidad de los diferentes canales de atencin para transacciones monetarias. Las tarifas son diferenciadas por realizarse a nivel nacional o en el exterior, en Oficinas BCP, Banca por Internet VaBCP, Cajeros Automticos BCP, Cajeros Automticos locales y Cajeros Automticos en el extranjero. Adems, hay lmites en la disposicin de efectivo de acuerdo al canal y el tipo de tarjeta. En nuestro ejemplo, de una Tarjeta Visa Clsica, asumiendo que el cliente hace las siguientes operaciones: Operaciones realizadas Costo 1 Disposicin de Efectivo en Ventanilla de S/.100 el S/.9.0000 20/09 1 Disposicin de Efectivo en Cajero del BCP S/.100 S/.9.00 el 20/09 Explicacin Se cobra una tarifa fija por operacin Se cobra una tarifa fija por operacin

Adicionalmente, se le cobrar el ITF correspondiente por la disposicin de efectivo. En este caso sera S/. 0.005 (0.005% x 100). Aparecer en el Estado de Cuenta del 25/09. 3. Servicios de Tarjeta y Seguro de Desgravamen En caso el cliente culmine su ciclo de facturacin con saldo cero, no se le cobrarn portes, seguro de desgravamen ni mantenimiento. Tampoco recibir Estado de Cuenta. En nuestro ejemplo, con una Tarjeta Visa Clsica: Caso I Si el cliente paga el total de sus consumos (S/.600) el 23/09, antes de la Fecha de Cierre (25/09).

Entonces no se cobrarn Mantenimiento, portes ni seguros.

Caso II Si el cliente paga despus de la Fecha de Cierre (25/09), parte o el total de sus consumos.

Entonces se cobrar: Servicios de Tarjeta S/.9.50 Desgravamen S/.2.50 ---------------------------------------------------Total S/.12.00 El total de las comisiones aparecern en el Estado de Cuenta del 25/09. 4. Gasto por servicio de conversin de moneda Es el cobro que realiza Visa o Amex por la conversin del monto en cualquier moneda que no sea dlares a dlares. En nuestro ejemplo, de una Tarjeta de Crdito Visa: Operaciones realizadas 1 Compra de 500 euros en un Cajero de Espaa Costo Explicacin Se calcula como 2% x (500 x 1.32), asumiendo US$13.200 un tipo de cambio de 1.32

III. Cul es el monto total de la deuda? La deuda total est compuesta por: (+) Saldo Anterior (-) Pagos correspondientes al Saldo Anterior (+) Consumos del mes (+) Intereses sobre el Capital (+) Intereses por Compras del ciclo anterior y/o intereses por Disposicin de Efectivo (+) Comisin por Disposicin de Efectivo (+) Gastos (Ejm: desgravamen y mantenimiento) (+) Membresa ----------------------------------------------------------------Deuda Total En nuestro ejemplo de modalidad revolvente tenemos que: (+) Saldo Anterior: S/.0.00 (+) Consumos del mes: Disposicin de Efectivo: S/.100.00 Compras: S/.500.00 --------------------------------------------------------------------------Sub total: S/.600.00

Aadiendo lo correspondiente a intereses por la Disposicin de Efectivo realizada: (+) Intereses por Disposicin de Efectivo S/.0.80

Asumiendo que el cliente es sujeto a los siguientes gastos y comisiones: (+) Disposicin de Efectivo (Por un Retiro realizado en Cajero del BCP) (+) Mantenimiento, Portes, ITF por Disposicin de Efectivo y Seguros por Tarjeta S/.9.00

