Commonwealth Bank 2012 Annual Report

64
Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibilty
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Visi Kami
Our Vision
Menjadi penyedia layanan

keuangan terbaik di Indonesia
melalui customer service
excellence
To be the finest financial
services organization in
Indonesia through excelling in
customer service
Commonwealth Bank 2012 Annual Report
14
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Financial Highlights
16
Sambutan Presiden Komisaris
Message from President Commissioner
22
Laporan Presiden Direktur
Message from the President Director
01
4
Profil Perusahaan
Company Profile
Commonwealth Bank 2012 Laporan Tahunan
34
Analisis & Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
DAFTAR
ISI
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
TABLE OF
CONTENT
Profil Perusahaan
Sekilas Perusahaan
Struktur Pemegang Saham
Peristiwa Penting
4
4
11
12
Company Profile
Company in Brief
Shareholders Structure
Event Highlights

14
14

Biografi Dewan Komisaris
16
16
20

Commissioners Biographies

Biografi Direksi
Struktur Organisasi
22
22
28
32
Message from President Director

Message from President Director
Directors Biographies
Organizational Structure

Ikhtisar Bisnis
Teknologi Informasi
Sekilas Keuangan
Sumber Daya Manusia
34
34
42
48
56

Business Highlights
Information Technology
Financial Review
Human Resources

64
64

Manajemen Risiko
Manajemen Risiko
Risiko Kredit
Risiko Pasar
Risiko Operasional
Risiko Likuiditas
Risiko Hukum
Risiko Stratejik
Risiko Kepatuhan
Risiko Reputasi
70
70
76
128
130
132
142
143
143
146
Risk Management
Risk Management
Credit Risk
Market Risk
Operational Risk
Liquidity Risk
Legal Risk
Strategic Risk
Compliance Risk
Reputational Risk

149
149
Corporate Social Responsibility

Corporate Social Responsibility
Laporan Keuangan
Laporan Keuangan
Catatan atas Laporan Keuangan
Data Perusahaan
Daftar Produk
Kepemilikan Saham
Kantor Pusat dan Daftar Kantor Cabang
Pejabat Eksekutif
154
154
Lampiran/
Schedule
311
312
321
322
325
Financial Statements
Financial Statements
Notes to the Financial Statements
Corporate Data
List of Products
Shareholders Composition
Head Office and List of Branches
List of Excecutives
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Sekilas Perusahaan
Company in Brief
Commonwealth Bank Indonesia merupakan

anak perusahaan Commonwealth Bank of
Australia yang merupakan penyedia jasa
keuangan terpadu terbesar di Australia.
Commonwealth Bank Indonesia is a subsidiary

of the Commonwealth Bank of Australia,
the largest integrated financial services
provider in Australia.
Kehadiran Commonwealth Bank Indonesia

merupakan bagian dari strategi jangka
panjang Commonwealth Bank of Australia
untuk mengembangkan bisnisnya hingga
ke Asia Pasifik. Di Indonesia sendiri, ditandai
dengan dibukanya kantor perwakilan
Commonwealth Bank of Australia pada
tahun 1990.
The development of Commonwealth

Bank Indonesia is part of Commonwealth
Bank of Australias long term strategy
to expand its business in Asia Pacific.
In Indonesia, this began with the opening
of the Commonwealth Bank of Australias
representative office in 1990.
Pada tahun 1997 Commonwealth Bank

of Australia membentuk perusahaan
joint venture untuk menyediakan layanan
perbankan korporat bagi entitas bisnis
Indonesia dan perusahaan lainnya. Pada
tahun 2000, perusahaan tersebut menjadi
Commonwealth Bank Indonesia, dengan
Commonwealth Bank of Australia sebagai
pemegang saham utama.
In 1997 the Commonwealth Bank of

Australia established a joint venture
company to provide corporate banking
services to Indonesian business entities.
In 2000, the joint venture company
became Commonwealth Bank Indonesia,
with the Commonwealth Bank of Australia
as its majority shareholder.
34
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Commonwealth Bank Indonesia mengembangkan fokus

usahanya pada layanan Wealth Management, Perbankan
UKM, Perbankan Ritel dan Perbankan Komersial.
Commonwealth Bank Indonesia focuses on four

business areas which are Wealth Management
Services, SME Banking, Retail Banking and
Commercial Banking.
Pada tahun 2007, sebagai bagian dari

rencana pengembangan pasar Usaha Kecil
Menengah (UKM), Commonwealth Bank
Indonesia mengakuisisi saham Bank Artha
Niaga Kencana (ANK) yang berbasis di
Surabaya dengan penguasaan pasar yang
dominan di wilayah Jawa Timur. Akuisisi
tersebut telah membantu Commonwealth
Bank Indonesia memperkuat bisnis UKM
serta membangun jaringan yang lebih luas
di Indonesia bagian timur.
In 2007, as part of an expansion plan and to

develop the Small and Medium Enterprise
(SME) market, Commonwealth Bank
Indonesia acquired the Surabaya-based
Bank Artha Niaga Kencana (ANK), which
had a strong presence in the East Java
region. In addition to establishing a broader
reach across Indonesias Eastern Region,
the acquisition strengthened the Banks
SME business.
Layanan Perbankan yang Lengkap

melalui Strategi Empat Pilar
Comprehensive Banking Through

the Four-Pillar Strategy
Commonwealth
Bank
Indonesia
menyediakan layanan perbankan yang
lengkap. Dengan kedudukannya sebagai
penyedia layanan (i) Wealth Management
terkemuka, Bank juga mengembangkan
fokus usahanya pada layanan (ii) Perbankan
UKM, (iii) Perbankan Ritel yang ditujukan
pada segmen kelas menengah, dan (iv)
Perbankan Komersial. Fokus pada ke empat
area bisnis ini tercakup dalam strategi bisnis
empat pilar Bank yang diluncurkan pada
tahun 2010, dan sejak saat itu telah menjadi
faktor kunci yang mendorong pertumbuhan
Bank yang konsisten dan berkelanjutan.
Commonwealth Bank Indonesia has

continued to focus on providing a full
range of banking services. The Bank is well
positioned as a leading provider of (i) Wealth
Management Services, and has also widened
its business focus to include (ii) SME Banking,
(iii) Retail Banking for the middle class, and
(iv) Commercial Banking. The focus on these
four business areas is embodied in the Banks
four-pillar business strategy, which was
adopted in 2010, and has since been the key
factor behind the consistent and continuous
growth of the Bank.
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Commonwealth
Bank
Indonesia
menawarkan produk dan layanan Perbankan
Ritel yang lengkap, yaitu meliputi produkproduk simpanan dan pinjaman, reksa dana,
serta bancassurance, yang ditujukan pada
empat kelompok nasabah yaitu kalangan
kelas menengah Indonesia yang sedang
bertumbuh pesat, segmen high net-worth
individuals, UKM, dan Perbankan Komersial.
Commonwealth Bank Indonesia offers

comprehensive Retail Banking products
and services, which include deposit and
lending products, mutual funds, as well as
bancassurance products, targeted at four
customer or business groups. These are
Indonesias rapidly growing middle class,
high net-worth individuals, SME businesses
and corporations.
Melayani nasabah melalui 91 kantor cabang

di 32 kota besar di Indonesia, Commonwealth
Bank Indonesia berkomitmen penuh
memperluas jaringan distribusi. Hal ini agar
dapat melayani basis nasabah yang terus
berkembang sejak beberapa tahun terakhir
dan diperkirakan akan semakin berkembang.
Commonwealth Bank Indonesia akan
terus meningkatkan kehadirannya guna
menjangkau segmen kelas menengah di
Indonesia. Untuk itu, Bank menambah
fasilitas dan layanan bernilai-tambah seperti
jaringan ATM bebas biaya yang luas serta
layanan Internet Banking bagi nasabah
perorangan maupun korporasi.
Serving customers through 91 branches

in 32 major cities in Indonesia today,
Commonwealth Bank Indonesia is committed
to expand its distribution network to cater to
a customer base that has grown steadily
over the past few years and that is expected
to grow even more. Commonwealth Bank
Indonesia continues to expand its presence to
reach the middle class segment in Indonesia,
while also improving the Banks facilities
and value-added services to its customers,
such as an extensive ATM network that
is free-of-charge as well as personal and
corporate Internet Banking services.
Commonwealth
Bank
Indonesia
mengoperasikan lebih
dari 141 ATM
dan akan terus ditambah. Selain
terkoneksi dengan jaringan ATM global
Commonwealth Bank of Australia, layanan
ATM Commonwealth Bank Indonesia
terhubung juga dengan jaringan ATM
terluas di Indonesia yaitu ATM Bersama
dan PRIMA/BCA. Seluruh jaringan tersebut
memberi akses ke lebih dari 41.000 ATM di
seluruh wilayah Indonesia.
Commonwealth Bank Indonesia operates

more than 141 ATMs with more planned
in the future. In addition to being linked
to Commonwealth Bank of Australias
global ATM network, Commonwealth
Bank Indonesia is linked with the largest
ATM networks in Indonesia, including
ATM Bersama and PRIMA/BCA, instantly
providing access to more than 41,000 ATMs
across Indonesia.
Commonwealth Bank Indonesia juga

menawarkan kemudahan berbelanja melalui
kerja sama dengan jaringan Debet PRIMA/
BCA dan Maestro, yang memungkinkan
kartu ATM Commonwealth Bank Indonesia
digunakan sebagai kartu debet di lebih dari
100.000 toko atau penjual di Indonesia.
Kartu ATM Commonwealth Bank Indonesia
didesain sesuai dengan selera segmen
pasar kelas menengah.
Commonwealth Bank Indonesia also offers

the convenience of shopping through the
PRIMA/BCA and Maestro Debit network,
enabling Commonwealth Bank Indonesia
ATM cards to be used as a debit card at
more than 100,000 merchants in Indonesia.
Our ATM cards are designed to appeal more
to the middle class market segment.
Selain itu, Commonwealth Bank Indonesia

juga memberikan layanan perbankan yang
nyaman, andal, mudah dan terjangkau
bagi nasabah melalui Internet Banking dan
Mobile Banking. Aplikasi Mobile Banking
ini merupakan yang pertama di Indonesia
dengan fitur investasi yang memudahkan
nasabah membeli reksa dana dan
menempatkan deposito kapan pun dan di
mana pun.
In addition, Commonwealth Bank Indonesia

provides customers with convenient,
reliable and easy access banking through
Internet Banking and Mobile Banking.
The Commonwealth Bank Indonesia
Mobile Banking application was the first in
Indonesia to include investment features,
enabling customers to buy mutual funds
and place deposits anytime from anywhere.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Commonwealth
Bank
Indonesia
menduduki posisi no. 1 di antara bank
asing dan no. 3 di antara bank lain di
Indonesia dari segi kualitas pelayanan.
Commonwealth Bank Indonesia is
ranked no.1 amongst foreign banks
and ranked no.3 amongst all banks in
Indonesia in terms of quality service.
Pelayanan Prima
Service Excellence
Sejalan dengan visi Bank menjadi penyedia

layanan keuangan terbaik di Indonesia
melalui customer service excellence,
Commonwealth Bank Indonesia menempati
peringkat pertama di antara bank-bank asing
dan peringkat ketiga di antara seluruh bank
di Indonesia dalam segi kualitas pelayanan.
Hasil ini berdasarkan survei oleh Synovate,
sebuah perusahaan survei independen.
Aiming to be the finest financial services

organization in Indonesia through excelling
in customer service, Commonwealth Bank
Indonesia is ranked No. 1 amongst foreign
banks and ranked No. 3 amongst all banks
in Indonesia in terms of quality service.
This is based on a survey conducted by
Synovate, an independent survey company.
Sebagai pengakuan terhadap service

excellence yang diberikan oleh Bank, pada
tahun 2012 Bank menerima penghargaan
Trailblazer
Awards
2012
Special
Commendation untuk layanan Mobile
Banking dari Banking and Payments Asia,
sebuah konsultan analis keuangan berbasis di
Inggris. Bank juga memperoleh penghargaan
Service Quality Award 2012 dengan kategori
Emas untuk Regular Banking Multinational
Banking Group dari Carre CCSL dan majalah
Service Excellence. Penghargaan tersebut
diberikan berdasarkan pandangan nasabah
terhadap kualitas pelayanan dan nilai
pelayanan Bank.
As further testimony to the Banks service

excellence, in 2012 the Bank received
the Trailblazer Awards 2012 Special
Commendation for Mobile Banking,
recognition by the UK-based Banking
and Payments Asia financial analyst and
consultant. The Bank also earned the
Service Quality Award 2012 in the Gold
Category for Regular Banking - Multinational
Banking Group from Carre CCSL and
Service Excellence magazine. The award
was given on the basis of perceived service
quality and perceived service value of
Commonwealth Bank customers.
Kokoh dan Percaya Diri
Strong and Confident
Pada tahun 2010 Fitch Ratings memberikan

peringkat National Long-term AAA with
a Stable Outlook kepada Commonwealth
Bank Indonesia. Pada tahun 2011, peringkat
AAA tersebut berhasil dipertahankan oleh
Bank. Peringkat tersebut lebih diperkuat
pada bulan Oktober 2012 pada saat Fitch
Ratings sekali lagi memberikan peringkat
AAA(idn) untuk peringkat Bank Nasional
dalam Jangka Panjang dan Stable Outlook
untuk Surat Utang Jangka Menengah Bank.
Peringkat ini mengisyaratkan bahwa Bank
akan terus menerima dukungan kuat dari
In
2010,
Fitch
Ratings
assigned
Commonwealth Bank Indonesia a national
long-term rating of AAA with a Stable
Outlook. In 2011, Commonwealth Bank
Indonesia maintained this AAA Rating.
This rating was further reaffirmed in October
2012 when Fitch Ratings again gave
a rating of AAA(idn) for the Banks National
Long Term Rating and Medium Term Notes
with a Stable Outlook. The rating reflects
the expectation that the Bank will continue
to receive strong support from its parent
company, Commonwealth Bank of Australia
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
perusahaan induknya, Commonwealth Bank

of Australia (CBA), dan menggarisbawahi
peranan Bank yang strategis dalam
pertumbuhan bisnis CBA secara regional
di Asia Pacific.
(CBA) and underlines the Banks strategic

importance for CBAs regional business
growth in Asia Pacific.
Peringkat AAA tersebut hanya diterima

oleh Commonwealth Bank Indonesia
dan sembilan bank lain di Indonesia,
mencerminkan kondisi keuangan Bank
yang stabil. Peringkat tersebut memberikan
kemudahan bagi Bank untuk menerbitkan
instrumen utang di dalam negeri guna
membiayai pertumbuhannya di masa depan.
Clearly demonstrating its financial stability,

Commonwealth Bank Indonesia shared
the AAA rating with only nine other banks
in Indonesia. Such a rating enabled
Commonwealth Bank Indonesia to issue
local debt instruments to fund future growth.
Sebagai salah satu pasar utama yang

menjadi komitmen Commonwealth Bank
of Australia di Asia, Indonesia menawarkan
peluang pertumbuhan yang menjanjikan
di layanan pinjaman, simpanan maupun
layanan investasi.
As
one
of
Commonwealth
Bank
of Australias core market commitments
in Asia, Indonesia offers the opportunity
of considerable growth in the bank lending,
savings and investment services.
Tentang Commonwealth Bank

of Australia
About Our Parent Company:

Commonwealth Bank of Australia
Commonwealth
Bank
of
Australia
merupakan penyedia layanan keuangan
terpadu terbesar di Australia termasuk
retail
banking,
premium
banking,
business banking, institutional banking,
pengelolaan dana, pensiun, asuransi,
investasi serta produk dan layanan pialang
efek. Commonwealth Bank of Australia
merupakan salah satu kelompok usaha
terbesar yang terdaftar di Australian Stock
Exchange dan masuk dalam Morgan
Stanley Capital Global Index.
The Commonwealth Bank of Australia is

Australias leading provider of integrated
financial services including retail banking,
premium banking, business banking,
institutional banking, funds management,
superannuation, insurance, investment
and stockbroking products and services.
Commonwealth Bank of Australia is one
of the largest listed companies on the
Australian Stock Exchange and is included
in the Morgan Stanley Capital Global Index.
Pada bulan Agustus 2012, majalah Global

Finance menempatkan Commonwealth
Bank of Australia pada peringkat 19 sebagai
bank teraman di dunia dalam publikasinya
yang berjudul The Worlds 50 Safest Banks.
In August 2012, the Global Finance

magazine rated Commonwealth Bank of
Australia as the 19th safest bank in the
world in its publication of The Worlds 50
Safest Banks.
Commonwealth
Bank
of
Australia
menyediakan layanan perbankan lengkap
termasuk KPR, kartu kredit, Kredit Tanpa
Anggunan (KTA), serta giro dan deposito di
bawah payung brand Commonwealth Bank
of Australia dan Bankwest. Commonwealth
Bank of Australia berhasil menguasai pangsa
pasar domestik terbesar untuk KPR, KTA,
deposito ritel dan discount stockbroking,
serta merupakan salah satu penerbit kartu
kredit terbesar di Australia. Commonwealth
Bank of Australia juga menawarkan produkproduk komersil yang lengkap termasuk
pinjaman usaha, pembiayaan peralatan dan
perdagangan serta produk-produk perbankan
untuk kawasan pedesaan dan agribisnis.
The Commonwealth Bank of Australia

provides a full range of retail banking
services including home loans, credit cards,
personal loans, transaction accounts,
and demand and term deposits through
its Commonwealth Bank of Australia and
Bankwest brands. The Commonwealth
Bank of Australia has leading domestic
market shares in home loans, personal loans,
retail deposits and discount stockbroking,
and is one of Australias largest credit
card
issuers.
The
Commonwealth
Bank of Australia also offers a full range
of commercial products including business
loans, equipment and trade finance, and rural
and agribusiness banking products.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Commonwealth Bank of Australia memiliki

basis nasabah terbesar di Australia,
mengoperasikan jaringan distribusi jasa
keuangan terluas dengan akses nasabah
terbanyak dan memiliki 1.000 cabang yang
tersebar di Australia. Commonwealth Bank
of Australia telah membangun bisnisnya di
Australia, Selandia Baru, Eropa dan wilayah
Asia Pasifik, mempekerjakan 52.000
karyawan di seluruh Commonwealth Bank
of Australia. Berkiprah selama satu abad
pada tatanan global, Commonwealth
Bank of Australia melayani lebih dari 10
juta nasabah di Australia, Selandia Baru,
Amerika Serikat, Eropa, Jepang, Indonesia,
Cina, Vietnam dan India.
The Commonwealth Bank of Australia

has the largest banking customer base in
Australia, operating the largest financial
services distribution network in the country
with the most points of customer access
and over 1,000 branches nationally.
Commonwealth Bank of Australia has
established businesses in Australia, New
Zealand, Europe and the Asia-Pacific
region with 52,000 people working at the
Bank. With a global presence for a century,
Commonwealth Bank of Australia serves
more than 10 million customers in Australia,
New Zealand, the United States, Europe,
Japan, Indonesia, China, Vietnam and India.
Commonwealth Bank of Australia terus

mengembangkan pangsa pasar internasional
melalui:
Bank ritel di Selandia Baru (ASB Bank),
Indonesia
(Commonwealth
Bank
Indonesia)
Investasi
perbankan
di
China
(kepemilikan 20% saham di Qilu Bank
dan Bank of Hangzhou)
Anak perusahaan asuransi jiwa yang
dimiliki secara penuh di Selandia Baru
(Sovereign Insurance) dan di Indonesia
(Commonwealth Life), dan usaha
patungan di Cina (BoCommLife)
Cabang
perbankan
di
London,
New York, Tokyo, Hong Kong, Shanghai,
Singapore, Auckland dan Mumbai
Kantor perwakilan di Beijing dan Hanoi.
The Commonwealth Bank of Australia has

a growing international presence through:
Berkiprah selama seabad, dan berhasil

melewati
berbagai
kondisi
pasar,
Commonwealth
Bank
of
Australia
memperoleh kepercayaan penuh dari para
nasabah. Sebagai bank terbesar di Australia
dengan peringkat kredit internasional
AA, para nasabah dapat mengandalkan
Commonwealth Bank of Australia sepenuhnya
dalam kondisi pasar apapun.
During
the
Commonwealth
Bank
of Australias 100-year long and secure
history, surviving through all types of market
conditions, the Commonwealth Bank
of Australia has earned customers trust.
As Australias largest bank with AA international
credit rating, customers know they can rely
on Commonwealth Bank of Australia during
both good days and uncertain times.
Commonwealth Bank of Australia merupakan

satu dari segelintir bank di dunia yang
tergolong dalam kategori AA. Sejak meluasnya
krisis ekonomi di tahun 2008, Commonwealth
Bank of Australia telah menambah modal
dasarnya selain meningkatkan posisi dana
dan likuiditas melalui pengembangan deposito
serta pinjaman jangka panjang, sekaligus
mengurangi pendanaan jangka pendek
dalam jumlah besar.
Commonwealth Bank of Australia remains

one of very few banks globally in the AA
category. Since the onset of the financial crisis
in 2008, Commonwealth Bank of Australia
has increased its capital base and improved
its funding and liquidity position by increasing
customer deposits and long-term wholesale
debt, while reducing the use of short-term
wholesale funding.
Dengan reputasi yang kuat dan landasan

keuangan yang kokoh, Commonwealth
Bank of Australia berharap Commonwealth
Bank Indonesia dapat memainkan peran
With its strong reputation and solid

financial
foundation,
Commonwealth
Bank of Australia looks forward to seeing
Commonwealth Bank Indonesia play
Retail banks in New Zealand (ASB)

and Indonesia (Commonwealth Bank
Indonesia)
Banking investments in China (20 per
cent in both Qilu Bank and Bank of
Hangzhou)
Life insurance operations in New
Zealand
(Sovereign
Insurance),
Indonesia (Commonwealth Life) and a
joint venture in China (BoCommLife)
Banking branches in London, New
York, Tokyo, Hong Kong, Shanghai,
Singapore, Auckland and Mumbai
Representative offices in Beijing and
Hanoi.
4
Profil Perusahaan
Company Profile
10
14
16
22
34
yang signifikan di masa-masa mendatang,

serta membawa pengaruh positif pada
pengembangan
sektor
perbankan
di Indonesia.
a significant role in Indonesias future, bringing

a positive influence to the development of the
Indonesian banking sector.
Anak Perusahaan:
Commonwealth Securities
Subsidiary:
Commonwealth Securities
Pada
tanggal
16
Maret
2009,
Bank menyetorkan uang muka setoran
modal
sebesar
Rp29.700
di
PT
Commonwealth
Securities,
sebuah
perusahaan yang melakukan kegiatan
usaha sebagai perusahaan efek dan
perantara pedagang efek, yang didirikan
tanggal 23 Desember 2008. Uang muka
setoran modal tersebut setara dengan
99% modal saham PT Commonwealth
Securities yang disetor penuh.
On 16 March 2009, the Bank made an

advance for share subscriptions amounting
to Rp29,700 in PT Commonwealth
Securities, a company which targets
business as a securities company and as
a stockbroker, and was established on 23
December 2008. The advance for share
subscriptions equals to 99% of paid up
capital of PT Commonwealth Securities.
Berdasarkan persetujuan dari Bank

Indonesia atas penyertaan saham di PT
Commonwealth Securities yang diperoleh
melalui surat No. 11/76/DPB2/TPB2-6
tanggal 9 Mei 2009, Bank mencatat uang
muka setoran modal sebagai penyertaan
saham di PT Commonwealth Securities,
sehingga PT Commonwealth Securities
menjadi Anak Perusahaan dari Bank.
Based on the approval from Bank Indonesia

to invest in PT Commonwealth Securities
through its letter No. 11/76/DPB2/TPB26 dated 9 May 2009, the Bank recorded
the advance for share subscriptions as
investments in shares at PT Commonwealth
Securities, resulting in PT Commonwealth
Securities being a Subsidiary of the Bank.
PT
Commonwealth
Securities
telah
memperoleh ijin operasi dari Badan
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga
Keuangan (Bapepam-LK) melalui surat No.
KEP-01/BL/PPE/2009 tanggal 27 Oktober
2009. Pada tanggal 31 Desember 2011, PT
Commonwealth Securities belum beroperasi
secara komersial.
PT Commonwealth Securities has obtained

an operational licence from the Capital
Market and Financial Institution Supervisory
Agency (Bapepam-LK) through its letter No.
KEP-01/BL/PPE/2009 dated 27 October
2009. As per 31 December 2011, PT
Commonwealth Securities has not started
its commercial operations yet.
Pada
tanggal
6
Maret
2012,
PT Commonwealth Securities dan Bank,
pemegang saham PT Commonwealth
Securities
telah
memutuskan
untuk
mengembalikan
ijin
usaha
sebagai
perusahaan efek dan perantara pedagang
efek kepada Badan Pengawas Pasar Modal
dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK)
dan menerima persetujuan Pencabutan Ijin
usaha perusahaan efek sebagai perantara
pedagang efek melalui surat Bapepam-LK
tertanggal 6 Agustus 2012 .
On 6 March 2012, PT Commonwealth

Securities and Bank, as the controlling
shareholder
of
PT
Commonwealth
Securities, decided to return the Companys
license as a securities company and stockbroker to Capital Market and Financial
Institution Supervisory Board (BapepamLK), and received approval Revocation
of operating licence as securities company
and as a stock-broker through BapepamLKs letter dated 6 August 2012.
Pada tanggal 18 Desember 2012, manajemen

Anak Perusahaan telah memutuskan untuk
melikuidasi PT Commonwealth Securities.
Proses likuidasi akan mulai dilaksanakan
tahun 2013. Likuidasi Anak Perusahaan
tidak mempunyai dampak yang signifikan
terhadap laporan keuangan konsolidasian
Bank pada dan untuk tahun yang berakhir
31 Desember 2012.
On 18 December 2012, the Subsidiarys

management decided to liquidate PT
Commonwealth Securities. This will take
place during 2013. The Subsidiarys
liquidation does not significantly impact the
Banks consolidated financial statements as
at and for the year ended 31 December 2012.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Struktur Pemegang Saham

Shareholders Structure
PT Giga Galaxy: 0.49%
PT Murni Galaxy: 0.49%
PT Samudra Anugerah Megah: 0.24%
PT Ramadewan Winoko: 0.16%
Commonwealth Bank of Australia: 98.38%
PT Prima Rukun Langgeng: 0.15%
PT Finkom Surya Putra: 0.09%
PT Bank Commonwealth
99.0%
PT Commonwealth Securities
0.15%
PT First State Invesment Indonesia
1.00%
PT First State Invesment (Hong Kong) Ltd
98.99%
0.86%
PT Commonwealth Life
For information on ultimate shareholders, see page 171 on Corporate Data section
Informasi mengenai pemegang saham dapat dilihat di halaman 171 pada bagian Data Perseroan.
11
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Peristiwa Penting
Event Highlights 2012
January
9
Kedungdoro Surabaya with New Design

Concept Branch Opening
16
Martin Luther King Day Golf Charity
31
Go Green Campaign with Pemerintah Kota Surabaya
February
1
Soft Launching AIMS (Asset Invesment Mixed Strategy)
22
Launch of Light Up! Internal Service Exellence Campaign
April
March
25
5
Wisma Kodel Jakarta Branch Opening
17
Build Home Project with Habitat for Humanity
27
Launch of CommInsight & Invesment Commpedia Bulletin

for Customers
17
Jakarta International School Family Fun Fair
20
Loan Facility Disbursement for BFI Finance
June
12
11
Merapi Relief Effort Donation with Palang Merah Indonesia
12
Loan Facility Disbursement to PT Financia Multifinance
27
Financial Literacy Education at Indonesia Banking

Expo Exhibition 2012
Loan Facility Disbursement for PT Astindo Nusantara

Jaya Finance
May
10
Received an award at Service Quality Award 2012 from

CarreCCSL
11
Received a Special Commendation for Mobile Banking at

Banking & Payments Asia Trailblazer Award 2012 from VRL
23
Golf Charity with Habitat for Humanity
24
ROXY Mas Jakarta Branch Opening
24
Canada Cup Golf Charity event with Embassy of Canada
27
Shave for Hope with yayasan Pita Kuning Indonesia
31
Semarang Setiabudi, Pantai Indah Kapuk, Tangerang &

Puri Indah Branch Openings
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
July
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
August
Sepeda Gembira Mediasi Perbankan with Bank

Indonesia
Launch of Financial Literacy Office to Office Program
Tony Costa as Speaker at LSPP Conference
13
Geber Ramadhan with Komunitas Berkah & Market+

Magazine
Loan Facility Disbursement to PT Federal International

Finance (FIF)
17
Launch of Financial Literacy Tweet Up Program
September
4
National Customer Day Campaign
26
Key Speaker at Indonesia Financial Services Summit

2012 with topic on Mobile Revolution
25
Sunatan Massal Program with Pondok Pesantren

Yatimku
25
Loan Facility Disbursement to PT HD Finance
October
3
5-7
8
Loan Facility Disbursement to PT Mandala Multi

Finance
Talkshow at 2012 Indonesia Financial Expo & Forum
(IFEF)
Speaker at Clariden Global Mobile Banking & Payments
for Emerging Asia Summit 2012
18-21
Financial Literacy Education at Mutual Fund Day
23
Rated AAA with Stable Outlook by Fitch Ratings
November
5
Sentuhan Kasih Yohanes Charity Program
24
26
Launch of Manulife Investment Protector
December
10
Launch of CHOSEN (Commonwealth Home Loan

Origination System Engine)
13
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Ikhtisar Keuanganess Highlight

(dalam juta Rupiah)
Neraca
2008
2009
2010
Total Aktiva
11,623,771
11,350,753
11,148,632
Aktiva Produktif
10,586,136
10,159,359
9,975,520
Total Kredit )
4,748,290
4,766,246
5,872,005
Surat-Surat Berharga
3,340,873
3,311,834
2,159,186
Dana Pihak Ketiga 2)
10,082,679
10,101,848
9,786,348
556,899
643,771
785,144
Tabungan
1,992,777
3,930,349
5,037,997
Simpanan Berjangka
Giro
7,533,013
5,527,728
3,963,207
Pinjaman Yang Diterima 3)
391,947
82,355
374,517
Modal Saham
888,769
982,078
1,238,413
Pendapatan Bunga Bersih
309,881
428,352
502,928
Pendapatan Operasional Lainnya
268,238
285,126
275,679
(503,206)
(589,611)
(726,365)
(37,739)
(79,635)
(65,500)
Laba Operasional Bersih
37,174
44,232
(13,258)
Laba Sebelum Beban Pajak Penghasilan Badan
32,726
37,997
19,338
1,756
7,841
2,708
Rasio Laba Sebelum Pajak terhadap Rata-rata Total Aset 4)
0.41%
0.39%
0.08%
Rasio Laba Setelah Pajak terhadap Rata-rata Ekuitas )
0.02%
0.77%
0.38%
Marjin Pendapatan Bunga Bersih 6)
4.45%
4.24%
4.85%
Rasio Kecukupan Modal
14.55%
16.32%
14.95%
Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga
Laporan Laba Rugi
Biaya Operasional Lainnya

Biaya Penyisihan Kerugian Aktiva Produktif
Laba Bersih
Rasio Keuangan
5
47.09%
46.76%
59.44%
Rasio Gross Non Performing Loan
1.34%
1.91%
1.45%
Rasio Net Non Performing Loan
1.03%
1.40%
0.77%
Biaya Pendanaan
4.51%
5.29%
3.16%
96.10%
98.97%
101.32%
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan
Aset Non Produktif
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
0.64%
0.89%
0.86%
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif
0.63%
0.89%
0.87%
Nil
Nil
0.55%
GWM Utama Rupiah
6.00%
5.07%
8.32%
GWM Valuta Asing
1.07%
1.00%
1.00%
Posisi Devisa Netto Secara Keseluruhan
1.14%
0.81%
0.99%
430,504
449,520
645,838
CKPN Aset Keuangan terhadap Aset Produktif
Indikator Utama Lainnya

Jumlah Nasabah (Ritel dan Non-Ritel)
56
74
84
Jumlah Karyawan
Jumlah Kantor
1,463
1,504
1,733
Kinerja Kualitas Pelayanan Keseluruhan 7)
90,11%
90,70%
1).
2).
3).
4).
Jumlah adalah sebelum Penyisihan untuk Kemungkinan Kerugian.

Dana Pihak Ketiga tidak termasuk Penempatan Dana dari Bank Lain.
Pinjaman yang diterima termasuk Penempatan Dana dari Bank Lain.
Dihitung dari Pendapatan Usaha Bersih sebelum Pajak dibagi dengan
rerata Jumlah Aktiva (pada akhir tahun).
5). Dihitung dari Pendapatan setelah Pajak dibagi dengan rerata Jumlah
Ekuitas.
14
6). Dihitung dari Pendapatan (Beban) Bunga Bersih dibagi dengan jumlah
Aktiva Produktif (pada akhir tahun), terdiri atas Rekening Giro pada
Bank Lain, Penempatan di Bank Lain, Surat-surat Berharga yang dapat
Diperdagangkan, Obligasi Pemerintah dan Pinjaman yang Diberikan.
7). Berdasarkan atas survey Mystery Shoppers oleh Synovate.
93,41%
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(in million Rupiah)

2011
2012
Balance Sheet
15,148,632
14,381,018
Total Assets
13,033,813
12,473,405
Total Earning Assets
9,817,858
9,970,741
Total Loans 1)
1,378,579
811,039
Marketable Securities
12,194,756
11,376,513
Third Party Funds 2)
968,714
1,095,408
Current Accounts
6,040,477
6,465,736
Savings
5,184,362
3,815,369
Term Deposits
745,242
660,964
Borrowings 3)
1,948,310
2,045,773
Shareholders Equity
Statements of Income
673,155
831,246
Net Interest Income
348,690
389,868
Other Operational Income
(874,827)
(984,370)
Other Operational Expenses
(83,961)
(77,924)
Provision For Losses On Earning Assets
63,057
158,820
Net Operating Income
54,777
137,143
Income Before Corporate Income Tax Expense
31,208
91,628
Net Income
0.36%
0.88%
Return on Average Assets 4)
2.34%
5.16%
Return on Average Equity 5)
5.48%
5.27%
Net Interest Margin 6)
15.52%
16.17%
Capital Adequacy Ratio (CAR)
80.10%
87.57%
Loan to Deposit Ratio (LDR)
0.81%
0.84%
Gross Non Performing Loan Ratio
0.50%
0.49%
Net Non Performing Loan Ratio
3.23%
3.02%
Cost of Funds
97.67%
90.54%
Cost to Income Ratio
0.60%
0.60%
Non Performing Productive Assets and Non Performing Non Productive Assets to Total Assets and
Non Productive Assets
0.60%
0.67%
Non Performing Productive Assets to Total Productive Assets
0.56%
0.57%
Financial Assets Impairment to Productive Assets
8.21%
8.08%
Minimum Reserve Requirement Rupiah Primary
8.01%
8.00%
Minimum Reserve Requirement Foreign Currency
0.81%
2.55%
Overall Net Open Position (NOP)
Financial Ratios
Other Key Indicator

873,602
745,278
Number of Customers (Retail and Non-retail)
85
91
Number of Branches
1,796
2,043
Number of FTE
92,57%
93.91
Service Quality Overall Performance 7)
1).
2).
3).
4).
Amount is before Allowance for Possible Losses

Third party funds do not include deposits from other banks.
Borrowings include deposits from other banks
Calculated from Net Operating Income before tax divided by average
total assets (year end basis)
5). Calculated from Income after tax divided by average of total equity (year
end basis)
6). Calculated from Net Interest Income (expense) divided by Total

Earning Assets (year end basis)

Consist of current account with other bank, placement with other
bank, marketable securities, government bonds and loans
7). Based on Mystery Shoppers Survey by Synovate
15
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34

Geoffrey David Coates

President Commissioner
16
Para Pemegang Saham yang Terhormat,
Dear Shareholders,
Progres berkelanjutan Commonwealth Bank Indonesia

dengan basis nasabah yang berkembang pesat, seluruhnya
tercermin pada hasil-hasil usaha tahun 2012. Bank,
dikelola oleh para bankir profesional yang terus bertambah
jumlahnya, mampu menerapkan strategi bisnis yang
sepenuhnya mengacu pada beberapa segmen perbankan
yang tumbuh pesat di Indonesia.
The continuing progress of Commonwealth Bank Indonesia

with a rapidly growing customer base is fully reflected in its
2012 results of operations. The Bank, managed by an ever
growing team of experienced banking professionals, has
been able to execute a business strategy that is fully aimed
at Indonesias fastest growing banking market segments.
Strategi tersebut sederhana: fokus pada kebutuhan

segmen pasar yang tumbuh pesat, kembangkan produk
dan layanan yang inovatif dan kompetitif guna memenuhi
kebutuhan tersebut, tanamkan modal untuk pengembangan
SDM dan sistem yang memadai guna mendukung produk
dan layanan Bank, dan bangun sistem pengelolaan risiko
dan pengawasan internal yang ketat guna memastikan
pertumbuhan jangka panjang yang berkelanjutan.
This strategy is a simple one: Focus on fulfilling the

needs of the fastest growing market segments, develop
innovative and competitive products and services that
meet those needs, invest in the right people and systems
to deliver those products and services, and build robust risk
management and control systems that ensure sustainable
long-term growth.
Segmen pasar sasaran Bank adalah nasabah perorangan

kelas menengah, nasabah UKM dan korporasi, pembeli
rumah dan nasabah yang membutuhkan layanan wealth
Our targeted market segments are the middle class

consumers, small,
medium-sized and commercial
enterprises, home buyers and those customers seeking
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Commonwealth Bank of Australia has long viewed Indonesia as an

important market. In addition to geographical proximity to Australia,
there is no doubt that commercial, social and cultural interests
between Indonesia and Australia can only grow bigger and more
important in the future.
Commonwealth Bank of Australia telah lama memandang Indonesia
sebagai pasar yang menjanjikan. Selain letak geografis yang
perdagangan, sosial maupun budaya antara Indonesia dan Australia

akan terus tumbuh dan menjadi semakin penting di kemudian hari.
berdekatan dengan Australia, tidak diragukan bahwa hubungan
management serta produk asuransi jiwa. Dalam tiga tahun

terakhir, Bank berhasil mengembangkan basis nasabah
di seputar segmen-segmen tersebut dengan menerapkan
strategi bisnis empat pilar yang terdiri dari Perbankan Ritel,
Perbankan UKM, Wealth Management dan Commercial
Banking.
wealth management and life insurance products and

services. In the past three years, the Bank has successfully
nurtured a growing customer base around these segments
by applying the four pillars business strategy that comprises
Retail Banking, SME Banking, Wealth Management and
Commercial Banking.
Dewan Komisaris terus bekerja erat dengan Manajemen

menangani beberapa hal terkait dengan kendali pengawasan
seperti kerangka pengelolaan risiko, kecukupan modal,
serta terus berupaya untuk meningkatkan kepatuhan dan
tata kelola perusahaan yang baik.
The Board of Commissioners continues to work closely with

Management on a number of areas pertaining to supervisory
control such as risk management frameworks, ensuring
capital adequacy and continually striving to enhance
statutory compliance and good corporate governance.
Saya tetap optimistis mengenai prospek pertumbuhan

jangka panjang Commonwealth Bank Indonesia. Ditunjang
oleh fundamental pertumbuhan ekonomi Indonesia yang
kuat, mendorong kebutuhan yang meningkat akan layanan
jasa keuangan, kami melihat peluang yang besar bagi
pertumbuhan Bank. Sekalipun persaingan pasar akan terus
meningkat, kami percaya bahwa nasabah akan memilih
I remain optimistic about the long-term growth prospects

of Commonwealth Bank Indonesia. With strong economic
growth fundamentals underpinning rising demand for
financial services I see great opportunities for our business
to prosper. While competition will inevitably increase
I believe that many customers will choose to do business
with organisations that provide efficient, convenient,
17
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
22
34
berbisnis dengan organisasi yang mampu melayani secara

efisien, praktis dan fokus terhadap kepuasan nasabah.
Di sinilah letak daya saing Commonwealth Bank Indonesia;
memenuhi janjinya untuk menjadi penyedia layanan keuangan
terbaik di Indonesia melalui customer service excellence.
and customer focused services. This is where Commonwealth

Bank intends to compete; to deliver its promise of being the
finest financial services organisation in Indonesia through
excelling in customer service.
Commowealth Bank of Australia telah lama memandang

Indonesia sebagai pasar yang penting. Selain letak geografis
yang berdekatan dengan Australia, tidak ayal lagi bahwa
hubungan komersial, sosial dan budaya antara Indonesia
dan Australia akan terus berkembang dan semakin penting
di masa depan. Berbagai hubungan tersebut bagaimanapun
akan terkait dengan layanan perbankan, baik itu untuk
membiayai perdagangan, memfasilitasi penanaman modal,
membayar biaya pendidikan atau melayani wisatawan.
Commonwealth Bank of Australia has long viewed Indonesia

as an important market. In addition to geographical proximity
to Australia, there is no doubt that commercial, social and
cultural interests between Indonesia and Australia can
only grow bigger and more important in the future. Those
interests are invariably tied to banking services, whether to
finance trade, facilitate investments, remit school tuitions or
serve tourists.
Commonwealth Bank of Australia telah dan akan terus

melakukan investasi yang signifikan pada Commonwealth
Bank Indonesia. Melalui investasi ini Bank akan terus
berkembang,
membangun
personil,
infrastruktur,
dan basis nasabah.
Commonwealth Bank of Australia has made and will

continue to make significant investments in Commonwealth
Bank Indonesia. With these investments the Bank will
continue to evolve and develop its people, infrastructure
and customer base.
Bank juga akan menyediakan lapangan kerja dan peluang

karir yang lebih luas, dan lebih penting lagi melatih
generasi muda Indonesia di bidang jasa dan manajemen
perbankan sesuai standar internasional yang terbaik.
Personil Commonwealth Bank Indonesia bekerja dengan
penuh dedikasi dan mereka inilah yang terus berupaya
mencapai excellence dalam melayani kebutuhan nasabah.
Saya menyampaikan apresiasi yang setulusnya untuk upaya
mereka yang tidak kenal lelah. Saya pun mengucapkan
terima kasih kepada Bank Indonesia atas arahan dan
supervisinya, dan juga kepada para pemegang saham atas
dukungannya yang kuat.
The Bank will also provide more and more career and
job opportunities, and more importantly, train young
Indonesians in international best practices in banking
management and service. It is our dedicated people that
continue to strive for excellence in looking after the needs
of the Banks customers, and to whom I extend my sincere
appreciation for their tireless efforts. I would also like to
thank Bank Indonesia for its supervision and guidance and
our shareholders for their strong support.
Akhir kata, ijinkan saya untuk menggarisbawahi sekali

lagi tingginya nilai bisnis Commonwealth Bank Indonesia
sebagai bank umum yang memiliki empat pilar usaha
sebagaimana dijabarkan pada Laporan Direksi berikut
ini. Tingginya nilai tersebut menggarisbawahi kekuatan
strategi bisnis yang dianut oleh Bank, dan keberhasilannya
dalam melaksanakan strategi tersebut. Oleh karena itu,
saya semakin yakin akan kemampuan Bank meraih masa
depan yang menjanjikan, ditunjang oleh visi yang tepat dan
strategi bisnis yang relevan.
Finally, let me reiterate the value of our business proposition

as a commercial bank with four business pillars as
outlined in the following Report of the Board of Directors.
This underscores the potency of our strategy and the way
the Bank is successfully pursuing it. Therefore, I am more
than ever, confident of the Banks ability to realize a promising
future, driven by a highly appropriate vision and a relevant
business strategy.
Geoffrey Coates
Presiden Komisaris
18
16
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Dari kiri ke kanan

From left to right
Franciskus Antonius Alijoyo

Komisaris Independen / Independent Commissioner
Craig Anthony Carland
Wakil Presiden Komisaris / Vice President Commissioner
Presiden Komisaris / President Commissioner
Suwartini
Komisaris Independen / Independent Commissioner
19
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Biografi Dewan Komisaris

Commissioners Biographies
Saya tetap optimitis mengenai prospek

pertumbuhan jangka panjang Bank.
I remain optimistic about the long term
growth prospects of the Bank.

Presiden Komisaris
Memulai karir perbankan di Commonwealth Bank of Australia pada
tahun 1975, Geoffrey David Coates menyelesaikan program MBA
di Sydney pada tahun 1996. Geoffrey telah menjabati beberapa
jabatan eksekutif, terutama di perbankan serta jabatan di bidang
wealth management dan life insurance. Beliau menjabat sebagai
Presiden Direksi PT Commonwealth Life (sebelumnya dikenal
sebagai PT Astra CMG Life) dari 2002 sampai 2004. Pada tahun
2005, Geoffry menempati posisi di Sydney sebagai Executive
General Manager Business Development di Commonwealth Bank
of Australia.
Starting his banking career at Commonwealth Bank of Australia

(Commonwealth Bank of Australia) in 1975, Geoffrey David Coates
completed his MBA in Sydney in 1996. Geoffrey has held a
number of executive positions in Commonwealth Bank of Australia
primarily in banking together with wealth management and life
insurance roles and was President Director of PT Commonwealth
Life (formerly PT Astra CMG Life) in Indonesia from 2002 to 2004.
In 2005, Geoffrey took up a role based in Sydney as Executive
General Manager Business Development with Commonwealth
Bank of Australia.
Geoffrey punya keahlian dalam bidang perencanaan strategis,

pemasaran serta manajemen bisnis. Beliau menjabat sebagai
Presiden Komisaris Commonwealth Bank Indonesia sejak 2010
hingga saat ini.
Geoffrey has expertise in strategic planning, marketing and business

management and was appointed President Commissioner of
Commonwealth Bank Indonesia in 2010.
Bank terus berkembang, membangun

personil, infrastruktur dan basis nasabah.
The Bank continues to evolve and develop
its people, infrastructure and customer base.

Wakil Presiden Komisaris
Deputy Chief Commissioner
20
Craig Anthony Carland berpengalaman lebih dari 42 tahun dalam

industri perbankan dengan 20 tahun lebih dalam manajemen
treasury. Beliau memulai karirnya di ANZ Bank di Australia
dan Inggris selama 20 tahun sebelum bergabung dengan
Commonwealth Bank of Australia pada tahun 1991. Sejak itu Craig
mendapat penugasan untuk menempati beberapa posisi senior
dalam kelompok perusahaan Commonwealth Bank of Australia.
With over 42 years of experience in the banking industry and more

than 20 years experience in treasury management, Craig Anthony
Carland has spent almost 20 years of his career working for the ANZ
Bank in Australia and England, before joining the Commonwealth
Bank of Australia in 1991. Craig has since been appointed to hold
several senior positions within the Group.
Beliau ditunjuk menjadi Komisaris Commonwealth Bank Indonesia

sejak 2003 hingga saat ini.
He has been a Commonwealth Bank Indonesia Commissioner

from 2003 until the present day.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Saya gembira atas peningkatan penerapan

GCG Bank selama beberapa tahun terakhir.
Im encouraged by the improvements in
GCG practices in the Bank over the years.

Komisaris Independen
Independent Commissioner
Franciskus Antonius Alijoyo memulai karir profesionalnya sebagai
manager di Unilever Indonesia, dan selama 15 tahun terakhir
memberikan konsultasi Tata Kelola Perusahaan dan Manajemen
Risiko, serta menjalankan peran sebagai penasihat senior pada
beberapa perusahaan besar yang beroperasi di Indonesia.
Franciskus Antonius Alijoyo began his professional career as

manager in Unilever Indonesia, and has over 15 years promoting
Good Corporate Governance practices (GCG) and Risk
Management through his consulting and advisory work, while
taking up senior advisory roles in a number of major companies
operating in Indonesia.
Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di Commonwealth

Bank Indonesia sejak tahun 2008 hingga saat ini.
He has held the position of Commonwealth Bank Indonesias

Independent Commissioner from 2008 until today.
Kami menanggapi masalah kepatuhan

secara serius dan menjadikannya prioritas
no 1 dalam pengawasan kami.
We take compliance issues seriously and
make them the no. 1 priority.
Suwartini
Suwartini telah berpengalaman selama lebih dari 20 tahun di
bidang perbankan, termasuk lebih dari 12 tahun sebagai Direktur
Kepatuhan dan SDM. Setelah meraih gelar MBA di Business
Administration dari Century University New Mexico, ia memulai
karirnya di sebuah organisasi internasional, United Nations High
Commissioner for Refugees (UNHCR), sebelum kemudian masuk ke
sektor perbankan. Aktif di Asosiasi Perbankan, khususnya di Forum
Komunikasi Direktur Kepatuhan.
Suwartini has more than 20 years experience in banking, including

more than 12 years as Compliance & HR Director. Having earned
her MBA degree from Century University, New Mexico, she began
her career in an international organization, the United Nations High
Commission for Refugees (UNHCR), before joining the banking
sector. She is active in banking associations, especially the
Communications Forum for Compliance Directors.
Ditunjuk sebagai Komisaris Independen Commonwealth Bank

Indonesia sejak November 2012.
Appointed as an Independent Commissionner of Comonwealth

Bank Indonesia since November 2012.
21
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
I am pleased to be able to report that Commonwealth Bank

Indonesia ended the year 2012 with a remarkable performance.
The Bank enters 2013 with a sound business strategy that is clearly
in sync with Indonesias dynamic growing economy. Furthermore,
the Bank has four business pillars, each of which has proven to be
powerful growth engines in their own right.
Indonesia yang menggembirakan pada tahun 2012. Bank memasuki

tahun 2013 dengan strategi bisnis tepat yang sejalan dengan
pertumbuhan perekonomian Indonesia yang dinamis. Selain itu,
Saya bersyukur dapat melaporkan kinerja Commonwealth Bank
Bank memiliki empat pilar bisnis yang telah membuktikan dirinya

masing-masing sebagai lokomotif pertumbuhan.
22
Yang Terhormat Para Pemegang Saham,
Dear Shareholders,
Pada bulan Juni 2010, saya bergabung dengan

Commonwealth Bank Indonesia dengan mandat untuk
melaksanakan strategi bisnis baru yang dirancang untuk
meraih peluang dari pertumbuhan perekonomian Indonesia
pada dasarnya memenuhi kebutuhan perbankan jutaan
generasi muda Indonesia yang aktif meniti jenjang sosial
ekonomi menuju taraf kehidupan yang lebih baik. Sebagian
besar dari kelompok ini berada pada usia paling produktif
dan memerlukan beragam jasa dan produk perbankan
mulai dari tabungan hingga kredit pemilikan rumah, kredit
usaha, investasi dan asuransi. Berbagai jasa dan produk
tersebut dapat digolongkan ke dalam empat segmen pasar
kunci, yaitu perbankan ritel untuk pasar kelas menengah,
perbankan UKM untuk usaha kecil dan menengah,
Wealth Management, dan Commercial Banking.
In June 2010, I joined Commonwealth Bank Indonesia

with a mandate to execute a new business strategy
that is designed to capitalize on Indonesias growing
economic affluence essentially meeting the banking
needs of millions of young, productive and upwardly
mobile Indonesians, many of whom in their prime growing
years that require a wide range of banking products and
services from savings to home loans to business credits to
investments and insurance. These products and services
could be classified into four key market segments, namely
Wealth Management, Retail Banking for the middle class,
SME Banking for small- and medium-sized enterprises,
and Commercial Banking.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Antonio Da Silva Costa

President Director
Dengan gembira dapat saya laporkan bahwa, setelah

melewati tahun 2012 dengan kinerja yang menggembirakan,
Bank memasuki tahun 2013 dengan strategi bisnis yang
tepat, yang sangat sejalan dengan pertumbuhan ekonomi
Indonesia yang dinamis, mengandalkan empat pilar bisnis.
Keempat pilar bisnis tersebut masing-masing menunjukkan
tingkat pertumbuhan yang membaik. Tingkat pertumbuhan
Bank pada tahun 2012 jauh melampaui pertumbuhan tahun
2011, yang juga melampaui pertumbuhan di tahun 2010,
menandakan pertumbuhan Bank secara eksponensial
dengan momentum yang terus menguat.
I am pleased to be able to report that, as Commonwealth

Bank Indonesia ended the year 2012 with a remarkable
performance, the Bank enters 2013 with a sound business
strategy that is clearly in synch with Indonesias dynamic
growing economy, in addition to providing the Bank
with four business pillars, each of which has proven to
be powerful growth engines in their own right. Indeed,
our growth in 2012 have dwarfed 2011 levels, which in turn
exceeded those of 2010, as the Bank continues to grow
with increasing momentum.
Untuk menggambarkan hal ini lebih jelas, laba bersih Bank

meningkat dari Rp2,71 milyar pada tahun 2010 menjadi
Rp31,21 milyar pada tahun 2011 dan Rp91,63 milyar
pada tahun 2012. Mencerminkan pesatnya pertumbuhan,
imbal hasil atas ekuitas meningkat dari 0,38% pada tahun 2010
menjadi 2,34% pada tahun 2011 dan 5,16% pada tahun 2012.
To put this in perspective, our net profit jumped from Rp2.71

billion in 2010 to Rp31.21 billion in 2011 and Rp91.63 billion in
2012. Reflecting this robust growth, return on equity climbed
from 0.38% in 2010 to 2.34% in 2011 and 5.16% in 2012.
23
4
Profil Perusahaan
Company Profile
24
14
16
22
34
Ketika skala ekonomi Bank terus membesar, imbal hasil

atas aset naik 2,4 kali lipat sejak tahun 2011, rasio pinjaman
terhadap simpanan meningkat dari 80,10% ke 87,57%,
dengan marjin bunga bersih 5,27% pada tahun 2012.
Tingkat pertumbuhan yang signifikan tercatat pada hampir
semua indikator keuangan kunci Bank, dengan tercapainya
skala bisnis yang memadai (critical mass) berkat penerapan
strategi bisnis empat pilar Bank. Kredit pemilikan rumah
tumbuh kuat sebesar 59,33% menjadi Rp1,17 triliun, kredit
UKM meningkat sebesar 47,59% menjadi Rp1,95 triliun dan
kredit korporasi naik sebesar 45,63% menjadi Rp3,88 triliun.
As the Bank experiences growing economies of scale, return

on assets has increased 2.4 fold since 2011; the loan to
deposit ratio rising from 80.10% to 87.57%, with a net interest
margin of 5.27% in 2012. Growth has been significant
across virtually all of the Banks key financial indicators as
we begin to achieve critical mass from the execution of our
four-pillars strategy. Home loans grew robustly by 59.33% to
Rp1.17 trillion, SME loans also rose by 47.59% to Rp1.95
trillion, and commercial loans increased by 45.63% to
Rp3.88 trillion.
Namun demikian, jumlah keseluruhan kredit hanya tumbuh

sekitar 1,56%, disebabkan oleh penurunan yang cukup
tajam pada pembiayaan otomotif yang mempengaruhi
portofolio pinjaman multi-finance, yang menurun 43,28%
selama tahun yang dilaporkan. Kebijakan baru dari Bank
Indonesia yang mensyaratkan penambahan uang muka
untuk pinjaman mobil dan sepeda motor dari 10% menjadi
25% dan 30% berdampak signifikan terhadap menurunnya
volume pembelian otomotif secara kredit pada portofolio
multi-finance Bank. Sekalipun demikian, hal ini menambah
keseimbangan portofolio kredit Bank secara keseluruhan di
antara kredit pemilikan rumah, kredit UKM, kredit korporasi
dan kredit multi-finance. Dengan keseimbangan ini, Bank
justru memiliki portofolio kredit yang lebih solid untuk
melangkah ke depan dengan peluang pertumbuhan yang
besar seiring dengan perkiraan pertumbuhan ekonomi
Indonesia yang berkelanjutan.
However, total credit growth during the year under review

was largely flat at approximately 1.56%, due to a substantial
decline in auto financing that affected our multi finance loan
portfolio, which fell by 43.28% year-on-year. A new policy
by Bank Indonesia that increased the requirement for the
down payment of auto and motorcycle loans from 10%
to 25% and 30% respectively, resulted in the significant
decline in the volume of automotive credit purchases in our
multi-finance loan portfolio. Nevertheless, this has given
more balance to the Banks overall credit portfolio between
home loans, SME loans, commercial loans and multifinance loans. With this balance, we feel the Bank has an
even more solid credit portfolio going forward with robust
growth potential owing to Indonesias expected continuing
economic growth.
Dengan tingkat pertumbuhan kredit yang relatif datar pada

tahun 2012, Bank meredam pertumbuhan dana pihak ke
tiga, dengan senantiasa mempertimbangkan kepentingan
Bank untuk mengelola beban pendanaan secara agresif
dalam rangka menjaga marjin bunga bersih yang sehat.
Dana pihak ke tiga menurun sebesar 6,71% menjadi
Rp11,38 triliun pada akhir tahun 2012. Lebih penting lagi,
komposisi CASA terus membaik, menjadi sekitar 66,46%
dari jumlah keseluruhan dana pihak ke tiga di akhir tahun.
As we experienced relatively flat overall credit growth in

2012, we managed the growth in third party funding,
always bearing in mind the need to manage funding costs
aggressively in order to maintain a healthy net interest
margin. Third-party funds decreased by 6.71% to Rp11.38
trillion by year-end 2012 as higher cost time deposit funding
sources were managed down. More importantly, our CASA
mix improved further during the year to approximately
66.46% of total deposits by years end.
Merangkum kinerja Bank pada tahun 2012; Bank berhasil

mengembangkan jumlah pendapatan sebesar 19,50%
menjadi Rp1,28 triliun, menambah laba bersih sebesar
193,60% menjadi Rp91,63 miliar, dan mengakumulasi
modal sendiri sebesar 5% menjadi Rp2,05 triliun.
To summarise the Banks performance in 2012: the Bank

grew total revenues by 19.50% to Rp1.28 trillion, increased
net profit by 193.60% to Rp91.63 billion, and accumulated
capital by 5% to Rp2.05 trillion.
Investasi Berkelanjutan untuk Percepatan

Pertumbuhan
Continuing to Invest for Accelerated Growth
Sejalan dengan visi Bank untuk menjadi penyedia layanan

keuangan terbaik di Indonesia melalui customer service
excellence, Bank terus melakukan investasi dalam
jumlah yang signifikan dalam hal SDM, teknologi dan
jaringan pelayanan. Jaringan kantor cabang Bank terus
dikembangkan sekalipun Bank juga memiliki layanan
Internet Banking dan Mobile Banking yang andal. Kedua
sistem pelayanan tersebut konvensional maupun
elektronik sangat berperan dalam perkembangan jumlah
In line with our vision statement to be the finest financial

service organisation in Indonesia through excelling in
customer service, the Bank continues to invest significantly
in people, technology and service networks. Commonwealth
Banks branch-office network continues to be expanded
despite the Banks reliable Internet Banking and Mobile
Banking systems. Both delivery means conventional and
electronic have been instrumental in growing customer
numbers, with a 29.5% growth in the Banks consumer
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
nasabah Bank, yang mencatat pertumbuhan sebesar

29,5% menjadi 185.947 nasabah hingga akhir tahun 2012,
meningkat dari 143.580 nasabah setahun yang lalu, dan
108.258 nasabah dua tahun yang lalu.
customer base to 185,947 by year-end 2012, up from

143,580 a year ago, and from 108,258 two years ago.
Percepatan pertumbuhan bisnis Commonwealth Bank di

Indonesia mencerminkan investasi yang berkelanjutan oleh
Commonwealth Bank of Australia, sebagai perusahaan
induk, yang terus melakukan penyuntikan modal dalam
rangka mendukung pertumbuhan Bank. Belum lama ini pada
bulan Februari 2013, CBA kembali memberikan kontribusi
berupa penanaman modal sebesar Rp2 triliun, menjadikan
jumlah modal sendiri Bank menjadi Rp3,82 triliun.
The accelerated growth of Commonwealth Banks business

in Indonesia is reflective of the continuing investments of
Commonwealth Bank of Australia, the parent company,
which has continued to inject equity capital in the Bank
in support of growth. As recently as February 2013, CBA
made another contribution for the purpose of capital
injection of Rp2 trillion, bringing total shareholders equity
to Rp3.82 trillion.
Investasi yang berkelanjutan di bidang SDM mencatat

rekrutasi sejumlah 660 personil pada tahun 2012, sehingga
jumlah keseluruhan karyawan Bank di akhir tahun mencapai
2.043 orang. Lebih signifikan, Bank merekrut 72 lulusan
baru dari berbagai universitas terkemuka di Indonesia dan
di luar negeri. Dari jumlah tersebut tersebut, sebanyak 19
orang diikutsertakan pada program Managerial Fast Track
- Graduate Development Program. Peserta program ini
akan menempuh program pengembangan manajerial yang
intensif selama dua tahun, termasuk magang selama tiga
bulan di kantor-kantor CBA di Australia. Sebuah catatan
penting lainnya sehubungan dengan program percepatan
pertumbuhan Bank tersebut adalah upaya Bank merekrut
beberapa bankir profesional berpengalaman di bidang
risiko dan pengawasan internal dalam rangka penguatan
kerangka pengelolaan risiko Bank.
Our continuing investments in people have seen the Bank

recruiting a total of 660 personnel in 2012, bringing the
total number of employees of the Bank to 2,043 people
as of years end. More significantly, we recruited 72 fresh
graduates from leading universities in Indonesia and
abroad. Of this number, 19 people are now applied to
two-years intensive management development program,
the Managerial Fast Track Graduate Development
Program, that includes three-months apprenticeships
in CBA offices in Australia. A worthy note to mention in
light of the Banks accelerated growth program is that the
Bank also recruited experienced banking professionals in
specific fields of risk and internal control in order to further
strengthen the Banks risk management framework.
Tidak kalah pentingnya bagi pengelolaan percepatan

pertumbuhan secara efektif adalah investasi yang juga
terus dilakukan oleh Bank di bidang teknologi dan
sistem pengelolaan risiko. Bank siap meluncurkan sistem
core banking baru dimulai tahun 2013, yang akan lebih
meningkatkan transaksi perbankan sehari-hari selain juga
pelayanan nasabah. Sebuah sistem baru di bidang tresuri
juga diluncurkan tahun ini guna mendukung produk-produk
tresuri Bank sekaligus layanan trade finance yang terus
meningkat. Dengan kata lain, Bank mencurahkan segala
daya dan upaya untuk membangun dan mengembangkan
kerangka pengelolaan risiko yang kokoh sebagai landasan
Bank untuk terus tumbuh secara berkelanjutan.
Equally important to managing our accelerated growth

effectively are the investments that we also continue to
make in technology and risk management systems. The
Bank is set to roll out a new core banking system in 2013,
which will greatly enhance daily banking transactions and
improve customer service. A new treasury system is also
being installed this year to support the Banks treasury
products and growing trade finance services. In other
words, the Bank is not sparing any efforts to establish and
develop a robust risk management framework from which it
can continue to grow its business confidently.
Pada saat yang sama, Bank juga berupaya keras

meningkatkan mutu pelayanan, distribusi produk,
nilai tambah bagi nasabah, semua ini dalam rangka
mempertahankan posisi puncak di antara bank-bank asing
dan posisi ke tiga di antara bank-bank nasional terkemuka
dari segi keunggulan pelayanan nasabah.
At the same time, the Bank also exerts all efforts to

improve service, product delivery and value proposition to
customers, retaining its top spot in service quality among
foreign banks and third best service providers among
leading banks in the country.
25
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
22
34
Memenuhi Komitmen Kami
Delivering Our Promise
Berangkat dari pertumbuhannya selama tiga tahun

terakhir, Bank sangat optimistis dalam meraih tujuannya
dalam kancah perbankan nasional yang sangat prospektif
di masa mendatang. Sektor perbankan Indonesia akan terus
meraih peluang dari pertumbuhan ekonomi Indonesia yang
dinamis dan berkelanjutan dengan tingkat pertumbuhan
sebesar 6% atau lebih per tahun. Sebuah makalah yang
diterbitkan oleh McKinsey (McKinsey Report) menyatakan
bahwa Indonesia memiliki potensi untuk menjadi kekuatan
ekonomi terbesar ke 7 di dunia pada tahun 2030 (dari posisi
ke 15 saat ini). Hal ini sangat menunjang pertumbuhan
industri maupun konsumsi, yang akan memicu kebutuhan
untuk produk dan jasa perbankan.
If growth over the past three years is any indication,

the Bank is keen to pursue its goals in what promises to be
an exciting and prospective future for Indonesian banking
in general. Banks in Indonesia will continue to benefit from
the nations dynamic and sustained economic growth of
6% or more annually. A recent McKinsey Report placed
the Indonesian economy as potentially being the seventh
largest economy in the world by 2030 (from the current
15th position). This bodes well for the promising growth
of industries and consumers alike, fuelling demand for
banking services and products.
Commonwealth Bank Indonesia berniat menangkap

permintaan pasar ini dengan terus memperkokoh infrastruktur
dan sumberdaya perbankannya guna menyediakan produk
serta layanan yang unggul. Bank siap memenuhi janjinya
untuk mencapai excellence dalam layanan nasabah,
sekaligus tumbuh bersama-sama nasabah seiring dengan
pertumbuhan ekonomi Indonesia yang menjanjikan.
Kami percaya bahwa strategi bisnis empat pilar Perbankan
UKM, Perbankan Ritel dan Konsumer, layanan Wealth
Management dan Commercial Banking - memposisikan
Commonwealth Bank Indonesia di pusat pertumbuhan
perekonomian Indonesia dalam jangka panjang.
Commonwealth Bank Indonesia intends to capture this

growing demand by continuously strengthening its banking
infrastructures and resources to provide superior products
and services. We are poised to deliver our promise of
excelling in customer service, as well as to grow alongside
our customers in Indonesias exciting economic drive.
We believe that our four business pillars SME Banking,
Consumer Retail Banking, Wealth Management Service and
Commercial Banking position us squarely at the centre of
Indonesias economic growth for many years to come.
Seiring dengan upaya Bank untuk terus membangun di

atas landasan yang kuat, saya mengucapkan terima kasih
kepada segenap karyawan Bank atas kerja kerasnya tahun
lalu. Kami pun berterima kasih kepada para pemegang
saham atas dukungannya, kepada Bank Indonesia atas
arahan yang berharga, dan tak terkecuali kepada nasabah
Bank yang terus bertambah jumlahnya serta kepada
masyarakat di mana Bank beroperasi, atas kepercayaan
dan persahabatan mereka.
As the Bank continues to build on the foundation it has laid,

I wish to thank our people for their extraordinary efforts over
the past year. We are also grateful to our shareholders for
their continuing support, to Bank Indonesia for their valuable
guidance, and not least of all to our growing number of
customers and the communities in which we operate for
their trust and friendship.
Seluruh personil Bank terus mengacu pada visi Bank, dalam

upaya kita bersama menerapkan strategi pertumbuhan
Bank yang tepat, dalam rangka menghasilkan manfaat bagi
seluruh pemangku kepentingan.
Everyone at Commonwealth Bank Indonesia continues

to be guided by the Banks vision, as we pursue a clear
strategy of growth for the benefit of all stakeholders.

Presiden Direktur
26
16
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Dari kiri ke kanan

From left to right
Ian Philip Whitehead

Director of Retail & Business Banking
Presiden Direktur / President Director
Dhien Tjahajani
Direktur Kepatuhan / Director of Compliance
Mia Patria Bernardhi
Direktur Sumber Daya Manusia / Director of Human Resources
27
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Biografi Direksi
Directors Biographies

Presiden Direktur
President Director
Percepatan pertumbuhan bisnis Bank mencerminkan

investasi berkelanjutan oleh Commonwealth Bank of
Australia yang terus melakukan penyuntikan modal
dalam rangka mendukung pertumbuhan Bank.
The accelerated growth of Commonwealth Bank
Indonesias business is reflective of the continuing
investment by Commonwealth Bank of Australia which
has continued to inject equity capital in support of growth.
28
Setelah menyelesaikan program MBA di McGill University

di Kanada, Antonio Da Silva Costa (Tony Costa) memulai
karir perbankannya pada tahun 1979 di Bank of Montreal,
dan hingga saat ini beliau tetap aktif mengembangkan karirnya
di sektor jasa keuangan. Pada tahun 1989 beliau bergabung
dengan Credit Lyonnais (Canada) dan lima tahun kemudian
pindah ke Indonesia untuk melanjutkan karir di Credit Lyonnais
Indonesia sebagai General Manager/Marketing Director.
After completing his MBA Program in McGill University, Canada,

Antonio Da Silva Costa (Tony Costa) began his banking career
at the Bank of Montreal in 1979 and has remained active in the
financial services industry ever since. In 1989 he joined Credit
Lyonnais (Canada) and five years later he moved to Indonesia
to continue working for Credit Lyonnais Indonesia as General
Manager/Marketing Director.
Selama 32 tahun berkarir di industri perbankan, termasuk

menempati posisi sebagai direktur pada tiga bank internasional
yang beroperasi di Indonesia, Tony telah mengembangkan
keahlian dan pengalaman khusus pada bidang kebijakan kredit
dan restrukturisasi kredit, selain pengalaman sebagai anggota
komite kredit.
Throughout his 32 year career in the banking industry,

which includes serving as director of three international
banks operating in Indonesia, Tony has developed skills and
experience specifically in credit policy and credit restructuring
as well as by being a member of credit committees.
Pada tahun 1998 beliau bergabung dengan Citibank,

mengemban peran sebagai Debt Restructuring Unit Head
dan kemudian sebagai Corporate Banking Head. Sebelum
bergabung dengan Commonwealth Bank Indonesia, pada
tahun 2002 beliau menerima tanggung jawab untuk memimpin
Rabobank Indonesia sebagai Presiden Direktur. Tony bergabung
dengan Commonwealth Bank Indonesia sebagai Presiden
Direktur pada bulan Maret 2010.
In 1998 he joined Citibank, assuming the role as Debt

Restructuring Unit Head and later as Corporate Banking Head.
Prior to joining Commonwealth Bank Indonesia, in 2002 he
took up the responsibility of leading Rabobank Indonesia as
President Director. Tony joined Commonwealth Bank Indonesia
as President Director in March 2010.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Director of Retail and Business Banking
Tingkat pertumbuhan yang signifikan tercatat pada

hampir semua indikator keuangan kunci Bank, dengan
tercapainya critical mass hasil penerapan strategi
bisnis empat pilar Bank.
Growth has been significant across virtually all of the
Banks key financial indicators as we begin to achieve
critical mass from the execution of our four-pillar
strategy.
Setelah meraih dua gelar pasca sarjana dalam administrasi bisnis

dan pemasaran dari the Royal Melbourne Institute of Technology
(RMIT), Australia, Ian Phillip Whitehead (Ian) mengawali karirnya
bersama BP Oil Australia Ltd & BP Oil (UK) LIMITED dari
1989 hingga 1994. Pada tahun 1994 Ian bergabung bersama
Australian Card Services, yang mengantarkannya ke karir di
bidang perbankan dan jasa keuangan hingga kini.
After earning post-graduate degrees in business administration

and marketing from the Royal Melbourne Institute of Technology
(RMIT), Australia, Ian Phillip Whitehead (Ian) began his career with
BP Oil Australia Ltd & BP Oil (UK) LIMITED from 1989 until 1994.
In 1994 he joined Australian Card Services, which launched him
into a career in banking and the financial services until today.
Selain sempat bekerja sebagai Konsultan Manajemen bersama

Coles Group, Ian menghabiskan lebih dari 18 tahun di industri
jasa keuangan, dalam berbagai kapasitas mencakup penjualan,
pemasaran dan manajemen bersama Colonial State Bank,
Westpac Banking Corporation, E-Loan Pty Ltd, Medibank Private
and Sovereign Assurance (anak usaha dari Auckland Savings
Bank, bagian dari CBA Group).
Except for brief stints as a Management Consultant

at Coles Group, he has spent more than 18 years in the
financial services industry, in various sales, marketing and
management capacities with Colonial State Bank, Westpac
Banking Corporation, E-Loan Pty Ltd, Medibank Private and
Sovereign Assurance (a subsidiary of Auckland Savings Bank
(part of CBA Group).
Dari ASB, sebuah anak perusahaan Commonwealth Bank of

Australia, Ian mendapat penugasan ke Commonwealth Bank
Indonesia pada bulan Februari tahun 2010 sebagai Chief
of Retail & Business Banking, bertanggung jawab untuk
mengembangkan bisnis Retail Banking, Wealth Management,
Bisnis UKM dan Wholesale Banking. Termasuk juga
pemasaran, public affairs, produk dan fungsi e-Channel Bank.
Ian bertanggung jawab terhadap pendapatan utama Bank.
From ASB, a subsidiary of the Commonwealth Bank of

Australia, Ian was appointed to Commonwealth Bank
Indonesia in February 2010 as Chief of Retail & Business
Banking, responsible for growing the Retail Banking, Wealth
Management, SME Business and Wholesale Banking
business. This also includes marketing, public affairs, products
and e-Channel functions in the bank. Ian is responsible for the
core banking revenues in the bank
Pada bulan Juli 2011, dengan persetujuan Bank Indonesia,

Ian ditunjuk sebagai Director of Retail and Business Banking
Commonwealth Bank Indonesia.
In July 2011, with the approval of Bank Indonesia, Ian was

appointed Director of Retail and Business Banking for
Commonwealth Bank Indonesia.
29
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Direktur Sumber Daya Manusia

Director of Human Resource
Sejalan dengan visi Bank untuk menjadi penyedia layanan

keuangan terbaik di Indonesia melalui customer service
excellence, Bank terus berinvestasi secara signifikan
dalam hal SDM, teknologi dan jaringan pelayanan.
In line with its vision to be the finest financial service
organization in Indonesia through excelling in customer
service, the Bank continous to invest significantly in
people, technology and service networks.
30
Setelah lulus dari Universitas Indonesia dengan gelar sarjana di

bidang psikologi, Mia Patria Bernardhi (Mia) bergabung bersama
Citibank N.A. Indonesia, di mana beliau bekerja dari tahun 1988
hingga 1996 dalam berbagai kapasitas mencakup customer
service, bank operations dan business strategy. Pada tahun 1996,
Mia bergabung bersama Bank Papan Sejahtera, dan melanjutkan
karir pada tahun 2000 bersama GE Capital Indonesia.
Upon graduating from the University of Indonesia with a degree

in psychology, Mia Patria (Mia) joined Citibank N.A. Indonesia,
where she served from 1988 until 1996 in various capacities
involving customer service, bank operations and business
strategy. In 1996, she joined Bank Papan Sejahtera, and in
2000 continued her career at GE Capital Indonesia.
Pada tahun 2002, Mia meninggalkan sektor perbankan untuk

menjadi Direktur di sebuah perusahaan konsultan strategi
bisnis, namun kembali ke perbankan pada tahun 2004 sebagai
Senior Vice President di Bank Danamon bertanggung jawab
untuk Service Centre, dan setahun kemudian, bersama HSBC
Indonesia, awalnya sebagai SVP Financial Asset Customer
Service dan selanjutnya diangkat sebagai Country Director
SDM pada tahun 2006 kemudian ditugaskan sebagai
Country Director untuk Group Communication and Corporate
Sustainability hingga tahun 2009.
In 2002, She left the banking industry to serve as Director of

a strategic business consulting firm, but returned to banking
in 2004 as a Senior Vice President with Bank Danamon
responsible for the Service Center, and a year later, with HSBC
Indonesia, initially as SVP Financial Asset Customer Service
and was appointed as Human Resource Country Director
subsequently as Country Director for Group Communication
and Corporate Sustainability until 2009.
Setelah masa jabatan yang singkat sebagai Head of Human

Resources di Surya Citra Televisi (SCTV), Mia bergabung
bersama Commonwealth Bank Indonesia sebagai Chief of
Human Resources pada tahun 2010, bertanggung jawab
atas upaya transformasi dan penyelarasan sumber daya
manusia dengan strategi bisnis Bank. Atas persetujuan Bank
Indonesia, Mia ditunjuk sebagai Director of Human Resources
Commonwealth Bank Indonesia pada bulan Juni 2011.
Following a brief stint as Head of Human Resources at

Surya Citra Televisi (SCTV), Mia joined Commonwealth Bank
Indonesia as Chief of Human Resources in 2010, responsible
for transforming and aligning human capital with the Banks
business strategy. With the approval of Bank Indonesia, she was
appointed Director of Human Resources of Commonwealth
Bank Indonesia in June 2011.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Dhien Tjahajani
Direktur Kepatuhan
Director of Compliance
Commonwealth Bank Indonesia menangani tuntutan

kepatuhan dengan sungguh-sungguh, mencerminkan
komitmen Bank yang kuat terhadap tata kelola
perusahaan yang baik.
We take compliance issues seriously as they reflect
the Banks strong commitments to good corporate
governance.
Ibu Tjahajani diangkat menjadi anggota Direksi Commonwealth

Bank Indonesia sebagai Direktur Kepatuhan dan Hukum sejak
Januari 2012.
Ms. Tjahajani has been member of the board of Commonwealth

Bank Indonesia as Compliance and Legal Director since
January 2012.
Memiliki pengalaman lebih dari 22 tahun di bidang hukum dan

kepatuhan, Tjahajani memulai karirnya sebagai Legal Officer
di BCA pada tahun 1990 dan kemudian mengambil tantangan
baru sebagai Head of Legal & Remedial di Bank Credit Lyonnais
Indonesia. Pada tahun 2002 ia pindah ke DBS Indonesia dan
menjabat posisi sebagai Head of Legal & Corporate Secretary,
dan kemudian dipromosikan sebagai Compliance & Legal
Director pada tahun 2003 sampai dengan tahun 2006.
Having more than 22 years experience in the field of legal and

compliance, Ms. Tjahajani started her career as Legal Officer
with BCA in 1990 and then took the challenge as Head of Legal
& Remedial with Bank Credit Lyonnais Indonesia. In 2002 she
moved to DBS Indonesia and took the post of Head of Legal
& Corporate Secretary, then was later promoted as Compliance
& Legal Director in 2003, a position she held to 2006.
Tjahajani kemudian menjabat selama 3 tahun sebagai

Direktur Kepatuhan di Rabobank Indonesia dan pada
tahun 2009, mulai menjabat sebagai Direktur Kepatuhan di
Barclays Bank Indonesia.
Ms. Tjahajani then worked for 3 years as Compliance Director

with Rabobank Indonesia and in 2009, started working with
Barclays Bank Indonesia as Compliance Director.
Tjahajani juga aktif dalam industri perbankan Indonesia, di

mana ia menjabat sebagai Ketua Indonesian Foreign and Joint
Venture Banks Association pada tahun 2008, menjadi anggota
komite Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan dan
juga sebagai anggota Ikatan Bankir Indonesia.
Ms. Tjahajani is also actively involved in the Indonesian banking

industry, where she has held Chair positions for Indonesian
Foreign and Joint Venture Banks Association in 2008, a
committee member of Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan
Perbankan and also a member of Ikatan Bankir Indonesia.
Ia meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret,

Indonesia (1990), Graduate Diploma jurusan Business, dari
Curtin University of Technology, Perth, Western Australia
(1993) dan gelar Master di Business Administration dari Cowan
University, Perth, Western Australia (1995).
She holds a bachelor in law degree from Universitas Sebelas

Maret, Indonesia (1990), Graduate Diploma in Business, from
Curtin University of Technology, Perth, Western Australia (1993)
and Masters degree in Business Administration from Cowan
University , Perth, Western Australia (1995).
31
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Struktur Organisasi
Organizational Structure
BOARD OF
COMMISSIONER
Audit Committee
VICE PRESIDENT
DIRECTOR
Andrian Laoh
DIRECTOR OF RETAIL &

BUSINESS BANKING
Ian P. Whitehead
EVP, Head of Retail

Banking & Services
Anwar Zaenudin
EVP, Head of Wholesale

Banking
CHIEF FINANCIAL
OFFICER
Andrew C. Doyle
CHIEF OF RISK
OFFICER
Sariani Sadikun (Acting)
CHIEF OF OPERATIONS
& INFORMATION
TECHNOLOGY
Paul Setiawan Hasjim
Head of Business
Performance and
Reporting
EVP, Head of Credit
Chief Technology Officer
Sariani Sadikun
Johmar Gazo
SVP, Head of
Operational Risk
EVP, Head of Operations
TBA
SVP, Head of Finance

Desy Natalia Widjaya
Widodo Suryadi
Estrelita Lestari
EVP, Head of SME
SVP, Head of VMO
SVP, Head of Market Risk
Widjojo
Septianus Gunawan
Reza A. Dipanegara
SVP, Head of
Consumer Loan
VP, Finance Projects
SVP, Head of Collection

& Recovery
Joanna D. Rembeth
SVP, Head of Wealth

Management Services
Dwi Kisniarti
Raden Istiqfar
AVP, MIS
Andi Irwanza
Humardhani
N. Peter Sipasulta
VP, Risk Management

ABP Project
Agung T
EVP, Head of Marketing,

Product Management &
AVP, Head of Risk

Analytics
Rian E. Kaslan
Fisca Rony Siswoyo
EVP, Head of Business

Analytics & Strategy
AVP, Head of Secutity

and Safety Unit
Irna Wardhani
Eko K. Prihantoro
AVP, Head of Credit

Risk Admin, Wholesale
Acceptance & Middle
Office
Suryaji
32
PRESIDENT DIRECTOR
Antonio D.S. Costa
Albert Suhandinata
SVP, Head of Operations

Control
Chairdiana Frinaldo
64
Remuneration
Nomination Committee
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Risk Oversight
Committee
DIRECTOR OF HUMAN
RESOURCES
DIRECTOR
OF COMPLIANCE
Dhien Tjahajani
CHIEF OF GLOBAL MARKETS

Liliawati Gunawan
SVP, Head of
Regulatory Affairs
Indrajana Sofiandi
SVP, Head of Legal

RA Noerindah
SVP, Head of Compliance

Monitoring & Training
Rainard Y Seno Setiaji
Head of AML and

Sanction
TBA
311
Corporate Data
Data Perusahaan
EVP, Head of Treasury

Lucky Syafril
CHIEF OF AUDIT EXECUTIVE

Reza HM Soemadipradja
SVP, Head of HR Operations,

CompBen & Employee Relation
SVP, Head of Core and Support

Audit
Bagus Harimawan
Frisa Sukma Chrisanty T
SVP, Head of Global

Markets Sales
SVP, Head of Learning &

Talent Development
AVP, Head of Branch Network

Audit
Indratno
Ari Shinta
Hugo Pribadi
SVP, Head of Global

Markets Trading
SVP, HR Business Partner

Retail & Business Banking
Carina Hastari
SM, Head of IT and Analytic

Audit
SVP, HR Business Partner

Finance, Audit, Risk, Global
Market & Compliance
SM, Head of Assurance

Reporting & Monitoring
Venisiana Dharmayanti
SVP, Head of Global

Markets Corporate Sales
Hendra Loesiaty
Hendrawan Nasroen
VP, Global Markets

Business Development
VP, HR Business Partner

HR, IT & Operations
Michael Gunnar Wenas
Mirna R. Harahap
Jannata A. Roestam
Cecilia Purnama
PT BANK COMMONWEALTH
As of 31 December 2012
33
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Ikhtisar Bisnis
Business Highlights
Ian P. Whitehead
Director of Retail and Business Banking
Commonwealth Bank Indonesia telah mulai menuai hasil investasinya.

