Contenido

Caja Rural de Ahorro y Crdito Credinka S.A ..................................................................... 2

Visin ....................................................................................................................................... 2
Misin ....................................................................................................................................... 2
A. DIAGNSTICO .................................................................................................................... 3
1. OFERTA .............................................................................................................................. 3
1.1. RED DE OFICINAS ........................................................................................................... 3
1.2. Productos ......................................................................................................................... 5
1.2.1. Productos de crdito .................................................................................................. 5
1.2.2. Productos de ahorro ................................................................................................... 7
2. DEMANDA ........................................................................................................................... 9
2.1. Posicionamiento .............................................................................................................. 9
3. Planeamiento Estratgico ............................................................................................... 12
3.2. Fortalezas y Riesgos ..................................................................................................... 13
3.2.1. Fortalezas ................................................................................................................... 13
3.2.2. Riesgo ................................................................................................................. 14
B. Estrategias ........................................................................................................................ 14
1. Cliente objetivo ................................................................................................................ 14
2. Estrategias de productos y servicios ........................................................................... 15
3. Responsabilidad social: ................................................................................................. 16
C. RECOMENDACIONES Y CONCLUSIONES ................................................................... 18
1. Recomendaciones ........................................................................................................... 18
2. Conclusiones ................................................................................................................... 19
D. BIBLIOGRAFA ................................................................................................................. 19




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CREDINKA S.A.
Caja Rural de Ahorro y Crdito Credinka S.A

CREDINKA es una institucin microfinanciera regulada, constituida en 1994 en el
departamento de Cusco. Entre 2007 y 2008 se hizo efectiva la entrada de los nuevos
accionistas mayoritarios, el Grupo Financiero peruano NCF. Su misin es Satisfacer las
necesidades del Cliente, prestando servicios y productos financieros accesibles, oportunos,
competitivos y confiables, que contribuyan con el desarrollo de la sociedad y permitan el
crecimiento sostenible de la organizacin. Su clientela objetivo se mantiene amplia, pero
desde 2008 busca enfocarse en la micro y pequea empresa en zonas alejadas y
desatendidas. Con su red de 35 puntos de atencin sirve a 9 departamentos del pas,
mayormente ubicados en la macro regin sur.

Visin
Queremos ser la institucin financiera lder en
microfinanzas en el Per reconocida por su
transparencia, innovacin y calidad del
servicio, que busca crecer junto con sus
clientes.
Misin
Satisfacer las necesidades de los clientes
prestando servicios y productos financieros
accesibles, oportunos, competitivos y
confiables, que contribuyan con el desarrollo
de la regin para lograr el crecimiento
sostenible de la empresa, contribuyendo a la
mejora en la calidad de vida.

3

A. DIAGNSTICO

1. OFERTA

1.1. RED DE OFICINAS
Al cierre del periodo 2011 se cuentan con 35 oficinas. La ubicacin de las agencias
constituye una ventaja competitiva frente a otras instituciones financieras, pues
favorece el crecimiento y la diversificacin de las actividades econmicas de sus
clientes: actuales y potenciales.
Oficinas Cusco:
Cusco
San Sebastin
Magisterio
Quillabamba
Kiteni
Santa Teresa
Quebrada
Sicuani
Espinar
Santo Tomas
Urcos
Urubamba
Colquepata
Anta
Paucarpata
Mollepata
Challhuahuacho
Uripa
Oficinas Apurimac:
Abancay
Las Amricas
Andahuaylas
Curahuasi
Oficinas San Martn:
Tarapoto Juanjui
Oficina Junn:
Huancayo
Oficinas Hunuco:
4
Hunuco
Tingo Mara
Oficinas Lima
San Isidro
San Juan de Lurigancho
Huacho
Oficinas Puno
Ayaviri
Orurillo
Asillo