S/.12.06

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------Deuda Total S/.621.86

Clculo del Monto Mnimo Se calcula con la siguiente frmula: (+) Cada Plan / 36 (mtodo revolvente) (+) Comisin por Mora Temprana / 36 (si aplicara) (+) Cuotas que vencen en el mes (si hubieran) (+) Mantenimiento, Portes, ITF por Disposicin de Efectivo, Comisin por Disposicin de Efectivo y Seguros (+) Membresa Anual (+) Sobregiro (+) Deuda Anterior -----------------------------------------------------------------------Monto Mnimo En nuestro ejemplo, el Monto Mnimo a la Fecha de Cierre del 25/09 ser: Deuda Plan Compras: S/.500 (Capital Compras) Deuda Disposicin de Efectivo: S/.100 (Capital Disposicin) + S/.0.80 (Intereses por Disposicin de Efectivo) Deuda Disposicin de Efectivo: S/.100.80 (+) Compras / 36: S/.500.00/36 S/.13.89 (+) Disposicin / 36: S/.100.80/36 S/.2.80 (+) Mantenimiento, portes, ITF y comisin por Disposicin de Efectivo y seguros S/.21.05 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- --------------------------Monto Mnimo S/.37.75

IV. Cmo se distribuyen los pagos realizados? Cualquier pago realizado por el cliente se distribuye en una cascada de pagos, usando la siguiente jerarqua: 1. Intereses de todos los planes con modalidad de pagos por Cuotas 2. Capital de las transacciones realizadas el ciclo anterior con modalidad de pagos por Cuotas 3. Intereses de Plan Traslado de Deuda de Compras 4. Intereses de Plan Traslado de Deuda de Disposicin de Efectivo 7. Mantenimiento, portes, seguros, ITF por Disposicin de Efectivo y comisin por Disposicin de Efectivo 8. Comisin Anual de Membresa 9. Sobregiro de Plan Traslado de Deuda de Compras 10. Sobregiro Traslado de Deuda de Disposicin de Efectivo 11. Sobregiro Compras con Modalidad revolvente 12. Sobregiro Disposicin de Efectivo con Modalidad revolvente 13. Intereses de Plan Compras con Modalidad revolvente 14. Intereses de Plan Disposicin de Efectivo con Modalidad revolvente 15. Comisin por Morosidad de Plan Traslado de Deuda de Compras 16. Comisin por Morosidad Traslado de Deuda de Disposicin de Efectivo 17. Comisin por Morosidad Compras con Modalidad revolvente 18. Comisin por Morosidad Disposicin de Efectivo con Modalidad revolvente 19. Capital de transacciones del ciclo anterior de plan traslado de deuda de compras 20. Capital de transacciones del ciclo anterior traslado de deuda de disposicin de efectivo 21. Capital de transacciones del ciclo anterior compras con modalidad revolvente 22. Capital de transacciones del ciclo anterior disposicin de efectivo con modalidad revolvente 23. Capital de transacciones del ciclo vigente de plan traslado de deuda de compras 24. Capital de transacciones del ciclo vigente traslado de deuda de disposicin de efectivo 25. Capital de transacciones del ciclo vigente compras con modalidad revolvente 26. Capital de transacciones del ciclo vigente disposicin de efectivo con modalidad revolvente El Monto Mnimo se distribuye de la misma manera.

Siguiendo con el ejemplo previo, tenemos que nuestro cliente en su siguiente ciclo de facturacin realiza las siguientes transacciones: Tipo de Fecha de Monto Transaccin Transaccin Saldo a la Fecha de Cierre anterior 621.86 25/09/2011 (-) Pago Monto Mnimo 37.750 09/10/2011 Despus de la Fecha de Cierre 1 el 25/09, el cliente realiza su primer pago correspondiente al monto mnimo el 09/10. El pago de S/.37.75 se distribuye de la siguiente manera: Deuda Total Pago con Monto Mnimo Saldo Deuda Total S/.0.00 S/.0.00 S/.484.11 S/.100.00 S/.584.11

Prioridades por Tipo de pago 1. Mantenimiento, portes, seguros, ITF y comisin por Disposicin de efectivo (S/. 12.06 + S/. 9.00) 2. Intereses de Plan Disposicin de Efectivo con Modalidad Revolvente 3.Capital de transacciones del ciclo anterior compras con modalidad revolvente 4.Capital de transacciones del ciclo anterior Disposicin de Efectivo con modalidad revolvente Total V. Qu se cobra cuando el cliente entra en mora?