Bank telah berada pada posisi yang tepat di pasar Indonesia,
dengan fokus bisnis strategis untuk memberikan nilai di pasar yang
sedang bertumbuh pesat. Dengan berfokus pada empat segmen pasar
utama dan menyediakan layanan keuangan terbaik melalui customer
service excellence, Commonwealth Bank Indonesia terus menetapkan
standar dalam inovasi produk, delivery serta kepuasan nasabah.
Commonwealth Bank Indonesia is seeing its investments starting
to bear fruit. It is well positioned in the Indonesian market,
with a strategic business focus to create value in a fast-growing market.
By focusing on four key market segments, and providing the best
financial services through excelling in customer service, Commonwealth
Bank Indonesia continues to set the standard in product innovation,
delivery and customer satisfaction.
34
Menuai Hasil dari Investasi yang

Berkelanjutan
Sustained Investments Reaping

Growing Returns
Pada tahun 2012, penerapan strategi

Commonwealth Bank Indonesia telah
menghasilkan pertumbuhan bisnis dan
kinerja yang signifikan selama tiga tahun
terakhir. Laba bersih melonjak dari Rp2,71
miliar di tahun 2010, Rp31,21 miliar di tahun
2011 dan Rp91,63 miliar di tahun 2012.
Pendapatan bunga bersih meningkat
sebesar 23,48% di tahun 2012 dan
pendapatan fee meningkat sebesar 11,81%
di tahun 2012. Bank terus bekerja dengan
tema operasional utama yaitu Lebih baik,
lebih cepat, lebih kuat.
In 2012, the execution of Commonwealth

Bank Indonesias strategy gained further
momentum, resulting in significant business
growth and performance over the past three
years. Net profit soared from Rp2.71 billion in
2010 to Rp31.21 billion in 2011 and Rp91.63
billion in 2012. Net interest income increased
by 23.48% in 2012 and fee income increased
by 11.81% in 2012. The Bank continued to
deliver on its key operating themes: Better,
Faster, Stronger.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
23.48%
Peningkatan pendapatan bunga
bersih dari tahun 2011 hingga
2012.
Increase of net interest income
from 2011 to 2012.
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
11.81%
Peningkatan pendapatan fee dari
tahun 2011 hingga 2012.
Increase of fee income from
2011 to 2012
Pada tahun 2012, total dana pihak ketiga

menurun 6,71% menjadi Rp11,38 triliun,
sedangkan kredit tumbuh 1,56% menjadi
Rp9,97
triliun.
Pertumbuhan
kredit
secara total relatif datar pada tahun 2012
disebabkan oleh turunnya kredit multifinance sebagai akibat peraturan baru yang
mensyaratkan tambahan uang muka untuk
kredit otomotif. Oleh sebab itu, Bank dengan
sengaja menurunkan target pendanaan
khususnya dana mahal (deposito) sehingga
mengakibatkan turunnya jumlah dana pihak
ketiga seperti disebut di atas.
In 2012, overall funding declined by 6.71%

to Rp11.38 trillion year-on-year, while
lending increased by 1.56% to Rp9.97
trillion. The growth of total lending was
relatively flat in 2012 due to the decline of
multi-finance related loans as a result of
the new regulation that required additional
down payments on automotive loans.
Because of this, the Bank purposefully
adjusted funding downwards during the
year, specifically from high-cost funds (time
deposits) resulting in the aforementioned
decline of third-party funds.
Meskipun demikian, kategori kredit yang

lain tumbuh secara signifikan di tahun 2012:
kredit UKM tumbuh 47,59%, KPR tumbuh
59,33% dan kredit komersial meningkat
45,63%. Sebagai hasilnya, pendapatan
tumbuh dengan kuat di seluruh empat fokus
bisnis utama Bank yaitu: Perbankan Ritel,
Perbankan UKM, Wealth Management dan
Commercial Banking.
However, other lending categories grew

significantly in 2012; SME loans rose by
47.59%, home loans grew by 59.33% and
commercial loans increased by 45.63%. As
a result of which, revenues grew strongly
across the four main business focus of the
Bank: Retail Banking, SME Banking, Wealth
Management and Commercial Banking.
35
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
Bank berhasil memperluas

basis nasabah layanan
Wealth Management di
tahun 2012 sebesar 24%
dibandingkan tahun
sebelumnya.
Bank successfully
broadened its Wealth
Management services
customer base in 2012
by 24% over that of the
previous year.
36
16
22
34
Tumbuh di tengah Perekonomian

yang Kuat
Growing in a Strong Economy
Commonwealth Bank Indonesia terus

memanfaatkan pertumbuhan ekonomi
Indonesia yang kuat, didukung oleh visi
yang jelas yaitu customer service excellence
dan inisiatif bisnis yang strategis.
Commonwealth Bank Indonesia continues

to capitalize on Indonesias strong economic
growth, supported by a clear vision of
customer service excellence and strategic
business initiatives.
Perekonomian Indonesia tumbuh 6,3%

di tahun 2012, sedikit di bawah tahun 2011
yaitu 6,5% namun mampu mempertahankan
laju pertumbuhan yang stabil. Kebijakan
makro ekonomi yang sehat dan kestabilan
politik terus menunjang pertumbuhan
ekonomi di tengah ketidakpastian ekonomi
global. Di antara krisis utang terus menerus
di Eurozone dan pemulihan ekonomi
Amerika yang rapuh, Indonesia berhasil
menumbuhkan perekonomiannya berkat
konsumsi domestik yang kuat, dipicu
terutama oleh kelompok kelas menengah
yang berkembang dengan pesat. Sejalan
dengan tumbuhnya kelas menengah
tersebut, jumlah usaha kecil dan menengah
(UKM) juga tumbuh dengan pesat.
The Indonesian economy grew by 6.3%

in 2012, slightly below 6.5% in 2011,
but maintaining its steady course of
growth. Sound macroeconomic policies
and political stability continue to propel a
growing economy amid uncertainties in
the global economy. Despite the on-going
Eurozone debt crisis and Americas fragile
economic recovery, Indonesia was able to
grow its economy on the back of strong
domestic consumption, fuelled primarily by
the countrys rapidly growing middle class.
Along with the rise of the middle class,
there has been an equally strong growth
in the number of small and medium-sized
enterprises (SME).
Commonwealth Bank Indonesia mendukung

pertumbuhan segmen kelas menengah ini
dengan produk dan layanan yang lengkap,
terjangkau dan mudah diakses, dengan
fitur teknologi yang mampu memenuhi
kebutuhan nasabah. Bank menyediakan
produk-produk yang membantu segmen
kelas menengah ini dalam mengembangkan
kekayaannya, seperti tabungan, kredit,
reksadana dan bancassurance. Pada
saat bersamaan, Bank juga mendukung
pertumbuhan usaha kecil dan menengah
dengan berbagai macam kredit dan
transaksi keuangan.
Commonwealth
Bank
Indonesia
is
supporting the growth of the middle class
segment with its comprehensive, affordable
and accessible banking products and
services, featuring technology capabilities to
meet the customer needs. Commonwealth
Bank Indonesia provides products to help
this middle class segment to grow their
wealth such as savings, loans, mutual funds
and bancassurance. At the same time,
the Bank is also supporting the growth
of small and medium-sized businesses
through various types of loans and financial
transaction capabilities.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
Name
Position
Company
Business

149
: Mrs. Yurika
: Proprietor
: PT Sianyu Perkasa
: Telkomsel cellphone vouchers
distributor
Client of CBI since 2009, Business Banking

credit facility.
Saya merasa terkejut bahwa bank asing seperti

Commmonwealth Bank dapat memberikan kredit dengan cepat
dan mudah, tanpa kesulitan berarti. Bank mempercayakan
perusahaan saya dan memberikan fasilitas kredit yang menurut
pendapat saya cukup besar. Selama bertahun-tahun saya
menggunakan Commonwealth Bank, staff Bank professional,
perhatian dan sangat membantu. Saya mengingat suatu saat
saya sedang dalam perjalanan ke bandara untuk pergi keluar
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
negeri. Ada suatu dokumen yang perlu ditandatangani

namun saya tidak mempunyai waktu untuk itu. Percayakah
Anda bahwa Relationship Manager saya pergi ke bandara
agar saya dapat menandatangani dokumen tersebut?
Pinjaman yang Perusahaan saya terima dari Commonwealth
Bank telah membantu dalam pengembangan usaha
saya, begitu juga dengan 700 karyawan yang kami
pekerjakan saat ini. Sangat jarang melihat Bank asing
begitu perhatian pada usaha lokal seperti milik saya ini.
Saya juga mengingat ketika Bank membuka cabang
baru di dekat kantor saya, CEO Bank Commonwealth
Indonesia secara pribadi menemui saya di kantor.
Saya berharap agar Commonwealth Bank terus
mengembangkan jaringan mereka di Indonesia. Mereka
sangat membantu usaha lokal di Indonesia untuk berkembang
dan sukses dan hal itu tentunya sangat baik untuk negara ini.
I was surprised that a foreign bank like Commonwealth Bank

Indonesia could provide credit the way it does quickly and
without too much fuss. The bank trusted my company enough
to provide us with a (credit) facility that is quite large in my
opinion. Over the years I have found the bank and its staff to
be professional, attentive and extremely helpful. I remember at
one time I was on the way to the airport for an overseas trip,
and there was something that I had had to sign with the
bank but did not have time for it. Would you believe that my
Relationship Officer went all the way to the airport, enabling me
to sign a bank document in my interest?
The loan that my company received from Commonwealth

Bank Indonesia has gone a long way to support the growth of
my business, as well as the 700-odd people that we employ
today. It is rare that a foreign bank would pay a lot of attention
to local businesses such as mine. I remember when the bank
opened a new branch near my shop, the CEO himself came
to visit me at my office.
Formula Unggul Wealth Management
Winning Formula in Wealth Management
Layanan
Wealth
Management
Commonwealth Bank Indonesia memiliki
value proposition yang signifikan baik bagi
Bank maupun nasabahnya. Bank sejak
lama telah terkenal dengan ekspertis di
bidang wealth management di Indonesia
dan saat ini tetap merupakan pemimpin di
bidang wealth management.
The Wealth Management services of

Commonwealth
Bank
Indonesia
has
significant business value proposition for both
the Bank and its customers. The Bank has long
been renowned for its wealth management
expertise in Indonesia and remains today
a leading force in wealth management.
Pada tahun 2012, Commonwealth Bank

Indonesia terus mengembangkan bisnis
dengan menajamkan fokus pada kualitas
layanan dan kepuasan nasabah. Marketing
dan produktivitas penjualan juga membaik
secara signifikan di tahun 2012 dengan
dilengkapinya para frontliner dengan
inovasi produk dan kualitas advis keuangan
yang lebih baik. Sehingga Bank berhasil
memperluas basis nasabah layanan Wealth
Management sebesar 24% dibandingkan
tahun sebelumnya.
In 2012, Commonwealth Bank Indonesia

continues
to
grow
the
business
by intensifying the focus on service quality
and customer satisfaction. Marketing and
sales productivity also improved significantly
in 2012 as the Bank equipped its front
liners with more innovative products and
high quality financial advice. Thus, the
Bank successfully broadened its Wealth
Management services customer base
by 24% over that of the previous year.
Bisnis
bancassurance
juga
tumbuh
dengan pesat, mencatat pertumbuhan
78% dengan 6.059 total polis yang
diterbitkan pada akhir tahun 2012.
Keberhasilan ini merupakan hasil inisiatif
cross-selling, juga berkat kekuatan brand
Commonwealth Bank Indonesia yang
terus bertumbuh.
The bancassurance business has also

grown rapidly, recording a 78% year-on-year
growth to 6,059 policies issued by the end
of 2012. This success is attributable to the
strong cross-selling initiatives as well as to
the growing strength of the Commonwealth
Bank Indonesia brand.
Salah satu faktor keberhasilan layanan

Wealth Management Bank di Indonesia
adalah menyediakan produk dan layanan
yang terjangkau dan tersedia bagi segmen
pasar yang lebih luas. Kaum muda
Indonesia menemukan bahwa, bersama
One of the success factors for the Bank in

growing its wealth management services
in Indonesia is to make the products and
services affordable and available to a wider
market segment. Young Indonesians are
discovering that, with Commonwealth
I pray that Commonwealth Bank will continue to grow

their network throughout Indonesia. They are helping local
businesses in Indonesia to grow and prosper, and that can
only be a good thing for our country.
37
4
Profil Perusahaan
Company Profile
38
14
16
22
34
Commonwealth Bank Indonesia, layanan

manajemen investasi tidaklah semata untuk
mereka yang kaya. Bank terus mengajak para
profesional muda yang ingin membangun
aset mereka dan di tahun 2012 terus
menawarkan rangkaian produk investasi
yang dirancang khusus untuk memenuhi
kebutuhan mereka. Nasabah dapat mulai
membangun aset bersama Bank, dimulai
hanya dengan investasi Rp100.000 per bulan.
Bank berkomitmen penuh untuk membantu
masyarakat Indonesia membangun aset
mereka dengan menyediakan layanan wealth
management yang telah teruji dan nyaman
serta terjangkau.
Bank Indonesia, investment management

services are not only for the rich. The Bank
continues to encourage young professionals
seeking to build their wealth and in 2012
continued to deliver a range of investment
products tailored to meet their needs.
Customers can start to build their wealth
with the Bank with as little as Rp100,000
of monthly investments. The Bank is fully
committed to helping Indonesians grow
their wealth with the help of a proven
wealth management services that is also
convenient and affordable.
Perbankan Ritel
Retail Banking
Bisnis Perbankan Ritel Commonwealth Bank

Indonesia secara strategis terus menyasar
populasi kelas menengah yang makin
berkembang. Strategi ini semakin didukung
oleh komitmen Bank untuk menyediakan
beragam
layanan
Perbankan
Ritel,
mencakup produk tabungan, kredit, investasi
dan bancassurance, selain jalur distribusi
yang inovatif untuk produk dan layanan
tersebut. Pada tahun 2012, inisiatif tersebut
antara lain adalah peningkatan keberadaan
brand Bank di pasar dengan peluncuran ATM
baru, peningkatan terobosan fitur di mobile
banking untuk pembelian reksadana secara
online, dan proses originasi kredit yang lebih
efektif. Dalam hal waktu pemrosesan kredit,
Bank berhasil meluncurkan terobosan pada
sistem originasi kredit kepemilikan rumah
yang memotong waktu proses keputusan
kredit dari rata-rata 20 hari menjadi hanya
tiga hari kerja.
Commonwealth Bank Indonesias Retail

Banking business remains strategically
targeted to the nations growing middle class
population. This strategy has been increasingly
supported by the Banks commitment to
provide a full range of Retail Banking services
that include savings, lending, investment
and bancassurance products, in addition to
innovative deliveries of these products and
services. In 2012, among other initiatives,
the Bank increased its brand visibility in the
market with new ATM roll-outs, trailblazing
mobile banking feature enhancements to
purchase mutual funds online, and more
effective loan origination processes. In a
significant breakthrough of loan process
time, the Bank successfully introduced a new
home loan origination system that cut down
the time required for loan decisioning from an
average of 20 days to just three banking days.
Bank senantiasa berupaya memastikan

standar tertinggi dalam hal layanan nasabah,
termasuk peningkatan produk dan fitur
secara terus menerus. Pada tahun 2012,
Commonwealth
Bank
Indonesia
meningkatkan layanan Mobile Banking
yang menawarkan akses perbankan yang
lebih luas dan nyaman bagi nasabah.
Saat ini teknologi Mobile Banking milik Bank
merupakan salah satu yang paling maju
di Indonesia dengan two factor protection
authentification dan fitur keamanan yang
canggih. Bank juga meningkatkan jalur
distribusi elektroniknya dengan mengupgrade 141 ATM Bank pada akhir tahun
2012. Selain itu, pemegang kartu ATM Bank
dapat menarik uang di lebih dari 41.000 ATM
di seluruh Indonesia, tanpa biaya apa pun.
Pada tahun 2012, Bank membuka 9 kantor
baru, menjadikan total jaringan kantor bank
91 kantor di 32 kota di seluruh Indonesia
pada akhir tahun 2012.
The bank continuously strives to ensure

the highest standard of customer service,
including continuous product and feature
enhancements. In 2012, Commonwealth
Bank Indonesia enhanced its Mobile Banking
service that offers greater banking access
and convenience to customers. The Banks
Mobile Banking technology is currently one
of the most advanced in Indonesia with
two factor protection authentication and
advanced security features. It has also
enhanced its electronic channel delivery
by upgrading its 141 proprietary ATMs as
of year-end 2012. Moreover, the Banks
ATM cardholders can withdraw cash from
more than 41,000 ATMs across the nation,
free
of
charge.
In
2012,
the Bank inaugurated 9 additional branch
offices, bringing the total network of branch
banking to 91 branches in 32 cities across
Indonesia as of years end.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
47.59%
Pertumbuhan kredit pada
segmen UKM
Growth of lending to the
SME segment
Pertumbuhan Kuat Perbankan UKM
Robust Growth in SME Banking
Bisnis Perbankan UKM Bank tumbuh dengan

kuat. Kredit untuk segmen UKM tumbuh
47.59% menjadi Rp1,95 triliun di tahun 2012.
Bank percaya bahwa fokus Bank pada
segmen UKM di Indonesia saat ini memegang
peran strategis yang sangat penting
dan bahwa strategi ini akan mendorong
pertumbuhan jangka panjang sejalan dengan
pertumbuhan ekonomi Indonesia dengan
sektor UKM yang sangat besar.
The SME Banking franchise has grown

robustly. Lending to the SME segment grew
by 47.59% to Rp1.95 trillion in 2012. The
Bank continues to believe that its focus on
the SME market segment in Indonesia today
is of paramount strategic importance and
that this strategy will fuel long-term growth
along with Indonesias growing economy
with its huge SME sector.
Bank sangat mengerti kebutuhan nasabah

UKM akan pembiayaan yang cepat dan
berulang.
Pelaku
UKM
menjalankan
usahanya dengan cara hari ke hari dan
sering kali membutuhkan modal kerja
ekstra guna menangkap peluang yang tidak
terduga. Commonwealth Bank Indonesia
telah merancang sistem originasi kredit bagi
segmen ini yang memungkinkan Bank untuk
merespon kebutuhan mereka hanya dalam
hitungan hari, bahkan jam. Platform kredit
UKM di dukung oleh sistem teknologi yang
kuat, yang tidak hanya dapat menyediakan
layanan yang cepat, namun juga pada saat
bersamaan memitigasi risiko.
The Bank clearly understands the needs of

SME customer for fast, recurring financing.
The SMEs conduct their business on a
day-to-day basis, often requiring extra
working capital to respond to unexpected
opportunities.
Commonwealth
Bank
Indonesia has designed a loan origination
system for this market segment that enables
the Bank to respond to these needs in
just a matter of days, or even hours.
The SME lending platform is supported by
a robust technology system that not only
delivers fast service, but at the same time
mitigates risks as well.
Platform kredit ini memungkinkan Bank

untuk memperbaiki dan mempertajam alur
pekerjaan dalam proses originasi kredit,
termasuk fungsi pendukung yang mengawasi
kualitas transaksi yang terjadi. Kebijakan
dan prosedur kredit juga diselaraskan
dengan kondisi pasar lokal. Selain itu, sistem
tersebut menyediakan platform berskala
guna menangani volume originasi kredit yang
This lending platform enables the Bank

to improve and refine work flows in
the loan origination process, including
support functions that oversee the quality
of deals being generated. Credit policy
and procedures have also been refined
to align with local market conditions.
In addition, the system provides a scalable
platform to handle increasing loan origination
39
4
Profil Perusahaan
Company Profile
40
14
16
22
34
bertambah. Sementara portofolio segmen

ini meningkat dengan kuat, rasio NPL dapat
dipertahankan pada 0,84%, jauh di bawah
rata-rata industri.
volume. Whilst the portfolio has continued to

grow robustly from these investments, the
NPL ratio has been maintained at 0.84%,
well below the industry average.
Kemajuan Stabil di Commercial Banking
Steady Progress in Commercial Banking
Commonwealth Bank Indonesia memiliki

sumber daya finansial guna menyediakan
layanan Commercial Banking bagi korporasi
besar di Indonesia maupun korporasi
internasional yang berbisnis di Indonesia.
Commonwealth Bank Indonesia has the

financial resources to provide Commercial
Banking services to major corporations
in Indonesia as well as to international
corporations doing business with Indonesia.
Pada tahun 2012, layanan kredit Commercial

Banking meningkat 45,63% dan mencatat
total kredit beredar sejumlah Rp3,88 triliun
pada akhir tahun.
In 2012, the Commercial Banking service

grew its lending business by 45.63% to post
total outstanding credit amounting to Rp3.88
trillion by years end.
Kilasan Masa Depan
Outlook for the Near Future
Peluang pertumbuhan terbuka bagi seluruh

bidang bisnis Bank di tahun 2013. Investasi
yang telah dan akan terus ditanam oleh
memposisikan Bank secara strategis dalam
empat segmen pasar yang merupakan pilar
bisnis Bank. Bank akan terus membangun
jaringan layanan, SDM, sistem dan
operasional guna memiliki jalur layanan
terbaik di sektor perbankan Indonesia.
The market is ready for growth opportunities

in all of the Banks business lines in 2013.
The investments that Commonwealth Bank
Indonesia has made, and will continue to
make, have positioned it strategically in the
four business pillars of the Bank. The Bank
will continue to strive to build its service
network, people, systems and operations to
have one of the best service deliveries in the
Indonesian banking sector.
Sepanjang tahun 2012, Bank terus

meningkatkan kualitas layanan, tercermin
pada hasil survei sebuah badan survei
independen yang terus menempatkan
Commonwealth Bank Indonesia nomor satu
di antara bank asing dan pada posisi yang
kuat dari segi kualitas layanan dibanding
semua bank nasional dan bank internasional
di Indonesia. Pada tahun 2012 ini, peringkat
nomor satu di antara bank asing diraih untuk
yang ke tujuh kalinya secara berturut-turut.
Hasil survei terakhir menunjukkan bahwa
Throughout 2012 the Bank continued to

enhance service quality, underscored by
the result of an independent survey that
continued to position Commonwealth Bank
Indonesia first among foreign banks and also
well positioned against all leading national
and international banks in Indonesia in terms
of service quality in 2012. This was the
Banks seventh successive year in achieving
best service quality among foreign banks.
The most recent survey also indicates that
Commonwealth Bank Indonesia has made
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
Name
Position
Company
Business

149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
: Ms. Sulistyowati
: Proprietor
: Toko Indo Baut
: Trading in nuts and bolts, and
other construction material
Client of Commonwealth Bank Indonesia since

2011, for Working Capital, Home Loan
and CommLink.
Kami merasa sangat puas dengan layanan yang diberikan

Commonwealth Bank. Bank ini mempunyai ragam produk
yang beragam termasuk tabungan, bancassurance, KPR,
pinjaman modal dan lain-lain. Kartu ATMnya dapat digunakan di mana saja. Pada suatu saat, saya sedang di luar kota
dan membutuhkan uang tunai dan tidak terlihat ATM Commonwealth Bank. Tapi saya dapat mengambil uang dari
ATM manapun menggunakan kartu ATM Commonwealth
Bank saya.
We are pleased with the services of Commonwealth Bank

Indonesia. It has a broad range of products, including savings, bancassurance, home loans, working capital loans
and others. Its ATM card can be used anywhere. At one
time, I was out of town and needed cash and there was
no sight of the banks ATM. But it turns out that I can take
out money from the ATM of any other bank using my Commonwealth Bank ATM card.
Bank telah mencapai perbaikan yang

signifikan dalam area kunci yang vital dalam
layanan nasabah. Bank terus berupaya
keras untuk mencapai kesempurnaan dalam
layanan nasabah, sejalan dengan visi Bank.
marked improvements in the number of

key areas vital to customer service. The
Bank continues to exert all efforts to excel in
customer service, in line with its vision.
Memasuki tahun 2013, Bank telah menerima

suntikan modal sebesar kurang lebih
Rp2 triliun oleh Commonwealth Bank of
Australia. Hal ini menegaskan komitmen
berkelanjutan
dari
Commonwealth
Bank of Australia untuk berinvestasi dan
mengembangkan bisnis Commonwealth
Bank Indonesia. Dengan permodalan
yang memadai, strategi yang sehat,
dan pelaksanaan yang tanpa cela, Bank siap
meneruskan percepatan pertumbuhannya.
Entering 2013, the Bank has been

recapitalised with additional funds for
capital injection of approximately Rp2
Trillion by Commonwealth Bank of Australia.
This clearly underscores Commonwealth
Bank of Australias continued commitments
to invest and grow the Commonwealth
Bank Indonesias business. With adequate
capitalisation, a sound and working strategy,
and flawless execution, the Bank is poised
to continue on its accelerated growth path.
Meskipun demikian, Bank tidak akan

cepat merasa puas. Fokus yang jelas pada
penerapan strategi Bank di tahun 2013
akan sangat penting bagi bisnis Bank.
Bank akan harus berjaga-jaga, sambil terus
mengupayakan visi Bank untuk menjadi
penyedia layanan keuangan terbaik di
Indonesia melalui customer service excellence.
However, it can never afford to be

complacent. Keeping a clear focus
on implementation of its strategy in
2013 will remain crucial to its business.
The Bank will have to remain vigilant,
while steadfastly pursuing its vision
of being the finest financial services
organization in Indonesia through excelling
in customer service.
41
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Teknologi Informasi
www.commbank.co.id
42
Penawaran yang Berharga
A Valuable Offering
Bank menyadari pentingnya teknologi sebagai

komponen strategis dan terus melakukan
investasi pada teknologi, proses dan sumber
daya manusia sebagai bagian dari strategi IT
Roadmap, untuk menunjang pertumbuhan
bisnis Bank guna meningkatkan kepuasan
dalam pelayanan prima kepada nasabah.
Bank terus berinvestasi pada jaringan, server
dan keamanan teknologi informasi (TI).
Hal
ini
memungkinkan
Bank
mengembangkan landasan TI yang stabil
guna melayani jumlah nasabah yang terus
bertambah, sekaligus memungkinkan lebih
banyak proses otomatisasi yang menunjang
efisiensi jasa dan distribusi produk, termasuk
jalur distribusi non cabang yang melayani
nasabah melalui jasa perbankan ATM,
Internet dan Mobile Banking selama 24 jam
sehari dan 7 hari seminggu.
The Bank recognises technology as a key

strategic differentiator and has continued
to make investments in its technology and
people as part of its strategic IT Roadmap,
supporting the growth of its business and
the ongoing promise of excellent customer
service. The Bank continues to invest in
information technology networks, servers
and security. This has enabled the Bank
to provide a stable IT platform to serve
a growing customer base, while also
automating more business processes for
greater efficiencies in service and delivery,
including those of unassisted delivery
channels that allow customers to access
the Banks ATM, Internet Banking and
Mobile Banking channels on a 24/7 basis.
Layanan
perbankan
yang
nyaman,
melalui jaringan perbankan yang aman
untuk diakses di mana pun dan kapan
pun, tetap menjadi tawaran utama Bank.
Melengkapi layanan Internet Banking,
Bank menyediakan aplikasi Mobile Banking
yang kaya fungsi, khususnya fungsifungsi investasi, bagi pengguna telepon.
Nasabah dapat membeli produk investasi
seperti reksa dana dengan batas sampai
Providing convenient services to allow

secure banking anywhere and anytime
through electronic channels continues to be
a valuable offering. Supplementing Internet
banking, the Bank provides award winning
mobile banking application for smartphones
that is rich in functionality, particularly
in investment functions. Customers can buy
investment products like mutual funds with
a limit of up to Rp1 billion with more than
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
dengan Rp1 miliar, dengan pilihan lebih

dari 50 produk mulai dari produk ekuitas,
pendapatan tetap maupun reksa dana pasar
uang. Nasabah juga dapat mengirim dana ke
bank mana saja di dunia tanpa sebelumnya
harus melakukan regristasi informasi
mengenai penerima dana.
50 products available ranging from equity,

fixed income and money market mutual
funds. Customers also have the ability to
transfer funds to any bank in the world,
and can do so without pre-registration of
beneficiary account information.
Selain kaya fungsi, Bank memastikan bahwa

transaksi perbankan melalui platform TI Bank
adalah aman dan andal. Aplikasi Mobile
Banking Bank dirancang agar sesuai dengan
native apps yang digunakan pada Blackberry
dan iPhone. Faktor keamanan pada Internet
Banking dan Mobile Banking diperkuat
dengan 2FA (2 Factor Authentication) dan
transmisi yang dienkripsi.
In addition to rich functionality, the Bank

ensures that banking transactions through
its IT platforms are secured and reliable.
The Banks Mobile banking applications are
designed to be native apps on Blackberry
and iPhone smartphones. Security is
enhanced for both Internet Banking and
Mobile Banking through a secure token that
allows 2FA (2 Factor Authentication) and
encrypted transmissions.
Langkah Transformasi
Transformational Journey
Komponen penting dalam Roadmap TI

Bank adalah penggantian sistem Core
Banking
dan membangun ulang serta
otomatisasi proses end- to-end di seluruh
Bank. Sejak tahun 2011 Bank telah
mempersiapkan pelaksanaan proyek TI yang
penting tersebut. Fokus proyek ditujukan
pada pembangunan kapabilitas yang
tinggi dalam hal penyelesaian proyek, tata
An important component of the IT Roadmap

is the replacement of the Banks Core
Banking System and the re-engineering
and automation of end to end processes
across the Bank. Since 2011, the Bank
has been preparing itself to execute this
important project. It has been focused
on building strong capabilities in project
delivery, IT governance and processes,
Name
: Mr. Petrus Soepratman
Company

: PT Puri Metro Harmoni and

PT Bumi Jaya Kampar Line
of Business: Hotels
Client of CBI : Since 2011, Business

Banking Credit Facility
Sejak umur 17 tahun, saya sudah mulai berusaha, dan tidak

terasa sudah hampir mencapai 50 tahun. Selama ini, saya
sudah berhubungan dengan beberapa bank baik lokal maupun
asing. Sebentar lagi saya akan pensiun dan sudah waktunya
usaha saya untuk diteruskan oleh anak2 saya. Yang menjadi
perhatian saya adalah bank mana yang dapat saya yakini dan
percaya untuk di kemudian hari bekerja sama dengan usaha
maupun anak-anak saya. Walaupun saya baru ber-banking
dengan Commonwealth Bank sejak 2011, saya merasa bahwa
Bank ini tepat untuk usaha saya bahkan ketika saya tidak lagi
menjalankan usaha ini sendiri.
Saya dapat melihat cara kerja Bank yang professional, penuh

perhatian dan juga sangat personal dalam pendekatan
dengan nasabah. Mereka sering menanyakan kabar saya,
keluarga, pendidikan anak-anak saya dan hal-hal lainnya. Ini
menunjukkan bahwa Commonwealth Bank dengan tulus
peduli pada saya pribadi dan tidak hanya dengan usaha saya.
Bisnis saya tergolong kecil, namun hal ini tidak menghentikan
CEO Commonwealth Bank untuk memberikan dukungan dan
perhatian pribadinya. Saya merasa sangat nyaman bekerja
sama dengan Commonwealth Bank dan saya berharap anakanak saya akan merasakan hal yang sama.
Business Banking Credit Facility I have been in business since

I was 17 and Im now 50 years old. Over the years I have dealt
with many banks, both local and foreign. Lately I have been
thinking that I will soon be retiring and will have to pass on my
business to my children. A key concern in my mind is which
bank shall I choose one that I think and know for sure will get
along well with my business and my children. Although we
have only been banking with Commonwealth Bank Indonesia
since 2011, I feel that this bank is just right for my business,
even when I will no longer be at the helm. I can see that the
bank works in a very professional manner, always attentive to

my needs, but is also highly personal in their approach. They
often ask about how my family is doing, my children, their
education and things like that. It shows that the bank genuinely
cares about us and not just about my business. My business
is not so large, still that did not keep the CEO from giving
me his personal support and attention. I feel so comfortable
with Commonwealth Bank Indonesia, and I hope, so will my
children.
43
4
Profil Perusahaan
Company Profile
44
14
16
22
34
kelola TI dan proses, serta karyawan. Pada

tahun 2012, Bank menyelesaikan proses
seleksi sistem yang akan digunakan dan
melakukan persiapan proyek transformasi
yang menyeluruh, dengan fokus pada
penyediaan produk dan layanan yang inovatif,
terpadu dan kompetitif bagi nasabah.
Semua ini dilakukan melalui proses dan
platform yang memungkinkan staf Bank
untuk terus memberikan layanan yang prima
kepada para nasabah.
and its people. In 2012, the Bank finalised

its selection of system options and prepared
for the commencement of this bank-wide
transformational project that will focus
on the provision of innovative, integrated
and competitive products and services
to customers, through processes and
platforms that will allow staff to continue
to provide excellent customer service.
Investasi pada sistem Core Banking tidak

hanya menyangkut teknologi semata. Hal ini
juga terkait dengan transformasi karyawan
dan proses. Otomatisasi proses end-to-end
di seluruh jaringan dan produk Bank akan
menghasilkan pelayanan yang lebih nyaman
dan lancar bagi nasabah baik nasabah yang
mengunjungi cabang Bank, atau bertransaksi
melalui jalur self-service seperti ATM, Internet
maupun Mobile Banking. Teknologi modern
tersebut juga akan memungkinkan waktu
lebih cepat untuk menawarkan produk baru
yang inovatif untuk dinikmati nasabah
memenuhi kebutuhan nasabah yang terus
berkembang. Sistem yang dipilih akan
menyediakan otomatisasi secara menyeluruh
di Bank. Penyelesaian tahap pertama proyek
TI ini akan terjadi pada akhir tahun 2014
diikuti dengan perkembangan bertahap
pada tahun 2015.
The investment in a new core banking

system is not only about technology. It also
involves the transformation of people and
processes. The automation of end to end
processes across different channels and
products will allow for a more seamless
experience for customers regardless of
whether they come to a branch, or through
self-service channels like ATMs, Internet or
Mobile banking. The modern technology will
also allow new and innovative offerings to be
brought to market for the consumption of
customers quicker meeting their constantly
evolving needs. The chosen system will
provide full automation throughout the Bank.
The initial delivery of this project will be
completed by the end of 2014 followed by
subsequent releases in 2015.
Otomatisasi yang Diselesaikan pada

Tahun 2012
Guna mendukung neraca keuangan
yang terus berkembang dengan ragam
produk yang terus bertambah, Bank telah
menerapkan sistem Treasury and Global
Markets yang baru. Hal ini memungkinkan
Completed Automation in 2012
To support its growing and more diversified

balance sheet as well as extend the
range of products to its customers, the
Bank has implemented a new Treasury
and Global Markets system. This allows
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Bank menawarkan produk dan layanan yang

lebih canggih untuk instrumen pendapatan
tetap, transaksi valuta asing, derivatif
maupun pasar uang, tanpa mengurangi
aspek pengelolaan risiko yang sehat.
Sistem ini juga
memungkinkan Bank
untuk menyederhanakan proses end-toend mulai dari transaksi front office hingga
pengadministrasian back office.
the Bank to offer more sophisticated

products and services for fixed income,
foreign exchange, derivatives and money
markets products whilst still maintaining
sound risk management. It also allows the
Bank to stream line its end-to-end process
from the front office dealing room to back
office operations.
Fase pertama instalasi sistem Treasury

and Global Market telah diselesaikan
pada Q3 2012, diikuti fase kedua yang
akan diselesaikan selama tahun 2013.
Platform tersebut menjadi tulang punggung
percepatan pertumbuhan bisnis Tresuri
Bank. Otomatisasi ini melengkapi otomatisasi
pinjaman yang telah berjalan sebelumnya,
di mana Bank telah berhasil menerapkan
otomatisasi proses untuk originasi kredit
konsumer, diikuti dengan originasi kredit
pemilikan rumah.
The first phase of installation of the new

Treasury and Global Markets system was
completed in Q3 2012, with phase 2 to
be completed during 2013. This platform
provides the backbone for the Bank to
accelerate the growth of its Treasury business.
This automation complements previous
automation in lending, whereby the Bank has
successfully implemented the automation
process for consumer loans origination,
followed by home loans origination.
Pertumbuhan Berskala
Scalable Growth
Bank menangani keamanan informasi dan

transaksi nasabah dengan prioritas tinggi, dan
terus berinvestasi pada keamanan teknologi
dan operasional Bank. Bank juga terus
berinvestasi pada insfrastruktur Bank guna
memastikan operasi yang stabil dan scalable
The Bank takes the security of its customers

information and transactions seriously, and
has continued to invest in the security of
its technology and operations. It has also
continued to invest in its infrastructure to
ensure operational stability and scalability to
45
4
Profil Perusahaan
Company Profile
46
14
16
22
34
guna menunjang pertumbuhan bisnisnya.

Mengingat besarnya investasi yang dibutuhkan
guna membangun platform teknologi
perbankan yang kokoh, Bank perlu mengelola
investasi di bidang teknologi tersebut secara
berhati-hati dan strategis. Untuk itu, Bank telah
memulai langkah untuk menuju penggunaan
Private Cloud Computing dan teknologi
virtual yang memungkingkan adanya
infrastruktur TI yang scalable dan andal,
sehingga Bank dapat mengelola investasi dan
biaya pengembangan TI dengan lebih baik.
support the growth of its business. Because

of the scale of investments needed to build
a robust banking technology platform,
the Bank manages its investments in
technology prudently and strategically. To
support this, the Bank has commenced its
journey towards Private Cloud Computing
and virtualised technology that offers
scalability and reliability in IT infrastructure,
enabling the Bank to better manage
its IT development investments and costs.
Menyelaraskan Investasi TI dengan

Strategi Bisnis
Aligning IT Investments to Business

Strategy
Kegiatan Bank terfokus pada penyediaan

layanan yang prima kepada seluruh
nasabahnya. Oleh karenanya teknologi dan
proses digulirkan selaras dengan fokus
tersebut. Demikian pula halnya dengan
pengelolaan
transformasi
organisasi.
Sehubungan dengan itu, Bank terus
mengevaluasi investasi di bidang TI untuk
memastikan investasi tersebut selaras
dengan strategi bisnis untuk menghasilkan
nilai bisnis yang lebih tinggi. Secara
bersamaan, Bank juga terus mengikuti
perkembangan teknologi yang pesat, serta
memahami perubahan kebutuhan nasabah
yang terus berubah.
The Bank is focused on providing excellent

service to all customers. Technology and
processes are rolled out with that focus,
supported by strong organisational change
management. The Bank will continue to
evaluate its IT investments to make sure
they are aligned to the business strategy,
and continue to deliver business value.
At the same time, the Bank must keep
abreast of rapidly evolving technologies,
and continue to understand changing
customer needs and wants.
Ke depannya, Bank terus menerapkan

strategi TI dengan fokus utama pada
transformasi teknologi pengoperasian bank
melalui modernisasi Sistem Core Banking.
Disamping itu, Bank juga akan memperkuat
kemampuan Business Intelligence guna
mengelola dan memanfaatkan semua
Going forward, the Bank will continue to

execute its IT Strategy with a key focus
on the transformation of its core banking
technology and operations with its Core
Banking
Modernisation
programme.
However, it will also make investments
in Business Intelligence to harness and
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
data dan informasi yang dimiliki Bank

untuk meningkatkan penawaran jasa dan
produknya bagi nasabah.
leverage information across the Bank to

improve its offerings to customers.
Investasi di masa depan dari segi fungsi

pendukung
korporasi
seperti
SDM
dan Keuangan juga akan menunjang
pertumbuhan Bank melalui otomatisasi
proses fungsi pendukung, peningkatan
produktifitas yang berkesinambungan,
penghematan biaya, serta alat pendukung
bagi staf. Hal ini memungkinkan karyawan
untuk fokus pada para nasabah,
dan juga pada tantangan bagaimana terus
mengembangkan jasa dan produk yang
lebih memikat bagi nasabah di masa depan.
Future investment in corporate support

functions like HR and Finance will also
support the growth of the Bank by
automating support function processes,
continuing our improvement of productivity,
costs, and support for our staff. This will
enable the Bank to keep more people
focused on the customer, as well as on
new challenges that allow it to continue to
develop better offerings and services for the
customer in future.
47
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Sekilas Keuangan
Financial Review
Andrew Doyle
Chief Financial Officer
48
Industri perbankan Indonesia terus tumbuh

seiring dengan pertumbuhan perekonomian
Indonesia yang kuat, terutama konsumsi
dalam negeri. Secara agregat aset perbankan
nasional tumbuh 22%, sedangkan total
deposit hanya meningkat 15% pada tahun
2012. Hal ini menandakan adanya penajaman
persaingan untuk dana, yang mendorong
naiknya bunga deposito, dan menambah
besar tekanan pada marjin bunga bersih.
The Indonesian banking industry continues

to grow alongside the countrys strong
economic growth, especially driven by its
robust domestic consumption. Aggregate
national banking assets grew by 22%,
while total banking deposits rose by only
15% in 2012. This suggests that there was
increasing competition for funds, pressuring
term deposit rates, and thereby increasing
pressure on net interest margins.
Situasi tersebut menyebabkan terjadinya

konsentrasi likuiditas bank pada bankbank papan atas, dan tren ini diperkirakan
akan
terus
berlangsung
sementara
Indonesia mempertahankan pertumbuhan
perekonomiannya di atas 6% setahun, dan
bank-bank besar memperoleh manfaat
berkat skala ekonomis yang dimilikinya.
The current situation has also seen the

concentration of bank liquidity in the nations
top-tier banks, and this trend is expected to
continue as Indonesia sustains its economic
growth above 6% year-on-year, and the
larger banks benefit from their superior
economies of scale.
Dengan latar belakang terkonsentrasinya

aset di bank-bank besar, secara bertahap
industri
perbankan
Indonesia
akan
terkonsolidasi selaras dengan kekuatan
pasar. Ini berarti bank-bank yang lebih kecil
harus mempunyai fitur dan karakteristik
yang unggul untuk dapat bersaing secara
efektif di pasar. Antara lain, tersedianya
permodalan yang memadai, posisi strategis
di pasar, pengelolaan yang efisien dan
mampu menyediakan layanan nasabah
yang superior.
Against the backdrop of concentrating

assets
among
the
larger
banks,
the Indonesian banking industry is expected
to gradually consolidate in line with market
forces. This means that the smaller banks
will need to have certain competitive
features and characteristics if they are
to compete effectively in the market.
Among other things, they need to be
adequately
capitalised,
strategically
positioned in the market, efficiently
managed, and able to provide superior
customer service.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
28.39%
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
0.84%
CAR setelah tambahan modal

disetor oleh CBA pada awal 2013.
Rasio NPL, jauh di bawah ratarata industri.
CAR after capital injection

from CBA in early 2013.
NPL ratio, well below the industry

average.
Commonwealth Bank Indonesia saat

ini bersaing di pasar perbankan dengan
ditunjang semua fitur dan karakteristik
tersebut di atas. Bank terus memastikan
bahwa permodalannya memadai guna
menunjang
pertumbuhan
pinjaman
dan
mempertahankan
pertumbuhan
profitabilitasnya.
Lebih
penting
lagi,
Bank terus menerapkan strategi finansial yang
menunjang visi Bank untuk menjadi penyedia
layanan keuangan terbaik di Indonesia melalui
customer service excellence.
Commonwealth
Bank
Indonesia
is
competing in the market today on those
terms. The Bank continues to ensure that
it is well capitalised to support lending
growth and that it can sustain its growing
profitability. More importantly, it continues
to employ a financial strategy that supports
the vision of being the finest financial service
organisation in Indonesia through excelling
in customer service.
Permodalan Kuat dan Perbankan yang

Prudent
Well Capitalised and Prudent Banking
Strategi finansial Commonwealth Bank

Indonesia adalah memiliki permodalan
yang kuat dan mempertahankan neraca
yang konservatif sehingga setiap saat siap
mendukung kebutuhan bisnis dan meraih
peluang pertumbuhan. Sehubungan dengan
itu, Bank menerima dana untuk tambahan
modal disetor sejumlah AU$200 juta dari
induk perusahaannya, Commonwealth Bank
of Australia, sesudah 31 Desember 2012.
Setelah melalui proses persetujuan otoritas
perbankan, tambahan modal tersebut akan
meningkatkan CAR Bank dari 16,17%
pada akhir tahun 2012 menjadi sekitar
28,39% pada saat tambahan modal selesai
dilaksanakan.
The key financial strategy of Commonwealth

Bank Indonesia is to be well capitalised
and maintain a conservative balance
sheet that is ready at all times to support
the needs of the business and to pursue
opportunities for growth. With that in
mind, the Bank received a fresh funds for
capital injection of AU$200 million from its
parent company, Commonwealth Bank of
Australia, subsequent to 31 December 2012.
The additional capital when processed
through regulatory approvals will raise the
Banks CAR from 16.17% as at year-end
2012 to around 28.39% when the capital
injection process completes.
Commonwealth Bank of Australia telah

melakukan tiga kali penambahan modal
dalam dua tahun terakhir ini, mencerminkan
komitmennya yang kuat dalam mendukung
kesinambungan
pertumbuhan
bisnis
Commonwealth
Bank
Indonesia.
Penambahan modal yang terakhir ini telah
memastikan kecukupan modal Bank
meskipun pinjaman baru yang signifikan
selama tahun 2012. Selain itu, penambahan
modal tersebut juga memperkuat Bank
dalam memenuhi peraturan Bank Indonesia
mengenai Batas Maksimum Pemberian
Kredit (BMPK) selama tahun 2012.

made three capital injections in the past two
years, underscoring its strong commitment
to supporting the continuing business
growth of Commonwealth Bank Indonesia.
This latest capital infusion further ensures
the Banks capital adequacy despite
significant new lending during 2012. This
capital infusion, also provides the Bank
significant capacity to ensure it has fully met
the Legal Lending Limit regulations of Bank
Indonesia for 2012.
49
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Indikator Keuangan
Financial Indicator
Total Aktiva
Total Assets
Dana Pihak Ketiga

Third Party Funds
11,623,771 11,350,753 11,543,836 15,148,632
2008
50
2009
2010
2011
14,381,018
2012
10,082,679 10,101,848
2008
2009
Rasio Kecukupan Modal

Capital Adequacy Ratio
9,786,348
12,194,756
2010
2011
11,376,513
2012
Modal Saham
Shareholders Equity
14.55%
16.32%
14.95%
15.52%
16.17%
2008
2009
2010
2011
2012
888,769
982,078
1,238,413
1,948,310
2,045,773
2008
2009
2010
2011
2012
Strategi finansial penting lainnya adalah

memastikan bahwa Bank mempertahankan
pengelolaan
perbankan
dan
finansial
yang prudent. Hal ini jelas terlihat pada
diterapkannya secara ketat sistem manajemen
risiko, menggarisbawahi antara lain, tingkat
rasio NPL yang sangat rendah pada 0,84%,
jauh di bawah rata-rata industri, dan rendahnya
beban penghapusan kredit relatif terhadap
rata-rata pasar pada tahun 2012.
Another important financial strategy is to

ensure the Bank maintains a conservative
and prudent course in both its banking and
financial management. This is evident from
the fact that the Bank implements a rigorous
risk management system, underscored
among other things by an extremely low
NPL ratio of 0.84% which is well below the
industry average, and an equally low loan
impairment expense relative to the market
average in 2012.
Tumbuh di Pasar yang Strategis
Growing in Strategic Markets
Strategi finansial Bank juga memastikan

bahwa Bank mencapai target pertumbuhan
di empat pasar strategis yang dibidiknya,
yaitu: Pinjaman UKM, Pinjaman Konsumer,
Wealth Management dan Commercial
Banking. Meskipun terjadi penurunan signifikan
pada pinjaman multi finance sehubungan
dengan peraturan baru yang mensyaratkan
tambahan uang muka untuk pinjaman
otomotif, Bank memastikan pencapaian
pertumbuhan yang signifikan pada pinjaman
UKM, Kredit Pemilikan Rumah dan pinjaman
Komersial guna mengkompensasi secara
berlebih menurunnya pinjaman yang berkaitan
dengan multi-finance. Hal ini menyebabkan
pertumbuhan kredit sebesar 1,56% pada
tahun 2012 walaupun penurunan pada kredit
multi-finance sebesar 43,28%. Kredit UKM
tumbuh 47,59%, KPR tumbuh 59,33% dan
kredit Komersial tumbuh 45,63% dengan
perpaduan yang lebih beragam dan lebih
seimbang pada komposisi pinjaman UKM,
Kredit Pemilikan Rumah, pinjaman Komersial
dan pinjaman multi-finance.
The financial strategy of the Bank also

makes sure that the Bank delivers on its
growth targets in the four strategic markets
that it pursues, namely: SME Lending,
Consumer Lending, Wealth Management
and Commercial Banking. Although there
was a significant decline in multi-finance
related lending due to the new regulation
that requires additional down payments
for auto and motorcycle loans, the Bank
made sure that it was able to grow SME
loans, home loans and commercial loans
significantly to more than compensate for
the declining multi-finance related loans.
This resulted in a 1.56% overall growth in
total outstanding loans for 2012 despite
a 43.28% decline in multi-finance loans.
SME loans grew 47.59%, Home loans
increased 59.33% and commercial loans
rose 45.63%, resulting in a more diversified
and balanced loan composition mix across
SME loans, home loans, commercial loans
and multi-finance loans.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
91,628
Total Kredit
Total Loans
4,748,290 4,766,246
2008
2009
Marjin Pendapatan Bunga Bersih

Net Interest Margin
5,872,005
9,817,858
2010
2011
9,970,741
2012
Laba Bersih
Net Profit
Rasio Kredit Terhadap Dana

Pihak Ketiga
Loan to Deposit Ratio
4.45%
4.24%
4.85%
5.48%
5.27%
47.09%
46.76%
59.44%
80.10%
87.57%
2008
2009
2010
2011
2012
2008
2009
2010
2011
2012
Meningkatkan Pendapatan dan

Profitabilitas
Enhancing Return and Profitability
Commonwealth
Bank
Indonesia
membukukan hasil yang kuat pada tahun
2012, meskipun mencatat pertumbuhan
kredit sebesar hanya 1,56% dibandingkan
dengan periode yang sama tahun lalu,
sementara pendanaan murah naik 7,87%.
Rasio Pinjaman terhadap Simpanan menjadi
87,57% pada akhir tahun 2012, dibandingkan
dengan 80,10% pada tahun 2011.
Commonwealth Bank Indonesia posted

strong returns in 2012, despite registering a
growth of only 1.56% in lending compared
to the same period last year, and while low
cost funding increased by 7.87% year on
year. This brought the Loan to Deposit Ratio
to 87.57% by year-end 2012, compared to
80.10% in 2011.
Laba bersih setelah pajak pada tahun 2012

mencapai Rp91,63 miliar, naik 193,60% dari
Rp31,21 miliar pada tahun 2011. Kenaikan
ini ditunjang oleh peningkatan kuat pada
pendapatan operasi sebesar 19,5%
menjadi Rp1,22 triliun pada tahun 2012
dari Rp1,02 triliun pada tahun 2011. Rasio
laba terhadap total aset tahun 2012 sebesar
0,88% dibandingkan dengan 0,36% pada
2011. Sedangkan rasio laba terhadap
ekuitas adalah 5,16% dibandingkan 2,34%
tahun sebelumnya.
Net profit after tax for 2012 was Rp91.63

billion, an increase of 193.60% from Rp31.21
billion in 2011. The increase in net profit after
tax was supported by strong increase in the
operating income by 19.5% that reached
Rp 1.22 trillion in 2012 from Rp1.02 trillion
in 2011. Return on assets for 2012 was
0.88% against 0.36% in 2011. While return
on equity was 5.16% versus 2.34% in the
previous year.
Pendapatan bunga bersih meningkat

23,49%, atau Rp158,09 miliar, menjadi
Rp831,25 miliar pada tahun 2012 berkat
pertumbuhan kuat pada kredit UKM, KPR
dan kredit Komersial. Pendapatan operasi
lainnya, yang sebagian besar terdiri dari
pendapatan fee naik 11,81%, atau Rp41,12
miliar, menjadi Rp389,87 miliar pada tahun
2012, sebagai hasil atas kepemimpinan
bisnis wealth management Bank di pasar.
Net interest income increased by 23.49%,

or by Rp158.09 billion, to Rp831.25 billion
in 2012 on the back of robust growth
in SME, home and commercial loans.
Other operating income, which mainly
consists of fee income rose by 11.81%, or
Rp41.12 billion, to Rp389.87 billion in 2012,
mainly underlining the Banks market
leadership in the wealth management
business.
1,756
7,841
2,708
31,208
2008
2009
2010
2011
2012
51
4
Profil Perusahaan
Company Profile
52
14
16
22
34
Peningkatan pendapatan bunga bersih juga

dihasilkan dari kemampuan Bank dalam
mengelola tingkat beban bunga, sekalipun
di tengah tekanan likuiditas perbankan yang
semakin kuat. Kinerja ini sebagian adalah
hasil pengelolaan sumber pendanaan Bank
dengan berhati-hati, yang tercermin pada
peningkatan
berkesinambungan
pada
porsi CASA pada dana pihak ke-tiga Bank.
Sementara total pendapatan bunga dari
pinjaman tumbuh Rp219,01 miliar pada
tahun 2012, beban bunga atas simpanan
pihak ke-tiga hanya tumbuh Rp49 miliar.
The increase in net interest income was

also derived from the ability of the Bank
to manage the level of interest expense,
even amid growing pressure on banking
liquidity in general. Part of this success
was attributed to the careful management
of the Banks funding sources, which saw
the continuing improvement of the CASA
mix in the Banks third-party deposits.
While total interest income on lending
grew by Rp219.01 billion in 2012, interest
expense on third-party deposits rose only
by Rp49 billion.
Pada tahun 2012, Commonwealth Bank

Indonesia juga mencatat rasio BOPO yang
positif akibat pertumbuhan pendapatan
yang melebihi pertumbuhan beban operasi.
Pendapatan tumbuh 19,50% (Rp1,02
triliun pada tahun 2011 menjadi Rp1,22
triliun pada tahun 2012) sedangkan beban
operasi meningkat 12,86% (Rp874,83
miliar pada tahun 2011 menjadi Rp984,37
miliar pada tahun 2012). Hasilnya adalah
peningkatan konsisten rasio BOPO dari
97,67% pada tahun 2011 menjadi 90,54%
pada tahun 2012. Peningkatan beban adalah
untuk memperkuat kapasitas Bank dalam
melakukan investasi yang diperlukan dalam
infrastruktur dan kemampuan Bank guna
mencapai strategi jangka panjangnya.
In 2012, Commonwealth Bank Indonesia

also delivered positive JAWS as the growth
in revenue outstripped that of operating
expenses. Revenue grew 19.50% yearon-year (Rp1.02 trillion in 2011 to Rp1.22
trillion in 2012) while operating expenses
increased by 12.86% (Rp874.83 billion in
2011 to Rp984.37 billion in 2012). As a
result of which the Banks BOPO ratio has
consistently improved from 97.67% in 2011
to 90.54% in 2012. The growth in expenses
also provided sufficient capacity to make
the necessary investments in the Banks
infrastructure and capabilities in order to
deliver its long-term growth strategy.
Pengelolaan Jangka Panjang
Managing for the Long Term
Commonwealth Bank Indonesia terus

melakukan investasi yang signifikan di tahun
2012 guna mempertahankan momentum
pertumbuhan
Bank.
Meneruskan
investasi yang telah mulai ditanam pada
tahun sebelumnya, termasuk suksesnya
transformasi platform originasi kredit UKM
menjadi sepenuhnya otomatis, instalasi
sistem Tresuri yang baru, dan pemanfaatan
Business Intelligence Program untuk
meningkatkan platform yang digunakan
dalam sistem manajemen informasi Bank.
Melanjutkan kesuksesan sistem kredit
UKM yang otomatis, Bank melakukan
investasi pada pengembangan sistem
originasi Kredit Kepemilikan Rumah yang
terbuki sangat efektif dan menjadi sebuah
keunggulan kompetitif dan kekuatan dalam
pelayanan nasabah.
Commonwealth Bank Indonesia continued

to make significant investments in 2012
in order to maintain the Banks growth
momentum. These investments, building on
the investments commenced in the previous
year, included the successful transformation
of the SME loan origination platform into full
automation, the installation of a new Treasury
System, and the leveraging of the Business
Intelligence Program to upgrade the
platform used for the Banks management
information system. Following the success
of the automated SME Loan system, the
Bank also invested in the development
of a Home Loan origination system that
has also proven to be very effective and
a source of competitive advantage and
a customer service strength.
Peningkatan besarnya investasi yang dimulai

pada tahun 2010 diteruskan sampai dengan
tahun 2012. Saat ini Bank memetik manfaat
dari hasil investasi di kantor-kantor cabang
baru, meningkatkan kontribusi cabang
The heightened level of investments

commenced in 2010 and have continued
through to 2012.
The Bank is now
benefitting from the payback on investments
in new branches as they mature, lifting
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Indikator Utama Lainnya

Other Key Indicator
Jumlah Nasabah
Number of Customer
Jumlah Kantor
Number of Branches
Jumlah Tenaga Kerja

Number of Employees
Kinerja Kualitas Pelayanan

Keseluruhan
Service Quality Overall
Performance
430,504
449,520
645,836
873,602
745,278
56
74
84
85
91
1,463
1,504
1,733
1,796
2,043
90.11%
2008
2009
2010
2011
2012
2008
2009
2010
2011
2012
2008
2009
2010
2011
2012
2008
90.70%
2009
93.41%
92.57%
2010
2011
secara keseluruhan sebesar 34% selama

tiga tahun terakhir. Selain itu, investasi untuk
meningkatkan platform jalur elektronik dari
ATM, Mobile Banking dan Internet Banking
juga telah berguna dalam menunjang
positioning Bank pada segmen pasar kelas
menengah dan Wealth Management.
overall branch contribution by 34% over the

past three years. In addition, investments to
enhance electronic delivery platforms from
ATM to mobile banking and Internet banking
have also been worthwhile in supporting the
Banks positioning in the emerging affluent
and Wealth Management market segments.
Seluruh
investasi
tersebut
dilakukan
dengan tujuan jangka panjang untuk
menjadikan
Commonwealth
Bank
Indonesia sebagai bank terbaik yang fokus
pada nasabah di empat bisnis utama
yaitu Perbankan UKM, konsumer, wealth
management dan Commercial Banking.
Sejauh ini, kinerja Bank pada tahun 2012
dan
percepatan
pertumbuhan
sejak
tahun 2010 telah menunjukkan hasil dari
investasi tersebut. Belanja modal pada
tahun 2012 tetap tinggi, meningkat 55%
dari tahun 2011.
All of these investments are being made with

a long-term view to making Commonwealth
Bank Indonesia the finest customercentric bank in its four key markets of
SME, consumer, wealth management and
commercial banking. So far, the Banks
operating results in 2012 and accelerated
growth since 2010 have just justified these
investments. Total capital expenditure
in 2012 continues to be strong, increasing by
55% from 2011.
Memperkuat Neraca
Strengthening Balance Sheet
Pada tahun 2012, total aset Bank

menjadi Rp14,38 triliun. Aset produktif
mencakup sekitar 86,74% dari jumlah aset,
meningkat dari 86,04% pada tahun 2011.
Selain itu, komposisi kredit pada 31
Desember, 2012 lebih beragam, terbagi
atas kredit UKM (20%), kredit konsumer/
KPR (12%), kredit komersial (39%) dan
kredit multi finance (29%). Sementara
itu, kewajiban Bank juga lebih berimbang
dengan 66,46% dalam bentuk dana murah
(rekening koran dan rekening tabungan).
In 2012 the Banks total assets are Rp14.38

trillion. Productive assets accounted for
approximately 86.74% of total assets,
increasing from 86.04% in 2011. Furthermore,
the loans as of December 31, 2012,
were more diversified, divided among
SME loans (20%), consumer/home loans
(12%), commercial loans (39%) and multifinance loans (29%). Meanwhile, the
Banks liabilities also remained diversified
with 66.46% being low cost funds
(current accounts and saving accounts).
93.91%
2012
53
4
Profil Perusahaan
Company Profile
54
14
16
22
34
Rasio-rasio yang Membaik
Improving Ratios
Yield rata-rata kredit pada tahun 2012 adalah

11,4% dibandingkan dengan 13,0% pada
tahun 2011. Turunnya yield dan margin
dikarenakan perubahan komposisi portofolio
yang lebih difokuskan pada penyaluran kredit
produktif seperti kredit UKM & Komersil. Hal
ini menyebabkan berkurangnya konsentrasi
pembiayaan multi-finance yang memberikan
yield lebih besar turun, menyebabkan
komposisi kredit menjadi 29% di tahun
2012 dibandingkan 52% di tahun 2011.
Mengantisipasi hal tersebut, pertumbuhan
pendanaan difokuskan pada giro dan
tabungan yang menyebabkan turunnya
tingkat rata-rata suku bunga dana pihak
ketiga menjadi 3,02% pada tahun 2012 dari
3,23% pada tahun 2011. Akibatnya, marjin
bunga bersih pada tahun 2012 turun menjadi
5,27% dibandingkan 5,48% di tahun 2011.
The Banks average lending yield in 2012

was 11.4% compared to 13.0% in 2011.
The lower yield and margin were due to a
change in the credit portfolio composition
that had placed more emphases on the
disbursement of productive lending such as
SME and commercial loans. This resulted in
a lower concentration of multi-finance loans
that had always produced higher yields,
suppressing the share of lending balances
to 29% in 2012 compared to 52% in
2011. In response to this development, the
Bank focused on harnessing more current
account and savings account growth, thus
reducing the average interest rate on thirdparty funds from 3.23% in 2011 to 3.02%
in 2012. Net interest margin fell slightly from
5.48% in 2011 to 5.27% in 2012.
Namun demikian, Commonwealth Bank

Indonesia terus berupaya memperbaiki
rasio-rasio operasional utamanya, termasuk
rasio beban terhadap pendapatan, pinjaman
terhadap deposito dan kecukupan modal,
yang kesemuanya membaik pada tahun
2012. Rasio beban terhadap pendapatan
membaik dari 97,67% menjadi 90,54%,
LDR meningkat dari 80,10% menjadi
87,57%, dan CAR menguat dari 15,52%
menjadi 16,17% pada akhir tahun 2012.
Nevertheless,
Commonwealth
Bank
Indonesia strives continuously to improve
its key operating ratios, including
those
of
cost-to-income,
loan-todeposit and capital adequacy, all of
which improved year-on-year in 2012.
Cost to income ratio improved from 97.67%
to 90.54%, LDR rose from 80.10% to
87.57%, and CAR strengthened from
15.52% to 16.17% as at year-end 2012.
Pelaporan Kepatuhan
Reporting Compliance
Divisi Keuangan memastikan bahwa

Commonwealth Bank Indonesia mematuhi
semua persyaratan pelaporan finansial
oleh pihak regulator. Sejak tahun 2011,
menerapkan proses closing yang lebih
cepat guna memastikan pelaporan bulanan
kepada Bank Indonesia pada hari kalender
ke 5 setiap bulannya. Commonwealth Bank
Indonesia telah selalu mematuhi persyaratan
ini sejak proses tersebut diluncurkan pada
bulan Januari 2011. Divisi Keuangan telah
mengalami kemajuan dalam mendukung
perubahan ke sistem pelaporan berbasis
XBRL yang disyaratkan oleh Bank Indonesia
untuk siap diterapkan pada akhir tahun
2013. Hal ini akan memberikan manfaat
lebih besar baik dari segi waktu maupun
efisiensi pelaporan.
The Finance Division ensures that

Commonwealth Bank Indonesia complies
with all financial reporting requirements set by
the regulators. Since 2011, Commonwealth
Bank Indonesia has implemented a faster
closing process to ensure Bank Indonesias
monthly reporting requirement by the fifth
calendar day of each month. Commonwealth
Bank Indonesia has been in compliance
with this requirement since it was first put
into effect in January 2011. The Finance
Division are well progressed in supporting
the upcoming generational shift to XBRL
based reporting required by Bank Indonesia
to be in place by the end of 2013. This will
provide further benefits in terms of timing and
efficiency of these reports.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Tantangan di Masa Depan
The Challenge Going Forward
Prioritas utama Bank dari segi finansial di

masa depan adalah untuk mempertahankan
kecukupan modal yang kuat guna
mendukung pertumbuhan Bank yang
berkelanjutan. Kemajuan yang material
telah dicapai dengan akan diterimanya
tambahan dana sebesar AU$200 juta dari
pemegang saham Bank pada bulan Februari
2013. Tantangan lain yang akan dihadapi
oleh Bank di masa depan adalah makin
ketatnya likuiditas perbankan dikarenakan
pertumbuhan kredit yang terus melampaui
pertumbuhan simpanan. Berkaitan dengan
itu, Commonwealth Bank Indonesia akan
terus mengupayakan dana murah dengan
meluncurkan produk dan atau layanan yang
inovatif seperti Commway paket penawaran
unik produk dan layanan perbankan yang
terjangkau, mudah dan lengkap, berupa
tabungan, investasi reksa dana, KPR dan
asuransi, kapan saja dan di mana saja.
A major financial priority for the Bank

going forward is to maintain robust capital
adequacy to support the Banks sustainable
long-term growth. Material progress has
been made in this area with the most recent
funds being received for capital injection of
AU$200 million from the Banks shareholders
in February 2013. Another challenge facing
the Bank in future is the expected tightening
of banking liquidity as the growth of loans
continues to outstrip that of deposits. In
this regard, Commonwealth Bank Indonesia
will continue to pursue low-cost funding
by introducing innovative products and or
services such as CommWay - a unique
value proposition that offers affordable,
convenient and comprehensive service
in savings, investments, mortgage loans,
and insurance 24/7.
CommWay terus dipasarkan pada tahun

2012, dengan Bank terus berinvestasi di
SDM, produk dan proses guna mendorong
momentum pertumbuhan lebih cepat di
tahun 2013 dan ke depan.
CommWay continues to make inroads

in 2012, as the Bank continues to invest
in people, products and processes to
drive its growth momentum forward in
2013 and beyond.
Peristiwa Setelah Tanggal Neraca
Subsequent Event
Pada tanggal 15 Februari dan 20 Februari

2013, Commonwealth Bank of Australia
telah memberikan dana untuk tambahan
modal disetor sebesar AU$200.000.000
(jumlah penuh) dan pada saat yang sama,
pemegang saham minoritas sepakat untuk
meningkatkan kepemilikan mereka untuk
mempertahankan minimum 1% dari jumlah
modal disetor. Sampai dengan tanggal
laporan keuangan ini, Bank masih dalam
proses mendaftarkan kenaikan modal disetor
ini kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia dan selanjutnya
Bank akan mengajukan permintaan untuk
dilakukan pencatatan dalam administrasi
pengawasan Bank Indonesia.
On 15 February and 20 February 2013,

contributed funds for a capital injection
total amounting to AU$200,000,000 (full
amount) and at the same time, the minority
shareholders agreed to increase their
ownership to maintain a minimum of 1%
local ownership of total capital. As at the
date of these financial statements, the Bank
is still in the process of registering this capital
injection to the Ministry of Law and Human
Rights of the Republic of Indonesia and the
Bank will submit a request to register this into
administrative monitoring of Bank Indonesia.
55
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Sumber Daya Manusia

Human Resources
Director of Human Resources
56
Commonwealth Bank Indonesia kian maju

pesat melalui pertumbuhan skala bisnisnya
di Indonesia. Sejalan dengan pertumbuhan
tersebut, Bank senantiasa melakukan
investasi di bidang sumber daya manusia
yang berfokus pada pengembangan
pengetahuan dan kapasitas intelektual
karyawan. Upaya ini memungkinkan Bank
untuk membangun landasan sumber
daya manusia yang memiliki keahlian,
handal dan kompeten untuk menunjang
strategi usahanya. Pada tahun 2012,
departemen Sumber Daya Manusia
mewujudkan komitmen untuk mencapai
layanan berkualitas kepada Bank dan
pemangku kepentingannya dalam hal
perencanaan dan strategi sumber daya
manusia, penilaian kinerja karyawan,
manajemen talenta dan perencanaan
suksesi,
program
remunerasi
yang
bersaing,
pengembangan
organisasi
serta hubungan antar-karyawan dan
pemberdayaan karyawan.
Commonwealth Bank Indonesia has

progressed and significantly grown its
business scale in Indonesia. Aligning with
this growth, the Bank continues to make key
efforts to sustain its investments in human
capital with a focus on building up employee
knowledge and intellectual capacity. This
enables the Bank to lay down the foundations
for skilled, capable and competent
employees in support of the business
strategy. The Human Resources function
continued to deliver its commitments for
the year 2012 and execute the People and
HR Strategy to achieve service excellence
for stakeholders in resources strategy
and planning, performance management,
talent management, succession planning,
competitive remuneration, organization
development, employee relationship and
staff engagement.
Kami Terus Berinvestasi Pada

Karyawan Kami
We Continue To Invest In People
Pada tahun 2012, Bank merekrut 92 orang

dalam rangka memperkuat personil di tingkat
manajer menengah dan senior, di mana
sebagian besar dari mereka merupakan
profesional di industri perbankan dengan
pengalaman yang sudah teruji di bidangnya
masing-masing. Secara paralel, Bank juga
In 2012, the Bank recruited a total of 92

people to strengthen mid level and senior
manager workforce, many of whom are
industry professionals with proven track
records in their respective fields. In parallel,
the Bank also developed its talent pool by
recruiting qualified fresh graduates from
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
174
Jumlah topik pelatihan
Total number of training
topics
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Rp
20
311
Corporate Data
Data Perusahaan
miliar
billion
Jumlah investasi pada

program pengembangan SDM
Total investment in human
capital development program
membangun basis talentanya dengan

merekrut lulusan baru dari universitasuniversitas terkemuka, baik di Indonesia
maupun di luar negeri, guna mendukung
rencana suksesi Bank. Untuk memenuhi
target pertumbuhan di setiap kelompok
karyawan bertalenta, Bank telah meluncurkan
beberapa inisiatif pengembangan bakat yang
memastikan bahwa proses pembelajaran
untuk mencapai sukses di kemudian hari
dimulai sedini mungkin. Inisiatif tersebut
antara lain Graduates Development Program
(GDP) Managerial Fast Track dan Banking
Academy Program. GDP berlangsung selama
24 bulan dengan tujuan mengembangkan
para sarjana baru hingga mereka memenuhi
persyaratan menjadi bankir dan calon
pemimpin
berkualitas.
Setiap
tahun,
12 sarjana baru direkrut dan diikutsertakan
dalam program GDP, dengan kurikulum
yang dirancang khusus berkolaborasi
bersama
universitas
terkemuka
dan
lembaga pembelajaran finansial seperti
University of New South Wales (UNSW),
Bina Nusantara University (BINUS), Lembaga
Pendidikan Perbankan Indonesia (LPPI),
Dunamis
Intermaster,
Qualityworks
International, dan lain-lain.
leading national and international universities

for stronger succession planning. To cater
to specific meaningful staff growth for each
targeted individual talent group, the Bank
has launched several talent development
initiatives ensuring that the journey of
learning starts at the earliest stage and
continues onward towards future successes.
This covers the Graduates Development
Program (GDP) Managerial Fast Track
and Banking Academy Program. The GDP
is a 24-month learning program with the
ultimate aim to develop highly potential fresh
graduates into qualified general bankers
and intelligent, inspired leaders. Each year,
twelve of these new hires join the GDP; in
which a well-designed curriculum is carried
out in collaboration with leading universities
and financial learning institutions such as
the University of New South Wales (UNSW),
the Bandung Institute of Technology
(ITB), Bina Nusantara University (BINUS),
Lembaga Pendidikan Perbankan Indonesia
(LPPI), Dunamis Intermaster, Qualityworks
International and others
Banking
Academy
Program
memiliki
pendekatan yang serupa, yaitu meningkatkan
kemampuan dan kapasitas sarjana baru
untuk menjadi spesialis dalam penjualan
dan
pelayanan
produk
perbankan.
Secara
bersamaan,
program-program
ini menyiapkan sejumlah spesialis untuk
keahlian dan fungsi tertentu, yaitu Officer
Development Program (ODP), Customer
Service Academy (CSA), dan Mortgage
Management Academy (MMA).
The Banking Academy Program adopts

a similar approach, instilling in graduates
the ability to undertake highly specialised
assignments in Banking Products Sales
and Services. Simultaneously, trainees are
prepared for various other specialist banking
skill and function areas. This includes
the Officer Development Program (ODP),
Customer Service Academy (CSA), and
Mortgage Management Academy (MMA).
Sejalan dengan visi Bank untuk menjadi

penyedia layanan keuangan terbaik di
Indonesia melalui layanan prima terhadap
nasabahnya, Bank terus berinvestasi pada
pengembangan
karyawan
khususnya
Supporting the Banks vision to become

the finest financial services organisation in
Indonesia through excelling in customer
service, the Bank continues to invest in
staff development to enhance the Sales
57
4
Profil Perusahaan
Company Profile
58
14
16
22
34
untuk meningkatkan kapasitas dan budaya

penjualan dan pelayanan. Pada tahun
2012, Commonwealth Bank Indonesia
menyelenggarakan serangkaian Pelatihan
Budaya Penjualan dan Pelayanan, termasuk
Leadership Minimum Standard (LMS),
Extraordinary Sales Leadership (ESL),
dan Breakthrough Service Performance
(BSP). Selain itu, Bank percaya bahwa
penerapan Penjualan dan Pelayanan
harus diimbangi dengan integritas tinggi
dan kemampuan pemahaman risiko.
Untuk
itu,
Bank
menyelenggarakan
sosialisasi Peraturan Perusahaan, Kode Etik
dan Pemahaman Risiko yang wajib diikuti
oleh seluruh karyawan dan diselenggarakan
dalam 43 sesi.
and Service Culture. In 2012, the Bank

successfully delivered a series of Sales and
Service Culture Training including Leadership
Minimum Standard (LMS), Extraordinary
Sales Leadership (ESL), and Breakthrough
Service Performance (BSP). Additionally, the
Bank believes that best-practice in Sales
and Services must be balanced with strong
integrity and awareness of risk. To support
this belief, mandatory socialisation programs
in Company Regulation, Code of Conduct
and Risk Awareness were conducted for all
staff in a total of 43 batches.
Commonwealth Bank Indonesia juga

melakukan investasi yang cukup signifikan
dalam membentuk para Pemimpinnya.
Pada tahun 2012, Bank menyelenggarakan
serangkaian
program
pengembangan
kepemimpinan bersama Commonwealth
Bank
of
Australia
dan
beberapa
konsultan internasional dan dalam negeri
terkemuka.
Program tersebut terbuka
untuk berbagai tingkat jabatan mulai dari
Assistant Manager sampai dengan General
Manager dan diwujudkan dalam Emerging
Leader Development Program (ELDP),
Middle Management Development Program
(MMDP) dan CommLeader untuk Senior
Manager (General Manager dan Executive
Manager). Selain itu, bekerja sama
dengan Commonwealth Bank of Australia,
karyawan Bank dapat memperoleh wawasan
dunia melalui program Penugasan dan
Penempatan
Internasional,
termasuk
di dalamnya International Development
Program (IDP), Executive Manager Talent
Program (EMTP) dan Scholarship and
International Assignment Program (SIAP).
Program-program pengembangan tersebut
memungkinkan Bank untuk menemukan
calon-calon
pemimpin
pada
tahap
awal, sejalan dengan upaya Bank untuk
mempertahankan dan mengembangkan
karyawan yang bertalenta.
The Bank also continues to invest

significantly in the shaping of leaders.
In 2012, the Bank arranged for a string
of leadership development programs in
collaboration with Commonwealth Bank
of Australia and leading international and local
consultants. The programs are available for
various grade levels starting from Assistant
Managers to General Managers; this covers
Emerging Leader Development Program
(ELDP), Middle Management Development
Program (MMDP) and CommLeader
for Senior Manager (General Manager
and Executive Manager). Furthermore,
working closely with Commonwealth Bank
of Australia (CBA) allows the Bank to provide
its future leaders global exposures through
the execution of International Assignment
and Secondment program; this includes
the International Development Program
(IDP), Executive Manager Talent Program
(EMTP) and International Assignment
and
Scholarship
Program
(IASP).
Through these powerful development
programs, an early and sustained exploration
of the banks future leader and talent pool
is made possible in line with Banks effort
to retain and develop key banking talents.
Komitmen Untuk Berinvestasi Dalam

Proses Yang Berkesinambungan
Untuk mendukung momentum pertumbuhan
Bank yang terus meningkat, pada tahun 2012
formulasi ulang terhadap kebijakan sumber
daya manusia Bank telah dilakukan yang
bertujuan untuk merespon dan penyelarasan
terhadap rencana bisnis dan strategi Bank.
Dewasa ini, agar tetap bisa bersaing di
Commitment To Invest
In Sustainable Processes
To support the Bank in increasing its growth
momentum, a major step was taken in 2012
to reformulate the Banks human capital
policy, with the goal of being accountable
and be fully in line with the Banks business
plan and strategy. To face up to the fiercely
competitive market for professional talents,
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
kancah kompetisi sumber daya manusia yang

sangat ketat dan bahwa manajemen sumber
daya manusia diharapkan dapat memperkuat
organisasi,
khususnya
mengantisipasi
percepatan pertumbuhan di masa depan,
maka proses manajemen sumber daya
manusia Bank fokus pada peningkatan
produktivitas pegawai guna mendorong
pencapaian target bisnis Bank.
and how human capital should be managed,

especially in anticipation of the Banks
accelerated pace of growth in the coming
years, the Bank places a strong emphasis
on managing human capital processes that
increase productivity in order to drive business
performance and target achievements.
Di bidang manajemen kinerja karyawan,

pada tahun 2012 Bank telah memulai
proses Job Evaluation di mana secara
sistematis setiap posisi ditentukan nilai dan
bobotnya dibandingkan dengan posisi lain
dalam organisasi Bank dan posisi yang
sama di pasar. Hasil akhir evaluasi tersebut
membantu Bank membentuk sistem standar
pemeringkatan posisi yang bertujuan
membentuk kerangka remunerasi yang lebih
terstruktur dan bersaing, serta memastikan
bahwa sistem remunerasi Bank dapat
bersaing di pasar. Untuk memiliki daya saing
yang lebih, di tahun 2012 Bank memperbaiki
kebijakan karyawan yang berkaitan dengan
skema pinjaman karyawan, manfaat asuransi
kesehatan dan program pensiun.
In performance management, in 2012 the

Bank initiated a Job Evaluation process
to systematically determine the value and
weight of each job in comparison with
others in the organization and to benchmark
it against the market. The end result of this
evaluation helped the Bank to establish
a benchmarking grading system that has
led to a better structure and competitive
remuneration framework. Another objective
here is to ascertain the Banks remuneration
competitiveness against the market. To add
to this competitiveness, in 2012 the Bank
further improved employee benefits policy
in areas such as loan schemes, healthcare
benefits and retirement plans.
Terus Berinvestasi Pada Sistem

Sumber Daya Manusia Yang Terintegrasi
Continue To Invest In
Integrated Human Capital System
Investasi paling besar ditanamkan pada

sistem sumber daya manusia terpadu
sesuai dengan standar dan penerapan
berskala internasional yang sejalan dengan
budaya perusahaan serta peraturan dan
perundangan yang berlaku. Bekerja sama
erat dengan Commonwealth Bank Australia,
Bank saat ini tengah mempersiapkan suatu
One of the most significant investments

is the integrated human capital system
that incorporates international bestpractice standards and is aligned with the
Banks corporate culture and regulatory
requirements.
Working
closely
with
Commonwealth Bank of Australia (CBA),
the Bank is progressing to put into practice
59
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
65
34
Jam
Hours
Jumlah rata-rata pelatihan

per karyawan
Average allocation hours of
training per staff
Bank saat ini

merupakan salah
satu pemberi kerja
pilihan di sektor
perbankan, dan tentu
saja posisi ini akan
dipertahankan di
masa depan.
The bank continues
to position itself as
one of the employers
of choice within the
banking sector, and
obviously the Bank is
keen to uphold this
distinction for many
years to come.
60
sistem sumber daya manusia terpadu yang

berkelas dunia dan dipastikan bahwa hal ini
merupakan prioritas tertinggi Bank dalam
rangka peningkatan sistem dan platform
core banking.
world class human capital integrated system

that represents one of the Banks highest
priorities in its core system and platform
enhancements.
Tetap Menjadi Tempat Kerja Pilihan
Remaining As An Employer Of Choice
Sebagai sebuah Bank, Commonwealth Bank

Indonesia senantiasa berupaya membangun
suasana kerja yang bersahabat, kondusif
dan menantang untuk para karyawannya.
Dengan penekanan pada hubungan terhadap
karyawannya, Bank dapat mempertahankan
dan memotivasi karyawan melalui paket
remunerasi yang berdaya saing dan fasilitas
yang lebih menarik. Ditambah dengan
prospek pengembangan karir yang sangat
menjanjikan, Bank saat ini memantapkan
posisinya sebagai salah satu pemberi kerja
pilihan di sektor perbankan, dan tentu
saja posisi ini akan dipertahankan di masa
depan. Sebagai pemberi kerja pilihan, Bank
menjadi lebih mudah untuk menarik orangorang bertalenta terbaik di industrinya
untuk bergabung dan menjadi bagian dari
pertumbuhan dan sukses Commonwealth
Bank Indonesia. Pada tahun 2012, Bank
The Bank strives constantly to create

a friendly, conducive, and challenging
working environment for its employees.
By placing an importance on employee
relationships, improvement of remuneration
packages and more attractive facilities
have made the Bank able to better retain
and motivate its employees. Combined
with the real prospects for career growth
and development, the Bank continues
to position itself as one of the employers
of choice within the Indonesian Banking
Sector. Obviously the Bank is keen to uphold
this distinction for many years to come.
Being an employer of choice would position
the Bank in an ideal position to attract best
talents in the industry to join and be part
of the Commonwealth Bank Indonesias
growth and success story. In 2012 the Bank
invested a total of IDR20 billion in its human
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
berinvestasi sebesar Rp20 miliar pada

program pengembangan sumber daya
manusia, yang merupakan 4,13% dari total
biaya karyawan. Bank menyelenggarakan
174 topik pelatihan yang diikuti oleh 9.796
karyawan sehingga rata-rata karyawan
mengikuti 65 jam pelatihan dalam satu tahun.
Selanjutnya, Bank akan terus berinvestasi
secara
signifikan
dan
memastikan
terwujudnya komitmen jangka panjang pada
karyawan dan organisasi Commonwealth
Bank di Indonesia.
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
capital development program, accounting

for approximately 4.13% of total personnel
cost, and reflecting an average allocation
of 65 hours of training per staff, with a total
number of 174 training topics attended by
9,796 staffs. Going forward, the Bank will
carry on with its significant investments in
human capital making sure that its longterm commitments to develop the people
and organisation of Commonwealth Bank in
Indonesia are met.
61
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Demografi Karyawan
Employee Demographic
2012
2011
Karyawan berdasarkan pendidikan

Employees by Education
Master degree
99
100
Bachelor degree
1,717
1,460
Diploma
2012
108
105
>= Highschool
121
131
>=High School
5.92%
Diploma
5.29%
Bachelor Degree 83.95%

Master Degree
4.85%
Karyawan berdasarkan Masa Kerja

Year of Service Category
<2
864
804
2-<4
483
395
4-<6
248
189
6-<8
152
140
8-<10
2012
71
10-<12
56
<2
42.29%
51
2-<4
23.64%
4-<6
12.14%
46
6-<8
7.44%
49
8-<10
3.48%
10-<12
2.50%
12-<15
2.25%
>15
6.27%
60
12-<15
>15
128
103
Karyawan berdasarkan Kelompok Usia

Employees by Groups of Age
24 Years & Below
86
74
24 - 29
753
642
30 - 34
560
483
35 - 39
263
249
40 - 44
213
198
45 - 49
126
116
50 - 54
36
28
50 Years & Above
6
6
62
2012
24 Years & Bellow
4.21%
24 - 29
36.86%
30 - 34
27.41%
35 - 39
12.87%
40 - 44
10.43%
45 - 49
6.17%
50 - 54
1.76%
55 Years & Above
0.29%
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
2012
2011
Karyawan Permanen berdasarkan Direktorat

Permanent Employees by Directorate
Compliance and legal
26
14
Finance & BPR
77
84
Global Markets
35
0
HR Development (i.GDP)
2012
55
31
IT and Operations
258
223
Internal Audit
President Director
Compliance and legal
1.27%
Finance & BPR
3.77%
Global Markets
1.71%
18
HR Development (i.GDP)
19
IT and Operations
10
10
2.69%
12.63%
Internal Audit
0.88%
President Director
0.49%
Retail & Business Banking 70.97%
Retail & Business Banking
1,450
Risk Management
5.58%
1,286
Risk Management
144
129
Program Pelatihan Karyawan

Employee Training Programs
Technical Skill Program
Pelaporan Bank
Bank Reporting
Perkreditan/Treasury
Credit System/Treasury
345
718
Manajemen Risiko
Risk Management
6
3,257
Sosialisasi Ketentuan
Perbankan
Familiarization with Banking
1,482
323
Audit
Audit
25
29
Technologi Informasi
2
292
Manajemen Umum
General Management
Manajemen Perbankan
Banking Management
138
803
Lainnya
Miscellaneous
928
244
Soft Skill Program

Customer
Relationship Skill
906
2,564
Leadership
215
231
Teknik Presentasi
& Komunikasi
179
229
Lainnya
Miscellaneous
861
967
0
300
600
900
1,200
1,500
1,800
2,100
2,400
2,700
3,000
3,300
63
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34

64
Tata kelola perusahaan adalah suatu pedoman dalam

mengelola perusahaan yang menerapkan prinsipprinsip keterbukaan (transparency), akuntabilitas
(accountability), pertanggungjawaban (responsibility),
independensi (independency), dan kewajaran (fairness).
Hal ini mempengaruhi bagaimana tujuan perusahaan
ditetapkan dan dicapai, bagaimana risiko dipantau
dan dikaji, dan bagaimana mengoptimalkan kinerja.
Tata kelola perusahaan menjadi semakin penting terutama
di industri perbankan, di mana setiap keputusan yang
diambil memiliki unsur ketidakpastian dan mengandung
risiko; akan tetapi hal tersebut dapat dikelola melalui
pengawasan yang efektif serta pengendalian internal.
Corporate governance is a guide to operating

a business by applying the principles of Transparency,
Accountability,
Responsibility,
Independence,
and Fairness. This affects how corporate objectives
are set and achieved, how risk is monitored and
assessed, and how performance is optimised. Good
corporate governance becomes increasingly important,
especially in the banking industry, where every
decision made has an element of uncertainty and risk;
nevertheless, these can be managed through effective
oversight and internal controls.
Commonwealth Bank Indonesia memahami pentingnya

menanamkan budaya kesadaran risiko dan pengendalian
internal yang kuat di dalam semua unsur organisasi.
Dalam kerangka tata kelola perusahaan, Dewan Komisaris
dan Direksi mempunyai fungsi utama yaitu mengkaji
dan mengarahkan strategi perusahaan, mengevaluasi
kebijakan risiko, menetapkan sasaran kinerja, memantau
efektifitas praktik tata kelola perusahaan dan memastikan
bahwa perusahaan mematuhi undang-undang serta
peraturan yang berlaku.
Commonwealth Bank Indonesia understands the

importance of instilling a risk awareness culture
and strong internal controls throughout all elements
of the organization. In line with the framework of
corporate governance, the Board of Commissioners
and the Board of Directors take up the primary roles
of reviewing and directing corporate strategy,
evaluating risk policy, setting performance targets,
monitoring the effectiveness of corporate governance
in practice and ensuring that the company complies with
all current laws and regulations.
Pelaksanaan tata kelola perusahaan di Commonwealth

Bank Indonesia ditunjukkan melalui suatu kajian
komprehensif tentang peran dan komposisi komitekomite dalam upaya memberikan dukungan tata kelola
bagi Dewan Komisaris dan Direksi dalam menjalankan
tugas dan tanggung jawabnya.
Implementation of good corporate governance

in Commonwealth Bank Indonesia is demonstrated
through the Banks comprehensive assessment of the
roles and compositions of the committees that provide
governance support to the Boards of Commissioners and
Directors in carrying out their duties and responsibilities.
Manajemen Commonwealth Bank Indonesia telah

melakukan beberapa kegiatan sosialisasi strategi
sales dan service kepada seluruh karyawan guna
mensosialisasikan pencapaian perusahaan serta target
dan strategi yang akan dilakukan di masa mendatang.
Dalam kegiatan sosialisasi juga dipaparkan mengenai
manajemen risiko dan tata kelola, seperti prinsip-prinsip
GCG - guna meningkatkan kesadaran karyawan akan
tata kelola perusahaan yang baik. Sosialisasi tersebut
merupakan salah satu perwujudan dari keterbukaan dan
interaksi antara karyawan dengan Manajemen.
Commonwealth Bank Indonesia Management has held

numerous socialization of sales and service strategy to
fully familiarize staff with the Banks achievements and
future targets as well as strategies to achieve them. In
addition to Bank achievements, these socialization also
increase the awareness of staff about risk management
and the principles of good corporate governance. This
is an example of the current openness and interactions
between employees and management.
Keterbukaan dan transparansi merupakan unsur penting

di dalam tata kelola perusahaan, Commonwealth
Bank Indonesia selalu melakukan transparansi sesuai
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku
dan memastikan pengungkapan secara tepat waktu
dan akurat bagi hal-hal yang bersifat material termasuk
diantaranya adalah kinerja keuangan, aksi korporasi dan
pelaporan tata kelola perusahaan.
Openness and transparency are important elements

in corporate governance; Commonwealth Bank
Indonesia has always adopted transparency
in accordance with prevailing regulations and ensures
that all disclosures of any material are accurately
submitted in a timely manner, including the Banks
financial performance, corporate actions and corporate
governance reporting.
Program Corporate Social Responsibility (CSR) juga

merupakan salah satu kontribusi Commonwealth
Bank Indonesia bagi masyarakat dan lingkungan.
Kegiatan sosial Bank difokuskan pada pengembangan
di bidang pendidikan, kesehatan dan konservasi
lingkungan hidup di Indonesia.
Commonwealth Bank Indonesias Corporate Social

Responsibility (CSR) program is one of our positive
contributions to society and the environment. The Banks
social welfare activities are focused on education, health
and environmental conservation programs in Indonesia.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Dewan Komisaris dan Direksi

Wewenang serta tanggung jawab Dewan Komisaris dan
Direksi telah didefinisikan secara jelas sesuai dengan
fungsinya masing-masing sebagaimana diatur dalam
Anggaran Dasar Commonwealth Bank Indonesia,
serta merujuk kepada undang-undang dan peraturan
yang berlaku.
Board of Commissioners and Board of Directors

The authorities and responsibilities of the Board of
Commissioners and Board of Directors have been
clearly defined according to their functions as set out in
Commonwealth Bank Indonesias Articles of Association
and regulated by the current legislations.
Pemantauan tata kelola oleh Dewan Komisaris

meliputi kajian secara terus menerus terhadap struktur
internal Commonwealth Bank Indonesia dan untuk
memastikan kejelasan serta akuntabilitas manajemen
di setiap lini organisasi.
The overseeing of corporate governance practices by

the Board of Commissioners comprises of monitoring,
reviewing and assessing internal governance
structures, as well as ensuring clarity and accountability
of management in every line of the organization.
A. Dewan Komisaris
A. Board of Commissioners
1. Susunan keanggotaan Dewan Komisaris per

31 Desember 2012
Keanggotaan Dewan Komisaris Commonwealth
Bank Indonesia telah sesuai dengan ketentuan
Peraturan Bank Indonesia perihal Uji Kemampuan
dan Kepatutan (Fit & Proper Test), larangan
perangkapan jabatan dan juga keberadaan
Komisaris Independen.
1. Board of Commissioners as of
31 December 2012
Members of Commonwealth Bank Indonesias Board
of Commissioners are appointed as stipulated in
Bank Indonesias Regulations on the requirement for
Fit & Proper Tests, the prohibition of holding two or
more positions concurrently, as well as the inclusion
of an Independent Commissioner.
Struktur Dewan Komisaris per 31 Desember 2012

adalah sebagai berikut:
The structure of the Board of Commissioners as of

31 December 2012 is as follows:
No
Nama/Name
Jabatan
Position
President Komisaris
Vice President Commissioner
Suwartini
2. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Commonwealth Bank Indonesia
2. The Roles and Responsibilities of

Commonwealth Bank Indonesias
Board of Commissioners
a. Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan

memastikan setiap kegiatan usaha Bank pada
seluruh tingkatan atau jenjang organisasi telah
melakukan dan menerapkan prinsip-prinsip
Good Corporate Governance.
a. The Board of Commissioners monitors and

ensures that every business activity of the
Bank at all levels in the organization applies the
principles of good corporate governance.
b. Dewan Komisaris secara aktif melaksanakan

pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab Direksi, memberikan nasihat
serta mengarahkan, memantau dan mengevaluasi
pelaksanaan kebijakan strategis Bank.
b. The Board of Commissioners actively supervises

the Board of Directors performance, provides
advice and guidance as well as to monitor
and evaluate the implementation of the Banks
strategic policies.
65
4
Profil Perusahaan
Company Profile
66
14
16
22
34
c. Dewan Komisaris memastikan bahwa Direksi

telah menindaklanjuti temuan audit dan
rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal
Bank, Auditor Eksternal, hasil Pengawasan dan
hasil audit Bank Indonesia dan/atau otoritas
keuangan lainnya.
c. The Board of Commissioners ensures that the

Board of Directors has followed up audit findings
and recommendations of the Banks Internal
Audit unit, External Auditors, the Supervision
results and Bank Indonesia audit results and/or
those of other regulatory institutions.
d.
Dewan Komisaris tidak terlibat dalam
pengambilan keputusan kegiatan operasional
Bank kecuali penyediaan dana kepada pihak
terkait sebagaimana ketentuan Bank Indonesia
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan
hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran
Dasar Bank atau peraturan perundangan yang
berlaku.
d. The Board of Commissioners is not involved in

the Banks operational decision-making except
in the event of providing funds to related parties
as stipulated in Bank Indonesias regulations
concerning Legal Lending Limits and any
other matters set out in the Banks Articles of
Association, or in applicable legislation.
e. Sesuai Peraturan Bank Indonesia maka Dewan

Komisaris wajib membentuk Komite Audit,
Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi
dan Nominasi. Pengangkatan anggota Komite
telah dilakukan Direksi berdasarkan keputusan
rapat Dewan Komisaris.
e. As stipulated in Bank Indonesia Regulations,

the Board of Commissioners is required to
establish an Audit Committee, a Risk Monitoring
Committee and a Remuneration and Nomination
Committee. Members of these Committees
have been appointed by the Board of Directors
based on the decision made in the Board of
Commissioners Meeting.
3. Rapat Dewan Komisaris

Penyelenggaraan
Rapat
Dewan
Komisaris
sepanjang tahun 2012 telah dilaksanakan sebanyak
7 (tujuh) kali, dimana pengambilan keputusan
dalam rapat-rapat tersebut dilakukan berdasarkan
musyawarah mufakat. Rapat bersifat mengikat
bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan hasil
rapat telah dituangkan dalam risalah rapat dan
didokumentasikan secara baik.
3. Board of Commissioners Meetings

The Board of Commissioners held seven meetings in
2012, where all decisions made at the meetings were
based on consensus agreement. These decisions
are legally binding on all Board members; the
decisions have been set out and well-documented
in the minutes of the meetings.
Dewan Komisaris berperan dalam pelaksanaan prinsipprinsip GCG dengan menjalankan fungsi pengarahan
dan pengawasan secara baik.
The Board of Commissioners plays a significant

role in the implementation of the principles of Good
Corporate Governance by carrying out its guidance
and oversight functions well.
4. Komite-Komite

Komite-komite
yang
telah
terbentuk
dan
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya adalah:
4. Committees
The committees that have been formed and carried
out their duties and responsibilities, which are:
a. Komite Audit
Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk
membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan
tugas dan tanggung jawab pengawasan. Dalam
menjalankan tugasnya Komite Audit menjalin
hubungan kerja yang efektif dengan Direksi,
Manajemen, Satuan Kerja Audit Internal serta
Auditor Eksternal.
a. Audit Committee
The Audit Committee was established
with the objective of assisting the Board of
Commissioners in performing its supervisory
duties and responsibilities. In performing its
duties, the Audit Committee has established an
effective working relationship with the Board of
Directors, Management, Internal and External
Auditors.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
Susunan anggota Komite Audit pada 31 Desember

2012 adalah sebagai berikut:
No
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
The members of the Audit Committee as per 31

December 2012 are as follows:
Nama/Name
Jabatan
Position
Anggota (Komisaris)
Chairman
(Independent Commissioner)
Member (Commissioner)
Lungguk Gultom
Anggota (Pihak Independen)
Member (Independent Party)
Tugas dan tanggung jawab Komite Audit sebagai

berikut:
The roles and responsibilities of the Audit Committee

are as follows:
Secara independen, Komite Audit mengkaji laporan

keuangan Bank dan pemaparan keuangan lainnya,
berdasarkan informasi dari Direksi dan Auditor
Eksternal, serta juga mengkaji kebijakan akuntansi guna
memastikan kepatuhan pada perundangan, peraturan
dan standar akuntansi yang berlaku. Komite Audit
mempertimbangkan dan berdiskusi dengan Direksi
dan Auditor Eksternal mengenai hal-hal pelaporan
keuangan yang signifikan dan keputusan yang diambil
dalam rangka persiapan laporan keuangan. Selain itu,
Komite Audit juga bertanggung jawab untuk mengkaji
keefektivitasan sistem pengawasan internal; mengawasi
dan mengevaluasi independensi, efektivitas, lingkup
pekerjaan, dan rencana audit tahunan oleh satuan kerja
audit internal dan auditor eksternal; mengawasi dan
mengevaluasi rencana tindak lanjut oleh Direksi berkaitan
dengan masalah audit yang belum terselesaikan yang
diajukan oleh satuan kerja audit internal, auditor
eksternal dan otoritas keuangan lokal. Komite Audit
secara berkala melaporkan kegiatannya, termasuk
advis atas masalah-masalah yang menjadi perhatian
Dewan Komisaris, dan memberikan rekomendasi untuk
nominasi Auditor Eksternal kepada Dewan Komisaris
untuk mendapatkan persetujuan lebih lanjut dalam
Rapat Umum Pemegang Saham.
Independently, the Audit Committee reviews the Banks

financial statements and financial disclosures, based
on information provided by the Board of Directors and
External Auditors, as well as reviewing the accounting
policy to ensure compliance with the prevailing laws,
regulations, and accounting standard. The Audit
Committee considers and discusses with the Board of
Directors and External Auditors on significant financial
reporting issues and judgments made in connection with
the preparation of the financial statements. Moreover,
the Audit Committee also has the duty to review the
assurance over effectiveness of internal control system,
to oversee and evaluate independence, effectiveness,
scope of work, annual audit plan of the internal and
external auditors, to oversee and evaluate the action
plans made by the Board of Directors on outstanding
audit issues raised by internal audit, external audit,
and local regulators. The Audit Committee regularly
reports its activities including advice on matters of
concern to the Board of Commissioners, and provides
recommendations on the nomination of the External
Auditor to the Board of Commissioners for further
approval at the General Meeting of Shareholders.
b. Komite Pemantau Risiko
b. Risk Oversight Committee
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia mengenai

Good Corporate Governance (GCG), Komite Pemantau
Risiko dibentuk untuk memastikan bahwa kerangka
kerja manajemen risiko telah memberikan perlindungan
yang memadai terhadap seluruh risiko bank.
In accordance with Bank Indonesia Regulations

on Good Corporate Governance (GCG), the Risk
Monitoring Committee was established to ensure that
the risk management framework has provided adequate
control against all risks to the bank.
67
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko pada

31 Desember 2012 adalah sebagai berikut:
No
Nama/Name
Suwartini
Franciskus Antonius (Alijoyo)
Lungguk Gultom
34
The members of the Risk Oversight Committee as per

31 December 2012 are as follows:
Jabatan
Position
Ketua
(Komisaris Independen)
Anggota (Komisaris)
Anggota
Anggota
(pihak Independen)
Chairman
Member (Independent Party)
Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

sebagai berikut:
Roles and Responsibilities of Risk Oversight Committee

are as follows:
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab untuk

memonitor ke delapan risiko yang harus dikelola oleh
Bank, yaitu Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional,
Hukum, Reputasi dan Strategis, dan memastikan
bahwa implementasi manajemen risiko sesuai dengan
kebijakan manajemen risiko. Komite juga memonitor dan
menilai kinerja Komite Risiko pada tingkat Manajemen
dan unit kerja Manajemen Risiko, serta memonitor
perkembangan kasus-kasus litigasi berkaitan dengan
Bank dan menilai risiko yang terkait, seperti risiko
peraturan, reputasi dan kepatuhan. Komisi Pemantau
Risiko melaporkan kegiatannya secara berkala kepada
Dewan Komisaris, termasuk memberi saran atas hal-hal
yang menjadi perhatian Dewan Komisaris.
Risk Oversight Committee has responsibility to monitor

the eight risks that PTBC should manage namely Credit,
Market, Liquidity, Operational, Legal, Reputation and
Strategic Risk and ensure that the implementation of risk
management are in accordance with risk management
policies. The Committee also monitors and assesses the
performance of duties by the Executive Risk Committees
and Risk Management work units, and monitors the
development of litigation cases involving the Bank and
assesses the risks involved, such as legal risk, reputation
risk and compliance risk. The Risk Oversight Committee
regularly reports its activities including advice on matters
of concern to the Board of Commissioners.
c. Komite Remunerasi dan Nominasi
c. Remuneration and Nomination Committee
Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

pada 31 Desember 2012 adalah sebagai berikut:
The members of the Remuneration and Nomination

Committee as per 31 December 2012 are as follows:
No
Nama/name
Jabatan
Position
Suwartini
Ketua dan Anggota

Chairman and Member

Anggota
(Wakil Ketua Komisaris)
Member
(Vice President Commissioner)
Bagus Harimawan
Anggota
Member
(HR Executive Officer)
Komite Remunerasi dan Nominasi telah melakukan

evaluasi terhadap kebijakan remunerasi termasuk
kajian remunerasi per tahun dan manajemen bonus
kinerja, dan memberikan rekomendasi kepada Dewan
Komisaris mengenai kebijakan remunerasi dan
nominasi, dengan mempertimbangkan beberapa faktor
antara lain:
68
22
The Committee had conducted an evaluation of

the Banks remuneration policy including annual
salary review and performance bonus management
and provides recommendations to the Board of
Commissioners concerning the Banks remuneration
program and policy, taking into account several factors,
as follows:
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
1. Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan

sebagaimana diatur dalam peraturan perundangundangan yang berlaku.
2. Prestasi kerja individual.
3. Kewajaran dengan peer group.
4. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka
panjang Bank.
1. Financial performance and reserve fulfillment

following the prevailing regulations.
B. Direksi
B. Board of Directors
Susunan keanggotaan Direksi 31 Desember 2012:
Board of Directors as of 31 December 2012:
No
Nama/Name
311
Corporate Data
Data Perusahaan
2. Employees work achievement and contribution.