Oficina Arequipa
Arequipa
Oficina Ancash
Chimbote










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1.2. Productos

1.2.1. Productos de crdito
Ofrece crditos bajo la metodologa individual, ya sea en PEN o en USD, pero este ltimo
es muy poco utilizado, as las condiciones aqu descritas se refieren a prstamos en PEN.
Todos los crditos cobran una tasa efectiva anual sobre saldos, ms impuestos bancarios
mnimos (ITF
1
de 0.05%) y un seguro de desgravamen obligatorio.
PYME: Dirigido a la micro y pequea empresa que tienen como actividades principales la
extraccin, transformacin, produccin, comercializacin de bienes o prestacin de
servicios, que requieren financiamiento para capital de trabajo (compra de mercadera,
insumos, materia prima) y/o activos fijos (vehculos, maquinarias, muebles, inmuebles) en
soles o en dlares. Representa el 62.1% aproximadamente. Los montos varan desde 300
PEN (107 USD) hasta 300,000 PEN (106,990 USD). El plazo flucta entre 1 y 72 meses
como mximo, con un periodo de gracia de hasta 4 meses, con un plazo promedio de 15
meses. El pago depende del flujo de ingresos, puede ser a una cuota nica como mximo a
12 meses, o mensual. La tasa depende del monto, subproducto, tipo de cliente, y se pueden
hacer excepciones. La EIR
2
, que incluye todos los costos, vara de 20.2% a 72.5%, con un
tasa promedio ponderada de 32.8. La EIR puede reducirse si el crdito est garantizado con
un depsito, pues estos generan un inters entre 2% y 3.5% anual.

Crediwarmi: Crditos a Microempresas, orientado al financiamiento del sector productivo, a
travs de los miembros de las comunidades que participan en Proyectos de Desarrollo,
enfocados principalmente al gnero femenino y al sector altoandino. As mismo este
producto se caracteriza por encontrarse adecuadamente garantizado con los propios
ahorros de las clientes. Los montos van de 300 PEN (107 USD) a 5,000 PEN (1,783 USD),
con una EIR, que incluye todos los costos, entre 27.8% y 72.5%, con una tasa promedio
ponderada de 48.0%.

Consumo: Dirigido a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes,
servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial. Es decir se trata de otorgar
facilidades crediticias con fines de libre disponibilidad, contando para esto con 2 tipos de
productos:

1
La Ley N 28194 que establece que para el clculo del impuesto slo se considerarn dos decimales.
2
EfectiveInterestRate: Tasa de Inters Efectiva.
6

a. Crditos por convenio: Esta modalidad tiene como caracterstica que el pago de las
cuotas de amortizacin del crdito obtenido se efecta mensualmente travs de
descuento en sus haberes. Para ello la Empresa o Institucin donde labora, mantiene un
contrato marco con Credinka, para la atencin de su personal en forma preferente.
b. Crditos personales: Se otorgan a personas naturales con ingresos, sean
dependientes o independientes, que desarrollarn algn tipo de actividad econmica y
cuyo destino del crdito es el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados a su
actividad.

Representa el 32.4% de los clientes. El plazo flucta entre 1 y 72 meses como mximo, con
un periodo de gracia de hasta 4 meses, con un plazo promedio de 44 meses. El pago de la
cuota es mensual. La EIR vara entre 18.7% y 56.9%, con un promedio de 22.6%, pues la
mayora se trata de prstamos con convenios con empresas, a tasas preferenciales. La EIR
puede reducirse si est garantizado con un depsito, pues estos generan un inters de
acuerdo a tarifario.

Agrario: Son aquellos destinados a financiar campaas agrcolas en sus distintas etapas,
sobre cultivos rentables, preferentemente orientados a la exportacin. Las operaciones
podrn ser para mantenimiento o para inversin de la produccin agrcola, en ambos casos,
el plazo y el cronograma de pagos deber tomar en cuenta la capacidad de pago del flujo de
caja proyectado del cliente.

Hipotecario de Vivienda: Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisicin,
construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda
propia, siempre que el mismo se otorgue amparado con hipotecas debidamente inscritas,
por el sistema convencional de prstamo hipotecario, de letras hipotecarias o por cualquier
otro sistema de similares caractersticas. As mismo incluye aquellos otorgado a personas
jurdicas, dedicadas al rubro de la construccin de estas viviendas o locales comerciales,
siempre con garanta hipotecaria.