S/.21.06 S/.21.06 S/.0.80 S/.0.80

S/.500.00 S/.15.89 S/.100.00 S/.0.00 S/.616.76 S/.37.75

El cliente entra en mora si hasta la Fecha de pago no ha cancelado por lo menos el monto mnimo. Las comisiones e intereses correspondientes a la morosidad se vern reflejadas en el siguiente ciclo de facturacin. Asumamos que en nuestro ejemplo, el cliente paga el monto mnimo 8 das despus de su fecha de pago original. En lugar de pagar el 09/10 paga el 17/10.

1. Comisin de Gestin de Cobranzas La comisin se cobra al cliente cada vez que el pago correspondiente al mes se realiza despus de la fecha lmite de pago indicada en el estado de cuenta o cuando se paga un monto por debajo del pago mnimo indicado en el estado de cuenta. En nuestro caso: Se cobrarn S/.25.00 en el estado de Cuenta del 25/10/2011

2. Nuevo clculo de intereses Adems de los intereses por compras y disposicin de efectivo generados anteriormente, se deben calcular nuevamente los intereses por capital de acuerdo a lo realmente cancelado durante el ciclo de facturacin. Intereses del Capital Da antes de la Fecha de Pago - Da siguiente a la Fecha de Cierre: 16/10 /2008 - 26/09/2008 = 20 das IKC: Intereses de Capital Compras = 500.00 x 0.00066333 x 20 = 6.63 IKD: Intereses de Capital Disposicin = 100.00 x 0.00133333 x 20 = 2.67

Despus de realizado el Pago de 32.66 el 17/10/2008, tenemos un nuevo saldo de capital de acuerdo a la prioridad de pagos establecida en el punto IV: Saldo Capital por Compras: S/.484.11 Saldo Capital por Disposicin de Efectivo: S/.100.00 Se calculan los intereses con el nuevo saldo Da de la Fecha de Pago - Da antes de la Fecha de Cierre: 25/10/2011 - 17/10 /2011 = 8 das IKC: Intereses de Capital Compras = 484.11 x 0.00066333 x 8 = 2.57 IKD: Intereses de Capital Disposicin = 100.00 x 0.00133333 x 8 = 1.07

A la fecha de cierre del 25/10 el Estado de Cuenta esta compuesta por: (+) Saldo Anterior S/.616.76 (-) Pagos correspondientes al Saldo Anterior - S/.32.65 (+) Consumos del mes S/.0.00 (+) Intereses por Compras de ciclo anteriror S/.6.57 (+) Intereses por el capital de Compras S/.9.20 (+) Intereses por el capital de la Disposicin de Efectivo S/.3.74 (+) Comisin por Disposicin de Efectivo S/.0.00 (+) Comisin por Mora Temprana S/.25.00 ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Subtotal S/.628.62 (+) Mantenimiento, seguros y portes S/.12.00 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ----------Deuda Total S/.640.62 El nuevo Monto Mnimo a la Fecha de Cierre del 25/10 ser: Deuda Plan Compras: S/.484.11 (Capital Compras) + S/.6.57 (Intereses por Compras del ciclo anterior) + S/.9.20 (Intereses por Capital de Compras) Deuda Plan Compras: S/.499.88 Deuda Disposicin de Efectivo: S/. 100 (Capital Disposicin) + S/. 3.74 (Intereses por Capital de Disposicin de Efectivo) Deuda Disposicin de Efectivo: S/. 103.74 (+) Compras/ 36: S/.499.88/36 S/.13.89 (+) Disposicin/36: S/.103.74/36 S/.2.88 (+) Comisin de Gestin de Cobranzas S/.25/36 S/.0.63 (+) Servicios de Tarjeta y Seguros S/.12.00 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------Monto Mnimo S/.29.47