3. Fairness to the peer group.
4. Consideration of Banks long-term target and
strategies.
Jabatan
Position
Antonio Da Silva Costa Presiden Direktur
President Director
Direktur Bisnis Ritel & Komersial
Director of Retail & Business Banking
Direktur Sumber Daya Manusia
Director of Human Resources
Dhien Tjahajani
Direktur Kepatuhan
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi:
Roles and Responsibilities of Board of Directors:
a.
Direksi bertanggung jawab penuh atas
pelaksanaan
kepengurusan
Bank
dan
pengelolaan usaha sesuai dengan kewenangan
dan
tanggung
jawabnya
sebagaimana
diatur dalam Anggaran Dasar dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
a. The Board of Directors is fully responsible for

running the Bank and managing the business in
accordance with its authority and responsibilities
as stipulated in the Articles of Association and
prevailing laws and regulations.
b. Direksi bertanggung jawab untuk memastikan

penerapan prinsip-prinsip Good Corporate
Governance telah dilaksanakan dalam setiap
kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan
jenjang organisasi.
b. The Board of Directors is responsible for

ensuring that the principles of good corporate
governance are applied in every business activity
of the Bank, at all levels in the organization.
c. Direksi senantiasa menindaklanjuti temuantemuan audit dan rekomendasi dari Satuan

Kerja Audit Intern, Auditor Eksternal, Hasil
Pengawasan dan Hasil Audit Bank Indonesia
dan/atau Otoritas keuangan lainnya.
c. The Board of Directors always follows up the

audit findings and recommendations of the
Banks Internal Audit unit, External Auditors, the
Supervision and results of audits by the Bank of
Indonesia and/or other authorities.
d. Direksi mengembangkan dan memastikan

penerapan
Manajemen
Risiko
telah
dilaksanakan di seluruh jenjang organisasi serta
memastikan bahwa fungsi Manajemen Risiko
telah beroperasi secara independen.
d. The Board of Directors develops and ensures

Risk Management has been adopted and
implemented at all levels of the organization and
ensures that the Risk Management function has
been operated independently.
e. Mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas

dan tanggung jawab Direksi kepada Rapat
Umum Pemegang Saham.
e. The Board of Directors is accountable for

its roles and responsibilities to a General
Shareholders Meeting.
69
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Manajemen Risiko
Risk Management
Commonwealth Bank Indonesia menerapkan pengelolaan

risiko secara menyeluruh, di mana seluruh Unit Bisnis
adalah penanggung jawab utama untuk mengelola risiko
pada bisnisnya masing-masing. Proses pengelolaan
risiko mencakup kesadaran, identifikasi, pengukuran,
pemantauan, pengendalian dan mitigasi risiko.
Sedangkan infrastruktur manajemen risiko mencakup
organisasi, tata kelola, data, metodologi, kebijakan,
prosedur, pelaporan dan sistem informasi risiko.
Commonwealth Bank Indonesia undertakes a holistic risk

management approach, in which every Business Unit of
the Bank is the primary risk taker that is responsible for
managing their respective risks. The risk management
process encompasses risk awareness, identification,
measurement, monitoring, controlling and mitigation.
Whereas the risk management infrastructure comprises
of the risk organisation, governance, data, methodology,
policies, procedures, reporting and information systems.
Struktur Manajemen Risiko
Risk Management Structure
President Director
Chief Risk
Officer
Operational
Risk Financial
Crime Unit &
Business
Continuity
Management
Market Risk
Collection &
Recovery
Credit Risk
Terdapat tiga lini pertahanan dalam kerangka manajemen

risiko Bank. Divisi Manajemen Risiko, yang bekerja
di bawah pengawasan langsung Chief Risk Officer,
bertanggung jawab sebagai lini ke-2, melaksanakan
fungsi-fungsi manajemen risiko, selain juga bertanggung
jawab atas koordinasi dan sosialisasi proses kerja
manajemen risiko oleh Bank. Lini pertama sebagai pemilik
risiko adalah unit-unit bisnis yang memegang akuntabilitas
utama dalam mengelola risiko. Sedangkan lini ke-3 adalah
Audit Internal dan Eksternal yang memberikan kepastian
secara independen bahwasanya kerangka dan proses
manajemen risiko telah berjalan dengan baik.
70
Risk
Analytics
Middle
Office
Credit Risk
Admin/
Monitoring &
Wholesale
Acceptance
Security
and Safety
Unit
There are three lines of defense in the risk management

framework of the Bank. The Risk Management Division,
which operates under the direct supervision of the
Chief Risk Officer, is responsible as the second line of
defense, undertaking the function of risk management,
in addition to being responsible for the coordination and
information dissemination of the working processes of
risk management within the Bank. The first line of defense
are the business units that own the risk and are primarily
accountable for managing risk. While the third line of
defense are the internal and external auditors, both of
which provide independent assurances to the adequacy
of the Bank risk management framework and process.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Dalam melaksanakan strategi usahanya, Bank fokus

pada penyelarasan dan penyeimbangan antara
pengelolaan risiko, pencapaian strategi jangka panjang
serta penerapan prinsip Good Corporate Governance.
Hal ini sejalan dengan filosofi yang dianut oleh
perusahaan induk Bank, yaitu Commonwealth Bank
of Australia (CBA), yang saat ini adalah bank terbesar
di Australia dan ke-10 di dunia.
In implementing its business strategy, the Bank focuses

on aligning and balancing its risk management with
achieving its long term strategy and implementing the
principles of good corporate governance. This is in
line with the philosophy adopted by the Banks parent
company, Commonwealth Bank of Australia (CBA),
which is currently Australias largest bank and the 10th
largest in the world.
Penyelarasan tersebut mengharuskan Bank untuk

senantiasa melakukan pendekatan secara menyeluruh
terhadap semua faktor-faktor risiko (sejalan dengan
strategi 4-pilar Bank), menginformasikan faktor-faktor
tersebut kepada manajemen senior (bilamana dirasakan
perlu), merumuskan langkah-langkah penanggulangan
permasalahan sampai ke akar-akarnya, memantau
penerapan langkah-langkah tersebut, serta melakukan
evaluasi atas efektifitas penerapan manajemen risiko.
Such an alignment requires the Bank to constantly

undertake a holistic approach towards all risk factors
(in line with the Bank 4-pillar strategy), communicating
those factors to senior managers (if deemed necessary),
formulating measures to resolve issues to their roots,
monitoring those measures, while also evaluating the
effectiveness of the risk management implementation.
Komitmen Bank dalam pengelolaan risiko antara

lain tercermin dalam pembentukan Prudential
Project sebagai tim kerja independen dengan fokus
utama pada terciptanya budaya dan kesadaran
akan manajemen risiko. Tim tersebut juga bertujuan
untuk menciptakan kerangka pengelolaan risiko
inheren Bank, untuk memberikan Bank keunggulan
kompetitif dari segi pengelolaan risiko. Dukungan dari
Manajemen Senior termasuk Direksi sangat terasa
pada Prudential Project ini.
The Banks commitment to effective risk management

is reflected among other things in the formation of
the so-called Prudential Project, an independent task
force that focuses mainly on the creation of a risk
management awareness and culture. The team also
aims to create a framework with which to manage
the Banks inherent risks, providing the Bank with
a competitive edge in terms of risk management.
The support of senior management including the Board
of Directors is heavily felt in this Prudential Project.
Tata Kelola Manajemen Risiko

Tata kelola dalam pengelolaan risiko diawali
dengan merumuskan
Risk Appetite Statement
yang disetujui oleh Dewan Komisaris Bank dengan
mempertimbangkan kapasitas risiko dan strategi
bisnis Bank. Tingkat pertumbuhan per tahun juga
ditetapkan sebagai pembatasan untuk mengelola dan
mengendalikan pertumbuhan. Dewan Komisaris dan
Direksi memiliki pengetahuan dan pengalaman yang
memadai dari segi risiko eksternal (perekonomian,
sektor industri, regulasi) dan segi risiko internal (sumber
daya manusia, kebijakan dan proses). Pengalaman di
masa lalu saat krisis ekonomi maupun moneter (tahun
1998 dan 2008) banyak membantu dalam perumusan
pengelolaan risiko. Direksi juga paham dan tanggap
atas masalah yang terjadi dalam Bank sehari-hari dan
turut serta aktif dalam perumusan kebijakan maupun
prosedur yang secara konsisten diperbaharui dan
pelaksanaannya dilakukan secara berkesinambungan.
Risk Management Governance

The governance on risk management begins with the
formulation of the Banks risk appetite statement that
has been approved by the Board of Commissioners
with due consideration for the risk capacity and
business strategy of the Bank. The target growth rate
is also set as a limit to manage and control growth.
Members of the Board of Commissioners and Board of
Directors possess adequate knowledge and experience
in terms of external risks (economics, industries and
regulations) and internal risks (human capital, policies
and processes). Past experiences in economic and
monetary crises (in 1998 and 2008) were of great help
in formulating risk management. The Board of Directors
are also privy and responsive to issues affecting
the Bank on a daily basis, and actively participate in
the formulation of policies and procedures that are
constantly renewed and the implementation of which
are carried out in a sustainable manner.
Dewan Komisaris melaksanakan tugasnya secara

memadai termasuk pengawasan aktif melalui
rapat komite yang diadakan setiap triwulanan.
Bank juga merencanakan untuk menambah frekuensi
rapat Dewan Komisaris lebih sering sebanyak enam
kali dalam setahun atau sekali tiap dua bulan dimulai
pada tahun 2013.
The Board of Commissioners carries out its duty

adequately including active supervision through
committee meetings once in every quarter.
The Bank intends to increase the frequency of the
Board of Commissioners meeting to six times in a year
or once every two months starting in 2013.
71
4
Profil Perusahaan
Company Profile
72
14
16
22
34
Budaya manajemen risiko terus disosialisasikan secara

aktif ke seluruh jenjang dan lini kerja, disertai dengan
berbagai program pelatihan terkait seperti Code of
Conduct dan Risk Awareness.
The risk management culture is continuously instilled

at every level of the organisation, complemented
by several related training programs such as
Code of Conduct and Risk Awareness.
Kerangka Kerja Pengelolaan Risiko

Fungsi pengelolaan risiko sudah berjalan dengan baik
namun terus diikuti dengan perbaikan yang diperlukan
dari waktu ke waktu. Bank memiliki kerangka kerja yang
baku bagi kegiatan pengelolaan maupun pemantauan
risiko. Selain peran Direksi dan Manajemen Senior
dalam pengelolaan risiko, Bank memiliki berbagai
unit kerja dalam divisi pengelolaan risiko, antara lain
Unit Credit Quality Review (CQR), Unit Risk Analytics,
Unit Middle Office dan Unit Wholesales Acceptance.
Risk Management Framework

Risk management functions have progressed
encouragingly but continue to be improved as
necessary from time to time. The Bank has a well
established framework for the activities of risk
management and monitoring. In addition to the roles
of Board of Directors and Senior Management in risk
management, the Bank employs several working units
within the risk management division, including the Credit
Quality Review (CQR), Risk Analytics, Middle Office and
Wholesales Acceptance Units.
Selain itu, Bank juga memiliki Satuan Kerja Audit

Internal (SKAI) yang bekerja di bawah arahan Komite
Audit guna memastikan kepatuhan Bank terhadap
peraturan perundang-undangan dan prosedur kerja
internal Bank, yang kesemuanya ini mengurangi
faktor-faktor risiko usaha Bank.
Furthermore, the Bank has an Internal Audit Unit (IAU)

that works under the guidance of the Audit Committee
to ascertain Bank compliance to prevailing laws and
regulations as well as Bank internal procedures,
the compliance of all of which reduces the business risk
factors of the Bank.
PENERAPAN BASEL II
IMPLEMENTATION OF BASEL II
Pengungkapan Permodalan
Bank senantiasa berupaya untuk selalu memenuhi
ketentuan yang berlaku, termasuk penerapan pilar
pertama Basel II serta peraturan mengenai Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Selain itu,
manajemen Bank juga telah mempertimbangkan
besarnya kebutuhan
modal
terkait dengan
perencanaan bisnis ke depannya.
Disclosure of Capital
The Bank strives constantly to fulfill prevailing
regulations, including implementation of the first pillar
of Basel II and the requirement for minimum capital
adequacy. In addition, the Management of the Bank has
also considered the capital need of the Bank related to
its future business development.
Struktur Permodalan
Kebijakan permodalan Bank adalah menjaga posisi
modal yang cukup (adequate) guna menopang
pertumbuhan bisnis Bank sesuai sasaran yang
telah ditetapkan. Entitas induk perusahaan sebagai
pemegang saham utama Bank, berkomitmen penuh
untuk mengembangkan bisnis Bank secara optimal,
dan oleh karenanya menempatkan prioritas tinggi
terhadap aspek permodalan Bank. Dalam dua tahun
terakhir, entitas perusahaan induk telah menambah
modal sebanyak tiga kali senilai 905 miliar setara Rupiah.
Komponen permodalan Bank secara umum didominasi
oleh modal yang bersifat tetap, dimana modal inti
merupakan unsur terbesar. Pada akhir tahun 2012,
Rasio Kecukupan Modal Bank secara individual adalah
16,17% dan untuk Bank secara konsolidasi dengan
perusahaan anak adalah 15,99%. Modal inti (tier-1)
Bank terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko adalah
15,21% secara individual. Untuk lengkapnya dapat
dilihat pada tabel Struktur Permodalan pada halaman 75.
Capital Structure
The capital policy of Bank is to maintain an adequate
capital position to support the business growth of the
Bank as planned and targeted. The parent entity, as
the majority controling shareholder of the Bank, is fully
committed to build the business of the Bank optimally,
and thereby places a high priority on the capitalisation
aspect of the Bank. In the past two years, the parent
entity has injected equity capital three times, amounting
to 905 billion Rupiah equivalent. The components of the
Banks capital are dominated by fixed capital, in which
tier-1 capital constitutes the largest component. As of
year end 2012, the Banks Capital Adequacy Ratio was
16.17% individually, while its CAR on a consolidated
basis with a subsidiary entity was 15.99%. The Banks
tier-1 capital to risk-weighted asset was 15.21%
individually. Details are presented in the Table of Capital
Structure on page 75.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Kecukupan Permodalan
Capital Adequacy
Dalam
perhitungan
Modal
Minimum,
Bank
menggunakan pendekatan standar (Standardized
Method) untuk perhitungan kebutuhan modal atas
Risiko Pasar (Market Risk) dan Risiko Kredit (Credit
Risk), serta Business Indicator Approach (BIA) untuk
Risiko Operasional (Operational Risk).
In the calculation for Minimum Capital, the Bank uses

the Standardized Method to find the capital requirement
on the bases of Market Risk and Credit Risk, and uses
the Business Indicator Approach (BIA) on the basis of
Operational Risk.
Risiko Pasar (Market Risk) meliputi risiko suku bunga

(baik specific risk maupun general risk) dan risiko nilai
tukar. Risiko Kredit mencakup perhitungan besarnya
eksposur tagihan ke masing-masing individu (contoh
tagihan ke bank, sovereign, financial institution,
dan lain-lain). Sedangkan perhitungan kebutuhan modal
untuk Risiko Operasional adalah berdasarkan data
historis rata-rata 3 tahun terakhir (yang mana positif)
dikalikan tarif yang berlaku, yaitu 15% sejak tahun 2012.
Market Risk comprises of interest rate risk

(either specific risk or general risk) and currency
exchange risk. While Credit Risk involves the level
of exposures of credit receivables from respective
debtors (i.e., receivables from banks, sovereigns,
financial institutions and others). Whereas the
calculation for capital requirement on the basis of
Operational Risk is based on average historical data of
past three years (which are positive) multiplied by the
prevailing rate, which has been 15% since 2012.
Terkait dengan agenda Basel II mengenai penilaian

kecukupan modal dengan mempertimbangkan Risiko,
Bank saat ini sedang mengembangkan metodologi
Internal Capital Adequacy Assessment Proses (ICAAP)
yaitu suatu kerangka kerja & proses dalam penetapan
kecukupan modal berdasarkan Profil Risiko bank.
Proses ini merupakan bagian penting dari agenda
Pilar II Basel II serta sesuai dengan ketentuan Bank
Indonesia (PBI) No.14/37/DPNP tanggal 27 Desember
2012 mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
(KPMM) sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Capital
Equivalency Maintained Assets (CEMA).
With respect to the agenda of Basel II on risk-based

bank capital adequacy, the Bank is currently developing
a methodology for Internal Capital Adequacy
Assessment Process (ICAAP), which is a process
framework in the determination of capital adequacy
on the basis of the Banks risk profile. This process
constitutes a key part of the Basel II Pillar II Agenda
and in line with Bank Indonesia Regulation No.14/37/
DPNP of 27 December 2012 on the Minimum Capital
Requirement on the Basis of Risk Profile and Fulfillment
of Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA).
ICAAP terbagi atas beberapa 3 proses utama yaitu:

Capital Assessment, penentuan Risk Based Capital
(RBC) serta Stress Testing.
ICAAP is divided into three main processes, namely:

Capital Assessment, determination of Risk Based
Capital (RBC) and Stress Testing.
Dalam Capital Assessment terdiri dari 2 proses, yaitu

penentuan Capital Adequacy Ratio (CAR) sesuai dengan
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) yang
berlaku saat ini serta melakukan simulasi perhitungan
CAR berdasarkan rencana bisnis (Business Plan).
Pertumbuhan serta komposisi kredit merupakan bagian
penting dalam melakukan simulasi perhitungan CAR
berdasarkan rencana bisnis (Business Plan).
In the Capital Assessment, the process is further divided

into two processes, which are the determination of
Capital Adequacy Ratio (CAR) in line with the prevailing
Minimum Capital Requirement and the simulation of
CAR calculation on the basis of the Banks business
plan. The growth and composition of credit is an
important element in the calculation of CAR on the
basis of business plan.
Proses penentuan Risk Based Capital (RBC)

diawali dengan proses penilaian tingkat kesehatan
Bank berbasiskan risiko (Risk Based Bank Rating)
berdasarkan ketentuan Bank Indonesia, yaitu menilai
The determination of Risk Based Capital (RBC) begins

with the process of assessment of the financial health
condition of the Bank on the bases of risk (Risk
Based Bank Rating) and Bank Indonesia regulations
73
4
Profil Perusahaan
Company Profile
74
14
16
22
34
tingkat kesehatan Bank per masing-masing Risiko

individu (Risiko Pasar, Kredit, Operasional, Likuiditas,
Strategis, Hukum, Reputasi dan Kepatuhan).
Selanjutnya melakukan proses skoring berdasarkan
bobot dari delapan risiko tersebut yang telah ditetapkan
untuk mendapatkan angka Add On Risk. Penentuan
CAR berdasarkan ICAAP adalah ditentukan atas
rumusan regulatory CAR ditambah dengan Add On
Risk.
on the health condition of the Bank for respective

risk categories (Market, Credit, Operational, Liquidity,
Strategic, Legal, Reputation and Compliance Risk).
Subsequently, the process proceeds to weighted
scoring on the above eight types of risks to obtain the
add-on risk. The determination of CAR based on ICAAP
is based on the formulation of regulatory CAR plus the
Add On Risk.
Stress Testing merupakan suatu proses yang bertujuan

untuk mengukur ketahanan Bank dalam menghadapi
kejadian yang tidak umum atau khusus (extraordinary)
namun mungkin saja terjadi, seperti lonjakan suku
bunga atau nilai tukar, peningkatan kemungkinan
default debitur serta penurunan nilai pasar jaminan.
Bank mengembangkan metodologi stress testing, yaitu
menggunakan extreme volatility theory untuk traded
Market Risk, Present Value Basis Point (PVBP) dan NII
simulation untuk Non Traded Market Risk. Untuk Risiko
Kredit, Bank melakukan simulasi terhadap Probability
of Default (PD) debitur per segmen bisnis serta
nilai jaminan. Sedangkan pada Risiko Operasional,
Bank menggunakan maksimum historical operational
risk loss data dalam lima tahun terakhir yang
dikombinasikan dengan maksimum operational risk
loss data (fraud) yang pernah terjadi di bank lain. Untuk
stress test yang diambil adalah impact tertinggi terhadap
modal dengan mempertimbangkan kemungkinan
terjadinya tidak pada saat yang bersamaan.
Stress Testing is a process that is aimed at measuring

the resilience of the Bank in facing extraordinary
circumstances that may arise, such as a jump in the
bank interest rate or currency exchange rate, possible
increases of defaults by debtors and decrease in
the market value of credit collaterals. The Bank has
developed a methodology for stress testing, using the
extreme volatility theory for traded Market Risk, Present
Value Basis Point (PVBP) and Net Interest Income (NII)
simulation for non traded Market Risk. For Credit Risk,
the Bank undertakes simulations on the Probability
of Default (PD) of debtor per business segment as
well as on the value of credit collaterals. Whereas
for Operational Risk, the Bank uses the maximum
historical operational risk loss data in the past five
years, combined with maximum operational risk loss
data (frauds) that has occured in other banks. In these
stress tests, attention is placed on the highest impact
over capital with the consideration that those events will
not arise simultaneously.
Bank juga melakukan kajian ICAAP setiap enam

bulanan dan melakukan monitoring outlook terhadap
Add On Risk dan Stress Test dan dilaporkan di setiap
rapat Executive Risk Committee (ERC)/Risk Oversight
Committee (ROC).
The Bank undertakes ICAAP assessments once

every six months and monitors the outlook on Add
On Risk and Stress Test and report this findings in
every Executive Risk Committee (ERC)/Risk Oversight
Committee (ROC) meeting.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum

Quantitative Disclosure of Banks Capital Structure
KOMPONEN MODAL
CAPITAL
(1)
(2)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Bank
Bank
Konsolidasi
Consolidated
(3)
(4)
KOMPONEN MODAL
Capital
Modal Inti (Tier 1)

Core Capital (Tier 1)
1,793,143
1,757,574
1 Modal Disetor
Paid-Up Reserves
1,818,420
1,818,420
65,576
68,473
90,853
129,648
2 Cadangan Tambahan Modal

Disclosed Reserves
A
3 Modal Inovatif
Innovative Capital
4 Faktor Pengurang Modal Inti
Core Capital Deduction Factors
5 Kepentingan Non Pengendali
Minority Interest
Modal Pelengkap (Tier 2)

Supplementary Capital (Tier 2)
113,308
128,202
1 Level Atas (Upper Tier 2)

Upper Tier 2
128,190
128,202
14,882
Eksposur Sekuritisasi
Securitization Exposure
Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi persyaratan (Tier 3)

Additional Supplementary Capital (Tier 3)
2 Level Bawah (Lower Tier 2) Maksimum 50% Modal Inti

Lower Tier 2 (max 50% Core Capital)
3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap
Suppementary Capital Decreasing Factors
D
E
329
Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap

Core Capital and Supplementary Capital Decreasing Factors
MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI

RISIKO PASAR
Additional Supplementary Capital which is Allocated to Anticipate Market Risk
II
TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B - C)

TOTAL TIER 1 CAPITAL AND TIER 2 CAPITAL (A+B+C)
1,906,451
1,885,776
III
TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG
DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B-C+E)
TOTAL TIER 1 CAPITAL, TIER 2 CAPITAL AND TIER 3 CAPITAL ALLOCATED TO ANTICIPATE
MARKET RISK (A+B+C+E)
1,906,451
1,885,776
IV
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT

RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR CREDIT RISK
10,255,197
10,256,145
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL

RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR OPERATIONAL RISK
1,484,815
1,488,769
VI
ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR

RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR MARKET RISK
48,534
48,534
48,534
48,534
16.17%
15.99%
VII
Metode Standar
Standardized Method
Metode Internal
Internal Method
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO

OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR (III:(IV+V+VI))
CAPITAL ADEQUACY RATIO FOR CREDIT RISK, OPERATIONAL RISK AND MARKET RISK
[III:(IV+V+VI)]
75
4
Profil Perusahaan
Company Profile
76
14
16
22
34
Pengungkapan Eksposur Risiko dan

Pengelolaannya
Disclosure on Risk Exposure and Risk Management
Berikut ini adalah penerapan kegiatan pengelolaan risiko

pada delapan tipe risiko perbankan oleh Bank selama
tahun 2012.
The following is the Banks activities in the management

of the eight types of banking risks throughout 2012.
RISIKO KREDIT
CREDIT RISK
Risiko Kredit timbul sebagai akibat kemungkinan Debitur

tidak mampu memenuhi kewajiban keuangannya
terhadap Bank.
Credit Risk arises as a result of the inability of Debtor to

fulfill its financial obligation to the Bank.
Bank saat ini tidak memiliki konsentrasi yang signifikan

terhadap portofolio kredit tertentu dan tidak menyalurkan
eksposur kredit yang besar kepada perusahaan tunggal
tertentu. Pinjaman kredit Bank terhadap 10 top industri
tidak lebih dari 20% dari total portofolio dan eksposur
terhadap masing-masing industri kurang dari 5%.
The Bank currently does not have a significant

concentration of any particular loan portfolio and is not
faced with a large loan exposure to a single debtor.
The Banks loans to the top ten industry sectors are no
more than 20% of the Banks total loans portfolio, while
loan exposure to any single industry is less than 5%.
Porsi portofolio Bank secara berkala dilaporkan dan

didiskusikan dalam pertemuan Dewan Komisaris.
Fokus dari strategi Bank adalah pertumbuhan kredit di
segmen SME, Commercial (termasuk Multi-Finance),
dan Consumer (KPR) untuk memberikan portofolio kredit
yang seimbang.
The Banks loans portfolios are routinely reported to and

discussed in the Board of Commissioners meetings.
The focus of the Banks strategy is pursue credit growth
in the SME, Commercial (including Multi-Finance) and
Consumer (including mortgage) segments that provide
for balanced loan portfolios.
Salah satu strategi Bank mengendalikan Risiko Kredit

adalah dengan membagi Risiko Kredit menjadi 3 bagian
utama: SME Credit Risk, Consumer Credit Risk dan
Commercial Credit Risk. Dengan demikian pemantauan
portofolio dapat dilakukan dengan lebih mendalam
dan efektif. Keputusan kredit dapat diambil lebih cepat
baik untuk langkah-langkah preventif maupun untuk
mengambil kesempatan bisnis yang potensial.
One of the Banks strategies in managing its Credit Risks

is to divide credit into three main types: SME Credit Risk,
Consumer Credit Risk and Commercial Credit Risk.
In this way, credit portfolio monitoring can be done
more extensively and effectively. Credit decisions can be
made more promptly, whether for preventive measures
or to take a position in a potential business opportunity.
Bank mengelola risiko di bidang kredit secara terus

menerus dan berkesinambungan dengan meningkatkan
kemampuan dan kapasitas infrastruktur risiko baik
dalam bidang organisasi dan sumber daya manusia,
kebijakan dan prosedur, pengembangan sistem dan
pengelolaan data maupun metodologi dan risk analytics.
Pengembangan sumber daya manusia terus dilakukan
dengan pelatihan-pelatihan kredit baik untuk divisi risiko
kredit maupun bisnis unit.
The Bank manages Credit Risk continuously and

sustainably by increasing its risk capabilities and
infrastructure capacities in both organisation and human
resources, policies and procedures, system development
and data management as well as methodologies and
risk analytics. The enhancement of human resources is
carried out continuously through credit trainings provided
to the risk division as well as business units.
Pengukuran atas risiko kredit dilakukan mulai dari

analisa terhadap pengajuan kredit nasabah termasuk
analisa kemampuan membayar nasabah, analisa atas
produk dan sektor industri atau segmen usaha nasabah
yang berpotensi menimbulkan risiko kredit. Selanjutnya
proses pemantauan kualitas kredit terus dilakukan
dengan berbagai strategi yang dimonitor secara periodik
berdasarkan indikator-indikator risiko yang telah
ditetapkan untuk memastikan kualitas portofolio kredit
yang baik tetap terjaga.
The measurement of credit risk starts from the anlysis

on credit application by a potential debtor, including
analysis on debtors ability to repay loans, analysis on the
product and industry sector or business segment that
the debtor is in that could harbour credit risk potential.
Subsequently, the process on credit quality monitoring
continues periodically with several monitoring strategies
based on certain risk indicators that have been set
previously in order to ascertain that the Bank maintains
the quality of its credit portfolio.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Pada tahun 2012, Bank berhasil meluncurkan sistem

online untuk proses originasi kredit kepemilikan rumah
yang dinamakan CHOSEN. Sistem ini menunjang
proses persetujuan pembiayaan pembelian rumah
sehingga mempercepat proses orginasi kredit
tanpa mengurangi faktor keamanan dari segi kredit.
Bank juga mengembangkan sistem online untuk proses
originasi kredit UKM.
In 2012, the Bank succeeded in rolling out an online

home loan origination processing system called
CHOSEN. The system expedites the approval process
of a home loan application, rendering faster turnaround
for home loan origination without compromising on the
security associated with the credit risk. The Bank has
also developed an online system for the origination
process of SME loans.
Dengan kerangka pengelolaan risiko yang proaktif, Bank

berhasil menjaga kualitas portofolio kreditnya secara
keseluruhan, dengan mencapai rasio NPL di bawah 1%
selama tahun 2012.
With its proactive risk management framework, the Bank

was able to maintain the quality of its overall loan portfolio,
with a non-performing loan ratio of below 1% in 2012.
Definisi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Definition of Matured Receivables
Bank menentukan wanprestasi telah terjadi di pihak

obligor apabila memenuhi salah satu dari dua kondisi di
bawah ini:
A default is considered to have occurred with regard

to a particular obligor when either or both of the two
following events have taken place:
Bank menganggap bahwa obligor tidak akan mungkin

memenuhi kewajibannya secara penuh kepada Bank
atau kelompok usahanya, tanpa langkah Bank untuk
mengeksekusi jaminan pinjaman (bila ada).
The Bank considers that the obligor is unlikely to pay its

credit obligations to the banking group in full, without
recourse by the Bank to actions such as realising
security (if held).
Obligor telah menunggak selama lebih dari 90 hari

atas kewajibannya yang material terhadap Bank dan
kelompok usahanya.
The obligor is past due more than 90 days on any

credit obligation to the banking group.
Kriteria Bukti Objektif Penurunan Nilai Aset
Criteria for Objective Proofs of Assets Impairment
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank dan Anak

Perusahaan mengevaluasi apakah terdapat bukti yang
obyektif bahwa aset keuangan atau kelompok aset
keuangan mengalami penurunan nilai. Aset keuangan
atau kelompok aset keuangan mengalami penurunan
nilai dan kerugian penurunan nilai telah terjadi,
jika dan hanya jika, terdapat bukti yang obyektif mengenai
penurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satu atau
lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal aset
tersebut (peristiwa yang merugikan) dan peristiwa yang
merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus kas
masa depan atas aset keuangan atau kelompok aset
keuangan yang dapat diestimasi secara handal.
At each reporting date, the Bank and Subsidiary assess

whether there is objective evidence that a financial asset
or group of financial assets are impaired. A financial
asset or a group of financial assets are impaired and
impairment losses are incurred when, and only when
there is an objective evidence of impairment as a result
of one or more events that occurred after the initial
recognition of the asset (a loss event) and that loss
event (or events) has an impact on the estimated future
cash flows of the financial asset or group of financial
assets that can be reliably estimated.
Kriteria yang digunakan oleh Bank dan Anak Perusahaan

untuk menentukan bukti obyektif dari penurunan nilai
a. kesulitan keuangan signifikan yang dialami pihak
penerbit atau debitur;
b. terjadinya wanprestasi atau tunggakan pembayaran
pokok atau bunga;
c. pihak pemberi pinjaman dengan alasan ekonomi
atau hukum sehubungan dengan kesulitan keuangan
yang dialami debitur, memberikan keringanan
(konsesi) pada debitur yang tidak mungkin diberikan
jika debitur tidak mengalami kesulitan tersebut;
Criteria that the Bank and Subsidiary uses to determine

that there is an objective evidence of impairment loss
are as follows:
a. significant financial difficulty of the issuer or debtor;
b. default or delinquency in interest or principal
payments;
c. the lender, for economic or legal reasons relating to
the debtors financial difficulty, granting to the debtor
a concession that the lender would not otherwise
consider;
77
4
Profil Perusahaan
Company Profile
78
14
16
22
34
d.
terdapat kemungkinan bahwa debitur akan
dinyatakan pailit atau melakukan reorganisasi
keuangan lainnya;
e. hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat
kesulitan keuangan; atau
f. data yang dapat diobservasi mengindikasikan
adanya penurunan yang dapat diukur atas estimasi.
d. probability that the debtor will enter bankruptcy or

other financial reorganisation;
e. the disappearance of an active market for that
financial asset because of financial difficulties; or
f. observable data indicating that there is a measurable
decrease in the estimation.
Bank dan Anak Perusahaan pertama kali menentukan

apakah terdapat bukti obyektif seperti tersebut di atas
mengenai penurunan nilai atas aset keuangan. Penilaian
individual dilakukan atas aset keuangan yang signifikan
yang mengalami penurunan nilai dengan menggunakan
metode discounted cash flows. Aset keuangan yang
tidak signifikan namun mengalami penurunan nilai
dan aset keuangan yang tidak mengalami penurunan
nilai dimasukkan dalam kelompok aset keuangan
yang memiliki karakteristik yang serupa dan dilakukan
penilaian secara kolektif.
Initially the Bank and Subsidiary assesses whether

objective evidence of impairment for financial assets
exists as described above. The individual assessment
is performed on the significant impaired financial asset
using the discounted cash flows method. The insignificant
impaired financial assets and non-impaired financial
assets are included in a group of financial assets with
similar credit risk characteristics and collectively assessed.
Jika Bank dan Anak Perusahaan menentukan tidak

terdapat bukti obyektif mengenai penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individual, baik untuk
aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, maka akun
atas aset keuangan tersebut akan masuk ke dalam
kelompok aset keuangan yang memiliki karakteristik
risiko kredit yang serupa dan menilai penurunan nilai
kelompok tersebut secara kolektif. Akun yang penurunan
nilainya dinilai secara individual, dan untuk itu kerugian
penurunan nilai diakui atau tetap diakui, tidak termasuk
dalam penilaian penurunan nilai secara kolektif.
If the Bank and Subsidiary assesses that there is no

objective evidence of impairment for financial asset
as individual, both for significant and insignificant
amount, hence the account of the financial asset
will be included in financial assets group with similar
credit risk characteristics and collectively assesses
them for impairment. Accounts that are individually
assessed for impairment and for which an impairment
loss is or continues to be recognised are not included
in a collective assessment of impairment
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara individual,

jumlah kerugian penurunan nilai diukur berdasarkan
selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini
dari estimasi arus kas masa datang yang didiskontokan
menggunakan tingkat suku bunga efektif awal dari aset
keuangan tersebut. Nilai tercatat aset tersebut dikurangi
menggunakan cadangan kerugian penurunan nilai dan
jumlah kerugian penurunan nilai diakui pada laporan laba
rugi. Jika pinjaman yang diberikan memiliki suku bunga
variabel, maka tingkat diskonto yang digunakan untuk
mengukur setiap kerugian penurunan nilai adalah suku
bunga efektif yang berlaku yang ditetapkan dalam kontrak.
For the purposes of individual evaluation of impairment,

the amount of the loss is measured as the difference
between the assets carrying amount and the present
value of estimated future cash flows discounted at
the financial assets original effective interest rate. The
carrying amount of the asset is reduced through the
use of an allowance for impairment losses account and
the allowance for impairment amount of the losses is
recognised in the statements of income. If a loan has
a variable interest rate, the discount rate for measuring
any impairment loss is the current effective interest rate
determined under the contract.
Perhitungan nilai kini dan estimasi arus kas masa datang

atas aset keuangan dengan agunan mencerminkan arus
kas yang dapat dihasilkan dari pengambilalihan agunan
dikurangi biaya-biaya untuk memperoleh dan menjual
agunan, terlepas apakah pengambilalihan tersebut
berpeluang terjadi atau tidak.
The calculation of the present value of the estimated

future cash flows of a collateralised financial asset
reflects the cash flows that may result from foreclosure
less costs for obtaining and selling the collateral, whether
or not foreclosure is probable.
Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai secara kolektif,

aset keuangan dikelompokkan berdasarkan kesamaan
karakteristik risiko kredit seperti mempertimbangkan
For the purposes of a collective evaluation of impairment,

financial assets are grouped based on the similarity of
credit risk characteristics such as considering credit
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
segmentasi kredit dan status tunggakan. Karakteristik

yang dipilih adalah relevan dengan estimasi arus
kas masa datang dari kelompok aset tersebut yang
mengindikasikan kemampuan debitur atau rekanan untuk
membayar seluruh liabilitas yang jatuh tempo sesuai
persyaratan kontrak dari aset yang dievaluasi.
segmentation and past-due status. Those characteristics

are relevant to the estimation of future cash flows for
groups of such assets by being indicative of the debtor or
counterparties ability to pay all liabilities due according to
the contractual terms of the assets being evaluated.
Arus kas masa datang dari kelompok aset keuangan yang

penurunan nilainya dievaluasi secara kolektif, diestimasi
berdasarkan arus kas kontraktual dan kerugian historis yang
pernah dialami atas aset-aset yang memiliki karakteristik
Risiko Kredit yang serupa dengan karakteristik Risiko Kredit
kelompok tersebut di dalam Bank dan Anak Perusahaan.
Kerugian historis yang pernah dialami kemudian
disesuaikan berdasarkan data terkini yang dapat
diobservasi untuk mencerminkan kondisi saat ini yang
tidak berpengaruh pada periode terjadinya kerugian
historis tersebut, dan untuk menghilangkan pengaruh
kondisi yang ada pada periode historis namun sudah
tidak ada lagi saat ini.
Future cash flows in a group of financial assets that are

collectively evaluated for impairment are estimated on
the basis of the contractual cash flows and historical
loss experience for assets with credit risk characteristics
similar to those in the Bank and Subsidiary.
Historical loss experience is adjusted on the basis of
current observable data to reflect the effects of current
conditions that did not affect the period on which the
historical loss experience is based on to remove the
effects of conditions in the historical period that do not
currently exist.
Beban penurunan nilai yang terkait dengan pinjaman

yang diberikan dicatat di dalam beban cadangan
kerugian penurunan nilai aset keuangan.
Impairment charges relating to loans are recorded

in allowance for impairment losses on financial assets.
Ketika pinjaman yang diberikan tidak tertagih,

kredit tersebut dihapusbukukan dengan menjurnal
balik cadangan kerugian penurunan nilai. Pinjaman
yang diberikan tersebut dapat dihapusbukukan setelah
semua prosedur yang diperlukan telah dilakukan dan
jumlah kerugian telah ditentukan.
When a loan is uncollectible, it is written off

against the related allowance for impairment loss.
Such loans are written off after all the necessary
procedures have been completed and the amount of the
loss has been determined.
Jika pada periode berikutnya, jumlah kerugian

penurunan nilai berkurang dan pengurangan tersebut
dapat dikaitkan secara obyektif pada peristiwa yang
terjadi setelah pengakuan penurunan nilai (seperti
meningkatnya peringkat kredit debitur), maka penurunan
nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan, dengan
menyesuaikan akun cadangan kerugian penurunan nilai.
Jumlah pemulihan penurunan nilai diakui pada laporan
laba rugi konsolidasian.
If in a subsequent period, the amount of the impairment

loss decreases and the decrease can be related
objectively to an event occuring after the impairment
was recognised (such as an improvement in the debtors
credit rating), the previously recognised impairment
loss is reversed by adjusting the allowance account.
The amount of the impairment reversal is recognised
in the consolidated statement of income.
Penerimaan kemudian atas pinjaman yang diberikan

yang telah dihapusbukukan pada tahun berjalan
dikreditkan dengan menyesuaikan pada akun cadangan
kerugian penurunan nilai. Penerimaan kembali atas
pinjaman yang diberikan yang telah dihapusbukukan
pada tahun sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional lainnya.
Subsequent recoveries of loans written off in the current

year are credited to the allowance for impairment losses
account. Subsequent recoveries of loans written off in
previous year are recognised as other operating income.
79
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
22
34
Pembentukan Cadangan Kerugian

Penurunan Nilai (CKPN)
Formation of Provisioning for

Impairment Loss (CKPN)
Bank melakukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

(CKPN) atau penyisihan kerugian atas aset produktif dan
non produktif sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia,
yaitu dengan mencadangkan kerugian sebesar
ketentuan minimum tertentu terhadap seluruh aset
produktif dan non produktif sebelum 1 Januari 2012.
The Bank forms a provisioning for impairment loss

(CKPN) or provisioning for possible loss on earning
assets as well as non earning assets pursuant to Bank
Indonesia regulations, which call for the provisioning of
possible losses as per certain minimum requirements on
all earning and non earning assets prior to 1 January
2012.
Penyisihan kerugian atas aset produktif ditentukan

berdasarkan kriteria Bank Indonesia sesuai dengan
Peraturan Bank Indonesia no. 7/2/PBI/2005 tanggal 20
Januari 2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank
Umum yang diubah dengan Peraturan Bank Indonesia
No. 8/2/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, Peraturan
Bank Indonesia no. 9/6/PBI/2007 tanggal 30 Maret
2007, Peraturan Bank Indonesia No. 11/2/PBI/2009
tanggal 29 Januari 2009, dan Peraturan Bank Indonesia
no. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012 yang
mengklasifikasikan aset produktif menjadi lima kategori
dengan minimum persentase penyisihan kerugian
sebagai berikut:
The loss provisioning on earning assets is based on the

criteria of Bank Indonesia pursuant to Bank Indonesia
Regulation No. 7/2/PBI/2005 of 20 January 2005 on
the Evaluation of Assets Quality of a Commercial Bank
that was ammended to Bank Indonesia Regulation No.
8/2/PBI/2006 of 30 January 2006, Bank Indonesia
Regulation No. 9/6/PBI/2007 of 30 March 2007,
Bank Indonesia Regulation No. 11/2/PBI/2009 of 29
January 2009, and Bank Indonesia Regulation No.
14/15/PBI/2012 of 24 October 2012, that classified
earning assets into five categories with the minimum
percentage for loss provisioning as follows:
Klasifikasi
80
16
Persentase Minimum
Penyisihan Kerugian
Percentage of Minimum Loss Provisioning
Classification
Lancar
1%
Current
Dalam Perhatian Khusus
5%
Special Mention
Kurang Lancar
15 %
Sub Standard
Diragukan
50 %
Doubtful
Macet
100 %
Loss
Bank menghitung Penyisihan Penghapusan Aset (PPA)

terhadap aset produktif dan aset non-produktif berupa
cadangan umum dan cadangan khusus. Perhitungan
cadangan umum untuk aset produktif dan cadangan
khusus untuk aset produktif dan asset non-produktif
mengacu pada tabel di atas.
The Bank calculates Provison Required on Assets on

earning assets and non earning assets in the form of
general reserves and special reserves. The calculation of
general reserves for earning assets and special reserves
for earning assets and non earning assets can be seen
from the table above.
Perhitungan cadangan sudah memasukan

agunan yang diakui sebagai pengurang.
faktor
The calculation of reserve has taken into account the

factor of credit collaterals that is considered a deduction.
Selain menghitung PPA untuk perhitungan rasio KPMM,

Bank membentuk CKPN sesuai dengan standar
akuntansi yang berlaku. Perhitungan CKPN dibedakan
menjadi dua pendekatan yaitu individual assessment
dan collective assessment. CKPN untuk individual
assessment dihitung berdasarkan discounted cash flow
dan fair value of collateral. Sedangkan untuk collective
assessment, pencadangan dihitung berdasarkan
In addition to calculating Provision Required on Assets in

the measurement of Minimum Capital Requirement ratio,
the Bank forms a provisioning for impairment loss (CKPN)
in line with generally accepted accounting standards.
The calculation for this impairment provisioning is
differentiated by two different approaches, namely
individual assessment and collective assessment. The
provisioning for individual assessment is calculated on
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD),

Exposure at Default (EAD) dan Loss Indentification
Period (LIP).
the basis of discounted cash flow and the fair value of the
credit collaterals. Whereas in the collective assessment,
provisioning is calculated based on Probability of Default
(PD), Loss Given Default (LGD), Exposure at Default
(EAD) and Loss Indentification Period (LIP).
Bank menggunakan metode migration analysis dan roll

rate analysis dalam menentukan PD untuk collective
assessment sedangkan untuk LGD, Bank menggunakan
collateral value yang telah dilakukan present value dan
secara berkala dilakukan back testing.
The Bank uses the methods of migration analysis and

roll rate analysis in determining the PD for collective
assessment, whereas for LGD, the Bank relies on the
use of collateral value based on its present value and
from time to time is subjected to back testing.
Dalam menghitung rasio KPMM, Bank wajib

memperhitungkan PPA atas aset produktif dan CKPN
yang dibentuk. Dalam hal hasil perhitungan PPA atas
aset produktif lebih besar dari CKPN yang dibentuk,
Bank wajib memperhitungkan selisih perhitungan
PPA dengan CKPN menjadi pengurang modal dalam
perhitungan rasio KPMM. Dalam hal hasil perhitungan
PPA terhadap aset produktif sama dengan atau lebih
kecil dari CKPN yang dibentuk, perusahaan tidak perlu
memperhitungkan PPA dalam perhitungan rasio KPMM.
In calculating the ratio of Provisioning, the Bank must

account for PPA on earning assets and the amount
of provisioning (CKPN). In cases where the calculated
PPA on earning assets is higher than the amount of
provisioning (CKPN), the Bank must account for the
balance between PPA and provisioning (CKPN) as a
deduction of capital in the provisioning ratio calculation.
In the case where the calculated PPA on earning assets is
equal to or less than the amount of provisioning (CKPN),
the Bank need not account for PPA in the calculation of
its provisioning ratio.
81
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Pengungkapan Kuantitatif Risiko Kredit

Quantitative Disclosure of Credit Risk
Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual
Disclosure of Net Receivable Based on Region - Banks Individual
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012 / 31 December 2012

No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
Jawa
Bali, NTB
& NTT
Sumatera
Kalimantan
Sulawesi
(4)
(5)
(6)
(7)
Maluku
Irian
Total
(1)
(2)
(3)
Tagihan Kepada Pemerintah

Receivable from
Government
1,390,508
1,390,508
Tagihan Kepada Entitas

Sektor Publik
Receivable from Public
Sector Entity
29,632
29,632
Tagihan Kepada Bank

Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
Receivable from Multilateral
Development Bank and
International Institution
Tagihan Kepada Bank

Receivable from Other Bank
2,176,721
1,250
59
2,178,030
Kredit Beragunan Rumah

Tinggal
Loan Secured with
Mortgage Collateral (KPR)
237,078
40,192
21,186
8,611
2,829
309,896
Kredit Beragunan Properti

Komersial
Loan Secured with
Commercial Property
2,049,571
121,005
332,512
285,774
67,194
2,856,056
Kredit Pegawai atau

Pensiunan
Employee and Retirement
Loan
8,527
3,738
259
291
12,815
Tagihan Kepada
Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portofolio Ritel
Receivable from Micro,
Small and Retail Portfolio
2,176,815
134,915
942,178
347,318
197,098
5,460
20,549
3,824,333
Tagihan Kepada Korporasi

Receivable from Corporate
3,146,144
139,928
184,467
113,946
51,310
1,105
3,636,900
10
Tagihan yang Telah Jatuh

Tempo
Matured Receivable
35,355
1,392
3,815
2,746
725
21
211
44,265
11
Aset Lainnya
Other Asset
674,873
103,767
40,956
23,594
9,623
852,813
12
Eksposur di Unit Usaha

Syariah (apabila ada)
Exposure in Syariah Unit
(if any)
11,925,224
544,937
1,526,623
782,048
329,070
6,586
20,760
15,135,248
Total
82
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivable Based on Region
(8)
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 2.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
Disclosure of Net Receivable Based on Region - Bank Consolidated with Subsidiary
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah / Net Receivable Based on Region
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)

Receivable from Government
Jawa
Bali, NTB &

NTT
Sumatera
(3)
(4)
(5)
KalimanSulawesi Maluku
tan
(6)
Irian
Total
(7)
(8)
1,390,508
1,390,508
Tagihan Kepada Entitas

Sektor Publik
Receivable from Public Sector
Entity
29,632
29,632
Tagihan Kepada Bank

Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional
Tagihan Kepada Bank

2,176,721
1,250
59
2,178,030
Kredit Beragunan Rumah

Tinggal
Loan Secured with Mortgage
Collateral (KPR)
237,078
40,192
21,186
8,611
2,829
309,896

Komersial
Loan Secured with
Commercial Property
2,049,571
121,005
332,512
285,774
67,194
2,856,056
Kredit Pegawai atau

Pensiunan
Employee and Retirement
Loan
8,527
3,738
259
291
12,815
Tagihan Kepada Usaha Mikro,

Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
2,176,815
Receivable from Micro, Small
and Retail Portfolio
134,915
942,178
347,318 197,098
5,460
20,549
3,824,333

3,146,144
139,928
184,467
113,946
51,310
1,105
3,636,900
10
Tagihan yang Telah Jatuh

Tempo
Matured Receivable
35,355
1,392
3,815
2,746
725
21
211
44,265
11
Aset Lainnya
Other Asset
675,821
103,767
40,956
23,594
9,623
853,761
12
Eksposur di Unit Usaha

Syariah (apabila ada)
(if any)
11,926,172
544,937
1,526,623
782,048 329,070
6,586
Total
20,760 15,136,196
83
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 2.2.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Bank Secara Individual
Disclosure of Net Receivable Based on Contract Remaining Tenor - Banks Individual
(dalam juta Rupiah)

(in millon Rupiah)
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)

1 tahun
1 year
(3)
>1 thn s.d.

3 thn
>1 year to 3
year
>3 thn s.d.

5 thn
>3 year to
5 year
>5 thn
>5 year
NonKontraktual
NonContractual
Total
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
1,390,508
1,390,508
Tagihan Kepada Entitas Sektor

Publik
Entity
29,632
29,632
Tagihan Kepada Bank

Tagihan Kepada Bank

1,672,644
505,386
2,178,030
Kredit Beragunan Rumah Tinggal

Collateral (KPR)
4,494
40,347
49,367
215,688
309,896

Komersial
Loan Secured with
Commercial Property
2,066,477
182,013
307,727
299,839
2,856,056
Kredit Pegawai atau Pensiunan

Employee and Retirement Loan
142
12,673
12,815

Receivable from Micro, Small and
Retail Portfolio
877,883
1,617,401
144,904
442,672
741,473
3,824,333

1,886,065
665,910
630,402
454,523
3,636,900
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Matured Receivable
23,360
4,870
1,920
11,757
2,358
44,265
11
Aset Lainnya
Other Asset
204,843
647,970
852,813
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah

(apabila ada)
(if any)
8,126,274
3,015,927
1,164,094
1,437,152
Total
84
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

Net Receivable Based on Contract Remaining Tenor
1,391,801 15,135,248
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 2.2.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Net Receivable Based on Contract Remaining Tenor Bank Consolidated with Subsidiary
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Net Receivable Based on Contract Remaining Tenor
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
>1 thn s.d. >3 thn s.d.

3 thn
5 thn
>1 year to 3 >3 year to 5
year
year
1 tahun
1 year
(1)
(2)

(3)
(4)
(5)
>5 thn
>5 year
NonKontraktual
NonContractual
Total
(6)
(7)
(8)
1,390,508
1,390,508

Publik
Entity
29,632
29,632
Tagihan Kepada Bank

Tagihan Kepada Bank

1,672,644
505,386
2,178,030

Collateral (KPR)
4,494
40,347
49,367
215,688
309,896

Komersial
Loan Secured with
Commercial Property
2,066,477
182,013
307,727
299,839
2,856,056

142
12,673
12,815

Receivable from Micro, Small and
Retail Portfolio
877,883
1,617,401
144,904
442,672
741,473
3,824,333

1,886,065
665,910
630,402
454,523
3,636,900
10

Matured Receivable
23,360
4,870
1,920
11,757
2,358
44,265
11
Aset Lainnya
Other Asset
204,843
648,918
853,761
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah

(apabila ada)
(if any)
8,126,274
3,015,927
1,164,094
1,437,152
Total
1,392,749 15,136,196
85
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 2.3.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
Disclosure of Net Receivable Based on Economic Sector - Bank
Sektor Ekonomi
Economic Sector
No
(1)
(2)
Tagihan Kepada
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Multilateral & Lembaga
Pemerintah
Publik
Internasional
Receivable
Receivable
Receivable from
from
from
Multilateral Development
Government
Public Sector
Bank & International
Entity
Institut
(3)
(4)
(5)
31 Desember 2012
31 December 2012
86
Pertanian, perburuan dan kehutanan

Agriculture, hunting and forestry
Perikanan
Fishery
Pertambangan dan penggalian

Mining and excavation
Industri pengolahan
Manufacture industry
Listrik, gas dan air

Electricity, gas and water
Konstruksi
Construction
Perdagangan besar dan eceran

Wholesale and retail trade
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum

Service of accomodation and food & beverage
Transportasi, pergudangan dan komunikasi

Transportation, warehousing and communication
10
Perantara keuangan
Financial intermediaries
29,632
11
Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan

Real estate, rental services and corporate services
12
Administrasi pemerintahan, pertanahan dan jaminan sosial wajib

Government administration, land and compulsory social security
13
Jasa pendidikan
Education services
14
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial

Service of health and social activities
15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya

Service of social, socio-cultural, entertainment and other individual
16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga

Individual services for households
17
Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

International agency and other extra international agency
18
Kegiatan yang belum jelas batasannya

Activities which are undefined yet
19
Bukan lapangan usaha

Non business
20
Lainnya
Others
1,390,508
Total
1,390,508
29,632
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Tagihan
Kepada Bank
Receivable
from
Other Bank
(6)
Kredit
Kredit
Beragunan
Beragunan
Kredit
Rumah
Properti
Pegawai/
Tinggal
Komersial
Pensiun
Loan Secured Loan Secured Employee &
with
with
Retirement
Mortgage
Commercial
Loan
Collateral
Property
(7)
(8)
(9)
Tagihan Kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
Receivable from
Micro, Small
and
Retail Portfolio
Tagihan
Kepada
Korporasi
Receivable
from
Corporate
Tagihan yang
Telah Jatuh
Tempo
Matured
Receivable
Aset Lainnya
Other Asset
Eksposur di
Unit Syariah
Usaha
(apabila ada)
Exposure in
Syariah Unit
(if any)
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
16,175
3,034
6,131
126,610
781,147
52,313
760,624
6,239
1,975
292
79,639
17,443
33,300
1,471,892
99
258,488
1,139,095
11,368
131,204
5,302
17,962
140,125
18,350
57,221
4,830
2,301
2,962
657
639,551
163,256
10,689
120,938
1,628
2,990
995
100,000
5,831
1,259
399
51,101
8,521
17,107
597
550
309,896
12,716
3,446,785
358,579
21,231
2,175,729
2,685
262,480
852,813
2,178,030
309,896
2,856,056
12,815
3,824,333
3,636,900
44,265
852,813
87
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 2.3.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Net Based on Economic Sector - Bank Consolidated with Subsidiary
No
Sektor Ekonomi
Economic Sector
(1)
(2)
Tagihan Kepada Bank

Tagihan Kepada Pembangunan MultiTagihan Kepada Entitas Sektor
lateral dan Lembaga T
Pemerintah
Publik
Internasional
Receivable from Receivable from Receivable from Mul- R
Government
Public Sector
tilateral Development
Entity
Bank & International
Institution
(3)
(4)
(5)
31 Desember 2012
31 December 2012
88

Perikanan
Fishery

Industri pengolahan

Konstruksi
Construction

Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum


10
Perantara keuangan
29,632
11

12
Administrasi pemerintahan, pertanahan dan jaminan sosial wajib

Government administration, land and compulsory social security
13
Jasa pendidikan
Education services
14

15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya

Service of social, socio-cultural, entertainment and other individual
16

17
Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya

International agency and other extra international agency
18

19

Non business
20
Lainnya
Others
1,390,508
Total
1,390,508
29,632
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Kredit
Kredit BeraBeragunan
Tagihan Kepada gunan Rumah
Properti
Tinggal
Bank
Komersial
Receivable from Loan Secured
Loan Secured
Other Bank
with Mortgage
with CommerCollateral
cial Property
(6)
(7)
(8)
Kredit
Pegawai/
Pensiun
Employee/
Retirement
Loan
Tagihan kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil &
Portofolio Ritel
Receivable from
Micro, Small and
Retail Portfolio
Tagihan
Kepada
Korporasi
Receivable
from
Corporate
Tagihan yang
Telah Jatuh
Tempo
Matured
Receivable
Aset Lainnya
Other Asset
Eksposur di Unit
Syariah Usaha
(apabila ada)
Exposure in
Syariah Unit
(if any)
(9)
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
16,175
3,034
6,131
126,610
781,147
52,313
760,624
6,239
1,975
292
79,639
17,443
33,300
1,471,892
99
258,488
1,139,095
11,368
131,204
5,302
17,962
140,125
18,350
57,221
4,830
2,301
2,962
657
639,551
163,256
10,689
120,938
1,628
2,990
995
100,000
5,831
1,259
399
51,101
8,521
17,107
597
550
309,896
12,716
3,446,785
358,579
21,231
2,175,729
2,685
262,480
853,761
2,178,030
309,896
2,856,056
12,815
3,824,333
3,636,900
44,265
853,761
89
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 2.4.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual
Disclosure of Receivable and Provision Based on Region - Bank
Keterangan
Description
No
(1)
1
(2)
Jawa
Bali, NTB & NTT
(3)
(4)
Tagihan
Receivable
13,617,209
633,772
a. Belum jatuh tempo

a. Not yet matured
31,612
1,321
b. Telah jatuh tempo

b. Already matured
31,853
775
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual

Allowance for Impairment Losses - Individual
15,428
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif

Allowance for Impairment Losses - Collective
27,252
1,790
Tagihan yang dihapus buku

Receivable written-off
211,332
Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)

Receivable impaired
2
Tabel 2.4.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Receivable and Provision Based on Region - Bank Consolidated with Subsidiary
Keterangan
Description
No
(1)
1
(2)
Tagihan
Receivable
Jawa
Bali, NTB & NTT
(3)
(4)
13,618,157
633,772
a. Belum jatuh tempo

a. Not yet matured
31,612
1,321
b. Telah jatuh tempo

b. Already matured
31,853
775
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Individual

Allowance for Impairment Losses - Individual
15,428
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif

Allowance for Impairment Losses - Collective
27,252
1,790
Tagihan yang dihapus buku

Receivable written-off
211,332
Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)

Receivable impaired
2
90
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Wilayah / Region
Sumatera
Kalimantan
Sulawesi
Maluku
Irian
Total
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
1,693,980
860,051
412,843
6,699
21,502
17,246,056
10,224
5,886
1,649
52
579
51,323
132
111
19
11
23
32,924
301
363
36
16,128
15,979
6,885
2,888
127
797
55,718
211,332
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Wilayah / Region
Sumatera
Kalimantan
Sulawesi
Maluku
Irian
Total
(5)
(6)
(7)
(8)
(9)
(10)
1,693,980
860,051
412,843
6,699
21,502
17,247,004
10,224
5,886
1,649
52
579
51,323
132
111
19
11
23
32,924
301
363
36
16,128
15,979
6,885
2,888
127
797
55,718
211,332
91
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 2.5.a Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
Disclosure of Receivable and Provision Based on Economic Sector - Bank
Sektor Ekonomi
Economic Sector
No
(1)
(2)
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Tagihan Yang Mengalami

Penurunan Nilai
Receivable Impaired
CKPN
CKPN
Tagihan Yang
Individual
Kolektif
Dihapus
Tagihan
Allowance for Allowance for
Buku
Telah
Jatuh
Belum
Jatuh
Receivable
Impairment Impairment
Receivable
Tempo
Tempo
Losses Losses Written-Off
Not Mature
Already
Individual
Collective
Yet
Matured
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
31 Desember 2012
31 December 2012
1

Perikanan
Fishery

Industri pengolahan

Konstruksi
Construction

165,543
18,749
12
154,626
111,414
69
1,859,319
1,490,840
7,505
440
1,918
192
2,292
2,267
199,991
96,853
61
3,702,512
2,615,458
20,875
9,198
2,802
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan

minum
163,804
152,440
155

320,729
190,667
8,418
2,841
890
10
Perantara keuangan
1,090,179
632,726
395
11

347,699
284,521
239
4,630
12
Administrasi pemerintahan,
pertanahan dan jaminan sosial wajib
Government administration, land and compulsory
social security
2,428
1,427
13
Jasa pendidikan
Education services
104,270
103,969
65
14

14,062
6,764
15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan

perorangan lainnya
Service of social, socio-cultural, entertainment and
other individual
97,993
69,862
746
222
12
16

551
550
17
Badan internasional dan badan ekstra internasional

lainnya
International agency and other extra international
agency
18

19

Non business
4,198,516
4,144,992
42,093
3,583
48,884
20
Lainnya
Others
4,821,542
2,834
64
66
206,498
17,246,056
9,926,333
79,701
16,128
55,718
211,332
Total
92
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Tabel 2.5.b Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Konsolidasi
dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Receivable and Provision Based on Economic Sector - Bank Consolidated
with Subsidiary
No
Sektor Ekonomi
Economic Sector
(1)
(2)
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Tagihan Yang Mengalami

Penurunan Nilai
Receivable Impaired
CKPN
CKPN
Tagihan Yang
Individual
Kolektif
Dihapus
Tagihan
Allowance for Allowance for
Buku
Receivable Belum Jatuh Telah Jatuh Impairment Impairment Receivable
Tempo
Tempo
Written-off
Losses Losses Not Mature
Already
Individual
Collective
Yet
Matured
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
31 Desember 2012
31 December 2012
1

Perikanan
Fishery

Industri pengolahan

Konstruksi
Construction

165,543
18,749
12
154,626
111,414
69
1,859,319
1,490,840
7,505
440
1,918
192
2,292
2,267
199,991
96,853
61
3,702,512
2,615,458
20,875
9,198
2,802
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan

minum
163,804
152,440
155

320,729
190,667
8,418
2,841
890
10
Perantara keuangan
1,090,179
632,726
395
11

347,699
284,521
239
4,630
12
Administrasi pemerintahan, pertanahan dan jaminan

sosial wajib
Government administration, land and compulsory
social security
2,428
1,427
13
Jasa pendidikan
Education services
104,270
103,969
65
14

14,062
6,764
15
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan

perorangan lainnya
Service of social, socio-cultural, entertainment and
other individual
97,993
69,862
746
222
12
16

551
550
17
Badan internasional dan badan ekstra

internasional lainnya
International agency and other extra international
agency
18

19

Non business
4,198,516
4,144,992
42,093
3,583
48,884
20
Lainnya
Others
4,822,490
2,834
64
66
206,498
17,247,004
9,926,333
79,701
16,128
55,718
211,332
Total
93
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Table 2.6.a Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara
Individual
Disclosure of Provisioning for Impairment Loss Mutation Detail - Bank
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
No
Keterangan
Description
CKPN
Individual
Individual
Impairment
Loss
CKPN Kolektif
Collective
Impairment
Loss
(1)
(2)
(3)
(4)
Saldo awal CKPN

Beginning Balance
13,095
60,430
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan

Additional provisioning for impairment loss within current period
40,098
96,226
2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan

Provisioning for impairment loss recovery within current period
(35,147)
(30,928)
(1,924)
(70,070)
60
16,128
55,718
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

Additional (recovery) provisioning for impairment loss in current period (Net)
2
CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan
Provisioning for impairment loss for receivables write-off within current period
Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

Other additional (recovery) within current period
Saldo Akhir CKPN / Ending Balance Provisioning for Impairment Loss
Table 2.6.b Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara
Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Provisioning for Impairment Loss Mutation Detail - Bank Consolidated with
Subsidiary
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Keterangan
Description
No
(1)
1
(2)
Saldo Awal CKPN
Beginning Balance
CKPN
CKPN Kolektif
Collective
Individual
Individual Im- Impairment
pairment Loss
Loss
(3)
(4)
13,095
60,430
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan

Additional provisioning for impairment loss within current period
40,098
96,226
2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan

Provisioning for impairment loss recovery within current period
(35,147)
(30,928)
(1,924)
(70,070)
60
16,128
55,718
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

Additional (recovery) of provisioning for impairment loss in current period (Net)
2
CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan
Provisioning for impairment loss for receivables write-off within current period
Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan

Other additional (recovery) within current period
Saldo Akhir CKPN / Ending Balance Provisioning for Impairment Loss
94
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan

Standar
Disclosure of Credit Risk with the Standardised

Approach
Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No.10/15/

PBI/2008 tanggal 24 September 2008 perihal kewajiban
penyediaan modal minimum (KPMM) Bank Umum, Bank
telah menghitung KPMM secara individual maupun
secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak untuk
Risiko Kredit.
Pursuant to Bank Indonesia Regulation No.10/15/

PBI/2008 of 24 September 2008 on the Mininum Capital
Adequacy Ratio (CAR) of a Commercial Bank, the Bank
has calculated its CAR on an individual basis as well
as on a consolidated basis with a subsidiary entity for
Credit Risk.
Perhitungan KPMM berdasarkan pada Surat Edaran Bank

Indonesia no. 13/6/DPNP, tanggal 18 Februari 2011,
perihal Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut
Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit dengan menggunakan
pendekatan standar yang berlaku mulai Januari 2012.
The minimum CAR calculation is based on Bank

Indonesia Circular Letter no. 13/6/DPNP, of 18 February
2011, on the Guidelines for the Calculation of Risk
Weighed Assets for Credit Risk Using the Standardised
Approach became effective in January 2012.
Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia no. 13/6/

DPNP, tanggal 18 Februari 2011, tentang Pedoman
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Kredit
dengan menggunakan Pendekatan Standar yang
berlaku Januari 2012, eksposur kredit yang termasuk
dalam perhitungan ATMR Kredit Pendekatan Standar
adalah:
1. Eksposur Aset di Neraca kecuali Eksposur
Sekuritisasi, tidak termasuk posisi trading book
dan penyertaan yang telah diperhitungkan sebagai
pengurang modal
2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi dalam
Transaksi Rekening Administratif kecuali eksposur
sekuritisasi
3. Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat
kegagalan pihak lawan (Counterparty Credit Risk)
4. Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat
kegagalan setelmen (Settlement Risk)
5. Eksposur Sekuritisasi
Pursuant to Bank Indonesia Circular Letter no. 13/6/

DPNP, of 18 February 2011, on the Guidelines for
the Calculation of Risk Weighed Assets Using the
Standardised Approach Effective Januari 2012, credit
exposures that are included in the calculation of risk
weighed assets for Credit Risk using the standardised
approach are as follow:
1. Exposure of assets on balance sheet with the
exception of securitisation exposure, excluding
trading book positions and placements that have
accounted for capital deduction.
2. Exposure of Contingency/Commitment Liabilities in
an Adminstrative Account Transaction except for
exposure to securitisation.
3. Exposure that may lead to Credit Risk due to failure
of counter-party (Counterparty Credit Risk).
4. Exposure that may lead to Credit Risk due to
settlement failure (Settlement Risk).
5. Exposure to Securitisation.
ATMR Kredit Pendekatan Standar

metodologi sebagai berikut:
The standardised approach on risk weighed assets for

credit risk is calculated with the following methodology:
dihitung dengan
ATMR = Tagihan Bersih x Bobot Risiko
RWA = Net Receivables x Risk Weight
Cara mendapatkan Tagihan Bersih dari masing-masing

eksposur:
1. Aset dari penjumlahan dari nilai buku dan tagihan
bunganya dikurangkan dengan cadangan kerugian
penurunan nilai/cadangan khusus.
2. Rekening adminstratif dari hasil pengurangan
kewajiban komitmen dan kontijensi dikurangkan
dengan cadangan khusus, dikalikan Faktor Konversi
Kreditnya.
3. Counterparty Risk
- Transaksi derivatif dari Tagihan Derivatif ditambah
dengan Potential Future Exposure.
- Repo dari hasil pengurangan Tagihan Repo dengan
cadangan kerugian penurunan nilai.
To calculate Net Receivables from each exposure:

1. Assets - from the sum of book value plus interest
earnings less provisioning for impairment loss/
special provisioning.
2. Administrative accounts - from the deduction of
contingency and commitment liabilities less special
provisioning, multiplied by the Credit Conversion
Factor.
3. Counterparty Risk
- Derivative Transactions from the Derivative
Receivables plus Potential Future Exposure.
- Repos from the deduction of Repo Receivables by
the provisioning for impairment loss.
95
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
34
4.
Setelmen
4. Risiko
Settlement
Risk
- Transaksi
delivery
vs Payment
- Transaksi delivery
vs Payment
ATMRnya ATMRnya
diperhitungkandari
dari
hasil
perkalian
dari
persentase
diperhitungkan
hasil
perkalian
dari
persentase
tertentudari
dari
jumlah
pelampauan
settlement
tertentu
jumlah
harihari
pelampauan
settlement
datedengan
dengannilai
nilaikontrak
kontrakdan
dan12,5%.
12,5%.
date
-- Tranksaksi
nondelivery
deliveryvs
vsPayment
Paymentdiperhitungkan
diperhitungkan
Transaksi non
darifaktor
faktor
pengurang
modal
sebesar
nilai kas
dari
pengurang
modal
sebesar
nilai kas
ataunilai
nilai
wajar
instrumen
keuangan
atau
wajar
instrumen
keuangan
yangyang
telah telah
diserahkan.
diserahkan.
4. Settlement Risk
- Delivery transaction vs RWA Payment is calculated
from a certain percentage of the number of past
due days multiplied by the contract value and
12.5%.
- Non delivery transaction vs Payment is calculated
from the capital deduction factor in the amount
of the cash value or fair value of the financial
instrument delivered.
menggolongkan
seluruh
eksposur
Bank menggolongkan
seluruh
eksposur
kredit yangkredit
yang dimilikinya
kekategori
dalam portofolio
kategori yang
portofolio yang
dimilikinya
ke dalam
berdasarkanpada
padadebitur
debitur
pihak
penetapannya berdasarkan
atauatau
pihak
tranksaksiuntuk
untukmenentukan
menentukanbobot
bobot risiko
risiko sebagai
sebagai
lawan transaksi
berikut:
Bank
all of
exposureinto
into a portfolio
Bankclassifies
classifies
all its
ofcredit
its exposure
portfolio
category
is classified
on the
of debtors
or
categorythat
that
is classified
on basis
the basis
of debtors
counterparties
to determine
the respective
risk weighing
or counterparties
to determine
the respective
risk
asweighing
follow: as follow :
No
Kategori Portofolio
Tagihan kepada Pemerintah Indonesia
Tagihan kepada Pemerintah Negara Lain

Peringkat AAA s.d. AA-
0%
Portfolio Category
Receivable to the Government of Republic Indonesia
Receivable to Government of Other Countries
0%
Rating AAA to AA-
20%
Rating A+ to A-
Peringkat BBB+ s.d. BBB-
50%
Rating BBB+ to BBB-
Peringkat BB+ s.d. B-
100%
Rating BB+ to B-
Peringkat dibawah B-
150%
Rating below B-
Tanpa Peringkat
100%
Not Rated
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Receivable to Public Sector Entity
20%
Rating AAA to AA-
Peringkat A+ s.d. BBB-
50%
Rating A+ s.d. BBB-
100%
Rating BB+ to B-
150%
Rating below B-
50%
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Memenuhi Kriteria Bobot Risiko 0%
Not Rated
Receivable to Multilateral Development Bank and International Institution
0%
Fulfilling Criteria of Risk Factor 0%
20%
Rating AAA to AA-
50%
Rating A+ s.d. BBB-
100%
Rating BB+ to B-
150%
Rating below B-
Tanpa Peringkat
5
Bobot Risiko
Risk Weight
Peringkat A+ s.d. A-
Tanpa Peringkat
50%
Tagihan Jangka Pendek

Peringkat Jangka Pendek A1
Not Rated
Short-term Receivable
20%
Rating Short Term A1
50%
Peringkat Jangla Pendek A3
100%
Peringkat Jangka Pendek Lainnya
150%
Other Short Term Rating
Peringkat AAA s.d. BBB-
96
22
20%
Rating AAA to BBB-
50%
Rating BB+ to B-
150%
Rating below B-
64
No.
6
70
Manajemen Resiko
Risk Management
Kategori Portofolio
149
Bobot Risiko
Risk Weight
Tanpa Peringkat
20 %
Tagihan Jangka Panjang
Not Rated
Long-term Receivable
20%
50%
100%
150%
20%
Rating AAA to AA-
50%
Rating A+ to BBB-
100%
Rating BB+ to B-
150%
Rating below B-
50%
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Not Rated
Loan Secured with Mortgage Collateral
LTV<=70%
35%
LTV<=70%
70%<LTV<=80%
40%
70%<LTV<=80%
80%<LTV<=95%
45%
80%<LTV<=95%
Kredit Beragun Properti Komersial
Kredit Pegawai/Pensiunan
50%
Employee/Retirement Loan
10
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan

Portofolio Ritel
75%
Receivable to Micro, Small and Retail Portfolio
11
Tagihan kepada Korporasi

Loan Secured with Commercial Property
Receivable to Corporate
20%
50%
100%
150%
Peringkat A+ s.d. A-
12
100%
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Portfolio Category
Tanpa Peringkat
7
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
20%
50%
Rating AAA to AARating A+ to A-
Peringkat BBB+ s.d. BB-
100%
Rating BBB+ to BB-
Peringkat dibawah BB-
150%
Rating below BB-
Tanpa Peringkat
100%
Not Rated
Tagihan Yang Jatuh Tempo
Matured Receivable
Kredit Beragun Rumah Tinggal
100%
Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal
150%
Other than Loan Secured with Mortgage Collateral
Beberapa kategori portofolio pada saat menentukan

Aset Tertimbang Menurut Risiko sebelum Mitigasi Risiko
Kredit menggunakan rating dan ada yang langsung
menggunakan bobotnya.
Several portfolio categories at the time of RWA

determination prior to Credit Risk Mitigation were
classfied under their respective ratings, while others are
based on respective weights.
Pada posisi Desember 2012 tagihan terbesar terdapat

pada Tagihan pada Bank. Sedangkan untuk nasabahnasabah hampir seluruhnya tanpa peringkat dengan
bobot 100% atau 75%.
As of December 2012 the largest receivables were those

of Bank Receivables. Whereas for debtors, virtually all
of them were not rated with weight factors of 100% or
75%.
Lembaga Peringkat yang Digunakan

Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/31/
DPNP/2011 tanggal 22 Desember 2011 perihal Lembaga
Pemeringkat dan Peringkat yang Diakui Bank Indonesia
saat ini adalah Fitch, Moodys, Standard & Poor, Pefindo,
Fitch Indonesia dan ICRA.
Rating Agencies Used

Based on Bank Indonesia Circular Letter No. 13/31/
DPNP/2011 of 22 December 2011 on Rating Agencies
and Ratings that are Recognised by Bank Indonesia
currentlly are Fitch, Moodys, Standard & Poor, Pefindo,
Fitch Indonesia and ICRA.
Bank hanya menggunakan Rating yang diterbitkan oleh

Lembaga Pemeringkat yang diakui dalam Surat Edaran
Bank Indonesia tersebut.
The Bank relies only on ratings issued by rating agencies

that are recognised by Bank Indonesia as per its circular
letter above.
97
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 3.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual
Disclosure of Net Receivable Based on Portfolio Category and Ratings Scale - Bank
31 Desember 2012 /
Lembaga Pemeringkat
Ratings Institution
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)
Standard and Poors
AAA
AA+ s.d AA-
Fitch Rating
AAA
AA+ s.d AA-
Moodys
Aaa
Aa1 s.d Aa3
PT Fitch Ratings Indonesia
AAA (idn)
AA+(idn) s.d
AA-(idn)
PT ICRA Indonesia
[Idr] AAA
[Idr]AA+ s.d
[Idr]AA-
PT Pemeringkat Efek
Indonesia
idAAA
idAA+ s.d
idAA-
(3)
(4)
(5)

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

Receivable from Public Sector Entity
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

Receivable from Multilateral Development Bank and International Institution
Tagihan Kepada Bank


Loan Secured with Mortgage Collateral (KPR)
Kredit Beragunan Properti Komersial


Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

Receivable from Micro, Small and Retail Portfolio

10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Asset
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

Exposure in Syariah Unit (if any)
1,269,332
TOTAL
98
Peringkat
1,269,332
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 December 2012
Tagihan Bersih / Net Receivable
Jangka Panjang / Long Term Rating
Peringkat Jangka Pendek / Short Term Rating
A+ s.d A-
BBB+ s.d
BBB-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
< B-
A-1
A-2
A-3
< A-3
A+ s.d A-
BBB+ s.d
BBB-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
< B-
F1+ s.d F1
F2
F3
< F3
A1 s.d A3
Baa1 s.d
Baa3
Ba1 s.d Ba3
B1 s.d B3
< B3
P-1
P-2
P-3
< P-3
A+(idn) s.d
BBB+(idn) BB+(idn) s.d
A-(idn) s.d BBB-(idn) BB-(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
< B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
F2(idn)
F3(idn)
< F3(idn)
[Idr]A+ s.d [Idr]BBB+ s.d [Idr]BB+ s.d

[Idr]A[Idr]BBB[Idr]BB-
[Idr]B+ s.d
[Idr]B-
< [Idr]B-
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A1
[Idr]A2+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr]A3
< [Idr]A3
< idB-
IdA1
idA2
idA3 s.d idA4
< idA4
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
idA+ s.d
idA(6)
idBBB+ s.d
idBBB(7)
idBB+ s.d
idB+ s.d idBidBB(8)
(9)
Tanpa
Peringkat
Not Rated
Total
(15)
(16)
448,783
941,725
1,390,508
29,632
29,632
582,474
1,504
86,208
238,512
2,178,030
236,020
3,400,880
3,636,900
1,504
534,991
4,581,117
7,235,070
848,126
99
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 3.1.b Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Net Receivable Based on Portfolio Category and Ratings Scale - Bank Consolidated with Subsidiary
31 Desember 2012
Lembaga Pemeringkat
Ratings Institution
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)
Standard and Poors
AAA
AA+ s.d AA-
Fitch Rating
AAA
AA+ s.d AA-
Moodys
Aaa
Aa1 s.d Aa3
PT Fitch Ratings Indonesia
AAA (idn)
AA+(idn) s.d
AA-(idn)
PT ICRA Indonesia
[Idr] AAA
[Idr]AA+ s.d
[Idr]AA-
PT Pemeringkat Efek
Indonesia
idAAA
idAA+ s.d
idAA-
(3)
(4)
(5)



Tagihan Kepada Bank






10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Asset
12

1,269,332
TOTAL
100
Peringkat
1,269,332
id
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in milion Rupiah)
31 December 2012
Tagihan Bersih / Net Receivable
Jangka Panjang / Long Term Rating
Peringkat Jangka Pendek / Short Term Rating
A+ s.d A-
BBB+ s.d
BBB-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
< B-
A-1
A-2
A-3
< A-3
A+ s.d A-
BBB+ s.d
BBB-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
< B-
F1+ s.d F1
F2
F3
< F3
A1 s.d A3
Baa1 s.d
Baa3
Ba1 s.d Ba3
B1 s.d B3
< B3
P-1
P-2
P-3
< P-3
A+(idn) s.d
BBB+(idn) BB+(idn) s.d
A-(idn)
s.d BBB-(idn) BB-(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
< B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
F2(idn)
F3(idn)
< F3(idn)
[Idr]A+ s.d [Idr]BBB+ s.d [Idr]BB+ s.d

[Idr]A[Idr]BBB[Idr]BB-
[Idr]B+ s.d
[Idr]B-
< [Idr]B-
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A1
[Idr]A2+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr]A3
< [Idr]A3
< idB-
IdA1
idA2
idA3 s.d idA4
< idA4
(10)
(11)
(12)
(13)
(14)
dA+ s.d idA-
idBBB+ s.d
idBBB-
(6)
(7)
idBB+ s.d
idB+ s.d idBidBB(8)
(9)
Tanpa
Peringkat
Not Rated
Total
(15)
(16)
448,783
941,725
1,390,508
29,632
29,632
582,474
1,504
86,208
238,512
2,178,030
3,400,879
3,636,900
4,581,116
7,235,070
236,021
848,127
1,504
534,991
101
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 3.2.a Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif

Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)

No
Variabel yang
Mendasari
Underlying Variable
Notional Amount
> 1 Tahun < 5 Tahun
>1 Year - 5
Year
> 5 Tahun
>5 Year
Tagihan
Derivatif
Derivative
Receivable
90,000
829
278
278
< 1 Tahun
<1 Year
Kewajiban Tagihan Bersih

Tagihan Bersih
Derivatif
Sebelum MRK MRK Setelah MRK
Derivative Net Receivable CRM Net Receivable
Payable
before CRM
after CRM
BANK SECARA INDIVIDUAL

BANK
1
Suku Bunga
Interest Rate
Nilai Tukar
Foreign Exchange
267,609
1,023
807
13,337
13,337
Lainnya
Others
963,750
76,070
76,070
76,070
1,321,359
77,093
1,636
89,685
89,685
90,000
829
278
278
267,609
1,023
807
13,337
13,337
TOTAL
BANK SECARA KONSOLIDASI
BANK CONSOLIDATED
1
Suku Bunga
Interest Rate
Nilai Tukar
Foreign Exchange
Saham
Stock
Emas
Gold
Logam selain Emas

Metals other than Gold
Lainnya
Others
963,750
76,070
76,070
76,070
1,321,359
77,093
1,636
89,685
89,685
TOTAL
Tabel 3.2.b.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual
Disclosure of Counterparty Credit Risk: Transaction Repo - Bank
NIHIL / NIL
Tabel 3.2.b.2 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Counterparty Credit Risk: Transaction Repo - Bank Consolidated with Subsidiary
NIHIL / NIL
102
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 3.2.c.1 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual
Disclosure of Counterparty Credit Risk : Transaction Reverse Repo - Bank
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)

Tagihan
Bersih
ATMR
Tagihan Nilai MRK
Credit setelah MRK setelah MRK
Bersih
Net
Risk
Net
RWA after
Receivable Mitigation Receivable
CRM
after CRM
(3)
(4)
(5)
(6)
448,077
448,077

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral

Receivable from Multilateral Development Bank and International
Institution
Tagihan Kepada Bank




448,077
448,077
Total
103
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 3.2.c.2 Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank Secara Konsolidasi
dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Counterparty Credit Risk: Transaction Reverse Repo - Bank Consolidated with
Subsidiary
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)

(3)
(4)
(5)
(6)
448,077
448,077

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Institution
Tagihan Kepada Bank




448,077
448,077
Total
104
Tagihan
Tagihan
Bersih
ATMR
Nilai MRK
Bersih
setelah MRK setelah MRK
Credit Risk
Net
Net
RWA after
Mitigation
Receivable
Receivable
CRM
after CRM
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit (MRK)

dengan menggunakan Pendekatan Standar
Disclosure of Credit Risk Mitigation (CRM)

Using the Standardised Approach
Terdapat tiga teknik MRK, yaitu:

1. Teknik MRK - Agunan
2. Teknik MRK - Garansi
3. Teknik MRK - Penjaminan atau Asuransi Kredit
There are three MRK techniques, namely:

1. MRK Technique - Collateral
2. MRK Technique - Guarantee
3. MRK Technique - Guarantee or Credit Insurance
Teknik MRK yang digunakan adalah metode sederhana

dimana perhitungan dari ATMR Bank berdasarkan
teknik MRK - Agunan dan teknik MRK - Garansi.
The MRK technique uses the simple method in which the

calculation of the Banks risk weighted assets is based
on the MRK technique - Collateral and MRK Technique
- Guarantee.
Penggunaan nilai agunannya sebesar nilai yang lebih

rendah antara nilai pengikatan agunan dengan nilai
wajar atau nilai pasar agunan.
The use of the collateral value is equal to the lower

value between the collateral value and the market value
of the collateral.
Haircut (Hfx) dilakukan sebagai faktor pengurang sebesar

8% apabila tagihan dan agunan dalam denominasi mata
uang yang berbeda atau agunan dalam bentuk emas.
Haircut (Hfx) is applied as a deducting factor of 8% if

the receivable and collateral are denominated in different
currencies or the collateral is in the form of gold.
Dalam hampir semua kasus pemberian pinjaman,

agunan (jaminan) diperlukan. Hal ini memberikan sumber
kedua pembayaran kembali apabila peminjam tidak
dapat memenuhi kewajiban pengembalian hutangnya.
Jenis agunan yang diterima oleh Bank antara lain
uang tunai yang disimpan pada Bank penyedia dana,
tabungan atau deposito yang diterbitkan oleh Bank
penyedia dana, SBLC, tanah kosong, tanah dan
bangunan residensial maupun komersial, kendaraan
bermotor, mesin, persediaan dan piutang dagang.
In almost all cases of bank lending, a loan collateral

is required. This is to provide a secondary source of
repayment in the event that debtors should default on
their loans. The types of collaterals accepted by the
Bank include among other things cash for placements
with the lending bank, savings or deposits issued
by the lending bank, SBLC, empty lot, residential or
commercial properties, motor vehicles, equipment
(machineries), inventories and trade receivables.
Bank telah mengatur secara jelas pengelolaan agunan/

jaminan dalam Kebijakan Kredit terkait. Hal-hal yang
diatur dalam kebijakan tersebut diantaranya adalah jenis
dan tingkat kecukupan agunan, faktor skala terhadap
berbagai jenis agunan yang diterima oleh Bank,
pihak yang melaksanakan penilaian dan pemeriksaan
agunan, aturan dan prosedur penilaian serta frekuensi
penilaian berdasarkan jenis agunan, dan aturan serta
prosedur mengenai asuransi atas agunan/jaminan
tersebut. Bank juga melakukan analisa atas pemberi
jaminan/garansi untuk menentukan kelayakan kredit
dari pihak-pihak tersebut.
The Bank has clearly defined the management of

these collaterals in its Credit Policy. Articles covered
in those policies include among other things the type
and adequacy of the collaterals, the scalability factor of
various collaterals accepted by the Bank, the parties to
value the collaterals, rules and procedures of valueing
and frequency of valueing based on different types of
collaterals, and rules and procedures with respect to
the insurance coverage on the collaterals. The Bank
also carries out due dilligence on the parties that
provide collaterals guarantee to ascertain the credibility
of these parties.
105
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Bank secara Individual
Disclosure of Net Receivable Based on Risk Weighted after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact Bank
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)
Eksposur Neraca
On Balance Sheet Exposure

0%
20%
35%
40%
(3)
(4)
(5)
(6)
942,431


Tagihan Kepada Bank

554
1,927,826

134,388
172,713


100

20,976

190,637
13,300
10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Assets
222,150
12

Exposure in Syariah Business Unit (if any)
1,376,848
1,941,126
134,388
172,713
Total Eksposur Neraca

Total On Balance Sheet Exposure
106
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada

Transaksi Rekening Administratif
Administrative Account Transaction of Commitment/
Contingencies Liabilities Exposure



Tagihan Kepada Bank

1,747
12,047

2,795
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Mitigasi Risiko Kredit / Net Receivable after Calculate Credit Risk Mitigation (MRK) Impact
45%
50%
75%
100%
150%
Lainnya
Others
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
ATMR
RWA
Beban Modal
Capital Charges
(13)
(14)
29,632
14,816
1,630
146,433
458,782
50,466
116,121
12,773
2,632,298
2,632,298
289,553
12,715
6,358
699
3,783,308
2,837,481
312,123
197,833
2,764,835
2,866,412
315,305
10,991
33,274
60,902
6,699
626,691
3,972
632,649
69,591
386,613
3,783,308
6,034,815
37,246
9,625,819
1,058,839
2,409
265
978
108
107
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Bank secara Individual (lanjutan)
Disclosure of Net Receivable Based on Risk Weighted after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact Bank (continuation)
31 Desember 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No

0%
35%
40%



7,972

72,098
25,980
10

Matured Receivable
11

81,817
38,027
2,795
448,077
Total Eksposur TRA

Total Administrative Account Transaction Exposure
C
Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

Counterparty Credit Risk Exposure



Tagihan Kepada Bank

32,855



448,077
32,855
Total Eksposur Counterparty Credit Risk

Total Counterparty Credit Risk Exposure
108
20%
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 December 2012
ATMR
RWA
Mitigasi Risiko Kredit / Net Receivable after Calculate Credit Risk Mitigation (MRK) Impact
45%
50%
75%
100%
Lainnya
Others
150%
Beban Modal
Capital Charges
223,758
223,758
24,613
12,077
9,058
996
38,188
333,767
358,057
39,386
38,188
12,077
557,525
594,260
65,368
56,568
34,856
3,834
262
262
29
56,568
262
35,118
3,863
109
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Net Receivable Based on Risk Weighted after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact Bank Consolidated with Subsidiary
31 Desember 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)
Eksposur Neraca

0%
20%
35%
40%
(3)
(4)
(5)
(6)
942,431


Tagihan Kepada Bank

554
1,927,826

134,388
172,713


100

20,976

190,637
13,300
10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Asset
222,150
12

1,376,848
1,941,126
134,388
172,713

Total on Balance Sheet Exposure
110
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in million Rupiah)
31 December 2012
Mitigasi Risiko Kredit / Net Receivable after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact
45%
50%
75%
100%
150%
Lainnya
Others
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
ATMR
RWA
Beban Modal
Capital Charges
(13)
(14)
29,632
14,816
1,630
146,433
458,782
50,466
116,121
12,773
2,632,298
2,632,298
289,553
12,715
6,358
699
3,783,308
2,837,481
312,123
197,833
2,764,835
2,866,412
315,305
10,991
33,274
60,902
6,699
627,639
3,972
633,597
69,696
386,613
3,783,308
6,035,763
37,246
9,626,767
1,058,944
111
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.1.b. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Konso
Disclosure of Net Receivable Based on Risk Weighted after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact - Bank Consolidated with Sub
31 Desember 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No

0%
35%
40%
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada




Tagihan Kepada Bank

1,747
12,047

2,795



7,972

72,098
25,980
10

Matured Receivable
11

81,817
38,027
2,795
448,077
Total Eksposur TRA

C




Tagihan Kepada Bank

32,855



448,077
32,855

112
20%
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in million Rupiah)
lidasi dengan Perusahaan Anak (lanjutan)

sidiary (continuation)
31 December 2012
ATMR
RWA
Mitigasi Risiko Kredit / Net Receivable after Calculate Credit Risk Mitigation (CRM) Impact
45%
50%
75%
100%
Lainnya
Others
150%
Beban Modal
Capital Charges
2,409
265
978
108
223,758
223,758
24,613
12,077
9,058
996
38,188
333,767
358,057
39,386
38,188
12,077
557,525
594,260
65,368
56,568
34,856
3,834
262
262
29
56,568
262
35,118
3,863
113
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
Tagihan Bersih
Net Receivable
(2)
(3)
Eksposur Neraca