Empresarial: Son aquellos que se otorgan a personas naturales o jurdicas que desarrollan
actividades de produccin y comercializacin de bienes y prestacin de servicios, que
tengan endeudamiento en el sistema financiero, superior a los S/.300,000 en los ltimos 6
meses.
7

1.2.2. Productos de ahorro
Ofrece captaciones en PEN y USD a personas naturales y jurdicas de la zona urbana y
rural. Todas estn sujetas a impuestos mnimos (ITF de 0.05%), salvo ciertas
excepciones. Para las personas naturales, que son la gran mayora, el monto mnimo de
apertura es de 20 PEN (7.1 USD) con un saldo mnimo de 10 PEN (3.6 USD). Slo se
cobra gastos administrativos u otros, si la cuenta no registra movimientos o no cumple
con los saldos mnimos.

Ahorro corriente: Este producto ofrece una tasa competitiva en el mercado y no tiene
comisiones de mantenimiento ni portes. Cuenta con el mayor nmero de ahorristas, ms del
60%, pero no as en volumen. Genera una TEA
3
entre 1.00% y 1.75% en PEN y entre 0.75%
y 1.00% en USD.

Ahorro Proyecto de Desarrollo: Este producto est dirigido a personas naturales y
jurdicas asociaciones sin fines de lucro, con la finalidad de incentivar la cultura del ahorro
en zonas rurales y alto andinas e insertarlos en la bancarizacin, lo cual les permitir
desarrollarse individualmente como ahorristas y/o realizar planes de negocio, manteniendo
la caracterstica de libre disponibilidad. Ejemplo: Ahorro para las mujeres participantes del
Proyecto Corredor Puno Cusco. Genera una TEA preferencial de 3.5% en PEN.

Depsitos a plazo: Es el producto que satisface la necesidad de ahorrar a corto o largo
plazo, con seguridad y alta rentabilidad, el cliente decide el plazo y la moneda en que desea
invertir su dinero. Beneficios: los depsitos pueden ser ofrecidos en garanta de prstamos,
con tasas competitivas en el mercado. Genera una TEA de 1.75% a 9.75% segn el monto,
el plazo pactado (mnimo de 30 das a un mximo de ms de 720 das), la moneda y si se
trata de persona natural o jurdica. Tiene el 20% aproximadamente de los clientes, pero es
el principal en volumen.

Depsitos de CTS: Genera una TEA de 6.75% en USD y 12.0% en PEN para el pago de
este beneficio laboral.


3
Tasa Efectiva Anual
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Ahorro Remuneraciones: Este producto est diseado especialmente para el abono de la
remuneracin mensual de los clientes, cuenta con disponibilidad inmediata, donde los
clientes podrn realizar retiros y/o transferencias en ventanilla de forma ilimitada y sin costo
alguno.

Ahorro Credinka Inversin: Este producto est diseado para todos los clientes que
desean ahorrar y generar un capital para el futuro, de forma cmoda y sistemtica, para
viajes de turismo, estudios, promociones de colegios, ahorro para nios etc., es una cuenta
de ahorro corriente con mayor tasa pero monto mnimo ms alto.

Microseguros:

a. Seguro de desgravamen: Seguro obligatorio para todos los deudores que cubre el
saldo insoluto del prstamo en caso de muerte o invalidez total y permanente. Su costo
es de 0.028% ms IGV para el titular y 0.05% mas IGV para el titular y su conyugue.
b. Seguro de vida: Seguro para los ahorristas del producto Ahorro Proyecto de
Desarrollo. En el primer ao de introduccin, Credinka lo financia gratuitamente. Su
cobertura es de 1,000 PEN (357 USD) por muerte del titular y 600 PEN (214 USD) por
muerte del conyugue y/o luto. Los beneficiarios a abr.11 son 2,139. Otros servicios
financieros

Tarjeta de dbito: Es el medio magntico que Credinka ofrece, donde el cliente puede
disponer de su dinero en los cajeros de la red Unicard y red Visa Electrn. Permite el
consumo en establecimientos afiliados y el retiro de efectivo en cajeros automticos
afiliados. Sin costo, salvo para la reposicin, con 5 transacciones libres en los cajeros de la
red Unibanca. Todas las tarjetas cuentan con un seguro contra clonaciones, financiado por
Credinka. Se tienen 330 usuarios aproximadamente.