Fecha de actualizacin: 01de Abril de 2010

Crdito Mivivienda
I. Cmo calcular los intereses de un crdito Mivivienda? 1. El monto total de la deuda del cliente con el BCP es el importe del prstamo (S1 ) y est compuesto por: Importe desembolsado: Monto solicitado por el cliente. Comisin de evaluacin crediticia: En los casos en los que el cliente la financie. Intereses y seguros financiados: Generados durante el perodo de gracia, si el cliente lo solicita.

En caso de perodo de gracia, haga clic aqu para saber cmo calcular intereses y seguros durante dicho perodo.

Si el cliente no solicita perodo de gracia, el importe del prstamo es igual al saldo (S 1 ). S1= Importe desembolsado + Comisin de evaluacin crediticia (1) En los casos en que se elija financiarla.
(1)

La comisin por servicio de evaluacin crediticia es una tarifa fija.

Consideremos que un cliente solicita un crdito con las siguientes caractersticas: Moneda del crdito: dlares Fecha de desembolso del crdito: 30/11/2005 Da de pago: 30 Importe desembolsado: US$ 28,750.00 Valor del inmueble: US$ 32,000 Tasa efectiva anual: 11.50% Cuotas al ao: 12 Perodo de gracia: 0 Perodo de pago: 180 meses Plazo total: 180 meses Comisin por servicio de evaluacin crediticia: 0.50% Tasa seguro de desgravamen individual: 0.039% Tasa seguro del inmueble: 0.025% Portes: US$ 1.50 Como el plazo es mayor a 10 aos, el cliente tiene derecho al bono del buen pagador. Entonces S 1= ( desembolso inicial x 80% ) + comisin por servicio de evaluacin crediticia S1= US$ 28,750 x 80% = US$ 23,000 + (0.50% x US$ 23,000) = US$ 23,115.00 En este caso, el saldo inicial (S1 ) sera igual a US$ 23,115

2. Para el clculo de la tasa de inters se utiliza la siguiente frmula:

La tasa del crdito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente frmula:

En nuestro caso, reemplazando los datos en la frmula:

Para luego ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), se aplica la siguiente frmula: i = TNA /365 x Nmero de das del mes Los intereses calculados corresponden al perodo del 30/11/2005 al 30/12/2005, es decir a 30 das. Reemplazando en la frmula nuevamente: i = 0.10934962 / 365 x 30 = 0.00898764 Una vez que se tiene la i, para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente frmula: Inters mensual: S1 x i Reemplazando en la frmula nuevamente:

Inters mensual: US$ 23,115.00 x 0.00898764 = US$ 207.75

3. Para el clculo del seguro de desgravamen se utiliza la siguiente frmula: La tasa del seguro de desgravamen es la Tasa Mensual (td). Utilizando la td se calcula la Tasa de Seguro de Desgravamen Anual (TDA) TDA = td x 12 En nuestro caso, reemplazando los datos en la frmula: TDA = 0.00039 x 12 = 0.0046800 Para luego ajustar la TDA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa de Seguro de Desgravamen Ajustada al Plazo (d), con la siguiente frmula: d = TDA/365 x nmero de das del mes Los intereses calculados corresponden al perodo del 30/11/2005 al 30/12/2005, es decir a 30 das. Reemplazando en la frmula nuevamente: d = 0.0046800 / 365 x 30 = 0.00038466 Una vez que se tiene la d, para calcular el seguro de desgravamen, se debe aplicar la siguiente frmula: Seguro de desgravamen mensual: S1 x d Reemplazando en la frmula nuevamente: Seguro de desgravamen mensual: US$ 23,115.00 x 0.00038466 = US$ 8.89