Tagihan Kepada Bank



Loan Secured with commercial property


3,804,284

3,166,605
10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Asset
12

942,431
29,632
2,074,813
307,101
2,632,298
12,815
44,265
852,813
Total on Balance Sheet Exposure
114
13,867,057
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in million Rupiah)
Bagian Yang Dijamin Dengan / Guaranteed Part
Agunan
Collateral
Garansi
Guarantee
Asuransi Kredit
Credit Insurance
Lainnya
Others
(4)
(5)
(6)
(7)
Bagian Yang Tidak Dijamin

Non-guaranteed Part
(8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]
942,431
29,632
554
2,074,259
307,101
2,632,298
100
12,715
20,976
3,783,308
203,937
2,962,668
44,265
852,813
225,567
13,641,490
115
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual (lanjutan)
Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank (continuation)
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif

Administrative Account Transaction of Commitment / Contingencies Liabilities Exposure



Tagihan Kepada Bank



Loan Secured with commercial property



10

Matured Receivable
11

13,794
2,795
223,758
20,049
470,033
Total Eksposur TRA

730,429




Tagihan Kepada Bank



448,077
89,423

262
-

116
Tagihan Bersih
Net Receivable
537,762
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in million Rupiah)
Agunan
Collateral
Garansi
Guarantee
Asuransi Kredit
Credit Insurance

Non-guaranteed Part
Lainnya
Others
1,747
12,047
2,795
223,758
7,972
12,077
98,078
371,955
107,797
622,632
448,077
89,423
262
537,762
117
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank Consolidated with Subsidiary
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)
Tagihan Bersih
Net Receivable
(3)
Eksposur Neraca



Tagihan Kepada Bank

Receivable from other Bank




3,804,284

3,166,605
10

Matured Receivable
11
Aset Lainnya
Other Asset
12

942,431
29,632
2,074,813
307,101
2,632,298
12,815
44,265
853,761
Total On Balance Sheet Exposure
118
13,868,005
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta rupiah)

(in million Rupiah)
Agunan
Collateral
Garansi
Guarantee
Asuransi Kredit
Credit Insurance
Lainnya
Others
(4)
(5)
(6)
(7)

Non Guaranteed Part
(8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]
942,431
29,632
554
2,074,259
307,101
2,632,298
100
12,715
20,976
3,783,308
203,937
2,962,668
44,265
853,761
225,567
13,642,438
119
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 4.2.b. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (lanjutan)
Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigaion Techniques - Bank Consolidated with Subsidiary (continuation)
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif




Tagihan Kepada Bank






10

Matured Receivable
11

13,794
2,795
223,758
20,049
470,033
Total Eksposur TRA

730,429




Tagihan Kepada Bank




448,077
89,423
262
-

120
Tagihan Bersih
Net Receivable
537,762
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
Agunan
Collateral
Garansi
Guarantee
Asuransi Kredit
Credit Insurance

Non Guaranteed Part
Lainnya
Others
1,747
12,047
2,795
223,758
7,972
12,077
98,078
371,955
107,797
622,632
448,077
89,423
262
537,762
121
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
Paparan Risiko Sekuritisasi Aset

Hingga akhir tahun 2012, Bank tidak melakukan
sekuritisasi aset sehingga tidak memiliki paparan risiko
dari segi sekuritisasi.
22
34
Exposure to Assets Securitisation Risk

As of year-end 2012, the Bank did not undertake
assets securitisation, and therefore had no exposure to
securitisation risk.
Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar - Bank secara Individual

Calculation Risk Weighted Assets Credit Risk Standardised Approach - Bank
Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca - Bank Secara Individual

Disclosure of Asset Exposure in on Balance Sheet - Bank
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)
Tagihan kepada Pemerintah

Tagihan kepada Entitas Sektor Publik

Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional
Receivable from Multilateral Development Bank and
Tagihan Kepada Bank




31 Desember 2012
31 December 2012
ATMR sebelum
ATMR setelah
MRK
MRK
RWA before CRM RWA after CRM
Tagihan Bersih
Net Receivable
(3)
(4)
(5)
942,431
29,632
14,816
14,816
2,074,813
459,059
458,782
307,101
116,121
116,121
2,632,298
2,632,298
2,632,298
12,815
6,408
6,358

3,804,284
2,853,213
2,837,481

3,166,605
3,067,689
2,866,412
10

Matured Receivable
44,265
60,902
60,902
11
Aset Lainnya
Other Asset
852,813
632,649
13,867,057
9,210,506
9,625,819
TOTAL
122
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada

Disclosure Administrative Account of Commitment/Contingencies
Liabilities Exposure
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
ATMR sebelum
ATMR setelah
MRK
MRK
RWA before CRM RWA after CRM
Tagihan Bersih
Net Receivable
(3)
(4)
(5)


Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional
Tagihan Kepada Bank

13,794
3,283
2,409

2,795
978
978

223,758
223,758
223,758


20,049
15,037
9,058

470,033
450,939
358,057
10

Matured Receivable
730,429
693,995
594,260
TOTAL
123
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan
Disclosure of Counterparty Credit Risk Exposure
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 201
31 December 2012
No
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
(2)

Tagihan Bersih
Net Receivable
ATMR sebelum
MRK
RWA before CRM
ATMR setelah
MRK
RWA after CRM
(3)
(4)
(5)
448,077

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Tagihan Kepada Bank

89,423
34,856
34,856
Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel

262
262
262
537,762
35,118
35,118
TOTAL
Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen
Disclosure of Credit Risk Exposure Caused by Settlement Risk
NIHIL / NIL
Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Disclosure of Securitisation Exposure
NIHIL / NIL
Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

Disclosure of Exposure in Syariah Unit (if any)
NIHIL / NIL
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

Disclosure of Total Credit Risk Measurement
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT

TOTAL RWA OF CREDIT RISK
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL
TOTAL CAPITAL DEDUCTION FACTOR
124
10,255,197
-
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar - Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
Calculation Risk Weighted Assets Credit Risk Standardised Approach - Bank
Consolidated with Subsidiary
Tabel 6.2.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca
Disclosure On Balance Sheet Asset Exposure
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)



Internasional
Institution
Tagihan Kepada Bank




Tagihan Bersih ATMR sebelum ATMR setelah

Net Receivable
MRK
MRK
RWA before RWA after CRM
CRM
(3)
(4)
(5)
942,431
29,632
14,816
14,816
2,074,813
459,059
458,782
307,101
116,121
116,121
2,632,298
2,632,298
2,632,298
12,815
6,408
6,358

3,804,284
2,853,213
2,837,481

3,166,605
3,067,689
2,866,412
10

Matured Receivable
44,265
60,902
60,902
11
Aset Lainnya
Other Asset
853,761
633,597
13,868,005
9,210,506
9,626,767
TOTAL
125
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Tabel 6.2.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi

Rekening Administratif
Disclosure Administrative Account Transaction of Commitment/Contingencies
Liabilities Exposure
34
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
(2)
(3)
ATMR sebelum ATMR setelah

MRK
MRK
RWA before
RWA after
CRM
CRM
(4)
(5)



Internasional
Institution
Tagihan Kepada Bank

13,794
3,283
2,409

2,795
978
978

223,758
223,758
223,758


20,049
15,037
9,058

470,033
450,939
358,057
10

Matured Receivable
730,429
693,995
594,260
TOTAL
126
Tagihan Bersih
Net Receivable
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 6.2.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak
Lawan (Counterparty Credit Risk)
Disclosure Counterparty Credit Risk Exposure
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Kategori Portofolio
Portfolio Category
No
(1)
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
(2)

ATMR sebelum
MRK
RWA before
CRM
ATMR setelah
MRK
RWA after
CRM
(4)
(5)
(3)
448,077


Tagihan Kepada Bank

89,423
34,856
34,856


262
262
262
537,762
35,118
35,118
TOTAL
Tabel 6.2.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen
(Settlement Risk)
Disclosure of Credit Risk Exposure Caused by Settlement Risk
NIHIL / NIL
Tabel 6.2.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Disclosure of Securitization Exposure
NIHIL / NIL
Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

Disclosure of Exposure in Syariah (if any)
NIHIL / NIL
Tabel 6.2.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

Disclosure of Total Credit Risk Measurement
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT

TOTAL RWA OF CREDIT RISK
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL
TOTAL CAPITAL DEDUCTION FACTOR
10,256,145
-
127
4
Profil Perusahaan
Company Profile
128
14
16
22
34
RISIKO PASAR
MARKET RISK
Risiko Pasar timbul sebagai akibat perubahaan nilai

tukar uang, tingkat suku bunga, dan harga komoditas
yang diperdagangkan. Umumnya Risiko Pasar
sangat berpengaruh terhadap kinerja Divisi Tresuri.
Pengelolaan Risiko Pasar oleh Bank dilakukan secara
terstruktur dan menyeluruh melibatkan peran aktif
Dewan Komisaris dan Direksi melalui berbagai komite
yang meliputi Asset & Liabilitiy Committee (ALCO),
Executive Risk Committee (ERC), Risk Oversight
Committee (ROC), dan Dewan Komisaris. Dewan
Komisaris dan ROC beranggotakan para Komisaris
dimana pada ROC salah satu Komisaris Independen
menjadi Ketua dari komite tersebut.
Market Risk arises as a result of changes in currency

exchange rates, interest rates, and prices of traded
commodities. In general, the performance of the Treasury
Division is particularly vulnerable to Market Risk. The
management of Market Risk by the Bank is done in a
structured and comprehensive manner involving the
active roles of the Board of Commissioners and Board
of Directors through various committees comprising of
the Asset & Liabilitiy Committee (ALCO), Executive Risk
Committee (ERC), Risk Oversight Committee (ROC), and
the Board of Commissioners. The Board of Commissioners
and ROC both consist of Commissioners, whereby in
the ROC one of the Banks independent commissioners
serves as Chair of the Committee.
Dalam pelaksanaannya Dewan Komisaris dibantu

oleh ROC untuk mengkaji antara lain hasil penerapan
manajemen Risiko Pasar, permintaan perubahan limit,
dan kepatuhan kepada toleransi risiko yang telah
ditetapkan. Pemantauan Risiko Pasar dilaksanakan
pada level Direksi dibantu oleh ALCO dan ERC yang
beranggotakan Direksi dan pejabat eksekutif terkait.
In practice the Board of Commissioners is assisted by

the ROC in evaluating the Banks implementation of the
Market Risk management, requests for limit changes,
and compliance to acceptable risk tolerance. Market
Risk monitoring is carried at the Directors level assisted
by ALCO and ERC, the members of which are the
Directors and related executive officers of the Bank.
Bank menyusun kebijakan Risiko Pasar yang disetujui

pada level Komisaris oleh Dewan Komisaris. Secara
berkala, Departemen Manajemen Risiko Pasar (MRM
Market Risk Management) melakukan kaji ulang dan
pembaharuan kebijakan Risiko Pasar sesuai dengan
perkembangan bisnis dan peraturan terkait yang berlaku.
MRM melakukan pemantauan secara harian eksposur
Risiko Pasar untuk memastikan bahwa eksposur
tersebut tetap berada dalam toleransi risiko yang telah
ditetapkan. MRM juga melakukan proses eskalasi untuk
pelampauan limit atau pelanggaran atas ketetapan yang
telah disetujui di dalam kebijakan Risiko Pasar.
The Bank formulates the policies on Market Risk

management that have been approved by the Board
of Commissioners. Periodically, the Market Risk
Management (MRM) Department reevaluates and
renews the policies on Market Risk management in line
with the business development and related prevailing
regulations. MRM carries out daily monitoring of the
Banks Market Risk exposures to ensure that such
exposures stay within the acceptable risk tolerance of
the Bank. MRM also undertakes an escalation process
for limit breaches or violations of parameters that have
been agreed to in the Market Risk policies.
Peninjauan ulang atas limit-limit yang telah disetujui

dilakukan setiap tahunnya bersamaan dengan proses
kaji ulang kebijakan Risiko Pasar. Akan tetapi, peninjauan
ulang atas limit dapat dilakukan lebih cepat lagi bila
terdapat kondisi bisnis atau pasar yang mendukung
terjadinya perubahan limit.
Agreed limits are reviewed annually in conjunction with

the reevaluation of Market Risk policies. However,
reviews on market limits can be expedited if business or
market conditions call for a change in those limits.
Bank melakukan identifikasi Risiko Pasar melalui berbagai

hal diantaranya melalui analisa produk tresuri baru,
analisa sensitivitas, dan stress testing. Secara internal,
Bank melakukan pengukuran Risiko Pasar pada posisi
trading book dan banking book (risiko perubahan suku
bunga pada banking book). Pada posisi trading book,
bank menggunakan Posisi Devisa Netto (PDN) sebagai
tolak ukur risiko nilai tukar mata uang mengingat Bank
membatasi kegiatan trading FX hanya pada transaksi Spot,
sementara eksposur lainnya dilakukan lindung nilai secara
penuh melalui proses back-to-back. Bank membatasi
eksposur pasar yang ditimbulkan dari pergerakan nilai
tukar mata uang jauh di bawah eksposur maksimum
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu sebesar 20%
dari modal bank. Bank menetapkan maksimum eksposur
pasar dari pergerakan nilai tukar mata uang sebesar 8%
dari modal Bank. Rata-rata eksposur Bank adalah 3%
dari modal Bank.
The Bank identifies Market Risk through various means,

among other things through analysis of new treasury
products, sensitivity analysis and stress testing. Internally,
the Bank measures Market Risk on its trading book and
banking book (interest rate risk on banking book). On its
trading book, the Bank uses Net Open Position (NOP)
as a parameter on currency exchange risk as the Bank
limits its FX trading only to Spot trading, while other
exposures to market risks are fully hedged through backto-back hedging structures. The Bank limits its Market
Risk exposures that arise from currency exchange rate
movements well below the maximum exposure limit set
by Bank Indonesia, which is not more than 20% of total
capital. The Bank has set its exposure limit to currency
exchange rate risk at 8% of capital. On average,
the Banks exposure is 3% of its capital.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Sementara eksposur risiko perubahan suku bunga

pada buku Bank menggunakan analisa sensitivitas dan
interest rate GAP. Dalam hal ini pun, Bank membatasi
eksposur sensitivitas suku bunga relatif kecil pada
tingkat 2% dari modal Bank. Bank juga melakukan
pembatasan atas eksposur surat berharga di mana
Bank tidak memperbolehkan eksposur kredit dari surat
berharga selain untuk keperluan likuiditas dan investasi.
Semua surat berharga yang boleh dimiliki Bank adalah
surat berharga yang likuid di mana harga surat berharga
tersebut tersedia di pasar dan memiliki peringkat.
Meanwhile, the exposure to interest rate risk on the

banking book is mitigated through sensitivity analysis
and interest rate GAP. In this case, too, the Bank limits its
exposure to interest rate sensitivity at a relatively low 2%
of capital. The Bank also limits its exposure to marketable
securities risk, in which the Bank refrains from having
credit risk exposures to marketable securities other than
for the purposes of liquidity management and investment.
All marketable securities purchased by the Bank must be
liquid with market-quoted prices and duly rated.
Dalam hal mengelola GAP risiko perubahan suku

bunga pada buku Bank, Bank menggunakan beberapa
strategi untuk memperkecil GAP dan sensitivitas dengan
menggunakan Interest Rate Swap (IRS), Cross Currency
Swap (CCS), dan menerbitkan Medium Term Notes
(MTN). Sehingga perbedaan durasi antara sisi Aset dan
sisi Liabilitas dapat diperkecil.
In managing interest rate gapping on its banking book,

the Bank employs several strategies to reduce the gap
and sentivity by relying on Interest Rate Swap (IRS),
Cross Currency Swap (CCS), and issuing Medium Term
Notes (MTN). The aim is to reduce the difference in
tenors between the assets side and liabilities side.
Bank saat ini belum menggunakan model internal dalam

mengukur eksposur Risiko Pasar dan menggunakan
Standardized Approach dalam perhitungan beban modal
untuk Risiko Pasar. Risiko Pasar yang diperhitungkan
dalam beban modal untuk pendekatan standar adalah:
1. Posisi instrumen keuangan dalam trading book
yang terekspos risiko perubahan suku bunga.
2. Posisi valuta asing, baik dalam trading book maupun
banking book yang terekspos risiko nilai tukar mata
uang.
The Bank has not used the internal model to measure

Market Risk exposures, and instead relies on the
Standardised Approach to calculate the cost of funds
under the weight of market risks. The market risks taken
into consideration for calculating cost of funds by using
the Standardised Approach are as follow:
1. The position of financial instruments in the trading
books that are exposed to interest rate risk.
2. The position of foreign currencies, both in the trading
book and banking book that are exposed to foreign
currency exchange rate risk.
Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar

Disclosure of Market Risk with Standardized Method
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
No
(1)
1
Bank
Jenis Risiko/Risk Type
(2)
Konsolidasi/Consolidated
Beban Modal
Capital Charge
ATMR
RWA
Beban Modal
Capital Charge
ATMR
RWA
(3)
(4)
(5)
(6)
Risiko Suku Bunga/Interest Rate Risk

a. Risiko Spesifik/Specific Risk
b. Risiko Umum/General Risk
3,883
48,534
3,883
48,534
Risiko Nilai Tukar/Foreign Exchange Risk
Risiko Ekuitas/Equity Risk *)
Risiko Komoditas/Comodities Risk *)
Risiko Option/Option Risk
Total
3,883
48,534
3,883
48,534
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
For bank with subsidiary which have risk exposure
129
4
Profil Perusahaan
Company Profile
130
14
16
22
34
RISIKO OPERASIONAL
OPERATIONAL RISK
Risiko Operasional dapat timbul sebagai akibat

ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem dan
kejadian eksternal yang dapat mempengaruhi kegiatan
operasional Bank. Termasuk dalam risiko operasional
adalah kemampuan teknologi informasi Bank dalam
mendukung kegiatan operasi sehari-hari.
Operational Risk can arise due to inadequate and/or

malfunctioning internal processes, human error, system
breakdown and external events that can interfere
with the operational activities of the Bank. Included in
operational risk is the ability of the Banks information
technology to support daily transactions.
Dengan pertumbuhan Bank yang pesat dalam beberapa

tahun terakhir dan ke depan, Bank melihat pentingnya
peningkatan kemampuan Sumber Daya Manusia,
Teknologi Informasi (TI) dan pembangunan infrastruktur
sebagai investasi strategis dalam mendukung
pengelolaan operasional yang lebih baik dan menyeluruh.
Bank berkeyakinan bahwa investasi maupun langkahlangkah yang dilakukan pada SDM, TI, Infrastruktur dan
penerapan manajemen risiko dapat diandalkan dalam
mengendalikan dan memitigasi Risiko Operasional Bank.
With the rapid pace of growth of the Bank in recent

years and going forward, the Bank places a strong
emphasis on enhancement of Human Capital,
Information Technology and infrastructure development
as a strategic investment to support better overall
operational management. The Bank believes that these
investments and measures that are taken in Human
Capital, IT, Infrastructure as well as the implementation
of risk management, can be counted upon to manage
and mitigate the Banks Operational Risks.
Pemantauan dan pengawasan terhadap pengelolaan

Risiko Operasional dilakukan oleh Dewan Komisaris
melalui Komite Pemantau Risiko, dan oleh Direksi
melalui Executive Risk Committee (ERC), dan Integrity
Committee. Rapat Komite Pemantau Risiko, Executive
Risk Committee, dan Integrity Committee dilakukan
secara berkala dan mencakup pembahasan atas
pengelolaan Risiko Operasional Bank.
The monitoring and oversight on the management of

Operational Risks are carried out by the Commissioners
through the Risk Oversight Committee (ROC) and by
the Directors through the Executive Risk Committee
(ERC) and the Integrity Committee. Meetings between
the ROC, ERC and Integrity Committee are carried out
periodically and cover discussions on the management
of the Banks Operational Risk.
Kejadian Risiko Operasional dilaporkan kepada Direksi

dan Dewan Komisaris. Upaya pencegahan dan
perbaikan telah dan terus dilakukan untuk mengantisipasi
kemungkinan peristiwa yang dapat menyebabkan
kerugian finansial bagi Bank. Pengendalian internal yang
lebih ketat serta pengawasan pada seluruh kegiatan
usaha dan operasi Bank telah dilaksanakan dan
didukung oleh Direksi dengan pengawasan aktif oleh
Dewan Komisaris.
Incidents of Operational Risks are reported to the

Directors and Commissioners. Efforts to mitigate the
risk and improve conditions are continuously carried out
in order to anticipate potential events that could lead
to a financial loss for the Bank. More stringent internal
controls and oversight over all aspects of the Banks
operations have been carried out and supported by the
Directors with active oversight by the Commissioners.
Departemen Risiko Operasional beroperasi secara

independen dan melapor langsung kepada Chief Risk
Officer. Departemen ini bertanggung jawab untuk
memastikan pelaksanaan kebijakan manajemen risiko
operasional yang telah ditetapkan, dan bahwasanya
risiko tersebut dikelola dalam batasan Risk Appetite
Statement Bank.
The Department of Operational Risk operates

independently and reports directly to the Chief Risk
Officer. The Department is responsible for ensuring that
operational risk management policies are implemented
properly, and that the risk is managed within the Risk
Appetite Statement of the Bank.
Dalam mendukung proses identifikasi, penilaian/

pengukuran, eskalasi, pemantauan dan pelaporan,
Bank menerapkan beberapa sistem dan perangkat yang
mendukung proses tersebut, antara lain: Fraud Risk Self
Assessment (FRSA), Risk & Control Self Assessment
(RCSA), Control Testing, Operational Risk incident loss
management, Business Continuity Management (BCM)
dan Disaster Recovery Planning (DRP).
In support of the identification, assessment/

measurement, escalation, monitoring and reporting,
the Bank implements a number of systems and tools
that support the process, namely: Fraud Risk Self
Assessment (FRSA), Risk & Control Self Assessment
(RCSA), Control Testing, Operational Risk incident loss
management, Business Continuity Management (BCM)
and Disaster Recovery Planning (DRP).
Sebagai bagian dari peningkatan kesadaran akan Risiko

Operasional, Bank memberikan pelatihan Code of
Conduct and Risk Awareness kepada seluruh staf secara
berkelanjutan serta melakukan pelatihan dan sharing
session terkait dengan pengelolaan risiko operasional.
As part of the efforts to increase the awareness of

Operational Risk, the Bank provides continuous training
on Code of Conduct and Risk Awareness to all staffs
of the Bank and also carries out training and sharing
sessions with respect to operational risk management.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual

Disclosure of Operational Risk Quantitative - Bank
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012/31 December 2012

No
Pendekatan Yang Digunakan

Approach Type
(1)
(2)
Pendapatan Bruto
(Rata-rata 3
Tahun Terakhir)
Gross Income (Last 3
Years Average)
Beban Modal
Capital
Expense
ATMR
RWA
(3)
(4)
(5)
Pendekatan Indikator Dasar

Basic Indicator Approach
791,901
118,785
1,484,815
Total
791,901
118,785
1,484,815
Tabel 8.1.b. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan
Perusahaan Anak
Disclosure of Operational Risk Quantitative - Bank Consolidated with Subsidiary
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012/31 December 2012

No
Pendekatan Yang Digunakan

Approach Type
(1)
(2)
Pendapatan Bruto
(Rata-rata 3
tahun terakhir)
Gross Income (Last 3
Years Average)
Beban Modal
Capital
Expense
ATMR
RWA
(3)
(4)
(5)
Pendekatan Indikator Dasar

Basic Indicator Approach
794,010
119,102
1,488,769
Total
794,010
119,102
1,488,769
131
4
Profil Perusahaan
Company Profile
132
14
16
22
34
RISIKO LIKUIDITAS
LIQUIDITY RISK
Risiko Likuiditas timbul sebagai akibat adanya

kemungkinan Bank tidak mampu membayar kewajiban
keuangannya kepada pihak ketiga pada saat jatuh
tempo dari sumber pendanaan arus kas dan/atau dari
aset lancar berkualitas tinggi yang dapat diagunkan,
tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan
Bank. Bank senantiasa menjaga tingkat likuiditas yang
cukup sepanjang waktu sehingga posisi arus kas
dan ketersediaan aset lancar berkualitas tinggi untuk
memenuhi kewajiban keuangan Bank dan regulasi
dapat terpenuhi, baik dalam kondisi normal maupun
kondisi krisis.
Liquidity Risk arises from the possibility that the Bank

may not be able to meet its financial obligation to a
third party upon maturity from financial sources of cash
flow and/or from high quality liquid assets that can be
pledged, without disrupting the financial activities and
condition of the Bank. The Bank endeavours to maintain
high quality liquid assets in order to be able to meet its
financial obligations and regulations at all times, whether
under normal conditions or crisis conditions.
Pengelolaan Risiko Likuiditas dilakukan secara holistik

dengan melibatkan seluruh aspek dari neraca Bank
dengan pembahasan posisi likuiditas Bank dilakukan
secara mingguan dan dihadiri oleh divisi pendanaan,
pinjaman, tresuri, keuangan, dan manajemen risiko.
Pembahasan pada level ini dilakukan secara detil
dan teknis yang menghasilkan rekomendasi kepada
manajemen untuk pengelolaan risiko likuiditas.
Pembahasan ini dilakukan pada level di bawah Asset
& Liability Committee (ALCO) yaitu Working ALCO
(WALCO). ALCO yang berada pada level Direksi akan
memberikan persetujuan atas rekomendasi yang
diberikan oleh WALCO sesuai dengan otorisasi yang
dimiliki oleh ALCO. Apabila rekomendasi WALCO
tersebut berada di luar wewenang ALCO, rekomendasi
tersebut diteruskan kepada Executive Risk Commitee
(ERC) untuk mendapat persetujuan Dewan Komisaris.
The management of Liquidity Risk is carried out

holistically by involving all aspects of the Banks balance
sheet, while deliberations on the liquidity position of
the Bank are undertaken weekly and attended by
divisions of funding, lending, treasury, finance and risk
management. Deliberations at this level is carried out
in technical details that produce recommendations
presented to Management for managing liquidity risks.
These deiberations involve one level below the Assets
and Liabilities Committee (ALCO), namely Working ALCO
(WALCO). ALCO, which operates at the level of Directors
will give its approval on the recommendations provided
by WALCO if they are within the scope of authority of
ALCO to do so. If the recommendations by WALCO
fall outside of ALCOs authority, the recommendations
will then be forwarded to the Executive Risk Committee
(ERC) for the approval of the Board of Commissioners.
Dalam mengelola Risiko Likuiditas, Bank menetapkan

beberapa ketentuan yang harus dipenuhi antara
lain kepemilikan atas aset lancar berkualitas tinggi,
menetapkan definisi aset berkualitas tinggi, menetapkan
limit liquidity gap, yaitu hasil analisa paparan terhadap
arus kas atas kondisi krisis, dimana Bank harus mampu
mempertahankan arus kas positif pada hari pertama
hingga hari ke lima. Dalam metode ini, Bank melakukan
simulasi run-off dana pihak ketiga dan juga situasi
dimana wholesale funding tidak diperpanjang. Run-off
ditetapkan dari hasil analisa behaviour deposan dan
mengacu kepada BASEL II. Hasil analisa ini digunakan
sebagai dasar penentuan tingkat likuiditas yang perlu
dijaga oleh Bank. Bila hasil analisanya menunjukkan
angka yang lebih rendah dari ketentuan Giro Wajib
Minimum (GWM), maka Bank memastikan memenuhi
ketentuan GWM. Namun bila hasil analisa menunjukkan
angka yang lebih tinggi dari ketentuan GWM, maka
Bank akan memenuhi kebutuhan likuiditas berdasarkan
hasil analisa tersebut. Analisa tingkat kebutuhan
likuiditas Bank dilakukan secara berkala sekurangkurangnya setahun sekali. Dalam pelaksanaannya, Bank
selalu memenuhi kewajiban GWM, baik itu GWM Primer
maupun Sekunder.
In managing Liquidity Risk, the Bank has set certain

criteria to be met, among other things the requirement to
hold only liquid assets of high quality, to set the definition
of high quality assets, determine the limit liquidity gap,
which is an analysis over the exposure to the Banks
cash flows arising from a crisis condition, where the
Bank needs to be able to maintain positive cash flows
on day-one to day-five into the crisis. In this method, the
Bank undertakes a run-off simulation of third-party funds
as well as the situation where a large wholesale funding
is not rolled over. The run-off is set upon an anlysis of
the behavioural pattern of depositors in line with BASEL
II. The results of the anlysis are then used as the basis
for the Bank to determine the level of liquidity it should
maintain. If the results show a figure that is lower than
the Statutory Reserves Requirement, then the Bank is
assured that it meets that requirement. If, on the other
hand, the result is higher than the requirement, the Bank
will have to meet its liquidity needs based on the result
of analysis. The analysis on the required liquidity level of
the Bank is carried at least once a year. In practice, the
Bank always meets its Statutory Reserves Requirement,
both primary and secondary reserves.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Pemantauan atas posisi likuiditas Bank dilakukan

setiap hari oleh departemen Market Risk Management
dan setiap pelampauan limit dilaporkan langsung
ke Manajemen sesuai dengan proses eskalasi yang
tertuang dalam kebijakan Likuiditas dan Pendanaan.
Monitoring on the liquidity position of the Bank is carried

out daily by the Department Market Risk Management
and if limits are exceded, the report goes directly to
Management in line with the escalation procedure in the
Banks policies on Liquidity and Funding.
Sementara kondisi krisis global yang bersifat sistemik

tidak dijadikan dasar pengelolaan harian risiko likuiditas
Bank namun dikelola dalam rencana Contingency
Funding Plan Bank. Semua hal tersebut di atas tertuang
dalam kebijakan Risiko Likuiditas dan Pendanaan,
dan Contingency Funding Plan. Dalam kebijakan
Risiko Likuiditas, ditetapkan limit dan parameter yang
digunakan dalam memantau posisi likuiditas Bank.
Kebijakan tersebut dikaji ulang secara berkala setiap
tahun sekali. Selain itu, Bank juga menetapkan beberapa
key indicators yang dijadikan sebagai peringatan dini
bagi Bank atau Early Warning Indicator (EWI) yang
menginformasikan lebih dini kepada Manajemen
jika terjadi pemburukan situasi yang berpotensial
membahayakan posisi likuiditas Bank.
Meanwhile, the global crisis condition that is systemic

in nature is not considered as a basis for the daily
management of the Banks Liquidity Risk. Instead,
it is addressed in the Banks Contingency Funding
Plan. All of this is contained in the Banks policies on
the risks associated with liquidity and funding and the
Contingency Funding Plan. In the liquidity risk policy,
the Bank has set the limit and parameter for the liquidity
position of the Bank. This policy is reviewed periodically
at least once a year. In addition, the Bank has also set
several key indicators that will seve as an early warning
indicator (EWI) that can provide advance information to
Management on deteriorating situation that could pose
a risk to the Banks liquidity position.
Berikut adalah profil EWI Bank pada akhir tahun 2012:
The following is the Banks EWI profile as of year-end

2012:
Alert Tiger
Latest
Trigger
level
Trigger level
Note
PTBC Liquidity Early Warning

Loan to Deposit Ratio (All CCY)
Loan to Deposit Ratio (Rp)
80.2%
95%
>95%(All Ccy)
Not trigger
121.2%
140%
>140%(Rp)
Not trigger
Net Interbank Borrowing Ratio (All CCY)
0.0%
10%
>10%(All Ccy)
Not trigger
Net Interbank Borrowing Ratio (Rp)
1.4%
20%
>20%(Rp)
Not trigger
Undrawn Facility Ratio
8.4%
15%
>15%(Rp)
Not trigger
Top Depositors Concentration Ratio
7.8%
20%
>20%(All Ccy)
Not trigger
31.0%
40%
>40%
Not trigger
Positive
Negative
Negative in day 1 and or 5 days

cumulative
Not trigger
Swap Funding Ratio

5 Day Name Crisis Level
133
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual

Disclosure of Maturity Profile Rupiah - Bank
34
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
(1)
I
(2)
Saldo
Balance
>1 bln s.d

>3 bln s.d
>6 bln s.d
<1 bulan
3 bln
6 bln
12 bln
>12 bln
<1 month >1 month to >3 month to >6 month to >12 month
3 month
6 month
12 month
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
NERACA
ON BALANCE
SHEET
A
Aset
Assets
1
Kas
Cash
154,481
154,481
Penempatan pada
Bank Indonesia
Placement with Bank
Indonesia
565,195
565,195
Penempatan pada
bank lain
Placement with other
Bank
116,415
16,415
100,000
Surat Berharga
Securities
Kredit yang diberikan

Loans
8,655,256
95,929
120,364
80,549
Tagihan lainnya
Other Receivables
478,117
33,095
445,022
Lain-lain
Others
190,177
190,177
10,159,641
1,055,292
665,386
80,549
4,060,288 2,332,800
293,730
52,386
29,142
Total Aset / Total Assets
134
Jatuh tempo
Maturity Period
1,141,161 7,217,253
1,141,161 7,217,253
Kewajiban
Liabilities
1
Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund
Kewajiban Pada
Bank Indonesia
Liabilities with Bank
Indonesia
6,768,346
Kewajiban Pada
Bank Lain
Borrowing with Other
Bank
312,119
292,119
20,000
Surat Berharga yang

Diterbitkan
Issued Securities
348,845
348,845
Pinjaman yang Diterima

Loans Received
Kewajiban lainnya
Other Payables
Lain-lain
Others
268,678
267,849
829
52,386
378,816
Total Kewajiban / Total Liabilities
7,697,988
4,620,256 2,352,800
293,730
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam

Neraca
Difference Assets and Liabilities On
Balance Sheet
2,461,653 (3,564,964) (1,687,414)
(213,181)
1,088,775 6,838,437
70
Manajemen Resiko
Risk Management
64
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual (lanjutan)
Disclosure of Maturity Profile Rupiah - Bank (continuation)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
No
Pos-Pos
Accounts
(1)
(2)
II
Jatuh tempo
Maturity Period
Saldo
Balance
(3)
>1 bln s.d

>3 bln s.d
>6 bln s.d
<1 bulan
3 bln
6 bln
12 bln
>12 bln
<1 month >1 month to >3 month to >6 month to >12 month
3 month
6 month
12 month
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
REKENING ADMINISTRATIF
ADMINISTRATION ACCOUNT
A
Tagihan Rekening Administratif

Off Balance Sheet Receivable
1
Komitmen
Commitment
90,000
90,000
Kontijensi
Contingencies
9,460
9,460
99,460
9,460
90,000
1,758,425
238
2,717
46,952
1,513
1,805,377
1,513
238
2,717
408,952 1,391,957
(1,705,917)
7,947
(238)
(2,717)
(408,952) (1,301,957)
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)]
Difference [(IA-IB)+(IIA-IIB)]
755,736 (3,557,017) (1,687,652)
(215,898)
679,823 5,536,480
Selisih Kumulatif
Cummulative Difference
(3,557,017) (5,244,669)
Total Tagihan Rekening Administratif

Total Off Balance Sheet Receivable
Kewajiban Rekening Administratif

Off Balance Sheet Liabilities
1
Komitmen
Commitment
Kontijensi
Contingencies
Total Kewajiban Rekening Administratif

Total Off Balance Sheet Liabilities
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam

Difference Off Balance Sheet Receivable
and Liabilities
407,722 1,347,748
1,230
(5,460,567) (4,780,744)
44,209
755,736
135
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Tabel 9.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Maturity Profile Rupiah - Bank Consolidated with Subsidiary
34
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
(1)
I
(2)
Saldo
Balance
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d

3 bln
6 bln
12 bln
>12 bln
>1 month to >3 month to >6 month to >12 month
3 month
6 month
12 month
<1 bulan
<1 month
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
NERACA
ON BALANCE
SHEETS
A
Aset
Assets
1
Kas
Cash
154,481
154,481
Penempatan pada
Bank Indonesia
Placement with
Bank Indonesia
565,195
565,195
Penempatan pada
Bank lain
Placement with
Other Bank
116,415
16,415
100,000
Surat Berharga
Securities
Kredit yang diberikan

Loans
8,655,256
95,929
120,364
80,549
1,141,161
7,217,253
Tagihan lainnya
Other Receivables
478,117
33,095
445,022
Lain-lain
Others
191,742
191,742
10,161,206
1,056,857
665,386
80,549
1,141,161
7,217,253
6,736,281
4,028,223
2,332,800
293,730
52,386
29,142
136
Jatuh tempo
Maturity Period
Kewajiban
Liabilities
1
Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund
Kewajiban Pada
Bank Indonesia
Liabilities with
Bank Indonesia
Kewajiban Pada
Bank Lain
Borrowing with
Other Bank
312,119
292,119
20,000
Surat Berharga yang

Diterbitkan
Issued Securities
348,845
348,845

Loans Received
Kewajiban lainnya
Other Payables
Lain-lain
Other
268,760
267,931
829
7,666,005
4,588,273
2,352,800
293,730
52,386
378,816

Neraca
Difference Assets and Liabilities in On Balance Sheet
2,495,201
(3,531,416) (1,687,414)
(213,181)
1,088,775
6,838,437
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 9.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(lanjutan)
Disclosure of Maturity Profile Rupiah - Bank Consolidated with Subsidiary (continuation)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
II
Jatuh tempo
Maturity Period
Saldo
Balance
>1 bln s.d >3 bln s.d >6 bln s.d

3 bln
6 bln
12 bln
>12bln
3 month
6 month
12 month
<1 bulan
<1 month
A

1
Komitmen
Commitment
90,000
90,000
Kontijensi
Contingencies
9,460
9,460
99,460
9,460
90,000
1,758,425
238
2,717
407,722
1,347,748
46,952
1,513
1,230
44,209
1,805,377
1,513
238
2,717
408,952
1,391,957
(1,705,917)
7,947
(238)
(2,717)
(3,523,469) (1,687,652)
(215,898)

Total Off Balance Sheet Asset

1
Komitmen
Commitment
Kontijensi
Contingencies


Difference Off Balance Sheet Receivables
and Liabilities
Selisih Kumulatif
789,284
(3,523,469) (5,211,121)
(408,952) (1,301,957)
679,823
5,536,480
(5,427,019) (4,747,196)
789,284
137
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual

Disclosure of Maturity Profile Foreign Currency - Bank
34
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
(1)
I
(2)
Saldo
Balance
<1 bulan
<1 month
>1 bln s.d

>3 bln s.d >6 bln s.d 12
3 bln
6 bln
bln
>12 bln
3 month
6 month
12 month
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
67,669
67,669
NERACA
ON BALANCE
SHEETS
A
Aset
Assets
1
Kas
Cash
Penempatan pada
Bank Indonesia
Placement with
Bank Indonesia
376,530
376,530
Penempatan pada
Bank Lain
Placement with
Other Bank
1,122,043
1,122,043
Surat Berharga
Securities
811,039
811,039
Kredit yang Diberikan

Loans
1,315,485
13,773
324,945
178,589
798,178
Tagihan Lainnya
Other Receivables
88,014
10,311
1,469
164
76,070
Lain-lain
Others
38,909
38,909
3,819,689
1,615,462
15,242
325,109
178,589
1,685,287
4,617,616
3,605,036
859,559
122,382
29,811
828
Kewajiban
Liabilities
1
Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund
Kewajiban Pada
Bank Indonesia
Liabilities with
Bank Indonesia
Kewajiban Pada
Bank Lain
Borrowing with
Other Bank
Surat Berharga yang

Diterbitkan
Issued Securities

Loans Received
Kewajiban Lainnya
Other Payables
Lain-lain
Others
51,624
50,002
1,467
155
4,669,240
3,655,038
861,026
122,537
29,811
828
(849,551) (2,039,576)
(845,784)
202,572
148,778
1,684,459

Neraca
Difference Assets and Liabilities in On Balance Sheet
138
Jatuh tempo
Maturity Period
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual (lanjutan)
Disclosure of Maturity Profile Foreign Currency - Bank (continuation)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam juta Rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
II
Jatuh tempo
Maturity Period
Saldo
Balance
<1 bulan
<1 month
>1 bln s.d

>3 bln s.d >6 bln s.d 12
3 bln
6 bln
bln
>12 bln
3 month
6 month
12 month
A

1
Komitmen
Commitment
Kontijensi
Contingencies

Total Off Balance Sheet Asset
1,090,444
116,363
2,417
7,914
963,750
39,965
39,965
1,130,409
156,328
2,417
7,914
963,750

1
Komitmen
Commitment
912,438
138,348
81,651
57,910
10,096
624,433
Kontijensi
Contingencies
217,238
20,399
196,839
1,129,676
138,348
81,651
57,910
30,495
821,272
733
17,980
(79,234)
(49,996)
(30,495)
142,478
(848,818) (2,021,596)
(925,018)
152,576
118,283
1,826,937
Selisih Kumulatif
(2,021,596)
(2,946,614)
(2,794,038)
(2,675,755)
(848,818)


and Liabilities
139
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
Tabel 9.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
Disclosure of Maturity Profile Foreign Currency - Bank Consolidated with Subsidiary
34
(dalam jutaan rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
(1)
I
(2)
Saldo
Balance
>1 bln s.d

>3 bln s.d
>6 bln s.d
3 bln
6 bln
12 bln
>12 bln
3 month
6 month
12 month
<1 bulan
<1 month
(3)
(4)
(5)
(6)
(7)
(8)
67,669
67,669
NERACA
ON BALANCE
SHEETS
A
Aset
Assets
1
Kas
Cash
Penempatan pada
Bank Indonesia
Placement with Bank
Indonesia
376,530
376,530
Penempatan pada
Bank Lain
Placement with Other
Bank
1,122,043
1,122,043
Surat Berharga
Securities
811,039
811,039
Kredit yang Diberikan

Loans
1,315,485
13,773
324,945
178,589
798,178
Tagihan Lainnya
Other Receivables
88,014
10,311
1,469
164
76,070
Lain-lain
Others
38,909
38,909
3,819,689
1,615,462
15,242
325,109
178,589
1,685,287
4,617,616
3,605,036
859,559
122,382
29,811
828
Kewajiban
Liabilities
1
Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund
Kewajiban pada
Bank Indonesia
Liabilities with
Bank Indonesia
Kewajiban pada
Bank Lain
Liabilities with
Other Bank
Surat Berharga yang

Diterbitkan
Issued Securities

Loans Received
Kewajiban lainnya
Other Payables
Lain-lain
Others
51,624
50,002
1,467
155
4,669,240
3,655,038
861,026
122,537
29,811
828
(849,551)
(2,039,576)
(845,784)
202,572
148,778
1,684,459
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca

Difference in On Balance Sheet Assets and
Liabilities
140
Jatuh tempo
Maturity Period
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Tabel 9.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(lanjutan)
Disclosure of Maturity Profile Foreign Currency - Bank Consolidated with Subsidiary
(continuation)
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(dalam jutaan rupiah)

(in million Rupiah)
31 Desember 2012
31 December 2012
Pos-Pos
Accounts
No
II
Jatuh tempo
Maturity Period
Saldo
Balance
>1 bln s.d

>3 bln s.d
>6 bln s.d
3 bln
6 bln
12 bln
>12 bln
3 month
6 month
12 month
<1 bulan
<1 month
A

Off Balance Sheet Asset
1
Komitmen
Commitment
Kontijensi
Contingencies

Total Off Balance Sheet Receivable
1,090,444
116,363
2,417
7,914
963,750
39,965
39,965
1,130,409
156,328
2,417
7,914
963,750

1
Komitmen
Commitment
912,438
138,348
81,651
57,910
10,096
624,433
Kontijensi
Contingencies
217,238
20,399
196,839
1,129,676
138,348
81,651
57,910
30,495
821,272
733
17,980
(79,234)
(49,996)
(30,495)
142,478
(848,818)
(2,021,596)
(925,018)
152,576
118,283
1,826,937
(2,021,596)
(2,946,614)
(2,794,038)
(2,675,755)
(848,818)


and Liabilities
Selisih Kumulatif
141
4
Profil Perusahaan
Company Profile
142
14
16
22
34
RISIKO HUKUM
LEGAL RISK
Risiko Hukum dapat timbul sebagai akibat dari

adanya tuntutan hukum terhadap Bank, kelemahan
aspek yuridis atau dokumentasi hukum Bank yang
tidak lengkap dan memadai. Selain itu, risiko ini juga
dapat timbul antara lain karena ketiadaan peraturan
perundang-undangan yang mendasari atau kelemahan
perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya
kontrak atau agunan yang tidak memadai.
Legal Risk arises as a result of laws suits against the Bank,

weaknesses in the judicial aspect or incomplete and
inadequate legal documentation by the Bank. In addition,
this risk could arise among other things due to a lack of
underlying laws and regulations or ineffective contracts,
such as weak clauses or inadequate collaterals.
Penerapan manajemen Risiko Hukum Bank adalah

sudah cukup memadai sebagaimana dijelaskan pada
poin-poin sebagai berikut:
Dewan Komisaris dan Direksi telah terbentuk
akan kesadarannya terhadap risiko hukum melalui
pelaksanaan Laporan Direksi (BoD Report), Rapat
Dewan Komisaris per dua bulanan (BoC Meeting),
dan beberapa meeting lainnya seperti rapat Komite
Audit, Komite Risiko Eksekutif (Executive Risk
Committee), Komite Pengawasan Risiko (Risk
Oversight Committee) dan Komite Remunerasi
(Remuneration Committee).
The management of Legal Risk by the Bank is deemed

adequate as can be seen from the following points:
Kajian dan pemeriksaan dari pihak independen

dipertimbangkan sangatlah penting dalam rangka
untuk memastikan proses aktivitas kerja di
Departemen Legal telah sesuai dengan peraturan
dan perundangan yang berlaku. Satuan Kerja Internal
Audit (SKAI) juga telah mengadopsi pendekatan
berbasis risiko hukum dalam rencana audit tahunan
dengan telah mempertimbangkan Risiko Hukum di
mana Risiko Hukum juga telah menjadi cakupan
pada sebagian besar kajian audit terhadap Bank.
Reviews and audits by independent parties have

ascertained the works and processes at the Legal
Department have conformed to prevailing laws and
regulations. The Banks Internal Audit Unit (IAU) has
also adopted a legal risk based approach in its annual
audit plans, which also considers legal risks and the
fact that Legal Risks comprise a considerable scope
of the audit works on the Bank.
Formulasi terhadap risk appetite dan toleransi risiko

telah memadai dan telah beroperasi bersamaan
dengan target strategi Bank dan strategi bisnis Bank.
The formulation of the Banks risk appetite and risk

tolerance has been adequate and is now used in
conjunction with the Banks business strategy and
goals.
Jumlah sumber daya pada Departemen Legal telah

memadai, sebagaimana bahwa Departemen Legal
dibagi dengan 2 (dua) unit, yaitu unit Corporate
Legal dan unit Commercial Legal. Corporate Legal
adalah unit yang melakukan kajian-kajian terhadap
perjanjian Bank dengan pihak ketiga, memberikan
opini hukum terkait perjanjian Bank dengan Pihak
ketiga, tentang produk Bank dan terhadap kebijakan
dan prosedur Bank terkait Produk maupun transaksi
Bank dan termasuk menjalankan fungsi sekretaris
perusahaan (Corporate Secretary) serta mengenai
perikatan lainnya yang merupakan kegiatan non kredit.
Commercial Legal (Area Jakarta dan Surabaya) adalah
unit yang melakukan kajian-kajian terhadap perjanjianperjanjian kredit dengan Debitur yang memiliki ukuran
perusahaan besar di luar area SME dan Consumer
(wholesale banking, automotive value chain, trade
finance) serta unit ini memberikan opini hukum terkait
perjanjian kredit untuk area SME dan Consumer.
The resources of the Legal Department are considered

adequate, with the divison of this department into
the Corporate Legal unit and the Commercial Legal
unit. Corporate Legal reviews the Banks agreements
with third parties, provides legal opinions on those
agreements as well as on the Banks products and
policies and procedures with respect to products and
services; and includes the function of the Corporate
Secretary as well as other binding agreements
involving non-credit activities. While Commercial
Legal (Jakarta and Surabaya Areas) reviews credit
agreements between the Bank and large debtors
outside of the SME and Consumer banking (wholesale
banking, automotive value chain, trade finance) and
provides legal opinion on credit agreements for the
SME and Consumer banking segments.
The Board of Commissioners and Board of Directors

have been made aware of legal risks from the
implementation of the BoD report, the bi-monthly
meetings of the Board of Commissioners, and other
meetings such as the Audit Committee meetings,
the Executive Risk Committee meetings and the Risk
Oversight Committee meetings and Remuneration
Committee meetings.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Kebijakan dan Prosedur Bank telah memadai dan

tersedia untuk area manajemen Risiko Hukum
bersamaan dengan pelaksanannya yang dimengerti
oleh seluruh pengguna di seluruh Bank.
Policies and procedures of the Bank have been

adequate for the area of legal risk management, the
implementatation of which are understood by users
throughout the Bank.
Manajemen Risiko Hukum telah memadai dalam

mengidentifikasi, mengukur, mengawasi dan kendali
terkait Risiko Hukum terhadap segala tindakan
Hukum Bank atau seluruh kasus-kasus hukum yang
dihadapi Bank seperti proses due diligence terhadap
produk Bank baru termasuk dalam mempersiapkan
Perjanjian-perjanjian terkait termasuk koordinasi
dengan pihak pengacara eksternal yang mewakili
Bank dalam proses litigasi. Pemantauan atas
performa pengacara eksternal diawasi langsung
oleh Kepala Departemen Legal.
The management of Legal Risk has adequately

identified, measured, monitored and controlled all
aspects of Legal Risks including all legal discourse
of the Bank such as due diligences on new
products of the Bank including the preparation of
related agreements and coordination with external
legal counsel who represents the Bank in litigation
processes. The performance of external legal
counsel is monitored directly by the Head of the
Legal Department.
RISIKO STRATEJIK
STRATEGIC RISK
Bank memiliki strategi bisnis empat pilar yang secara

khusus membidik ke empat segmen pasar perbankan di
Indonesia yang merupakan mesin pertumbuhan dewasa
ini, yaitu segmen UKM, bisnis komersial, konsumer
kelas menengah dan Wealth Management. Keempat
pilar tersebut dipilih secara cermat yang antara lain juga
mempertimbangkan kekuatan dan kemampuan Bank
untuk melayani segmen-segmen tersebut secara efektif.
Salah satu aspek kunci dari keberhasilan penerapan
strategi empat pilar tersebut adalah dukungan permodalan
yang kuat. Dari semua hal tersebut diatas, Bank mampu
untuk memenuhi aspek-aspek kunci tersebut untuk
menerapkan strategi usahanya sesuai rencana.
The Bank has the four pillar business strategy that aims
primarily at four banking market segments in Indonesia
that currently represent engine of growth, namely the
SME segment, commercial business, middle class
consumer and Wealth Management. These four pillars
were rigorously selected that among other things also
considered the strength and ability of the Bank to serve
these segment effectively. One of the key aspects in the
successful implementation of this four-pillar strategy is
the requirement of strong capital. Of all of the above, the
Bank is able to fulfil all key aspects in the implementation
of its business strategy as planned.
Dalam perkembangannya selama tiga tahun terakhir,

strategi bisnis empat pilar tersebut terbukti mampu
membawa pertumbuhan Bank secara pesat namun
sehat, sebagaimana terlihat dari hasil-hasil usaha
maupun kondisi keuangan Bank pada dan untuk tahun
yang berakhir pada 31 Desember 2012.
In its development over the past three years, the fourpillar business strategy has enabled the Bank to grow
rapidly albeit soundly, as seen from its financial condition
and results of operations on, and for the year ending, 31
December 2012.
Untuk itu Bank beranggapan tidak memiliki Risiko

Stratejik yang berarti.
As such, the Bank believes that it is not exposed to any

significant Strategic Risk.
RISIKO KEPATUHAN
COMPLIANCE RISK
Risiko Kepatuhan didefinisikan sebagai risiko atas sanksi

hukum, kerugian material keuangan, atau kehilangan
reputasi yang mungkin dialami Bank sebagai akibat dari
kegagalan Bank untuk mematuhi peraturan perundangundangan yang ada, kebijakan internal, kode etik,
dan standar-standar yang berlaku atau praktik yang
lazim dilakukan di dalam industri perbankan. Dalam
prakteknya, Risiko Kepatuhan terkait juga dengan risiko
Bank lainnya, seperti Risiko Pasar, Risiko Kredit, Risiko
Operasional dan Risiko Stratejik.
Compliance Risk is defined as the risk of legal

indictments, material financial loss, or loss of reputation
that could befall the Bank as a result of the Banks failure
to comply with prevailing laws and regulations, internal
policies, code of ethics, prevailing standards or practices
in the banking industry. In practice, Compliance Risk is
related with other risks of the Bank, such as Market Risk,
Credit Risk, Operational Risk and Strategic Risk.
143
4
Profil Perusahaan
Company Profile
144
14
16
22
34
Selama tahun 2012, pelaksanaan Risiko Kepatuhan

adalah sebagaimana berikut:
Throughout 2012, the management of Compliance Risk

are as follows:
Tata Kelola Risiko

Secara umum, struktur tata kelola risiko Bank didukung
oleh sinergi antara Direksi, Komisaris, dan komitekomite risiko yang melakukan pelaporan kepada Direksi
dan Komisaris, di mana fungsi pengawasan Komisaris
diwujudkan dalam bentuk rekomendasi, pengesahan,
dan persetujuan dalam rapat dengan Direksi. Sebagai
contoh, pengawasan Komisaris dalam tata kelola program
Anti Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (APU/
PPT) adalah pengkinian mingguan yang disampaikan
oleh Direktur Kepatuhan dalam rapat BOD, dimana isuisu terkini dibahas dan dirumuskan pemecahannya. Jika
perlu dilakukan perubahan terhadap kebijakan APU/PPT
maka eskalasi akan dilakukan kepada Komisaris untuk
memperoleh kajian dan persetujuan sesuai peraturan
Bank Indonesia terkait APU/PPT.
Risk Governance
In general, the structure of risk governance of the
Bank is supported by the synergy among Directors,
Commissioners and the risk committees that report to
the Directors and Commissioners, in which the oversight
functions of the Commissioners are manifested in the
forms of recommendations, endorsements and approval
at meetings with the Directors. For example, the oversight
of the Commissioners in the matter of the Anti Money
Laundering and Anti Terrorism Funding program (APU/
PPT) is the weekly updates reported by the Compliance
Director at the Directors meetings, in which recent issues
are discussed and resolved. If changes to the Banks
policies on APU/PPT are deemed necessary, the matter is
brought up to the Commissioners for review and approval
pursuant to Bank Indonesia regulation on APU/PPT.
Sebagai dasar kerangka kerja manajemen risiko Bank,

risk appetite statement merumuskan batasan toleransi
risiko yang berlaku menyeluruh bagi Bank dan telah
disetujui Komisaris dan Direksi. Terkait Risiko Regulatori
dan Kepatuhan, eksposur tidak dapat ditoleransi Bank
adalah yang terkait atau timbul dari:
Aktifitas ilegal.
Akitifitas yang dapat mengakibatkan pelanggaran
regulasi secara berulang.
Aktifitas yang dapat mengakibatkan penghentian
aktifitas tertentu atau pencabutan ijin operasi.
Aktifitas dengan atau dalam negara-negara yang
tidak kooperatif atau negara-negara yang tengah
dikenakan sanksi PBB atau sanksi otonomi yang
lain.
Aktifitas yang tidak sejalan dengan peraturan tentang
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme.
Aktifitas yang mengabaikan kebijakan dan standar
Grup dan Bank dan/atau ketentuan regulasi lokal.
Tata kelola perusahaan yang lemah.
As a basis for the framework of risk management by

the Bank, the risk appetite statement has set forth
the risk tolerance limits that apply comprehensively
throughout the Bank and have been approved by the
Board of Commissioners. With regards to Regulatory
and Compliance Risks, exposures that can never be
tolerated by the Bank are as follows:
Illegal activities.
Activities that may result in recurring non-compliance
to regulations.
Activities that may lead to banning of certain activities
or revokation of operating licence.
Activities with or within countries that are noncooperative or those under sanctions from the
United Nations or other autonomous sanctions.
Activities that are not in line with the regulation on
Anti Money Laundering and Prevention of Terrorism
Funding.
Activities that ignore the policies and standard
of the Group and the Bank and/or local rules and
regulations.
Weak corporate governance.
Strategi Manajemen Risiko

Tujuan utama kerangka kerja manajemen Risiko
Kepatuhan adalah memastikan kepatuhan Bank dan
menanamkan budaya kepatuhan di tiap lini dalam Bank.
Hal ini telah dituangkan dalam Roadmap Risiko
Kepatuhan Tahunan yang terdiri dari rencana terstruktur
layanan advisory, pemantauan pemenuhan komitmen
audit regulator, komunikasi dengan regulator, pelatihan,
uji kepatuhan dan kaji ulang kebijakan.
Risk Management Strategy

The main objective of the Compliance Risk management
framework is to ensure the compliance of the Bank and
to instill the culture of compliance at every line of the
Bank. This has been set forth in the Annual Road Map of
Compliance Risk that comprises of a structured plan for
advisory services, monitoring of commitments to audits
by regulators, communications with regulators, training,
compliance test and policy reviews.
Sebagai penekanan fungsinya yang bersifat ex ante,

Divisi Kepatuhan saat ini secara proaktif meningkatkan
partisipasi dan kontribusinya dalam aktifitas penting
seperti manajemen proyek, due diligence produk dan
layanan baru, analisa dampak terhadap Bank akibat
perubahan regulasi, dan mekanisme monitoring yang
lebih ketat terhadap pemenuhan komitmen pemenuhan
hasil audit.
In emphasizing its function that is ex ante in nature,

the Compliance Division proactively increases its
participation and contribution in key activities such as
project management, due dilligences on new products
and services, analysis on potential impact on the Bank
from changes in regulations, and a more rigourous
monitoring on the fulfillment of commitments towards
audit findings.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Terkait program Compliance Assurance, hasilnya akan

diperluas dengan memasukkan program pelatihan
sesuai kebutuhan berdasarkan hasil uji kepatuhan,
dengan tujuan menemukan dan memecahkan akar
permasalahan.
With regard to Compliance Assurance, the results are

being expanded to include training programs as needed
on the basis of compliance test, with the aim of finding
and resolving the root causes of problems.
Untuk menjaga hubungan baik dengan regulator, Divisi

Kepatuhan akan lebih proaktif mengadakan diskusi
dengan supervisor dan secara bersamaan melibatkan
unit bisnis yang berkepentingan dalam diskusi-diskusi
tersebut untuk memperoleh pemahaman yang lebih baik
tentang ketentuan dan ekspektasi regulator.
In order to maintain good relations with regulators, the

Compliance Division will be more proactive in discussing
issues with supervisors and at the same time engage
with relevant business units in these discussions in
order to obtain a better understanding on the rules and
expectations of the regulators.
Struktur Organisasi
Unit Kepatuhan telah ditetapkan secara permanen yang
beroperasi secara independen dan diatur di dalam
kebijakan kepatuhan untuk memastikan independensi
dari kegiatan operasional Bank dan pengambilan
keputusan bisnis. Untuk mencapai tujuan kerangka
kerja risiko kepatuhan, struktur organisasi saat ini terbagi
menjadi unit Regulatory Affair, Unit Monitoring dan
Training, dan Unit AML/Sanctions.
Organisational Structure
The Compliance Unit has been permanently established
to operate independently and governed under the
policies of compliance to ensure its independence from
the operational activities of the Bank and business
decision making. To achieve the aim of the compliance
risk management framework, the current organisational
structure is divided into the Regulatory Affairs Unit,
Monitoring and Training Unit, and AML/Sanctions Unit.
Kebijakan dan Prosedur Bank

Saat ini Divisi Kepatuhan memiliki 13 kebijakan, 2 prosedur
dan 12 panduan atau form standar untuk mengatur
proses internal serta memenuhi ketentuan regulasi yang
berlaku. Kebijakan-kebijakan penting yang telah disusun
antara lain Kebijakan Kepatuhan, APU/PPT, Kebijakan
Sistem Pemantauan Transaksi, Kebijakan Benturan
Kepentingan, dan Kebijakan Mediasi Perbankan.
Bank Policies and Procedures

Currently the Compliance Division has 13 policies, two
procedures and 12 guidelines or standard forms to
manage internal processes and comply with prevailing
regulations. Key policies that have been formulated
include among other things, the Compliance Policy,
APU/PPT, Transaction Monitoring System Policy, Conflict
of Interest Policy, and Banking Mediation Policy.
Selain itu, beberapa kebijakan baru juga telah diterbitkan

antara lain Kebijakan Protocol Regulatory, yang bertujuan
meningkatkan pengelolaan tata cara berhubungan
dengan regulator.
In addition, several new policies have been issued

including Regulatory Protocol Policy with the aim of
enhancing liaison management with regulators.
Sebagai bagian dari fungsinya, Divisi Kepatuhan juga

melakukan kajian ulang atas semua kebijakan internal
dan prosedur dan memberi rekomendasi agar sejalan
dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Kajian yang
dilakukan tidak terbatas hanya pada kebijakan dan
prosedur baru tetapi juga dilakukan pada kebijakan dan
prosedur yang ada setiap saat jika terjadi perubahan
regulasi terkait.
As part of its functions, the Compliance Division also

undertakes reviews on all internal policies and procedures
and provides its recommendations for the Bank to be
aligned with prevailing regulations. These reviews are
not limited only to new policies and procedures, but also
on existing policies and procedures each time there is a
change in related regulations.
Proses Manajemen Risiko

Melalui proses yang berjalan saat ini, identifikasi risiko,
monitoring dan mitigasi dikaitkan secara langsung
pada aktivitas Divisi Kepatuhan yang terdiri dari kajian
kebijakan internal, pemberian layanan advisory, uji
kepatuhan, pelatihan dan pemantauan pemenuhan
komitmen audit.
Risk Management Process

Through the current processes, the identification,
monitoring and mitigation of risks are linked directly to
the activities of the Compliance Division that comprise of
review of internal policies, provision of advisory services,
compliance test, training and monitoring of commitment
to fulfill audit findings.
145
4
Profil Perusahaan
Company Profile
146
14
16
22
34
Sepanjang tahun 2012, Divisi Kepatuhan telah

melakukan beberapa kegiatan diantaranya:
1. Pelatihan dan Sosialisasi peraturan
2. Uji Kepatuhan (Compliance Testing)
3. Pengembangan penerapan program Anti Pencucian
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme.
Throughout 2012, the Compliance Division undertook

several activities, including:
1. Training and Socialisation of Regulations
2. Compliance Testing
3. Development of the implementation of the Anti Money
Laundering and Terrorism Funding Prevention.
Dalam mengelola semua informasi terkait risiko

kepatuhan, bank menggunakan sistem online maupun
offline antara lain Regulatory Central, sebuah portal
intranet yang menyimpan Peraturan Bank Indonesia dan
Hukum yang berlaku dan relevan dalam konteks bisnis
bank. Portal ini dapat diakses oleh semua staf dan akan
dikembangkan untuk tidak hanya menyediakan regulasi
tetapi juga ringkasan, perubahan, analisa dampak
perubahan regulasi, serta rangkuman pertanyaan dan
jawaban terkait regulasi tersebut.
In managing all information associated with compliance

risk, the Bank uses both on-line and off-line systems
that include Central Regulatory, an Intranet portal that
files Bank Indonesia Regulations and prevailing Laws
that are relevant to banking business. This portal can be
accessed by all staff and will be developed not only to
provide information on regulations, but also reviews and
analysis on regulation changes and their impact, as well
as summaries of question and answer facts.
RISIKO REPUTASI
REPUTATIONAL RISK
Risiko Reputasi berkaitan dengan kemungkinan

hilangnya kepercayaan pemangku kepentingan
terhadap Bank sebagai akibat dari kesalahan,
kelalaian dan pandangan yang salah (misperception)
yang berkembang di masyarakat sebagai akibat
kesalahpahaman atau smear campaign.
Reputational Risk is related the possibility of

loss of trust among the Banks stakeholders as
result of faulty operations, negligence, and from
possible misperception in the public eye due to
misunderstandings or smear campaign.
Sebagai anak perusahaan dari Commonwealth Bank of

Australia, Bank terbesar ke 10 di dunia, Bank mewarisi
nilai-nilai budaya Commonwealth Bank of Australia yang
sangat memperhatikan aspek reputasi dan kekuatan
brand Commonwealth. Untuk itu Bank senantiasa
mengacu pada praktik kehati-hatian perbankan di
seluruh aspek kegiatannya guna meminimalisasi
kemungkinan Risiko Reputasi.
As a subsidiary entity of Commonwealth Bank of

Australia, the 10th largest bank in the world, the
Bank draws on the values and corporate culture of
Commonwealth Bank of Australia that are highly mindful
of the strength and reputation of Commonwealth brand.
To this end, the Bank always adheres to prudential
banking practices in all aspects of its operations in order
to minimise the potential of Reputational Risk.
Bank telah melakukan beberapa tindakan dalam rangka

supervisi dan dukungan aktif oleh Direksi dan Dewan
Komisaris dalam memantau dan memutuskan kebijakan
dan langkah-langkah yang tepat guna meminimalisasi
Risiko Reputasi Bank.
The Bank has conducted several actions to manage the

active supervision and support by Board of Directors
and Board of Commissioners to monitor and decide
the policy and steps needed to be applied to minimize
Reputation Risk.
Tata Kerja Manajemen Risiko Reputasi

Bank memiliki kebijakan yang terkait penanganan
Risiko Reputasi, seperti penanganan keluhan nasabah
dan resolusi. Terdapat proses eskalasi yang jelas untuk
pemberitaan negatif yang terdapat di media dan
penanganan keluhan nasabah sehingga Risiko Reputasi
dapat dikelola dengan baik dan cepat.
Reputational Risk Management Framework

Bank has Reputational Risk related policies such as
customers complaint handling and resolution. There are
escalation processes for negative media coverage and
customer complaint handling and step-by-step handling
process, ensuring Reputation Risk is well managed and
in a timely manner.
Pelaporan dan proses eskalasi terhadap pemberitaan

negatif oleh media dan keluhan nasabah ditangani
secara cepat dan metode penanganan risiko reputasi
sudah disetujui oleh tim manajemen dan diklasifikasikan
berdasarkan tingkat signifikansinya.
Reporting and escalation process on significant negative

media coverage and customer complaint should be
agreed by management team according to the issue
significance.
Bank menggunakan sistem pertahanan tiga lini untuk

menjaga reputasi Bank dari risiko. Pengelolaan Risiko
Reputasi adalah tanggung jawab setiap orang dan
Bank adopted the three lines of defense in managing

Banks Reputation Risk. Reputational Risk Management
is everyones responsibility and as part of raising risk
a
a
a
a
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan

kewaspadaan pada Risiko Reputasi Bank,
Bank
mengadakan pelatihan Code of Conduct sejak
September 2012, sebanyak 39 pelatihan kepada 1.849
staff dengan sisa pelatihan untuk 174 staf yang akan
diselesaikan pada Januari 2013.
awareness on Bank Reputation Risk, currently the Bank

is delivering Code of Conduct and Risk Awareness
training to all Bank employees. Since September 2012
the Bank had conducted 39 training sessions covered
1,849 staff with remaining training for 174 staffs will be
completed in January 2013.
Dalam menjaga Risiko Reputasi, Bank telah mengadopsi

ambang batas risiko sebagaimana didefinisikan dalam
Risk Appetite dan Matriks Risiko 5x5 dengan kebijakan
seperti Kebijakan Manajemen Risiko, Penanganan
Pengaduan & Resolusi, Mediasi Perbankan dan Kebijakan
Call Centre. Pelaporan dan pemantauan telah dilakukan
secara regular melalui indikasi matriks laporan kepada
manajemen seperti laporan Customer Care bulanan dan
laporan Key Risk Indicator. Contoh indikasi pelaporan
adalah jumlah keluhan, status resolusi keluhan, analisa
pola kecenderungan, dan akar permasalahan dari keluhan.
In managing Reputation Risk, the Bank has adopted

risk threshold as defined in Risk Appetite Statement
and 5x5 Risk Matrix with policies in place such as Risk
Management Policy, Complaint Handling & Resolution,
Banking Mediation and Call Canter Policy. Reporting
and monitoring are done through regular management
reporting of metric indicators such as Monthly Customer
Care report & Key Risk Indicator reporting. Examples of
indicators reported are number of complaints, resolution
status of complaints, trend analysis, and root cause of
complaints.
Bank juga memastikan aksi responsif telah diambil oleh

frontline dan staf pendukung dalam menyelesaikan
keluhan nasabah, bersama dengan peninjauan kembali
aksi yang telah diambil untuk mengurangi kemungkinan
dampak negatif terhadap reputasi Bank. Semua hal terkait
keluhan nasabah telah didukung dengan dokumentasi
yang baik. Proses eskalasi dan service level agreement
terhadap penyelesaian masalah telah ditetapkan dan
disosialisasikan kepada seluruh unit bisnis di Bank. Unit
terkait juga melakukan monitor terhadap kelanjutan
proses keluhan nasabah dan melakukan monitoring di
media untuk memastikan bahwa rIsiko terjaga.
Responsive actions performed by frontline and support

teams in handling customer complaint, and follow up
actions can mitigate negative impact likelihood of Banks
reputation. All of the actions are done with adequate
documentation system. Escalation path and service
level agreement on the resolution has been defined
and socialized to all business units in the Bank. Related
business units also monitor the customer complaint
follow up and perform media monitoring to ensure that
risk is well managed.
Sebagai bagian dari prosedur penanganan media,

pengawasan media dilakukan oleh Departemen
Corporate Communication yang mencakup pemantauan
secara sistematis terhadap koleksi artikel dari berbagai
media publikasi dan kumpulan data dari sumber online
(mencakup Social Media seperti Facebook dan Twitter)
dengan jalur eskalasi masalah yang telah ditentukan
berdasarkan tingkat signifikansi masalah. Departemen
Corporate Communications juga membuat laporan
bulanan yang termasuk media konvensional dan digital/
social media (jumlah artikel dan konten analisa). Bank juga
terus membangun dan menjalin hubungan dengan media
lokal dan mengikuti prosedur pengelolaan media.
As part of media handling procedure, media monitoring

is conducted by Corporate Communication Department
which includes systematic recording of collection of press
clipping from print media publications and collection of
data from online sources (including social media sites such
as Facebook and Twitter) with escalation path has been
identified depending on significance of the issue. Aside
from daily monitoring with the additional live social media
monitoring, the Corporate Communications Department
also issues a monthly report that include conventional
and digital/social media indicators (number of articles
and content analyses). The Bank also continues building
and maintaining relationship with major local media and
adopts media handling procedure.
Jalur eskalasi dan komunikasi permasalahan telah

dibentuk untuk memastikan komunikasi pesan standar
telah disampaikan kepada setiap karyawan terkait
penyampaian pesan dalam menanggapi liputan media
atau isu reputasi. Juga sebagai bagian dari pengelolaan
Risiko Reputasi, Bank telah menetapkan kebijakan
pengelolaan media.
Escalation and communication path was established to

ensure standard communication message are conveyed
to all respective staff in regards to any media coverage
or reputation issue. Also as part of managing the
Reputational Risk, the Bank has put in place a media
management policy.
Bank telah menetapkan unit spesifik, Customer Care

Unit di bawah Departemen Service Quality untuk
berperan sebagai fungsi kontrol di Bank terkait keluhan
nasabah dan memantau kemajuan solusi. Bank memiliki
sistem pengelolaan keluhan yang digunakan oleh semua
The Bank also has established a specific unit, the

Customer Care Unit under the Service Quality
department to serve as control function within the
Bank in regards to customer complaints and monitor
progress of resolution. To support the matter, the Bank
147
4
Profil Perusahaan
Company Profile
148
14
16
22
34
pihak yang terkait dengan keluhan nasabah untuk

mendukung pemantauan kemajuan keluhan nasabah.
Semua keluhan nasabah telah diselesaikan dengan cara
yang baik dan semua aksi koreksi yang dibutuhkan telah
dilaksanakan oleh Bank untuk menyelesaikan masalah.
Aksi responsif telah diambil secara bersamaan dengan
tindak lanjut yang baik sehingga mengurangi dampak
yang lebih jauh terhadap Risiko Reputasi Bank.
has a complaint management system which is used by

all parties related to customer complaint. All customer
complaints were resolved in a good manner and all
necessary corrective actions have been performed by
the Bank to resolve the problems. Responsive action
had been taken together with good follow up hence
minimizing further impact to Banks Reputation Risk.
Sebagai bagian dari proteksi kesadaran nasabah,

Bank telah berpartisipasi dalam kelompok kerja
mediasi perbankan yang telah dilakukan oleh Bank
Indonesia, untuk memberikan pembaharuan informasi
dari setiap anggota kelompok kerja terhadap keluhan
yang telah muncul dan resolusinya. Bank juga telah
mengkomunikasikan kepada nasabah mengenai
keberadaan Bank dalam mediasi perbankan melalui
website dan standing sign di cabang.
As part of the customer protection awareness, the Bank

is participating in the banking mediation workgroup which
is conducted by Bank Indonesia to get updates from the
working group members on a complaint that occurred and
its resolution. The Bank has also communicated to the
customer in relation to the existence of banking mediation
through website and standing sign in the branch.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan

Corporate Social Responsibilities
Melalui CommCare, Bank terus menjalankan

program CSR, bekerja sama dengan
berbagai lembaga swadaya masyarakat.
Through CommCare, the Bank continues
to undertake its CSR programmes,
partnering with various non-governmental
organizations.
Commonwealth Bank Indonesia percaya

bahwa keberhasilan selalu disertai oleh
tanggung jawab. Pertumbuhan jangka
panjang
dan
kesinambungan
bisnis
sering kali berkaitan dengan pemenuhan
kebutuhan dan harapan masyarakat di
sekitar perusahaan. Bank berkomitmen
untuk sedapat mungkin menanggulangi
berbagai isu sosial dan meningkatkan
kualitas hidup masyarakat sekitarnya,
CommonwealthBank Indonesia believes

that it cannot separate success from
responsibility. Long-term growth and
business sustainability often go handin-hand with meeting the needs and
expectations of the communities where a
company operates. The Bank is committed
to addressing various social issues and
improving the quality of community life
whenever it could.
Sebagai bagian dari Tanggung Jawab Sosial

Perusahaan (CSR), Bank telah merancang
dan menjalankan beberapa program, terdiri
dari program magang di Bank, program
pemahaman finansial dan program filantropis
semuanya dilaksanakan di bawah payung
kegiatan sosial Bank, CommCare.
As part of its Corporate Social Responsibility

(CSR) initiatives, the Bank has designed and
is engaged in a number of programmes,
comprising of an internship programme,
a financial literacy programme, and a
philanthropic programme all of which are
carried out under the Banks CommCare
social activities.
149
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
Menanamkan Budaya Filantropis
Cultivating a Philanthropic Culture
Melalui CommCare, Bank terus menjalankan

program CSR, bekerja sama dengan
berbagai lembaga swadaya masyarakat.
Program-program tersebut mencakup:
Through CommCare, the Bank continues

to undertake its CSR programmes,
partnering with various non-governmental
organizations. They include:

Habitat For Humanity:

CommonwealthBank for Community
has partnered with Habitat for
Humanity,
a
non-governmental
organisation that is devoted to building
simple, decent and affordable housing
for communities in select rural areas of
West Java. Bank staffs are encouraged
to put in voluntary hours to help build
these homes. In fact, since 2012 the
programme has been expanded to
include staffs volunteering to teach
elementary school students in the
surrounding area.

Habitat for Humanity:
Commonwealth
Bank
bermitra
dengan Habitat for Humanity, suatu
lembaga swadaya masyarakat yang
bertujuan membangun perumahan
yang sederhana, layak dan terjangkau
untuk masyarakat di pedesaan Jawa
Barat. Karyawan Bank dihimbau untuk
menyumbangkan jam kerja, membantu
pembangunan perumahan tersebut.
Bahkan, sejak tahun 2012, program ini
telah berkembang dengan sumbangan
karyawan yang secara sukarela
mengajar murid-murid sekolah dasar di
wilayah sekitar program ini.

150
22
Shave for Hope:

Suatu program dunia yang membantu
menyelamatkan
anak-anak
yang
menderita kanker. Di Indonesia, Bank
bekerja sama dengan Yayasan Pita
Kuning Anak Indonesia dan AMSA
Indonesia (Asian Medical Student
Association)
menyelenggarakan
kampanye Shave for Hope sebuah
program penggalangan dana di
mana
sukarelawan
memangkas
rambutnya
untuk
mengumpulkan
dana dan meningkatkan kesadaran
akan
penderitaan
anak-anak
yang berpenyakit kanker. Selain
menyumbangkan
dana
untuk
perawatan kanker, program ini juga
menyelenggarakan acara hiburan yang
dapat dinikmati oleh para pasien anakanak tersebut.
ANZA Social Welfare:

ANZA adalah sebuah asosiasi Australia
New-Zealand yang selama beberapa
tahun telah melaksanakan berbagai
program kesejaheraan sosial di
Indonesia. Bank berpartisipasi dalam
sebuah program yang mendukung
pengembangan dan pendidikan bagi
anak kurang mampu untuk memperbaiki
kesehatan dan kesejahteraan mereka.
Shave for Hope:

The programme is a global movement
to help save children from cancer. In
Indonesia, the Bank cooperated with
Yayasan Pita Kuning Anak Indonesia
(the Yellow Ribbon Foundation for
Indonesian Children) and AMSA
Indonesia (the Indonesian chapter of
the Asian Medical Student Association)
to undertake the Shave for Hope
campaign a fund raising event where
volunteers shave their heads to raise
funds and awareness for the plight
of children with cancer. In addition to
donating funds for cancer treatments,
the programme also helps organise fun
activities for young patients to enjoy.
ANZA Social Welfare:

ANZA is the Australia New-Zealand
Association that for many years has
undertaken various social welfare
programmes in Indonesia. The Bank
participates in a program that supports
the development and education of
underpriviliged children to improve their
health and welfare in general.
34
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
151
4
Profil Perusahaan
Company Profile
152
14
16
Program Sumbangsih Sosial:

Bank terus aktif dalam berbagai progam
sumbangsih sosial termasuk donor
darah kepada Palang Merah Indonesia,
khitanan masal untuk anak yatimpiatu, dan penggalangan dana untuk
biaya perawatan medis atau layanan
kesehatan. Bank juga membantu
menggalang dana melalui Canada Cup
Golf Tournament dan US Memorial Golf
Day Tournament, di mana dana yang
terkumpul disumbangkan pada anakanak di perkampungan di sekitarnya.
22
Charity Programmes:
the Bank is continuously engaged in
various charity programmes including
blood donation to the Indonesian Red
Cross, mass circumcision for children
from orphanages, and fund raising
for medical treatment or health care
services. The Bank also helped raise
charity funds through the Canada Cup
Golf Tournament and the US Memorial
Golf Day Tournament, in which funds
were raised for children welfare in
nearby villages.
Kampanye Pemahaman Finansial
Financial Literacy Campaign
Sebagai pemimpin pasar di bidang

wealth management di Indonesia, Bank
menyadari akan kurangnya kesadaran
masyarakat luas akan pengetahuan dasar
praktis di bidang keuangan pribadi. Hal
ini mendorong Bank untuk mengadakan
program edukasi guna meningkatkan
pemahaman akan perencanaan keuangan
pribadi bagi mereka yang dapat memetik
manfaat dari pengetahuan praktis mengenai
perencanaan keuangan pribadi yang sehat.
Program ini telah diselenggarakan melalui
berbagai media dan forum, termasuk melalui
website Bank, road show, lokakarya dan
pertemuan tatap muka dengan komunitas
media, mahasiswa, karyawan perusahaan
dan lainnya.
As a leader in the field of wealth management

in Indonesia, the Bank recognises the
lack of awareness in basic and practical
knowledge of personal finance within
communities at large. This has led the Bank
to provide a financial education program
aimed at increasing financial literacy among
those who would benefit from having a
practical knowledge of sound personal
financial planning. This programme has
been delivered through various means and
forums, including through the Banks official
website, road shows, workshops and faceto-face meetings with media communities,
college students, office workers and many
others.
34
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
Salah satu program Bank untuk mendidik

masyarakat dalam bidang keuangan
pribadi dan peluang berinvestasi adalah
BelajarInvestasi,
ditujukan
kepada
komunitas masyarakat kelas menengah
melalui media sosial, Twitter dan Facebook,
yang melibatkan mereka dalam diskusi
mengenai keuangan pribadi dan informasi
mengenai bagaimana memulai berinvestasi
atau bagaimana mencapai target finansial
mereka.
One of the Banks recent financial literacy

programmes to educate the market
in personal financial and investment
opportunities is called BelajarInvestasi
(learn to invest), targeting the middle class
communities through the social media,
Twitter and Facebook engaging them in
discussions over personal finance and
information on how to start investing or
achieve their financial goals.
Program Magang
Internship Programme
Program ini ditujukan kepada muridmurid lulusan SMA dan mahasiswa yang
berprestasi di bidangnya masing-masing
untuk mendapatkan kesempatan magang
di Bank. Selain mendapatkan pengalaman
kerja yang berharga, mereka juga terekspos
ke suasana kerja yang riil dan profesi di bidang
perbankan. Bank juga meyakini bahwa
program magang tersebut merupakan cara
yang baik dalam membantu generasi muda
Indonesia mempersiapkan karir profesional
mereka di masa depan.
This programme is aimed at providing

opportunities for secondary school graduates
or college students who excel in their studies
to get an opportunity for an apprenticeship
with the Bank. In addition to obtaining
valuable work experience, students are
exposed to the real work environment and
to the profession of banking. The Bank also
believes that the Internship Programme is a
good way to help prepare young Indonesians
for their professional lives ahead of them.
Program CSR di Masa Depan
CSR Programmes in Future
Bank akan terus membantu meningkatkan

pemahaman finansial masyarakat Indonesia
dengan memanfaatkan kampanye edukasi
finansial yang tengah dijalankan saat ini.
Rencana ke depan adalah menambah
jumlah sesi berbagi di bidang investasi dan
merambah ke lebih banyak kota besar lainnya
di Indonesia. Selain itu, Bank terus mencari
peluang kerja sama dengan berbagai
yayasan dan organisasi berbasis komunitas
lainnya untuk memberikan kontribusi lebih
besar lagi kepada masyarakat sekeliling di
masa depan.
The Bank will continue to help improve

financial literacy in Indonesia by leveraging
on current education campaigns. A concrete
plan is to extend the number of investment
sharing sessions and reach out to more
major cities in Indonesia. In addition, the
Bank constantly seeks partnerships with
foundations and other community based
organisations to contribute more to its
communities in the future.
153
14
FINANCIAL REPORT
LAPORAN KEUANGAN
4
Profil Perusahaan
Company Profile
154
16
22
34
PT BANK COMMONWEALTH DAN

ANAK PERUSAHAAN /
PT BANK COMMONWEALTH AND SUBSIDIARY
LAPORAN KEUANGAN DAN KONSOLIDASIAN/
CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER/DECEMBER 2012 DAN/AND 2011
PT BANK COMMONWEALTH DAN ANAK PERUSAHAAN/

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
31 DESEMBER 2012 DAN 2011
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah,
kecuali dinyatakan lain)
Catatan/
Notes
ASET
Kas
Giro pada Bank Indonesia
31 Desember/ 31 Desember/
December
December
2012
2011
1 Januari/
January
2011
2e,2g,5
222,150
174,008
186,459
2e,2f,2h,6
941,725
1,062,606
499,159
565,452
400,667
147,001
673,006
811,039
958,216
1,378,579
1,817,460
2,159,186
445,022
77,093
493,671
53,666
22,677
ASSETS
Cash
Current accounts with
Bank Indonesia
Current accounts
with other banks
Placements with Bank
Indonesia and other banks
Marketable securities
Securities purchased
under resale agreements
Derivative receivables
5,818,964
Loans, net of allowance

for impairment losses of
Rp 71,780 in 2012
(31 December 2011:
Rp 73,447; 1 January 2011:
Rp 53,041)
10,232
Acceptance receivables, net

of allowance for impairment
losses of Rp 2 in 2012
(31 December 2011: Rp 46;
1 January 2011: Rp 103)
Giro pada bank lain

2e,2f,2h,2y,7,32
Penempatan pada Bank
Indonesia dan bank lain
2e,2f,2i,2y,8,32
Efek-efek
2e,2f,2j,2y,9,32
Efek-efek yang dibeli dengan
janji dijual kembali
2f,2k,10
Tagihan derivatif
2f,2l,2y,11,32
Pinjaman yang diberikan,
setelah dikurangi cadangan
kerugian penurunan nilai
sebesar Rp 71.780 pada tahun
2012 (31 Desember 2011:
Rp 73.447; 1 Januari 2011:
Rp 53.041)
2e,2f,2m,2y,12,32
Tagihan akseptasi, setelah
dikurangi cadangan kerugian
penurunan nilai sebesar
Rp 2 pada tahun 2012
(31 Desember 2011: Rp 46;
1 Januari 2011: Rp 103)
2e,2f,2n,13
Aset tidak berwujud,
setelah dikurangi akumulasi
amortisasi sebesar Rp 125.305
pada tahun 2012
(31 Desember 2011: Rp 113.187)
(1 Januari 2011: Rp 111.332)
2d,2p,14,38
Investasi dalam saham, setelah
penurunan nilai sebesar
Rp 64 pada tahun 2012
(31 Desember 2011: Rp 32;
1 Januari 2011: Rp 32)
2o,2y,15,32
Aset tetap, setelah dikurangi
akumulasi penyusutan
sebesar Rp 348.993 pada
tahun 2012 (31 Desember 2011:
Rp 321.804; 1 Januari 2011:
Rp 258.953)
2p,16,38
Aset pajak tangguhan, bersih
2u,18d
2e,2f,2q,2y,
Aset lain-lain
17,32,38
JUMLAH ASET
CONSOLIDATED STATEMENTS OF
FINANCIAL POSITION
31 DECEMBER 2012 AND 2011
(Expressed in millions of Rupiah,
unless otherwise stated)
9,898,961
2,832
129,648
9,744,411
4,603
98,204
Intangible assets,
net of accumulated amortisation
of Rp 125,305 in 2012
(31 December 2011: Rp 113,187;
59,857
1 January 2011: Rp 111,332)
32
32
261,337
27,831
311,417
20,018
323,072
8,598
Investment in shares, net of

allowance for impairment
losses of Rp 64 in 2012
(31 December 2011: Rp 32;
1 January 2011: Rp 32)
Fixed assets, net of
accumulated depreciation
of Rp 348,993 in
2012 (31 December 2011:
Rp 321,804; 1 January 2011:
Rp 258,953)
Deferred tax assets, net
324,922
448,534
491,139
Other assets
14,381,018
15,148,632
11,543,836
TOTAL ASSETS
Lampiran - 1/1- Schedule

Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan
konsolidasian secara keseluruhan.
The accompanying notes to the consolidated financial

statements form an integral part of these
consolidated financial statements.

LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN
FINANCIAL POSITION
31 Desember/
December
2012
Catatan/
Notes
31 Desember/
December
2011
1 Januari/
January
2011
LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITAS
Simpanan nasabah
Simpanan dari bank lain
Liabilitas derivatif
Liabilitas akseptasi
Medium Term Notes
Utang pajak:
Utang pajak kini
Utang pajak lainnya
Estimasi kerugian atas
komitmen dan kontinjensi
Liabilitas lain-lain
LIABILITIES AND EQUITY

2e,2f,2r,2y,19,32
2e,2f,2s,20
2f,2l,2y,11,32
2e,2f,2n,13
2f,2t,21
2u,18a
2u,18b
2f
2e,2f,2v,
2y,22,32
JUMLAH LIABILITAS
EKUITAS
Ekuitas yang dapat
diatribusikan kepada
pemilik entitas induk Bank
Modal saham:
Modal saham dengan nilai nominal
sebesar Rp 1.000.000
(Rupiah penuh) per saham
Modal dasar - 4.000.000
lembar saham pada 2012
(31 Desember 2011:
4.000.000 saham; 1 Januari 2011:
1.500.000 saham)
Modal ditempatkan dan
disetor penuh - 1.818.420
saham pada 2012
(31 Desember 2011: 1.818.420 saham
1 Januari 2011: 1.134.500 saham )
24
Tambahan modal disetor
Keuntungan/(kerugian) yang
belum direalisasi atas
efek-efek yang tersedia
untuk dijual, setelah dikurangi
pajak tangguhan
2f,2j
Saldo laba
- Sudah ditentukan penggunaannya
25
- Belum ditentukan penggunannya
Kepentingan non-pengendali
JUMLAH EKUITAS
JUMLAH LIABILITAS
DAN EKUITAS
LIABILITIES
Deposits from customers
Deposits from other banks
Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Tax liabilities:
3,854
Current tax liabilities
21,771
Other tax liabilities
Estimated lossed on commitments
4,290
and contingencies
11,376,513
312,119
1,636
2,834
348,845
12,194,756
247,677
12,901
4,649
497,565
22,528
15,437
31,323
16,432
255,333
195,019
98,498
Other liabilities
12,335,245
13,200,322
10,305,423
TOTAL LIABILITIES
1,134,500
25,097
EQUITY
Equity attributable to
equity holders
of the Bank
Share capital:
Share capital with par value
Rp 1,000,000 (full Rupiah
amount) per share
Authorised - 4,000,000
shares in 2012
(31 December 2011: 4,000,000
shares; 1 January 2011:
1,500,000 shares)
Issued and fully paid 1,818,420 shares in 2012
(31 December 2011: 1,818,420
shares; 1 January 2011:
1,134,500 shares)
Additional paid-up capital
1,818,420
25,097
1,818,420
25,097
9,786,348
374,517
5,810
10,335
-
Unrealised gain/(loss) on
available for sale
marketable securities,
net of deferred tax
Retained earnings
Appropriated Unappropriated -
765
(5,070)
161
14,911
186,251
17
109,523
17
78,324
2,045,444
1,947,987
1,238,099
329
323
314
Non-controlling interest
2,045,773
1,948,310
1,238,413
TOTAL EQUITY
14,381,018
15,148,632
11,543,836
TOTAL LIABILITIES AND

EQUITY
2c,2d,23



LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASIAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR
CONSOLIDATED STATEMENTS OF INCOME

FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes
2012
2011
PENDAPATAN DAN BEBAN

OPERASIONAL
Pendapatan bunga
Beban bunga
OPERATING INCOME AND

EXPENSES
2w,2y,26,32
2w,2y,27,32
Pendapatan bunga bersih

PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA
Provisi dan komisi selain
dari pinjaman yang diberikan
Keuntungan transaksi
mata uang asing
Keuntungan dari perubahan
nilai wajar instrumen keuangan
Pendapatan lainnya
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA

Beban cadangan kerugian
penurunan nilai aset keuangan
dan non keuangan
Umum dan administrasi
Gaji dan tunjangan
Lainnya
1,280,218
(448,972)
1,073,076
(399,921)
831,246
673,155
Net interest income

OTHER OPERATING
INCOME
Non-loan fees and
commissions
2x
314,933
232,192
2e
38,657
62,558
21,655
14,623
40,764
13,176
389,868
348,690
1,221,114
1,021,845
2f,28
29
2y,30,32
PENDAPATAN
OPERASIONAL - BERSIH
(77,924)
(502,962)
(474,228)
(7,180)
(83,961)
(458,687)
(409,255)
(6,885)
(1,062,294)
(958,788)
158,820
63,057

BUKAN OPERASIONAL
Interest income
Interest expense
Foreign exchange gains

Gain from changes in fair
value of financial instruments
Other income
OTHER OPERATING
EXPENSES
Allowance for impairment losses
on financial and
non financial assets
General and administrative
Salaries and allowances
Others
OPERATING INCOME - NET

NON OPERATING INCOME
AND EXPENSES
Kerugian penjualan aset tetap dan

agunan yang diambil alih - bersih
(21,677)
(8,280)
Loss on sale of fixed assets and

foreclosed assets - net
BEBAN BUKAN OPERASIONAL
(21,677)
(8,280)
NON OPERATING EXPENSES
LABA SEBELUM
PAJAK PENGHASILAN
137,143
54,777
(45,515)
(23,569)
91,628
31,208
NET INCOME
91,622
6
31,199
9
Net income
attributable to:
Equity holders of the
parent entity
91,628
31,208
Beban pajak penghasilan
2u,18c
LABA BERSIH
Laba yang dapat diatribusikan
kepada:
Pemilik entitas induk
2c,2d,23
INCOME BEFORE TAX

Income tax expense



LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF
KONSOLIDASIAN
COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes
LABA BERSIH
2012
91,628
2011
31,208
Pendapatan komprehensif
lain:
belum direalisasi atas
efek-efek yang tersedia untuk
dijual
NET INCOME
Other comprehensive
income:
2f,2j
Unrealised gains/(losses) on
available for sale marketable
securities
7,780
(6,889)
(Manfaat)/beban pajak penghasilan
(1,945)
1,658
Pendapatan/(beban)
komprehensif lain - setelah pajak
5,835
(5,231)
97,463
25,977
TOTAL COMPREHENSIVE
INCOME
97,457
6
25,968
9
Comprehensive
income attributable to:
Equity holders of
the parent entity
97,463
25,977
JUMLAH LABA
KOMPREHENSIF
Laba komprehensif yang dapat
diatribusikan kepada:
Pemilik entitas induk
2c,2d,23
Income tax (benefit)/expense

Other comprehensive
income/(expense) - net of tax



LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain)
CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY

FOR THE YEARS ENDED
(Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent
Catatan/
Notes
Saldo pada tanggal

31 Desember 2010
Penerbitan saham baru

Pendapatan komprehensif lain setelah pajak
Laba bersih
Saldo pada tanggal
31 Desember 2011
24
2f,2j
Modal saham/
Share capital
Tambahan
modal disetor/
Additional
paid-up capital
Keuntungan/(kerugian)
yang belum direalisasi
atas efek-efek yang
tersedia untuk dijual,
setelah dikurangi
pajak tangguhan/
Unrealised gain/(loss)
on available for sale
net of deferred tax
1,134,500
25,097
161
683,920
1,818,420
Belum ditentukan
penggunaannya/
Unappropriated
Jumlah
sebelum
kepentingan
non-pengendali/
Total before
non-controlling
interest
78,324
1,238,099
314
1,238,413
Balance at 31 December 2010
683,920
683,920
Issuance of new shares
(5,231)
(5,231)
(5,231)
Other comprehensive income net of tax
31,199
31,199
31,208
Net income
25,097
(5,070)
1717
109,523
1,947,987
323
1,948,310
Saldo laba/Retained earnings
Sudah ditentukan
penggunaannya/
Appropriated
1717
Kepentingan
non-pengendali/
Non-controlling
interest
Jumlah
ekuitas/
Total equity
Lampiran - 3/1 - Schedule

Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the consolidated financial statement form an integral part of
these consolidated financial statements.