Cartas fianzas: Son aquellas operaciones en las cuales Credinka otorga garanta en forma
solidaria, incondicional e irrevocable, a travs de una carta fianza a favor de los clientes
frente a cualquier tercero. Normalmente, este crdito se encuentra coberturado por
garantas reales. Pueden estar destinadas para: cumplimiento de oferta (licitaciones), fiel
cumplimiento de contrato, adelantos en efectivo, pago de obligaciones, y otros. No hay
monto mnimo y se exige un depsito en garanta por el monto y duracin de la fianza
(generando un inters). La comisin es trimestral de 1.0% a 2.0% en PEN o USD, segn el
9
tipo de fianza y cliente. Se cobra una comisin por emisin de 50 PEN (20 USD). Se tienen
ms de 600 clientes.

Transferencias: Servicio por el cual un cliente realiza a transferencia a un tercero, no
necesariamente cliente de Credinka.

Cobro de Servicios: Luz, agua, telfonos y cable, sin costo para el cliente.

Recaudacin de Terceros: Recaudos de pensiones y matrculas.


2. DEMANDA

2.1. Posicionamiento

Participacin en el Mercado

Considerando las 11 Cajas Rurales del pas, Credinka al cierre del periodo 2011 ocupa el tercer
lugar en el ranking de crditos directos del sistema de cajas rurales, manteniendo una participacin
de cartera de colocaciones directas de las cajas rural del 11.57% cifra superior en 1.46 puntos
porcentuales respecto a lo registrado en diciembre del 2010.















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Nmero de Clientes colocaciones

El dinamismo de las operaciones no solo se reflej en el crecimiento de los crditos, sino tambin
en el aumento del nmero de clientes atendidos que ascendieron a 24 181 al cierre del periodo
2011, determinando un crecimiento del 20.4% respecto al periodo anterior, dicho resultado se debe
al impulso otorgado a nuestro producto MYPE que registra un incremento del 35.6% obteniendo
una cartera de clientes de 17 400 al cierre del 2011.














Tasa de Crecimiento: 2008-2009=16.5%.
2009-2010=10.34%.
2010-2011=11.65%.

Tasa de Crecimiento Promedio: 12.83%.

Tasa de Crecimiento Esperado: 12.96% con una variacin de 2.5%.




2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Total 33340 38831 42847 47838
54037.8
0
61749.0
0
71369.4
9
83423.8
0
Crecimiento %

16.50% 10.34% 11.65% 12.96% 14.27% 15.58% 16.89%
11
33340
38831
42847
47838
54037.8
61749
71369.49
83423.8
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Total Numero de Clientes













Participacin por productos

Como se observa en el grfico, el producto con mayor participacin es el de depsitos a plazo fijo
con 71.8%, esto refleja la confianza de nuestros clientes en la solidez de nuestra institucin, as
mismo, el producto ahorro corriente concentra el 17.6% del saldo de los depsitos, preferencia que
mantienen nuestros clientes por su atributo de libre disponibilidad.

















12















3. Planeamiento Estratgico

Credinka cuenta con un Plan Estratgico Institucional para el perodo 2011- 2013, el cul
ha sido revisado y actualizado de acuerdo a los requerimientos internos de la institucin.

3.1. Objetivos

Los objetivos del Plan Estratgico se han definido bajo las cuatro perspectivas del
BalancedScorecard(finanzas, mercado, gestin interna y procesos, y personal), de
manera que stos estn orientados a:

Incrementar la rentabilidad y el crecimiento
Aumentar los ingresos
Administrar eficientemente el gasto
la participacin de mercado en el sector socioeconmico al que se dirige
Incrementar desarrollar productos y servicios diferenciados
Mejorar el soporte tecnolgico
Consolidar la cultura organizacional
Mejorar la gestin de RR.HH.
Mejorar el clima laboral.