4. Para el clculo del seguro de inmueble se utiliza la siguiente frmula: La Tasa del Seguro de Inmueble es la Tasa Mensual (tm). Utilizando la tm se calcula la Tasa de Seguro de Inmueble Anual (TMA) TMA = tm x 12 En nuestro caso, reemplazando los datos en la frmula: TMA = 0.00025 x 12 = 0.0030000 Para luego ajustar la TMA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa de Seguro del Inmueble Ajustada al Plazo (n), se aplica la siguiente frmula: n = TMA/365 x nmero de das del mes Los intereses calculados corresponden al perodo del 30/11/2005 al 30/12/2005, es decir a 30 das. Reemplazando en la frmula nuevamente: n = 0.0030000/365 x 30 = 0.00024657 Una vez que se tiene la n, para calcular el seguro de inmueble, se debe aplicar la siguiente frmula: Seguro de inmueble mensual: valor del inmueble x n Siendo: Valor del inmueble = Valor comercial de acuerdo a tasacin - valor de terreno = valor de edificacin. Reemplazando en la frmula nuevamente: Seguro de inmueble mensual: US$ 32,000.00 x 0.00024657 = US$ 7.89

5. Cuota total a pagar: Cada cuota est compuesta por una parte de intereses, seguros, portes y amortizacin. De acuerdo a lo revisado en los puntos anteriores se calculan los intereses, seguros y portes de la cuota. La amortizacin de capital, que es el componente final de la cuota, se calcula como el monto que se necesita amortizar cada mes para llegar a una cuota que sea constante. Debido a que los intereses y seguros se calculan en base a los das exactos de cada mes, ya sean 28, 30 31, la frmula de cuota constante utilizada tradicionalmente sirve slo como referencia, ya que hace el clculo como si los meses tuvieran el mismo nmero de das. Es por eso que el sistema mediante una serie de iteraciones calcula lo que debe ser amortizado para llegar a una cuota constante, y es finalmente esa cuota la que se cobra. Si utilizamos la frmula de cuota constante tradicional como referencia inicial, tendramos como frmula de clculo (incluyendo el pago por capital e intereses) en la primera cuota:

Siendo: i = Tasa Ajustada al Plazo de 30 das Ci = Cuota inicial S = Saldo Inicial p = Plazo en meses Haciendo el clculo de la frmula:

Al clculo de C i, se le debe sumar el clculo del seguro de desgravamen, el seguro del inmueble y los portes. Adems se sumarn de acuerdo a lo calculado en los puntos 3, 4 y 5 del ejemplo: Seguro de Desgravamen: US$ 8.89 Seguro del inmueble: US$ 7.89 Portes: US$ 1.50 Cuota inicial + Comisiones = US$ 259.61 + US$ 8.89 + US$ 7.89 + US$ 1.50 = US$ 277.89 Dentro de los US$ 259.61 estn incluidos los US$ 207.75 que fueron calculados antes por intereses. Si sacamos la diferencia US$ 259.61 - US$207.75 tenemos US$ 51.86 para amortizacin del capital. Es el monto de la amortizacin de capital lo que se modifica para encontrar una cuota constante que haga que la suma de las amortizaciones de cada cuota genere como resultado un monto igual al importe del prstamo.

Siendo z el nmero de cuotas totales. Por lo tanto, al hacer las iteraciones, la amortizacin de la primera cuota resulta US$ 52.12 y el resultado total de la cuota total es: Cuota total = intereses + seguros + portes + amortizacin Cuota total: intereses + seguro de desgravamen + seguro de inmueble + portes + amortizacin Cuota total 1: US$ 207.75 + US$ 8.89 + US$ 7.89 + US$ 1.50 + US$ 52.12 = US$ 278.15 El pago de la cuota podr estar grabado con el ITF (0.05%). Los intereses y seguros del resto de cuotas se calcularn sobre el importe del prstamo