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN
CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY

FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes
Saldo pada tanggal

31 Desember 2011
Sudah ditentukan penggunaannya
Pendapatan komprehensif lain setelah pajak
Laba bersih
Saldo pada tanggal
31 Desember 2012
25
2f,2j
Tambahan
modal disetor/
Additional
paid-up capital
Keuntungan/(kerugian)
atas efek-efek yang
tersedia untuk dijual,
setelah dikurangi
pajak tangguhan/
Unrealised gain/(loss)
net of deferred tax
1,818,420
25,097
(5,070)
17
109,523
1,947,987
323
1,948,310
14,894
(14,894)
Appropriated
Modal saham/
Share capital
Belum ditentukan
penggunaannya/
Unappropriated
Jumlah
sebelum
kepentingan
non-pengendali/
Total before
non-controlling
interest
Kepentingan
non-pengendali/
Non-controlling
interest
Sudah ditentukan
penggunaannya/
Appropriated
Jumlah
ekuitas/
Total equity
5,835
5,835
5,835
91,622
91,622
91,628
Net income
1,818,420
25,097
765
14,911
186,251
2,045,444
329
2,045,773

Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara
keseluruhan.
The accompanying notes to the consolidated financial statement form an integral part of
these consolidated financial statements.

LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS

FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes
2012
2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS

OPERASI
CASH FLOWS FROM OPERATING

ACTIVITIES
Bunga, provisi dan komisi

yang diterima
1,297,901
Bunga, provisi dan komisi

yang dibayar
Pendapatan operasional lainnya
yang diterima
Beban operasional lainnya
yang dibayar
Beban non-operasional
- bersih yang dibayar
Arus kas dari aktivitas operasi
sebelum perubahan aset
dan liabilitas operasi
1,182,435
(464,755)
(378,351)
402,250
286,132
(986,284)
(746,692)
(21,677)
(11,512)
227,435
332,012
Perubahan dalam aset

dan liabilitas operasi:
Penurunan/(kenaikan)
aset operasi:
Pinjaman yang diberikan
Aset lain-lain
Penurunan/(kenaikan)
liabilitas operasi:
Simpanan nasabah
Pembayaran pajak penghasilan
selama periode berjalan
Interest, fees and

commissions paid
Other operating income received
Other operating expenses paid
Non-operating expenses net paid
Cash flows from operating
activities before changes in
operating assets and liabilities
Changes in operating assets and
liabilities:
12
10
(224,877) (3,995,881)
48,649
70,950
(493,671)
(78,553)
Decrease/(increase) in
operating assets:
Loans
Securities purchased under
resale agreements
Other assets
19
20
(818,243)
64,442
49,398
2,408,408
(126,840)
14,465
18
(63,804)
(5,798)
operating liabilities:
Other liabilities
Income tax paid during
the period
(646,050) (1,945,858)
Net cash used for

operating activities
Kas bersih digunakan untuk

aktivitas operasi
INVESTASI
Hasil penjualan efek-efek - tersedia
untuk dijual
Pembelian efek-efek - tersedia
untuk dijual
Perolehan aset tetap dan
aset tidak berwujud
Interest, fees and

commissions received
CASH FLOWS FROM

INVESTING ACTIVITIES
(907,190)
(469,310)
(81,610)
(96,500)
3,730
17,875
Proceeds from sales of marketable

securities - available for sale
Acquisition of marketable
Acquisition of fixed assets
and intangible assets
Proceeds from sale of
fixed assets
602,886
709,791
Net cash provided from

investing activities
1,587,956
14, 16
Hasil penjualan aset tetap

Kas bersih diperoleh dari
aktivitas investasi
1,257,726



LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS

FOR THE YEARS ENDED
Catatan/
Notes
2012
2011

PENDANAAN
(Pembayaran)/penerimaan dari
penerbitan Medium Term Notes
CASH FLOWS FROM FINANCING

ACTIVITIES
24
(150,000)
497,565

(Settlement)/proceeds from
Medium Term Notes
Kas bersih (digunakan untuk)/

diperoleh dari aktivitas
pendanaan
(150,000)
1,181,485
Net cash (used for)/provided

from financing activities
PENURUNAN BERSIH KAS

DAN SETARA KAS
(193,164)
21
KAS DAN SETARA KAS

AWAL TAHUN
2,595,497
KAS DAN SETARA KAS

AKHIR TAHUN
2,402,333
683,920
(54,582)
NET DECREASE IN CASH

AND CASH EQUIVALENTS
2,650,079
CASH AND CASH

EQUIVALENTS AT
THE BEGINNING
OF THE YEAR
2,595,497
CASH AND CASH

EQUIVALENTS AT
THE END OF THE YEAR
Kas dan setara kas

terdiri dari:
Cash and cash

equivalents consists of:
Kas
222,150
174,008
941,725
1,062,606
Giro pada bank lain - bruto

Penempatan pada Bank Indonesia
dan bank lain - bruto*)
565,452
400,667
673,006
958,216
Cash
Bank Indonesia
other banks - gross
Placements with Bank Indonesia
and other banks - gross*)
2,402,333
2,595,497
Total cash and cash equivalents
Jumlah kas dan setara kas

*) Penempatan pada Bank Indonesia
dan bank lain dengan jangka waktu
jatuh tempo tiga bulan atau kurang
diklasifikasikan sebagai
kas dan setara kas
Placements with Bank Indonesia*)

and other banks with maturity of
three months or less are
classified as cash and cash
equivalents



NOTES TO THE CONSOLIDATED FINANCIAL
STATEMENTS
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN

KONSOLIDASIAN
1.
INFORMASI UMUM
1. GENERAL INFORMATION
PT Bank Commonwealth (Bank) didirikan

sebagai suatu perseroan terbatas berdasarkan
kerangka hukum negara Republik Indonesia
melalui Akta Notaris No. 63 tanggal 20 Agustus
1996 yang diubah melalui Akta Notaris No. 72
tanggal
12
Desember
1996,
keduanya
dikeluarkan oleh Notaris Sutjipto, S.H.,M.Kn. Akta
pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman
melalui Surat Keputusan No. C2-156 HT 01.01
TH 1997 tanggal 10 Januari 1997. Bank
memperoleh izin usaha dari Menteri Keuangan
dengan rekomendasi dari Bank Indonesia tanggal
11 Juni 1997, dan mulai beroperasi secara penuh
sejak tanggal 1 Juli 1997.
PT Bank Commonwealth (the Bank) was

established as a limited liability company within
the framework of the laws of the Republic of
Indonesia by Notarial Deed No. 63 dated
20 August 1996 and as amended by Notarial
Deed No. 72 dated 12 December 1996 of Notary
Sutjipto, S.H.,M.Kn. The Banks Article of
Association were approved by the Minister of
Justice under Decree No. C2-156 HT 01.01 TH
1997 dated 10 January 1997. The Bank obtained
its banking license from the Minister of Finance
together with the recommendation from Bank
Indonesia on 11 June 1997, and commenced full
banking operations on 1 July 1997.
Berdasarkan Akta Notaris No. 23 tanggal

6 Desember 2007 yang dikeluarkan oleh Notaris
Sutjipto, S.H.,M.Kn. dan Akta Notaris No. 90
tanggal 16 November 2007 yang dikeluarkan oleh
Notaris Sutjipto, S.H.,M.Kn., manajemen dan
pemegang saham utama Bank dan Bank Arta
Niaga
Kencana
(ANK)
melaksanakan
penggabungan usaha ANK ke dalam Bank
sehingga
menjadi
satu
badan
hukum.
Penggabungan usaha kedua bank tersebut
berlaku efektif pada tanggal 31 Desember 2007
dan dicatat dengan menggunakan metode
akuntansi pembelian (lihat Catatan 2d.2).
By virtue of Notarial Deed No. 23 dated

6 December 2007 of Notary Sutjipto, S.H.,M.Kn.
and Notarial Deed No. 90 dated 16 November
2007 of Notarial Sutjipto, S.H.,M.Kn. both
management and majority shareholders of the
Bank and Bank Arta Niaga Kencana (ANK)
formalised the merger plan of ANK with the Bank
as one legal entity. The merger of the two banks
became effective on 31 December 2007 and
accounted for using the purchase method of
accounting (refer to Note 2d.2).
Penggabungan usaha ini telah disetujui oleh

Bank Indonesia melalui Keputusan Gubernur
Bank
Indonesia
No.
9/65/KEP.GBI/2007
tertanggal 10 Desember 2007. Penggabungan
usaha antara Bank dan ANK juga telah diterima
dan dicatat oleh Menteri Kehakiman dan Hak
Asasi Manusia Republik Indonesia melalui
surat No.
C-UM.HT.01.10-6720
tertanggal
27 Desember 2007 dan berlaku efektif sejak
tanggal 31 Desember 2007.
The merger was approved by Bank Indonesia

through the Governor of Bank Indonesias
Decision Letter No. 9/65/KEP.GBI/2007 dated
10 December 2007. The merger between the
Bank and ANK was accepted and recorded by the
Minister of Justice and Human Rights of the
Republic
of
Indonesia
through
letter
No. C-UM.HT.01.10-6720 dated 27 December
2007 with an effective date of 31 December 2007.
Pada tanggal 23 Juli 2008, melalui surat

No. KEP-812/WPJ.04/2008,
Departemen
Keuangan Republik Indonesia - Direktorat
Jenderal Pajak telah menyetujui penggunaan nilai
buku atas pengalihan harta dalam rangka
penggabungan usaha antara Bank dan ANK.
On 23 July 2008, through its letter

No. KEP-812/WPJ.04/2008,
Department
of
Finance of the Republic of Indonesia - Directorate
General of Tax approved the use of book value
on assets transfer in the merger between the
Bank and ANK.
Bank menyediakan pelayanan jasa perbankan

ritel dan komersial, penyaluran reksadana, dan
produk perbankan lainnya.
The Bank provides retail and commercial banking

services, mutual fund distribution, and other
banking products.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
1.
INFORMASI UMUM (lanjutan)
1.
GENERAL INFORMATION (continued)
Setelah pendiriannya, Anggaran Dasar Bank

telah mengalami beberapa kali perubahan,
diantaranya perubahan yang penting adalah
sebagai berikut:
After its establishment, the Banks Article of

Association have been amended from time to
time, where such significant amendments are as
follows:
Berdasarkan Akta Notaris No. 52 tertanggal

15 Desember 2010 oleh Notaris F.X. Budi
Santoso Isbandi, S.H., terkait dengan
penambahan modal ditempatkan dan disetor
penuh sebesar Rp 221.000. Perubahan ini
telah mendapatkan persetujuan dari Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia melalui surat No. AHU-AH.01.1032913
tanggal
22
Desember
2010.
Berdasarkan surat No. 13/10/DPB2/TPB2-2
tanggal 20 Januari 2011, peningkatan modal
ditempatkan dan disetor tersebut telah dicatat
dalam administrasi Bank Indonesia.
Pursuant to the Notarial Deed No. 52 dated

15 December 2010 of Notary F.X. Budi
Santoso Isbandi, S.H., in relation to increase
in issued and fully paid capital amounting Rp
221,000. This amendment has been
approved by the Minister of Law and Human
Rights of the Republic of Indonesia through
letter No. AHU-AH.01.10-32913 dated 22
December 2010. Based on letter No.
13/10/DPB2/TPB2-2 dated 20 January 2011,
the increase in issued and paid-up capital
has been recorded in Bank Indonesias
administration.
Berdasarkan Akta Notaris No. 81 tertanggal

24 Juni 2011 oleh Notaris F.X. Budi Santoso
Isbandi, S.H., terkait dengan penambahan
modal ditempatkan dan disetor penuh
sebesar Rp 234.882. Perubahan ini telah
mendapatkan persetujuan dari Menteri
Indonesia melalui surat No. AHU-AH.01.1022103 tanggal 14 Juli 2011. Berdasarkan
surat No. 13/88/DPB2/TPB2-2 tanggal 5
Desember
2011,
peningkatan
modal
Pursuant to the Notarial Deed No. 81 dated

24 June 2011 of Notary F.X. Budi Santoso
Isbandi, S.H., in relation to increase in
issued and fully paid capital amounting Rp
234,882. This amendment has been
approved by the Minister of Law and Human
Rights of the Republic of Indonesia through
letter No. AHU-AH.01.10-22103 dated 14
July
2011.
Based
on
letter
No.
13/88/DPB2/TPB2-2 dated 5 December
2011, the increase in issued and paid-up
capital has been recorded in Bank
Indonesias administration.
Berdasarkan Akta Notaris No. 2 tertanggal 1

November 2011 oleh F.X. Budi Santoso
Isbandi, S.H., terkait dengan penambahan
modal dasar sebesar Rp 2.500.000.
Perubahan ini telah mendapat persetujuan
dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia melalui surat No. AHU53979.AH.01.02 tanggal 4 November 2011.
tanggal 5 Desember 2011, peningkatan
modal dasar tersebut telah dicatat dalam
administrasi Bank Indonesia.
Pursuant to the Notarial Deed No. 2 dated 1

November 2011 of F.X. Budi Santoso
Isbandi, S.H., in relation to increase in
authorised capital amounting Rp 2,500,000.
This amendment was approved by the
Minister of Law and Human Rights of the
Republic of Indonesia through letter No.
AHU-53979.AH.01.02 dated 4 November
2011.
Based
on
letter
No.
13/88/DPB2/TPB2-2 dated 5 December
2011, the increase in authorised capital has
been recorded in Bank Indonesias
administration.
Berdasarkan Akta Notaris No. 4 tertanggal 5

Desember 2011 oleh notaris F.X. Budi
Santoso Isbandi, S.H., terkait dengan
penambahan modal ditempatkan dan disetor
penuh sebesar Rp 449.038. Perubahan ini
telah mendapatkan persetujuan dari Menteri
Indonesia melalui surat No. AHU-AH.01.1039928 tanggal 8 Desember 2011.
Pursuant to the Notarial Deed No.4 dated 5

December 2011 of notary F.X Budi Santoso
Isbandi, S.H., in relation to the increase in
issued and fully paid capital amounting Rp
449,038. This amendment was approved by
the minister of Law and Human Rights of the
Republic of Indonesia through letter No.
AHU-AH.01.10-39928 dated 8 December
2011.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
1.
1.

tanggal 30 Desember 2011, peningkatan modal
Based on letter No.13/101/DPB2/TPB2-2 dated

30 December 2011, the increase in issued and
paid-up capital has been recorded in Bank
Setelah perubahan-perubahan tersebut di atas,

anggaran dasar Bank terakhir diubah dengan
Akta Notaris No. 20 tertanggal 4 Desember 2012
oleh Notaris Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., terkait
dengan tugas dan kewenangan Direksi.
Perubahan ini telah mendapatkan Penerimaan
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar PT
Bank Commonwealth dari Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui
surat
No.
AHU-AH.01.10-45370
tanggal
20 Desember 2012.
After such above mentioned amendments, the

Banks Article of Association was latest amended
by Notarial Deed No. 20 dated 4 December 2012
of Notary Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., in relation
to the duties and authorities of Directors. This
amendment was received the Acknowledgement
of Receipt of the Notice of the Amandement of
Data of PT Bank Commonwealth by the Minister
of Law and Human Rights of the Republic of
Indonesia through letter No. AHU-AH.01.1045370 dated 20 December 2012.
Kantor pusat Bank berlokasi di Wisma

Metropolitan II, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29 31, Jakarta. Pada tanggal 31 Desember 2012,
Bank memiliki 91 kantor cabang dan outlet di
Indonesia (31 Desember 2011: 85) dan 2.043
karyawan (31 Desember 2011: 1.796 karyawan).
The Banks head office is located at Wisma

Metropolitan II, Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29 31, Jakarta. As at 31 December 2012, the Bank
has 91 branches and outlets in Indonesia
(31 December 2011: 85) and has 2,043
employees
(31
December
2011:
1,796
employees).
a. Dewan Komisaris dan Direksi
a.
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank

pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011
Board of Commisioners and Directors

The composition of the Banks Boards of
Commissioners and Directors as at
31 December 2012 and 2011 are as follows:
2012
2011

Suwartini1)
Franciskus Antonius
Alijoyo2)

Jeffrey Turangan
Franciskus Antonius
Alijoyo2)
Direksi
Presiden Direktur
Wakil Presiden Direktur
Direktur
Direktur
Direktur Kepatuhan
Antonio Da Silva Costa3)

Dhien Tjahajani5)

Andriaan Laoh 4)
Mia Patria Bernardhi6)
Dewan Komisaris
Presiden Komisaris
Vice President Commissioner
Board of Directors
President Director
Vice President Director
Director
Director
1)
Suwartini diangkat sebagai Komisaris Independen Bank melalui Rapat

Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) tanggal
23 November 2012 dan sebelumnya telah disetujui melalui Surat Bank
Indonesia tanggal 7 November 2012 No.14/137/GBI/DPIP/Rahasia.
1)
Suwartini was appointed as Independent Commisioner of the Bank by

way of Extraordinary General Meeting of Shareholders (Extraordinary
GMS) dated 23 November 2012 and was previously approved by Bank
Indonesias
Letter
dated
7
November
2012
No.14/137/GBI/DPIP/Rahasia.
2)
Franciskus Antonius Alijoyo berhenti menjabat sebagai Komisaris

Independen Bank sejak 28 Februari 2013 dan telah disahkan melalui
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa)
tanggal 26 Februari 2013.
2)
Franciskus Antonius Alijoyo stopped serving as Independent

Commissioner of the Bank from 28 February 2013 by way of the
Extraordinary General Meeting of Shareholders (Extraordinary GMS)
dated 26 February 2013.
3)
Antonio Da Silva Costa dipilih kembali sebagai Presiden Direktur Bank

melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar
Biasa) tanggal 15 Mei 2012 untuk masa bakti selama 2 (dua) tahun
berikutnya.
3)
Antonio Da Silva Costa was re-appointed as President Director of the

Bank by way of Extraordinary General Meeting of Shareholders dated
15 May 2012 for the next 2 (two) years terms of office.
4)
Andriaan Laoh berhenti menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur

Bank sejak 31 Desember 2012 dan telah disahkan melalui Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) tanggal
29 Oktober 2012.
4)
Andriaan Laoh stopped serving as Vice President Director of the Bank

from 31 December 2012 by way of the Extraordinary General Meeting of
Shareholders (Extraordinary GMS) dated 29 October 2012.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
1.
1.
a. Dewan Komisaris dan Direksi (lanjutan)
b.

a.
Board of Commisioners and Directors

(continued)
5)
Dhien Tjahajani diangkat melalui Rapat Umum Pemegang Saham

Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) tanggal 26 April 2012 dan sebelumnya
telah disetujui melalui surat Bank Indonesia tanggal 9 April 2012
No.14/34/GBI/DPIP/Rahasia.
5)
Dhien Tjahajani was appointed by way of the Extraordinary General

Meeting of Shareholder (Extraordinary GMS) dated 26 April 2012 and
was previously approved by Bank Indonesias letter dated 9 April 2012
No. 14/34/GBI/DPIP/Rahasia.
6)
Mia Patria Bernardhi diangkat melalui Surat Pengangkatan No.

HRPA/12/261-2011 sebagai Direktur Kepatuhan Sementara
menggantikan Tuti Hartini yang mengundurkan diri dari jabatannya
selaku Direktur Kepatuhan yang berlaku efektif sejak tanggal
29 Desember 2011 dan telah disahkan melalui Rapat Umum
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS Luar Biasa) tanggal 15
Desember 2011.
6)
Mia Patria Bernardhi was appointed by way of Letter of Appointment No.

HRPA/12/261-2011 as Director of Compliance Ad Interim replacing Tuti
Hartini that tendered her resignation from her title as Director of
Compliance which put into effect on 29 December 2011 by way of the
Extraordinary General Meeting of Shareholders (Extraordinary GMS)
dated 15 December 2011.
Anak Perusahaan
b.
Bank memiliki Anak Perusahaan berikut pada

tanggal 31 Desember 2012 dan 2011:
Anak Perusahaan/
Subsidiary
PT Commonwealth
Securities (dalam likuidasi/
in liquidation)
Domisili/
Domicile
Jakarta
Jenis
usaha/
Nature of
business
Subsidiary
The Bank had ownership interests in the
following Subsidiary as at 31 December 2012
and 2011:
Persentase
kepemilikan/
Percentage
of ownership
2012
2011
Perusahaan efek/
Securities company
99%
99%
Jumlah aset/
Total assets
2012
2011
33,012
32,512
Pada tanggal 16 Maret 2009, Bank

menyetorkan uang muka setoran modal
sebesar Rp 29.700 di PT Commonwealth
Securities,
sebuah
perusahaan
yang
melakukan
kegiatan
usaha
sebagai
efek, yang didirikan tanggal 23 Desember
2008. Uang muka setoran modal tersebut
setara
dengan
99%
modal
saham
PT Commonwealth Securities yang disetor
penuh.
On 16 March 2009, the Bank made an

advance for share subscriptions amounting to
Rp 29,700 in PT Commonwealth Securities,
a company which carries out businesses as a
securities company and as a stockbroker,
which was established on 23 December
2008. The advance for share subscriptions
equals to 99% of paid up capital of
PT Commonwealth Securities.
Berdasarkan
persetujuan
dari
Bank
Indonesia atas penyertaan saham di
PT Commonwealth Securities yang diperoleh
melalui surat No. 11/76/DPB2/TPB2-6
tanggal 9 Mei 2009, Bank mencatat uang
muka setoran modal sebagai penyertaan
saham di PT Commonwealth Securities,
sehingga PT Commonwealth Securities
menjadi Anak Perusahaan dari Bank.
Based on the approval from Bank Indonesia

to invest in PT Commonwealth Securities
through its letter No. 11/76/DPB2/TPB2-6
dated 9 May 2009, the Bank recorded the
advance for share subscriptions as
investments in shares at PT Commonwealth
Securities, resulting in PT Commonwealth
Securities being a Subsidiary of the Bank.
PT
Commonwealth
Securities
telah
memperoleh ijin operasi dari Badan
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga
Keuangan (Bapepam-LK) melalui surat
No.
KEP-01/BL/PPE/2009
tanggal
27 Oktober 2009. Pada tanggal 31 Desember
2011, PT Commonwealth Securities belum
beroperasi secara komersial.
PT Commonwealth Securities has obtained

an operational license from the Capital
Market and Financial Institution Supervisory
Agency (Bapepam-LK) through its letter No.
KEP-01/BL/PPE/2009 dated 27 October
2009.
As
at
31 December
2011,
PT Commonwealth Securities has not started
its commercial operations yet.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
1.

b.
2.
1.
Anak Perusahaan (lanjutan)

b.
Subsidiary (continued)
Pada
tanggal
6
Maret
2012,
PT
Commonwealth
Securities
dan
Bank,
pemegang saham PT Commonwealth
Securities
telah
memutuskan
untuk
mengembalikan
ijin
usaha
sebagai
efek kepada Badan Pengawas Pasar Modal
dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK)
dan menerima persetujuan Pencabutan ijin
usaha perusahaan efek sebagai perantara
pedagang efek melalui surat Bapepam-LK
tertanggal 6 Agustus 2012.
On 6 March 2012, PT Commonwealth

Securities and Bank, as the controlling
shareholder of PT Commonwealth Securities,
decided to return the Companys license as a
securities company and stock-broker to
Capital Market and Financial Institution
Supervisory Board (Bapepam-LK), and
received approval Revocation of operating
license as a securities company and as a
stock-broker through Bapepam-LKs letter
dated 6 August 2012.
Pada
tanggal
18
Desember
2012,
manajemen
Anak
Perusahan
telah
memutuskan
untuk
melikuidasi
PT
Commonwealth Securities. Proses likuidasi
akan mulai dilaksanakan tahun 2013.
Likuidasi Anak Perusahaan tidak mempunyai
dampak yang signifikan terhadap laporan
keuangan konsolidasian Bank pada dan
untuk tahun yang berakhir 31 Desember
2012.
On 18 December 2012, the Subsidiarys

management decided to liquidate PT
Commonwealth Securities. This will take
place during in 2013. The Subsidiarys
liquidation does not significantly impact the
Banks consolidated financial statements as
at and for the year ended 31 December 2012.
KEBIJAKAN AKUNTANSI
2.
ACCOUNTING POLICIES
Laporan keuangan konsolidasian Bank dan Anak

Perusahaan diotorisasi untuk terbit oleh Direksi
pada tanggal 26 Maret 2013.
The consolidated financial statements of the Bank

and Subsidiary were authorised to be issued by
the Directors on 26 March 2013.
Berikut ini adalah kebijakan akuntansi utama

yang diterapkan dalam penyusunan laporan
keuangan konsolidasian Bank dan Anak
Perusahaan pada tanggal dan untuk tahun yang
berakhir tanggal 31 Desember 2012 dan 2011:
Presented below are the principal accounting

policies adopted in preparing the consolidated
financial statements of the Bank and Subsidiary
as at and for the years ended 31 December 2012
and 2011:
a.
a.
Dasar penyusunan
konsolidasian
laporan
keuangan
Basis for preparation of consolidated

financial statements
Laporan keuangan konsolidasian disusun

sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan
di Indonesia (SAK).
The consolidated financial statements have

been prepared in accordance Indonesian
Financial Accounting Standards (SAK).

berdasarkan konsep harga perolehan,
kecuali untuk hal-hal dibawah ini:
The consolidated financial statements are

prepared under the historical cost concept,
except for the following matters:
Kontrak derivatif diukur pada nilai wajar.
Instrumen keuangan pada nilai wajar

melalui laporan laba rugi diukur pada
nilai wajar.
Aset keuangan tersedia untuk dijual
diukur pada nilai wajar.
Derivative contracts are measured at fair

value.
Financial instruments at fair value
through profit or loss are measured at
fair value.
Available for sale financial assets are
measured at fair value.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)

a.
Dasar penyusunan laporan

konsolidasian (lanjutan)
2.
keuangan
ACCOUNTING POLICIES (continued)

a.
Basis for preparation of consolidated

financial statements (continued)
Laporan keuangan konsolidasian disajikan

dalam mata uang Rupiah, yang merupakan
mata uang pelaporan Bank dan Anak
Perusahaan. Seluruh angka dalam laporan
keuangan konsolidasian ini dibulatkan
menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah
yang terdekat, kecuali dinyatakan lain.

presented in Rupiah, which is the reporting
currency of the Bank and Subsidiary. Figures
in these consolidated financial statements
are rounded to and stated in millions of
Rupiah, unless otherwise stated.

dengan basis akrual, kecuali laporan arus
kas konsolidasian.

prepared based on accrual basis, except for
the consolidated statement of cash flows.
Laporan arus kas konsolidasian disusun

dengan
metode
langsung
dengan
mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas
operasi, investasi dan pendanaan.
The consolidated statement of cash flows are

prepared based on the direct method by
classifying cash flows into operating,
investing and financing activities.
Untuk
keperluan
laporan
arus
kas
konsolidasian, kas dan setara kas meliputi
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada
bank lain dan penempatan pada Bank
Indonesia dan bank lain dengan jangka
waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang
sepanjang tidak digunakan sebagai jaminan
atas pinjaman dan dibatasi penggunaannya.
For the purpose of the consolidated

statement of cash flows, cash and cash
equivalents include cash, current accounts
with Bank Indonesia, current accounts with
other banks and placements with Bank
Indonesia and other banks with maturity of
three months or less, as long as they are not
being pledged as collateral for borrowings or
restricted.
Dalam penyusunan laporan keuangan

konsolidasian sesuai dengan Standar
Akuntansi
Keuangan
di
Indonesia,
dibutuhkan estimasi dan asumsi yang
mempengaruhi:
The preparation of consolidated financial

statements in conformity with Indonesian
Financial Accounting Standards requires the
use of estimates and assumptions that
affects:
nilai aset dan liabilitas yang dilaporkan,

dan pengungkapan atas aset dan
liabilitas kontinjensi pada tanggal laporan
keuangan konsolidasian;
jumlah pendapatan dan beban yang
dilaporkan selama periode pelaporan.
- the reported amounts of assets and
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan

pengetahuan terbaik manajemen atas
kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang
timbul mungkin berbeda dengan jumlah yang
diestimasi semula.
Although these estimates are based on

managements best knowledge of current
events and activities, actual results may differ
from those estimates.
Secara khusus, informasi mengenai hal-hal

penting yang terkait dengan ketidakpastian
estimasi dan pertimbangan penting dalam
penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki
dampak signifikan terhadap jumlah yang
diakui
dalam
laporan
keuangan
konsolidasian dijelaskan dalam Catatan 4.
In particular, information about significant

areas of estimation uncertainty and critical
judgements in applying accounting policies
that have significant effect on the amount
recognised in the consolidated financial
statements are described in Note 4.
liabilities and disclosure of contingent

assets and liabilities at the date of
consolidated financial statements;
the reported amounts of income and
expenses during the reporting period.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

b.
2.
Perubahan kebijakan akuntansi

b.
Changes in accounting policies
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan

Akuntan
Indonesia
(DSAK-IAI)
telah
melakukan revisi atas beberapa standar
(PSAK)
dan
interpretasi
akuntansi
keuangan (ISAK) yang berlaku efektif pada
tanggal 1 Januari 2012 sebagai berikut:
Financial Accounting Standard Board of

Indonesian Institute of Accountants (DSAKIAI) has issued revision of the following
accounting
standards
(SFAS)
and
interpretations of SFAS which become
effective as at 1 January 2012:
- PSAK 10 (Revisi 2010) - Pengaruh
- SFAS 10 (Revised 2010) - The Effects of
Perubahan Nilai Tukar Valuta Asing,

PSAK 13 (Revisi 2011) - Properti
Investasi,
PSAK 16 (Revisi 2011) - Aset Tetap,
PSAK 18 (Revisi 2010) - Akuntansi dan
Pelaporan berdasarkan Program Manfaat
Pensiun,
PSAK 24 (Revisi 2010) - Imbalan Kerja,
Changes in Foreign Exchange Rates,
- SFAS 13 (Revised 2011) - Investment

Property,
- SFAS 16 (Revised 2011) - Fixed Assets,

- SFAS 18 (Revised 2010) - Accounting and
Reporting by Retirement Benefits Plan,
- SFAS 24 (Revised 2010) - Employee

Benefits,
- PSAK 26 (Revisi 2011) - Biaya Pinjaman,
- SFAS 26 (Revised 2011) - Borrowings
- PSAK 28 (Revisi 2010) - Akuntansi untuk
- SFAS 28 (Revised 2010) - Accounting for
Cost,
Asuransi Kerugian,
Loss Insurance,
- PSAK 30 (Revisi 2011) - Sewa,

- PSAK 33 (Revisi 2010) - Akuntansi untuk
- SFAS 30 (Revised 2011) - Leases,

Pertambangan,
General Mining,
- PSAK 34 (Revisi 2010) - Kontrak
- SFAS 34 (Revised 2010) - Construction
Konstruksi,
Contract,
- PSAK 36 (Revisi 2010) - Akuntansi
Asuransi Jiwa,
Life Insurance,
- PSAK 45 (Revisi 2010) - Laporan

Keuangan untuk Oraganisasi Nirlaba,
46 (Revisi 2010) - Pajak
Penghasilan,
PSAK 50 (Revisi 2010) - Instrumen
Keuangan: Penyajian,
PSAK 53 (Revisi 2010) - Pembayaran
Berbasis Saham,
PSAK 55 (Revisi 2011) - Instrumen
Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran,
PSAK 56 (Revisi 2010) - Laba per Saham,
PSAK 60 - Instrumen Keuangan:
Pengungkapan,
PSAK 61 - Akuntansi Hibah Pemerintah
dan Pengungkapan Bantuan Pemerintah,
- SFAS 45 (Revised 2010) - Financial

Reporting for Non-Profit Organisation,
- PSAK
- SFAS 46 (Revised 2010) - Income Taxes,
- PSAK 62 - Kontrak Asuransi,

- PSAK 63 - Pelaporan Keuangan dalam
Ekonomi Hiperinflasi,
- PSAK 64 - Eksplorasi dan Evaluasi
Sumber Alam,
- PSAK 109 - Akuntansi Zakat dan
Infak/Sedekah,
Instrument: Presentation,
- SFAS 53 (Revised 2010) - Share-Based

Payment,

Instrument: Recognition and Measurement,
- SFAS 56 (Revised 2010) - Earnings per

Share,
- SFAS
-
60
Financial
Instrument:
Disclosures,
SFAS 61 - Accounting for Government
Grants and Disclosure of Government
Assistance,
SFAS 62 - Insurance Contract,
SFAS 63 Financial Reporting in
Hyperinflactionary Economies,
SFAS 64 - Exploration and Evaluation of
Mineral Resources,
SFAS 109 - Accounting of Zakat and
Infak/Sedekah,

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

b.
2.
Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan)
- PPSAK 7, PPSAK 8, PPSAK 9, dan

b.
Changes
(continued)
dalam Kegiatan Usaha Luar Negeri,

- ISAK 15 - Batas Aset Imbalan Pasti,
Persyaratan Pendanaan Minimum dan
Interaksinya,
- ISAK 16 - Perjanjian Konsesi Jasa,
- ISAK 18 - Bantuan Pemerintah - Tidak

-
Ada Relasi Spesifik dengan Aktivitas

Operasi,
ISAK 19 - Penerapan Pendekatan
Penyajian Kembali pada PSAK 63,
ISAK 20 - Pajak Penghasilan - Perubahan
Dalam Status Pajak Entitas atau Para
Pemegang Sahamnya,
ISAK 22 - Perjanjian Konsensi Jasa:
Pengungkapan,
ISAK 23 - Sewa Operasi Insentif,
- ISAK 24 - Evaluasi Substansi Beberapa

Transaksi yang Melibatkan Suatu Bentuk
Legal Sewa,
- ISAK 25 - Hak Atas Tanah,
- ISAK 26 - Penilaian Ulang Derivatif
Melekat.
accounting
policies
- Revocation of SFAS 7, Revocation of
PPSAK 11,
- ISAK 13 - Lindung Nilai Investasi Neto
in
SFAS 8, Revocation of SFAS 9, and

Revocation of SFAS 11,
Interpretation of SFAS 13 - Hedge of a Net
Investment in a Foreign Operation,
Interpretation of SFAS 15 - The Limit on a
Defined Benefit Asset, Minimum Funding
Requirements and their Interaction,
Interpretation of SFAS 16 - Services
Concession Arrangements
Interpretation of SFAS 18 - Government
Assistance - No Specific Relation with the
Operating Activities,
Interpretation of SFAS 19 - Applying the
Restatement Approach under SFAS 63,
Interpretation of SFAS 20 - Income Taxes Changes in the Tax Status of an Entity or
its Shareholders,
Interpretation of SFAS 22 - Service
Contention Agreement: Disclosures,
Interpretation of SFAS 23 - Incentive
Operation Rental,
Interpretation of SFAS 24 - Substance of
Transaction which Involving a Rental Legal
Form Evaluation,
Interpretation of SFAS 25 - Rights of Land,
Interpretation of SFAS 26 - Revaluation of
Embedded Derivatives.
Berikut ini adalah perubahan standar

akuntansi di atas yang relevan dan
mempunyai dampak yang signifikan terhadap
laporan keuangan konsolidasian yang
berlaku sejak tanggal 1 Januari 2012:
The followings are changes in the above

accounting standards which are relevant and
have significant impact to the consolidated
financial statements effective on 1 January
2012:
PSAK
60:
Pengungkapan
SFAS
60:
Disclosures
Instrumen
Keuangan:
Financial
Instruments:
PSAK 60 mensyaratkan pengungkapan yang

lebih ekstensif atas risiko keuangan apabila
dibandingkan dengan PSAK 50 (Revisi
2010), Instrumen Keuangan: Penyajian.
Pengungkapan tersebut antara lain:
SFAS 60 requires more extensive disclosure

of the entitys financial risk management
compared to SFAS 50 (Revised 2010),
Financial Instruments: Presentation. The
requirements consist of the following:
a. Instrumen keuangan yang signifikan atas

posisi keuangan dan performa entitas.
Pengungkapan
ini
sejalan
dengan
pengungkapan sesuai dengan PSAK 50
(Revisi 2010).
a. The significance of financial instruments

for an entitys financial position and
performance.
These
disclosures
incorporate many of the requirements
previously in SFAS 50 (Revised 2010).

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

b.
2.
Perubahan kebijakan akuntansi (lanjutan)

PSAK
60:
Instrumen
Pengungkapan (lanjutan)
Keuangan:

b.
Changes
(continued)
in
accounting
SFAS
60:
Financial
Disclosures (continued)
policies
Instruments:
b. Informasi kualitatif dan kuantitatif atas

eksposur risiko yang timbul dari instrumen
keuangan,
termasuk
pengungkapan
minimum atas risiko kredit, risiko likuiditas
dan risiko pasar. Pengungkapan kualitatif
menjelaskan
tujuan
manajemen,
kebijakan dan proses untuk mengelola
risiko tersebut. Pengungkapan kuantitatif
menjelaskan informasi tentang batas
risiko yang dihadapi entitas, berdasarkan
informasi yang disiapkan secara internal
kepada personel manajemen kunci.
b. Qualitative and quantitative information

about exposure to risks arising from
financial instruments, including specified
minimum disclosures about credit risk,
liquidity risk, and market risk. The
qualitative
disclosures
describe
managements objectives, policies and
processes for managing those risks. The
quantitative
disclosures
provide
information about the extent to which the
entity is exposed to risk, based on
information provided internally to the
entitys key management personnel.
Pada tanggal 19 Oktober 2012, DSAK-IAI

mengeluarkan penyesuaian atas PSAK 60 di
atas yang akan efektif pada tanggal
1 Januari 2013. Penerapan dini atas
penyesuaian
tersebut
diperkenankan.
Penyesuaian tersebut terutama terkait
dengan pengungkapan atas asset keuangan,
termasuk
pencabutan
atas
ketentuan
penyajian untuk:
On 19 October 2012, DSAK-IAI issued

improvements to the above SFAS 60 which
will be effective 1 January 2013. Early
adoption of the improvements is permitted.
The improvements mainly relate to the
disclosure of financial assets; including the
removal of the requirements to disclose:
1.
1.
2.
Nilai wajar atas agunan yang digunakan

sebagai jaminan; dan
Nilai tercatat atas asset keuangan yang
belum jatuh tempo dan tidak mengalami
penurunan nilai yang telah dinegosiasi
ulang.
Bank telah menyertakan pengungkapan yang

dipersyaratkan PSAK 60 untuk laporan
keuangan pada tanggal dan untuk tahun
yang berakhir 31 Desember 2012 dan telah
memutuskan untuk melakukan penerapan
dini atas Penyesuaian PSAK 60 tersebut
sejak 1 Januari 2012.
2.
Fair value of collateral held as security;

and
Carrying amount of financial asset that
are neither past due nor impaired whose
terms have been renegotiated.
The Bank has incorporated the disclosure

requirements of SFAS 60 for the financial
statement as at and for the year ended 31
December 2012 and has decided to early
adopt the improvements made to SFAS 60
above starting 1 January 2012.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

c.
d.
2.
Prinsip-prinsip konsolidasian

c.
Principles of consolidation
Laporan
keuangan
konsolidasian
menggabungkan aset dan liabilitas Bank dan
Anak Perusahaan di mana Bank memiliki
kepemilikan saham dengan hak suara lebih
dari 50% atau dapat dibuktikan adanya
pengendalian.
The consolidated financial statements

incorporate the assets and liabilities of the
Bank and Subsidiary, in which the Bank has
ownership of more than 50% of the voting
rights or the Bank has the ability to control
the entity.
Seluruh transaksi signifikan antar Bank dan

Anak
Perusahaan,
saldo
dan
keuntungan/(kerugian) yang belum direalisasi
dari transaksi tersebut telah dieliminasi
dalam
penyajian
laporan
keuangan
konsolidasian.
All material intercompany transactions,

balances and unrealised gain/(loss) on
transactions between the Bank and
Subsidiary have been eliminated in the
Kepentingan non-pengendali merupakan

proporsi kepemilikan pemegang saham
minoritas atas hasil usaha dan ekuitas Anak
Perusahaan, dan disajikan secara terpisah
pada masing-masing laporan laba rugi
komprehensif dan laporan posisi keuangan
konsolidasian
berdasarkan
persentase
kepemilikan pemegang saham minoritas
pada Anak Perusahaan tersebut.
Non-controlling interest represents the

minority shareholders proportionate share in
the net income and equity of the Subsidiary
and presented separately in the consolidated
statements of comprehensive income and
financial positions based on the percentage
of ownership of the minority shareholders in
the Subsidiary.
Bila pengendalian atas suatu entitas

diperoleh dalam periode berjalan, hasil usaha
entitas tersebut dimasukan dalam laporan
laba rugi konsolidasian sejak tanggal
pengendalian diperoleh. Bila pengendalian
berakhir dalam periode berjalan, hasil usaha
entitas tersebut dimasukan ke dalam laporan
keuangan konsolidasian untuk periode di
mana pengendalian masih berlangsung.
Where control of an entity is obtained during

a financial period, its results are included in
the consolidated statement of income from
the date on which control commences.
Where control ceases during a financial
period, its results are included in the
consolidated financial statements for the part
of the period during which control existed.
Akuntansi Bank dan Anak Perusahaan

1.
Anak Perusahaan
d.
Accounting of the Bank and Subsidiary

1.
Anak Perusahaan merupakan suatu

entitas
di
mana
Bank
memiliki
kepemilikan sebesar lebih dari 50% hak
suara
atau
mampu
menentukan
kebijakan keuangan dan operasional.
Anak
Perusahaan
dikonsolidasikan
secara
penuh
sejak
tanggal
pengendalian dialihkan kepada Bank.
Subsidiary
The Subsidiary is an entity in which the
Bank has an interest of more than 50%
of the voting rights or otherwise has the
power to govern the financial and
operating policies. The Subsidiary is fully
consolidated from the date on which the
control is transferred to the Bank.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

d.
2.

(lanjutan)
1.
2.
Anak Perusahaan (lanjutan)

d.

(continued)
1.
Subsidiary (continued)
Penyertaan pada Anak Perusahaan

pada Laporan Keuangan Induk Saja
Investment in Subsidiary in the Parent

Company Financial Statements
Sejak 1 Januari 2011, Bank menerapkan

PSAK 4 (Revisi 2009) Laporan
Keuangan Konsolidasian dan Induk
Saja.
Berdasarkan
PSAK
ini,
penyertaan pada Anak Perusahaan di
Laporan Keuangan Induk Saja dicatat
menggunakan
harga
perolehan
(sebelumnya,
dicatat
menggunakan
metode ekuitas).
Starting 1 January 2011, Bank

implemented SFAS 4 (Revised 2009)
Consolidated and Parent Companys
Financial Statements. Under this SFAS,
investment in Subsidiary is recorded
using cost method in Parent Companys
Financial Statements (previously, it was
recorded using the equity method).
Kebijakan akuntansi yang digunakan

dalam penyusunan laporan keuangan
konsolidasian ini telah diterapkan secara
konsisten oleh Anak Perusahaan,
kecuali jika dinyatakan lain.
The accounting policies adopted in

preparing the consolidated financial
statements have been consistently
applied by the Subsidiary, unless
otherwise stated.
Goodwill
2.
Goodwill
Penggabungan usaha dengan ANK

dicatat dengan menggunakan metode
akuntansi pembelian. Biaya akuisisi
diukur sebesar nilai wajar aset yang
diserahkan, saham yang diterbitkan,
atau liabilitas yang diambil alih pada
tanggal akuisisi, ditambah biaya yang
terkait secara langsung dengan akuisisi.
Kelebihan biaya akuisisi atas nilai wajar
aset bersih ANK dicatat sebagai
goodwill.
Merger with ANK is accounted for using

the purchase method of accounting. The
cost of an acquisition is measured at fair
value of the assets given up, shares
issued, or liabilities assumed at the date
of acquisition plus costs directly
attributable to the acquisition. The
excess of the acquisition cost over the
fair value of net assets of ANK is
recorded as goodwill.
Goodwill merupakan selisih lebih antara

harga perolehan investasi dan bagian
Bank atas nilai wajar aset bersih
perusahaan yang diakuisisi pada tanggal
akuisisi.
Goodwill represents the excess of the

acquisition cost over the Banks share of
fair value of the acquired companys net
assets at the date of the acquisition.
Sejak tanggal 1 Januari 2011, Bank telah

menghentikan amortisasi goodwill dan
secara berkala melakukan evaluasi
terhadap penurunan nilai goodwill sesuai
PSAK 22 (Revisi 2010), Kombinasi
Bisnis. Goodwill untuk selanjutnya
disajikan sebesar nilai wajar awal
dikurangi dengan akumulasi penurunan
nilai (lihat Catatan 14).
Starting 1 January 2011, the Bank

ceased the amortisation of goodwill and
conducts regular evaluation on goodwill
impairment in accordance with SFAS 22
(Revised 2010), Business Combination.
Goodwill is subsequently measured at
cost less accumulated impairment losses
(refer to Note 14).

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

d.
2.

(lanjutan)
2.

d.
Goodwill (lanjutan)

(continued)
2.
Prior to 1 January 2011, goodwill was

subsequently measured at initial fair
value less accumulated amortisation.
Goodwill is amortised using the straightline method over a period of 5 years. The
Bank determines the estimated useful life
of goodwill based on its assessment of
the acquired company, with consideration
of factors such as potential growth,
expected synergy and others factors
inherent in the acquired company.
Sebelum tanggal 1 Januari 2011,

goodwill disajikan sebesar nilai wajar
awal dikurangi dengan akumulasi
amortisasi. Goodwill diamortisasi dengan
metode garis lurus selama periode 5
tahun. Bank menentukan estimasi
manfaat
ekonomi
atas
goodwill
berdasarkan penilaian atas perusahaan
yang dibeli, dengan mempertimbangkan
beberapa
faktor
seperti
potensi
pertumbuhan, sinergi yang diharapkan
dan faktor-faktor inheren lainnya.
e.
Penjabaran mata uang asing
Goodwill (continued)
e.
Foreign currency translation
Mata uang pelaporan
Reporting currency
Laporan keuangan konsolidasian disajikan

dalam mata uang Rupiah, yang merupakan
mata uang pelaporan dan fungsional Bank
dan Anak Perusahaan.

presented in Rupiah, which is the reporting
and functional currency of the Bank and
Subsidiary.
Transaksi dan saldo
Transactions and balances
Transaksi dalam mata uang asing dijabarkan

ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs
yang berlaku pada tanggal transaksi. Pada
tanggal laporan posisi keuangan, semua aset
dan liabilitas moneter dalam mata uang asing
dijabarkan ke dalam Rupiah dengan
menggunakan kurs tengah Reuters pada
pukul 16:00 Waktu Indonesia Barat pada
tanggal laporan posisi keuangan.
Transactions
denominated
in
foreign
currencies are translated into Rupiah at the
exchange rates prevailing at the date of the
transaction. At the statement of financial
position date, all monetary assets and
liabilities in foreign currency are translated
into Rupiah based on the Reuters middle rate
at 16:00 Western Indonesian Time prevailing
at statement of financial position date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang

timbul dari penyelesaian transaksi dalam
mata uang asing dan dari penjabaran aset
dan liabilitas moneter dalam mata uang
asing, diakui pada laporan laba rugi
konsolidasian tahun berjalan.
Foreign exchange gains and losses resulting

from the settlement of transactions in foreign
currencies and from the translation of foreign
currencies monetary assets and liabilities are
recognised in the consolidated statement of
income for the year.
Seluruh keuntungan dan kerugian selisih

kurs yang diakui dalam laporan laba rugi
disajikan bersih dalam laporan laba rugi.
All foreign exchange gains and losses

recognised in the statement of income are
presented net in the statement of income.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

e.
2.
Penjabaran mata uang asing (lanjutan)

e.
Foreign currency translation (continued)
Transaksi dan saldo (lanjutan)
Transactions and balances (continued)
Untuk perubahan nilai wajar atas aset

moneter dalam mata uang asing yang
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual,
dibedakan antara selisih kurs yang terkait
dengan
perubahan
biaya
perolehan
diamortisasi dan perubahan lain atas nilai
tercatat efek-efek tersebut.
In the case of changes in the fair value of

monetary assets denominated in foreign
currency classified as available for sale, a
distinction is made between translation
differences resulting from changes in
amortised cost of the security and other
changes in the carrying amount of the
security.
Perubahan selisih kurs yang terkait dengan

perubahan biaya perolehan diamortisasi
diakui di dalam laba rugi dan perubahan
lainnya atas nilai tercatat, kecuali penurunan
nilai, diakui di dalam ekuitas.
Translation differences related to changes in

the amortised cost are recognised in profit or
loss and other changes in the carrying
amount, except impairment, are recognised
in equity.
Selisih kurs atas instrumen keuangan

moneter, seperti efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui laporan laba rugi
dilaporkan sebagai bagian dari keuntungan
dan kerugian akibat perubahan nilai wajar.
Selisih penjabaran atas instrumen keuangan
moneter,
seperti
efek-efek
yang
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual
dilaporkan sebagai bagian dalam cadangan
dalam ekuitas.
Translation differences on monetary financial

instruments, such as securities held at fair
value through profit and loss, are reported as
part of the fair value gain or loss. Translation
differences
on
monetary
financial
instruments, such as securities classified as
available for sale financial assets, are
included in the fair value reserve in equity.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing

utama yang digunakan untuk penjabaran ke
Rupiah pada tanggal 31 Desember 2012 dan
2011 (dalam Rupiah penuh):
Below are the major exchange rates used for

translation into Rupiah as at 31 December
2012 and 2011 (in full Rupiah amount):
2012
1 Poundsterling Inggris
1 Euro
100 Yen Jepang
1 Dolar Australia
1 Dolar Amerika Serikat
1 Dolar New Zealand
1 Dolar Singapura
1 Dolar Hongkong
15,515
12,732
11,177
10,007
9,638
7,918
7,879
1,243
2011
13,975
11,715
11,700
9,206
9,068
7,001
6,984
1,167
Great Britain Poundsterling 1

Euro 1
Japanese Yen 100
Australian Dollar 1
United States Dollar 1
New Zealand Dollar 1
Singapore Dollar 1
Hongkong Dollar 1

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2. KEBIJAKAN AKUNTANSI (lanjutan)

f.
2.
Instrumen keuangan

f.
(i) Aset keuangan
Financial instruments
(i) Financial assets
Bank
dan
Anak
Perusahaan
mengklasifikasikan aset keuangannya
dalam kategori (a) aset keuangan yang
diukur pada nilai wajar melalui laporan
laba rugi, (b) pinjaman yang diberikan
dan piutang, dan (c) aset keuangan
tersedia untuk dijual. Klasifikasi ini
tergantung dari tujuan perolehan aset
keuangan
tersebut.
Manajemen
menentukan klasifikasi aset keuangan
tersebut pada saat awal pengakuannya.
The Bank and Subsidiary classifies its

financial assets in the following
categories of (a) financial assets at fair
value through profit and loss, (b) loans
and receivables, and (c) available for
sale financial assets. The classification
depends on the purpose for which the
financial
assets
are
acquired.
Management
determines
the
classification of its financial assets at
initial recognition.
Pada tanggal pelaporan, Bank dan Anak

Perusahaan
tidak
memiliki
aset
keuangan yang diklasifikasikan sebagai
aset keuangan dimiliki hingga jatuh
tempo. Oleh karena itu, kebijakan
akuntansi yang berkaitan dengan
klasifikasi aset keuangan ini tidak
diungkapkan.
At the reporting date, the Bank and

Subsidiary do not have financial assets
classified as held to maturity. Therefore,
the accounting policies related to this
classification are not disclosed.
(a) Aset keuangan yang diukur pada

(a) Financial assets at fair value through

profit or loss
Kategori ini terdiri dari dua subkategori: aset keuangan yang

diklasifikasikan dalam kelompok
diperdagangkan dan aset keuangan
yang pada saat pengakuan awal
telah ditetapkan oleh Bank dan Anak
Perusahaan untuk diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi.
This
category
comprises
two
subcategories:
financial
assets
classified as held for trading, and
financial assets designated by the
Bank and Subsidiary as at fair value
through profit or loss upon initial
recognition.
Aset
keuangan
diklasifikasikan
dalam kelompok diperdagangkan
jika diperoleh atau dimiliki terutama
untuk tujuan dijual atau dibeli
kembali dalam waktu dekat atau jika
merupakan bagian dari portofolio
instrumen keuangan tertentu yang
dikelola bersama dan terdapat bukti
mengenai pola ambil untung dalam
jangka pendek (short-term profit
taking) yang terkini. Derivatif juga
dikategorikan
dalam
kelompok
diperdagangkan, kecuali derivatif
yang ditetapkan dan efektif sebagai
instrumen lindung nilai.
Financial asset is classified as held

for trading if it is acquired or
incurred principally for the purpose
of selling or repurchasing it in the
near term or if it is part of a portfolio
of identified financial instruments
that are managed together and for
which there is evidence of a recent
actual pattern of short-term profit
taking.
Derivatives
are
also
categorised as held for trading
unless they are designated and
effective as hedging instruments.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.
Instrumen keuangan (lanjutan)

f.
(i) Aset keuangan (lanjutan)
Financial instruments (continued)

(i) Financial assets (continued)
(a) Aset keuangan yang diukur pada

(lanjutan)
(a) Financial assets at fair value through

profit or loss (continued)
Instrumen
keuangan
yang
dikelompokkan ke dalam kategori ini
diakui pada nilai wajarnya pada saat
pengakuan awal; biaya transaksi
(jika ada) diakui secara langsung ke
dalam
laporan
laba
rugi
konsolidasian. Keuntungan dan
kerugian yang timbul dari perubahan
nilai wajar dan penjualan instrumen
keuangan diakui di dalam laporan
laba rugi konsolidasian dan dicatat
sebagai Keuntungan/ (kerugian)
dari perubahan nilai wajar instrumen
keuangan. Pendapatan bunga dari
instrumen
keuangan
dalam
kelompok diperdagangkan dicatat
sebagai Pendapatan bunga.
Financial instruments included in

this category are recognised initially
at fair value; transaction costs (if
any) are taken directly to the
consolidated statement of income.
Gains and losses arising from
changes in fair value and sales of
these financial instruments are
included directly in the consolidated
statement of income and are
reported as Gains/ (losses) from
increase/ (decrease) in fair value of
financial
instruments.
Interest
income on financial instruments
held for trading are recorded in
Interest income.
(b) Pinjaman
piutang
yang
diberikan
dan
(b) Loans and receivables
Pinjaman yang diberikan dan

piutang adalah aset keuangan non
derivatif dengan pembayaran tetap
atau telah ditentukan dan tidak
mempunyai kuotasi di pasar aktif,
kecuali:
Loans and receivables are nonderivative financial assets with fixed

or determinable payments that are
not quoted in an active market, other
than:
yang dimaksudkan oleh Bank

dan Anak Perusahaan untuk
dijual dalam waktu dekat, yang
diperdagangkan, serta yang pada
saat pengakuan awal ditetapkan
sebagai diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi;
those that the Bank and

Subsidiary intends to sell
immediately or in the short term,
which are classified as held for
trading, and those that the entity
upon
initial
recognition
designates as at fair value
through profit or loss;
yang pada saat pengakuan awal

ditetapkan
dalam
kelompok
tersedia untuk dijual; atau
those
that
upon
initial
recognition
designates
as
available for sale; or
dalam hal mungkin tidak akan

memperoleh kembali investasi
awal secara substansial kecuali
yang disebabkan oleh penurunan
kualitas pinjaman yang diberikan
dan piutang.
those for which may not recover

substantially all of its initial
investment, other than because
of
loans
and
receivables
deterioration.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.
f.

(b) Pinjaman yang
piutang (lanjutan)

diberikan
dan
Pinjaman yang diberikan dan

piutang pada pengakuan awalnya
diakui pada nilai wajarnya ditambah
provisi dan dikurangi pendapatan/
biaya
transaksi
yang
dapat
diatribusikan secara langsung (jika
ada) dan selanjutnya diukur pada
biaya perolehan diamortisasi dengan
menggunakan metode suku bunga
efektif. Pendapatan bunga dari aset
keuangan diklasifikasikan sebagai
pinjaman yang diberikan dan piutang
dicatat di dalam laporan laba rugi
konsolidasian
dan
dilaporkan
sebagai Pendapatan bunga. Dalam
hal terjadi penurunan nilai, kerugian
penurunan nilai dilaporkan sebagai
pengurang dari nilai tercatat dari
aset keuangan yang diklasifikasikan
sebagai pinjaman yang diberikan
dan piutang, dan diakui di dalam
laporan laba rugi konsolidasian
sebagai
Cadangan
Kerugian
Penurunan Nilai.
(c) Aset keuangan tersedia untuk dijual
Aset keuangan dalam kelompok
tersedia untuk dijual adalah aset
keuangan yang ditetapkan untuk
dimiliki untuk periode tertentu di
mana akan dijual dalam rangka
pemenuhan
likuiditas
atau
perubahan suku bunga, valuta asing
atau yang tidak diklasifikasikan
sebagai pinjaman yang diberikan
atau piutang, aset keuangan yang
dimiliki hingga jatuh tempo atau aset
keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi.
(b) Loans and receivables (continued)
Loans and receivables are initially

recognised at fair value added/
deducted with directly attributable
transaction income/costs (if any) and
subsequently
measured
at
amortised cost using the effective
interest rate method. Interest income
on financial assets classified as
loans and receivables is included in
the consolidated statement of
income and is reported as Interest
income. In the case of impairment,
the impairment loss is reported as a
deduction from the carrying value of
the financial assets classified as
loan and receivables recognised in
income
as
Allowance
for
impairment losses.
(c) Available-for-sale financial assets

Available-for-sale financial assets
are financial assets that are
intended to be held for indefinite
period of time, which may be sold in
response to needs for liquidity or
changes in interest rates, exchange
rates or that are not classified as
loans and receivables, held to
maturity financial assets or financial
assets at fair value through profit or
loss.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(c) Aset keuangan tersedia untuk dijual

(lanjutan)
(c) Available-for-sale financial assets

(continued)
Aset keuangan tersedia untuk dijual

pada pengakuan awalnya diakui
pada nilai wajarnya dikurangi biaya
transaksi (jika ada) dan selanjutnya
diukur pada nilai wajarnya di mana
keuntungan atau kerugian atas
perubahan nilai wajar diakui pada
laporan perubahan pendapatan
komprehensif lainnya kecuali untuk
kerugian penurunan nilai dan laba
rugi selisih kurs, hingga aset
keuangan dihentikan pengakuannya.
Available-for-sale financial assets

are initial recognised at fair value,
deducted with transaction costs (if
any), and measured subsequently at
fair value with gains and losses
being recognised in the statement of
changes in other comprehensive
income, except for impairment
losses and foreign exchange gains
and losses, until the financial assets
are derecognised.
Jika aset keuangan tersedia untuk

dijual mengalami penurunan nilai,
akumulasi keuntungan atau kerugian
yang
belum
direalisasi
atas
perubahan
nilai
wajar,
yang
sebelumnya diakui pada laporan
perubahan ekuitas, diakui pada
laporan laba rugi konsolidasian.
Pendapatan
bunga
dihitung
menggunakan metode suku bunga
efektif
dan
keuntungan
atau
kerugian
yang
timbul
akibat
perubahan nilai tukar dari aset
moneter
yang
diklasifikasikan
sebagai kelompok tersedia untuk
dijual diakui pada laporan laba rugi
konsolidasian.
If an available-for-sale financial
asset is determined to be impaired,
the cummulative unrealised gain or
loss from the change in fair value,
which was previously recognised in
the statement of changes in equity,
is recognised in the consolidated
statement of income. Interest
income is calculated using the
effective interest method, and
foreign currency gains or losses on
monetary assets classified as
available for-sale are recognised in
income.
Pengakuan
Recognition
Bank
dan
Anak
Perusahaan
menggunakan
akuntansi
tanggal
perdagangan untuk mencatat transaksi
aset keuangan yang lazim (regular).
The Bank and Subsidiary uses trade

date accounting for regular way
contracts when recording financial asset
transactions.
(ii) Liabilitas keuangan
(ii) Financial liabilities
Bank
dan
Anak
Perusahaan
mengklasifikasikan liabilitas keuangan
dalam kategori (a) liabilitas keuangan
yang diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi dan (b) liabilitas
keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi.
The Bank and Subsidiary classifies its

financial liabilities in the category of (a)
financial liabilities at fair value through
profit or loss and (b) financial liabilities
measured at amortised cost.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.
(ii) Liabilitas keuangan (lanjutan)

(ii) Financial liabilities (continued)
(a) Liabilitas keuangan yang diukur

pada nilai wajar melalui laporan laba
rugi
(a) Financial liabilities at

through profit or loss
fair value
Kategori ini terdiri dari dua subkategori:

liabilitas
keuangan
diklasifikasikan
sebagai
diperdagangkan
dan
liabilitas
keuangan
yang
pada
saat
pengakuan awal telah ditetapkan
oleh Bank dan Anak Perusahaan
untuk diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi.
This
category
comprises
two
subcategories: financial liabilities
classified as held for trading and
financial liabilities designated by the
Bank and Subsidiary as at fair value
through profit or loss upon initial
recognition.
Liabilitas keuangan diklasifikasikan

sebagai
diperdagangkan
jika
diperoleh terutama untuk tujuan
dijual atau dibeli kembali dalam
waktu dekat atau jika merupakan
bagian dari portofolio instrumen
keuangan tertentu yang dikelola
bersama
dan
terdapat
bukti
mengenai pola ambil untung dalam
jangka pendek yang terkini. Derivatif
diklasifikasikan sebagai liabilitas
diperdagangkan kecuali ditetapkan
dan efektif sebagai instrumen
lindung nilai.
A financial liability is classified as

held for trading if it is acquired or
incurred principally for the purpose
of selling or repurchasing it in the
near term or if it is part of a portfolio
of identified financial instruments
that are managed together and for
which there is evidence of a recent
actual pattern of short-term profit
taking.
Derivatives
are
also
categorised as held for trading
unless they are designated and
effective as hedging instruments.
Keuntungan dan kerugian yang

timbul dari perubahan nilai wajar
liabilitas
keuangan
yang
diklasifikasikan
sebagai
diperdagangkan
dicatat
dalam
laporan laba rugi konsolidasian
sebagai Keuntungan/(kerugian) dari
perubahan nilai wajar instrumen
keuangan. Beban bunga dari
liabilitas keuangan diklasifikasikan
sebagai diperdagangkan dicatat di
dalam Beban bunga.
Gains and losses arising from

changes in fair value of financial
liabilities classified held for trading
are included in the consolidated
statement of income and are
reported as Gains/(losses) from
changes in fair value of financial
instruments. Interest expenses on
financial liabilities held for trading
are included in Interest expenses.
Jika Bank dan Anak Perusahaan

pada
pengakuan
awal
telah
menetapkan
instrumen
utang
tertentu sebagai nilai wajar melalui
laporan laba rugi (opsi nilai wajar),
maka selanjutnya, penetapan ini
tidak dapat diubah. Berdasarkan
PSAK 55 (Revisi 2011), instrumen
utang yang diklasifikasikan sebagai
opsi nilai wajar, terdiri dari kontrak
utama dan derivatif melekat yang
harus dipisahkan.
If the Bank and Subsidiary

designated certain debt securities
upon initial recognition as at fair
value through profit or loss (fair
value option), then this designation
cannot be changed subsequently.
According to SFAS 55 (Revised
2011), debt securities classified as
fair value option consist of debt host
and embedded derivatives that must
be separated.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
f.
2.

f.
(ii) Liabilitas keuangan (lanjutan)

(ii) Financial liabilities (continued)
(b) Liabilitas keuangan yang diukur

dengan biaya perolehan diamortisasi
(b) Financial liabilities at amortised cost
Liabilitas keuangan yang tidak

diklasifikasikan sebagai liabilitas
keuangan yang diukur pada nilai
wajar melalui laporan laba rugi
dikategorikan dan diukur dengan
biaya perolehan diamortisasi.
Financial
classified
profit and
and are
cost.
Pada saat pengakuan awal, liabilitas

keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan diamortisasi diukur pada
nilai wajar ditambah biaya transaksi
yang dapat diatribusikan langsung
(jika ada).
Financial liabilities at amortised cost

are initially recognised at fair value
plus directly attributable transaction
costs (if any).
Setelah pengakuan awal, Bank dan

Anak Perusahaan mengukur seluruh
liabilitas keuangan yang diukur
dengan biaya perolehan diamortisasi
dengan menggunakan metode suku
bunga efektif.
After initial recognition, the Bank and

Subsidiary measures all financial
liabilities at amortised cost using
effective interest rate method.
(iii) Reklasifikasi aset keuangan
liabilities that are not

as at fair value through
loss fall into this category
measured as amortised
(iii) Reclassification of financial assets
Aset keuangan yang diukur pada nilai

wajar melalui laba rugi (jika aset
keuangan tidak disyaratkan untuk
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan
pada saat pengakuan awal) dapat
direklasifikasikan ke pinjaman yang
diberikan dan piutang jika memenuhi
definisi pinjaman yang diberikan dan
piutang dan entitas memiliki intensi dan
kemampuan memiliki aset keuangan
untuk masa mendatang yang dapat
diperkirakan atau hingga jatuh tempo.
Financial assets at fair value through

profit or loss (if had not been required to
be classified as held for trading at initial
recognition) could be reclassified as
loans and receivables if it met the
definition of loans and receivables and
entity has the intention and ability to hold
the financial assets for foreseable future
or until maturity date.
Bank dan Anak Perusahaan tidak boleh

mengklasifikasikan
asset
keuangan
sebagai investasi dimiliki hingga jatuh
tempo, jika dalam tahun berjalan atau
dalam
kurun
waktu
dua
tahun
sebelumnya,
telah
menjual
atau
mereklasifikasi investasi dimiliki hingga
jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari
jumlah yang tidak signifikan sebelum
jatuh tempo (lebih dari jumlah yang tidak
signifikan dibandingkan dengan total nilai
investasi dimiliki hingga jatuh tempo),
kecuali penjualan atau reklasifikasi
tersebut:
The Bank and subsidiary shall not classify

any financial assets as held-to-maturity if
the Bank and subsidiary has, during the
current financial year or during the two
preceding financial years, sold or
reclassified more than an insignificant
amount of held-to-maturity investments
before maturity (more than insignificant in
relation to the total amount of held-tomaturity investments) other than sales or
reclassifications that:

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.
(iii) Reklasifikasi aset keuangan (lanjutan)

(iii) Reclassification of financial assets
(continued)
(a) dilakukan ketika aset keuangan

sudah mendekati jatuh tempo atau
tanggal pembelian kembali di mana
perubahan suku bunga tidak akan
berpengaruh
secara
signifikan
terhadap nilai wajar asset keuangan
tersebut;
(a) are so close to maturity or the

financial asset's call date that
changes in the market rate of
interest would not have a significant
effect on the financial asset's fair
value;
(b) terjadi setelah Bank dan Anak

Perusahaan
telah
memperoleh
secara substansial seluruh jumlah
pokok aset keuangan tersebut
sesuai jadwal pembayaran atau
Bank telah memperoleh pelunasan
dipercepat; atau
(b) occur after the Bank and subsidiary

has collected substantially all of the
financial asset's original principal
through scheduled payments or
prepayments; or
(c) terkait dengan kejadian tertentu yang

berada di luar kendali Bank, tidak
berulang,
dan
tidak
dapat
diantisipasi secara wajar oleh Bank.
(c) are attributable to an isolated event

that is beyond the Bank's control, is
nonrecurring and could not have
been reasonably anticipated by the
Bank.
Reklasifikasi
aset
keuangan
dari
kelompok dimiliki hingga jatuh tempo ke
kelompok tersedia untuk dijual dicatat
sebesar nilai wajarnya. Keuntungan atau
kerugian yang belum direalisasi tetap
dilaporkan dalam komponen ekuitas
sampai
aset
keuangan
tersebut
dihentikan pengakuannya, dan pada
saat keuntungan atau kerugian kumulatif
yang sebelumnya diakui dalam ekuitas
harus diakui pada laporan laba rugi.
Reclassification of financial assets from

held to - maturity classification to
available-for-sale is recorded at fair
value. Unrealised gains or losses are
recorded as part of equity component
until the financial assets is derecognised,
at which time the cumulative gain or loss
previously recognised in equity shall be
recognised in profit or loss.
Reklasifikasi
aset
keuangan
dari
kelompok tersedia untuk dijual ke
kelompok dimiliki hingga jatuh tempo
dicatat pada nilai tercatat. Keuntungan
atau kerugian yang belum direalisasi
harus diamortisasi menggunakan suku
bunga efektif sampai dengan tanggal
jatuh tempo instrumen tersebut.
Reclassification of financial assets from

available-for-sale to held-to-maturity
classification is recorded at carrying
amount. The unrealised gains or losses
is amortised by using effective interest
rate up to the maturity date of that
instrument.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
f.
2.

f.
(iv) Klasifikasi instrumen keuangan

(iv) Classification of financial instruments
Bank
dan
Anak
Perusahaan
mengklasifikasikan instrumen keuangan
ke dalam klasifikasi tertentu yang
mencerminkan sifat dari instrumen dan
mempertimbangkan karakteristik dari
instrumen keuangan tersebut. Klasifikasi
ini dapat dilihat pada tabel berikut:
Kategori yang didefinisikan

oleh PSAK 55 (Revisi
2011)/Category as defined by
PSAK 55 (Revised 2011)
Aset keuangan
yang diukur pada
nilai wajar melalui
laba rugi/Financial
assets at fair
value through
profit or loss
The Bank and Subsidiary classifies the

financial instruments into classes that
reflects the nature of instruments and
take into account the characteristic of
those
financial
instruments.
The
classification can be seen in the table
below:
Golongan (Ditentukan
oleh Bank dan Anak
Perusahaan)/
Class (as determined
by the Bank and
Subsidiary)
Aset keuangan dalam
kelompok
diperdagangkan/
Financial assets held
for trading
Subgolongan/
Subclasses
Tagihan derivatif - bukan lindung

nilai/Derivative receivables - non
hedging
Giro pada Bank Indonesia/Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank lain/Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain/
Placements with Bank Indonesia and other banks
Aset
keuangan/
Financial
assets
Pinjaman yang
diberikan dan
piutang/Loans and
receivables
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali/Securities

purchased under resale agreements
Pinjaman yang diberikan/Loans
Tagihan akseptasi/Acceptance receivables
Aset lain-lain/Other
assets
-
Piutang bunga/Interest receivables

Pendapatan atas jasa penyaluran
reksa dana dan bancassurance
yang masih harus diterima/Mutual
fund and bancassurance
distribution fee receivables
Lain-lain/Others
Aset keuangan
tersedia untuk
dijual/Available for
sale financial
assets
Efek-efek/Marketable securities
Derivatif lindung
nilai/Hedging
derivatives
Lindung nilai atas nilai

wajar/Hedging
instruments in fair
value hedges
Tagihan derivatif - Terkait lindung nilai

atas nilai wajar/Derivative receivables Hedging instruments in fair value
hedges

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
f. Instrumen keuangan (lanjutan)

(iv) Klasifikasi
(lanjutan)
instrumen
f.
keuangan
Liabilitas
keuangan
yang
diukur pada nilai
wajar melalui laba
rugi/Financial
assets
at
fair
value
through
profit or loss
(iv) Classification of financial instruments

(continued)
Liabilitas keuangan dalam

kelompok
diperdagangkan/Financial
liabilities held for trading
Subgolongan/
Subclasses
Liabilitas derivatif - bukan lindung
nilai/Derivative payables - non
hedging
Simpanan nasabah/Deposits from customers

Liabilitas
keuangan yang
diukur dengan
biaya perolehan
diamortisasi/
Financial liabilities
at amortised cost
Derivatif lindung
nilai/Hedging
derivatives
Rekening
administratif/
Off-balance
sheet
financial
instruments
Golongan (Ditentukan
oleh Bank dan Anak
Perusahaan)/Class (as
determined by the Bank
and Subsidiary)
Kategori yang didefinisikan

oleh PSAK 55 (Revisi
2011)/Category as defined by
PSAK 55 (Revised 2011)
Liabilitas
keuangan/
Financial
liabilities
Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks

Liabilitas akseptasi/Acceptance payables
Medium Term Notes
Liabilitas
liabilities
lain-lain/Other
Lindung nilai atas nilai

wajar/Hedging instruments
in fair value hedges
- Utang bunga/Interest payables

- Beban
yang
masih
harus
dibayar/Accrued expenses
- Lain-lain/Others
Liabilitas derivatif - Terkait lindung
nilai atas nilai wajar/Derivative
payables - Hedging instruments in
fair value hedges related
Fasilitas pinjaman committed yang diberikan yang belum digunakan/Committed

unused loan facilities granted
Letters of credit yang tidak dapat dibatalkan/Irrevocable letters of credit
Garansi yang diterbitkan/Guarantees issued
Standby letters of credit
(v)
Saling hapus instrumen keuangan
(v) Offsetting financial instruments
Aset keuangan dan liabilitas keuangan

saling hapus disajikan dalam laporan
posisi keuangan konsolidasian sebesar
nilai bersihnya jika memiliki hak yang
berkekuatan hukum untuk melakukan
saling hapus buku atas jumlah yang
telah diakui tersebut dan berniat untuk
menyelesaikan secara neto atau untuk
merealisasikan aset dan menyelesaikan
liabilitasnya secara simultan.
Financial instruments are offset and the

net amount reported in the consolidated
statements of financial position when
there is a legally enforceable right to
offset the recognised amounts and there
is an intention to settle on a net basis or
realise the asset and settle the liability
simultaneously.
Pendapatan dan beban disajikan dalam

jumlah bersih hanya jika diperkenankan
oleh standar akuntansi.
Income and expense are presented on a

net basis only when permitted by
accounting standards.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.
(vi) Penurunan nilai dari aset keuangan

(vi) Impairment of financial assets
(a) Aset
keuangan
yang
dicatat
berdasarkan
biaya
perolehan
diamortisasi
(a) Financial assets carried at amortised

cost
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank

dan Anak Perusahaan mengevaluasi
apakah terdapat bukti yang obyektif
bahwa
aset
keuangan
atau
kelompok aset keuangan mengalami
penurunan nilai. Aset keuangan atau
penurunan nilai dan kerugian
penurunan nilai telah terjadi, jika dan
hanya jika, terdapat bukti yang
obyektif mengenai penurunan nilai
tersebut sebagai akibat dari satu
atau lebih peristiwa yang terjadi
setelah pengakuan awal aset
tersebut
(peristiwa
yang
merugikan") dan peristiwa yang
merugikan tersebut berdampak pada
estimasi arus kas masa depan atas
aset keuangan atau kelompok aset
keuangan yang dapat diestimasi
secara handal.
At each reporting date, the Bank and

Subsidiary assess whether there is
objective evidence that a financial
asset or group of financial assets are
impaired. A financial asset or a
group of financial assets are
impaired and impairment losses are
incurred when, and only when there
is an objective evidence of
impairment as a result of one or
more events that occurred after the
initial recognition of the asset (a loss
event) and that loss event (or
events) has an impact on the
estimated future cash flows of the
financial asset or group of financial
assets that can be reliably estimated.
Kriteria yang digunakan oleh Bank

dan
Anak
Perusahaan
untuk
menentukan bukti obyektif dari
penurunan nilai adalah sebagai
berikut:
Criteria that the Bank and Subsidiary

uses to determine that there is an
objective evidence of impairment
loss are as follows:
a.
a. significant financial difficulty of

the issuer or debtor;
b.
c.
d.
kesulitan keuangan signifikan

yang dialami pihak penerbit atau
debitur;
terjadinya wanprestasi atau
tunggakan pembayaran pokok
atau bunga;
pihak pemberi pinjaman dengan
alasan ekonomi atau hukum
sehubungan dengan kesulitan
keuangan yang dialami debitur,
memberikan
keringanan
(konsesi) pada debitur yang
tidak mungkin diberikan jika
debitur
tidak
mengalami
kesulitan tersebut;
terdapat kemungkinan bahwa
debitur akan dinyatakan pailit
atau melakukan reorganisasi
keuangan lainnya;
b. default or delinquency in interest

or principal payments;
c. the lender, for economic or legal
reasons relating to the debtors
financial difficulty, granting to the
debtor a concession that the
lender would not otherwise
consider;
d. probability that the debtor will

enter
bankruptcy
or
other
financial reorganisation;

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
(a) Aset
keuangan
yang
dicatat
berdasarkan
biaya
perolehan
diamortisasi (lanjutan)
of
financial
assets

cost (continued)
hilangnya pasar aktif dari aset

keuangan
akibat
kesulitan
keuangan; atau
data yang dapat diobservasi
mengindikasikan
adanya
penurunan yang dapat diukur
atas estimasi.
e. the disappearance of an active

market for that financial asset
because of financial difficulties; or
f. observable data indicating that
there is a measurable decrease
in the estimation.
Bank
dan
Anak
Perusahaan
pertama kali menentukan apakah
terdapat bukti obyektif seperti
tersebut
di
atas
mengenai
penurunan nilai atas aset keuangan.
Penilaian individual dilakukan atas
aset keuangan yang signifikan yang
mengalami penurunan nilai dengan
menggunakan metode discounted
cash flows. Aset keuangan yang
tidak signifikan namun mengalami
penurunan nilai dan aset keuangan
yang tidak mengalami penurunan
nilai dimasukkan dalam kelompok
aset keuangan yang memiliki
karakteristik yang serupa dan
dilakukan penilaian secara kolektif.
Initially the Bank and Subsidiary

assesses
whether
objective
evidence of impairment for financial
assets exists as described above.
The
individual
assessment
is
performed on the significant impaired
financial asset using the discounted
cash flows method. The insignificant
impaired financial assets and nonimpaired
financial
assets
are
included in a group of financial
assets with similar credit risk
characteristics
and
collectively
assessed.
Jika Bank dan Anak Perusahaan

menentukan tidak terdapat bukti
obyektif mengenai penurunan nilai
atas - aset keuangan yang dinilai
secara individual, baik untuk aset
keuangan tersebut signifikan atau
tidak, maka akun atas aset
keuangan tersebut akan masuk ke
dalam kelompok aset keuangan
yang memiliki karakteristik risiko
kredit yang serupa dan menilai
penurunan nilai kelompok tersebut
secara
kolektif.
Akun
yang
penurunan nilainya dinilai secara
individual, dan untuk itu kerugian
penurunan nilai diakui atau tetap
diakui,
tidak
termasuk
dalam
penilaian penurunan nilai secara
kolektif.
If the Bank and Subsidiary assesses

that there is no objective evidence of
impairment for financial asset as
individual, both for significant and
insignificant amount, hence the
account of the financial asset will be
included in financial assets group
with similar credit risk characteristics
and collectively assesses them for
impairment. Accounts that are
individually assessed for impairment
and for which an impairment loss is
or continues to be recognised are
not included in a collective
assessment of impairment.
e.
f.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
of
financial
assets
(a) Aset
keuangan
yang
dicatat
berdasarkan
biaya
perolehan

cost (continued)
Untuk tujuan evaluasi penurunan

nilai secara individual, jumlah
kerugian penurunan nilai diukur
berdasarkan selisih antara nilai
tercatat aset keuangan dengan nilai
kini dari estimasi arus kas masa
datang
yang
didiskontokan
menggunakan tingkat suku bunga
efektif awal dari aset keuangan
tersebut. Nilai tercatat aset tersebut
dikurangi menggunakan cadangan
kerugian penurunan nilai dan jumlah
kerugian penurunan nilai diakui pada
laporan laba rugi. Jika pinjaman
yang diberikan memiliki suku bunga
variabel, maka tingkat diskonto yang
digunakan untuk mengukur setiap
kerugian penurunan nilai adalah
suku bunga efektif yang berlaku
yang ditetapkan dalam kontrak.
For the purposes of individual

evaluation of impairment, the
amount of the loss is measured as
the difference between the assets
carrying amount and the present
value of estimated future cash flows
discounted at the financial assets
original effective interest rate. The
carrying amount of the asset is
reduced through the use of an
allowance for impairment losses
account and the allowance for
impairment amount of the losses is
recognised in the statements of
income. If a loan has a variable
interest rate, the discount rate for
measuring any impairment loss is
the current effective interest rate
determined under the contract.
Perhitungan nilai kini dan estimasi

arus kas masa datang atas aset
keuangan
dengan
agunan
mencerminkan arus kas yang dapat
dihasilkan dari pengambilalihan
agunan dikurangi biaya-biaya untuk
memperoleh dan menjual agunan,
terlepas apakah pengambilalihan
tersebut berpeluang terjadi atau
tidak.
The calculation of the present value

of the estimated future cash flows of
a collateralised financial asset
reflects the cash flows that may
result from foreclosure less costs for
obtaining and selling the collateral,
whether or not foreclosure is
probable.
Untuk tujuan evaluasi penurunan

nilai secara kolektif, aset keuangan
dikelompokkan
berdasarkan
kesamaan karakteristik risiko kredit
seperti
mempertimbangkan
segmentasi
kredit
dan status
tunggakan. Karakteristik yang dipilih
adalah relevan dengan estimasi arus
kas masa datang dari kelompok aset
tersebut
yang
mengindikasikan
kemampuan debitur atau rekanan
untuk membayar seluruh liabilitas
yang
jatuh
tempo
sesuai
persyaratan kontrak dari aset yang
dievaluasi.
For the purposes of a collective

evaluation of impairment, financial
assets are grouped based on the
similarity of credit risk characteristics
such
as
considering
credit
segmentation and past-due status.
Those characteristics are relevant to
the estimation of future cash flows
for groups of such assets by being
indicative
of
the
debtor
or
counterparties ability to pay all
liabilities due according to the
contractual terms of the assets being
evaluated.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
of
financial
assets
(a) Aset
keuangan
yang
dicatat
berdasarkan
biaya
perolehan

cost (continued)
Arus kas masa datang dari

kelompok aset keuangan yang
penurunan
nilainya
dievaluasi
secara
kolektif,
diestimasi
berdasarkan arus kas kontraktual
dan kerugian historis yang pernah
dialami atas aset-aset yang memiliki
karakteristik risiko kredit yang
serupa dengan karakteristik risiko
kredit kelompok tersebut di dalam
Bank
dan Anak Perusahaan.
Kerugian historis yang pernah
dialami
kemudian
disesuaikan
berdasarkan data terkini yang dapat
diobservasi untuk mencerminkan
kondisi
saat
ini
yang
tidak
berpengaruh
pada
periode
terjadinya kerugian historis tersebut,
dan untuk menghilangkan pengaruh
kondisi yang ada pada periode
historis namun sudah tidak ada lagi
saat ini.
Future cash flows in a group of

financial assets that are collectively
evaluated
for
impairment
are
estimated on the basis of the
contractual cash flows and historical
loss experience for assets with credit
risk characteristics similar to those in
the Bank and Subsidiary. Historical
loss experience is adjusted on the
basis of current observable data to
reflect the effects of current
conditions that did not affect the
period on which the historical loss
experience is based on to remove
the effects of conditions in the
historical period that do not currently
exist.
Beban penurunan nilai yang terkait

dengan pinjaman yang diberikan
dicatat di dalam beban cadangan
kerugian penurunan nilai aset
keuangan.
Impairment charges relating to loans

are recorded in allowance for
impairment losses on financial
assets.
Ketika pinjaman yang diberikan tidak

tertagih,
kredit
tersebut
dihapusbukukan dengan menjurnal
balik cadangan kerugian penurunan
nilai. Pinjaman yang diberikan
tersebut dapat dihapusbukukan
setelah semua prosedur yang
diperlukan telah dilakukan dan
jumlah kerugian telah ditentukan.
When a loan is uncollectible, it is

written off against the related
allowance for impairment loss. Such
loans are written off after all the
necessary procedures have been
completed and the amount of the
loss has been determined.
Jika pada periode berikutnya, jumlah

kerugian penurunan nilai berkurang
dan pengurangan tersebut dapat
dikaitkan secara obyektif pada
peristiwa yang terjadi setelah
pengakuan penurunan nilai (seperti
meningkatnya
peringkat
kredit
debitur), maka penurunan nilai yang
sebelumnya diakui harus dipulihkan,
dengan
menyesuaikan
akun
cadangan kerugian penurunan nilai.
Jumlah pemulihan penurunan nilai
diakui pada laporan laba rugi
konsolidasian.
If in a subsequent period, the

amount of the impairment loss
decreases and the decrease can be
related objectively to an event
occuring after the impairment was
recognised (such as an improvement
in the debtors credit rating), the
previously recognised impairment
loss is reversed by adjusting the
allowance account. The amount of
the
impairment
reversal
is
recognised in the consolidated
statement of income.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
of
financial
assets
(a) Aset
keuangan
yang
dicatat
berdasarkan
biaya
perolehan

cost (continued)
Penerimaan
kemudian
atas
pinjaman yang diberikan yang telah
dihapusbukukan pada tahun berjalan
dikreditkan dengan menyesuaikan
pada akun cadangan kerugian
penurunan
nilai.
Penerimaan
kembali
atas
pinjaman
yang
diberikan
yang
telah
dihapusbukukan
pada
tahun
sebelumnya
dicatat
sebagai
pendapatan operasional lainnya.
Subsequent recoveries of loans

written off in the current year are
credited to the allowance for
impairment
losses
account.
Subsequent recoveries of loans
written off in previous year are
recognised as other operating
income.
(b) Aset keuangan yang diklasifikasikan

sebagai tersedia untuk dijual
Pada setiap tanggal laporan posisi
keuangan konsolidasian, Bank dan
Anak Perusahaan mengevaluasi
apakah terdapat bukti yang obyektif
bahwa
aset
keuangan
atau
penurunan nilai. Lihat Catatan 2f.(vi)
untuk kriteria bukti obyektif adanya
penurunan
nilai.
Dalam
hal
instrumen utang diklasifikasikan
sebagai tersedia untuk dijual,
penurunan yang signifikan atau
penurunan yang berkepanjangan
atas nilai wajar dari investasi dalam
instrumen utang di bawah biaya
perolehannya
merupakan
bukti
obyektif terjadinya penurunan nilai
dan
menyebabkan
pengakuan
kerugian penurunan nilai. Ketika
terdapat bukti tersebut di atas untuk
aset yang tersedia untuk dijual,
kerugian kumulatif, yang merupakan
selisih antara biaya perolehan
dengan nilai wajar kini, dikurangi
kerugian penurunan nilai aset
keuangan yang sebelumnya telah
diakui pada laporan laba rugi,
dikeluarkan dari ekuitas dan diakui
pada
laporan
laba
rugi
konsolidasian.
(b) Financial assets

available for sale
classified
as
The Bank and Subsidiary assesses

at each reporting date of the
consolidated statements of financial
position whether there is objective
evidence that a financial asset or
group of financial assets is impaired.
Refer to Note 2f.(vi) for the criteria of
objective evidence of impairment. In
the case of debt instruments
classified as available for sale, a
significant or prolonged decline in
the fair value of the security below
its cost is objective evidence of
impairment
resulting
in
the
recognition of an impairment loss. If
any such evidence exists for
available for sale financial assets,
the cumulative loss - measured as
the
difference
between
the
acquisition cost and the current fair
value, less any impairment loss on
that financial asset previously
recognised in profit or loss - is
removed from equity and is
recognised in the consolidated

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
(b) Aset keuangan yang diklasifikasikan

sebagai
tersedia
untuk
dijual
(lanjutan)
Jika pada periode berikutnya, nilai
wajar
instrumen
utang
yang
tersedia untuk dijual meningkat dan
peningkatan tersebut dapat secara
obyektif
dihubungkan
dengan
peristiwa yang terjadi setelah
pengakuan kerugian penurunan nilai
pada laporan laba rugi, maka
kerugian penurunan nilai tersebut
harus dipulihkan melalui laporan
laba rugi konsolidasian.
(c) Kontrak jaminan keuangan
tagihan komitmen lainnya
of
financial
assets
(b) Financial assets classified

available for sale (continued)
as
If in a subsequent period, the fair

value of a debt instrument classified
as available for sale increases and
the increase can be objectively
related to an event occurring after
the impairment loss was recognised
in profit or loss, the impairment loss
is reversed through the consolidated
dan
(c) Financial guarantee contracts and

other commitment receivables
Kontrak jaminan keuangan adalah

kontrak
yang
mengharuskan
penerbit
untuk
melakukan
pembayaran yang ditetapkan untuk
mengganti uang pemegang kontrak
atas kerugian yang terjadi karena
debitur
tertentu
gagal
untuk
melakukan pembayaran pada saat
jatuh
tempo,
sesuai
dengan
ketentuan dari instrumen hutang.
Jaminan
keuangan
tersebut
diberikan
kepada
bank-bank,
lembaga keuangan dan badanbadan lainnya atas nama debitur
untuk menjamin kredit dan fasilitasfasilitas perbankan lainnya, dan
penyediaan dana yang belum ditarik.
Financial guarantee contracts are

contracts that require the issuer to
make
specified
payments
to
reimburse the holder for a loss
incurred because a specified debtor
defaulted to make payments when
due, in accordance with the terms of
a debt instrument. Such financial
guarantees are given to banks,
financial institutions and other
institutions on behalf of customers to
secure loans and other banking
facilities, and unused provision of
funds facilities.
Jaminan keuangan awalnya diakui

dalam laporan keuangan sebesar
nilai wajar pada tanggal jaminan
diberikan. Nilai wajar dari jaminan
keuangan pada saat dimulainya
transaksi pada umumnya sama
dengan provisi yang diterima untuk
jaminan diberikan dengan syarat dan
kondisi normal dan nilai wajar awal
diamortisasi
sepanjang
umur
jaminan keuangan.
Financial guarantees are initially

recognised
in
the
financial
statements at fair value on the date
the guarantee was given. The fair
value of a financial guarantee at
inception is likely to equal the
premium received because all
guarantees are agreed on arms
length terms and the initial fair value
is amortised over the life of the
financial guarantees.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.