13
El avance global del Plan Operativo del 2011 fue de 83%, establecindose los objetivos
relacionados a personal, los de mejor cumplimiento (100%). Las metas de mercado,
tuvieron un avance de 85%, debiendo postergar algunas actividades de marketing y
limitar su plan de expansin.

En el ao, las metas relacionadas a gestin interna y de procesos tuvo un nivel de
ejecucin de 77%, por la postergacin para el ao 2013, de la implementacin del
sistema de informacin gerencial, la implementacin de productos (factoring y descuento
de letras) y otras relacionadas con ajustes de procedimientos generados por el rea de
Riesgos. Las metas de finanzas, tuvieron un nivel de cumplimiento de 69%, debido a
dificultades en el desarrollo de procesos a realizar con el rea de Tesorera, al
incremento de los ingresos por la compra-venta de moneda extranjera, as como por
postergar la implementacin de normas y polticas sobre instrumentos de inversin.

3.2. Fortalezas y Riesgos

3.2.1. Fortalezas

Cuenta con un importante volumen de colocaciones y de captaciones que la ubican en
la tercera posicin dentro del sistema de Cajas Rurales.

Mrgenes de rentabilidad superiores al promedio del sistema de CRAC
4
.

Importante red de atencin que le ha permitido formar corredores de negocio en la
sierra central, as como en la zona sur y oriente del pas.

rea de Riesgos profesional.

Proyectos tecnolgicos de envergadura que permiten establecer la base para su
crecimiento futuro.

Presenta ratios de morosidad global estables, producto del crecimiento que viene
mostrando la cartera crediticia y de la aplicacin de medidas correctivas con el
resultado apropiado, lo que ha permitido figurar por debajo de los alcanzados por el
promedio de CRAC del sistema financiero.

4
Cajas Rurales de Ahorro y Crdito
14

Desarrollo de productos y servicios especializados.

Cuenta con el respaldo de NCF Inversiones, como principal accionista.

3.2.2. Riesgos

Alto crdito promedio en todos los productos crediticios, para el tamao que tiene y que
incluso supera los promedios en el sistema de CRACs.

Mayor concentracin de los depsitos, vinculado al importante saldo de depsitos a
plazo fijo.

Credinka mantiene an una importante concentracin de crditos de consumo en la
cartera directa, respecto al sistema de CRAC.

Reprogramacin de crditos que se vienen llevando a cabo en la institucin, los que si
no son gestionados adecuadamente, puede generar deterioro de la cartera de la Caja.

Gerencia de Administracin y Finanzas en encargatura, cuya gestin es vital para que la
institucin mantenga competitividad y diferenciacin en la gestin de costos.

Competencia en su segmento objetivo, agravada por la reorientacin de las principales
entidades bancarias del pas hacia el segmento de microfinanzas.

Posibilidades de riesgo que afectan la estabilidad de la produccin y del comercio en la
regin Cusco, mercado que an concentra la mayor parte de las colocaciones de la Caja
(ante cambios climticos, problemas sociales, etc.).