pendiente de amortizar. Por tanto, a medida que van transcurriendo los perodos, el prstamo pendiente de amortizar es menor, con lo cual los intereses sern decrecientes. Nuevo saldo al mes 2: importe del prstamo - amortizacin mes 1 Nuevo saldo al mes 2: US$ 23,115.00 - US$ 52.12 = US$ 23,062.88 Saldo Capital 23,115.00 31 29 30 23,062.88 23,017.74 22,957.26 52.12 207.75 45.14 214.19 60.48 199.98 8.89 7.89 9.17 8.15 8.56 7.63 1.50 278.15 1.50 278.15 1.50 278.15 Seg. Seg. Portes Cuota Desg. Inm.

N 0 1 2 3

Fecha 30/11/2005 30/12/2005 30/01/2006 28/02/2006

Das

Amortizacin Interes

180

30/11/2020

31

0.00

257.92

2.47

0.11 8.15

1.50

278.15

II. Qu comisiones y gastos se cobran en un crdito Mivivienda? 1) Seguro de desgravamen (se explica en el punto 3) 2) Seguro de inmueble (se explica en el punto 4) 3) Portes. Se cobra un monto fijo tanto para crditos en dlares como en soles. 4) Comisin por servicio de cancelacin anticipada. Se cobra un monto fijo tanto para crdito en dlares como en soles. 5) Comisin por endoso de seguro. Se cobra un monto fijo tanto para crdito en dlares como en soles. 6) Comisin por cambio de fecha, plazo o cuota. Se cobra un monto fijo tanto para crdito en dlares como en soles.

III.Cul es el monto total de la deuda? Importe desembolsado + Comisin por servicio de evaluacin crediticia + intereses + seguros + portes ** ** Adems existen gastos adicionales que el cliente deber pagar directamente al proveedor como son: tasacin del inmueble, estudios de ttulos y gastos registrales.

IV. Qu se cobra cuando el cliente entra en mora? En el ejemplo descrito, el cliente se atrasa en pagar su 2da cuota (vencimiento 30/01/2006) y recin la paga el 28/02/2006. En caso de incumplimiento de pago se cobrar: 1) Intereses moratorios Se cobra sobre el Capital de la Cuota Vencida. Identificamos el capital de la cuota vencida, es decir la parte correspondiente a la amortizacin de capital. En el caso de la 2da cuota es US$ 45.14 Calculamos los das de atraso o mora: Das de mora: Fecha de pago real - Fecha en que debi pagar Das de mora: 28/02/2006 - 30/01/2006 = 29 das Tasa moratoria Efectiva Anual: 5.00%

i = 0.04888949 / 365 x 29 = 0.00388437

Inters Moratorio: US$ 45.14 x 0.00388437 = US$ 0.18

2) Intereses compensatorios Los intereses compensatorios estn incluidos en la cuota vencida. No se cobra un adicional, ni se modifica la tasa asignada originalmente al cliente. En nuestro caso son: US$214.19 3) Comisin por servicio de cobranza mora temprana Se cobra a los 8 y 30 das de morosidad de una cuota. Es un porcentaje que se calcula sobre el total de la cuota vencida y tiene un tope mximo y uno mnimo. A los 8 das de atraso (07/02/2006) a la cuota se le cobra: Cuota Total Vencida x 3%, con un mnimo de US$12.50 y un mximo de US$25.00 US$278.15 x 0.03 = US$ 8.34 Como el cliente paga su cuota arasada el 28/02/2006 no se cobra la comisin a los 30 das. 4) Comisin por servicio de cobranza mora tarda Se cobra a los 90 das de morosidad, aplicando un porcentaje sobre el total del monto a pagar por el cliente. En nuestro ejemplo est comisin no se cobra porque el cliente paga su cuota atrasada el 28/02/2006. 5) Cuota semestral por el 20% del desembolso inicial Si el cliente se atrasa en alguna de sus cuotas y el plazo de su crdito es mayor o igual a 10 aos, pierde el derecho al bono del buen pagador por seis meses. Durante dicho perodo entrar en vigencia un cronograma paralelo del 20% del desembolso inicial. Caractersticas del cronograma del 20% del desembolso inicial Este cronograma tiene la misma fecha de desembolso y la misma fecha de fin de pago de las cuotas que el cronograma regular, pero sus cuotas son semestrales. Clculo de la cuota del 20% del desembolso inicial 1) Monto afecto a la tasa de inters El saldo inicial es el resultado de: S1 = Desembolso Inicial x 20% Entonces: S1 = US$28,750 x 20% = US$5,750 En este caso, el saldo inicial (S1) sera igual a US$ 5,750 2) Clculo de intereses