(lanjutan)

(vi) Impairment
(continued)
of
financial
assets
(c) Kontrak jaminan keuangan dan

tagihan komitmen lainnya (lanjutan)
(c) Financial guarantee contracts and

other
commitment
receivables
(continued)
Setelah pengakuan awal kontrak,

jaminan keuangan dicatat pada nilai
yang lebih tinggi antara nilai wajar
amortisasi dengan nilai kini atas
pembayaran
kewajiban
yang
diharapkan akan terjadi (ketika
pembayaran atas jaminan menjadi
probable) dan selisihnya dibebankan
sebagai biaya operasi lain-lain pada
laporan laba rugi komprehensif.
Subsequently they are measured at

the higher of amortised amount and
the present value of any expected
payment (when a payment under the
guarantee has become probable)
and the difference is charged to
other
operating
expense
in
statement of comprehensive income.
Cadangan kerugian penurunan nilai

atas kontrak jaminan keuangan yang
memiliki
risiko
kredit
dihitung
berdasarkan kerugian historis.
Allowances for impairment on

financial guarantee contracts with
credit risk are calculated based on
historical experience.
(vii) Penentuan nilai wajar
(vii) Determination of fair value
Nilai wajar untuk instrumen keuangan

yang diperdagangkan di pasar aktif,
seperti
efek-efek,
ditentukan
berdasarkan nilai pasar yang berlaku
pada tanggal neraca menggunakan
harga yang dipublikasikan secara rutin
dan berasar dari sumber yang
terpercaya seperti Bloomberg dan
Reuters pada tanggal laporan posisi
keuangan.
The fair value of financial instruments

traded in active markets, such as
marketable securities, is determined
based on quoted market prices at the
balance sheet date from credible
sources such quoted market prices
from Bloomberg and Reuters on the
statement of financial position date.
Untuk instrumen keuangan yang tidak

mempunyai harga pasar, estimasi atas
nilai wajar ditetapkan dengan mengacu
pada nilai wajar instrumen lain yang
substansinya sama atau dihitung
berdasarkan arus kas yang diharapkan
terhadap
aset
bersih
instrumen
keuangan tersebut.
For financial instruments with no quoted

market price, a reasonable estimate of
the fair value is determined by reference
to the current market value of another
instrument which substantially have the
same characteristics or calculated
based on the expected cash flows of the
underlying net asset base of the
financial instruments.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.
(vii) Penentuan nilai wajar (lanjutan)

(vii) Determination of fair value (continued)
Instrumen keuangan dianggap memiliki

kuotasi di pasar aktif, jika harga kuotasi
tersedia sewaktu-waktu dan dapat
diperoleh secara rutin dari bursa,
pedagang efek (dealer), perantara efek
(broker), kelompok industri, badan
pengawas (pricing service or regulatory
agency),
dan
harga
tersebut
mencerminkan transaksi pasar yang
aktual dan rutin dalam suatu transaksi
yang wajar. Jika kriteria di atas tidak
terpenuhi, maka pasar aktif dinyatakan
tidak tersedia. Indikasi-indikasi dari
pasar tidak aktif adalah terdapat selisih
yang besar antara harga penawaran
dan permintaan atau kenaikan signifikan
dalam selisih harga penawaran dan
permintaan
dan
hanya
terdapat
beberapa transaksi terkini.
A financial instrument is regarded as

quoted in an active market if quoted
prices are readily and regularly available
from an exchange, dealer, broker,
industry group, pricing service or
regulatory agency, and those prices
represent actual and regularly occurring
market transactions on an arms length
basis. If the above criteria are not met,
the market is regarded as being
inactive. Indications that a market is
inactive are when there is a wide bidoffer spread or significant increase in
the bid-offer spread or there are few
recent transactions.
Nilai wajar untuk semua instrumen

keuangan lainnya ditentukan dengan
menggunakan teknik penilaian. Dengan
teknik ini, nilai wajar merupakan suatu
estimasi yang dihasilkan dari data yang
dapat diobservasi dari instrumen
keuangan yang sama, menggunakan
model-model
untuk
mendapatkan
estimasi nilai kini dari arus kas masa
depan yang diharapkan atau teknik
penilaian lainnya menggunakan input
(sebagai contoh LIBOR yield curve dan
nilai tukar mata uang asing) yang
tersedia pada tanggal laporan posisi
keuangan.
For all other financial instruments, fair

values are determined using valuation
techniques. In these techniques, fair
values are estimated from observable
data in respect of similar financial
instruments, using models to estimate
the present value of expected future
cash
flows
or
other
valuation
techniques, using inputs (for example,
LIBOR yield curve and foreign
exchange rates) existing at the dates of
the statement of financial position.
Bank menggunakan beberapa teknik

penilaian yang digunakan secara umum
untuk menentukan nilai wajar dari
instrumen keuangan dengan tingkat
kompleksitas yang rendah, seperti swap
suku bunga dan swap mata uang. Input
yang digunakan dalam teknik penilaian
untuk instrumen keuangan di atas
adalah data pasar yang dapat
diobservasi.
The Bank uses widely recognised

valuation models for determining fair
values of non-standardised financial
instruments of lower complexity, such
as interest rate swaps and currency
swaps. For these financial instruments,
inputs into models are generally marketobservable.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

f.
2.

f.
(viii) Penghentian pengakuan

(viii) Derecognition
Penghentian pengakuan aset keuangan

dilakukan ketika hak kontraktual atas
arus kas yang berasal dari aset
keuangan tersebut berakhir, atau ketika
aset keuangan tersebut telah ditransfer
dan secara substansial seluruh risiko
dan manfaat atas kepemilikan aset telah
ditransfer (jika secara substansial
seluruh risiko dan manfaat tidak
ditransfer, maka Bank melakukan
evaluasi untuk memastikan keterlibatan
berkelanjutan atas kontrol yang masih
dimiliki tidak mencegah penghentian
pengakuan).
Liabilitas
keuangan
dihentikan
pengakuannya
ketika
liabilitas telah dilepaskan, dibatalkan
atau kadaluwarsa.
g. Kas
Financial assets are derecognised

when the contractual rights to receive
the cash flows from these assets have
expired or the assets have been
transferred and substantially all the
risks and rewards of ownership of the
assets are transferred (that is, if
substantially all the risks and rewards
have not been transferred, the Bank
evaluates to ensure that continuing
involvement on the basis of any
retained powers of control does not
prevent
derecognition).
Financial
liabilities are derecognised when they
have been redeemed, cancelled, or
otherwise expired.
g.
Kas meliputi kas kecil, kas besar, kas di

dalam Anjungan Tunai Mandiri (ATM) dan
bank notes.
h. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain
Cash
Cash includes petty cash, cash, cash in
Automatic Teller Machines (ATMs) and bank
notes.
h.
Current accounts with Bank Indonesia

and other banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain

disajikan sebesar nilai nominal atau nilai
saldo bruto, dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai, jika diperlukan.
Current accounts with Bank Indonesia and

other banks are stated at face value or the
gross value of the outstanding balances, less
allowance for impairment losses, where
appropriate.
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain

diklasifikasikan sebagai pinjaman yang
diberikan dan piutang. Lihat Catatan 2f.(i).(b)
untuk kebijakan akuntansi atas pinjaman
yang diberikan dan piutang.
Current accounts with Bank Indonesia and

other banks are classified as loans and
receivables. Refer to Note 2f.(i).(b) for the
accounting policy for loans and receivables.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
h. Giro pada Bank Indonesia dan bank lain

(lanjutan)
i.
j.

h.

and other banks (continued)
Giro wajib minimum
Minimum statutory reserves
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia

mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum
pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan mata
uang
asing,
Bank
diwajibkan
untuk
menempatkan sejumlah persentase tertentu
atas simpanan nasabah dalam Rupiah dan
mata uang asing.
In accordance with prevailing Bank Indonesia

Regulation concerning Commercial Banks
Statutory Reserves Requirement, the Bank is
required to place a certain percentage of
deposits from customers with Bank Indonesia
in Rupiah and foreign currency.
Penempatan pada Bank Indonesia dan

bank lain
i.
Placements with Bank Indonesia and

other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank

lain merupakan penanaman dana dalam
bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia
(FASBI), call money, penempatan fixed
term, deposito berjangka dan lain-lain.
Placements with Bank Indonesia and other

banks represent placements in the form of
Bank Indonesia deposit facility (FASBI), call
money,
fixed-term placements,
time
deposits and others.

lain disajikan sebesar biaya perolehan
diamortisasi dengan menggunakan metode
suku bunga efektif dikurangi dengan
cadangan kerugian penurunan nilai, jika
diperlukan.

banks are stated at amortised cost using
effective interest rate method less any
allowance for impairment losses, where
appropriate.

lain diklasifikasikan sebagai pinjaman yang

banks are classified as loans and
accounting policy for loans and receivables.
Efek-efek
j.
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari efek-efek

yang diperdagangkan di pasar uang seperti
Setifikat Bank Indonesia (SBI), obligasi
pemerintah, obligasi perusahaan (termasuk
Euro Commercial Papers), Negotiable Bills,
Bills Discounts, dan Credit Linked Notes.
The marketable securities consist of

Certificates of Bank Indonesia (SBI),
government
bonds,
corporate
bonds
(including
Euro
Commercial
Papers),
Negotiable Bills, Bills Discounts, and Credit
Linked Notes.
Efek-efek diklasifikasikan sebagai aset

keuangan dalam kelompok tersedia untuk
dijual. Lihat Catatan 2f.(i).(c) untuk kebijakan
akuntansi atas aset keuangan tersedia untuk
dijual.
Marketable securities are classified as

available for sale financial assets. Refer to
Note 2f.(i).(c) for the accounting policy of
available for sale financial assets.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
k. Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual

kembali

k. Securities
purchased
agreements
Instrumen
keuangan
akuntansi lindung nilai
derivatif
dan
resale
Securities
purchased
under
resale
agreements (reverse repo) are presented as
receivables and stated at the agreed resale
price less the difference between the
purchase price and the agreed resale price.
The difference between the purchase price
and the agreed resale price is amortised
using the effective interest method as interest
income over the year commencing from the
acquisition date to the resale date. Securities
purchased under resale agreements (reverse
repo) are classified as loans and receivables.
Refer to Note 2f.(i).(b) for the accounting
policy for loans and receivables.
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual

kembali (reverse repo) disajikan sebagai
tagihan sebesar harga jual kembali efek-efek
yang disepakati dikurangi selisih antara
harga beli dan harga jual kembali yang
disepakati. Selisih antara harga beli dan
harga jual kembali yang disepakati tersebut
diamortisasi dengan metode suku bunga
efektif sebagai pendapatan bunga selama
jangka waktu sejak efek-efek tersebut dibeli
hingga dijual kembali. Efek-efek yang dibeli
dengan janji dijual kembali (reverse repo)
diklasifikasikan sebagai pinjaman yang
l.
under
l.
Derivative financial
hedge accounting
instruments
and
Dalam melakukan usaha bisnisnya, Bank

melakukan transaksi instrumen keuangan
derivatif seperti kontrak tunai dan berjangka
mata uang asing, swap mata uang asing,
cross currency swap, swap suku bunga dan
credit linked notes. Instrumen derivatif yang
dimiliki Bank adalah untuk diperdagangkan
dan tujuan lindung nilai terhadap risiko Bank
atas net open position, risiko interest rate
gap, risiko maturity gap dan risiko lainnya
dalam kegiatan operasional Bank. Instrumen
derivatif diakui dalam laporan keuangan
konsolidasian pada nilai wajar dengan
menggunakan harga pasar.
In the normal course of business, the Bank

enters into transactions involving derivative
financial instruments such as foreign currency
spot, and forward contract, foreign currency
swaps, cross currency swaps, interest rate
swaps and credit linked notes. The derivative
instruments entered by the Bank were for
trading as well for hedging the Banks
exposures to net open position, interest rate
gap risk, maturity gap risk, and other risks in
the Banks daily operations. Derivative
instruments
are
recognised
in
the
consolidated financial statements at fair value
using market rates.
Derivatif dicatat sebagai aset apabila memiliki

nilai wajar positif dan sebagai liabilitas
apabila memiliki nilai wajar negatif.
Derivatives are carried as assets when the

fair value is positive and as liabilities when
the fair value is negative.
Keuntungan atau kerugian yang terjadi dari

perubahan nilai wajar diakui dalam laporan
laba rugi komprehensif konsolidasian periode
berjalan.
Gains or losses as a result of fair value

changes are recognised in the current period
consolidated statement of comprehensive
income.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

l.
2.
Instrumen
keuangan
derivatif
akuntansi lindung nilai (lanjutan)
dan

l.
Derivative financial instruments and hedge

accounting (continued)
Instrumen keuangan derivatif pada awalnya

diakui
di
laporan
posisi
keuangan
konsolidasian
berdasarkan
harga
perolehannya dan selanjutnya dinilai kembali
berdasarkan nilai wajarnya.
Derivative financial instruments are initially

recognised in the consolidated statement of
financial position at acquisition price and
subsequently are remeasured at their fair
value.
Keuntungan atau kerugian dari kontrak

derivatif disajikan dalam laporan keuangan
konsolidasian berdasarkan tujuan Bank atas
transaksi yaitu untuk (1) lindung nilai atas
nilai wajar, (2) lindung nilai atas arus kas, dan
(3) instrumen perdagangan, sebagai berikut:
Gains or losses from derivative contracts are

presented in the consolidated financial
statements based on their purpose
designated upon acquisition, as (1) fair value
hedge, (2) cash flow hedge, and (3) trading
instruments
1. Keuntungan
atau
kerugian
atas
perubahan nilai wajar aset dan liabilitas
yang dilindung nilai dari kontrak derivatif
yang ditujukan dan memenuhi syarat
sebagai instrumen lindung nilai atas nilai
wajar, diakui sebagai laba atau rugi yang
dapat saling hapus dalam periode/tahun
akuntansi yang sama. Perbedaan yang
timbul yang menunjukkan terjadinya
ketidakefektifan lindung nilai, akan secara
langsung diakui sebagai laba atau rugi
konsolidasian tahun berjalan.
1. Gain or loss arising from the changes in

fair value of hedged assets and liabilities
on a derivative contract designated and
qualifying as a fair value hedging
instrument is recognised as gain or loss
that can be set-off one another during the
same
accounting
period/year.
Any
difference
representing
hedge
ineffectiveness is directly recognised as
gain or loss in the current years
consolidated statement of income.
2. Bagian efektif dari keuntungan atau

kerugian atas kontrak derivatif yang
ditujukan sebagai lindung nilai atas arus
kas dilaporkan sebagai pendapatan
komprehensif lainnya pada bagian ekuitas
secara terpisah. Bagian yang tidak efektif
dari lindung nilai dilaporkan sebagai
keuntungan atau kerugian dalam laporan
laba atau rugi konsolidasian tahun
berjalan.
2. The effective portion arising from gain or

loss of derivative contracts, which are both
designated and qualify as a cash flow
hedge instruments is reported as Other
Comprehensive Income, a separate
component under the equity section. The
hedge
ineffectiveness
portion
is
recognised as a gain or loss in the current
years consolidated statement of income.
3. Keuntungan atau kerugian dari kontrak

derivatif yang tidak ditujukan sebagai
instrumen lindung nilai (atau kontrak
derivatif
yang
tidak
memenuhi
persyaratan sebagai instrumen lindung
nilai) diakui sebagai laba atau rugi
konsolidasian pada tahun berjalan.
3. Gain or loss arising from a derivative

contract not designated as a hedging
instrument (or derivative contract that
does not qualify as a hedging instrument)
is recognised as gain or loss in the current
year consolidated statement of income.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

l.
2.
Instrumen
keuangan
derivatif
akuntansi lindung nilai (lanjutan)
dan

l.
Derivative financial instruments and hedge

accounting (continued)
Akuntansi lindung nilai
Hedge accounting
Dalam tahun yang berakhir pada tanggal 31

Desember 2012 dan 2011, Bank menerapkan
akuntansi lindung nilai. Pada penetapan awal
lindung
nilai,
Bank
secara
formal
mendokumentasikan
hubungan
antara
instrumen lindung nilai dengan item yang
dilindung nilai, termasuk tujuan manajemen
risiko dan strategi dalam melakukan transaksi
lindung nilai, bersamaan dengan metode
yang akan digunakan untuk menilai efektifitas
dari hubungan lindung nilai tersebut. Bank
melakukan penilaian, baik pada saat awal
hubungan lindung nilai maupun secara
berkelanjutan, untuk menentukan apakah
instrumen lindung nilai tersebut dapat secara
efektif menutupi perubahan nilai wajar dari
item yang dilindung nilai terkait selama
periode dimana lindung nilai tersebut
ditetapkan.
For the year ended 31 December 2012 and

2011, the Bank applied fair value hedge
accounting. On initial designation of the
hedge, the Bank formally documents the
relationship between the hedging instruments
and hedged items, including the risk
management objective and strategy in
undertaking the hedge transaction, together
with the method that will be used to assess
the effectiveness of the hedging relationship.
The Bank makes an assessment, both at the
inception of the hedge relationship as well as
on an ongoing basis, whether the hedging
instruments are expected to be highly
effective in offsetting the changes in the fair
value of the respective hedged items during
the period for which the hedge is designated.
Jika derivatif lindung nilai kadaluwarsa atau

dijual atau dilaksanakan, atau pada saat
lindung nilai tidak lagi memenuhi kriteria
lindung nilai wajar atau pada saat transaksi
lindung nilai dibatalkan, maka secara
prospektif akuntansi lindung nilai dihentikan.
Pada saat lindung nilai atas suatu prakiraan
transaksi dihentikan maka jumlah kumulatif
yang diakui pada pendapatan komprehensif
lainnya sejak periode dimana lindung nilai
tersebut
efektif,
direklasifikasi
dari
pendapatan komprehensif lainnya ke laporan
laba rugi konsolidasian sebagai penyesuaian
reklasifikasi pada saat prakiraan transaksi
tersebut terjadi dan mempengaruhi laba rugi
konsolidasian. Jika prakiraan transaksi tidak
lagi diharapkan akan terjadi, maka saldo di
pendapatan komprehensif lainnya langsung
di reklasifikasi ke laporan laba rugi
konsolidasian
sebagai
penyesuaian
reklasifikasi.
If the hedging derivative expires or is sold,

terminated, or exercised, or the hedge no
longer meets the criteria for fair value hedge
accounting, or the hedge designation is
revoked,
then
hedge
accounting
is
discontinued prospectively. In a discountinued
hedge of a forecast transaction the cumulative
amount recognised in other comprehensive
income from the period when the hedge was
effective
is
reclassified
from
other
comprehensive income to the consolidated
statement of income as a reclassification
adjustment when the forecast transaction
occurs and effects profit and loss. If the
forecast transaction is no longer expected to
occur,
then
the
balance
in
other
comprehensive
income
is
reclassified
immediately to the consolidated statement of
income as a reclassification adjustment.
m. Pinjaman yang diberikan
m. Loans
Pinjaman yang diberikan adalah penyediaan

uang atau tagihan yang dapat disetarakan
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan
pinjam-meminjam
dengan
debitur yang mewajibkan pihak peminjam
untuk melunasi utang berikut bunganya
setelah jangka waktu tertentu.
Loans represent the provision of cash or cash

equivalents based on agreements with
debtors, where debtors are required to repay
their debts with interest after specified
periods.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
m. Pinjaman yang diberikan (lanjutan)

m. Loans (continued)
Pinjaman yang diberikan diklasifikasikan

sebagai pinjaman yang diberikan dan
piutang. Lihat Catatan 2f.(i).(b) untuk
kebijakan akuntansi atas pinjaman yang
diberikan dan piutang.
Loans are classified as loans and

accounting policy of loans and receivables.
Pinjaman yang diberikan dalam rangka

pembiayaan bersama with recourse dan
without recourse dinyatakan sebesar pokok
pinjaman yang diberikan sesuai dengan porsi
risiko
yang
ditanggung
oleh
Bank.
Pendapatan pembiayaan konsumen dicatat
sebagai pendapatan bunga di laporan laba
rugi konsolidasian.
Loans under joint financing with recourse and

without recourse are stated at principal
amount according to the portion of risk
assumed by the Bank. Consumer financing
income is presented as interest income in the
consolidated statements of income.
Pinjaman yang diberikan yang diperoleh

melalui pembelian piutang pembiayaan
konsumen dari perusahaan multifinance
dinyatakan sebesar nilai sisa pokok
pembiayaan dari perusahaan multifinance
kepada konsumen akhir. Selisih antara nilai
sisa pembiayaan kepada konsumen akhir
dengan harga beli yang dibayarkan oleh
Bank kepada perusahaan multifinance dicatat
sebagai beban bunga yang ditangguhkan
yang merupakan bagian dari biaya transaksi
atas pembelian pinjaman yang diberikan.
Beban bunga yang ditangguhkan diamortisasi
dengan menggunakan metode suku bunga
efektif sepanjang sisa jangka waktu
pembiayaan kepada konsumen akhir.
Loans acquired through purchases of

consumer
financing
receivables
from
multifinance company are recognised at the
remaining principal from a multifinance
company to end customers. The difference
between the remaining principal from end
users and the purchase price paid by the
Bank to the multifinance company are
recorded as deferred interest expense and
included as part of transaction costs in
acquiring loans and receivables. The
deferred interest expense will be amortised
using effective interest rate method over the
remaining financing contract to end
customers.
Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi

persyaratan
kredit,
yang
berupa
perpanjangan jangka waktu kredit atau
perubahan fasilitas kredit dan/atau kombinasi
dari keduanya.
Loan restructuring may involve a modification

of the terms of the loans, in form of loan
period extension or change in loan facility
and/or a combination of both.
Kredit
yang
direstrukturisasi
disajikan
sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai
tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi
atau nilai tunai penerimaan kas masa depan
setelah restrukturisasi. Kerugian akibat
selisih lebih nilai tercatat kredit pada tanggal
restrukturisasi dengan nilai tunai penerimaan
kas masa depan setelah restrukturisasi diakui
dalam laporan laba rugi komprehensif
konsolidasian. Setelah restrukturisasi, semua
penerimaan kas masa depan yang ditetapkan
dalam persyaratan baru dicatat sebagai
pengembalian pokok kredit yang diberikan
dan pendapatan bunga sesuai dengan
syarat-syarat restrukturisasi.
Restructured loans are stated at the lower of

carrying value of the loan at the time of
restructuring or net present value of the total
future cash receipts after restructuring.
Losses arising from any excess of the
carrying value of the loan at the time of
restructuring over the net present value of the
total future cash receipts after restructuring
are recognised in the consolidated statement
of comprehensive income. Thereafter, all
cash receipts under the new terms shall be
accounted for as the recovery of principal and
interest revenue, in accordance with the
restructuring scheme.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
m. Pinjaman yang diberikan (lanjutan)

m. Loans (continued)
Syndicated loans are stated at amortised cost
in accordance with the risk borne by the
Bank.
Kredit dalam rangka pembiayaan bersama

(kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya
perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi
risiko yang ditanggung oleh Bank.
n.
o.
p.
Tagihan dan liabilitas akseptasi
n.
Acceptance receivables and payables
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai

pinjaman yang diberikan dan piutang. Lihat
Catatan 2f.(i).(b) untuk kebijakan akuntansi
atas pinjaman yang diberikan dan piutang.
Acceptance receivables are classified as

loans and receivables. Refer to Note 2f.(i).(b)
for the accounting policy of loans and
receivables.
Liabilitas akseptasi diklasifikasikan sebagai

liabilitas keuangan yang diukur dengan biaya
perolehan
diamortisasi. Lihat
Catatan
2f.(ii).(b) untuk kebijakan akuntansi atas
Acceptance payables are classified as

financial liabilities at amortised cost. Refer to
Note 2f.(ii).(b) for the accounting policy for
financial liabilities at amortised cost.
Investasi dalam saham
o.
Investment in shares
Investasi dalam saham merupakan investasi

jangka panjang pada perusahaan non-publik.
Investment in shares represents long-term

investment in non-publicly-listed companies.
Investasi dalam saham di perusahaan

asosiasi dengan persentase kepemilikan 20%
sampai dengan 50% dicatat dengan metode
ekuitas yaitu penyertaan dicatat sebesar
biaya perolehan disesuaikan dengan bagian
Bank atas ekuitas perusahaan asosiasi dan
dikurangi dengan penerimaan dividen sejak
tanggal perolehan, dikurangi cadangan
kerugian penurunan nilai.
Investment in shares representing ownership

interests of 20% to 50% are accounted for
under the equity method. Under this method,
investments are stated at cost and adjusted
for the Banks proportionate share in the net
equity of the investees and reduced by
dividends earned since the acquisition date
net of by allowance for impairment losses.
Investasi dalam saham yang dibawah 20%

dicatat dengan metode biaya yaitu sebesar
biaya perolehan dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai.
Investment in shares below 20% is carried at

cost less an allowance for impairment
losses.
Aset tetap dan aset tidak berwujud
p.
Fixed assets and intangible assets
Aset tetap
Fixed assets
Aset tetap dicatat sebesar harga perolehan

dikurangi akumulasi penyusutan. Harga
perolehan mencakup semua pengeluaran
yang terkait secara langsung dengan
perolehan aset tetap.
Fixed assets are stated at cost less

accumulated depreciation. Acquisition cost
includes expenditures that are directly
attributable to the acquisition of the items.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

p.
Aset tetap
(lanjutan)
dan
aset
2.
tidak
berwujud

p.
Fixed assets
(continued)
and
intangible
assets
Aset tetap (lanjutan)
Fixed assets (continued)
Biaya-biaya setelah pengakuan awal diakui

sebagai bagian dari nilai tercatat aset atau
sebagai aset yang terpisah sebagaimana
mestinya, hanya apabila kemungkinan besar
Bank
dan
Anak
Perusahaan
akan
mendapatkan manfaat ekonomis masa depan
berkenaan dengan aset tersebut dan biaya
perolehan aset dapat diukur dengan handal.
Nilai tercatat komponen yang diganti tidak lagi
diakui. Biaya perbaikan dan pemeliharaan
dibebankan ke dalam laporan laba rugi
konsolidasian selama periode di mana biayabiaya tersebut terjadi.
Subsequent costs are included in the assets

carrying amount or are recognised as a
separate asset, as appropriate, only when it is
probable that future economic benefits
associated with the item will flow to the Bank
and Subsidiary and the cost of the item can
be measured reliably. The carrying amount of
the replaced part is derecognised. All other
repairs and maintenance are charged to the
consolidated statement of income during the
financial period in which they are incurred.
Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan

dan tidak disusutkan. Biaya legal awal untuk
mendapatkan hak legal diakui sebagai bagian
biaya akuisisi tanah, biaya-biaya tersebut
tidak didepresiasikan. Biaya terkait dengan
pembaruan hak atas tanah diakui sebagai
aset tidak berwujud dan diamortisasi
sepanjang umur hukum hak. Penyusutan aset
tetap
selain
tanah
dihitung
dengan
menggunakan metode garis lurus (straight
line method) untuk mengalokasikan harga
perolehan hingga mencapai nilai sisa
sepanjang estimasi masa manfaatnya
sebagai berikut:
Land is stated at cost and not depreciated.

Initial legal costs incurred to obtain legal
rights are recognised as part of the
acquisition cost of the land, and these costs
are not depreciated. Costs related to renewal
of land rights are recognised as intangible
assets and amortised during the period of the
land rights. Depreciation on fixed assets other
than land is calculated using a straight line
method to allocate their costs to their residual
values over their estimated useful lives, as
follows:
Tahun/Years
Bangunan
Renovasi gedung
Perabot dan perlengkapan
Kendaraan bermotor
Peralatan kantor
20
Sesuai dengan periode sewa gedung/
Over the lease period of the premises
4-8
4
4-8
Nilai residu dan umur manfaat setiap aset

tetap ditelaah, dan disesuaikan jika perlu,
pada setiap tanggal laporan posisi keuangan.
Buildings
Leasehold improvements
Furniture and fixtures
Motor vehicles
Office equipments
The fixed assets residual values and useful

lives are reviewed, and adjusted if required,
at each date of statement of financial
position.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

p.
Aset tetap
(lanjutan)
dan
aset
tidak
2.
berwujud

p.
Fixed assets
(continued)
and
intangible
assets
Aset tetap (lanjutan)
Fixed assets (continued)
Apabila nilai tercatat aset lebih besar dari nilai

yang dapat diperoleh kembali, nilai tercatat
aset diturunkan menjadi sebesar nilai yang
dapat
diperoleh
kembali,
dengan
menggunakan nilai tertinggi antara harga jual
neto atau nilai pakai.
When the carrying amount of an asset is

greater than its estimated recoverable
amount, it is written down immediately to its
recoverable amount, which is determined as
the higher of net selling price or value in use.
Apabila aset tetap tidak digunakan lagi atau

dijual, maka nilai perolehan dan akumulasi
penyusutannya dihapuskan dari laporan
keuangan konsolidasian. Keuntungan atau
kerugian yang terjadi, diakui dalam laporan
laba rugi konsolidasian tahun berjalan.
When fixed assets are no longer in use or

disposed of, their costs and the related
accumulated depreciation are written off in
the consolidated financial statements. The
resulting gain or losses are recognised in the
consolidated statement of income for the
year.
Akumulasi biaya konstruksi bangunan,

pemasangan peralatan kantor dan aset tetap
lainnya
yang
masih
dalam
proses,
dikapitalisasi
sebagai
aset
dalam
penyelesaian. Biaya tersebut direklasifikasi
ke akun aset tetap pada saat proses
konstruksi
atau
pemasangan
selesai.
Penyusutan dimulai pada saat aset tersebut
siap untuk digunakan sesuai dengan tujuan
yang diinginkan manajemen.
The accumulated costs of the construction of

buildings, the installation of office equipment
and other fixed assets that are still in
progress are capitalised as construction in
progress. These costs are reclassified to
fixed assets accounts when the construction
or installation is complete. Depreciation is
charged from the date the assets are ready
for use accordance with the objectives
desired by management.
Aset tidak berwujud
Intangible assets
Aset tidak berwujud terdiri dari goodwill dan

perangkat lunak. Lihat Catatan 2d.2 untuk
kebijakan akuntansi atas goodwill.
Intangible assets consists of goodwill and

software. See Note 2d.2 for accounting policy
for goodwill.
Perangkat lunak
Software
Sejak tanggal 1 Januari 2012, Bank

mengklasifikasikan perangkat lunak sebagai
bagian dari asset tidak berwujud. Sebelum
tanggal
1
Januari
2012,
Bank
mengklasifikasikan perangkat lunak sebagai
bagian dari aset tetap dan aset lain-lain.
Untuk tujuan komparatif, laporan keuangan
2011 telah direklasifikasikan agar sesuai
dengan penyajian laporan keuangan 2012
(lihat Catatan 38)
Starting 1 January 2012, the Bank classified

software as part of intangible assets. Prior to
1 January 2012, the Bank classified software
as part of fixed assets and other assets. For
comparative purposes, the 2011 financial
statements have been reclassified to conform
to the presentation in 2012 (refer to Note 38).
Perangkat lunak yang dibeli oleh Bank dan

Anak Perusahaan dicatat sebesar biaya
perolehan dikurangi akumulasi amortisasi
dan akumulasi kerugian penurunan nilai.
Software acquired by Bank and Subsidiaries

is stated at cost less accumulated
amortization and accumulated impairment
losses.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

p.
Aset tetap
(lanjutan)
dan
aset
tidak
2.
berwujud

p.
Fixed assets
(continued)
and
intangible
assets
Aset tidak berwujud (lanjutan)
Intangible assets (continued)
Perangkat lunak (lanjutan)
Software (continued)
Pengeluaran untuk pengembangan perangkat

lunak secara internal diakui sebagai aset
ketika Bank dan Anak Perusahaan dapat
mendemostrasikan
maksud
dan
kemampuannya
untuk
menyelesaikan
pengembangan dan memakai perangkat
lunak
tersebut
dalam
menghasilkan
keuntungan ekonomis dimasa mendatang,
dan dapat secara handal mengukur biaya
untuk menyelesaikan pengembangan. Biaya
yang dikapitalisasi dari pengembangan
perangkat lunak secara internal mencakup
semua biaya yang dapat diatribusikan
langsung dan diamortisasi menggunakan
metode
garis
lurus
selama
umur
ekonomisnya.
Perangkat
lunak
yang
dikembangkan secara internal dinyatakan
pada biaya yang dikapitalisasi dikurangi
akumulasi amortisasi dan penurunan nilai.
Expenditure on internally developed software

is recognized as an asset when the Bank and
Subsidiary is able to demonstrate its intention
and ability to complete the development and
use of the software in a manner that will
generate future economic benefits, and can
reliably measure the costs to complete the
development. The capitalized costs of
internally developed software include all costs
directly attributable to develop the software,
and are amortized over its useful life.
Internally developed software is stated at
capitalized
cost
less
accumulated
amortization and impairment losses.
Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat

lunak akan dikapitalisasi hanya jika
pengeluaran tersebut menambah manfaat
ekonomis aset yang bersangkutan di masa
mendatang. Semua pengeluaran lainnya
dibebankan pada saat terjadinya.
Subsequent expenditure on software is

capitalized only when it increases the future
economic benefits embodied in the specific
asset to which it relates. All other
expenditures are expensed as incurred.
Amortisasi dimulai pada saat perangkat lunak

tersebut tersedia untuk digunakan sesuai
dengan cara yang dimaksudkan oleh
manajemen. Amortisasi diakui dalam laporan
laba
rugi
konsolidasian
dengan
menggunakan metode garis lurus sepanjang
masa manfaat dari perangkat lunak tersebut.
Estimasi masa manfaat dari perangkat lunak
adalah 3 (tiga) tahun.
Amortization is charged from the date the

software are ready for use in the manner
intended of management. Amortization is
recognized in consolidated statements of
income on a straight-line basis over the
estimated useful life of the software. The
estimated useful life of software is 3 (three)
years.
Metode amortisasi, estimasi masa manfaat

dan nilai residual ditelaah pada setiap akhir
tahun pelaporan dan disesuaikan jika
dianggap tepat.
Amortization method, useful lives and residual

values are reviewed at each financial yearend and adjusted if appropriate.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
q. Aset lain-lain

q.
Other assets
Terdiri dari aset yang tidak dapat digolongkan

dalam pos-pos sebelumnya. Termasuk dalam
aset lain-lain adalah beban dibayar di muka,
piutang
bunga,
beban
bunga
yang
ditangguhkan,
pendapatan
atas
jasa
penyaluran reksadana dan bancassurance
yang masih harus diterima, transitory ATM,
kas, setoran jaminan, biaya penggantian dari
pihak berelasi, agunan yang diambil alih,
properti terbengkalai dan lain-lain.
Represents assets that cannot be classified

under the above accounts. Included in other
assets are prepaid expenses, interest
receivables, deferred interest expense,
mutual fund and bancassurance distribution
fee receivables, transitory ATM, cash,
security deposits, reimbursement costs from
related parties, foreclosed collaterals,
abandoned property and others.
Sebagian aset lain-lain diklasifikasikan

sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang
dan disajikan sebesar biaya perolehan
diamortisasi dikurangi dengan cadangan
kerugian penurunan nilai. Lihat Catatan
2f.(i).(b) untuk kebijakan akuntansi atas
pinjaman yang diberikan dan piutang.
Some of other assets are classified as loans

and receivables and are stated at amortised
costs less allowance for impairment losses.
Refer to Note 2f.(i).(b) for the accounting
policy for loans and receivables.
Beban dibayar di muka
Prepaid expenses
Beban dibayar di muka diamortisasi selama

masa manfaat dengan menggunakan metode
garis lurus.
Prepaid expenses are amortised over their

beneficial periods using the straight line
method.
Agunan yang diambil alih dan properti

terbengkalai
Foreclosed
properties
Agunan yang diambil alih (AYDA) adalah aset

yang diperoleh Bank baik melalui pelelangan
maupun diluar pelelangan berdasarkan
penyerahan secara sukarela oleh pemilik
agunan atau berdasarkan kuasa untuk
menjual diluar lelang dari pemilik agunan
dalam
hal
debitur
tidak
memenuhi
liabilitasnya kepada Bank. AYDA merupakan
jaminan kredit yang diberikan yang telah
diambil alih sebagai bagian dari penyelesaian
kredit yang diberikan. Bank memiliki
kebijakan untuk selalu berusaha menjual
AYDA untuk menyelesaikan sisa kewajiban
debitur.
Foreclosed assets represent assets acquired

by Bank, both from auction and non auction
based on voluntary transfer by the debtors or
based on debtors approval to sell the
collateral where the debtors could not fulfill
their obligations to Bank. Foreclosed assets
represent loan collateral acquired in
settlement of loans. Bank has policy to sell
foreclosed assets to settle debtors liabilities.
Properti terbengkalai adalah aset tetap dalam

bentuk tanah dan bangunan yang dimiliki
Bank tetapi tidak digunakan untuk kegiatan
usaha operasional Bank.
Abandoned properties represent the Banks

fixed assets in form of land and building which
were not used for the Banks operational
activity.
collaterals
and
abandoned

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
q. Aset lain-lain (lanjutan)
r.

q.
Other assets (continued)
Agunan yang diambil alih dan properti

terbengkalai (lanjutan)
Foreclosed collaterals
properties (continued)
AYDA dan properti terbengkalai dicatat pada

nilai yang lebih rendah antara nilai tercatat
dan nilai bersih yang dapat direalisasi (net
realisable value), yaitu nilai wajar aset setelah
dikurangi
estimasi
biaya
pelepasan.
Kelebihan saldo kredit yang diberikan yang
belum dilunasi oleh debitur di atas nilai dari
AYDA, dibebankan terhadap cadangan
kerugian penurunan nilai kredit yang
diberikan. Selisih antara nilai AYDA dan hasil
penjualannya diakui sebagai keuntungan atau
kerugian pada saat penjualan agunan yang
bersangkutan.
Foreclosed assets and abandoned properties

are recorded at the lower of carrying amount
and net realisable value, which is the fair
value of the assets less estimated cost of
liquidating the assets. Any excess of the loan
balance over the value of the foreclosed
asses, which is not recoverable from the
borrower, is charged to the allowance for the
impairment losses. Any difference between
the value of the foreclosed collaterals and the
proceeds from its sale is recognised as a
gain or loss on sale of the foreclosed
collaterals.
Biaya pemeliharaan atas AYDA dan properti

terbengkalai
yang
terjadi
setelah
pengambilalihan
atau
akuisisi
aset
dibebankan
pada
laporan
laba
rugi
konsolidasian pada saat terjadinya.
Maintenance costs of foreclosed assets and

abandoned properties subsequent to the
foreclosure or acquisition of the assets are
charged to the current consolidated
statement of comprehensive income as
incurred.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat

permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi
untuk mengakui penurunan tersebut dan
kerugiannya dibebankan pada laporan laba
rugi tahun berjalan.
The carrying amount is written down to

recognise a permanent diminution in value,
which is charged to the current year
statements of comprehensive income.
Simpanan nasabah
r.
and
abandoned
Simpanan nasabah adalah dana yang

dipercayakan oleh masyarakat (selain bank)
kepada
Bank
berdasarkan
perjanjian
penyimpanan dana. Termasuk dalam pos ini
adalah giro, tabungan dan deposito
berjangka dan bentuk lain yang dapat
dipersamakan dengan itu.
Deposits from customers are funds placed by

customers (excluding banks) with the Bank
based on fund deposit agreements. Included
in this account are demand deposits, saving
deposits and time deposits and other forms
which are similar.
Giro merupakan simpanan nasabah yang

dapat digunakan sebagai alat pembayaran,
yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat melalui cek, kartu Anjungan Tunai
Mandiri
(ATM),
atau
dengan
cara
pemindahbukuan dengan bilyet giro atau
sarana perintah pembayaran lainnya.
Demand deposits represent deposits of

customers that may be used as instruments
of payment, and which may be withdrawn at
any time by cheque, Automated Teller
Machine (ATM) card, or other orders of
payment or transfers.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

r.
s.
2.
Simpanan nasabah (lanjutan)

r.
Deposits from customers (continued)
Tabungan merupakan simpanan nasabah

yang penarikannya hanya dapat dilakukan
melalui counter dan ATM atau dengan cara
pemindahbukuan melalui SMS Banking,
Phone Banking, dan Internet Banking jika
memenuhi persyaratan yang disepakati,
tetapi penarikan tidak dapat dilaksanakan
dengan menggunakan cek atau instrumen
setara lainnya.
Savings deposits represent deposits of

customers that may be withdrawn over the
counter and via ATMs or fund transfers by
SMS Banking, Phone Banking, and Internet
Banking when certain agreed conditions are
met, but which may not be withdrawn by
cheque or other equivalent instruments.
Deposito berjangka merupakan simpanan

nasabah yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan
perjanjian antara nasabah dengan Bank.
Time deposits represent customers deposits

that may only be withdrawn after a certain
time based on the agreement between the
depositor and the Bank.
Simpanan nasabah diklasifikasikan sebagai

perolehan
diamortisasi. Lihat
Catatan
2f.(ii).(b) untuk kebijakan akuntansi atas
Deposits from customers are classified as

financial liabilites at amortised cost. Refer to
s.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas

terhadap bank lain, baik lokal maupun luar
negeri, dalam bentuk giro, tabungan,
simpanan berjangka, dan interbank call
money dengan periode jatuh tempo menurut
perjanjian kurang dari atau sama dengan 90
hari, deposito berjangka dan sertifikat
deposito.
Deposits from other banks represent

liabilities to domestic and overseas banks, in
the form of demand deposits, savings, time
deposits, and interbank call money with
maturity period based on agreement less
than or equal to 90 days, time deposits and
certificates of deposit.
Simpanan dari bank lain diklasifikasikan

sebagai liabilitas keuangan yang diukur
dengan biaya perolehan diamortisasi. Lihat
Catatan 2f.(ii).(b) untuk kebijakan akuntansi
atas liabilitas keuangan yang diukur dengan
biaya perolehan diamortisasi.
Deposits from other banks are classified as

financial liabilities at amortised cost. Refer to
t. Medium Term Notes
t.
Medium Term Notes diklasifikasikan sebagai

perolehan diamortisasi. Biaya tambahan
yang dapat diatribusikan secara langsung
dengan penerbitan Medium Term Notes
dikurangkan dari jumlah Medium Term Notes
dan diamortisasi selama jangka waktu
Medium Term Notes tersebut dengan
menggunakan metode suku bunga efektif.
Lihat Catatan 2f.(ii).(b) untuk kebijakan
akuntansi atas liabilitas keuangan yang
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
Medium Term Notes

Medium Term Notes are classified as
Incremental costs directly attributable to the
issuance of Medium Term Notes are
deducted from the amount of Medium Term
Notes and amortised over the period of the
Medium Term Notes using the effective
interest rate method. Refer to Note 2f.(ii).(b)
for the accounting policy of financial liabilities
at amortised cost.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
u. Perpajakan
v.

u.
Taxation
Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak

tangguhan. Pajak diakui dalam laporan laba
rugi, kecuali jika pajak tersebut terkait
dengan transaksi atau kejadian yang
langsung diakui ke ekuitas. Dalam hal ini,
pajak tersebut masing-masing diakui dalam
pendapatan komprehensif lain atau ekuitas.
The tax expense comprises current and

deferred tax. Tax is recognised in the profit or
loss, except to the extent that it relates to
items recognised directly in equity. In this
case, the tax is also recognised in other
comprehensive income or directly in equity,
respectively.
Pajak penghasilan tangguhan disajikan

dengan menggunakan metode liabilitas
neraca untuk semua perbedaan temporer
yang muncul antara dasar pengenaan pajak
atas aset dan liabilitas dengan nilai
tercatatnya dalam rangka kebutuhan laporan
keuangan pada setiap tanggal pelaporan.
Tarif pajak yang berlaku digunakan dalam
menentukan pajak penghasilan tangguhan.
Deferred income tax is determined using the

balance sheet liability method, for all
temporary differences arising between the
tax bases of assets and liabilities and their
carrying values for financial reporting
purposes at each reporting date. Currently
enacted or substantially enacted tax rates are
used to determine deferred income tax.
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat

kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal
pada masa datang akan memadai untuk
mengkompensasi aset pajak tangguhan yang
muncul akibat perbedaan temporer tersebut.
Deferred tax assets are recognised to the

extent that it is probable that future taxable
profit will be available against which the
deferred tax assets arising from temporary
differences can be utilised.
Manajemen melakukan evaluasi secara

periodik atas posisi yang diambil dalam surat
pemberitahuan pajak apabila terdapat situasi
di mana peraturan perpajakan yang berlaku
adalah subjek atas interpretasi. Manajemen
membentuk cadangan, jika dianggap perlu
berdasarkan jumlah yang diestimasikan akan
dibayarkan ke kantor pajak.
Management periodically evaluates positions

taken in tax returns with respect situation in
which applicable tax regulation is subject to
interpretation.
Management
establishes
provisions where appropriate on the basis of
amounts expected to be paid to the tax
authorities.
Imbalan kerja
v.
Employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek
Short-term employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui pada

saat terutang kepada karyawan berdasarkan
metode akrual.
Short-term employee benefits are recognised

when they accrue to the employees based on
accrual method.
Kewajiban pensiun
Pension obligations
Bank memiliki program pensiun sesuai

dengan peraturan dan perundang-undangan
yang berhubungan dengan ketenagakerjaan
atau kebijakan yang ditetapkan oleh Bank.
Program ini pada umumnya didanai melalui
pembayaran kepada pengelola dana pensiun
sebagaimana ditentukan dalam perhitungan
aktuarial yang dilakukan secara berkala.
The Bank has pension schemes in

accordance with prevailing labor-related laws
and regulations or the Banks policies. The
schemes are generally funded through
payments to trustee-administered funds as
determined by periodic actuarial calculations.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

v.
2.
Imbalan kerja (lanjutan)

v.
Employee benefits (continued)
Kewajiban pensiun (lanjutan)
Pension obligations (continued)
Bank harus menyediakan program pensiun

dengan jumlah minimal tertentu sesuai
dengan
Undang-Undang
(UU)
Ketenagakerjaan No. 13/2003. Karena UU
Ketenagakerjaan
menentukan
rumus
tertentu untuk menghitung jumlah minimal
imbalan pensiun, pada dasarnya, program
pensiun berdasarkan UU Ketenagakerjaan
adalah program imbalan pasti.
The Bank is required to provide a minimum

amount of pension benefits in accordance
with Labor Law No. 13/2003. Since the Labor
Law sets the formula for determining the
minimum amount of benefits, in substance,
pension plans under Labor Law represent
defined benefit plans.
Program pensiun imbalan pasti adalah

program pensiun yang akan diberikan,
biasanya berdasarkan pada satu faktor atau
lebih seperti usia, masa kerja, atau
kompensasi.
A defined benefit plan is a pension plan that

defines an amount of pension benefit to be
provided, usually as a function of one or
more factors such as age, years of service,
or compensation.
Kewajiban program pensiun imbalan pasti

yang diakui di laporan posisi keuangan
konsolidasian adalah nilai kini kewajiban
imbalan pasti pada tanggal laporan posisi
keuangan dikurangi dengan pembayaran
kepada pengelola dana pensiun dan
disesuaikan dengan keuntungan/kerugian
aktuarial dan biaya jasa lalu yang belum
diakui. Nilai kini kewajiban imbalan pasti
dihitung
setiap
tahun oleh
aktuaris
independen menggunakan metode Projected
Unit Credit.
The obligation of defined benefit plan

scheme recognised in the consolidated
statements of financial position is the present
value of the defined benefit obligation at the
statements of financial position date
deducted
with
payment
to
trusted
administered fund and adjusted for
unrecognised actuarial gains/losses and past
service costs. The present value of defined
benefit obligation is calculated annually by
independent actuaries using the Projected
Unit Credit method.
Nilai kini kewajiban imbalan pasti ditentukan

dengan mendiskontokan estimasi arus kas
keluar masa depan dengan menggunakan
tingkat bunga obligasi pemerintah dalam
mata uang yang sama dengan mata uang
imbalan yang akan dibayarkan dan waktu
jatuh tempo yang kurang lebih sama dengan
waktu
jatuh
tempo
imbalan
yang
bersangkutan.
The present value of a defined benefit

obligation is determined by discounting the
estimated future cash outflows using interest
rates of government bonds that are
denominated in the currency in which the
benefit will be paid, and that have the terms
to maturity approximating the terms of the
related pension liability.
Keuntungan dan kerugian aktuarial dapat

timbul dari penyesuaian yang dibuat
berdasarkan pengalaman dan perubahan
asumsi-asumsi aktuarial. Apabila jumlah
keuntungan atau kerugian aktuarial ini
melebihi 10% dari imbalan pasti maka
kelebihannya dibebankan atau dikreditkan
pada laporan laba rugi konsolidasian selama
sisa masa kerja rata-rata para karyawan
yang bersangkutan.
Actuarial gains and losses arising from

experience adjustments and changes to
actuarial assumptions. When exceeding 10%
of defined benefit obligations are charged or
credited to the consolidated statements of
income over the average remaining service
lives of the relevant employees.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

v.
2.
Imbalan kerja (lanjutan)

v.
Employee benefits (continued)
Kewajiban pensiun (lanjutan)
Pension obligations (continued)
Bank menyelenggarakan program pensiun

iuran pasti untuk karyawan tetap. Iuran dana
pensiun yang ditempatkan pada entitas
terpisah ditanggung oleh Bank. Jumlah
kontribusi
dari
Bank
dan
hasil
pengembangan investasinya diperhitungkan
sebagai bagian dari kewajiban imbalan pasti
sesuai dengan UU No. 13/2003.
The Bank has implemented a defined

contribution retirement program for its
permanent employees. Contributions to the
retirement funds were placed into a separate
entity are paid by the Bank. Total contribution
from the Bank and its investment growth
result is accounted as part of defined benefit
liabilities in accordance with Labor Law
No. 13/2003.
Kewajiban imbalan paska-kerja lainnya
Other post-retirement obligations
Bank memberikan imbalan kerja lainnya

seperti uang pisah, uang jasa, dan imbalan
lainnya sesuai dengan yang ditentukan
dalam UU Ketenagakerjaan.
The Bank provides other benefits such as

severance pay, service pay, and other
benefits which are determined in compliance
with the Labor Law.
Perkiraan biaya imbalan ini dicadangkan

sepanjang masa kerja karyawan, dengan
menggunakan metodologi akuntansi yang
sama dengan metodologi yang digunakan
dalam perhitungan program pensiun imbalan
pasti, kecuali:
The expected costs of these benefits are

accrued over the period of employment,
using an accounting methodology similar to
that for defined benefit pension plans, except
for:
Keuntungan/kerugian aktuarial langsung

diakui dan tidak ada koridor yang dipakai.
Seluruh biaya jasa lalu langsung diakui.
Kewajiban ini dinilai setiap tahun

aktuaris independen yang kompeten.
oleh
w. Pendapatan dan beban bunga
Actuarial gains/losses which are directly

recognised and no corridor is used.
All past service costs are directly
recognised.
These obligations are determined annually

by independent qualified actuaries.
w. Interest income and expense
Pendapatan dan beban bunga untuk semua

instrumen keuangan dengan interest bearing
dicatat dalam pendapatan bunga dan
beban bunga di dalam laporan laba rugi
konsolidasian menggunakan metode suku
bunga efektif.
Interest income and expense for all interestbearing financial instruments are recognised
within interest income and interest
expense in the consolidated statements of
income using the effective interest rate.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.
2.
w. Pendapatan dan beban bunga (lanjutan)

w. Interest income and expense (continued)
Metode suku bunga efektif adalah metode

yang digunakan untuk menghitung biaya
perolehan diamortisasi dari aset keuangan
atau liabilitas keuangan dan metode untuk
mengalokasikan pendapatan bunga atau
beban bunga selama periode yang relevan.
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang
secara tepat mendiskontokan estimasi
pembayaran atau penerimaan kas di masa
datang selama perkiraan umur dari
instrumen keuangan, atau jika lebih tepat,
digunakan periode yang lebih singkat untuk
memperoleh nilai tercatat bersih dari aset
keuangan atau liabilitas keuangan.
The effective interest rate method is a

method of calculating the amortised cost of a
financial asset or a financial liability and of
allocating the interest income or interest
expense over the relevant period. The
effective interest rate is the rate that exactly
discounts estimated future cash payments or
receipts through the expected life of the
financial instrument or, when appropriate, a
shorter period to the net carrying amount of
the financial asset or financial liability.
Pada saat menghitung suku bunga efektif,

entitas mengestimasi arus kas dengan
mempertimbangkan seluruh persyaratan
kontraktual dalam instrumen keuangan
tersebut (seperti pelunasan dipercepat, opsi
beli (call option) dan opsi serupa lainnya),
namun tidak mempertimbangkan kerugian
kredit di masa datang. Perhitungan ini
mencakup seluruh komisi, provisi, dan
bentuk lain yang dibayarkan atau diterima
oleh para pihak dalam kontrak yang
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku
bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh
premi atau diskon lainnya.
When calculating the effective interest rate,

the Bank estimates cash flows considering all
contractual terms of the financial instrument
(for example, prepayment options, call option
and other similar options) but does not
consider future credit losses. The calculation
includes all fees, commissions and other fees
paid or received between parties to the
contract that are an integral part of the
effective interest rate, transactions costs and
all other premiums or discounts.
Jika aset keuangan atau kelompok aset

keuangan serupa telah diturunkan nilainya
sebagai akibat kerugian penurunan nilai,
maka pendapatan bunga yang diperoleh
setelahnya diakui berdasarkan suku bunga
yang digunakan untuk mendiskonto arus kas
masa datang dalam menghitung kerugian
penurunan nilai.
Once a financial asset or a group of a similar

financial assets has been written down as a
result of an impairment loss, interest income
is recognised using the rate of interest used
to discount the future cash flows for the
purpose of measuring the impairment loss.
Pada saat pinjaman yang diberikan

mengalami penurunan nilai, bunga yang
telah diakui tetapi belum tertagih akan
dibatalkan
pengakuannya.
Selanjutnya,
bunga yang dibatalkan tersebut diakui
sebagai tagihan kontinjensi.
When a loan is classified as non-performing,

any interest income previously recognised
but not yet collected is reversed against
interest income. The reversed interest
income is recognised as a contingent
receivable.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
2.

x.
y.
2.
Pendapatan provisi dan komisi

x.
Fees and commissions income
Provisi dan komisi yang berkaitan langsung

dengan kegiatan pemberian kredit diakui
sebagai
bagian/pengurang
dari
biaya
perolehan kredit dan diakui sebagai
pendapatan bunga dengan cara diamortisasi
berdasarkan metode suku bunga efektif.
Fees and commissions income directly

related to lending activities, are recognised
as a part/deduction of lending cost and are
recognised as interest income by amortising
the carrying value of loan with effective
interest rate method.
Pendapatan provisi dan komisi yang tidak

berkaitan dengan kegiatan pemberian
pinjaman dan jangka waktu tertentu diakui
sebagai pendapatan pada saat terjadinya
transaksi.
Fees and commission income which are not

related to lending activities and a spesific
period are recognised as revenues at the
transaction date.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi
y.
Transactions with related parties
Bank dan Anak Perusahaan melakukan

transaksi dengan pihak yang berelasi. Dalam
laporan keuangan konsolidasian ini, istilah
pihak yang berelasi sesuai dengan ketentuan
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan
(PSAK) No.7 (Revisi 2010) mengenai
Pengungkapan pihak-pihak yang berelasi:
The Bank and Subsidiary enter into

transactions with related parties. In these
consolidated financial statements, the term
related parties are used as defined in the
Statement of Financial Accounting Standards
(SFAS) No.7 (Revised 2010) regarding
Related party disclosures:
i. perusahaan di bawah pengendalian Bank;

ii. perusahaan asosiasi;
iii. investor yang memiliki hak suara, yang
memberikan investor tersebut suatu
pengaruh yang signifikan;
iv. perusahaan di bawah pengendalian
investor yang dijelaskan dalam catatan iii
di atas; dan
v. karyawan kunci dan anggota keluarganya.
i. entities under the control of the Bank;

ii. associated companies;
iii. investors with an interest in the voting
that gives them significant influence;
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak yang

berelasi diungkapkan dalam Catatan 32 atas
laporan keuangan konsolidasian.
iv. entities controlled by investors under

note iii above; and
v.
key management and their relatives.
The nature of transactions and balances of

accounts with the related parties are
disclosed in the Note 32 to the consolidated
financial statements.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN
3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Dalam menjalankan fungsinya sebagai lembaga

intermediasi
keuangan,
Bank
senantiasa
dihadapkan pada berbagai risiko finansial
maupun risiko non-finansial. Perkembangan
bisnis yang pesat pada lingkungan eksternal dan
internal perbankan juga menyebabkan risiko
kegiatan usaha bank semakin kompleks
sehingga Bank harus mampu menerapkan
manajemen risiko yang baik agar mampu
beradaptasi dalam lingkungan bisnis perbankan.
Oleh karena itu, prinsip-prinsip manajemen risiko
yang diterapkan akan sangat mendukung Bank
untuk dapat beroperasi secara lebih berhati-hati.
Prinsip-prinsip manajemen risiko tersebut pada
dasarnya telah menjadi standar bagi dunia
perbankan yang penerapannya diarahkan oleh
Bank Indonesia melalui Peraturan Bank
Indonesia No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003
yang diubah dengan Peraturan Bank Indonesia
No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
Umum serta Surat Edaran Bank Indonesia
No. 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003 yang
diubah dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.
13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 perihal
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
Umum.
In conducting its function as a financial

intermediary institution, the Bank always faces
financial and non-financial risks. The rapid
development in banking business externally and
internally have resulted in a more complex risk for
banks which forces the Bank implement a proper
risk management to adapt with the banking
business. Therefore, the risk management
principle implemented will highly support the Bank
to operate in a prudent manner. The risk
management principles have become a standard
for banking industry which implementation is
regulated by Bank Indonesia through Bank
Indonesia regulation No. 5/8/PBI/2003 dated
19 May 2003 amended by Bank Indonesia
regulation No. 11/25/PBI/2009 dated 1 July 2009
concerning Application of Risk Management for
Commercial Bank and Bank Indonesia Circular
Letter No. 5/21/DPNP dated 29 September 2003
amended by Bank Indonesia Circular Letter
No. 13/23/DPNP/2011 dated 25 October 2011
concerning Risk Management for Commercial
Bank.
Catatan di bawah ini menyajikan informasi

mengenai ekposur Bank terhadap setiap risiko di
atas, tujuan, kebijakan dan proses yang
dilakukan oleh Bank dalam mengukur dan
mengelola risiko.
The following notes present information about the

Banks exposure to each of the above risks, the
Banks objectives and policies for measuring and
managing the risks.
a.
a.
Risiko Hukum
Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko yang disebabkan

oleh adanya beberapa hal yang antara lain
adalah tingkat faktor litigasi atau jumlah
tuntutan hukum yang dialami oleh Bank,
faktor perikatan yang lemah seperti tidak
dipenuhnya syarat sahnya suatu perjanjian
dan faktor ketiadaan peraturan dan
perundang-undangan
atau
perubahan
peraturan.
Legal risks are the risks that are caused by

several factors i.e., the litigation factor level
or the numbers of lawsuits incurred by the
Bank, the weakness of legal agreement
factors such as the incompleteness of the
basic legal requirements in an agreement
and the absence of laws and regulations or
regulatory changed factor's.
Pengelolaan manajemen risiko hukum yang

berkualitas
dilakukan
dalam
rangka
memastikan seluruh aktivitas dan hubungan
kegiatan usaha Bank dengan pihak ketiga
serta
dalam
menjalankan
proses
penyelesaian tuntutan hukum yang dialami
oleh Bank didasarkan pada aturan dan
persyaratan
yang
dapat
melindungi
kepentingan Bank dari segi hukum.
The quality of legal risk management is

implemented in order to ensure that all
activities of the Bank's business and the
relationships with the third parties and in
carrying out the process of settlement of
lawsuits incurred by the Bank are based on
the rules and requirements which can protect
the interests of the Bank from a legal
perspective.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan)

b.
c.
3. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)

b.
Risiko Strategis
Strategic Risk
Risiko strategis mengacu pada risiko yang

disebabkan oleh adanya keputusan dan/atau
penerapan strategi Bank yang tidak tepat,
pengambilan keputusan strategis yang tidak
tepat, atau kegagalan Bank dalam merespon
perubahan-perubahan ekternal.
Strategic risk refers to the risk of a bad

outcome attributed due to a decision and/or
implementation of a Banks strategy, a bad or
misjudged strategic decision or the Banks
failure to respond to external changes.
Bank mengelola risiko strategis melalui

proses pertimbangan dan pengambilan
keputusan secara kolektif dan komprehensif
di lingkungan komite-komite pengawasan
dan eksekutif, yang turut mempengaruhi dan
berdampak pada langkah-langkah bisnis
yang akan diambil dalam kerangka kebijakan
dan arah yang telah ditetapkan.
The Bank manages strategic risks through a

comprehensive and collective consideration
and
decision-making
processes
encompassing areas of the supervisory and
executive committees that influence and
impact business decisions on policies and
directions that the Bank will embark on.
Risiko Reputasi
c.
Reputation Risk
Risiko reputasi adalah risiko yang antara lain

disebabkan oleh adanya publikasi negative
yang terkait dengan kegiatan usaha Bank
atau persepsi negative terhadap Bank.
Faktor-faktor yang mempengaruhi risiko
reputasi antara lain: citra (image), harga
saham, dan konflik internal.
Reputation risk is the risk which is caused by

negative publicity related with the Banks
activities or negative perception on the Bank.
Factors which influence reputation risk are
image, share price, and internal conflict.
Bank mengadopsi tiga lini pertahanan dalam

mengelola risiko reputasi Bank. Manajemen
Risiko Reputasi adalah tanggung jawab
semua orang dan sebagai bagian dari
peningkatkan kesadaran risiko reputasi Bank.
Bank telah memberikan pelatihan Kode Etik
dan Kesadaran Risiko untuk semua
karyawan Bank. Sejak September 2012 Bank
telah memberikan 39 pelatihan terhadap
1.849 karyawan dimana pelatihan untuk 174
karyawan lainnya akan diselesaikan pada
Januari 2013.
The Bank adopted the Three Lines of

Defense in managing its reputation risk.
Managing reputation risk
is everyones
responsibility and as part of awareness on
Bank reputation risk. Currently The Bank has
delivered Code of Conduct and Risk
Awareness training to all its employees.
Since September 2012 the Bank had
conducted 39 training sessions covered
1,849 staffs whereas the remainings for 174
staffs will be completed in January 2013.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

c.
Risiko Reputasi (lanjutan)

c.
In managing reputation risk, the Bank has

adopted risk threshold as defined in Risk
Appetite Statement and 5x5 Risk Matrix with
policies in place such as Risk Management
Policy, Complaint Handling & Resolution,
Banking Mediation and Call Center Policy.
Reporting and monitoring are done through
regular management reporting of metric
indicators such as Monthly Customer Care
report & KRI reporting. Examples of
indicators reported are number of complaints,
resolution status of complaints, trend
analysis, and root cause of complaints.
Responsive actions performed by frontline
and support stand in handling customer
complaint, and follow up actions can mitigate
negative impact likelihood of Banks
reputation.
Dalam mengelola risiko reputasi, Bank telah

mengadopsi
ambang
batas
risiko
sebagaimana
didefinisikan
dalam
Pernyataan Risiko yang Dapat Diterima dan
5x5 Matriks Risiko dengan kebijakankebijakan seperti Kebijakan Manajemen
Risiko, Penanganan Atas Keluhan &
Pemecahannya, Mediasi Bank dan Kebijakan
Call Center. Pelaporan dan pemantauan
dilakukan melalui pelaporan manajemen atas
indikator metrik yang dilakukan secara
berkala seperti laporan bulanan Customer
Care & laporan KRI. Contoh indikator yang
dilaporkan adalah jumlah keluhan, status
pemecahan
atas
keluhan,
analisis
kecenderungan dan penyebab utama
keluhan. Tindakan responsif yang dilakukan
oleh lini depan dan dukungan berdiri dalam
menangani keluhan pelanggan, dan tindakan
lanjutan atas keluhan pelanggan tersebut
dapat mengurangi dampak negatif terhadap
reputasi Bank.
d.
Risiko Kepatuhan
Reputation Risk (continued)
d.
Compliance Risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang

timbul ketika Bank tidak mematuhi atau tidak
melaksanakan
peraturan
perundangundangan dan ketentuan lain yang berlaku.
Risiko kepatuhan, jika tidak dikelola dengan
baik, berpotensi pada pengenaan denda,
hukuman, atau rusaknya reputasi.
Compliance Risk is the risk when the Bank

does not comply or implement current laws
and regulations and other policies. If
compliance risk not managed well, it will
potentially
lead to penalty
charges,
punishments, or damage to reputation.
Sedangkan tingkat eksposur risiko kepatuhan

Bank dipengaruhi beberapa faktor termasuk
perubahan peraturan, kebijakan yang ada di
Bank, proses dan sistem, dan yang paling
penting adalah kesadaran dan budaya atas
kepatuhan.
Whereas the level of the Bank's compliance

risk exposure are determined by multiple
factors including regulatory changes, internal
policies, process and systems, and
compliance awareness and culture.
Untuk tujuan ini, bank telah mengembangkan

kerangka tahunan komprehensif kepatuhan
kerja manajemen risiko untuk meningkatkan
kepatuhan budaya, pemerintahan atau
struktur manajemen yang menyeluruh,
strategi manajemen risiko dan evaluasi
efektivitas, serta memantau dan mengontrol
mekanisme. Pelaksanaan kerangka yang
mencakup
memperbaharui
kerangka
peraturan, pelatihan, konsultasi, peninjauan
kebijakan, pemantauan kepatuhan, pengujian
kepatuhan dan peningkatan sistem informasi
manajemen risiko.
For this purpose, the Bank has developed an

annual comprehensive compliance risk
management
framework
to
increase
compliance culture, a comprehensive the
governance or management structure, risk
management strategy, its effectiveness and
monitoring and control mechanism. The
implementation of the framework covers
regulatory framework update, training,
advisory,
policy
review,
compliance
monitoring,
compliance
testing,
and
enhancing risk management information
system.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

e.

e.
Risiko Kredit
Credit Risk
Risiko kredit adalah risiko kerugian

keuangan yang timbul jika nasabah, klien
atau rekanan Bank gagal memenuhi
kewajiban kontraktualnya kepada Bank.
Risiko kredit terutama berasal dari pinjaman
yang diberikan kepada segmen konsumer
dan komersial, garansi yang diterbitkan,
letters of credit, endorsements dan
akseptasi.
Credit risk is the risk of financial loss, should

any of the Banks customers, clients or
market counterparties fail to fulfill their
contractual obligations to the Bank. Credit
risk arises mainly from consumer and
commercial loans, guarantees, letters of
credit, endorsements and acceptances.
Bank juga dipengaruhi oleh risiko kredit

lainnya yang berasal dari investasi pada
efek-efek dan eksposur lain yang timbul dari
aktivitas perdagangan (trading exposures).
The Bank is also exposed to other credit risks

arising from investments in marketable
securities and other exposures arising from
its trading activities (trading exposures).
Manajemen
melakukan
pengelolaan
eksposur risiko kredit dengan hati-hati.
Manajemen dan pengendalian atas risiko
kredit dilakukan secara terpusat oleh tim
manajemen risiko kredit, yang memberi
laporan kepada Direksi dan pimpinan tiap
unit bisnis secara rutin.
Management carefully manages its exposure

to credit risk. The credit risk management
and control are centralised in the credit risk
management team, which reports to the
Directors and head of each business unit
regularly.
Faktor utama yang berperan dalam

pengendalian dan mengurangi risiko kredit
adalah kemampuan dan kematangan unit
bisnis perkreditan dalam membuat analisa
kredit, sehingga pada akhirnya tercapai
suatu keseimbangan antara pengelolaan
risiko dengan pengembangan bisnis.
Bersamaan
dengan
itu,
pengelolaan
portofolio dan risiko kredit merupakan
tanggung jawab dari Komite Manajemen
Risiko.
The main factor that controls and reduces the

credit risk is the ability and maturity of the
credit units to analyse the credit, which
results in a balance between credit risk and
business development consideration. At the
same time, portfolio and credit risk
management is the responsibility of the Risk
Management Committee.
(i) Pengukuran risiko kredit
(i)
Estimasi terhadap eksposur kredit adalah

proses yang kompleks dan memerlukan
penggunaan model, di mana nilai dari
suatu produk bervariasi tergantung
dengan perubahan pada variabelvariabel pasar, arus kas masa depan dan
rentang waktu. Penilaian risiko kredit
atas suatu portofolio aset memerlukan
estimasi-estimasi, seperti kemungkinan
terjadinya wanprestasi, rasio kerugian
dan korelasi wanprestasi antar rekanan.
Credit risk measurement

The estimation of credit exposure is a
complex process and requires the use of
models, as the value of a product varies
depending on changes in market
variables, expected cash flows and the
passage of time. The assessment of
credit risk of a portfolio of assets entails
further estimations as to the likelihood of
defaults occurring, of the associated loss
ratios and of default correlations between
counterparties.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

e. Risiko Kredit (lanjutan)

e.
(i) Pengukuran risiko kredit (lanjutan)
Credit Risk (continued)

(i)
Credit risk measurement (continued)
Dalam mengukur risiko kredit untuk

pinjaman
yang
diberikan,
Bank
mempertimbangkan tiga komponen: (i)
estimasi kerugian, yang memperkirakan
kemungkinan debitur atau rekanan tidak
dapat
memenuhi
liabilitasnya;
(ii)
estimasi tingkat eksposur saat debitur
atau rekanan tidak dapat memenuhi
liabilitasnya baik pada on-balance sheet
maupun off-balance sheet; dan (iii)
estimasi kerugian yang harus ditanggung
oleh Bank atas liabilitas yang telah
wanprestasi.
In measuring the credit risk of loans, the

Bank considers three components: (i) the
probability of default, estimating the
likelihood of a debtor or counterparts not
being able to fulfill their contractual
obligations; (ii) the exposure at default
estimating the exposure at the time a
debtor or counterpart has defaulted on
their obligations, both on-balance sheet
and off-balance sheet; and (iii) the loss
given default or estimation on the
financial loss to the Bank should the
defaulted obligation not be repaid in full.
Untuk mengelola dan memantau risiko

atas penyaluran kredit, secara rutin Bank
melakukan analisa terhadap portofolio
kredit berdasarkan segmentasi bisnis
dan kualitas kredit dari debitur atau
rekanan.
To manage and monitor credit risk, the

Bank performs regular portfolio analysis
based on portfolio segmentation and
credit
quality
from
debtors
or
counterparties.
Penetapan
kebijakan
limit
dan
pemantauan juga dilakukan secara rutin,
antara lain: Batas Maksimum Pemberian
Kredit, segmentasi bisnis (kategori
debitur), jenis mata uang dan sektor
ekonomi.
Policy and limits monitoring is conducted

on regular basis including: Legal Lending
Limit, business segmentation (category
of debtor), type of currency and
economic sectors.
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan

mitigasi
(ii) Risk limit control and mitigation policies
Bank
mengelola,
membatasi
dan
mengendalikan konsentrasi risiko kredit
di manapun risiko tersebut teridentifikasi
- secara khusus, terhadap debitur
individu dan kelompok, dan industri serta
geografis.
The Bank manages, limits and controls

concentrations of credit risk wherever
they are identified - in particular, to
individual counterparties and groups, and
to industries and geographies.
Bank menentukan tingkat risiko kredit

yang dimiliki dengan menetapkan batas
jumlah risiko yang bisa diterima yang
terkait dengan satu debitur, atau
kelompok debitur, dan berdasarkan
segmen geografis dan industri. Risiko ini
dimonitor secara berkala dan akan
ditelaah secara tahunan atau dengan
frekuensi yang lebih sering, jika
diperlukan.
The Bank determines the levels of credit

risk it undertakes by placing limits on the
amount of risk accepted in relation to one
debtor, or groups of debtors, and to
geographical and industry segments.
Such risks are monitored on a regular
basis and are subject to an annual or
more frequent review, when considered
necessary.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.


e.
(ii) Pengendalian batas risiko dan kebijakan

mitigasi (lanjutan)
(ii) Risk limit control and mitigation policies

(continued)
Batas
pemberian
kredit
ditelaah
mengikuti perubahan pada kondisi pasar
dan ekonomi dan telaahan kredit secara
periodik dan penilaian atas kemungkinan
wanprestasi.
Lending limits are reviewed in the light of

changing
market
and
economic
conditions and periodic credit reviews
and assessments of probability of
default.
Beberapa pengendalian spesifik lainnya

dan pengukuran mitigasi dijelaskan di
bawah ini:
Some other specific control and

mitigation measures are outlined below:
Agunan
Collateral
Bank menerapkan kebijakan untuk

memitigasi risiko kredit, antara lain
dengan meminta agunan sebagai
jaminan pelunasan kredit jika jaminan
berupa sumber pembayaran utama
debitur berdasarkan arus kas tidak
terpenuhi. Jenis agunan yang dapat
diterima dalam rangka memitigasi risiko
kredit meliputi:
The Bank applies policies to mitigate

credit risk, by taking collateral to secure
the repayment of loan if the primary
source of debtors payment is no longer
available. Collateral types that can be
used to mitigate the risk include:
Kas
Tanah dan/atau bangunan
Standby Letter of Credit/Bank
Garansi yang diterima Bank
Mesin
Kendaraan bermotor
Piutang dagang
Persediaan
Saham atau efek-efek lainnya
Cash
Land and/or buildings
Standby Letter of Credit/Bank
Guarantee received by the Bank
Machinery
Vehicles
Trade receivables
Inventory
Stock or other marketable securities
Pemberian pembiayaan dan kredit

jangka panjang kepada debitur korporasi
pada umumnya disertai agunan. Untuk
meminimalisasi kerugian kredit, Bank
akan meminta tambahan agunan dari
debitur ketika terdapat penurunan nilai
atas agunan untuk pinjaman yang terkait.
Longer term finance and lending to

corporate debtors are generally secured.
In addition, in order to minimise the credit
loss, the Bank will require additional
collaterals from the debtor when lower
value in the collaterals are identified for
the relevant loans.
Batas pemberian untuk derivatif dan

kredit
Lending limits for derivative and loan

books
Risiko penyelesaian (settlement) muncul

dalam situasi dimana pembayaran dalam
bentuk uang tunai atau surat berharga
dibuat dengan harapan mendapatkan
penerimaan setara kas atau surat
berharga.
Batas
transaksi
harian
ditetapkan untuk memenuhi agregat dari
semua
risiko
yang
timbul
dari
penyelesaian transaksi pasar Bank pada
setiap harinya.
Settlement risk arises in any situation

where a payment in cash or securities is
made with an expectation of receiving
equivalent cash or securities. Daily
settlement limits are established for each
counterparty to cover the aggregate of all
settlement risk arising from the Banks
market transactions on any single day.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.


e.
(iii)Eksposur maksimum risiko kredit tanpa

memperhitungkan
agunan
dan
pendukung kredit lainnya
(iii) Maximum exposure to credit risk before

collateral
held
or
other
credit
enhancements
Eksposur risiko kredit terhadap aset

keuangan pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011 adalah sebagai berikut:
Credit risk exposures relating to financial

assets as at 31 December 2012 and
2011 are as follows:
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2012
2011
Giro pada bank lain
Efek-efek
Efek-efek yang dibeli dengan janji
dijual kembali
Tagihan derivatif
Tagihan akseptasi
Aset lain-lain
941,725
565,452
1,062,606
400,667
673,006
811,039
958,216
1,378,579
445,022
77,093
9,970,741
2,834
166,123
493,671
53,666
9,817,858
4,649
325,971
13,653,035
14,495,883
Eksposur risiko kredit terhadap rekening

administratif pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011 adalah sebagai berikut:

Current accounts with other banks
and other banks
Securities purchased under resale
agreement
Loans
Acceptance receivables
Other assets
Credit risk exposures relating to offbalance sheet items as at 31 December

2012 and 2011 are as follows:
Eksposur maksimum/
Maximum exposure
2012
2011
Fasilitas pinjaman commited
yang diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit yang
tidak dapat dibatalkan
Garansi yang diterbitkan
(1,103,128)
(1,494,951)
Commited unused
loan facilities granteed
(137,103)
(264,190)
(62,749)
(121,450)
Irrevocable letters of credit

Guarantees issued
(1,504,421)
(1,679,150)
Tabel di atas menggambarkan eksposur

maksimum atas risiko kredit bagi Bank
pada tanggal 31 Desember 2012 dan
2011, tanpa memperhitungkan agunan
atau pendukung kredit lainnya. Untuk
aset keuangan, eksposur di atas
ditentukan berdasarkan nilai tercatat
bruto seperti yang diungkapkan pada
laporan keuangan konsolidasian atas
posisi keuangan.
The above table represents maximum

exposure of credit risk to the Bank as at
31 December 2012 and 2011, without
taking account of any collateral held or
other credit enhancements attached. For
financial assets, the exposures set out
above are based on gross carrying
amounts as reported in the consolidated
statement of financial position.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.


e.

memperhitungkan
agunan
dan
pendukung kredit lainnya (lanjutan)

collateral
held
or
other
credit
enhancements (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2012,

73,03% (2011: 67,73%) dari jumlah
eksposur
maksimum
berasal
dari
pinjaman yang diberikan.
As at 31 December 2012, 73.03% (2011:

67.73%) of the total maximum exposure
is derived from loans.
Manajemen yakin akan kemampuan

Bank
untuk
mengendalikan
dan
memelihara minimal eksposur risiko
kredit yang berasal dari pinjaman yang
diberikan berdasarkan hal-hal sebagai
berikut:
Management is confident in its ability to

continue to control and sustain minimum
exposure of credit risk to the Bank
resulting from its loans based on the
following:
Bank telah memiliki pedoman tertulis

dan prosedur manual mengenai
kebijakan dan proses kredit yang
mencakup seluruh aspek pemberian
kredit
yang
dilakukan.
Setiap
pemberian kredit harus senantiasa
mengacu pada kebijakan tersebut.
Bank has a documented credit policy

and procedures that covers all
aspects of Banks lending activities. At
all times, loan transactions must
adhere to the requirements of the
Banks policy.
Bank telah memiliki sistem deteksi

dini
permasalahan
melalui
pemantauan yang disiplin.
Bank has early problem detection

system through diciplined monitoring.
Sebagian besar kredit diberikan

dengan agunan kecuali untuk jenis
kredit tertentu seperti personal loan,
commercial loan dan fasilitas antar
bank.
Loans are mainly secured by

collateral, except for certain loans
such as personal loan, commercial
loan and interbank loans.
Konsentrasi risiko aset keuangan dengan

eksposur risiko kredit
Concentration of risks of financial assets

with credit risk exposure
a)
a) Geographical sectors
Sektor geografis
Tabel
berikut
menggambarkan
rincian eksposur kredit Bank tanpa
memperhitungkan
agunan
atau
pendukung kredit lainnya, yang
dikategorikan
berdasarkan
area
geografis pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011. Untuk tabel ini, Bank
telah mengalokasikan eksposur area
berdasarkan
wilayah
geografis
tempat Bank beroperasi.
The following table breaks down

Banks credit exposure without taking
into account any collateral held or
other credit support, as categorised
by geographical region as at 31
December 2012 and 2011. For this
table, the Bank has allocated
exposures to regions based on the
geographical area which activities are
undertaken.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
e.

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit

eksposur risiko kredit (lanjutan)

with credit risk exposure (continued)
a)
a) Geographical sectors (continued)
Sektor geografis (lanjutan)
Jakarta
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
Efek-efek yang dibeli
dengan janji
dijual kembali
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Tagihan akseptasi bruto
Aset lain-lain
2012
Jawa
Timur/
East
Java
Jawa
Tengah/
Central
Java
Jawa
Barat/
West Java
Lain-lain/
Others
Sumatera
Jumlah/
Total
941,725
941,725
565,452
565,452
673,006
811,039
673,006
811,039
445,022
77,093
445,022
77,093
6,754,442
330,743
243,299
1,311,906
955,521
374,830
9,970,741
1,147
153,763
1,240
745
1,687
6,375
803
3,197
2,834
166,123
10,422,689
331,983
244,044
1,319,968
956,324
378,027
13,653,035
Eksposur risiko kredit atas rekening

administratif adalah sebagai berikut:
Jakarta
Fasilitas pinjaman
committed yang
diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit
yang tidak dapat
dibatalkan
(865,700)
(76,269)
(258,819)
(1,200,788)
Jawa
Barat/
West Java
(17,287)
(17,287)
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
Loans - gross
Acceptance receivables gross
Other assets
Credit risk exposure relating to off

balance sheet items is as follows:
Jawa
Tengah/
Central
Java
2012
Jawa
Timur/
East
Java
(10,955)
(12,042)
(1,550)
(3,026)
(2,621)
(12,505)
(17,689)
Sumatera
(81,122)
(81,122)
Lain-lain/
Others
Jumlah/
Total
(116,022)
(1,103,128)
Committed unused loan

facilities granted
(57,808)
(1,200)
(137,103)
(264,190)
Irrevocable
letters of credit
Guarantees issued
(175,030)
(1,504,421)

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
e. Credit Risk (continued)

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit

eksposur risiko kredit (lanjutan)

a)
a) Geographical sectors (continued)
Sektor geografis (lanjutan)
Jakarta
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
dengan janji
dijual kembali
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Aset lain-lain
Jawa
Barat/
West Java
2011
Jawa
Timur/
East
Java
Jawa
Tengah/
Central
Java
Lain-lain/
Others
Sumatera
Jumlah/
Total
1,062,606
1,062,606
400,667
400,667
958,216
1,378,579
958,216
1,378,579
493,671
53,666
493,671
53,666
7,595,341
331,932
1,090,254
58,797
189,082
552,452
9,817,858
2,535
319,518
1,502
3,551
612
140
929
1,476
357
4,649
325,971
12,264,799
336,985
1,091,006
59,726
190,558
552,809
14,495,883

Jakarta
Fasilitas pinjaman
committed yang
diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit
yang tidak dapat
dibatalkan
Jawa
Barat/
West Java
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
Loans - gross
Other assets

balance sheet items are as follows:
Jawa
Tengah/
Central
Java
(963,880)
(55,465)
(268,603)
(47,014)
(73,704)
(2,586)
(1,207)
(13,149)
(4,604)
(1,084,598)
(59,258)
(286,356)
2011
Jawa
Timur/
East
Java
Sumatera
(8,004)
(8,004)
Lain-lain/
Others
Jumlah/
Total
(48,725)
(150,274)
(1,494,951)

facilities granted
(388)
(41,547)
(62,749)
(121,450)
Irrevocable
letters of credit
Guarantees issued
(49,113)
(191,821)
(1,679,150)

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
e.
(iii) Eksposur maksimum risiko kredit tanpa

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit
Konsentrasi risiko aset keuangan

dengan eksposur risiko kredit (lanjutan)

b) Sektor industri
b) Industry sectors
Tabel
berikut
menggambarkan
rincian eksposur kredit Bank tanpa
memperhitungkan
agunan
atau
pendukung kredit lainnya, yang
dikategorikan berdasarkan sektor
industri pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011.
The following table breaks down

Banks credit exposure without taking
into account any collateral held or
other credit support, as categorised
by industry sectors as at 31
December 2012 and 2011.
2012
Pemerintah/
Government
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
dengan janji
dijual kembali
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Aset lain-lain
Bank/
Bank
Lembaga
Keuangan
Bukan Bank/
Financial
Institution
non Banks
Industri
Pengolahan/
Manufacturing
Perusahaan
Lainnya dan
Perseorangan/
Other
Companies
and Individual
Jasa-jasa
Dunia
Usaha/
Trade
Services
Jumlah/
Total
941,725
941,725
565,452
565,452
673,006
811,039
673,006
811,039
445,022
-
76,933
160
445,022
77,093
29,444
554
491,841
382,219
33,013
9,033,670
9,970,741
3,055
14,107
36,935
2,834
112,026
2,834
166,123
1,419,246
2,141,091
528,776
382,219
33,013
9,148,690
13,653,035


Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
Loans - gross
Other assets

2012
Fasilitas pinjaman
committed yang
diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit
yang tidak dapat
dibatalkan
Garansi yang
diberikan
Pemerintah/
Bank/
Lembaga
Keuangan
Bukan Bank/
Financial
Institution
Government
Bank
non Banks
(3,493)
(24,094)
(27,587)
(96,033)
Industri
Pengolahan/
Jasa-jasa
Dunia
Usaha/
Trade
Manufacturing
Services
(29,356)
Perusahaan
Lainnya dan
Perseorangan/
Other
Companies
and Individual
(45,391)
Total
(928,855)
(1,103,128)

facilities granted
(113,641)
(137,103)
Irrecovable
letters of credit
Guarantees issued
(23,462)
(430)
(168,378)
(71,288)
(264,190)
(53,248)
(213,769)
(1,113,784)
(1,504,421)
(96,033)
Jumlah/

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
e.

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit


b) Sektor industri (lanjutan)
b) Industry sectors (continued)

2011
Pemerintah/
Government
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
dengan janji
dijual kembali
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Aset lain-lain
Bank/
Bank
Lembaga
Keuangan
Bukan Bank/
Financial
Institution
non Banks
Industri
Pengolahan/
Manufacturing
Perusahaan
Lainnya dan
Perseorangan/
Other
Companies
and Individual
Jasa-jasa
Dunia
Usaha/
Trade
Services
Jumlah/
Total
1,062,606
1,062,606
400,667
400,667
958,216
1,377,488
1,091
958,216
1,378,579
493,671
-
53,654
12
493,671
53,666
212,013
4,931,557
1,067,907
500,376
3,106,005
9,817,858
1,120
19,727
41,651
4,649
263,473
4,649
325,971
1,557,397
3,021,765
4,974,299
1,067,907
500,376
3,374,139
14,495,883


Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
Loans - gross
Other assets

2011
Fasilitas pinjaman
committed yang
diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit
yang tidak dapat
dibatalkan
Garansi yang
diberikan
c)
Pemerintah/
Bank/
Lembaga
Keuangan
Bukan Bank/
Financial
Institution
Government
Bank
non Banks
(3)
(3)
(435,545)
(435,545)
Industri
Pengolahan/
Jasa-jasa
Dunia
Usaha/
Trade
Manufacturing
Services
Perusahaan
Lainnya dan
Perseorangan/
Other
Companies
and Individual
Jumlah/
Total
(315,515)
(559,302)
(184,586)
(1,494,951)

facilities granted
(16,603)
(3,809)
(42,337)
(62,749)
Irrecovable
letters of credit
(228)
(9,326)
(111,896)
(121,450)
Guarantees issued
(332,346)
(572,437)
(338,819)
(1,679,150)
Kualitas kredit dari aset keuangan

eksposur risiko kredit atas aset
keuangan terbagi atas:
c) Credit quality of financial assets

As at 31 December 2012, credit risk
exposures relating to financial assets
are divided as follows:

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.

e.

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit


c)

(continued)

(lanjutan)
2012
Belum jatuh
tempo atau
tidak
mengalami
penurunan
niai/
Neither past
due nor
impaired
Telah jatuh
tempo tetapi
tidak
mengalami
penurunan
nilai/
Past due but
not impaired
Mengalami
penurunan
nilai/
Impaired
Jumlah/
Total
941,725
941,725
Giro pada bank lain

Efek-efek
Tagihan derivatif
Pinjaman yang diberikan - bruto
Tagihan akseptasi - bruto
Aset lain-lain
565,452
565,452
673,006
811,039
673,006
811,039
445,022
77,093
9,358,544
2,834
166,123
13,040,838
527,950
527,950
84,247
84,247
445,022
77,093
9,970,741
2,834
166,123
13,653,035
Dikurangi: Cadangan kerugian

penurunan nilai

Bank Indonesia
Current account with other
Banks
Securities purchased-underresale agreements
Loans - gross
Acceptance receivables- gross
Other assets
(71,782)
13,581,253

rincian
kualitas
kredit
yang
diberikan yang belum jatuh tempo
atau tidak mengalami penurunan
nilai adalah sebagai berikut:
Less: Allowance for

impairment losses
The credit quality of loans that are

neither past due nor impaired as at
31 December 2012 are as follows:
2012
Belum jatuh
tempo dan tidak
menunggak/
Neither past
due nor in
arrears
Belum jatuh
tempo tetapi
fasilitas lain
terdapat
tunggakan/
Not past due
but other
facilities are in
arrears
Jumlah/ Total
Bank Indonesia
Current account with other
banks
941,725
941,725
Giro pada bank lain

565,452
565,452
673,006
673,006
Efek-efek
dengan janji dijual kembali
811,039
811,039
445,022
445,022
Securities purchased-under resale agreements
77,093
77,093
9,343,042
15,502
9,358,544
2,834
166,123
2,834
166,123
Loans - gross
Other assets
13,025,336
15,502
13,040,838
Tagihan derivatif
Pinjaman yang diberikan - bruto
Aset lain-lain

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.

e.

memperhitungkan
agunan
dan

collateral
held
or
other
credit


c)

(lanjutan)

(continued)
Penjelasan pembagian kualitas

kredit yang diberikan yang belum
jatuh tempo atau tidak mengalami
penurunan nilai adalah:
Details for credit quality of loans that

are neither past due nor impaired
are as follows:
Belum jatuh tempo dan tidak

menunggak
There is a high likelihood of the

assets being fully recovered
since the assets has not past
due and not in arrears at
reporting date, therefore, there is
no concern from Bank.
Aset seluruhnya dipastikan

akan diterima kembali karena
belum jatuh tempo dan tidak
menunggak
pada
tanggal
pelaporan,
sehingga
tidak
terdapat pertimbangan yang
menjadi perhatian Bank.
-
Belum jatuh tempo tetapi

fasilitas lain terdapat tunggakan
Ada
pertimbangan
terkait
dengan
kemampuan
counterparty dalam melakukan
pembayaran pada saat jatuh
tempo dikarenakan ada fasilitas
lainnya yang telah menunggak.
Dalam hal ini counterparty
diharapkan
dapat
menyelesaikan seluruh pokok
dan bunga atas fasilitas lain
yang menunggak.
Not past due but other facilities

are in arrears
There is concern over the
counterpartys ability to make
payments when due since there
is other overdue facilities. In this
case,
the
counterparty
is
expected to settle all the
outstanding amounts of principal
and interest which are in arrears.
Analisa umur kredit yang diberikan

yang telah jatuh tempo tetapi tidak
mengalami penurunan nilai pada
tanggal 31 Desember 2012 adalah:
Ritel/Retail
Neither past due nor in arrears
An age analysis of loans that are

past due but not impaired on
31 December 2012 is set out below:
2012
Usaha Kecil
Menengah/
Small Medium
Enterprise
Jumlah/
Total
1 - 30 hari
348,385
84,697
433,082
1 - 30 days
31 - 60 hari
64,614
6,961
71,575
31 - 60 days
61 - 90 hari
21,049
2,244
23,293
61 - 90 days
434,048
93,902
527,950

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.

e.
(iv) Pinjaman yang diberikan

(iv) Loans
2012
Tidak mengalami
penurunan nilai/
Non impaired
Rupiah
Mata uang asing
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
8,571,009
1,315,485
9,886,494
(36,262)
9,850,232
Mengalami
penurunan
nilai/
Impaired
Jumlah/
Total
84,247
84,247
8,655,256
1,315,485
9,970,741
(35,518)
(71,780)
48,729
Rupiah
Foreign currencies
Less:
Allowance for possible
impairment losses
9,898,961
2011
Tidak mengalami
penurunan nilai/
Non impaired
Rupiah
Mata uang asing
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
8,668,649
1,070,176
9,738,825
(43,501)
9,695,324
f.
Risiko Tingkat Suku Bunga
Mengalami
penurunan
nilai/
Impaired
Jumlah/
Total
79,033
79,033
8,747,682
1,070,176
9,817,858
(29,946)
(73,447)
49,087
f.
Rupiah
Foreign currencies
Less:
Allowance for possible
impairment losses
9,744,411
Interest Rate Risk
Bank melakukan pengawasan terhadap

dampak pergerakan tingkat suku bunga
untuk mengurangi dampak negatif terhadap
Bank, baik dampak terhadap laba maupun
likuiditas, dari pergerakan tingkat suku
bunga yang merugikan. Untuk mengukur
risiko pasar karena pergerakan suku bunga,
Bank melakukan analisa harian pada
pergerakan marjin suku bunga dan juga
melakukan analisa pada profil jatuh tempo
seluruh aset dan liabilitas berdasarkan pada
jadwal perubahan suku bunga (repricing
schedule).
Interest rate exposure is also monitored by

the Bank to reduce any negative impact to
the Bank, either the impact on the
profitability or on liquidity, due to adverse
market interest rate movements. To
measure market risk fluctuations in interest
rates, the Bank performs daily analysis on
the movement of interest rate margin and
also reviews the maturity gap analysis
based on the repricing schedule for all
assets and liabilities.
Risiko tingkat suku bunga timbul dari berbagai

layanan perbankan bagi nasabah.
Interest rate risk arises from the provision of

a variety of banking services to customers.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

f.
3.
Risiko Tingkat Suku Bunga (lanjutan)

f.
Interest Rate Risk (continued)
Tujuan utama pengelolaan tingkat suku bunga

adalah untuk membatasi dampak buruk dari
pergerakan tingkat suku bunga terhadap laba
dan untuk meningkatkan pendapatan di dalam
batasan tertentu. Bila aktivitas nilai lindung
alami masih menghasilkan ketidakcocokan
(mismatch) tingkat suku bunga, lindung nilai
dilakukan di dalam batasan yang telah
ditentukan sebelumnya melalui penggunaan
instrumen keuangan fisik dan instrumen
keuangan derivatif lainnya.
The main objective of interest rate risk

management is to limit the adverse effect of
interest rate movements on profit and to
enhance
earnings
within
defined
parameters. Where natural hedging still
leaves a resultant interest rate mismatch,
these are hedged within pre-defined limits
through the use of physical financial
instruments and other derivative financial
instruments.
Sebagian besar deposito nasabah dan

pinjaman yang diberikan dengan tingkat suku
bunga mengambang, berkaitan langsung
dengan tingkat suku bunga pasar atau tingkat
suku bunga yang diumumkan, yang
disesuaikan
secara
periodik
guna
mencerminkan pergerakan pasar.
A substantial proportion of customer

deposits and lending at floating interest rate
is either directly linked to market rates or
based upon published rates which are
periodically adjusted to reflect market
movements.
Tabel di bawah merangkum tingkat suku

bunga efektif rata-rata per tahun untuk Rupiah
dan mata uang asing.
The table below summarises the annual

average effective interest rates for Rupiah
and foreign currencies.
2011
2012
Rupiah/
Rupiah
%
ASET
Efek-efek
LIABILITAS
Simpanan nasabah dan bank
lainnya:
- Giro
- Tabungan
- Deposito berjangka
2.40
4.39
11.84
0.75
2.54
5.63
Mata uang
asing/
Foreign
currencies
%
1.58
5.49
4.92
0.05
0.15
2.53
Rupiah/
Rupiah
%
1.53
5.77
13.13
0.78
3.65
7.08
Mata uang
asing/
Foreign
currencies
%
1.97
4.64
3.71
ASSETS
Loans
0.05
0.22
2.03
LIABILITIES
Deposit from customers and
other banks:
Current accounts Savings Time deposits -

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

f.
3.

