TRABAJO DE DERECHO TRIUTARIO Y COMERCIAL.

Tema:

Contrato de seguro.

Integrante Jessica Pardo s: Vas ue!. Mar"e#"! Ta#adri! Mora. Profesor: Juan #eo$o#do %arcia.

INTRODUCCION

En este trabajo podremos apreciar como es el funcionamiento de los contratos de seguro, concepto, caractersticas y la clasificacin de estos y la gran mayora de los tipos de seguro que existen .

CONTRATO DE SEGURO

Los contratos de seguros son los convenios entre las Compaas seguradoras o de !eguros y los segurados con el fin de transferir, del segurado al segurador, una parte de las p"rdidas que puedan producirse por los riesgos que se encuentren asegurados. El Contrato de !eguros, tiene como fines principales# $. %efinir el riesgo que se &a transferido. '. %eterminar las condiciones en que el contrato tiene aplicacin. (. Establecer el procedimiento para liquidar los siniestros.

El contrato de seguro es consensual) los derec&os y obligaciones recprocos de asegurador y tomador, empie*an desde que se &a celebrado la convencin, a+n antes de emitirse la ,pli*a- o documento que refleja datos y condiciones del contrato de seguro.

CARACTERISTICAS

El cdigo de comercio no define como tal al contrato de seguro, pero si le atribuye las siguientes caractersticas# Consensual: esta es una caracterstica de los contratos que se perfeccionan con el solo consentimiento de las partes, juega un papel fundamental en consentimiento libre de cualquier vicio. Bilateral: las obligaciones en contrato de seguro son tanto para el asegurador de responder por la suma asegurada cuando ocurra el siniestro, y para el tomador pagar la prima. Oneroso: para que el asegurador asuma los riesgos, es necesario que el tomador pague la prima, que no es m.s que la cantidad de dinero que se paga para que en caso de que ocurra el siniestro el asegurador responda. Aleatorio: esta caracterstica se la da el &ec&o de que no es susceptible saber si el siniestro va a ocurrir o no, o saber cu.ndo va a ocurrir, por ejemplo# se asegura un carro contra robo es posible o no que el carro se lo roben, por esto el seguro reviste el car.cter de aleatorio. De ejecucin sucesiva: por lo general en el contrato de seguro es de ejecucin sucesiva porque sus prestaciones son sucesivas. Nominado: se encuentra regulado por el cdigo de comercio a partir del artculo $/(0 al $$0'. lguno autores le dan el car.cter de ser un contrato de ad&esin, ya que por lo general las clausulas del contrato no son discutidas por las partes, sino que el tomador se somete a las condiciones del asegurador o entidad aseguradora. 1or +ltimo tambi"n se le &a dado el car.cter de indemni*atorio, pues lo que se busca con el contrato de seguro es que se le repare el dao al asegurado cuando el siniestro ocurra, &asta el monto del el valor asegurado que es a lo que est. obligado el asegurador.

CONCEPTOS BSICOS DEL CONTRATO DE TRABAJO

La prima 2na suma de dinero pagada peridicamente a una compaa de seguros para conservar la pli*a de seguros en vigor. Es uno de los elementos indispensables del contrato de seguro. Es el precio del seguro o contraprestacin, que establece una compaa de seguros calculada sobre la base de c.lculos actuariales y estadsticos teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares, la &istoria misma de eventos ocurridos al cliente, y excluyendo los gastos internos o externos que tenga dic&a aseguradora.

El ries o Es la posibilidad de sufrir una p"rdida o dao, es una eventualidad, un acontecimiento incierto que de ocurrir traer. como consecuencia un desequilibrio econmico para el individuo que la sufre. 3.sicamente los riesgos se clasifican# $. 1or la naturale*a de la p"rdida en 4iesgo 1uro o 4iesgo Especulativo. '. 1or su origen y alcance en 4iesgo 1ersonal o 4iesgo Catastrfico !

El siniestro contecimiento de los &ec&os previstos en un contrato de seguro y cuyo riesgo es objeto de cobertura. El !iniestro lo podemos definir como la manifestacin del riesgo asegurado) es un acontecimiento que origina daos concretos que se encuentran garanti*ados en la pli*a &asta determinada cuanta, obligando a la seguradora a restituir, total o parcialmente, al segurado o a sus beneficiarios, el capital garanti*ado en el contrato del seguro.