i = TNA/365 TEA: Tasa Efectiva Anual equivalente a la tasa del financiamiento que Cofide cobra al BCP. TNA: Tasa Nominal Anual. i: Tasa Diaria En nuestro caso, se usar como ejemplo una tasa igual a la del crdito: 11.50%. Reemplazando los datos en la frmula:

Para el clculo de la primera cuota del Cronograma del 20%, los intereses calculados corresponden al perodo 30/11/2005 al 30/05/2006, es decir a 181 das. Reemplazando en la fmula nuevamente: i = 0.11187121 / 365 x 181 = 0.05547586 Los intereses se calculan multiplicando la tasa diaria por el saldo.

Inters semestral: S1 x i x das del semestre Reemplazando en la frmula nuevamente: Inters Semestral: US$ 5,750.00 x 0.05547586 = US$318.99 3) Cuota a pagar La cuota se calcula de la misma manera que se explic en el punto 5. Cuota total: intereses + amortizacin Cuota total 1: US$318.99 + US$80.81 = US$399.80

Forma de cobro Sle cobrar adicionalmente al cliente el 1/6 de la cuota semestral vigente durante el perodo semestral. En el ejemplo este periodo comprende las cuotas desde el 30/06/2006 a las que se suman un adicional de: 1/6 x US$399.80 = US$66.63 a cada cuota. En el ejemplo como el atraso del cliente es de slo 29 das no se cobrar este adicional y se mantendr el bono vigente. En el ejemplo el cliente debe pagar el 28/02/2006: Cuota del mes: US$ 278.15 Cuota atrasada:US$ 278.15 Intereses Moratorios:US$ 0.18 (se incluyen en la columna de intereses) Comisin por Servicio de cobranza mora temprana:US$ 8.34 (se incluyen en la columna de portes) Total a pagar:US$ 278.15 + US$ 278.15 + US$ 0.18 + US$ 8.34 = US$ 564.82 El cronograma del cliente se afectara de la siguiente manera: Nuevo Cronograma de Pago: N Fecha 30/11/2005 30/12/2005 30/01/2006 28/02/2006 30/03/2006 Das Saldo Seg. Seg. Amortizacin Interes Portes Cuota Capital Desg. Inm. 23,115.00 23,062.88 52.12 207.75 8.89 7.89 1.50 278.15 23,062.88 0.00 214.19 9.17 8.15 1.50 0.00 22,957.67 105.21 414.74 17.75 15.78 11.34 564.82 22,904.07 53.59 206.34 8.83 7.89 1.50 278.15

1 2 3 4

30 31 29 30

179 180

30/10/2015 30/11/2015

30 31

266.70 0.00

263.79 266.70

4.77 2.48

0.20 7.89 1.50 0.11 8.15 1.50

278.15 278.94

Nota: El retraso en pagar la cuota impide que se amortice capital el 30/01/2006, lo que genera que se calculen ms intereses que los proyectados en el cronograma inicial para el 28/02/2006. Los intereses son cobrados en la ltima cuota. Fecha de actualizacin: 01 de Enero del 2010