(i)
f.

(i)
Eksposur bank terhadap risiko tingkat

suku bunga
Bank exposure to interest rate risk

The tables below summarises the
Banks financial instrument exposure to
interest rate risks which categorised by
the earlier of contractual repricing or
maturity dates.
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan

ekposur instrumen keuangan Bank
terhadap risiko tingkat suku bunga yang
dikategorikan menurut mana yang
terlebih dahulu antara tanggal repricing
atau tanggal jatuh tempo.
2012
Tidak
dikenakan
bunga/
Non
interest
bearing
Aset
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
Efek-efek yang
dibeli dengan
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Aset lain-lain
Jumlah
Suku bunga mengambang/Floating rate

Lebih dari Lebih dari
Lebih
1 bulan s/d 3 bulan s/d
dari
Sampai
3 bulan/
12 bulan/
dengan More than More than 12 bulan/
1 bulan/
More
1 month
3 months
than 12
Up to
until
until
1 month 3 months 12 months months
Suku bunga tetap/Fixed rate

Lebih
Sampai
dari
3 bulan/
12 bulan/
dengan
More than More than 12 bulan/
1 bulan/
More
1 month
3 months
Up to
than 12
until
until
1 month
3 months 12 months months
Jumlah/
Total
941,725
941,725
565,452
565,452
50,081
266,829
451,699
673,006
-
42,430
673,006
811,039
77,093
347,382
-
97,640
-
445,022
77,093
408,112
679,184
2,590,410
1,296,526
38,969
126,299
1,259,356
3,571,885
9,970,741
2,834
166,123
2,834
166,123
1,187,775
1,320,946
826,905
2,857,239
1,748,225
711,975
126,299
1,259,356
3,614,315
13,653,035
Liabilitas
Assets
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
under resale
agreements
Loans - gross
Acceptance
receivables - gross
Other assets
Total
Simpanan nasabah
Simpanan dari
bank lain
Medium Term Notes
7,583,761
3,084,166
640,587
67,999
11,376,513
1,636
2,834
71,723
308,819
-
800
-
1,500
-
1,000
299,063
-
49,782
-
312,119
1,636
2,834
348,845
71,723
Liabilities
Deposits from
customers
Deposits from
other banks
Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Other liabilities
Jumlah
76,193
7,892,580
3,084,966
642,087
368,062
49,782
12,113,670
Total
826,905
2,857,239
1,748,225
(2,372,991)
(515,788)
891,294
3,564,533
1,539,365
Repricing gap
Perbedaan
Repricing
1,111,582
(6,571,634)

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

f.
3.

(i)

f.
Eksposur bank terhadap risiko tingkat

suku bunga (lanjutan)

(i)
Bank exposure to interest rate risk

(continued)
2011
Tidak
dikenakan
bunga/
Non
interest
bearing
Aset
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
Efek-efek yang
dibeli dengan
Tagihan derivatif
Pinjaman yang
diberikan - bruto
Aset lain-lain
Jumlah
Suku bunga mengambang/Floating rate

Lebih
Sampai
3 bulan/
12 bulan/
dari
dengan More than More than 12 bulan/
1 bulan/
1 month
3 months
More
Up to
until
until
than 12
1 month 3 months 12 months months
Suku bunga tetap/Fixed rate

Lebih
3 bulan/
12 bulan/
dari
Sampai
dengan
More than More than 12 bulan/
1 bulan/
1 month
3 months
More
until
until
than 12
Up to
3 months 12 months months
1 month
Jumlah/
Total
1,062,606
1,062,606
400,667
400,667
424,691
925,013
958,216
1,091
27,784
958,216
1,378,579
53,666
493,671
-
493,671
53,666
38,861
143,761
679,904
3,330
113,388
523,124
3,550,719
4,764,771
9,817,858
4,649
325,971
4,649
325,971
1,446,892
1,357,890
1,068,774
679,904
3,330
1,072,695
523,124
3,578,503
4,764,771
14,495,883
Liabilitas
Assets
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
under resale
agreements
Loans - gross
Acceptance
receivables - gross
Other assets
Total
Simpanan nasabah
Simpanan dari
bank lain
Medium Term Notes
7,009,190
4,339,860
639,441
205,965
300
12,194,756
12,901
4,649
43,284
151,977
-
90,675
-
3,525
-
1,500
497,565
-
247,677
12,901
4,649
497,565
43,284
Liabilities
Deposits from
customers
Deposits from
other banks
Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Other liabilities
Jumlah
60,834
7,161,167
90,675
4,343,385
1,138,506
205,965
300
13,000,832
Total
978,099
679,904
3,330
3,372,538
4,764,471
1,495,051
Repricing gap
Perbedaan
Repricing
1,386,058
(5,803,277)
(ii) Sensitivitas terhadap pendapatan bunga

bersih
(3,270,690)
(615,382)
(i)
Sensitivity to net interest income
Dalam mengelola resiko suku bunga

harian, Bank menggunakan 2 (dua) buah
pendekatan: NII simulation dan repricing
gap. Untuk pendekatan sensitivitas
terhadap NII, Bank menggunakan
skenario kenaikan maupun penurunan
suku bunga sampai dengan 100 Bps
secara paralel. Sedangkan untuk repricing
gap, batas yang berbeda diberlakukan
untuk tiap tenor bucket.
In managing the daily interest rate, the

Bank uses 2 (two) approaches: NII
simulation and repricing gap. For NII
sensitivity approach, the Bank uses the
scenario of parallel increase or decrease
in interest rates up to 100 Bps. Meanwhile,
the repricing gap limits for each tenor
bucket are applied for a repricing gap
approach.
Bank
juga
memonitor
sensitivitas
perubahan tingkat suku bunga terhadap
pendapatan bunga bersih untuk 12 bulan
ke depan.
The Bank also monitors sensitivity to

changes in interest rate to the net interest
income for the following 12 months.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

f.
3.

f.
(ii) Sensitivitas terhadap pendapatan bunga

bersih (lanjutan)

(ii) Sensitivity to
(continued)
net
interest
income
This table presents a sensitivity of the

Banks net interest income due to a
parallel increase or decrease of interest
rate by 100 bps.
Tabel berikut menyajikan sensitivitas

pendapatan bunga bersih Bank terhadap
kenaikan atau penurunan suku bunga
secara paralel sebesar 100 bps.
Pendapatan bunga bersih/ Net interest income

Peningkatan paralel/
Parallel increase by
100bps
2012
Penurunan paralel/
Parallel decrease by
100bps
21,598
(21,598)
2012
Proyeksi di atas mengasumsikan bahwa

tingkat suku bunga bergerak pada jumlah
yang sama, sehingga tidak mencerminkan
pengaruh potensial laba atas perubahan
beberapa tingkat suku bunga sementara
yang lainnya tidak berubah, proyeksi juga
mengasumsikan bahwa seluruh variabel
lainnya adalah konstan dan berdasarkan
tanggal pelaporan yang konstan serta
seluruh posisi hingga jatuh tempo.
The projection assumes that interest rates

of all maturities move by the same amount
and, therefore, does not reflect the
potential impact on profit of some rates
changing while others remain unchanged.
The projections also assume that all other
variables are held constant and are based
on a constant reporting date position and
that all positions run to maturity.
Pengelolaan suku bunga harian dilakukan

secara efektif oleh Asset Liability
Management (ALM) Desk - Treasury dan
dipantau oleh Market Risk, dan dilaporkan
kepada ALCO setiap bulannya.
Daily interest rate management is

effectively performed by the Asset Liability
management (ALM) Desk - Treasury and
monitored by Market Risk, and report to
the ALCO on monthly basis.
(iii) Sensitivitas keuntungan yang belum

direalisasi atas efek-efek dalam kelompok
tersedia untuk dijual
(iii) Sensitivity to unrealised gains on available

for sale marketable securities
Tabel dibawah ini mengikhtisarkan

sensitivitas keuntungan yang belum
tersedia untuk dijual Bank pada tanggal
31 Desember 2012 atas perubahan
tingkat suku bunga yaitu:
The table below shows the sensitivity of

the Bank is unrealised gains on available
for sale marketable securities to
movement interest rates on 31 December
2012:
2012
Peningkatan/
increased by 100
bps
Pengaruh terhadap
keuntungan yang belum
direalisasi efek-efek dalam
kelompok tersedia untuk
dijual
Penurunan/
decreased by 100
bps
(10,550 )
10,550
Impact to unrealised gains

marketable securities

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

f.
3.

f.
(iii) Sensitivitas keuntungan yang belum

tersedia untuk dijual (lanjutan)
(iii) Sensitivity to unrealised gains on available

for sale marketable securities (continued)

seluruh variabel lainnya adalah konstan
dan berdasarkan tanggal pelaporan yang
konstan serta seluruh posisi hingga jatuh
tempo.
The projection assumes that all other

variables are held constant. It also
assumes a constant reporting date
position and that all position run to
maturity.
Sensitivitas atas laba bersih dan

keuntungan yang belum direalisasi atas
efek - efek dalam kelompok tersedia untuk
dijual, tidak memperhitungkan efek dari
lindung nilai dan tindakan - tindakan Bank
untuk mengurangi risiko atas tingkat suku
bunga. Dalam kenyataannya, Bank
secara proaktif melakukan mitigasi atas
efek prospektif pergerakan tingkat suku
bunga.
The above sensitivity of net income and

unrealised gains on available for sale
marketable securities do not take into
account the effects of hedging and do not
incorporate actions that the Bank would
take to mitigate the impact of this interest
rate risks. In practice, the Bank proactively
seeks to mitigate the effect of potential
interest rates movements.
g. Risiko Mata Uang
g. Currency Risk
Risiko ini umumnya terjadi dari transaksi

dan produk valuta asing, baik dengan
nasabah korporasi maupun ritel, dan dari
aktivitas pasar valuta asing antar bank
seperti kontrak berjangka. Risiko kurs mata
uang dimonitor dan dilaporkan setiap hari
oleh Bank untuk memastikan bahwa
dampak pergerakan nilai tukar mata uang
asing yang merugikan dapat dikendalikan
dengan batas yang ditentukan.
Primarily, this exposure arises from foreign

currency products and transactions, both for
corporate and retail clients, and activities in
the interbank foreign currency market such
as forward contracts. Currency rate risk is
monitored and reported daily by the Bank to
ensure that exposure to adverse foreign
currency exchange rate movements are
maintained within pre-defined limits.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
g. Risiko Mata Uang (lanjutan)

g. Currency Risk (continued)
Berikut ini adalah posisi devisa neto Bank

per tanggal 31 Desember 2012 dan 2011:
The following is the Banks foreign currency

net open position as at 31 December 2012
and 2011:
2012
Mata uang
Aset/
Assets
Liabilitas/
Liabilities
Posisi Devisa
Neto/Net Open
Position
POSISI KEUANGAN
Dolar Australia
Euro
Pound Sterling Inggris
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
Dolar Amerika Serikat
1,430,252
146,926
26,333
633
172,232
3,905
88,238
1,875,098
1,431,427
144,709
26,506
43
172,717
3,636
89,684
2,801,536
(1,175)
2,217
(173)
590
(485)
269
(1,446)
(926,438)
Jumlah
3,743,617
4,670,258
(926,641)
Dolar Australia
Euro
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
199,938
2,737
13,490
1,268,330
209,945
4,965
13,016
307,040
(10,007)
(2,228)
474
961,290
Jumlah
1,484,495
534,966
949,529
Currency
FINANCIAL POSITION
Australian Dollar
Euro
Great Britain Pound Sterling
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
United States Dollar
Total
OFF-BALANCE SHEET
Australian Dollar
Euro
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
Total
POSISI DEVISA NETO ABSOLUT

Dolar Australia
Euro
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
11,182
11
173
590
11
269
1,446
34,852
ABSOLUT NET OPEN POSITION

Australian Dollar
Euro
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
Jumlah posisi devisa neto

absolut
48,534
Total absolute net open

position
1,906,451
Total Tier I and II Capital
2.55%
Net open position ratio (Balance sheet and

off-balance sheet)
Jumlah Modal Tier I dan II

Rasio posisi devisa neto (Neraca dan
rekening administratif)

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.

2011
Mata uang
Aset/
Assets
Liabilitas/
Liabilities
Posisi Devisa
Neto/Net Open
Position
POSISI KEUANGAN
Dolar Australia
Euro
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
1,179,537
329,579
72,487
341
41,276
15,953
101,841
2,326,816
1,573,983
332,981
81,188
33,150
16,383
97,842
2,463,345
(394,446)
(3,402)
(8,701)
341
8,126
(430)
3,999
(136,529)
Jumlah
4,067,830
4,598,872
(531,042)
Dolar Australia
Euro
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
424,885
5,857
7,686
3,179
1,091,148
29,036
2,050
8,631
7,277
943,217
395,849
3,807
7,686
(8,631)
(4,098)
147,931
Jumlah
1,532,755
990,211
542,544
Currency
FINANCIAL POSITION
Australian Dollar
Euro
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
Total
OFF-BALANCE SHEET
Australian Dollar
Euro
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
Total
POSISI DEVISA NETO ABSOLUT

Dolar Australia
Euro
Dolar Hongkong
Yen Jepang
Dolar Selandia Baru
Dolar Singapura
1,403
405
1,015
341
505
430
99
11,402
ABSOLUT NET OPEN POSITION

Australian Dollar
Euro
Hongkong Dollar
Japanese Yen
New Zealand Dollar
Singapore Dollar
Jumlah posisi devisa neto

absolut
15,600
Total absolute net open

position
1,920,994
Total Tier I and II Capital
0.81%
Net open position ratio (Balance sheet and

off-balance sheet)
Jumlah Modal Tier I dan II

Rasio posisi devisa neto (Neraca dan
rekening administratif)
Posisi Devisa Neto posisi keuangan dan

rekening administratif per tanggal 31
Desember 2012 dan 2011 yang dihitung
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.
12/10/PBI/2010 tertanggal 1 Juli 2010, No.
7/37/PBI/2005 tertanggal 30 September
2005 dan No. 6/20/PBI/2004 tertanggal 15
Juli 2004 adalah masing-masing 2,55% dan
0,81%.
The Net Open Position financial position and offbalance sheet as at 31 December 2012 and
2011 which was calculated based on Bank
Indonesia Regulation No. 12/10/PBI/2010 dated
1
July
2010,
No. 7/37/PBI/2005
dated
30 September 2005 and No. 6/20/PBI/2004
dated 15 July 2004 are 2.55% and 0.81%,
respectively.
Tabel dibawah ini mengikhtisarkan eksposur

Bank atas risiko nilai tukar mata uang asing
pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011.
Termasuk didalamnya adalah instrumen
keuangan pada nilai tercatat, dikategorikan
berdasarkan jenis mata uang.
The table below summarises exposure to

foreign currency exchange rate risk at
31 December 2012 and 2011. Included in the
table are financial instruments at carrying
amounts, categorised by currency.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.

2012
Dolar
Amerika
Serikat/
United
States
Dollar
Aset
Kas
Giro pada Bank
Indonesia
Dolar
Singapura/
Singapore
Dollar
Euro/
Euro
Yen
Jepang/
Japanese
Yen
Dolar
Australia/
Australian
Dollar
Dolar
Hong
Kong/
Hong
Kong
Dollar
Pound
Sterling/
Pound
Sterling
Lain-lain/
Others
Jumlah/
Total
Assets
Cash
Current account
with Bank Indonesia
Current account
with other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
under resale agreement
Derivatives receivable
24,523
933
8,632
109
33,472
67,669
376,530
376,530
Giro pada bank lain

76,225
Penempatan pada
Bank Indonesia
dan bank lain
62,644
Efek-efek
Tagihan derivatif
Pinjaman yang diberikan bruto
1,298,799
2,834
Aset lain-lain
32,511
145,479
67,940
172,117
56,417
633
26,321
3,904
549,036
510,362
811,039
573,006
811,039
11,649
5,037
1,315,485
360
19
13,777
2,834
46,667
Loans - gross
Acceptances receivable gross
Other assets
Jumlah aset
146,772
88,240
172,226
1,430,104
633
26,321
3,904
3,742,266
Total assets
Liabilitas
Simpanan
nasabah
Simpanan dari
bank lain
Jumlah liabilitas
1,874,066
2,774,152
144,413
89,652
172,717
1,429,071
26,506
3,636
4,640,147
2,834
23,687
153
31
925
2,834
24,796
2,800,673
144,566
89,683
172,717
1,429,996
26,506
3,636
4,667,777
Posisi keuangan
neraca - bersih
(926,607)
2,206
(1,443)
Rekening
administratif - bersih
(526,587)
(1,670)
(491)
-
108
633
(153,788)
Liabilities
Deposits from
customers
Deposits from
other banks
Derivatives payable
Acceptances payable
Other liabilities
Total liabilities
268
(925,511)
Net on balance sheet

financial position
(682,045)
Off-balance sheet
- net
Pound
Sterling/
Pound
Sterling
Lain-lain/
Others
60,553
(185)
2011
Dolar
Amerika
Serikat/
United
States
Dollar
Aset
Kas
Giro pada Bank
Indonesia
29,795
Dolar
Singapura/
Singapore
Dollar
Euro/
Euro
467
5,443
Yen
Jepang/
Japanese
Yen
Dolar
Australia/
Australian
Dollar
65
Dolar
Hong
Kong/
Hong
Kong
Dollar
24,783
Jumlah/
Total
360,262
360,262
Giro pada bank lain

64,518
Penempatan pada
Bank Indonesia
dan bank lain
367,234
Efek-efek
418,196
Tagihan derivatif
1,060,529
4,060
Aset lain-lain
18,600
46,913
41,374
41,197
92,027
341
72,487
15,952
374,809
281,154
-
48,885
-
73,646
960,383
770,919
1,378,579
Jumlah aset
Liabilitas
Simpanan
nasabah
Simpanan dari
bank lain
Jumlah liabilitas
2,323,194
6,084
3,563
1,070,176
589
420
56
15,276
4,649
34,352
Loans - gross
Acceptances receivable gross
Other assets
329,543
101,842
41,262
1,169,678
341
72,487
15,952
4,054,299
Total assets
2,318,429
332,309
97,775
33,150
1,571,761
81,151
16,383
4,450,958
136,013
45
4,060
545
589
3
17
1,170
136,013
45
4,649
1,735
2,459,092
332,901
97,792
33,150
1,572,931
81,151
16,383
4,593,400
Posisi keuangan
neraca - bersih
(135,898)
Rekening
administratif - bersih
(462,865)
Assets
Cash
Current account
with Bank Indonesia
Current account
with other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
under resale agreement
Derivatives receivable
(3,358)
-
4,050
(1,725)
8,112
-
(403,253)
9,160
341
-
(8,664)
-
(431)
-
Liabilities
Deposits from
customers
Deposits from
other banks
Derivatives payable
Acceptances payable
Other liabilities
Total liabilities
(539,101)
Net on balance sheet

financial position
(455,430)
Off-balance sheet
- net

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

3.

Sensitivitas terhadap laba bersih
Sensitivity to net income
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan

sensitivitas laba bersih Perusahaan pada
tanggal 31 Desember 2012 atas perubahan
nilai tukar mata uang asing yaitu:
The table below shows the sensitivity of the

Companys net income to movement in
foreign exchange rates as at 31 December
2012:
Pengaruh terhadap laba bersih
2012
Peningkatan/
increased by 5%
1,144

perubahan nilai tukar mata uang asing
bergerak pada jumlah yang sama sehingga
tidak mencerminkan perubahan potensial
kepada laba atas perubahan beberapa nilai
tukar mata uang asing sementara lainnya tidak
berubah. Proyeksi juga mengasumsikan
bahwa seluruh variabel lainnya adalah konstan
dan berdasarkan tanggal pelaporan yang
konstan serta seluruh posisi hingga jatuh
tempo.
Penurunan/
decreased by 5%
(1,144 )
Impact to net income
The projection assumes that foreign

exchange rates move by the same amount
and, therefore, do not reflect the potential
impact on profit of some rates changing
while others remain unchanged. The
projections also assume that all other
variables are held constant and are based
on a constant reporting date position and
that all positions run to maturity.
h. Liquidity Risk
h. Risiko Likuiditas
Kebijakan likuiditas Bank didasarkan untuk
memastikan bahwa setiap kebutuhan dana
di saat ini, maupun di masa datang baik
untuk kondisi normal maupun kondisi stres
dapat dipenuhi. Beberapa pendekatan
dalam melaksanakan risiko likuiditas,
dilakukan termasuk: liquidity gap analysis,
liquidity stress test analysis, dan liquidity
ratio
analysis.
Di
mana
untuk
mengendalikan risiko likuiditas tersebut
ditetapkan
beberapa
batasan
dan
parameter.
Di
samping
itu
dalam
mengendalikan
risiko
likuiditas
juga
dilakukan pemantauan atas indikatorindikator internal dan eksternal. Untuk
menghadapi kondisi stres juga ditetapkan
contingency funding plan untuk penanganan
kondisi tersebut. Jumlah aset lancar yang
memadai dipertahankan untuk menjamin
kebutuhan likuiditas yang terkendali setiap
waktu. Hal ini sejalan dengan peraturan baru
BI tentang manajemen risiko likuiditas yang
tercantum
dalam
Surat
Edaran
BI
No.11/16/DPNP/2009.
The Banks liquidity policy is based on

ensuring that current and future funding
requirements can be fulfilled in normal or
stress
conditions.
Several
liquidity
management
technique
are
applied
included: liquidity gap analysis, liquidity
stress test analysis, and liquidity ratios
analysis. Whereas in managing liquidity risk,
the Bank sets some limits and parameters.
Meanwhile, the Bank also monitors the
internal and external indicators to manage
liquidity risk. The Bank also sets a
contingency funding plan that is used to
handle or solve the crisis condition.
Appropriate levels of liquid assets are held
to ensure that a prudent level of liquidity is
maintained at all times. This is in
accordance
with
BI
circular
letter
No.11/16/DPNP/2009 regarding liquidity risk
management.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

h.
3.
Risiko Likuiditas (lanjutan)
h.
Liquidity Risk (continued)
Pengelolaan likuiditas Bank ditekankan pada

penyesuaian arus dana masuk dan keluar.
Kesenjangan arus dana diantisipasi dengan
memelihara aset likuid tingkat pertama yang
berupa pemeliharaan sudah ditentukan
penggunaannya serta efek-efek jangka
pendek yang sangat likuid. Aset likuid
tingkat dua dipelihara melalui penempatan
dana jangka pendek di bank lain serta efekefek dalam kelompok tersedia untuk dijual.
Pengelolaan likuiditas juga dilakukan melalui
pengelolaan struktur sumber dana dengan
memperhatikan limit konsentrasi deposan.
Selain itu, Bank senantiasa memelihara
kemampuannya untuk melakukan akses ke
pasar uang, dengan memelihara hubungan
dengan bank-bank koresponden.
The Banks liquidity management focuses

on cash inflow and outflow adjustment. The
gap in cash flow is anticipated through
managing the first tier assets such as
maintenance of reserve requirements and
highly liquid short term marketable
securities. Second tier assets are managed
through short term placements with other
banks and available for sale marketable
securities. Liquidity management is also
performed through managing the structure
of funding by implementing proper
thresholds on the concentrations of
depositors. In addition, the Bank maintains
its ability to access the financial market, by
maintaining
its
relationships
with
correspondent banks.
Bank memonitor jangka waktu jatuh tempo

komitmen kredit oleh karena komitmen
dengan jangka waktu yang lebih lama pada
umumnya memiliki risiko kredit yang lebih
besar dibandingkan dengan komitmen yang
memiliki jangka waktu yang lebih pendek.
The Bank monitors the term to maturity of

credit commitments because longer term
commitments generally have a greater
degree of credit risk than shorter term
commitments.
Pelaporan jatuh tempo instrumen keuangan

yang didiskonto adalah sebagai berikut:
The maturity profile of the Banks discounted

financial instruments is as follows:
2012
Tidak
mempunyai
kontrak
jatuh
tempo/
Dibayarkan
sesuai
permintaan/
No
contractual
maturity/
Repayable
on demand
Aset
Kas
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
Lebih dari
1 bulan s/d
3 bulan/
More than
1 month
until
3 months
Sampai
dengan
1 bulan/
Up to
1 month

6 bulan/
12 bulan/
More than More than
3 months
6 months
until
until
6 months 12 months
Lebih dari
12 bulan/
More than
12 months
Jumlah/
Total
Assets
Cash
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
222,150
222,150
941,725
941,725
565,452
565,452
673,006
-
50,081
166,461
100,368
494,129
673,006
811,039
347,382
900
97,640
123
76,070
445,022
77,093
447,081
805,483
1,346,095
2,503,671
4,868,411
9,970,741

Aset lain-lain
1,687
88,386
1,147
4,795
8,910
16,330
47,702
2,834
166,123
Loans - gross
Other assets
Jumlah
3,287,769
959,269
1,521,466
2,696,439
5,410,242
13,875,185
Total

Tagihan derivatif
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(71,782)
Jumlah
(71,782)
3,287,769
959,269
1,521,466
2,696,439
5,410,242
(71,782)
13,803,403
Less:
Allowance for impairment
losses
Total

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
h. Risiko Likuiditas (lanjutan)
h. Liquidity Risk (continued)

2012 (lanjutan/continued)
Tidak
mempunyai
kontrak
jatuh
tempo/
Dibayarkan
sesuai
permintaan/
No
contractual
maturity/
Repayable
on demand
Liabilitas
Simpanan nasabah
Simpanan dari bank
lain
Medium Term Notes
Jumlah
Perbedaan jatuh
tempo
Lebih dari
1 bulan s/d
3 bulan/
More than
1 month
until
3 months
Sampai
dengan
1 bulan/
Up to
1 month

6 bulan/
12 bulan/
More than More than
3 months
6 months
until
until
6 months 12 months
Lebih dari
12 bulan/
More than
12 months
Jumlah/
Total
10,667,927
640,587
29,298
38,701
11,376,513
Liabilities
309,619
694
1,687
54,619
1,500
394
1,147
2,735
1,000
548
2,398
299,063
9,299
49,782
2,672
312,119
1,636
2,834
348,845
71,723

Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Other liabilities
11,034,546
646,363
33,244
347,063
52,454
12,113,670
Total
(7,746,777)
312,906
1,488,222
2,349,376
5,357,788
1,689,733
Maturity gap

6 bulan/
12 bulan/
More than More than
3 months
6 months
until
until
6 months 12 months
Lebih dari
12 bulan/
More than
12 months
(71,782)
2011
Tidak
mempunyai
kontrak
jatuh
tempo/
Dibayarkan
sesuai
permintaan/
No
contractual
maturity/
Repayable
on demand
Aset
Kas
Giro pada Bank
Indonesia
Giro pada bank
lain
Penempatan pada
Bank Indonesia dan
bank lain
Efek-efek
Tagihan derivatif
Aset lain-lain
Lebih dari
1 bulan s/d
3 bulan/
More than
1 month
until
3 months
Sampai
dengan
1 bulan/
Up to
1 month
174,008
174,008
1,062,606
1,062,606
400,667
400,667
958,216
19,510
410,095
415,025
533,949
958,216
1,378,579
180,469
7,726
313,202
6,948
2,439
901
35,652
493,671
53,666
114,830
524,079
1,058,631
2,531,638
5,588,680
9,817,858
3,222
240,205
1,427
2,982
7,627
16,977
58,180
4,649
325,971
3,161,459
848,638
1,478,792
2,964,541
6,216,461
14,669,891
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(73,493)
Jumlah
(73,493)
3,161,459
848,638
1,478,792
2,964,541
6,216,461
Liabilitas
Simpanan nasabah
Simpanan dari bank
lain
Medium Term Notes
Jumlah
Perbedaan jatuh
tempo
Jumlah/
Total
(73,493)
Assets
Cash
Current accounts
with Bank Indonesia
other banks
Placements with
Bank Indonesia and
other banks
agreements
Loans - gross
Other assets
Less:
losses
14,596,398
Total
11,349,050
639,441
151,629
54,336
300
12,194,756
Liabilities
155,501
11,508
3,222
34,596
92,176
1,348
1,427
2,929
1,536
45
149,293
1,589
348,272
2,634
247,677
12,901
4,649
497,565
43,284

Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Other liabilities
11,553,877
737,321
153,165
205,263
351,206
13,000,832
Total
(8,392,418)
111,317
1,325,627
2,759,278
5,865,255
1,595,566
Maturity gap
(73,493)

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.
3.
h. Risiko Likuiditas (lanjutan)
h. Liquidity Risk (continued)
Tabel jatuh tempo berikut ini menyajikan

informasi mengenai perkiraan jatuh tempo
dari liabilitas sesuai arus kas kontraktual
yang tidak didiskontokan pada tanggal 31
Desember 2012.
The maturity
tables below provide
information about maturities on contractual
undiscounted cash flows of liabilities on 31
December 2012.
2012
Tidak
mempunyai
kontrak jatuh
tempo/
Dibayarkan
sesuai
permintaan/
No
contractual
maturity/
Repayable on
demand
Liabilitas non-derivatif
Simpanan nasabah
Medium Term Notes
Kurang dari/
Less than 1
bulan/month
1 - 3 bulan/
months
3 - 12 bulan/
months
Lebih dari
12 bulan/
More than
12 months
Jumlah/
Total
10,676,325
309,872
1,687
45,968
642,242
1,505
1,147
839
68,492
1,000
301,396
8,639
50,182
2,272
11,387,059
312,377
2,834
351,578
57,718
Jumlah
11,033,852
645,733
379,527
52,454
12,111,566
Jumlah
(157)
11,033,695
15,197
660,930
906,754
1,286,281
52,454
921,794
13,033,360
Informasi mengenai perkiraan cash outflow

dari rekening administratif pada tanggal 31
Desember 2012.
Non-derivative liabilities
Acceptance payables
Medium Term Notes
Other liabilities
Derivative liabiTotal
Derivative payables
Derivative liTotal
The table below provide information about

estimated cash outflow of off-balance sheet
as at 31 December 2012.
2012
Tidak
mempunyai
kontrak
jatuh
tempo/
Dibayarkan
sesuai
permintaan/
No
contractual
maturity/
Repayable
on demand
Fasilitas pinjaman
committed yang
diberikan yang
belum digunakan
Letters of credit
yang tidak dapat
dibatalkan
Garansi yang
diberikan
Jumlah
1 - 5 tahun/
years
Lebih dari/
More than
5 tahun/
years
734,651
135,970
26,131
1,103,128

facilities granted
42,254
21,643
137,103
Irrecovable
letters of credit
1,513
1,888
63,559
197,230
264,190
Guarantees issued
165,411
159,826
819,853
333,200
26,131
1,504,421
Total
Kurang dari/
Less than 1
bulan/month
1 - 3 bulan/
months
90,692
115,684
73,206
3 - 12
bulan/
months
Jumlah/
Total

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

i.
Risiko Operasional
3.

i.
Operational Risk
Risiko operasional adalah risiko kerugian

langsung ataupun tidak langsung yang
terjadi karena tidak memadainya atau
karena adanya kegagalan proses internal,
kesalahan manusia, kegagalan sistem atau
adanya masalah eksternal yang dapat
mempengaruhi operasional Bank.
Operational risk is the risk due to direct or

indirect loss resulting from inadequate or
failure in internal processes, people and
systems or from external problems that
affect the Banks operations.
Pernyataan Risiko yang dapat Diterima Bank

telah menetapkan batasan yang diterima
dan landasan dalam membangun budaya
manajemen risiko di dalam organisasi.
The Banks Risk Appetite Statement

establishs the accepted limits and sets the
tone for the risk management culture within
the organization.
Pengelolaan risiko operasional dilakukan

berdasarkan
batas-batas
yang
telah
ditetapkan dalam Pernyataan Risiko yang
dapat Diterima Bank tersebut serta
dijalankan
melalui
Kerangka
Kerja
Manajemen Risiko Operasional. Kerangka
Kerja Manajemen Risiko Operasional
mengidentifikasi, menilai, mengelola dan
melaporkan risiko operasional secara
konsisten dan dapat diandalkan dengan
fokus pada kesadaran risiko, penilaian atas
risiko dan pengendalian, control assurance
program melalui pengujian pengendalian
dan program operational risk assurance
review, pelaporan insiden risiko operasional,
serta memberikan risk advisory.
The Management of operational risk is

governed within the boundaries defined in
the
Risk
Appetite
Statement
and
operationalised through the Operational Risk
Management Framework. The Operational
Risk Management Framework identifies,
assesses, manages and reports on
operational risks on a consistent and reliable
basis with focus on risk awareness, risk and
control self assessment, control assurance
program through control testing and
operational risk assurance review program,
operational risk incident reporting, and risk
advisory.
Pengelolaan
risiko
operasional
juga
dilakukan dengan memperkuat aspek
keamanan dan kehandalan operasi teknologi
informasi sehingga kesalahan manusia,
fraud, kesalahan proses dan potensi
kegagalan sistem yang menyebabkan
terganggunya kelangsungan bisnis dapat
dicegah dan diantisipasi lebih dini.
Operational risk management is also

performed by strengthening security and
operational
aspects
of
information
technology so that human error, fraud,
processing errors and system failure that
can affect business continuity can be
anticipated and prevented.
Sebagai bagian dari pencegahan atas risiko

penipuan, Bank menerapkan strategi anti
fraud yang mencakup kesadaran atas risiko
penipuan, penetapan Komite Integritas pada
tingkat Direksi, formalisasi kebijakan dengan
fokus
pada
pencegahan,
deteksi,
pemantauan, penyelidikan, dan pelaporan
insiden penipuan, serta pemberlakukan
mekanisme whistleblower.
As part of fraud prevention, the Bank have

implemented an Anti-Fraud Strategy across
the Bank encompassing fraud risk
awareness, the establishment of an Integrity
Committee at Board of Director level, policy
formalization with focus on prevention,
detection, investigation, monitoring and
reporting, and the adoption of a
whistleblower channel.
Kegiatan Business Continuity dan Disaster

Recovery dilakukan secara bersama-sama
dengan pengujian dilakukan secara berkala
oleh unit bisnis inti operasional. Bank
memiliki level 1 operational site sebagai
bagian dari rencana kontinuitas bisnis untuk
memastikan kegiatan operasional bank
dapat berjalan secara berkelanjutan dan
termitigasi dari gangguan eksternal.
Business Continuity and Disaster Recovery

activities are undertaken simultaneously with
testing conducted regularly by the core
operational business units. The Bank has in
place a level 1 operational site as part of its
business continuity plan to ensure
operations are sustainable following external
disruption.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

i.
3.
Risiko Operasional (lanjutan)

i.
Bank has implemented the 3 lines of defense

approach to managing risk, reinforcing risk
ownership and risk management culture
across all aspects of the Bank. The Bank
applies within its best efforts managers
operational risk by ensuring that the
importance of managing the risk is
embedded at all levels of Banks
organisation. The Bank has fully committed
to increase its capability in managing
operational risk using various control
processes and tools.
Bank
telah
mengimplementasikan
pendekatan 3 lini pertahanan (3 lines of
defense) untuk mengelola risiko, mendukung
kepemilikan atas risiko dan budaya
pengelolaan risiko di semua aspek Bank.
Bank mengerahkan upaya terbaik untuk
mengelola
risiko operasional
dengan
memastikan akan pentingnya pengelolaan
risiko ini ditanamkan pada seluruh jajaran
organisasi Bank. Bank berkomitmen penuh
untuk
meningkatkan
kemampuan
pengelolaan risiko operasional melalui
penggunaan berbagai proses pengendalian
dan perangkat.
j.
Nilai wajar instrumen keuangan
j.
Tabel dibawah ini menggambarkan nilai

tercatat dan nilai wajar dari instrumen
keuangan Bank pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011:
Aset
Kas
Giro pada bank lain
dan bank lain
Efek-efek
dijual kembali
Tagihan derivatif
Tagihan akseptasi
Aset lain-lain
Liabilitas
Simpanan nasabah
Medium Term Notes
Fair value of financial instruments

The table below summarises the carrying
amounts and fair values of the Banks
financial instruments as at 31 December
2012 and 2011:
2012
Nilai
tercatat/
Carrying
value
Operational Risk (continued)
Nilai wajar/
Fair value
2011
Nilai
tercatat/
Nilai wajar/
Carrying
value
Fair value
222,150
222,150
174,008
174,008
941,725
565,452
941,725
565,452
1,062,606
400,667
1,062,606
400,667
673,006
810,020
673,006
811,039
958,216
1,385,338
958,216
1,378,579
445,022
77,093
9,970,741
2,834
166,123
445,022
77,093
10,053,673
2,834
166,123
493,671
53,666
9,817,858
4,649
325,971
493,671
53,666
9,982,995
4,649
325,971
13,874,166
13,958,117
14,676,650 14,835,028
11,376,513
312,119
1,636
2,834
348,845
71,723
11,376,513
312,119
1,636
2,834
312,084
71,723
12,194,756 12,194,756
247,677
247,677
12,901
12,901
4,649
4,649
497,565
465,338
43,284
43,284
12,113,670
12,076,909
13,000,832 12,968,605
Assets
Cash
Current accounts with Bank
Indonesia
Placement with Bank Indonesia
and other banks
resale agreements
Loans
Acceptances receivable
Other assets
Liabilities
Derivative payable
Acceptances payable
Medium Term Notes
Other liabilities

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

j.
Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan)
(i)
Giro pada Bank Indonesia, giro pada

bank lain, penempatan pada Bank
Indonesia dan bank lain, efek-efek,
tagihan derivatif, tagihan akseptasi,
efek-efek yang dibeli dengan janji
dijual kembali, aset lain-lain, simpanan
nasabah, simpanan dari bank lain,
liabilitas derivatif, liabilitas akseptasi
dan liabilitas lain-lain.
3.

j.
Fair value
(continued)
(i)
Estimasi nilai wajar terhadap giro pada

Bank Indonesia, giro pada bank lain,
penempatan pada Bank Indonesia dan
bank lain, efek-efek, tagihan derivatif,
tagihan akseptasi, efek-efek yang
dibeli dengan janji dijual kembali, aset
lain-lain,
simpanan
nasabah,
simpanan dari bank lain, liabilitas
derivatif, liabilitas akseptasi dan
liabilitas
lain-lain
ditetapkan
berdasarkan diskonto arus kas dengan
menggunakan suku bunga pasar uang
yang berlaku untuk utang dengan
risiko kredit dan sisa jatuh tempo yang
serupa. Dikarenakan sisa jatuh tempo
di bawah 1 tahun, nilai tercatat dari
giro pada Bank Indonesia, giro pada
bank lain, penempatan pada Bank
Indonesia dan bank lain, efek-efek,
tagihan derivatif, tagihan akseptasi,
efek-efek yang dibeli dengan janji
dijual kembali, aset lain-lain, simpanan
nasabah, simpanan dari bank lain,
liabilitas derivatif, liabilitas akseptasi
dan liabilitas lain-lain adalah perkiraan
yang layak atas nilai wajar.
(ii) Pinjaman yang diberikan
of
financial
instruments
The current account with Bank

Indonesia and other banks, placement
with Bank Indonesia and other banks,
marketable
securities,
derivative
receivables, acceptances receivable,
securities purchased under resale
agreements, other assets, deposits from
customers, deposits from other banks,
derivative
payable,
acceptances
payable and other liabilities.
The estimated fair value of current
account with Bank Indonesia and other
banks, placement with Bank Indonesia
and other banks, marketable securities,
derivative receivables, acceptances
receivable, securities purchased under
resale agreements, other assets,
deposits from customers, deposits from
other
bank,
derivative
payables,
acceptances
payable
and
other
liabilities is based on discounted cash
flows using prevailing money-market
interest rates for debts with similar credit
risk and remaining maturity. Since the
maturity is below 1 year, the carrying
amount of current account with Bank
Indonesia, current accounts with other
banks, placements with Bank Indonesia
and other banks, marketable securities,
derivative receivables, acceptances
receivable, securities purchased under
resale agreements, other assets,
interest receivables and advances,
obligations due immediately, derivative
payable, acceptances payable, deposits
from customers, deposits from other
banks and other liabilities excluding tax
payables are reasonable approximation
of fair value.
(ii) Loans
Estimasi nilai wajar dari pinjaman

yang diberikan mencerminkan jumlah
diskonto dari estimasi kini dari arus
kas masa depan yang diharapkan
akan diterima. Arus kas masa depan
yang diharapkan didiskontokan pada
tingkat suku bunga pasar terkini untuk
menentukan nilai wajar.
The estimated fair value of loans

represents the discounted amount of
estimated future cash flows expected
to be received. Estimated cash flows
are discounted at current market rates
to determine fair value.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

j.
3.
Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan)

j.
Fair value
(continued)
(iii) Medium Term Notes
of
financial
instruments
(iii) Medium Term Notes
Nilai wajar Medium Term Notes

diestimasi menggunakan nilai kuotasi
pasar terakhir.
The fair value of Medium Term Notes is

estimated by using the last quoted
market price.
Aset dan liabilitas keuangan yang diukur

pada nilai wajar menggunakan hirarki
nilai wajar sebagai berikut:
Financial assets and liabilities measured

at fair value use the following fair value
hierarchy of:
a.
Tingkat 1
Harga kuotasian (tidak disesuaikan)
dalam pasar aktif untuk aset atau
liabilitas yang identik;
a.
Level 1
Quoted prices (unadjusted) in active
markets for identical assets or
liabilities;
b.
Tingkat 2
Input selain harga kuotasian yang
termasuk dalam Tingkat 1 yang
dapat diobservasi untuk aset atau
liabiitas, baik secara langsung
(misalnya harga) maupun tidak
langsung (misalnya derivasi harga);
dan
b.
Level 2
Inputs other than quoted prices
included within Level 1 that are
observable for the assets or
liabilities, either directly (that is,
derived from prices); and
c.
Tingkat 3
Input untuk aset atau liabilitas yang
bukan berdasarkan data pasar
yang dapat diobservasi (input yang
tidak dapat diobservasi).
c.
Level 3
Inputs for the assets or liabilities
that are not based on observable
market data (unobservable inputs).
Tabel dibawah ini menyajikan aset dan

liabilitas yang diukur sebesar nilai wajar
berdasarkan hirarkinya pada tanggal 31
Desember 2012:
Nilai tercatat /
Carrying value
The table below shows assets and liabilities

measured at fair value based on the
hierarchy on 31 December 2012:
2012
Tingkat 2/
Level 2
Tingkat 1/
Level 1
Tingkat 3/
Level 3
Nilai wajar/
Fair value
Aset
Efek-efek
Tagihan derivatif
810,020
811,039
811,039
77,093
887,113
811,039
77,093
77,093
77,093
888,132
Liabilitas
1,636
1,636
1,636
1,636
1,636
1,636
Assets
Marketable
Securities
Derivative
receivables
Liabilities
Dervatives
payable

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

k.
3.

k.
Manajemen Risiko Permodalan
Capital Risk Management
Tujuan manajemen permodalan Bank

adalah untuk mempertahankan posisi
modal yang kuat untuk mendukung
pertumbuhan bisnis dan mempertahankan
investor,
deposan,
pelanggan
dan
kepercayaan pasar. Dalam pengelolaan
permodalan, Bank mempertimbangkan
faktor-faktor seperti: pengembalian modal
yang optimal pada pemegang saham,
menjaga keseimbangan antara rasio
keuntungan yang lebih tinggi dan
keamanan yang diberikan oleh posisi
modal yang sehat.
The Banks capital management objectives is

to maintain a strong capital position to support
business growth and to sustain investor,
depositor, customer and market confidence.
In managing its capital, the Bank considers
factors such as: providing optimal capital rate
of return to shareholders and maintaining a
balance between high return gearing ratio and
safety provided by a sound capital position.
Posisi permodalan Bank berdasarkan

peraturan Bank Indonesia atau yang
dikenal dengan nama Rasio Liabilitas
Penyediaan Modal Minimum (Capital
Adequacy Ratio [CAR]) adalah rasio modal
terhadap aset tertimbang menurut risiko
(Risk
Weighted
Average
[RWA]).
Berdasarkan peraturan Bank Indonesia
jumlah modal untuk risiko kredit terdiri dari
modal inti (Tier I) dan modal pelengkap
(Tier II) dikurangi penyertaan pada Anak
Perusahaan. Dalam rangka perhitungan
Risiko Pasar, Bank dapat memasukkan
komponen modal pelengkap tambahan
(Tier III) yaitu Pinjaman Subordinasi
berjangka pendek yang memenuhi kriteria
tertentu sebagai komponen modal. Rasio
Liabilitas Penyediaan Modal Minimum
(induk perusahaan) pada tanggal 31
Desember 2012 dan 2011 adalah sebagai
berikut:
The Banks regulatory capital position under

the prevailing BI regulation or known as the
Capital Adequacy Ratio (CAR) is the ratio of
Banks capital over its Risk Weighted Assets
(RWA). Based on Bank Indonesia
regulations, the total capital for credit risk
consists of core (Tier I) capital and
supplementary capital (Tier II) less
investments in the Subsidiary. To calculate
the market risk exposure, the Bank can
include the supplementary capital (Tier III) in
the form of short term subordinated loans
which meet the criteria as capital
components. The CAR (parent company) as
at 31 December 2012 and 2011 are as
follows:
2012
Bank (dengan memperhitungkan
risiko kredit)
Aset Tertimbang Menurut Risiko
Jumlah modal
Rasio Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum
risiko kredit dan pasar)
Jumlah modal
Rasio Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum
2011
10,255,197
1,906,451
11,075,763
1,920,994
Bank only
(with credit risk charge)
Risk Weighted Assets
Total capital
18.59%
17.34%
10,303,731
1,906,451
11,091,363
1,920,994
Bank only (with credit

and market risks charge)
Total capital
18.50%
17.32%

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
3.

k.
3.
Manajemen Risiko Permodalan (lanjutan)
k.
2012
risiko kredit, pasar
dan operasional)
Jumlah modal
Rasio Liabilitas Penyediaan
Modal Minimum
PENGGUNAAN
PERTIMBANGAN
PENTING
ESTIMASI
AKUNTANSI
Capital Risk Management (continued)

2011
11,788,546
1,906,451
12,377,641
1,920,994
Bank only (with credit

market, and operational
risks charge)
Total capital
16.17%
15.52%
Manajemen menggunakan peraturan rasio

permodalan untuk memantau kecukupan
modal, sesuai dengan standar industri.
Pendekatan
Bank
Indonesia
untuk
pengukuran modal tersebut terutama
didasarkan pada pemantauan kebutuhan
modal yang diwajibkan (diukur sebagai
8.00% dari aktiva tertimbang menurut
risiko) terhadap modal yang tersedia.
4.
DAN
YANG
Management uses regulatory capital ratios

in order to monitor its capital base, and
these capital ratios remain the industry
standards for measuring capital adequacy.
BIs approach to such measurement is
primarily
based
on
monitoring
the
relationship of the capital resource
requirement (measured as 8,00% of riskweighted assets) to available capital
resources.
4.
USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES

AND JUDGEMENTS
Beberapa estimasi dan asumsi dibuat dalam

rangka
penyusunan
laporan
keuangan
konsolidasian, dimana diperlukan pertimbangan
manajemen dalam menentukan metodologi yang
tepat untuk penilaian aset dan liabilitas.
Certain estimates and assumptions are made in

the presentation of the consolidated financial
statements. These often require management
judgement in determining the appropriate
methodology for valuation of assets and liabilities.
Manajemen membuat estimasi dan asumsi yang

berimplikasi pada pelaporan nilai aset dan
liabilitas atas tahun keuangan satu tahun
kedepan. Seluruh estimasi dan asumsi yang
diharuskan oleh PSAK adalah estimasi terbaik
yang didasarkan standar yang berlaku. Estimasi
dan pertimbangan dievaluasi secara terus
menerus dan berdasarkan pengalaman masa lalu
dan faktor-faktor lain termasuk harapan atas
kejadian yang akan datang.
Management makes estimates and assumptions

that affect the reported amounts of assets and
liabilities within the next financial year. All
estimates and assumptions required to conform
with SFAS and are best estimates undertaken in
accordance with the applicable standard.
Estimates and judgements are evaluated on a
continuous basis, and are based on past
experience
and
other
factors,
including
expectations with regard to future events.
Walaupun estimasi dan asumsi ini dibuat

berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen
atas kejadian dan tindakan saat ini, hasil yang
timbul mungkin berbeda dengan estimasi dan
asumsi semula.
Although these estimates and assumption are

based on managements best knowledge of
current events and activities, the actual result
may differ from those estimates and assumptions.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
4.
PENGGUNAAN
PERTIMBANGAN
PENTING (lanjutan)
ESTIMASI
AKUNTANSI
DAN
YANG
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi
4.

AND JUDGEMENTS (continued)
a.
Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai

aset keuangan
a.1. Allowances for impairment losses of

financial assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai

aset keuangan yang dicatat pada biaya
perolehan diamortisasi dijelaskan di
Catatan 2f.
Financial assets accounted for at

amortised cost are evaluated for
impairment on the basis described in
Note 2f.
Kondisi spesifik counterparty yang

mengalami penurunan nilai dalam
pembentukan cadangan kerugian atas
aset keuangan dievaluasi secara
individu berdasarkan estimasi terbaik
manajemen atas nilai kini arus kas yang
diharapkan akan diterima. Dalam
mengestimasi arus kas tersebut,
manajemen membuat pertimbangan
tentang situasi keuangan counterparty
dan nilai realisasi bersih dari setiap
agunan. Setiap aset yang mengalami
penurunan nilai dinilai sesuai dengan
manfaat yang ada, dan strategi
penyelesaian serta estimasi arus kas
yang diperkirakan dapat diterima
disetujui secara independen oleh
Komite Manajemen Risiko.
The specific counterparty component of

the total allowances for impairment
applies to financial assets evaluated
individually for impairment and is based
upon management's best estimate of
the present value of the cash flows that
are expected to be received. In
estimating
these
cash
flows,
management makes judgements about
the counterparty's financial situation and
the net realizable value of any
underlying collateral. Each impaired
asset is assessed on its merits, and the
workout strategy and estimated cash
flows considered recoverable are
independently approved by the Risk
Management Committee.
Perhitungan cadangan penurunan nilai

kolektif meliputi kerugian kredit yang
melekat dalam portofolio aset keuangan
dengan karakteristik ekonomi yang
sama ketika terdapat bukti objektif
penurunan nilai terganggu, tetapi
penurunan nilai secara individu belum
dapat diidentifikasi. Dalam menilai
kebutuhan untuk cadangan kolektif,
manajemen mempertimbangkan faktorfaktor seperti kualitas kredit dan jenis
pinjaman. Guna membuat estimasi
cadangan yang diperlukan, manajemen
membuat asumsi untuk menentukan
kerugian yang melekat, dan untuk
menentukan parameter input yang
diperlukan, berdasarkan pengalaman
masa lalu dan kondisi ekonomi saat ini.
Keakuratan penyisihan tergantung pada
seberapa baik estimasi arus kas masa
depan untuk cadangan counterparty
tertentu dan asumsi model dan
parameter yang digunakan dalam
menentukan cadangan kolektif.
Collectively
assessed
impairment
allowances cover credit losses inherent
in portfolios of financial assets with
similar economic characteristics when
there is objective evidence to suggest
that they contain impaired financial
assets, but the individual impaired items
cannot yet be identified. In assessing
the need for collective allowances,
management considers factors such as
credit quality and type of loans. In order
to estimate the required allowance,
assumptions are made to define the
way inherent losses are modelled and to
determine
the
required
input
parameters,
based
on
historical
experience and current economic
conditions. The accuracy of the
allowances depends on how well these
estimate future cash flows for specific
counterparty allowances and the model
assumptions and parameters used in
determining collective allowances.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
4.
PENGGUNAAN
PERTIMBANGAN
PENTING (lanjutan)
ESTIMASI
AKUNTANSI
DAN
YANG
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi

(lanjutan)
4.

a.
Key sources of estimation uncertainty

(continued)
instrumen
a.2. Determining fair values of financial

instruments
Dalam menentukan nilai wajar aset

keuangan dan kewajiban yang tidak
mempunyai
harga
pasar,
Bank
menggunakan teknik penilaian seperti
yang dijelaskan dalam Catatan 2f.(vii).
Untuk instrumen keuangan yang jarang
diperdagangkan dan memiliki informasi
harga yang terbatas, nilai wajar yang
kurang obyektif dan membutuhkan
berbagai tingkat penilaian tergantung
pada likuiditas, konsentrasi, faktor
ketidakpastian pasar, asumsi harga dan
risiko lainnya.
In determining the fair value for financial

assets and financial liabilities for which
there is no observable market price, the
Bank uses the valuation techniques as
described in Note 2f.(vii). For financial
instruments that are traded infrequently
and a lack of price transparency, fair
value is less objective and requires
varying
degrees
of
judgement
depending on liquidity, concentration,
uncertainty of market factors, pricing
assumptions and other risks affecting
the specific instrument.
a.2. Penentuan
keuangan
nilai
wajar
a.3. Imbalan kerja karyawan
a.3. Employee benefit obligations
Present value atas imbalan kerja

karyawan tergantung dari banyaknya
faktor yang dipertimbangkan oleh aktuari
berdasarkan
beberapa
asumsi.
Perubahan atas asumsi-asumsi tersebut
akan mempengaruhi carrying amount
atas imbalan kerja karyawan.
The present value of the employee

benefit obligations depends on a
number of factors that are determined
on an actuarial basis using a number of
assumptions. Any changes in these
assumptions will impact the carrying
amount of employee benefit obligations.
Asumsi
yang
digunakan
dalam
menentukan biaya atau pendapatan
untuk imbalan kerja termasuk tingkat
diskonto. Bank menentukan tingkat
diskonto yang tepat pada setiap akhir
tahun. Ini merupakan tingkat suku bunga
yang digunakan untuk menentukan
present value atas arus kas masa depan
yang diestimasi akan digunakan untuk
membayar
imbalan
kerja.
Dalam
menentukan tingkat diskonto yang tepat,
Bank mempertimbangkan tingkat suku
bunga atas surat berharga pemerintah
yang mempunyai jatuh tempo yang
menyerupai jangka waktu imbalan kerja
karyawan.
The assumptions used in determining

the net cost (income) for pensions
include the discount rate. The Bank
determines the appropriate discount
rate at the end of each year. This is the
interest rate that should be used to
determine the present value of
estimated
future
cash
outflows
expected to be required to settle the
pension obligations. In determining the
appropriate discount rate, the Bank
considers the interest rates of
government bonds that have terms to
maturity approximating the terms of the
related employee benefit liability.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
4.
PENGGUNAAN
PERTIMBANGAN
PENTING (lanjutan)
ESTIMASI
AKUNTANSI
DAN
YANG
4.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting

dalam menerapkan kebijakan akuntansi
Bank dan Anak Perusahaan

b.
Critical
accounting
applying the Bank
accounting policies
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam

menerapkan kebijakan akuntansi Bank dan
Anak Perusahaan meliputi:
Critical accounting judgements made in

applying the Bank and the Subsidiarys
accounting policies include:
b.1.
b.1. Valuation of financial instruments
Penilaian instrumen keuangan

Kebijakan akuntansi Bank dan Anak
Perusahaan untuk pengukuran nilai
wajar dibahas di Catatan 2f.(vii).
b.2.
b.3.
The Bank and the Subsidiarys

accounting Policy on fair value
measurements is discussed in Note
2f.(vii).
Klasifikasi aset dan liabilitas keuangan
b.2. Financial asset and liability clasification
Kebijakan akuntansi Bank dan Anak

Perusahaan memberikan ruang untuk
menetapkan
aset
dan
liabilitas
keuangan ke dalam berbagai kategori
pada saat pengakuan awal sesuai
dengan standar akuntansi yang
berlaku.
The Bank and the Subsidiarys

accounting policies provide scope for
assets and liabilities to be designated
at inception into different accounting
categories.
Lihat Catatan 2f.(iv) untuk klasifikasi

aset keuangan dan liabilitas keuangan
Bank dan Anak Perusahaan.
Refer to Note 2f.(iv) for the Bank and

the Subsidiarys financial asset and
financial liabilities classification.
Kualifikasi hubungan lindung nilai
b.3. Qualifying hedge relationships
Dalam
menetapkan
instrumen
keuangan memenuhi kriteria sebagai
lindung nilai, Bank telah menetapkan
bahwa transaksi lindung nilai tersebut
diharapkan akan efektif selama
periode lindung nilai.
5.
judgements
in
and Subsidiary
KAS
5.
2012
Rupiah
Mata uang asing
CASH
2011
154,481
67,669
113,455
60,553
222,150
174,008
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, saldo

kas termasuk uang kas dalam Anjungan Tunai
Mandiri (ATM) adalah sebagai berikut:
2012
Rupiah
Dolar Singapura
In designating financial instruments as

qualifying hedge relationships, the
Bank has determined that it expects
the hedges to be highly effective over
the period of the hedging relationship.
Rupiah
Foreign currencies
As at 31 December 2012 and 2011, cash balance

includes cash in Automated Teller Machines
(ATM) as follows:
2011
98,649
-
71,315
7,040
27
98,649
78,382
Rupiah
United States Dollars
Singapore Dollars

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
6.
GIRO PADA BANK INDONESIA
6.
2012
565,195
376,530
702,344
360,262
941,725
1,062,606
BANK
Rupiah
United States Dollars
As at 31 December 2012 and 2011, the Minimum

Statutory Reserves in Rupiah and foreign
currency are:
2012
2011
8.08%
6.44%
8.21%
5.77%
Rupiah
Primary statutory reserves Secondary statutory reserves Loan to Deposit Ratio (LDR) reserves
8.00%
8.01%
Foreign currency
- GWM Loan to Deposit Ratio (LDR)

Mata uang asing
WITH
2011
Giro Wajib Minimum (GWM) dalam mata uang

Rupiah dan mata uang asing pada tanggal 31
Desember 2012 dan 2011 adalah:
Rupiah
- GWM utama
- GWM sekunder
ACCOUNTS
Information in respect of credit risk exposure,

currency, liquidity and fair value of current
accounts with Bank Indonesia are disclosed in
Note 3.
Informasi mengenai eksposur risiko kredit, mata

uang, likuiditas dan nilai wajar giro pada Bank
Indonesia masing-masing diungkapkan pada
Catatan 3.
Rupiah
CURRENT
INDONESIA
GWM Bank telah sesuai dengan PBI

No. 12/19/PBI/2010 tanggal 4 Oktober 2010
sebagaimana terakhir diubah dengan PBI
No. 13/10/PBI/2011 tanggal 9 Februari 2011
mengenai Giro Wajib Minimum Bank Umum pada
Bank Indonesia dalam Rupiah yang terdiri dari
GWM Utama dan GWM Sekunder masingmasing sebesar 8,00% dan 2,50% (2011: 8,00%
dan 2,50%) dan valuta asing sebesar 8,00%
efektif sejak tanggal 1 Juni 2011 (2011: 8,00%).
The Banks minimum statutory reserves comply

with BI regulation No. 12/19/PBI/2010 dated
4 October 2010 which the latest amended with
PBI No. 13/10/PBI/2011 dated 9 February 2011,
concerning Statutory Reserves of Commercial
Banks with Bank Indonesia in Rupiah which
consist of Primary Reserves and Secondary
Reserves of 8.00% and 2.50%, respectively
(2011: 8.00% and 2.50%) and foreign currencies
of 8.00% effective since 1 June 2011 (2011:
8.00%).
Tambahan GWM LDR merupakan tambahan

simpanan minimum yang wajib dipelihara oleh
Bank dalam bentuk saldo Rekening Giro pada
Bank Indonesia jika LDR Bank di bawah minimum
LDR target Bank Indonesia (78,00%), yang mulai
berlaku pada tanggal 1 Maret 2011.
Additional LDR reserves represents additional

minimum reserves to be maintained by the Bank
in form of Current Account with Bank Indonesia if
the Banks LDR is below Bank Indonesia
minimum targeted LDR (78.00%), effective
starting 1 March 2011.
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, LDR

Bank adalah sebesar 87,57% dan 80,10%
sehingga tidak dibutuhkan tambahan GWM LDR.
As at 31 December 2012 and 2011, the Banks

LDR are 87.57% and 80.10% respectively,
therefore no additional GWM LDR is required.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
7.
GIRO PADA BANK LAIN
7.
CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
Giro pada bank lain kepada pihak berelasi

diungkapkan pada Catatan 32.

disclosed in Note 32.

uang, likuiditas dan nilai wajar giro pada Bank lain
masing-masing diungkapkan pada Catatan 3.

currency, liquidity and fair value of current
accounts with other banks are disclosed in Note
3, respectively.
a.
a. By currency
Berdasarkan mata uang

2012
Mata uang asing
Rupiah
b.
549,036
16,416
374,809
25,858
565,452
400,667
b.
2012
c.
292,687
60,320
107,980
565,452
400,667
Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia
c.
Third parties Related parties (refer to Note 32)
By Bank Indonesias collectability

As at 31 December 2012 and 2011, all
current accounts with other banks were
classified as current.
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN

BANK LAIN
Foreign currencies
Rupiah
By related parties and third parties
505,132
d.
Manajemen berpendapat bahwa tidak

diperlukan cadangan kerugian penurunan
nilai pada tanggal 31 Desember 2012 dan
2011.
8.
are
2011
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011,

seluruh giro pada bank lain digolongkan
sebagai lancar.
d.
parties
2011
Berdasarkan pihak berelasi dan pihak

ketiga
- Pihak ketiga
- Pihak berelasi
(lihat Catatan 32)
related

Management believe that no allowance for
impairment losses is required as at 31
December 2012 and 2011.
8.
PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND

OTHER BANKS
Penempatan pada bank lain kepada pihak

berelasi diungkapkan pada Catatan 32.
Placements with other banks to related parties are

Informasi mengenai eksposur risiko kredit, suku

bunga, likuiditas dan nilai wajar penempatan
pada Bank Indonesia dan bank lain diungkapkan
masing-masing pada Catatan 3.

interest rate, liquidities and fair value of
placements with Bank Indonesia and other banks
are disclosed in Note 3, respectively.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
8.
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN

BANK LAIN (lanjutan)
a.
8.
Berdasarkan jenis dan mata uang
a.
2012
Rupiah
- Call money
- Deposito Berjangka
Mata uang asing
- Call money
b.
100,000
-
182,000
5,297
100,000
187,297
573,006
770,919
673,006
958,216
b.
2012
c.
885,676
190,135
72,540
673,006
958,216
c.

placements with Bank Indonesia and other
banks were classified as current.
EFEK-EFEK
Foreign currencies
Call money -
482,871
d.

2011.
9.
Rupiah
Call money Time deposit -
2011

seluruh penempatan pada Bank Indonesia
dan bank lain digolongkan sebagai lancar.
d.
By type and currency
2011

ketiga
- Pihak ketiga
- Pihak berelasi
(lihat Catatan 32)
PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND

OTHER BANKS (continued)

Management believe that no allowance for
impairment losses is required as at
31 December 2012 and 2011.
9.
MARKETABLE SECURITIES
Efek-efek kepada pihak berelasi diungkapkan

pada Catatan 32.
Marketable securities with related parties are

Informasi mengenai eksposur risiko kredit, suku

bunga, likuiditas dan nilai wajar efek-efek
diungkapkan masing-masing pada Catatan 3.

interest rate, liquidity and fair value of marketable
securities are disclosed in Note 3, respectively.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
9.
EFEK-EFEK (lanjutan)
a.
9.
Berdasarkan tujuan, jenis, dan mata uang
MARKETABLE SECURITIES (continued)

a.
2012
Nilai wajar/
Fair value
By purpose, type, and currency
2011
Nilai wajar/
Fair value
Tersedia untuk dijual:

Mata uang asing
- Obligasi korporasi
Dikurangi:
- Keuntungan/(kerugian) yang
belum direalisasi dalam
kenaikan/(penurunan)
di dalam nilai
- Premi yang belum
diamortisasi
Available for sale:
801,569
964,950
Foreign currencies
Corporate bonds Less:
1,019
(6,759)
Unrealised gain/(loss) on increase/(decrease)

in value
8,451
2,192
Unamortised premium -
811,039
960,383
- Credit Linked Notes
417,105
Credit Linked Notes -
- Negotiable bills
1,091
Negotiable bills -
811,039
1,378,579
Total marketable securities - net
Jumlah efek-efek - bersih
Efek-efek dalam mata uang asing adalah

dalam Dolar Amerika Serikat dan Dolar
Australia.
Marketable securities in foreign currencies

are denominated in United States Dollars and
Australians Dollars.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
9.
9.
b. Berdasarkan penerbit, peringkat efek, dan

mata uang

b.
By issuer, rating, and currency
2012
Obligasi Korporasi
Mata uang asing (AUD):
ANZ Banking Group
BNP Paribas
Commonwealth Bank
Australia
Deutche Bank AG
JP Morgan Chase Bank
National Australia Bank
Societe Generale Bank
UBS AG Australia
Westpac Banking
Nilai
wajar/
Fair
value
2011
Rating
Nilai
wajar/
Fair
value
364,422
15,024
AAAa2
192,834
96,223
AAAa2
50,081
113,307
45,190
223,015
AAAAA
AA-
101,354
54,688
27,785
187,396
125,280
40,897
133,926
AAA+
A
AAA+
A
AA-
Corporate bonds
Foreign currencies
(AUD):
ANZ Banking Group
BNP Paribas
Commonwealth Bank
Australia
Deutche Bank AG
JP Morgan Chase Bank
National Australia Bank
Societe Generale Bank
UBS AG Australia
Westpac Banking
Aa2
A1
A+
A2
A+
-
Foreign currencies
(USD):
BNP Paribas Paris
Citibank
Deutsche Bank AG
Standard Chartered
UBS Jersey
Other bills
811,039
Mata uang asing (USD) :

BNP Paribas Paris
Citibank
Deutsche Bank AG
Standard Chartered
UBS Jersey
Wesel lainnya
Jumlah
960,383
45,338
45,338
136,012
163,215
27,202
1,091
418,196
811,039
1,378,579

obligasi
korporasi
dinilai
berdasarkan
peringkat dari Standard & Poor.
c.
Rating
As at 31 December 2012 and 2011,

corporate bonds were rated from Standard &
Poor.
c.

seluruh efek-efek digolongkan sebagai
lancar.
d. Cadangan kerugian penurunan nilai
terdapat penurunan nilai permanen, sehingga
tidak
diperlukan
cadangan
kerugian
penurunan nilai pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011.
Total

marketable securities were classified as
current.
d.
Allowance for possible impairment losses

Management believe that there is no
permanent
diminution
therefore
the
allowance for impairment losses is not
required as at 31 December 2012 and 2011.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
9.
e. Informasi
efek-efek
pokok
9.
sehubungan
dengan

e.
Other significant information relating to

Untuk tahun yang berakhir 31 Desember

2012, Bank telah menjual efek-efek dengan
nilai perolehan sebesar Rp 507.701 (2011:
Rp 25.466). Harga jual atas efek-efek
tersebut adalah sebesar Rp 502.257 (2011:
Rp 25.474). Pada tanggal 31 Desember 2012
dan 2011, keuntungan dan kerugian atas
penjualan efek-efek masing-masing sebesar
Rp 5.444 dan Rp 8 diakui dalam laporan laba
rugi komprehensif.
For the year ended 31 December 2012, the

Bank had sold marketable securities with a
total acquisition cost of Rp 507,701 (2011:
Rp 25,466). The total selling price of these
marketable securities was Rp 502,257 (2011:
Rp 25,474). The gain and loss on sale of
marketable securities as at 31 December
2012 and 2011 amounting Rp 5,444 and
Rp 8 respectively was recognised in the
statements of comprehensive income.
Termasuk ke dalam jumlah yang dijual pada

tahun 2012 adalah penjualan Medium Term
Notes dan Credit Linked Notes yang dimiliki
oleh Bank. Pada tahun 2012, evaluasi
berkelanjutan atas efek-efek ini telah
dilakukan dan dikarenakan efek-efek ini
merupakan penempatan khusus dan tidak
diperjualbelikan secara aktif di pasar maka
Bank memutuskan untuk menjual efek-efek
ini pada Mei 2012.
Included in the amount sold in 2012 is the

sale of Medium Term Notes and Credit
Linked Notes owned by the Bank. In 2012,
further assessment for these securities were
performed and since these securities were a
private placement and were not actively
traded in the market; the Bank decided to sell
these securities in May 2012.
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI

DIJUAL KEMBALI
10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE

AGREEMENTS
2012
Pihak Penjual/
Counterparty
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Jumlah/Total
Jenis
Efek/ Type
of
Securities
FR0056
FR0056
FR0056
FR0064
FR0064
FR0048
FR0048
Tingkat
Suku
Bunga/
Interest
Rate
Nilai
Nominal/
Nominal
Amount
75,000
75,000
50,000
50,000
50,000
50,000
50,000
5%
5%
5%
5%
5%
4%
4%
Tingkat
Kupon/
Coupo
n Rate
8%
8%
8%
6%
6%
9%
9%
400,000
Tanggal
Dimulai/
Commence
ment Date
24-Oct-12
24-Oct-12
24-Oct-12
19-Nov-12
19-Nov-12
27-Nov-12
27-Nov-12
Tanggal
Jatuh
Tempo/
Maturity Date
22-Jan-13
22-Jan-13
22-Jan-13
15-Feb-13
15-Feb-13
8-Jan-13
8-Jan-13
Nilai Tercatat/
Carrying
Amount
86,794
86,794
57,862
48,820
48,820
57,966
57,966
445,022

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI

DIJUAL KEMBALI (lanjutan)
10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE

AGREEMENTS (continued)
2011
Pihak Penjual/
Counterparty
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Bank Indonesia
Jumlah/Total
Jenis
Efek/ Type
of
Securities
FR0053
FR0053
FR0054
FR0054
FR0034
FR0043
FR0043
Nilai
Nominal/
Nominal
Amount
Tingkat
Suku
Bunga/
Interest
Rate
50,000
50,000
60,000
60,000
50,000
70,000
60,000
Tingkat
Kupon/
Coupo
n Rate
5%
5%
5%
5%
5%
5%
5%
8%
8%
10%
10%
13%
10%
10%
400,000
Tanggal
Dimulai/
Commence
ment Date
2-Dec-11
2-Dec-11
6-Dec-11
6-Dec-11
13-Dec-11
30-Dec-11
30-Dec-11
Tanggal
Jatuh
Tempo/
Maturity
Date
12-Jan-12
12-Jan-12
9-Feb-12
9-Feb-12
5-Jan-12
2-Feb-12
2-Feb-12
Nilai
Tercatat/
Carrying
Amount
54,955
54,955
73,228
73,228
70,559
89,786
76,960
493,671
Informasi mengenai eksposur risiko kredit,

likuiditas dan nilai wajar efek-efek yang dibeli
dengan janji dijual kembali diungkapkan masingmasing pada Catatan 3.
Information in respect to credit risk exposure,

liquidity and fair value of security purchased
under resale agreements are disclosed in Note 3,
respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, tidak

terdapat saldo efek yang dibeli dengan janji dijual
kembali dengan pihak yang berelasi.
As at 31 December 2012 and 2011, there were

no securities purchased under resale agreement
with related parties.
Klasifikasi kolektibilitas efek yang dibeli dengan

janji dijual kembali tersebut adalah lancar.
Collectibility classification of securities purchased

under resale agreements was current.
Seluruh saldo efek-efek yang dibeli dengan janji

dijual kembali pada tanggal 31 Desember 2012
dan 2011 tidak mengalami penurunan nilai.
There is no impairment losses on all securities

purchased under resale agreements as at
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF
11. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
Tagihan dan liabilitas derivatif dari pihak berelasi

Derivative receivables and payables from related

parties are disclosed in Note 32.

likuiditas dan nilai wajar tagihan dan liabilitas
derivatif diungkapkan masing-masing pada
Catatan 3.

liquidity and fair value of derivative receivables
and payables are disclosed in Note 3,
respectively.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
11. TAGIHAN
(lanjutan)
a.
DAN
LIABILITAS
DERIVATIF

(continued)
Berdasarkan jenis
a.
By type
2012
Nilai wajar/ Fair values
Jumlah
nosional/
Notional
amount
Tagihan
derivatif/
Derivative
receivables
Kewajiban
derivatif/
Derivative
payables
Instrumen tidak terkait

lindung nilai
Kontrak tunai mata uang asing
Kontrak berjangka mata
uang asing
Swap mata uang asing
dan suku bunga
Non hedging
instruments
92,031
20
(606)
Foreign Currency Spot
37,311
69,872
164
839
(201)
-
Foreign Currency Forward

Foreign Currency Swaps
963,750
76,070
Cross Currency Swap
Instrumen lindung nilai

terkait lindung nilai atas
nilai wajar
Swap tingkat suku bunga
Hedging instruments in
90,000
Jumlah
(829)
Interest Rate Swap
77,093
(1,636)
Total
2011
Jumlah
nosional/
Notional
amount
Nilai wajar/ Fair values

Tagihan
Kewajiban
derivatif/
derivatif/
Derivative
Derivative
receivables
payables
Instrumen tidak terkait

lindung nilai
Kontrak tunai mata uang asing
Kontrak berjangka mata
uang asing
Credit Linked Notes
dan suku bunga
Non hedging
instruments
89,317
423
(749)
Foreign Currency Spot
5,908
813,092
417,105
28
14,222
4,887
(27)
(2,912)
(45)
Foreign Currency Forward

Foreign Currency Swaps
Credit Linked Notes
906,750
34,106
Instrumen lindung nilai

terkait lindung nilai atas
nilai wajar
Swap tingkat suku bunga
Jumlah
Cross Currency Swap
Hedging instruments in
600,000
(9,168)
Interest Rate Swap
53,666
(12,901)
Total

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
11. TAGIHAN
(lanjutan)
b.
DAN
LIABILITAS
DERIVATIF

(continued)
b.

seluruh tagihan dan liabilitas derivatif
digolongkan sebagai lancar.
c.

derivative receivables and payables were
classified as current.
c.

2011.
Management believe that the allowance for

impairment losses is not required as at
d. Lindung nilai wajar dengan kontrak swap

tingkat suku bunga (IRS)
d. Fair value hedge using interest rate swap

contracts (IRS)
Pada tahun 2012 dan 2011, Bank

menetapkan beberapa kontrak IRS dengan
beberapa bank sebagai instrumen lindung
nilai atas risiko tingkat suku bunga dari
pinjaman
pembiayaan
bersama
dan
pembelian piutang pembiayaan konsumen
(lihat Catatan 12j). Nilai wajar IRS tersebut
telah termasuk dalam saldo tagihan/liabilitas
derivatif.
In 2012 and 2011, the Bank designated

some of its IRS contracts with several banks
as hedging instruments on the interest rate
risk of joint financing and purchase of
consumer financing receivables (refer to Note
12j). The IRS fair value was included in
derivative receivables/payables balance.
Berdasarkan kontrak, Bank setuju untuk

membayar bunga dengan tingkat bunga tetap
sebesar suku bunga Sertifikat Bank
Indonesia (SBI) atau Bank Indonesia Time
Deposit (BITD) dan menerima pembayaran
bunga
dengan
tingkat
suku
bunga
mengambang.
Based on the contracts, the Bank agrees to

pay fixed interest rate at Certificates of Bank
Indonesia (SBI) or Time Deposit of Bank
Indonesia (BITD) rate and receive interest
payment on a floating interest rate.
2012
Jumlah nosional
Saldo piutang pembiayaan
konsumen
Nilai wajar
Jatuh tempo kontrak
Suku bunga dibayarkan
Suku bunga diterima
2011
90,000
600,000
Notional amount
90,000
829
Mar 2013 Apr 2013
BITD
7.33% - 7.80%
600,000
9,168
Mar 2012 Apr 2013
SBI
7.10% - 7.85%
Consumer financing receivable

Fair value
Contract maturity
Perubahan nilai wajar dari kontrak IRS

sebagai instrumen lindung nilai dan pinjaman
pembiayaan bersama dan pembelian piutang
pembiayaan
sebagai
item
yang
dilindungnilaikan
sebagai
akibat
dari
penerapan
akuntansi
lindung
nilai,
dibebankan/dikreditkan dalam laporan laba
rugi konsolidasian. Perubahan nilai wajar
instrumen lindung nilai dan item yang
dilindung nilai akan saling hapus dan bagian
yang
tidak
efektif
dicatat
sebagai
keuntungan/kerugian kontrak derivatif dalam
laporan laba rugi konsolidasian.
Interest rate paid

Interest rate received
The change in fair value of IRS contracts as

the hedge instruments and the joint financing
and purchase of consumer financing
receivables as the hedge items, respectively,
resulting from the implementation of hedge
accounting was charged/credited to the
consolidated statements of income. The
changes to fair value of hedge instruments
and hedged items are offset and the
ineffective portion is recorded as gain/loss on
derivative contracts in the consolidated

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN
12. LOANS
Pinjaman yang diberikan kepada pihak berelasi

Loans to related parties are disclosed in Note 32.
Informasi mengenai eksposur risiko kredit, tingkat

suku bunga, likuiditas dan nilai wajar pinjaman
yang diberikan diungkapkan masing-masing pada
Catatan 3.

interest rate risk, liquidity and fair value of loans
a.
a.
Berdasarkan jenis
Modal kerja
Pinjaman konsumen
Pinjaman investasi
Pinjaman karyawan
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
2012
2011
4,803,012
3,988,851
1,025,067
153,811
2,557,817
5,957,799
1,197,411
104,831
9,970,741
9,817,858
(71,780)
(73,447)
9,898,961
9,744,411
Pinjaman
karyawan
adalah
pinjaman
berbunga untuk pembelian rumah tinggal dan
kendaraan bermotor dengan jangka waktu
yang bervariasi hingga maksimum 20 tahun.
Pembayaran cicilan kredit dilakukan melalui
pemotongan gaji karyawan setiap bulan.
b.
Berdasarkan mata uang
Rupiah
Mata uang asing
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
b.
Kredit konsumer dan lain-lain

Perdagangan, restoran dan hotel
Industri pengolahan
Jasa-jasa dunia usaha
Pengangkutan, pergudangan, dan
komunikasi
Jasa-jasa sosial/masyarakat
Konstruksi
Pertambangan
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
2011
8,655,256
1,315,485
8,747,682
1,070,176
9,970,741
9,817,858
(71,780)
Less:
Allowance for
impairment losses
9,744,411
By economic sector
2012
2011
4,163,593
2,787,503
1,516,173
913,981
5,916,007
1,591,894
1,295,640
505,248
199,667
182,604
96,738
110,482
268,063
144,138
86,660
10,208
9,970,741
9,817,858
9,898,961
Rupiah
Foreign currencies
(73,447)
c.
(71,780)
Less:
Allowance for
impairment losses
By currency
2012
Berdasarkan sektor ekonomi
Working capital
Consumer loans
Investment loans
Loans to employees
Loans to employees consists of interest

bearing loans intended for the acquisition of
housing and motor vehicles, which are due at
various dates extending up to a maximum
period of 20 years. The loans are collected
through monthly payroll deductions.
9,898,961
c.
By type
(73,447)
9,744,411
Consumer loans and others

Trading, restaurants and hotels
Manufacturing
Trade services
Transportation, warehousing, and
communications
Social/community services
Construction
Mining
Less:
Allowance for
impairment losses

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
12. PINJAMAN YANG DIBERIKAN (lanjutan)

d.
12. LOANS (continued)
Kualitas
pinjaman
yang
diberikan
berdasarkan pinjaman yang mengalami
penurunan nilai dan tidak mengalami
penurunan nilai dan sektor ekonomi
d.
Loans quality based on impaired and non

impaired loans and economic sector
2012
Tidak
mengalami
penurunan
nilai/ Non
Impaired
Mengalami
penurunan
nilai/
Impaired(*)
Jumlah/
Total
4,121,117
42,476
4,163,593
Perdagangan, restoran dan hotel
2,763,494
24,009
2,787,503
Industri pengolahan
1,508,566
7,607
1,516,173
Manufacturing
913,981
913,981
Trade services
190,290
9,377
199,667
181,858
746
182,604

Pengangkutan, pergudangan,
dan komunikasi
Konstruksi
Pertambangan
Transportation,warehousing
and communications
96,706
32
96,738
Construction
110,482
110,482
Mining
9,886,494
84,247
1)
9,970,741
Dikurangi:
Less:
Cadangan kerugian
penurunan nilai

Trading, restaurants and
hotels

(36,262)
9,850,232
(35,518)
2)
(71,780)
48,729
3)
9,898,961
losses
*) Termasuk dalam kategori mengalami penurunan

nilai adalah pinjaman yang diberikan dengan
kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet
(kredit bermasalah) sesuai dengan ketentuan
Bank Indonesia.
*) Included in impaired loan portfolio are loans

classified as sub-standard, doubtfull and loss
(non-performing loans) in accordance with Bank
Indonesia regulation.
1)
Pinjaman yang diberikan yang dihitung secara

individual dan kolektif adalah masing-masing
sebesar Rp 40.888 dan Rp 43.359.
1)
Loans evaluated by using individual and

collective assessment amounted Rp 40,888 and
Rp 43,359, respectively.
2)
Cadangan kerugian penurunan nilai yang dihitung

secara individual dan kolektif adalah masingmasing sebesar Rp 15.725 dan Rp 19.793.
2)
Allowance for impairment losses calculated by

using individual and collective assessment
amounted to Rp 15,725 and Rp 19,793,
respectively.
3)
Pinjaman yang diberikan - bersih yang dihitung

secara individual dan kolektif adalah masingmasing sebesar Rp 25.164 dan Rp 23.565.
3)
Loans-net evaluated by using individual and

collective assessment amounted to Rp 25,164
dan Rp 23,565, respectively.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

d.
Kualitas
pinjaman
yang
diberikan
berdasarkan mata uang dan sektor
ekonomi (lanjutan)
d.
Loans quality by currency and economic

sector (continued)
2011
Tidak
mengalami
penurunan
nilai/ Non
Impaired
Mengalami
penurunan
nilai/
Impaired(*)
Jumlah/
Total

Perdagangan, restoran dan
hotel
5,854,076
61,931
5,916,007
1,581,072
10,822
1,591,894
Industri pengolahan
1,294,725
915
1,295,640
Manufacturing
505,248
505,248
Trade services
Transportation,
warehousing,

Trading, restaurants and
hotels
Pengangkutan, pergudangan,
dan komunikasi
263,268
4,795
268,063
And communications
143,711
427
144,138
Konstruksi
86,517
143
86,660
Construction
Pertambangan
10,208
10,208
Mining
79,033 1)
9,738,825
9,817,858
Dikurangi:
Less:
Cadangan kerugian

(43,501)
(29,946) 2)
(73,447)
9,695,324
3)
9,744,411
penurunan nilai
e.
49,087
losses
*) Termasuk dalam kategori mengalami penurunan

nilai adalah pinjaman yang diberikan dengan
kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet
(kredit bermasalah) sesuai dengan ketentuan
Bank Indonesia.
*) Included in impaired loan portfolio are loans

classified as sub-standard, doubtfull and loss
(non-performing loans) in accordance with Bank
Indonesia regulation.
1)
Pinjaman yang diberikan yang dihitung secara

individual dan kolektif adalah sebesar Rp 33.235
dan Rp 45.798.
1)
Loans evaluated by using individual and

collective assessment amounted Rp 33,235 and
Rp 45,798.
2)
Cadangan kerugain penurunan nilai yang dihitung

secara individual dan kolektif adalah sebesar
Rp 12.988 dan Rp 16.958.
2)
Allowance for impairment losses calculated by

using individual and collective assessment
amounted to Rp 12,988 and Rp 16,958.
3)
Pinjaman yang diberikan - bersih yang dihitung

secara individual dan kolektif adalah sebesar
Rp 20.247 dan Rp 28.840.
3)
Loans-net evaluated by
assessment amounted to
Rp 28,840.
e.
2012
Cadangan
Jumlah
kerugian
pinjaman
penurunan
yang
nilai/Allowance
diberikan/
for impairment
Total loans
losses
Lancar
Dalam perhatian khusus
Kurang lancar
Diragukan
Macet
using individual
Rp 20,247 and
Based on Bank Indonesias collectability
2011
Cadangan
Jumlah
kerugian
pinjaman
penurunan
yang
nilai/Allowance
diberikan/
for impairment
Total loans
losses
9,358,545
527,949
19,575
20,395
44,277
(12,370)
(23,892)
(6,477)
(11,914)
(17,127)
9,151,916
586,909
20,874
22,035
36,124
(15,240)
(28,261)
(5,252)
(9,152)
(15,542)
9,970,741
(71,780)
9,817,858
(73,447)
Current
Special mention
Substandard
Doubtful
Loss

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

e.

(lanjutan)
e.
Based on Bank Indonesias collectability

(continued)
Non performing loans (NPL) determined
based on financial ratio calculation guidance
as stated in Circular Letter of BI
No. 3/30/DPNP dated 14 December 2001 as
amended with the Circular Letter of BI
No. 7/10/DPNP dated 31 March 2005 then
amended by Circular Letter of BI
No.12/11/DPNP dated 31 March 2010. As at
31 December 2012, the percentage of
Banks gross and net NPL is 0.84% and
0.49%
(2011:
0.81%
and
0.50%),
respectively.
Rasio kredit bermasalah (NPL) dihitung

sesuai dengan pedoman perhitungan rasio
keuangan sebagaimana tercantum dalam
Surat Edaran BI No.3/30/DPNP tanggal
14 Desember 2001 sebagaimana telah
diubah
dengan
Surat
Edaran
BI
No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 yang
kemudian diubah melalui Surat Edaran BI
No.12/11/DPNP tanggal 31 Maret 2010.
Pada tanggal 31 Desember 2012, NPL bruto
dan neto Bank masing-masing adalah
sebesar 0,84% dan 0,49% (2011: 0,81% dan
0,50%).
f.
Berdasarkan periode perjanjian pinjaman

2012
Rupiah
Kurang dari 1 tahun
1 - 2 tahun
2 - 5 tahun
Lebih dari 5 tahun
Mata uang asing

Kurang dari 1 tahun
1 - 2 tahun
2 - 5 tahun
Lebih dari 5 tahun
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
2011
457,389
3,757,244
3,316,973
1,216,076
8,655,255
8,747,682
395,992
133,026
494,636
291,832
189,837
356,869
230,780
292,690
1,315,486
1,070,176
(71,780)
Berdasarkan jatuh tempo
(73,447 )
Rupiah
Less than 1 year
1 - 2 years
2 - 5 years
More than 5 years
Foreign currencies
Less than 1 year
1 - 2 years
2 - 5 years
More than 5 years
Less:
Allowance for
impairment losses
9,744,411
g.
2012
Rupiah
Kurang dari 1 tahun
1 - 2 tahun
2 - 5 tahun
Lebih dari 5 tahun
By period of loan agreement
570,866
2,380,186
3,793,004
1,911,199
9,898,961
g.
f.
Based on maturity
2011
4,355,020
1,517,213
1,486,063
1,296,959
3,597,110
2,611,059
1,769,937
769,576
8,655,255
8,747,682
Rupiah
Less than 1 year
1 - 2 years
2 - 5 years
More than 5 years

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

g.
Berdasarkan jatuh tempo (lanjutan)
g.
2012
Mata uang asing

Kurang dari 1 tahun
1 - 2 tahun
2 - 5 tahun
Lebih dari 5 tahun
2011
747,310
66,442
375,607
126,127
627,888
15,190
211,780
215,318
1,315,486
1,070,176
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
Pinjaman yang direstrukturisasi
Restructured loans
Pinjaman yang direstrukturisasi selama tahun

berjalan adalah sebagai berikut:
Restructured loan during the year are as

follows:
2012
2011
389
17,520
17,909
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
(150)
Saldo awal
Pembentukan cadangan
(lihat Catatan 28)
Penghapusbukuan
pinjaman
Penerimaan atas
pinjaman yang telah
dihapusbukukan
Lain-lain *)
Saldo akhir
Less:
Allowance for
impairment losses
2,311
i.
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai

kreit yang diberikan yang dipisahkan antara
penilaian secara kolektif dan individual
Kolektif/
Collective
Extension of loan period

Change of loan facility
18
2,293
2,311
17,759
i.
Less:
Allowance for
impairment losses
9,744,411
h.
Perpanjangan jangka waktu

kredit
Perubahan fasilitas kredit
Foreign currencies
Less than 1 year
1 - 2 years
2 - 5 years
More than 5 years
(73,447)
(71,780)
9,898,961
h.
Based on maturity (continued)

Movements of allowance for impairment loan
losses separated between collective and
individual assessments are as follows:
2012
Individual/
Individual
Jumlah/ Total
60,430
13,017
73,447
68,147
9,563
77,710
(79,862)
(1,924)
(81,786)
9,792
(2,789)
(4,594)
9,792
(7,383)
Loan recoveries
Others *)
55,718
16,062
71,780
Ending balance
Beginning balance
Additional of allowance
(refer to Note 28)
Loan write-offs

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

i.
Cadangan
(lanjutan)
kerugian
penurunan

nilai
Kolektif/
Collective
Saldo awal
(lihat Catatan 28)
Penghapusbukuan
pinjaman
Penerimaan atas
pinjaman yang telah
dihapusbukukan
Lain-lain *)
Saldo akhir
*)
i.
Allowance
(continued)
2011
Individual/
Individual
for
impairment
losses
Jumlah/ Total
44,245
8,796
53,041
66,134
8,696
74,830
Beginning balance
(refer to Note 28)
(58,042)
(654)
(58,696)
Loan write-offs
12,489
(4,396)
(3,821)
12,489
(8,217)
Loan recoveries
Others *)
60,430
13,017
73,447
Ending balance
Termasuk selisih kurs karena penjabaran mata uang

asing dan implikasi dari pengakuan pendapatan bunga
atas bagian yang tidak mengalami penurunan nilai dari
kredit yang mengalami penurunan nilai pada tanggal 31
Desember 2012 dan 2011.
Includes the effect of foreign currency translation *)

and implication from interest income recognised on
the non-impaired portion of the impaired loans
(unwinding of interests) for 31 December 2012 and
2011.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan

kerugian penurunan nilai yang dibentuk pada
tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 telah
memadai.
j. Pembiayaan bersama dan pembelian
piutang pembiayaan konsumen (asset
buy)

impairment losses as at 31 December 2012
and 2011 is adequate.
j.
Joint financing and purchase of consumer

financing receivables (asset buy)
Bank mengadakan perjanjian pemberian

fasilitas pembiayaan bersama dengan
beberapa lembaga pembiayaan untuk
membiayai kepemilikan kendaraan bermotor
secara
ritel.
Jumlah
saldo
piutang
pembiayaan bersama pada tanggal 31
Desember 2012 adalah sebesar Rp 573.342
dengan perjanjian without recourse (2011:
masing-masing Rp 52.978 dan Rp 1.479.213
dengan perjanjian with recourse dan without
recourse).
The Bank has entered into joint financing

agreements with several multi-finance
companies for financing retail purchases of
vehicles. The outstanding loan balance under
these agreements as at 31 December 2012
is Rp 572,342 for without recourse
agreement (2011:
Rp
52,978
and
Rp 1,479,213 for with recourse and without
recourse agreements, respectively).
Bank juga mengadakan perjanjian dengan

beberapa lembaga pembiayaan untuk
mengambil
alih
piutang
pembiayaan
konsumen lembaga pembiayaan tersebut
(asset buy). Jumlah saldo fasilitas kredit yang
dibiayai
Bank
berdasarkan
perjanjian
pengambilalihan tersebut pada tanggal
31 Desember 2012 adalah masing-masing
sebesar Rp 86.886 dan Rp 2.336.520
dengan perjanjian with recourse dan without
recourse (2011: masing-masing Rp 184.117
dan Rp 3.427.279 dengan perjanjian with
recourse dan without recourse).
The Bank has also entered into agreements

with several multi-finance companies to take
over their consumer financing receivables
(asset buy). The outstanding balance of the
consumer financing receivables under these
agreements as at 31 December 2012 is
Rp 86,886 and Rp 2,336,520 for with
recourse and without recourse agreements,
respectively
(2011:
Rp 184,117
and
Rp 3,427,279 for with recourse and without
recourse agreements, respectively).

