FINANZAS PERSONALES & MANAGEMENT

EL COMERCIO / SBADO 28 de junio del 2014 /3 / PORTAFOLIO

Cmo calcular el pago
mnimo en tarjetas de crdito
LA NOTICIA DEL DA
Desde agosto del ao pa-
sado, la Superintendencia
de la Banca ,Seguros y AFP
(SBS) fij nuevos linea-
mientos para el clculo del
pago mnimo de las tarjetas
de crdito, monto que ya
recibimos en nuestros esta-
dos de cuenta. En qu con-
siste? La norma estableci
que el clculo de este pago
deber considerar que se
amortice, al menos, una
porcin de la modalidad
del capital en la modalidad
de crdito revolvente y que
se cumpla con el pago com-
pleto de la cuota del mes
si el cliente as lo decide.
De ese modo, el mon-
to mnimo se convierte en
una alternativa de pago
adicional al pago de mes
que permite amortizar so-
lo una parte de la deuda
y, como consecuencia de
ello, genera una mayor
carga de intereses y comi-
siones al cliente.
Cmo calcula el ban-
co este pago? El capital
de crdito (monto de la
deuda) dividido entre 36
amortizaciones (segn
el banco), ms seguro de
desgravamen, ms intere-
ses, ms otros gastos.
Actualmente, el monto
del capital por cancelar en
el pago mnimo no debe ser
inferior a S/. 30 o US$10,
segn la moneda del prs-
tamo. Hasta antes de ello,
los bancos tenan la liber-
tad para jar el pago mni-
mo sin un criterio comn.
Solo deban explicar a los
EL MENOR MONTO. Con el Reglamento de Tarjetas de Crdito y Dbito, cambi el clculo del pago mnimo y
gura en los estados de cuenta que usted recibe mensualmente. Sepa cmo surge este monto y en qu casos le
conviene pagar este modo y sus consecuencias. Recuerde que el monto de capital mnimo es de S/.30.
TEXTO CLAUDIA INGA MARTNEZ
OTROS CAMBIOS DEL REGLAMENTO
Adems de los cambios
con el clculo del pago mni-
mo, recuerde que el regla-
mentotambinindicaquelos
usuarios pueden solicitar a la
entidad nanciera bancos,
cajas, financieras el envo
de su estado de cuenta por
correo electrnico. Como se
sabe, en el estado de cuenta
se contempla este costo de
envofsicoadomicilio. Deser
as, seeliminaesatarifayus-
tedpodrahorrarentreS/.4y
S/.12, segnlaentidad.
Esta disposicin se aplica
a cualquier tipo de prsta-
mo (hipotecario, vehicular,
personal, de consumo, entre
otros)quetengaconelbanco.
Sepatambinquelasenti-
dadesdel sistemanopueden
incrementarlalneadecrdito
desutarjetasinautorizacin
y que tienen la obligacin de
darlainformacinsobretasas
deinters,comisionesygas-
tos. Adems, a partir de julio,
las nuevas tarjetas tendrn
unchipdeseguridad.
usuarios su aplicacin.
CUNDO USARLO?
El pago mnimo puede sig-
nificar un respiro para el
cliente, un recurso al que
pueden echar mano cuan-
do no tiene liquidez para
pagar sus deudas; es decir,
solo en emergencias. Sien-
do as, sirve para que el
cliente evite caer en mora
y no ser reportado en cen-
trales de riesgo. En su esta-
do de cuenta, usted recibe
el detalle de sus gastos, el
monto total de su prsta-
mo y el pago mnimo.
CUNDO NO USARLO?
Los analistas y la SBS re-
comiendan que su uso sea
moderado, ya que al pagar
un monto mnimo se ex-
tiende el plazo de deuda y,
por ende, se expande tam-
bin su monto final. Ade-
ms, limita su capacidad
de ser sujeto de crdito. Es-
to se debe a que a mayor
tiempo de endeudamien-
to se reduce el monto y
acceso a nuevos crditos.
El regulador muestra
a modo de ejemplo que
si se tiene un crdito de
S/.1.000 y decide cance-
larlo en tres cuotas, el to-
tal que abonar ser de
S/.1.095 (incluye las comi-
siones y los intereses). Pe-
ro, si eligiera cancelar solo
el monto mnimo cada mes,
tardara 56 meses (casi cin-
co aos) en pagar todo el
crdito, y el monto total
que desembolsara llegara
a S/.2.425 (ms del doble
del monto inicial).
CAMBIOS. Los nuevos lineamientos del pago mnimo se dieron en el marco del Reglamento de Tarjeta de Crdito y Dbito.
YAELROJAS/ARCHIVO
Si un cliente realiza compras
por un monto total de:
El capital de crdito normal se
dividir entre el factor revolvente:
Se considera S/.30 el importe
mnimo de capital:
Se aplica si es su nica compra
realizada el primer da del
perodo de facturacin.
S/.1.000
en crdito normal
S/.1.000 S/.27,77
36
=
Capital crdito
normal / 36
S/.30,00
Seguro de
desgravamen (*)
S/.3,00
Envo de estado
de cuenta (*)
S/.3,90
Inters crdito
a nanciar (*)
S/.51,61
Redondeo S/.0,49
Pago mnimo S/.89,00
(*) TEA: 79,38%
Fuente: Interbank
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