La co"ertura Corresponde al conjunto de riesgos que se traspasan al asegurador con motivo del seguro y cuya ocurrencia obliga a la compaa a pagar al asegurado una indemni*acin &asta el lmite del monto asegurado y de acuerdo a los t"rminos establecidos en las condiciones generales y particulares de la pli*a.

El deduci"le Es aquella parte del riesgo, establecida en las condiciones particulares de la pli*a, que no se traspasa al asegurador y que debe ser cubierta por el propio asegurado en caso de siniestro.

#li$a de se uro Contrato de seguros que recoge los derec&os y obligaciones convenidas entre las partes que intervienen 5asegurado y asegurador6. Est. conformada por condiciones generales y condiciones particulares.

La pli*a es el documento justificativo del seguro 7odas las pli*as de seguro tienen dos partes# Condiciones enerales Las condiciones generales son los textos de los contratos tipo, que deben utili*ar las entidades aseguradoras en la contratacin de los seguros, que contienen las regulaciones y estipulaciones por las que se rige el contrato respectivo. Estas condiciones deber.n contener, a lo menos, las siguientes estipulaciones relativas a# la cobertura y materia asegurada) exclusiones) obligaciones del asegurado) agravacin o alteracin de riesgo) declaraciones del asegurado) prima y efectos de su no pago) procedimiento de denuncia de siniestro) terminacin del seguro) comunicacin entre las partes y, en general, todas aquellas materias destinadas a regular el contrato que no constituyan condiciones particulares del mismo.

Las condiciones generales se identifican con la nomenclatura 18L. s, por ejemplo, la pli*a de incendio tiene el cdigo 18L $ 9/ //0. 1uede consultar esta informacin en el %epsito de 1li*as. Condiciones particulares Las condiciones particulares del contrato de seguro son todas aquellas estipulaciones que regulan aspectos que por su naturale*a no son materia de las condiciones generales, y que permiten la singulari*acin de una pli*a de seguro determinada, especificando sus particularidades tales como# requisitos de aseguramiento, especificacin de la materia asegurada) individuali*acin del asegurador, contratante, asegurado y beneficiario, si corresponde) descripcin, destino, uso y ubicacin del objeto o materia asegurada, monto o suma asegurada, prima convenida y su forma de pago, franquicias, deducibles o lmites de cobertura convenidas y duracin del seguro. Las condiciones particulares no est.n sujetas a depsito.

Li%uidacin & el pa o El proceso de liquidacin tiene por objetivo b.sicamente determinar la ocurrencia del siniestro, si este se encuentra amparado por la cobertura del seguro contratada y, en caso afirmativo, la determinacin de la indemni*acin a pagar. In'orme de Li%uidacin: %ocumento oficial emitido por un liquidador de seguros tras &aber :nvestigado las circunstancias de un siniestro, por el cual "ste se pronuncia t"cnicamente sobre el valor del objeto asegurado a la "poca del siniestro, el monto de los perjuicios y la suma que corresponde indemni*ar, si procede. Li%uidacin de siniestro: 1rocedimiento establecido en el %ecreto !upremo ;< =0( de $9=9 para ajustar los daos provocados por un siniestro, determinar la procedencia de la cobertura contratada en la pli*a y el monto de la indemni*acin a pagar si corresponde.

CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS

Seguros personales

(e uros de personas) %ue pueden ser: En sentido estricto, al seguro sobre la vida &umana > seguros para el caso de muerte, supervivencia, etc. En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal.

(e uros so"re las personas: El seguro sobre las personas comprende los seguros sobre la vida, los seguros contra accidentes y los seguros contra enfermedades o !eguros de ?astos @"dicos. Clasificacin de los seguros de vida, conforme al riesgo que cubren#

(e uros en caso de muerte: En los seguros de este tipo, al fallecimiento del asegurado, el asegurador abona al beneficiario instituido por aqu"l el importe del seguro.