B. Estrategias

1. Cliente objetivo

Los clientes tpicos de las microfinanzas son las personas de bajos ingresos que no tienen
acceso a otras instituciones financieras formales. Generalmente, son trabajadores
15
independientes y emprendedores laborando desde sus hogares. Sus microempresas
pueden incluir pequeas tiendas minoristas, ventas ambulantes, produccin artesanal y
prestacin de servicios. En las reas rurales, los microemprendedores se dedican a
pequeas actividades generadoras de ingresos tales como, el procesamiento de alimentos,
el comercio, la agricultura y la actividad pecuaria que impulsan el desarrollo del pas.
Todos nuestros esfuerzos estn orientados a satisfacer a nuestros clientes, es as que el
servicio que otorgamos se basa en una tecnologa de crdito adecuada a la realidad y a las
necesidades especficas de nuestros clientes facilitando de esta forma el acceso al crdito
o al ahorro. Los clientes a los cuales atendemos pertenecen a los niveles socioeconmicos
B, C y D, habindose destinado el 48% de nuestros crditos a micro empresas, estas cifras
reafirman nuestro compromiso con este sector de la poblacin de espritu emprendedor,
que contribuye al desarrollo econmico y genera empleo en el pas. As mismo el rol de la
mujer ha logrado un nivel protagnico en la sociedad, siendo as que en Credinka el 51.7%
de nuestros clientes son de gnero femenino lo que demuestra nuestro compromiso con la
mujer Peruana emprendedora y luchadora, la misma que a travs de su esfuerzo diario
permite mejorar las condiciones de vida de sus familias. Al cierre del ejercicio 2011,
Credinka registra un crecimiento de 4,991 clientes, representado el 11.65 %, crecimiento
logrado gracias al incremento de nuevos puntos de atencin que permitieron contar con
una mayor presencia a nivel regional y nacional.
Uno de los principales objetivos de Credinka es dar acceso al crdito mediante
mecanismos sencillos con un proceso rpido y transparente. Gracias a la labor eficiente y
cabal de nuestros oficiales de negocios, otorgamos prstamos con mnimos requisitos. Las
oportunidades de progreso se fomentan desde cada uno de los productos de nuestras
lneas de negocio que, adems de innovadores, son diseados a la medida de nuestros
clientes potenciales y responden directamente a criterios ticos y de sostenibilidad.
Nuestra cartera de colocaciones asciende a S/. 238.8 millones y se encuentra
representada por 23,516 crditos vigentes. Esta cartera se distribuye en clientes asociados
en torno a un grupo solidario (91.6%), llegando a zonas geogrficas con poblacin en
situacin de extrema pobreza y que adems, enfrentan coyunturas adversas. Nuestros
clientes con barreras idiomticas obtuvieron acceso al crdito, gracias a la capacitacin de
nuestra fuerza de ventas, situacin que nos enorgullece por estar alineada con nuestra
misin social.

2. Estrategias de productos y servicios

Desarrollo de nuevos productos y servicios
Ahorros
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Tarjeta de dbito
Micro seguros
Remesas

Mejoramiento de metodologas de crdito rural
Estudios de mercado
Mejora de metodologas

Fortalecimiento del gobierno corporativo
Mejoras en gobierno corporativo
Fortalecimiento patrimonial

3. Responsabilidad social:

Esta es una clasificacin global sobre el desempeo social de Credinka, en la cual hemos
logrado un 3+. Esta evaluacin toma en cuenta cinco criterios que son: gestin del
desempeo social, la inclusin financiera, proteccin al cliente y tica financiera, poltica de
recursos humanos y cambio social.

Gestin de desempeo social

Credinka busca un cambio social positivo, todos sus procesos y planificacin estn
orientados a ese cambio, consigna que sus colaboradores manifiestan haberla
interiorizado.

Inclusin financiera

Credinka promueve que sus productos estn dirigidos a zonas de baja competencia, as
tambin sus puntos de atencin estn localizados en lugares clasificados en condicin de
pobreza y extrema pobreza ya que su objetivo es brindar oportunidades de desarrollo a
travs del financiamiento a emprendedores de sectores vulnerables.

Proteccin al cliente y tica financiera
La satisfaccin del cliente y lealtad con l, es el objetivo de Credinka, por eso se han
desarrollado procedimientos que ayuden a prevenir el sobrendeudamiento de los clientes
17
esto se demuestra a travs de una evaluacin de capacidad y voluntad de pago minuciosa
y la transparencia en la informacin como prctica fundamental. As mismo se cuenta con
polticas para prevenir y evitar situaciones de lavado de activos y financiamiento al
terrorismo, con una permanente capacitacin en toda la organizacin, en estos aspectos.

Poltica de recursos humanos

Estas son justas y equitativas y buscan valorar el trabajo de cada uno de sus
colaboradores a travs de compensaciones superiores al costo de vida y oportunidades de
capacitacin y desarrollo profesional sin diferencia de gnero, raza, etc., haciendo de
Credinka una buena sede laboral.