!eguros en caso de vida# En estos seguros la entidad aseguradora abona al asegurado el importe del seguro, siempre que viva al vencimiento de un determinado periodo de tiempo. 7ambi"n puede convenirse el pago de una renta peridica mientras viva el asegurado, a partir de una fec&a establecida de antemano. (e uros mi*tos: Constituyen una combinacin de los seguros de muerte y de vida. 1or lo tanto, el importe del seguro se paga a los beneficiarios si el asegurado muere antes de vencer el contrato, y se le entrega a "l si sobrevive a esa fec&a. (e +n %ue cu"ran a una o m,s personas: (e uros so"re una persona: !e paga el seguro cuando fallece la persona asegurada. (o"re dos o m,s personas: @ediante este contrato se asegura la vida de dos o m.s personas y el seguro se paga cuando muere una de ellas a favor de la otra u otras. (e uros individuales: !on los contratos por medio de los cuales se asegura una persona con un seguro de muerte, de vida o mixto.

(e uros de da-o 3usca evitar el desmedro patrimonial, mediante la proteccin de los intereses de quien soporta el riesgo. !e subdividen en# (e uros Reales !on aquellos destinados a la proteccin de bienes, sean muebles o inmuebles, determinados o determinables, sobre los que recaen riesgos de diferente naturale*a, que atentan contra su integridad fsica. La caracterstica fundamental de estos seguros se deriva de su especificidad y concrecin, debido a que factible efectuar una determinacin pecuniaria previa del valor del inter"s. En este grupo podemos encontrar los seguros que amparan los riesgos de incendios, terremoto y &urto.

(e uros #atrimoniales 3uscan proteger de las posibles p"rdidas que llegare a sufrir por causas diversas, no la integridad de un bien especficamente determinado, sino un patrimonio. Este eventual detrimento puede tener origen en la p"rdida o disminucin de un activo o, en la generacin de un pasivo. En consecuencia, dada su naturale*a, el valor no es susceptible de tasacin previa. El auge experimentado en los +ltimos tiempos por este tipo de seguros, especialmente el de responsabilidad civil, se debe al aumento de actividades profesionales, industriales, y comerciales, que conlleva la posibilidad de generacin de perjuicios, de tal manera que se protege tanto a quien por su actividad produce el dao, como a quien lo sufre. (e uros de incendio Con este seguro se cubre los bienes muebles e inmuebles contra el riesgo de los incendios. La compaa aseguradora indemni*a al asegurado por el dao que &ubieran sufrido los bienes objeto del seguro, a causa de un incendio, por su puesto siempre que este no &aya sido intencional. (e uro contra ro"os Cubre la perdida que puede experimentar una persona por robos o &urtos. 8torga una indemni*acin al asegurado por dao o p"rdida de los bienes asegurados, derivados de la sustraccin de cosas, mediante la comisin de un delito u otras conductas ilegtimas que la pli*a seale. 1odr.n tambi"n cubrirse por este seguro los daos que resulten por destruccin o deterioro del objeto asegurado o del lugar que "ste se encuentre, siempre que ellos &ayan sido ocasionados durante la ejecucin del &ec&o. (e uro de ve./culo motori$ado Es aquel que tiene por objeto la prestacin de indemni*aciones derivadas de accidentes producidos como consecuencia de la circulacin de ve&culos. Existen diversos tipos de estos seguros. lgunos cubren todos los daos causados en el ve&culo 5dao propio6 m.s los daos causados a terceros 5responsabilidad civil. 8tros cubren los daos del ve&culo slo si llegan a ser constitutivos de 1"rdida 7otal 5equivalentes al ABC o m.s del valor comercial del auto6 m.s los daos a terceros. D finalmente, &ay algunos que cubren solo daos a terceros. @uc&os de estos seguros tienen deducibles, que corresponden a un monto determinado de 2nidades de Eomento que debe pagar el asegurado frente a cada evento constitutivo de !iniestro.

(e uros especiales !eg+n las cl.usulas adicionales (e uros con cl,usulas adicionales: %e acuerdo con estas cl.usulas la pli*a puede prever otros beneficios. (e uros sin cl,usulas adicionales: !on aquellos cuyas pli*as solo prev" el seguro de muerte, vida o mixto.

Los seguros especiales son los que son riesgosos en el da a da laboral 1ueden ser#

7odo 4iesgo Construccin

7odo 4iesgo @ontaje de @aquinaria

7odo 4iesgo 1etrolero

Casco @artimo

Casco "reo

1"rdida de Licencias

Licencias 51rueba de Fe&culos6

!eguros gropecuarios

!eguros grcolas

!eguro de cuacultura

!eguro para Elorcolas

!eguros para 8bras de rte

!eguro para Goyas

!eguro de Espect.culos

!eguros %eportivos