Cambio social

El compromiso con la comunidad cusquea y el orgullo por sus orgenes obliga a la
institucin a ser generadores de cambio en el territorio a travs de buenas prcticas de
valores y de inversin social en pro de la educacin, la cultura, la niez, entre otros.
Podemos afirmar que esta calificacin entregada por planet rating (3+) es una seal de las
decisiones que se han tomando acertadamente, lo que demuestra el compromiso social y
responsable de Credinka.

Techo para los emprendedores

Proyecto enfocado en brindar vivienda en los sectores con menos oportunidades y
con grandes dosis de emprendimiento, Credinka ha iniciado este proyecto en villa
mara del triunfo en la ciudad de lima, distrito que tiene 30% de condicin de pobreza
y una poblacin aproximada de 300 mil habitantes. Responsables del crecimiento de
este sector, Credinka ha desarrollado este nicho de mercado financiando la
construccin del edificio virgen del Carmen; el mismo que se ubica en una zona de
expansin urbana del distrito, donde no existan proyectos multifamiliares, por el
difcil acceso para este tipo de construccin. La construccin se realiz a partir de
agosto y tuvo una duracin de 5 meses. La entrega de los departamentos se realiz
en diciembre 2011, la venta de los departamentos fueron financiados a travs del
producto mi vivienda que Credinka ofrece.

Proyecto Crediwarmi
18
Credinka sensible a la necesidad social e identificada con los sectores ms
vulnerables, asumi un compromiso de desarrollo con las comunidades campesinas
con su producto Crediwarmi, iniciativa que busca reducir las condiciones de pobreza
en las familias rurales mediante su insercin al sistema financiero. El producto:
micro ahorro comunidades indgenas - Crediwarmi hizo merecedora a la empresa,
del premio a la creatividad empresarial, esta iniciativa es una prctica que est
alineada a las normas internacionales en responsabilidad social SA 800 y el ISO
26000. La particular identificacin de Credinka con el agro ha sido facilitada gracias a
instituciones que bajo los principios de solidaridad y objetivos comunes, se estn
convirtiendo en elementos de carcter econmico productivo de gran importancia
para el sector agrcola en el Per. Credinka, identificado con la problemtica y
necesidad de las comunidades campesinas, asume un compromiso con el desarrollo
econmico social e inicia un programa que busca reducir las condiciones de pobreza
en las familias rurales mediante su insercin al sistema financiero a travs del
producto Crediwarmi; es as como Credinka obtuvo el premio a la creatividad
empresarial, por su producto micro ahorro comunidades indgenas.

Fiestas de Cusco
Credinka entreg un valioso aporte econmico para el desarrollo de las fiestas de
Cusco e Inti Raymi, esto constituye el apoyo de Credinka para la revalorizacin de la
promocin cultural y turstica del pas y ratifica su compromiso de preservar la
identidad del pueblo peruano. Es que creemos que hoy por hoy, la gestin de talento
es el desarrollo en movimiento que da valor personal a cada uno de nuestros
clientes.

C. RECOMENDACIONES Y CONCLUSIONES

1. Recomendaciones

Mayor Actividad de marketing como es la publicidad en televisin y radio en el
mbito regional como nacional.
Poder incurrir en el desarrollo de nuevos productos de crdito para entrar a
nuevos mercados y satisfacer la necesidad de ms clientes.

19
2. Conclusiones
La institucin ha tenido un crecimiento sostenido durante los ltimos aos, con
excepcin del ao 2009 que hubo una cada, pero es desde entonces que al
desarrollar nuevos productos y confiar en el sector C y D es que la cartera de
clientes se incremento.
Si bien ha habido un crecimiento, el mercado de microfinanzas es muy
competitivo y debe haber una evolucin constante de las estrategias de
organizacin y de atraccin de nuevos clientes y mercados. Credinka ha estado
desarrollando este tema, pero falta intensificacin en lo que es la publicidad de
medios audiovisuales a nivel nacional.


D. BIBLIOGRAFA

Trabajo de Investigacin de Planet Rating sobre CRAC Credinka S.A. (2009).
Memoria Anual 2011 Credinka.
Sitio Virtual Credinka.