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
j. Pembiayaan bersama dan pembelian

piutang pembiayaan konsumen (asset
buy) (lanjutan)
k.
j.
Perjanjian
pembiayaan
bersama
dan
pembelian piutang pembiayaan konsumen
(asset buy) di atas dilakukan dengan
beberapa lembaga pembiayaan yang meliputi
PT Summit Oto Finance, PT Federal
International Finance, PT Bussan Auto
Finance, PT Astra Sedaya Finance, PT Oto
Multiartha, PT BPR Eka Bumi Artha, PT
Finansia Multi Finance, PT HD Finance dan
PT Indomobil Finance Indonesia dengan
jumlah keseluruhan saldo pada tanggal 31
Desember 2012 adalah sebesar Rp
2.996.748 (31
Desember 2011:
Rp
5.143.587).
The above joint financing and asset buy

agreements are with several multi-finance
companies, including PT Summit Oto
Finance, PT Federal International Finance,
PT Bussan Auto Finance, PT Astra Sedaya
Finance, PT Oto Multiartha, PT BPR Eka
Bumi Artha, PT Finansia Multi Finance, PT
HD Finance dan PT Indomobil Finance
Indonesia with a total outstanding balance as
at 31 December 2012 amounting to Rp
2,996,748 (31 December 2011: Rp
5,143,587).
Seperti yang dijelaskan di Catatan 11d, Bank

telah menggunakan kontrak swap tingkat
suku bunga sebagai lindung nilai atas risiko
suku bunga atas kredit pembiayaan bersama
dan
pembelian
piutang
pembiayaan
konsumen dengan saldo sebesar Rp 90.000
(2011: Rp 600.000). Perubahan nilai wajar
kredit tersebut telah termasuk dalam saldo
kredit pinjaman konsumen.
As discussed in Note 11d, the Bank has

designated interest rate swap (IRS) contracts
to hedge interest rate risk of joint financing
and purchase of consumer financing
receivables amounting to Rp 90,000 (2011:
Rp 600,000). The changes to the loan fair
value had been included in the customer loan
balance.
Pinjaman sindikasi
k.
Pinjaman sindikasi merupakan pinjaman

yang diberikan kepada debitur berdasarkan
perjanjian pembiayaan bersama (sindikasi)
dengan bank-bank lain. Jumlah pinjaman
sindikasi pada tanggal 31 Desember 2012
adalah sebesar Rp 390.526 (2011:
Rp 1.462.614). Keikutsertaan Bank dalam
pinjaman sindikasi sebagai anggota sebesar
antara 1,00% - 33,33% dari masing-masing
fasilitas pinjaman sindikasi.
l.
Joint financing and purchase of consumer

financing
receivables
(asset
buy)
(continued)
Batas Maksimum
(BMPK)
Pemberian
Kredit

Bank memenuhi ketentuan Bank Indonesia
tentang BMPK.
m. Rasio Usaha
(UMKM)
Mikro
Kecil
Menengah
Presentasi kredit kepada UMKM terhadap

total kredit pada tanggal 31 Desember 2012
adalah 19,57% (2011: 13,50%).
Syndicated loans
Syndicated loans represent loans provided to
debtors under syndication agreements with
other banks. Total syndicated loans as at
31 December 2012 amounted to Rp 390,526
(2011: Rp 1,462,614). The participation of
the Bank as a member of syndications is
ranging between 1.00% - 33.33% of each
syndicated loan facility.
l.
Legal Lending Limit (LLL)
As at 31 December 2012 and 2011, the Bank

complied with LLL requirements of Bank
Indonesia.
m. Ratio Small Medium Enterprise (SME)
Loans percentage to SME for total loans as
at 31 December 2012 are 19.57% (2011:
13.50%).

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
13. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI
13. ACCEPTANCE
PAYABLES
RECEIVABLES
AND

likuiditas dan nilai wajar tagihan dan liabilitas
akseptasi diungkapkan masing-masing pada
Catatan 3.

liquidity and fair value of acceptance receivables
and payables are disclosed in Note 3,
respectively.
a. Berdasarkan mata uang
a.
Tagihan Akseptasi
By currency
-
2012
Mata uang asing
2011
2,834
Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
4,649
(2)
(46)
Liabilitas Akseptasi
Less:
losses
Acceptance Payables
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan

2011, saldo liabilitas akseptasi adalah
sebesar masing-masing Rp 2.834 dan
Rp 4.649.
As at 31 December 2012 and 2011, the

balance of acceptance payables was
Rp 2,834 and Rp 4,649, respectively.
b. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia
b. By Bank Indonesias collectability

seluruh tagihan akseptasi digolongkan
sebagai lancar.

acceptable receivables were classified as
current.
c. Cadangan kerugian penurunan nilai
c. Allowance for impairment losses

2012
Saldo awal
Pemulihan cadangan
(lihat Catatan 28)
Selisih kurs
Foreign currencies
4,603
2,832
Acceptance Receivables
2011
(46)
(103)
50
(6)
57
-
(2)
(46)
Saldo akhir
kerugian penurunan nilai yang dibentuk pada
tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 telah
memadai.
Beginning balance
Reversal of allowance
(refer to Note 28)
Foreign currency translation
Ending balance
Management believes that the allowance for


STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
14. ASET TIDAK BERWUJUD
14. INTANGIBLE ASSETS

2012
Saldo awal/
Opening
balance
Harga perolehan
Goodwill
Perangkat lunak
Perangkat lunak dalam
penyelesaian
Akumulasi amortisasi
Goodwill
Perangkat lunak
Nilai buku bersih
Penambahan/
Additions
Pengurangan/
Disposals
Reklasifikasi/
Reclassifications
162,178
15,824
236
(121)
33,389
43,447
211,391
43,683
(121)
Saldo akhir/
Closing balance
34,628
162,178
50,567
(34,628 )
-
42,208
254,953
(108,501)
(4,686)
(12,239)
121
(108,501)
(16,804)
(113,187)
(12,239)
121
(125,305)
98,204
Cost
Goodwill
Software
Software in
progress
129,648
Accumulated
amortisation
Goodwill
Software
Net book value
2011
Saldo awal/
Opening
balance*)
Harga perolehan
Goodwill
Perangkat lunak
Perangkat lunak dalam
penyelesaian
Akumulasi amortisasi
Goodwill
Perangkat lunak
Nilai buku bersih
*)
Penambahan/
Additions
Pengurangan/
Disposals
Reklasifikasi/
Reclassifications**)
Saldo akhir/
Closing balance
162,178
2,860
162,178
15,824
12,964
6,151
27,238
33,389
171,189
40,202
211,391
(108,501)
(2,831)
(1,855 )
(108,501)
(4,686)
(111,332)
(1,855 )
(113,187)
59,857
98,204
setelah reklasifikasi yang dijelaskan pada Catatan 38
Cost
Goodwill
Software
Software in
progress
Accumulated
amortisation
Goodwill
Software
Net book value
after reclassification as described in Note 38
*)
**) setelah dikurangi reklasifikasi saldo 1 Januari 2011, sebesar

Rp 6.180 yang dijelaskan pada Catatan 38
after deducted with reclassification of 1 January 2011

balance amounting to Rp 6,180,as described in Note 38
**)
Sejak
tanggal
1
Januari
2011,
Bank
menghentikan amortisasi goodwill dan secara
berkala melakukan evaluasi terhadap penurunan
nilai goodwill sesuai PSAK 22 (Revisi 2010),
Kombinasi Bisnis (lihat Catatan 2d.2).
Starting 1 January 2011, the Bank ceased the

amortisation of goodwill and conducts regular
evaluation on goodwill impairment in accordance
with SFAS 22 (Revised 2010), Business
Combination (refer to Note 2d.2).
Manajemen berpendapat bahwa tidak ada

penurunan nilai atas aset tidak berwujud pada
tanggal 31 Desember 2012.
Management believes no impairment is required

on intangible assets as at 31 December 2012.
15. INVESTASI DALAM SAHAM

a.
15. INVESTMENT IN SHARES
Berdasarkan metode pencatatan
a. Based on recording method

2012
Metode harga perolehan

Dikurangi:
Cadangan kerugian
penurunan nilai
2011
64
64
(64)
(32)
32
Cost method
Less:
losses

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
15. INVESTASI DALAM SAHAM (lanjutan)

a.
15. INVESTMENT IN SHARES (continued)
Berdasarkan metode pencatatan (lanjutan)
a. Based on recording method (continued)
Penyertaan saham berdasarkan metode

harga perolehan adalah sebagai berikut:
Investment in shares based on acquisition

cost method was as follows:
Jenis Usaha /
Nature of
Business
PT First State Investment
Indonesia
b.
Persentase Kepemilikan/
Percentage of ownership
Manajer Investasi/
Investment
Manager
0.15%
b.
2012
64

2011
Saldo awal
(lihat Catatan 28)
(32)
(32)
Saldo akhir
(64)
(32)
Beginning balance
(refer to Note 28)
(32)

kerugian penurunan nilai yang dibentuk
pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011
sudah memadai.
16. ASET TETAP
Nilai Nominal/
Face Value (Rp)
Ending balance

16.
FIXED ASSETS
2012
Saldo awal/
Opening
balance
Harga perolehan
Tanah
Bangunan
Renovasi gedung
Perabot dan
perlengkapan
Kendaraan bermotor
Peralatan kantor
Aset dalam penyelesaian
Akumulasi penyusutan
Bangunan
Renovasi gedung
Perabot dan
perlengkapan
Kendaraan bermotor
Peralatan kantor
Nilai buku bersih
Penambahan/
Additions
Pengurangan/
Disposals
Reklasifikasi/
Reclassifications
Saldo akhir/
Closing balance
51,810
86,666
(1,982)
51,810
84,684
307,699
3,250
(32,364)
8,093
286,678
11,118
1,722
170,866
300
20,424
(2,154)
(451)
(22,868)
9,264
1,271
168,422
3,340
13,953
(999)
633,221
37,927
(60,818)
610,330
(34,052)
(8,154)
1,567
(40,639)
(172,406)
(47,368)
31,948
(187,826)
(8,592)
(1,384)
(105,370)
(655)
(186)
(28,756)
2,066
452
21,897
(7,181)
(1,118)
(112,229)
(321,804)
(85,119)
57,930
(348,993)
311,417
(8,093)
8,201
261,337
Cost
Land
Buildings
Leasehold
improvements
Furniture and
fixtures
Motor vehicles
Office equipments
Construction in
progress
Accumulated
Depreciation
Buildings
Leasehold
improvements
Furniture and
fixtures
Motor vehicles
Office equipments
Net book value

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
16. ASET TETAP (lanjutan)
16. FIXED ASSETS (continued)

2011
Saldo awal/
Opening
Balance
Harga perolehan:
Tanah
Bangunan
Renovasi gedung
Perabot dan
perlengkapan
Kendaraan bermotor
Peralatan kantor
Aset dalam penyelesaian
Penambahan/
Additions
Pengurangan/
Disposals
Saldo akhir/
Closing
balance
Reklasifikasi/
Reclassifications*
60,782
81,184
10,649
(8,972)
(5,167)
51,810
86,666
284,206
37,203
(16,988)
3,278
307,699
11,113
3,590
139,953
132
30,913
(127)
(1,868)
-
11,118
1,722
170,866
1,197
17,603
(15,460)
3,340
582,025
96,500
(33,122)
(12,182)
633,221
Accumulated
depreciation:
Akumulasi penyusutan:
Bangunan
Renovasi gedung
Perabot dan
perlengkapan
Kendaraan bermotor
Peralatan kantor
Nilai buku bersih
*)
Cost:
Land
Buildings
Leasehold
Improvements
Furniture and
Fixtures
Motor vehicles
Office equipments
Construction in
Progress
(30,392)
(7,088)
3,428
(34,052)
(135,655)
(49,893)
13,142
(172,406)
(7,902 )
(775)
85
(8,592)
Buildings
Leasehold
Improvements
Furniture and
fixtures
(2,970 )
(238)
1,824
(1,384)
Motor vehicles
(82,034)
(23,365)
29
(105,370)
Office equipments
(258,953
))))
(81,359)
18,479
29
(321,804)
323,072
311,417
setelah reklasifikasi yang dijelaskan pada Catatan 38
**) setelah dikurangi reklasifikasi saldo 1 Januari 2011, sebesar

Rp 29 yang dijelaskan pada Catatan 38
Net book value
after reclassification as described in Note 38
*)
after deducted with reclassification of 1 January 2011

balance amounting to Rp 29,as described in Note 38
**)
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, seluruh

aset tetap diasuransikan terhadap risiko kebakaran,
kerusuhan, kecelakaan, dan pencurian dengan
jumlah pertanggungan masing-masing sebesar Rp
1.025.183
dan
Rp 625.294.
Manajemen
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut
sudah memadai untuk menutupi kemungkinan
kerugian atas aset yang dipertanggungkan.
As at 31 December 2012 and 2011, fixed assets

were insured against fire, disruption, accidents, and
theft risks for insured sum of Rp 1,025,183 and Rp
625,294, respectively. Management believes that
the insurance coverage is adequate to cover the
possible losses on the assets insured.
Aset dalam penyelesaian per 31 Desember 2012

adalah sebesar 65% dari nilai proyek, yang
diperkirakan diselesaikan dalam tahun 2012.
Construction in progress as at 31 December 2012

is 65% from project value, which estimated to be
finalize in 2012.
Rincian keuntungan/kerugian penjualan aset tetap

Details of gain/loss on disposal of fixed assets are

as follows:
2012
Nilai buku
Keuntungan/(kerugian) penjualan aset tetap
2011
3,730
701
(2,890 )
840
Proceeds from sale of fixed assets
(3,932 )
Net book value
( 3,231 )
Gain/(loss) on sale of fixed assets
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011, seluruh

aset tetap yang dimiliki Bank merupakan
kepemilikan langsung.
As at 31 December 2012 and 2011, all fixed asset

held by the Bank are direct ownership.
Bank memiliki beberapa bidang tanah dan

bangunan dengan sertifikat Hak Guna Bangunan
dan Hak Milik. Hak Guna Bangunan berjangka
waktu 20 hingga 22 tahun dan akan berakhir antara
tahun 2016 sampai dengan 2038. Manajemen
berpendapat tidak terdapat masalah dengan
perpanjangan hak atas tanah karena seluruh tanah
diperoleh secara sah dan didukung dengan bukti
kepemilikan yang memadai.
The Bank owns several plots of land and buildings

with Hak Guna Bangunan and Hak Milik titles.
The rights have a life of 20 to 22 years and will
expire between year 2016 until 2038. The
management believes that there will be no difficulty
in obtaining an extension of the landrights as all the
land was acquired legally and is supported by
sufficient evidence of ownership.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
17. ASET LAIN-LAIN
17. OTHER ASSETS
Aset lain-lain kepada pihak berelasi diungkapkan

pada Catatan 32.
Other assets with related parties are disclosed in

Note 32.

uang, likuiditas dan nilai wajar aset lain-lain
masing-masing diungkapkan pada Catatan 3.

currency, liquidity and fair value of other assets
2012
Piutang bunga
Piutang dari penjualan
Efek-efek tersedia untuk
dijual
Pendapatan atas jasa penyaluran
reksadana dan bancassurance
yang masih harus diterima
Properti terbengkalai-bersih
Agunan yang diambil alih-bersih
Lain-lain
2011
79,887
71,129
111,643
91,951
32,196
21,889
7,884
3,908
108,029
35,862
10,955
8,481
189,642
324,922
448,534
Prepaid expenses
Interest receivables
Receivables from sale of available
for sale marketable securities
Mutual fund and bancassurance
distribution fee
receivables
Abandoned property-net
Foreclosed collaterals-net
Others
Prepaid expenses
Termasuk dalam beban dibayar di muka adalah

biaya sewa dibayar di muka sebesar Rp 71.940
(2011: Rp 60.733).
Included in prepaid expenses is prepaid rent of

Rp 71,940 (2011: Rp 60,733).
18. PERPAJAKAN
a.
18. TAXATION
Utang pajak kini
a.
2012
Pajak penghasilan badan:

- Pasal 25
- Pasal 29
b.
31,323
31,323
b.
2012
Bank
Pajak penghasilan:
- Pasal 4 ayat 2
- Pasal 21
- Pasal 23 dan 26
Pajak Pertambahan Nilai
2011
1,508
21,020
22,528
Utang pajak lainnya
Corporate income tax:

Article 25 Article 29 -
2011
6,008
7,536
241
1,652
7,697
6,100
769
1,866
15,437
16,432
Bank only
Income tax:
Article 4 clause 2 Article 21 Articles 23 and 26 Value Added Tax

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
18. PERPAJAKAN (lanjutan)
c.
18. TAXATION (continued)
Beban/(manfaat) pajak penghasilan
c. Income tax expense/(benefit)

2012
Bank
Kini
Tangguhan
55,009
(9,758)
32,827
(9,698)
45,251
23,129
264
440
Anak Perusahaan - Kini

Konsolidasian
Kini
Tangguhan
2011
55,273
(9,758)
33,267
(9,698)
45,515
23,569
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak,

seperti yang disajikan dalam laporan laba
rugi konsolidasian dan penghasilan kena
pajak untuk tahun yang berakhir pada
tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 adalah
sebagai berikut:
2012
Laba konsolidasian sebelum

pajak penghasilan dan
kepentingan non-pengendali
Dikurangi laba sebelum
pajak penghasilan Anak
Perusahaan - setelah eliminasi
Laba sebelum pajak
penghasilan dan kepentingan
non-pengendali - Bank
Perbedaan temporer:
Perbedaan antara komersial dan
fiskal pada:
Beban penyusutan aset tetap
penurunan nilai atas
pinjaman yang diberikan
Nilai hapus buku pinjaman
penurunan nilai
atas aset non-produktif
Beban cadangan imbalan
kerja karyawan
Cadangan biaya promosi
Cadangan bonus karyawan dan
insentif penjualan
Jumlah perbedaan temporer
137,143
(874)
Bank only
Current
Deferred
Subsidiary - Current
Consolidated
Current
Deferred
The reconciliation between income before tax

as shown in the consolidated statements of
income and taxable income for the year
ended 31 December 2012 and 2011 was as
follows:
2011
54,777
(1,359)
Consolidated income before

tax and non-controlling
interest
Less Subsidiarys income
before corporate income
tax expense - after elimination
53,418
Income before
tax and non-controlling
interest - Bank
21,459
14,258
Temporary differences:
Differences between commercial
and fiscal amounts on:
Fixed assets depreciation
(4,365)
-
(17,556)
(2,541)
1,531
8,479
5,662
6,429
3,255
5,002
8,313
27,891
Allowance for employee benefits

Allowance for promotional expenses
Allowance for employee
bonus and sales incentives
39,029
38,788
Total temporary differences
136,269

losses on loans
Loans writen-off
losses on non-earning asset

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
c.
Beban/(manfaat)
(lanjutan)

pajak
penghasilan
c. Income tax expense/(benefit) (continued)
2012
Perbedaan permanen:
Beban-beban yang tidak dapat
diperhitungkan untuk tujuan
perpajakan
Permanent differences:
44,738
39,100
Non deductible expenses
Jumlah perbedaan permanen
44,738
39,100
Total permanent differences
220,036
131,306
Taxable income
55,009
32,827
Corporate income tax expense

Less:
(33,989)
(1,504)
21,020
31,323
Penghasilan kena pajak

Beban pajak penghasilan badan
Dikurangi:
Pajak penghasilan dibayar
dimuka pasal 25
Utang pajak penghasilan
badan
d.
2011
Prepaid income tax article 25

Corporate income tax
payable
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk

tahun
yang
berakhir
pada
tanggal
31 Desember 2012 di atas adalah suatu
perhitungan sementara yang dibuat untuk
tujuan akuntansi dan dapat berubah pada
waktu
Bank
menyampaikan
Surat
Pemberitahuan (SPT) tahunannya.
The corporate tax calculation for the year

ended 31 December 2012 was a preliminary
estimate made for accounting purpose and is
subject to revision when the Bank files its
Annual Corporate Income Tax Return.
Perhitungan pajak penghasilan badan untuk

tahun
yang
berakhir
pada
tanggal
31 Desember 2011 sesuai dengan SPT
tahunannya.
The corporate tax calculation for the year

ended 31 December 2011 comforms with the
Banks annual tax returns.
Aset pajak tangguhan
d.
Deferred tax assets
2012
Dikreditkan ke
laporan laba rugi
konsolidasian/
Credited to
consolidated
statement of
income
1 Januari/
1 January
Dikreditkan ke
ekuitas
konsolidasian/
Credited to
consolidated equity
31 Desember/
31 December
Aset/(kewajiban) pajak
tangguhan:
Deferred tax
assets/(liabilities):
Bank
-
Penyusutan aset tetap

Cadangan kerugian atas
penurunan nilai
dan aset non-produktif
Cadangan imbalan
kerja karyawan
Cadangan bonus
karyawan dan
insentif penjualan
Cadangan biaya promosi
Kerugian/(keuntungan)
atas perubahan nilai
wajar efek-efek yang
Jumlah aset pajak

tangguhan - bersih
Bank only
17,667
5,365
23,032
(14,509)
2,589
(708)
1,416
(15,217)
4,005
9,273
2,078
11,351
3,308
1,607
4,915
1,690
(1,945)
20,018
9,758
(1,945)
20,018
(255)
Depreciation of fixed assets

Allowance for impairment losses on loan and
non-earning assets
Allowance for employee bonus and
sales incentives
Allowance for promotional expense
Unrealised losses/ (gains) from changes
in fair value of
available for sale
27,831
27,831
Total deferred
tax assets - net

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN

d.
Aset pajak tangguhan (lanjutan)
d.
Deferred tax assets (continued)
2011
Dikreditkan ke
Dikreditkan ke
laporan laba rugi
ekuitas
konsolidasian/
konsolidasian/
Credited to
Credited to
consolidated
consolidated
statement of
equity
income
1 Januari/
1 January
31 Desember/ 31
December
Aset/(kewajiban) pajak
tangguhan:
Deferred tax
assets/(liabilities):
Bank
- Penyusutan aset tetap
- Cadangan kerugian atas
penurunan nilai
dan aset non-produktif
- Cadangan imbalan
kerja karyawan
- Cadangan bonus
karyawan dan
insentif penjualan
- Cadangan biaya promosi
- Hapus buku pinjaman
- Kerugian/(keuntungan)
atas perubahan nilai
wajar efek-efek yang
Bank only
14,102
(12,240)
17,667
(2,269)
(14,509)
1,775
814
2,589
2,301
6,972
9,273
2,057
635
1,251
(635)
3,308
-
1,722
1,690
9,698
1,722
20,018
(32)
8,598
Jumlah aset pajak

tangguhan - bersih
3,565
20,018
8,598
e. Administrasi
e.
Depreciation of -fixed assets

Allowance for impairment losses on loan and
non-earning assets
Allowance for employee bonus and
sales incentives
Allowance for promotional expense
Loan written-off Unrealised losses/ (gains) from changes
in fair value of
available for sale
maketable securities
Total deferred
tax assets - net
Administration
Berdasarkan Undang-undang Perpajakan

yang berlaku di Indonesia, Bank menghitung,
menetapkan dan membayar sendiri besarnya
jumlah pajak yang terutang. Direktur Jenderal
Pajak (DJP) dapat menetapkan atau
mengubah kewajiban pajak dalam jangka
waktu tertentu. Untuk tahun pajak 2007 dan
sebelumnya, jangka waktu tersebut adalah
10 (sepuluh) tahun sejak saat terutangnya
pajak, tetapi tidak lebih dari tahun 2013,
sedangkan untuk tahun pajak 2008 dan
seterusnya, jangka waktunya adalah 5 (lima)
tahun sejak saat terutangnya pajak.
Under the Taxation Laws in Indonesia, the

Bank submits tax returns on the basis of self
assessment. The Director General of Tax
(DGT) may assess or amend taxes within a
certain period. For the fiscal years of 2007
and before, this period is within 10 (ten)
years of the time the tax become due, but no
later than 2013, while for the fiscal years of
2008 and onwards, the period is within 5
(five) years of the time the tax become due.
Koreksi terhadap kewajiban perpajakan

diakui saat surat ketetapan pajak diterima
atau jika mengajukan keberatan, pada saat
keputusan atas keberatan tersebut telah
ditetapkan.
Corrections to taxation obligations are

recorded when an assessment is received
or, if appealed against, when the results of
the appeal have been decided.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
19. SIMPANAN NASABAH

Simpanan
nasabah
dari
19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS

pihak
berelasi
Deposits from customers from related parties are

Informasi mengenai tingkat suku bunga, likuiditas

dan nilai wajar simpanan nasabah masing masing diungkapkan pada Catatan 3.
Information in respect to interest rate, liquidity

and fair value of deposits from customers are
a. Berdasarkan jenis dan mata uang
a.
2012
Rupiah
- Tabungan
- Giro
Mata uang asing
- Tabungan
- Giro
2011
2,779,968
3,488,968
467,430
4,058,909
3,106,296
578,593
6,736,366
7,743,798
1,035,401
2,976,768
627,978
1,126,657
2,934,180
390,121
4,640,147
4,450,958
11,376,513
12,194,756
b. Berdasarkan pihak berelasi dan pihak

ketiga
b.
2012
- Pihak ketiga
- Pihak berelasi
(lihat Catatan 32)
Rupiah
Time deposits Savings Current accounts Foreign currencies
Time deposits Savings Current accounts -
2011
11,142,250
11,930,575
234,263
264,181
11,376,513
12,194,756
Simpanan nasabah yang diblokir sebagai

agunan pinjaman yang diberikan sebesar
Rp 263.649 pada tahun 2012 dan Rp 341.432
pada tahun 2011.
Deposits from customers held as loan collateral

amounted to Rp 263,649 in 2012 and
Rp 341,432 in 2011.
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN
20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Informasi mengenai mata uang, likuiditas dan

nilai wajar diungkapkan, masing-masing pada
Catatan 3.
Information in respect of currencies, liquidity and

fair value are disclosed in Note 3, respectively.
a.
a.
Berdasarkan jenis dan mata uang

2012
Rupiah
- Call Money
- Giro
- Tabungan
Mata Uang Asing

- Call Money

2011
300,000
8,795
3,300
24
91,001
15,212
5,025
426
312,119
111,664
136,013
312,119
247,677
Rupiah
Call Money Current accounts Time deposit Savings -
Foreign currency
Call Money -

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan)

b.
20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)

ketiga
b.
Seluruh simpanan dari bank lain pada

tanggal 31 Desember 2012 dan 2011
berasal dari pihak ketiga.
All deposits from other banks as at

31 December 2012 and 2011 are from third
parties.
Simpanan dari bank lain yang diblokir

sebagai agunan pinjaman yang diberikan
sebesar Rp 3.300 pada tahun 2012 dan
sebesar Rp 5.109 pada tahun 2011.
Deposits from other banks held as loan

collateral amounted to Rp 3,300 in 2012 and
Rp 5,109 in 2011.
21. MEDIUM TERM NOTES
21. MEDIUM TERM NOTES

2012
Nilai nominal
Dikurangi:
Beban emisi yang belum
diamortisasi
Bersih
350,000
2011
500,000
Nominal value
Less:
(1,155)
348,845
(2,435)
497,565
Unamortised issuance cost

Net
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar

Medium Term Notes diungkapkan pada Catatan
2f.(iv) dan 3f.
Information with regards to the classification and

fair value of Medium Term Notes was disclosed
in Note 2f.(iv) and 3f.
Pada tanggal 29 November 2011, Bank

menerbitkan dan mencatatkan Medium Term
Notes dengan nilai nominal sebesar Rp 500.000
di Bursa Efek Indonesia. Medium Term Notes ini
terdiri dari 3 seri yaitu seri A, B, dan C yang
akan jatuh tempo dalam jangka waktu 370 hari,
24 bulan dan 36 bulan dari tanggal penerbitan,
dan memiliki suku bunga tetap masing - masing
sebesar 8,50%, 8,75%, dan 9,00% setahun.
Bunga dibayar setiap tiga bulan dengan
pembayaran pertama dilakukan pada tanggal
29 Februari
2012
dan
terakhir
tanggal
29 November 2014. PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk bertindak sebagai wali amanat untuk
Medium Term Notes ini.
On 29 November 2011, the Bank issued and

registered Medium Term Notes with a nominal
value of Rp 500,000 at the Indonesian Stock
Exchange. These Medium Term Notes consist
of 3 series, serie A, B, and C which will mature
on 370 days, 24 months and 36 months from the
issuance date, and bear a fixed interest rate per
annum at 8.50%, 8.75%, and 9.00%,
respectively. Interest is paid on a three monthly
basis with the first payment on 29 February
2012 and the last payment on 29 November
2014. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk is the
trustee for this Medium Term Notes.
Pada tanggal 9 Desember 2012, Medium Term

Notes seri A telah jatuh tempo dan pembayaran
sebesar Rp 150.000 telah dilakukan dengan
tepat waktu.
On 9 December 2012, Medium Term Notes serie

A had been matured and payment amounting
Rp 150,000 had been settled on a timely
manner.
Tidak terdapat pembatasan-pembatasan yang

diwajibkan maupun aset yang dijaminkan dalam
penerbitan Medium Term Notes ini.
There were no negative covenants or assets

pledged in this Medium Term Notes issuance.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
22. LIABILITAS LAIN-LAIN

Liabilitas
lain-lain
dari
pihak
22. OTHER LIABILITIES

berelasi
Other liabilities from related party are disclosed

in Note 32.
Informasi mengenai mata uang dan likuiditas

liabilitas lain-lain masing-masing diungkapkan
pada Catatan 3.
Information in respect of currency and liquidities

of other liabilities are disclosed in Note 3.
2012
Beban yang masih harus dibayar
Bonus karyawan dan insentif penjualan
Utang dari transaksi penjualan
efek-efek yang tersedia
untuk dijual
Pencadangan biaya reward point
Liabilitas imbalan kerja karyawan
Utang bunga
Utang biaya jasa notaris
Angsuran kredit diterima di muka
Lainnya
2011
82,601
46,027
59,507
37,714
Accrued expenses
Employee bonus and sales incentive
31,607
36,062
2,554
13,229
10,355
26,873
11,468
33,319
Payable from sale of

Provision for reward point
Employee benefit liability
Interest payable
Notary fee payable
Loan installments received in advance
Others
255,333
195,019
19,658
16,017
11,272
10,918
1,171
Employee benefits liability
Liabilitas atas imbalan kerja jangka panjang dan

paska kerja lainnya sesuai Undang-Undang
Ketenagakerjaan No. 13/2003 meliputi uang
jasa, uang pisah dan kompensasi lainnya
dihitung oleh aktuaria independen PT Towers
Watson Purbajaga dengan menggunakan
metode Projected Unit Credit.
The liability for long term and post employment

benefits in accordance with Labour Law No.
13/2003 consists of service payments,
severance payments and other compensation
was calculated by an independent actuary PT
Towers Watson Purbajaga using the Projected
Unit Credit method.
Berikut ini adalah hal-hal penting yang

diungkapkan dalam laporan aktuaria PT Towers
Watson Purbajaga tertanggal 11 Februari 2013
dan 2 Februari 2012 masing-masing untuk tahun
2012 dan 2011:
The following are the key matters disclosed in

the actuarial report of PT Towers Watson
Purbajaga dated 11 February 2013 and
2 February 2012 for years 2012 and 2011,
respectively:
a.
a.
Beban imbalan kerja karyawan

2012
Kontribusi terhadap DPLK
Beban jasa kini
Beban bunga
Beban jasa tahun lalu
Amortisasi atas
kerugian aktuaria
Employee benefits expense
2011
23,157
4,377
1,019
1,082
19,602
3,579
1,057
-
602
351
30,237
24,589
Contribution to DPLK
Current service cost
Interest cost
Past service cost
Amortisation of
actuarial loss

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
22. LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan)

b.
22. OTHER LIABILITIES (continued)
b.
2012
Nilai kini liabilitas manfaat pasti

Kerugian aktuaria yang
belum diakui
c.
15,525
Present value of funded

defined benefit obligation
(7,294)
(5,170)
Unrecognised actuarial loss
16,017
10,355
2012
Kewajiban yang diakui di laporan

posisi keuangan konsolidasi
2011
23,311
Mutasi liabilitas imbalan kerja karyawan

selama tahun berjalan
Saldo awal tahun

Beban imbalan karyawan bersih
Pembayaran ke DPLK Manulife
Manfaat yang dibayarkan
selama tahun berjalan
Employee benefits liability
c.
Movements in the employee benefits

liability during the years
2011
10,355
30,237
(23,157)
7,094
24,589
(19,602)
Beginning balance
Net employee benefits expense
Transfer to DPLK Manulife
(1,418)
(1,726)
Benefits paid during the year
16,017
10,355
Asumsi-asumsi utama yang digunakan

dalam perhitungan aktuaria tersebut adalah
sebagai berikut:
Umur pensiun normal
Metode penilaian biaya
Tingkat kematian
Tingkat suku bunga diskonto
Kenaikan gaji
Tingkat pengunduran diri
Liability recognised in consolidated

statements of financial position
Key assumptions used in the actuarial

calculations are as follows:
55 Tahun/55 Years of age
Normal retirement age
Projected-Unit-Credit
Valuation cost method
2012: Tabel Mortalita Indonesia 2011 (TMI 2011)/

Indonesian Mortality Table 2011 (TMI 2011)
2011: Tabel Mortalita Indonesia 1999 (TMI 1999)/
Indonesian Mortality Table 1999 (TMI 1999)
Mortality rates
2012: 5,5% dan 2011: 7% per tahun/

2012: 5.5% and 2011: 7% per annum
Discount rate
2012 dan 2011: 8% per tahun/

2012 and 2011: 8% per annum
Salary increases
2012 dan 2011: 25% per tahun untuk umur 20 tahun dan
berkurang sampai dengan 5% untuk umur 55 tahun.
2012 and 2011: 25% per annum at age 20 and decreasing
linearly to 5% per annum at age 55.
Resignation rates

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
23. KEPENTINGAN NON-PENGENDALI
23. NON-CONTROLLING INTEREST
Kepentingan non-pengendali atas kekayaan

bersih Anak Perusahaan adalah sebagai berikut:
The movement of the non-controlling interests

share in the net assets of the Subsidiary is as
follows:
2012
2011
Saldo awal
Bagian kepentingan non-pengendali
atas laba bersih Anak Perusahaan
tahun berjalan
323
314
Beginning balance
Net income of the Subsidiary
attributable to non-controlling
interest for the current year
Saldo akhir
329
323
Ending Balance
24. MODAL SAHAM
24. SHARE CAPITAL
Persentase
kepemilikan/
Percentage
of ownership
PT Murni Galaxy
PT Giga Galaxy
PT Samudra Anugerah Megah
PT Ramadewan Winoko
PT Prima Rukun Langgeng
PT Finkom Surya Putra
2012 dan/and 2011

Jumlah lembar
saham yang
ditempatkan dan
disetor penuh/
Number of
issued and fuly
paid in shares
Jumlah
nominal/
Nominal value
98.38%
0.49%
0.49%
0.24%
0.16%
0.15%
0.09%
1,788,920
8,850
8,850
4,425
2,950
2,655
1,770
1,788,920
8,850
8,850
4,425
2,950
2,655
1,770
100.00%
1,818,420
1,818,420

PT Murni Galaxy
PT Giga Galaxy
PT Samudra Anugerah Megah
PT Ramadewan Winoko
PT Finkom Surya Putra
Issuance of new share
Berdasarkan keputusan pemegang saham

tertanggal 24 Juni 2011, Commonwealth Bank of
Australia setuju untuk meningkatkan modal
ditempatkan dan disetor sebesar Rp 234.882,
yaitu dari Rp 1.134.500 menjadi Rp 1.369.382
dan juga mengubah persentase kepemilikan
pemegang saham. Keputusan ini telah dicatat
dalam Akta Notaris No. 81 tertanggal 24 Juni
2011 oleh Notaris F.X. Budi Santoso Isbandi,
S.H. mengenai Keputusan Pemegang Saham
dalam
rangka
Peningkatan
Modal
Commonwealth Bank of Australia. Perubahan ini
telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak
Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat
No. AHU-AH.01.10-22103 tanggal 14 Juli 2011.
tanggal 5 Desember 2011, peningkatan modal
Based on the Shareholders' resolution dated

24 June 2011, Commonwealth Bank of Australia
agreed to increase the issued and paid-up
capital by Rp 234,882, i.e. from Rp 1,134,500 to
Rp 1,369,382 and also changed the percentage
of shareholders ownership. This decision was
recorded under Notarial Deed No. 81 dated
24 June 2011 of Notary F.X. Budi Santoso
Isbandi, S.H. regarding Commonwealth Bank of
Australia Shareholders' Resolution on Capital
Increase. This amendment was approved by the
Minister of Law and Human Rights of the
Republic of Indonesia through letter number
AHU-AH.01.10-22103 dated 14 July 2011.
Based on letter No. 13/88/DPB2/TPB2-2 dated
5 December 2011, the increase in issued and
paid-up capital has been recorded in Bank

KONSOLIDASIAN
24. MODAL SAHAM (lanjutan)

STATEMENTS
24. SHARE CAPITAL (continued)
Penerbitan saham baru (lanjutan)
Issuance of new share (continued)

tertanggal 19 Oktober 2011, Commonwealth
Bank of Australia setuju untuk meningkatkan
modal dasar sebesar Rp 2.500.000, yaitu dari
Rp 1.500.000 menjadi Rp 4.000.000. Keputusan
ini telah dicatat dalam Akta Notaris No. 2
tertanggal 1 November 2011 oleh Notaris F.X.
Budi Santoso Isbandi, S.H. mengenai Keputusan
Pemegang Saham dalam rangka Persetujuan
Perubahan Anggaran Dasar. Perubahan ini telah
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia melalui surat No.
AHU-53979.AH.01.02 tanggal 4 November
2011. Berdasarkan surat No. 13/88/DPB2/TPB22 tanggal 5 Desember 2011, peningkatan modal
dasar tersebut telah dicatat dalam administrasi
Bank Indonesia.
Based on the Shareholders' resolution dated

19 October 2011, Commonwealth Bank of
Australia agreed to increase the authorised
capital by Rp 2,500,000, i.e. from Rp 1,500,000
to Rp 4,000,000. This decision was recorded
under Notarial Deed No. 2 dated 1 November
2011 of Notary F.X. Budi Santoso Isbandi, S.H.
regarding Shareholders Decision to Approve the
Changes in Article of Association. This
amendment was approved by the Minister of
Law and Human Rights of the Republic of
Indonesia
through
letter
No.
AHU53979.AH.01.02 dated 4 November 2011.
Based on letter No. 13/88/DPB2/TPB2-2 dated 5
December 2011, the increase in authorised
capital has been recorded in Bank Indonesias
administration.

tertanggal 25 November 2011, Commonwealth
Bank of Australia setuju untuk meningkatkan
modal ditempatkan dan disetor sebesar
Rp 449.038, yaitu dari Rp 1.369.382 menjadi
Rp 1.818.420 dan juga mengubah persentase
kepemilikan pemegang saham. Keputusan ini
telah dicatat dalam Akta Notaris No. 4 tertanggal
5 Desember 2011 oleh Notaris F.X. Budi
Santoso Isbandi, S.H. mengenai Keputusan
Pemegang Saham dalam rangka Peningkatan
Modal oleh Commonwealth Bank of Australia.
Perubahan ini telah disetujui oleh Menteri
Hukum dan Hak Asasi Manusia republik
Indonesia melalu surat No. AHU-AH.01.1039928 tanggal 8 Desember 2011. Berdasarkan
surat
No.
13/101/DPB2/TPB2-2
tanggal
30 Desember
2011
peningkatan
modal
Based on the shareholders resolution dated

25 November 2011, Commonwealth Bank of
Australia agreed to increase the issued and
paid-up capital by Rp 449,038, i.e. from Rp
1,369,382 to Rp 1,818,420 and also changed
the percentage of shareholders ownership. This
decision was recorded under Notarial Deed
No. 4 dated 5 December 2011 of Notary F.X.
Budi
Santoso
Isbandi,
S.H.
regarding
Shareholders Resolution on Capital Increase by
Commonwealth Bank of Australia. This
amendment was approved by the Minister of
Law and Human Rights of the Republic of
Indonesia through letter number AHU-AH.01.1039928 dated 8 December 2011. Based on letter
No. 13/101/DPB2/TPB2-2 dated 30 December
2011, the increase in issued and paid-up capital
has been recorded in Bank Indonesias
administration.
25. SALDO LABA YANG SUDAH DITENTUKAN

PENGGUNAANNYA
saldo
laba
yang
sudah
ditentukan
penggunaannya
masing-masing
sebesar
Rp 14.911 dan Rp 17. Penyisihan saldo laba ini
dibentuk sehubungan dengan Undang-undang
Republik Indonesia No. 1/1995 yang telah
digantikan dengan Undang-undang No. 40/2007
efektif tanggal 16 Agustus 2007 mengenai
Perseroan Terbatas, yang mengharuskan
perusahaan-perusahaan
untuk
membuat
penyisihan sebesar sekurang-kurangnya 20%
dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor
penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur
jangka waktu untuk penyisihan tersebut.
25. APPROPRIATED RETAINED EARNINGS

As at 31 December 2012 and 2011,
appropriated retained earnings amounted to
Rp 14,911 and Rp 17, respectively. This reserve
was provided in relation with the Law of
Republic Indonesia No.1/1995 which has been
replaced with Law No. 40/2007 effective on
16 August 2007 regarding the limited liability
company which requires companies to set up a
general reserve amounting to at least 20% of the
issued and paid up share capital. There is no
timeline over which this amount should be
provided.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
26. PENDAPATAN BUNGA
26. INTEREST INCOME

2012

Efek-efek
Penempatan pada bank lain
dijual kembali
Giro pada bank lain
Lain-lain
1,169,672
45,752
31,838
950,663
86,969
21,342
28,108
4,643
205
8,258
3,647
2,197
1,280,218
1,073,076
Pendapatan bunga berdasarkan klasifikasi aset

keuangan adalah sebagai berikut:
2012
Pinjaman yang diberikan dan piutang
Tersedia untuk dijual
2011
Loans
Placement with other banks
resale agreements
Others
Interest income based on the classification of

financial assets is as follows:
2011
1,234,466
45,752
986,107
86,969
1,280,218
1,073,076
Loans and receivables

Available for sale
Termasuk dalam pendapatan bunga dari

pinjaman yang diberikan adalah pendapatan
bunga atas bagian yang tidak mengalami
penurunan nilai dari pinjaman yang mengalami
penurunan nilai (unwinding of interests) untuk
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2012 dan 2011 masing-masing sebesar
Rp 7.742 dan Rp 8.178 dan pendapatan bunga
dari provisi dan komisi yang berkaitan langsung
dengan kegiatan pemberian kredit yang
diamortisasi berdasarkan metode suku bunga
efektif untuk tahun yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2012 dan 2011 masing-masing
sebesar Rp 29.972 dan Rp 18.323.
Included in the interest income from loans is

interest income recognised on the non-impaired
portion of the impaired loans (unwinding of
interest) for the years ended 31 December 2012
and 2011 amounting to Rp 7,742 and Rp 8,178,
respectively and interest income from fees and
commission directly attributable to lending
activities amortised using effective interest rate
method for the years ended 31 December 2012
and 2011 amounting to Rp 29,972 and
Rp 18,323, respectively.
Lihat Catatan 32 untuk rincian saldo dan

transaksi dengan pihak berelasi.
Refer to Note 32 for detailed balances and

transactions with related parties.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
27. BEBAN BUNGA
27. INTEREST EXPENSE

2012
Simpanan nasabah
Medium Term Notes
Premi asuransi Lembaga Penjaminan
Simpanan (LPS) (lihat Catatan 36)
Instrumen keuangan derivatif
2011
355,251
45,055
342,808
3,920
27,562
12,534
8,570
20,104
9,551
23,538
448,972
399,921

Medium Term Notes
Insurance premium to Deposit
Insurance Agency (refer to Note 36)
Derivative financial instruments
Lihat Catatan 32 untuk rincian saldo dan

transaksi dengan pihak berelasi.
Refer to Note 32 for detailed balances and

transactions with related parties.
28. BEBAN
CADANGAN
KERUGIAN
PENURUNAN NILAI ASET KEUANGAN DAN
NON KEUANGAN
28. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES ON

FINANCIAL AND NON FINANCIAL ASSETS
2012
Aset Keuangan
Pembentukan
cadangan kerugian penurunan
nilai atas:
Tagihan akseptasi
Aset Non Keuangan

Pembentukan/(pemulihan)
nilai atas:
Agunan yang diambil alih
Aset lain-lain
2011
Financial Assets
77,710
(50)
32
74,830
(57)
-
77,692
74,773
Additional for allowance of

impairment losses on:
Loans
Acceptance receivables
Investment in shares
Non Financial Assets
(1,089)
14,138
1,321
(4,290)
(660)
232
9,188
77,924
83,961
Additional/(reversal) for allowance of

impairment losses on:
Foreclosed assets
Estimated losses on
commitment and contingencies
Other assets

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
29. UMUM DAN ADMINISTRASI
29. GENERAL AND ADMINISTRATIVE

2012
Penyusutan aset tetap dan amortisasi

perangkat lunak
Sewa
Promosi
Kurir, keamanan dan kebersihan
Informasi teknologi
Jaringan perbankan, informasi
dan komunikasi
Perjalanan dan transportasi
Beban jasa ATM interchange
and switching
Telepon, listrik dan air
Perbaikan dan pemeliharaan
Perlengkapan dan beban kantor
Jasa profesional dan konsultasi
Lain-lain
2011
97,358
75,345
55,221
44,033
43,256
81,359
64,334
48,389
38,441
50,998
42,940
39,064
38,936
35,257
20,469
19,044
17,215
14,318
13,472
21,227
16,438
20,981
19,794
12,480
13,689
17,591
502,962
458,687
30. GAJI DAN TUNJANGAN
Depreciation of fixed assets and

and amortization of software
Rent
Promotion
Courier, security and cleaning
Information technology
Banking network,
information and communication
Travel and transportation
ATM interchange and
switching fee
Telephone, electricity and water
Repairs and maintenances
Office supplies and expenses
Professional and consultancy fees
Others
30. SALARIES AND ALLOWANCES

2012
Gaji
Tunjangan dan fasilitas lainnya
Beban imbalan karyawan
Pendidikan dan pelatihan
Lain-lain
328,353
102,483
32,183
20,121
6,080
489,220
Penggantian dari induk perusahaan*)
(14,992)
474,228
2011
286,984
79,151
24,589
14,428
4,103
409,255
Salaries
Allowances and other facilities
Employee benefit expenses
Education and training
Others
Reimbursement from parent*)
409,255
*) Gaji dan tunjangan tertentu yang dibayarkan oleh

Bank untuk tahun 2012 akan diganti oleh perusahaan
induk Bank. Jumlah kompensasi yang digantikan ini
termasuk di dalam kompensasi manajemen kunci
secara
agregat
dalam
laporan
keuangan
konsolidasian perusahaan induk.
*)
Selected salaries and allowances incurred by the

Bank during 2012 will be charged to the Banks
parent company. The total compensation charged is
included in the aggregate of key management
personnel
compensation
disclosed
in
the
consolidated financial statements of the parent
company.
Termasuk dalam beban gaji dan tunjangan

adalah gaji dan kompensasi lainnya yang
dibayarkan kepada Komisaris, Direksi, dan
Manajemen kunci Bank adalah sebagai berikut:
Included in salaries and benefits expenses are

salaries
and
other
allowances
for
Commissioners,
Directors,
and
Key
management of Bank as follow:

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
30. GAJI DAN TUNJANGAN (lanjutan)
30. SALARIES AND ALLOWANCES (continued)

2012
Dewan Komisaris
- Gaji dan imbalan kerja
jangka pendek
Direksi *)
jangka pendek
Manajemen kunci *)
jangka pendek
2011
642
Salary and short termemployee benefit
12,655
Board of Directors *)
40,826
32,924
Key management *)
60,409
46,221
1,502
18,081
*) Termasuk remunerasi untuk Direksi dan Personel

Manajemen Kunci adalah gaji dan tunjangan sebesar
Rp 14.992 yang akan diganti oleh perusahaan induk
Bank, Commonwealth Bank of Australia, Sydney,
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2012.
31. KOMITMEN DAN KONTINJENSI
*) Included remuneration for Board of Directors and Key

Management Personnel are salaries and allowances
with total amounted to Rp 14,992 that will be charged
to the Banks parent company, Commonwealth Bank
of Australia, Sydney, for the year ended 31 December
2012.
31. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Seperti di dalam bisnis normal perbankan, Bank

mempunyai komitmen dan kontinjensi yang
dicatat sebagai transaksi rekening administratif.
As part of normal banking business, the Bank

has commitments and contingencies that are
recorded as administrative accounts.
Dibawah ini merupakan ikhtisar komitmen dan

kontinjensi Bank yang dinyatakan dalam nilai
kontrak setara dengan mata uang Rupiah:
The following is a summary of the Banks

commitments and contingencies at the
equivalent Rupiah contractual amounts:
a. Berdasarkan jenis
a. By type
2012
Kewajiban komitmen
- Fasilitas pinjaman committed
yang diberikan
yang belum digunakan
- Letters of credit yang tidak
dapat dibatalkan
Kewajiban komitmen - bersih
Tagihan kontinjensi
- Standby letters of credit
- Pendapatan bunga dalam
penyelesaian
2011
Commitment payables
(1,103,128)
(1,494,951)
Committed unused loan facilities granted
(137,103)
(62,749)
Irrevocable letters of credit -
(1,240,231)
(1,557,700)
Commitment payables - net

Contingent receivables
Standby letters of credit Interest receivables of non performing loan
39,965
59,605
5,176
32
45,141
59,637
Kewajiban kontinjensi
- Garansi yang diterbitkan
(264,190)
(121,450)
Contingent payables
Guarantee issued -
Kewajiban kontinjensi - bersih
(219,049)
(61,813)
Contingent payables - net

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
31. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan)
31. COMMITMENTS
(continued)
b. Berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia
2011
(1,238,602)
(1,629)
(1,557,684)
(16)
(1,240,231)
(1,557,700)
(264,190)
(121,450)
Kewajiban kontinjensi - lancar
CONTINGENCIES
b. By Bank Indonesias collectibility
2012
Kewajiban komitmen
- Lancar
- Dalam perhatian khusus
AND
Commitment payables
Current Special mention -
Contingent payables - current
Komitmen dan kontinjensi yang berhubungan

dengan derivatif disajikan di Catatan 11.
The commitments and contingencies relating to

derivative transaction are disclosed in Note 11.
Perubahan estimasi kerugian atas komitmen dan

kontinjensi dicatat dalam laporan laba rugi
konsolidasian.
The movement in the estimated losses on

commitments and contingencies is recorded in
the consolidated statements of income.
32. TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI

Pihak berelasi/
Related parties
32. RELATED PARTIES TRANSACTIONS
Sifat dari hubungan/

Nature of relationship
Sifat dari transaksi/

Nature of transaction
Commonwealth Bank of Australia,

Sydney
Pemegang saham utama Bank/The Banks

majority shareholder
Penempatan dana/Fund placements

Transaksi derivatif/Derivative transactions
Penggantian gaji dan tunjangan manajemen
kunci/Reimbursement of key managements
salaries and allowances

Vietnam
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang

sama/Owned by the same ultimate
shareholder
Biaya penggantian/Reimbursement expenses

Hongkong

shareholder

London

shareholder
PT First State Investment

Indonesia

shareholder
Pendapatan atas penyaluran reksadana yang

masih harus diterima/
Mutual fund distribution fee receivable
ASB Bank Ltd., New Zealand

shareholder

shareholder
Pendapatan atas penyaluran

reksadana yang masih harus diterima/
Mutual fund distribution fee receivable
Dewan Komisaris, Direksi, dan

Pejabat Eksekutif/Board of
Commissioners, Board of
Directors and Executive Officers
Karyawan kunci/Key managements
Pinjaman yang diberikan, pendapatan bunga

yang masih harus diterima, simpanan
nasabah, beban operasional, beban gaji dan
tunjangan /Loans, accrued interest income,
deposits from customers, operating expense,
salaries and allowance expenses

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
32. TRANSAKSI
(lanjutan)
DENGAN
PIHAK
BERELASI
32. RELATED
(continued)
2012
Aset
Giro pada bank lain
Commonwealth Bank
of Australia, Sydney
Persentase terhadap jumlah
aset
Commonwealth Bank
of Australia, Hongkong
Commonwealth Bank
of Australia, London
aset
Efek-efek
Commonwealth Bank
aset
Tagihan derivatif
Commonwealth Bank
aset
Karyawan kunci
aset
PT First State Investments
Indonesia
aset
Aset lain-lain
Commonwealth Bank
Commonwealth Bank
of Australia, Vietnam
Commonwealth Bank
Commonwealth Bank
Karyawan kunci
aset
PARTIES
TRANSACTIONS
2011
56,417
3,903
92,027
15,953
60,320
107,980
0.42%
0.71%
140,099
50,036
72,540
190,135
72,540
1.32%
0.48%
50,081
101,354
0.35%
0.67%
129
0.00%
0.00%
8,074
15,825
0.06%
0.10%
64
64
0.00%
0.00%
16,693
61
4,454
95
1,431
747
77
3
8
18,273
5,296
0.13%
0.03%
Assets
Commonwealth Bank
Percentage of total assets

Placements with other banks
Commonwealth Bank
Commonwealth Bank

Commonwealth Bank
Commonwealth Bank
Loans
Key managements
Investments in shares
Indonesia
Other assets
Commonwealth Bank
Commonwealth Bank
of Australia, Vietnam
Commonwealth Bank
Commonwealth Bank
Key managements

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
32. TRANSAKSI
(lanjutan)
DENGAN
PIHAK
BERELASI
2012
Aset (lanjutan)
Pendapatan atas penyaluran reksa
dana yang masih harus diterima
Indonesia
aset
Jumlah aset dengan pihak berelasi
Persentase terhadap jumlah aset
Liabilitas
Simpanan nasabah
Deposito berjangka
Giro
Tabungan
liabilitas
Commonwealth Bank
liabilitas
Beban yang masih harus dibayar
liabilitas
Jumlah liabilitas dengan
pihak berelasi
liabilitas
32. RELATED
(continued)
PARTIES
TRANSACTIONS
2011
Assets (continued)
Mutual fund distribution fee
receivables
Indonesia
8,846
21,861
1,100
1,140
9,946
23,001
0.07%
0.15%
336,893
326,189
Total assets with related parties
2.34%
2.15%
194,892
25,426
13,945
206,875
48,632
8,674
Liabilities
Time deposits
Current accounts
Savings
234,263
264,181
1.90%
2.00%
408
79
0.00%
0.00%
Percentage of total liabilities

Derivative payables
Commonwealth Bank
Other liabilities
Accrued expenses
7,874
8,108
0.06%
0.06%
242,545
272,368
Total liabilities to related parties
1.97%
2.06%

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
32. TRANSAKSI
(lanjutan)
DENGAN
PIHAK
BERELASI
2012
32. RELATED
(continued)
Beban bunga
beban bunga
Beban gaji dan tunjangan
beban gaji dan tunjangan
Consolidated statement of income

3,920
1,983
0.32%
0.19%
9,074
204
2.02%
0.05%
60,409
46,221
12.74%
11.29%
33. KASUS HUKUM

a.
Interest income
Percentage of total
operational income
Interest expense
Percentage of total
interest expenses
Salaries and allowance expense
Percentage of total
salaries and allowance expense
33. LEGAL CASE
Kasus hukum dengan PT Geria Wijaya

Prestige (GWP)
a.
Terkait kasus PT Geria Wijaya Prestige

yang berlangsung sejak 1998, pada
tanggal 13 September 2011 Bank telah
menjual piutang tersebut kepada pihak
ketiga sehingga kasus hukum ini telah
selesai.
Bank
telah
membukukan
keuntungan dari penjualan piutang tersebut
sebesar USD 50,000 (jumlah penuh)
sebagai pendapatan operasional lainnya
dalam laporan laba rugi konsolidasian
tahun 2011.
b.
TRANSACTIONS
2011
Laporan laba rugi konsolidasian

Pendapatan bunga
pendapatan operasional
PARTIES
Kasus hukum dengan Theresia Adiwidjaja

(TA)
Pada tanggal 24 Februari 2009, Bank
(tergugat)
mendaftarkan
permohonan
peninjauan kembali ke MARI sehubungan
dengan putusan yang dikeluarkan oleh
pengadilan Hubungan Industrial berkaitan
dengan pembayaran terhadap mantan
pegawai
Theresia
Adiwidjaja
(TA/penggugat). Penggugat memenangkan
gugatannya
melalui
putusan
kasasi
No. 328_K/Pdt.Sus/2008 tanggal 28 Juli
2008. Bank telah melakukan pembayaran
melalui Pengadilan Negeri Jakarta Pusat
pada tanggal 28 Oktober 2010 sehingga
secara hukum kepegawaian TA dimaksud
telah selesai.
Legal case against

Prestige (GWP)
PT
Geria
Wijaya
Related to PT Geria Wijaya Prestige legal

case started since the year 1998, on
13 September 2011 the Bank has sold the
receivable to third party, therefore the case
has been completed. The Bank has booked
gain on sale of collateral amounting
USD 50,000 (full amount) as other operating
income in the year 2011 consolidated
b.
Legal case against Theresia Adiwidja(TA)

On 24 February 2009, the Bank registered a
judicial review at the Supreme Court against
the verdict handed down by the Industrial
Relations District Court in relation to the
settlement of monies due to a former
employee. The plaintiff won the case at
Supreme Courts through its decree
No. 328_K/Pdt.Sus/2008 dated 28 July
2008. Bank had made payment through
Central Jakarta District Court on 28 October
2010, therefore the employee legal case has
been completed.

KONSOLIDASIAN
33. KASUS HUKUM (lanjutan)

b.

STATEMENTS
33. LEGAL CASE (continued)
Kasus hukum dengan Theresia Adiwidjaja

(TA) (lanjutan)
b.
Legal case against Theresia Adiwidja(TA)

(continued)
Selain itu, pada tanggal 31 Mei 2010,

Bank mengajukan
gugatan
eksekusi
lelang terhadap jaminan atas pinjaman
mantan
pegawai
tersebut
yang
dinyatakan macet dengan nilai sebesar
Rp 2.572.
Perkara
ini
dimenangkan
oleh Bank
berdasarkan
Penetapan
Eksekusi
Lelang
Hak Tanggungan
No. 22/Eks.HT/2010/PN.Jkt.Sel
tanggal
5 Oktober 2010.
In addition, on 31 May 2010, the Bank has

filled for a public auction for the collateral of
the ex-employee loan which has been
declared as a bad debt amounting to
Rp 2,572. The Bank won this case through
the Court Determination of Auction
Execution
of
Mortgage
No.
22/Eks.HT/2010/PN.Jkt.Sel
dated
5 October 2010.
TA mengajukan gugatan perlawanan atas

eksekusi hak tanggungan yang dijadikan
jaminan kepada Bank. Pengadilan Negeri
Jakarta
Selatan
telah
menerbitkan
keputusan bahwa gugatan perlawanan TA
ditolak oleh hakim sesuai surat keputusan
No. 463/Pdt.G/2010/PN.Jkt.Sel tanggal
9 November 2010.
TA submitted lawsuit in opposition of

execution of the mortgage as collateral to
the Bank. South Jakarta District Court has
issued a ruling that the claim was rejected
by the resistance TA corresponding decree
No. judge. 463/Pdt.G/2010/PN.Jkt.Sel dated
9 November 2010.
Lelang
telah diselenggarakan pada
tanggal 12 Januari 2012, serta berhasil
menjual jaminan tersebut.
Auctions held up on 12 January 2012, and

succeed in selling those collateral.
Namun pada September 2012, TA

menyatakan banding atas putusan tersebut.
Bank memenangkan putusan banding
terhadap eksekusi hak tanggungan yang
diajukan oleh TA dengan Putusan Banding
Pengadilan
No.
78/PDT/2012/PT.DKI
tanggal 7 Agustus 2012 dan diterima oleh
Pengadilan
Negeri
pada
tanggal
12 September 2012.
In September 2012, TA submitted an appeal

to the decision. Bank won a ruling of appeal
claim over those collateral which was filed
by TA (pursuant to Verdict of Appeal Court
No. 78/PDT/2012/PT.DKI dated 7 August
2012) and accepted by District Court on
12 September 2012.
Adapun saat ini jaminan tersebut dalam

proses pengosongan.
Currently, those collateral

evacuation process.
is
still
in

KONSOLIDASIAN
34. SIGNIFIKAN
MODAL
KOMITMEN
ATAS
BARANG
Pada tanggal 31 Desember 2012, Bank memiliki

sejumlah komitmen yang signifikan atas barang
modal terhadap pemasok dengan sisa saldo
komitmen pada tanggal 31 Desember 2012
sebesar USD 815.958 (nilai penuh).
35. NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN

Berikut ini adalah nilai tercatat instrumen
keuangan Bank dan Anak Perusahaan pada
tanggal 31 Desember 2012:

STATEMENTS
34. SIGNIFICANT CAPITAL COMMITMENT
As at 31 December 2012, the Bank also had
significant capital commitment with vendors with
outstanding commitment as at 31 December
2012 amounting to USD 815,958 (full amount).
35. THE CARRYING AMOUNT OF FINANCIAL

INSTRUMENTS
The carrying amount of Bank and Subsidiary
financial instruments as at 31 December 2012
is as follows:
2012
ASET KEUANGAN
Kas
Giro pada bank lain
Nominal - bersih
Piutang bunga
222,150
941,725
565,452
673,006
622
Jumlah tercatat
Efek-efek
Nominal - bersih
Piutang bunga
673,628
Jumlah tercatat
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
Nominal - bersih
Piutang bunga
Jumlah tercatat
Tagihan derivatif
Nominal - bersih
Piutang bunga
FINANCIAL ASSETS
Cash
Placements with other banks
Nominal - net
811,039
6,126
Carrying amount
Nominal - net
817,165
Carrying amount
445,022
3,055
448,077
77,093
279
Carrying amount
Nominal - net
Jumlah tercatat
Nominal - bersih
Piutang bunga
9,898,961
60,962
Carrying amount
Loans
Nominal - net
Jumlah tercatat
Tagihan akseptasi - bersih
Aset lain-lain
9,959,923
2,832
95,079
Carrying amount
Acceptance receivables - net
Other assets
13,803,403
Total Financial Assets
Jumlah Aset Keuangan
77,372

agreements
Nominal-net

KONSOLIDASIAN
35. NILAI TERCATAT INSTRUMEN KEUANGAN

(lanjutan)

STATEMENTS
35. THE CARRYING AMOUNT OF FINANCIAL

INSTRUMENTS (continued)
2012
LIABILITAS KEUANGAN
Simpanan nasabah
Nominal - bersih
Bunga yang masih harus dibayar
11,376,513
10,546
FINANCIAL LIABILITIES
Nominal - net
Accrued interest
Jumlah tercatat
Nominal - bersih
11,387,059
Jumlah tercatat
Nominal - bersih
312,377
Jumlah tercatat
Medium Term Notes
Nominal - bersih
2,104
2,834
348,845
2,733
Carrying amount
Acceptance payables
Medium Term Notes
Nominal - net
Accrued interest
Jumlah tercatat
351,578
57,718
Carrying amount
Other liabilities
12,113,670
Total Financial Liabilities
312,119
258
1,636
468
Jumlah Liabilitas Keuangan
Carrying amount
Nominal - net
Accrued interest
Carrying amount
Derivative payables
Nominal - net
Accrued interest
36. JAMINAN
PEMERINTAH
TERHADAP
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM
36. GOVERNMENT GUARANTEE ON THE

OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Undang-Undang No. 24 tanggal 22

September 2004 yang berlaku efektif sejak
tanggal 22 September 2005, sebagaimana
diubah dengan Peraturan Pemerintah Pengganti
Undang-Undang
Republik
Indonesia
No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, Lembaga
Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk
menjamin liabilitas tertentu bank-bank umum
berdasarkan program penjaminan yang berlaku,
yang besaran nilai jaminannya dapat berubah
jika memenuhi kriteria tertentu yang berlaku.
Based on Law No. 24 dated 22 September

2004, effective on 22 September 2005, which
was amended by the Government Regulation
No. 3 dated 13 October 2008, the Indonesia
Deposit Insurance Agency (LPS) was formed to
guarantee certain liabilities of commercial banks
under the applicable guarantee program, the
amount of guarantee can be amended if the
circumstances is comply with certain LPS
specified criterias.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik

Indonesia No. 66 Tahun 2008 tanggal
13 Oktober 2008 mengenai Besarnya Nilai
Simpanan yang dijamin Lembaga Penjaminan
Simpanan, maka pada tanggal 31 Desember
2012, jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah
simpanan sampai dengan Rp 2.000 untuk per
nasabah per bank. Simpanan nasabah dijamin
hanya jika suku bunganya sama dengan atau
dibawah 5,50% untuk simpanan dalam Rupiah
dan 1,00% untuk simpanan dalam mata uang
asing.
Based on Government Regulation No. 66 Year

2008 dated 13 October 2008 regarding The
Amount of Deposit Guaranteed by Indonesia
Deposit Insurance Agency, the amount of
deposits covered by LPS are customer deposits
up to Rp 2,000 per depositor per bank.
Customer deposits are only covered if the rate
of interest is equal to or below 5.50% for
deposits denominated in Rupiah and 1.00% for
deposits denominated in foreign currencies.

KONSOLIDASIAN

STATEMENTS
36. JAMINAN
PEMERINTAH
TERHADAP
KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM
(lanjutan)
36. GOVERNMENT GUARANTEE ON THE

OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011 Bank

adalah peserta dari program penjaminan
tersebut dengan jumlah premi yang telah
dibayarkan masing-masing sebesar Rp 27.562
dan Rp 20.104 (lihat Catatan 27).
As at 31 December 2012 and 2011, Bank was a

participant of that guarantee program with
insurance premium paid amounting Rp 27,562
and Rp 20,104, respectively (refer to Note 27).
37. STANDAR AKUNTANSI BARU
37. PROSPECTIVE
PRONOUNCEMENT
ACCOUNTING
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan

Akuntan
Indonesia
(DSAK-IAI)
telah
menetapkan ISAK 21 mencakup Perjanjian
Konstruksi Real Estate serta Pencabutan PSAK
(PPSAK)
51
tentang
Akuntansi
Kuasi
Reorganisasi, keduanya berlaku efektif pada
tanggal 1 Januari 2013.
Financial Accounting Standard Board of

Indonesia Institute of Accountants (DSAK-IAI)
has released SFAS 21 covering Real Estate
Construction Agreement and revoked of SFAS
51 about Accounting Quasi-Reorganisation,
both effective from 1 January 2013.
Pada saat ini, tidak terdapat dampak dari

penerapan perubahan standar tersebut.
At this time, there is no impact dari the

application of those changed standards.
Selama tahun 2012, Dewan Standar Akuntansi

Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK-IAI)
telah menetapkan Interpretasi Standar Akuntansi
Keuangan (ISAK), Pencabutan PSAK (PPSAK)
dan penyesuaian atas PSAK sebagai berikut:
During 2012, Financial Accounting Standard

Board of Indonesia Institute of Accountants
(DSAK-iAI) has set Interpretation of SFAS,
Revocation of SFAS and enhancement to the
SFAS as follows:
ISAK 21 tentang Perjanjian Konstruksi Real

Estat,
Pencabutan PSAK (PPSAK) 51 tentang
Akuntansi Kuasi Reorganisasi, dan
Penyesuaian atas PSAK 60 (Revisi 2010).
Penyesuaian
ini
terkait
dengan
pengungkapan
atas
aset
keuangan,
termasuk pencabutan atas beberapa
ketentuan penyajian untuk:
a. Nilai wajar atas agunan yang digunakan
sebagai jaminan, dan
b. Nilai tercatat atas aset keuangan yang
belum jatuh tempo dan tidak mengalami
penurunan nilai yang telah dinegosiasi
ulang.
The Interpretation of SFAS 21 about Real

Estate Construction Agreement,
The Revocation of SFAS 51 about
Accounting Quasi-Reorganisation, and
The enhancements to the SFAS 60
(Revised 2010). The enhancements mainly
relate to the disclosure of financial assets,
including withdrawal of requirements to
disclose:
a. Fair value of collateral held as security,
and
b. Carrying amount of financial assets that
are neither past due nor impaired
whose terms have been renegotiated.
ISAK, PPSAK dan penyesuaian atas PSAK

tersebut diatas akan berlaku efektif pada tanggal
1 Januari 2013.
The interpretation of SFAS, revocation of SFAS

and enhancements to the SFAS will be
effective as at 1 January 2013.
Pada saat ini, tidak terdapat dampak dari

penerapan perubahan standar tersebut.
At this time, there is no impact dari the

application of those changed standards.

STATEMENTS

KONSOLIDASIAN
38. REKLASIFIKASI AKUN
38. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS

merekasifikasi penyajian perangkat lunak dari
aset tetap dan aset lain-lain ke dalam aset tidak
berwujud untuk menghasilkan presentasi yang
lebih tepat sesuai sifat dari saldo yang
dimaksud.
Effective since 1 January 2012, the Bank

reclassified the presentation of software from
fixed assets and other assets to intangible asset
to provide proper presentation according to the
nature of the balances.
Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun

dalam
laporan
keuangan
2011
telah
direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian
laporan keuangan tahun 2012.
For comparative purposes, certain accounts in

2011
financial
statements
have
been
reclassified to conform to the presentation in the
2012 financial statements.
2011
Sebelum
reklasifikasi/
Before
reclassification
Setelah
reklasifikasi/
After
reclassification
Reklasifikasi/
Reclassification
Consolidated statements of
financial position
Laporan posisi keuangan konsolidasian

Aset
Aset tidak berwujud
Aset tetap
Aset lain-lain
53,677
323,599
480,879
44,527
(12,182)
(32,345)
Assets
Intangible assets
Fixed assets
Other assets
98,204
311,417
448,534
income
Laporan laba rugi konsolidasian

Keuntungan transaksi mata uang asing
Keuntungan dari perubahan nilai wajar
instrument keuangan
103,322
323,101
-
(40,764)
(29)
40,764
62,558
323,072
40,764
Other income
Gain from changes in fair value
of financial instruments
1 Januari/January 2011
Sebelum
reklasifikasi/
Before
reclassification
Setelah
reklasifikasi/
After
reclassification
Reklasifikasi/
Reclassification
financial position
Laporan posisi keuangan konsolidasian

Aset
Aset tidak berwujud
Aset tetap
Aset lain-lain
53,677
323,101
497,290
39. PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA

Pada tanggal 15 Februari dan 20 Februari 2013,
Commonwealth
Bank
Australia
telah
memberikan dana untuk tambahan modal
disetor sebesar AUD 200.000.000 (jumlah
penuh) dan pada saat yang sama, pemegang
saham minoritas sepakat untuk meningkatkan
kepemilikan mereka untuk mempertahankan
minimum 1% dari jumlah modal disetor. Sampai
dengan tanggal laporan keuangan ini, Bank
masih dalam proses mendaftarkan kenaikan
modal disetor ini kepada Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dan
selanjutnya Bank akan mengajukan permintaan
untuk dilakukan pencatatan dalam administrasi
pengawasan Bank Indonesia.
6,180
(29)
(6,151)
59,857
323,072
491,139
Assets
Intangible assets
Fixed assets
Other assets
39. SUBSEQUENT EVENT

On 15 February and 20 February 2013, the
Commonwealth Bank Australia has contributed
funds for a capital injection total amounting to
AUD 200,000,000 (full amount) and at the same
time, the minority shareholders agreed to
increase their ownership to maintain a minimum
of 1% local ownership of total capital. As at the
date of these financial statements, the Bank is
still in the process of registering this capital
injection to the Ministry of Law and Human
Rights of the Republic of Indonesia and the
Bank will submit a request to register this into
administrative monitoring of Bank Indonesia.

KONSOLIDASIAN
40. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN

STATEMENTS
40. SUPPLEMENTARY FINANCIAL

INFORMATION
Informasi berikut pada halaman 6/1 sampai

dengan 6/9 adalah informasi keuangan
tambahan PT Bank Commonwealth, induk
perusahaan saja yang menyajikan penyertaan
Bank pada Anak Perusahaan dengan metode
biaya.
The
following
supplementary
financial
information of PT Bank Commonwealth, parent
company only, on pages 6/1 to 6/9 present the
Banks investment in Subsidiary using the cost
method.
Oleh karena perbedaan antara laporan

keuangan induk perusahaan dengan laporan
keuangan konsolidasian tidak material, maka
catatan
atas
laporan
keuangan
induk
perusahaan saja tidak disajikan dalam informasi
keuangan tambahan ini.
On the basis that the differences between the

parent company and consolidated financial
statements are not material, notes to the
financial statements for the parent company
only have not been included in this
supplementary financial information.
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN/SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION

INDUK PERUSAHAAN/PARENT COMPANY
STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
LAPORAN POSISI KEUANGAN

31 Desember/
December
2012
31 Desember/
December
2011
1 Januari/
January
2011
ASET
ASSETS
Kas
222,150
174,008
186,459
941,725
1,062,606
499,159
Giro pada bank lain

dan bank lain
Efek-efek
Tagihan derivatif
Pinjaman yang diberikan, setelah
penurunan nilai sebesar Rp 71.780
pada tahun 2012 (31 Desember 2011:
Rp 73.447; 1 Januari 2011: Rp 53.041)
Tagihan akseptasi, setelah dikurangi
nilai sebesar Rp 2 pada tahun
2012 (31 Desember 2011: Rp 46;
1 Januari 2011: Rp 103)
Aset tidak berwujud, setelah dikurangi
akumulasi amortisasi sebesar
Rp 125.305 pada tahun 2012
(31 Desember 2011: Rp 113.187;
1 Januari 2011: Rp 111.332)
Investasi dalam saham, setelah
penurunan nilai sebesar Rp 64
pada tahun 2012 (31 Desember 2011:
Rp 32; 1 Januari 2011: Rp 32)
Aset tetap, setelah dikurangi akumulasi
penyusutan sebesar Rp 348.117 pada
tahun 2012 (31 Desember 2011:
Rp 386.682; 1 Januari 2011: Rp 258.608)
Aset pajak tangguhan, bersih
Aset lain-lain
565,452
400,661
146,999
673,006
811,039
952,919
1,378,579
1,812,460
2,159,186
445,022
77,093
493,671
53,666
22,677
JUMLAH ASET
9,898,961
9,744,411
Cash
Current accounts with Bank
Indonesia
other banks
resale agreements
Loans, net of allowance for impairment

losses of Rp 71,780 in 2012
(31 December 2011: Rp 73,447;
5,818,964
1 January 2011: Rp 53,041)
2,832
4,603
10,232
129,648
53,677
59,857
Acceptance receivables, net of

allowance for impairment losses of
Rp 2 in 2012 (31 Desember 2011:
Rp 46; 1 January 2011: Rp 103)
Intangible assets, net of
accumulated amortization of
Rp 125,305 in 2012
(31 December 2011: Rp 113,187;
1 January 2011: Rp 111,332)
29,700
29,732
29,732
260,394
27,831
324,917
322,418
20,018
480,800
321,597
8,598
494,282
Investment in shares net of,

allowance for impairment losses of
Rp 64 in 2012 (31 December 2011:
Rp 32; 1 January 2011: Rp 21)
Fixed assets, net of accumulated
depreciation of Rp 348,117 in 2012
(31 December 2011: Rp 386,682;
1 January 2011: Rp 258,608)
Deferred tax assets, net
Other assets
14,409,770
15,171,769
11,570,202
TOTAL ASSETS

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
LAPORAN POSISI KEUANGAN

31 Desember/
December
2012
31 Desember/
December
2011
1 Januari/
January
2011
LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITAS
Simpanan nasabah
Medium Term Notes
Utang pajak:
Utang pajak kini
Utang pajak lainnya
JUMLAH LIABILITAS
LIABILITIES AND EQUITY
11,408,578
312,119
1,636
2,834
348,845
12,220,649
247,677
12,901
4,649
497,565
9,814,523
374,517
5,810
10,335
-
22,528
15,437
31,323
16,432
3,854
21,771
255,251
194,883
4,290
98,390
LIABILITIES
Derivative payables
Acceptance payables
Medium Term Notes
Tax liabilities:
Estimated lossed on commitments
and contingencies
Other liabilities
12,367,228
13,226,079
10,333,490
TOTAL LIABILITIES
EKUITAS
EQUITY
Modal saham
Modal saham - nilai nominal sebesar
Rp 1.000.000 (Rupiah penuh)
per saham
Modal dasar - 4.000.000 saham pada
2012 (31 Desember 2011: 4.000.000
saham; 1 Januari 2011: 1.500.000 saham)
Modal ditempatkan dan disetor
penuh - 1.818.420 saham
(31 Desember 2011: 1.818.420 saham;
1 Januari 2011: 1.134.500 saham)
Tambahan modal disetor
belum direalisasi atas efek-efek
yang tersedia untuk dijual, bersih
setelah pajak
Saldo laba
- Sudah ditentukan penggunaannya
- Belum ditentukan penggunannya
JUMLAH EKUITAS
JUMLAH LIABILITAS DAN
EKUITAS
Share capital
1,818,420
1,818,420
25,097
25,097
Share capital - par value per

share of Rp 1,000,000
(full Rupiah amount)
Authorised - 4,000,000 shares in 2012
(31 December 2011: 4,000,000 shares;
1 January 2011: 1,500,000 shares)
Issued and fully paid shares1,818,420 shares (31 December
2011: 1,818,420 shares; 1 January
1,134,500
2011: 1,134,500 shares)
25,097
Additional paid up capital
765
(5,070)
161
14,911
183,349
17
107,226
17
76,937
Unrealised gain/(loss) on
securities, net after tax
Retained earnings
Appropriated Unappropriated -
2,042,542
1,945,690
1,236,712
TOTAL EQUITY
14,409,770
15,171,769
11,570,202
TOTAL LIABILITIES AND

EQUITY

STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE YEARS ENDED

2012
OPERASIONAL
Pendapatan bunga
Beban bunga
Pendapatan bunga bersih
PENDAPATAN OPERASIONAL
LAINNYA
Provisi dan komisi selain
dari pinjaman yang diberikan
Keuntungan transaksi
mata uang asing
Keuntungan dari perubahan
nilai wajar instrument keuangan
Pendapatan lainnya
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA

Beban cadangan kerugian penurunan
nilai aset keuangan dan
non keuangan
Umum dan administrasi
Gaji dan tunjangan
Lainnya
BEBAN OPERASIONAL - BERSIH
PENDAPATAN
OPERASIONAL - BERSIH
2011
OPERATING INCOME AND
EXPENSES
Interest income
Interest expense
1,280,012
(450,085)
1,072,711
(401,753)
829,927
670,958
Net interest income
314,933
232,192
OTHER OPERATING
INCOME
Non loan fees and
commissions
38,657
62,558
21,655
14,614
40,764
13,230
389,859
348,744
1,219,786
1,019,702
Foreign exchange gains

Gain from changes in fair
value of financial instruments
Other income
(77,924)
(502,592)
(474,146)
(7,179)
(83,961)
(457,910)
(409,248)
(6,885)
OTHER OPERATING EXPENSES

losses on financial and
non financial assets
General and administrative
Salaries and allowances
Others
(1,061,841)
(958,004)
OPERATING EXPENSES - NET
157,945
61,698
OPERATING INCOME - NET
BEBAN BUKAN
OPERASIONAL
Kerugian penjualan aset tetap dan
agunan yang diambil alih - bersih
(21,677)
(8,280)
NON OPERATING
EXPENSES
Loss on sale of fixed assets and
foreclosed assets - net
BEBAN
BUKAN OPERASIONAL
(21,677)
(8,280)
NON OPERATING
EXPENSE
LABA SEBELUM PAJAK

PENGHASILAN
136,268
53,418
Beban pajak penghasilan
(45,251)
(23,129)
91,017
30,289
LABA BERSIH
INCOME BEFORE TAX

Income tax expense
NET INCOME

STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME

FOR THE YEARS ENDED
2012
LABA BERSIH
2011
91,017
30,289
NET INCOME
PENDAPATAN KOMPREHENSIF
LAIN:
OTHER COMPREHENSIVE
INCOME:
Keuntungan/(kerugian) atas
perubahan nilai
wajar dari efek-efek yang
tersedia untuk dijual, bersih
(5,231)
Unrealised gains/(losses)
from changes in fair value
of available for sale
Other comprehensive
income/(expense),
after tax
5,835
Pendapatan/(beban)
komprehensif lain,
setelah pajak
5,835
(5,231)
JUMLAH LABA
KOMPREHENSIF
96,852
25,058
TOTAL COMPREHENSIVE
INCOME

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY

FOR THE YEARS ENDED

Keuntungan/
(kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek
yang tersedia untuk dijual,
setelah dikurangi pajak
tangguhan/ Unrealised
Sudah
Belum
Tambahan modal
ditentukan
ditentukan
gain/(loss) on available for
disetor/ Additional
penggunaannya/
penggunannya/
Modal saham/
sale marketable securities,
paid-up capital
net of deferred tax
Appropriated
Unappropriated
Share capital
Saldo pada tanggal
31 Desember 2011
Sudah ditentukan penggunaannya
1,818,420
25,097
(5,070)
-
17
14,894
Jumlah ekuitas/
Total equity
107,226
(14,894)
Appropriated
5,835
Other comprehensive income

- net of tax
91,017
91,017
Net income
2,042,542
Balance as at 31 December 2012
5,835
Laba bersih
1,818,420
25,097
765
14,911
183,349
lain - setelah pajak
Saldo pada tanggal

31 Desember 2012
1,945,690

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS

STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY

FOR THE YEARS ENDED

Keuntungan/
(kerugian) yang belum
direalisasi atas efek-efek
yang tersedia untuk dijual,
setelah dikurangi pajak
tangguhan/ Unrealised
Sudah
Belum
Tambahan modal
ditentukan
ditentukan
gain/(loss) on available for
disetor/ Additional
penggunaannya/
penggunannya/
Modal saham/
sale marketable securities,
Appropriated
Unappropriated
Share capital
paid-up capital
net of deferred tax
Saldo pada tanggal
31 Desember 2010
Jumlah ekuitas/
Total equity
1,134,500
25,097
161
17
76,937
1,236,712
683,920
683,920
lain - setelah pajak
Laba bersih
30,289
30,289
Net income
1,818,420
25,097
17
107,226
1,945,690
Saldo pada tanggal

31 Desember 2011
(5,231)
-
(5,070)
(5,231)

LAPORAN ARUS KAS
STATEMENTS OF CASH FLOWS

FOR THE YEARS ENDED
2012
2011
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI
Bunga, provisi dan komisi yang diterima

Bunga, provisi dan komisi yang dibayar
Pendapatan operasional lainnya
yang diterima
Beban operasional lainnya yang dibayar
Bebannon operasional - bersih yang dibayar
Arus kas dari aktivitas operasi sebelum
perubahan aset dan liabilitas operasi
CASH FLOWS FROM OPERATING

ACTIVITIES
(465,686)
(380,219)
Interest, fees and

commissions received
Interest, fees and
commissions paid
394,470
(986,043)
(21,574)
286,186
(747,841)
(11,512)
Other operating income received

Other operating expenses paid
Non-operating expenses net paid
1,297,739
218,906
1,051,287
197,901
Perubahan dalam aset

dan liabilitas operasi:
(Kenaikan)/penurunan aset operasi:
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual
kembali
Aset lain-lain
Changes in operating assets and

liabilities:
(493,671)
55,464
(Increase)/decrease in
operating assets:
Loans
resale agreements
Other assets
(812,071)
57,232
64,442
2,406,126
16,101
(126,840)
operating liabilities:
Other liabilities
(63,904)
(5,358)
(640,746)
(1,946,158)
(224,877)
48,649
70,877
(3,995,881)
Penurunan/(kenaikan) liabilitas operasi:

Simpanan nasabah
Pembayaran pajak penghasilan
selama periode berjalan
Kas bersih digunakan untuk
dari aktivitas operasi
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI
Hasil penjualan efek-efek - tersedia
untuk dijual
Pembelian efek-efek - tersedia
untuk dijual
Perolehan aset tetap
aktivitas investasi
Cash flows from operating activities

before changes in
operating assets and liabilities
Income tax paid during the period

Net cash used for
operating activities
CASH FLOWS FROM INVESTING
ACTIVITIES
1,587,956
1,257,726
(907,190)
(81,611)
3,730
(469,310)
(96,500)
17,874
602,885
709,790
Proceeds from sales of marketable

Acquisition of marketable
Acquisition of fixed assets
Proceeds from sale of fixed assets
investing activities

LAPORAN ARUS KAS
STATEMENTS OF CASH FLOWS

FOR THE YEARS ENDED
2012
2011

PENDANAAN
CASH FLOWS FROM FINANCING

ACTIVITIES

(Pembayaran)/penerimaan dari penerbitan
medium term notes
683,920
(150,000)
497,565

(Settlement)/proceeds from
medium term notes issuance

aktivitas pendanaan
(150,000)
1,181,485

financing activities
PENURUNAN BERSIH KAS

DAN SETARA KAS
(187,861)
(54,883)
NET DECREASE IN CASH

AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN
2,590,194
2,645,077
CASH AND CASH EQUIVALENTS

AT THE BEGINNING
OF THE YEAR
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN
2,402,333
2,590,194
CASH AND CASH EQUIVALENTS

AT THE END OF THE YEAR
Kas dan setara kas

terdiri dari:
Cash and cash

equivalents consists of:
Kas
222,150
174,008
941,725
1,062,606
Giro pada bank lain - bruto

dan bank lain - bruto
565,452
400,661
673,006
952,919
Cash
Bank Indonesia
other banks - gross
and other banks - gross
2,402,333
2,590,194
Total cash and cash equivalents
Jumlah kas dan setara kas

INFORMASI TAMBAHAN
ADDITIONAL INFORMATION
FOR THE YEARS ENDED
Penyertaan pada Anak Perusahaan pada Laporan

Keuangan Induk Saja
Investment in Subsidiary at Parent Companys

Statement of Financial Position
Bank telah menerapkan PSAK 4 (Revisi 2009) yang

berlaku efektif sejak 1 Januari 2011, dimana atas
laporan keuangan induk perusahaan saja tersebut,
sebagai informasi tambahan atas laporan keuangan
konsolidasian, mencatat investasi pada entitas Anak
Perusahaan menggunakan metode harga perolehan.
Sebelumnya penyertaan di Anak Perusahaan
disajikan dengan metode ekuitas.
Bank effectively implement the SFAS 4 (Revised

2009) on 1 January 2011, whereas the financial
statements of the parent, as a supplementary
information to the consolidated financial statements,
book investment in Subsidiary using cost method.
Investment in Subsidiary was previously presented
using the equity method.
Reklasifikasi Akun
Reclassification of Accounts

merekasifikasi penyajian perangkat lunak dari aset
tetap dan aset lain-lain ke dalam aset tidak berwujud
untuk menghasilkan presentasi yang lebih tepat
sesuai sifat dari saldo yang dimaksud.
Effective since 1 January 2012, the Bank reclassified

the presentation of software from fixed assets and
other assets to intangible asset to provide proper
presentation according to the nature of the balances.
Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam

laporan keuangan 2011 telah direklasifikasi agar
sesuai dengan penyajian laporan keuangan tahun
2012.
For comparative purposes, certain accounts in 2011

financial statements have been reclassified to
conform to the presentation in the 2012 financial
statements.
2011
Sebelum
reklasifikasi/
Before
reclassification
Reklasifikasi/
Reclassification
Setelah
reklasifikasi/
After
reclassification
Statements of
financial position
Laporan posisi keuangan

Aset
Aset tidak berwujud
Aset tetap
Aset lain-lain
53,677
323,599
480,879
44,527
(12,182)
(32,345)
98,204
311,417
448,534
Laporan laba rugi

Keuntungan transaksi mata uang asing
Keuntungan dari perubahan nilai wajar
instrument keuangan
Assets
Intangible assets
Fixed assets
Other assets
Statement of income
103,322
323,101
-
(40,764)
(29)
40,764
62,558
323,072
40,764
Other income
Gain from changes in fair value
of financial instruments
1 Januari/January 2011
Sebelum
reklasifikasi/
Before
reclassification
Reklasifikasi/
Reclassification
Setelah
reklasifikasi/
After
reclassification
Statements of
financial position
Laporan posisi keuangan

Aset
Aset tidak berwujud
Aset tetap
Aset lain-lain
53,677
323,101
497,290
6,180
(29)
(6,151)
59,857
323,072
491,139
Assets
Intangible assets
Fixed assets
Other assets
Halaman ini sengaja dikosongkan

This Page is left blank intentionally
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Laporan Keuangan Commonwealth Bank of Australia (Induk Perusahaan)

Financial Statement of Commonwealth Bank of Australia (Parent Company)
Berikut ini adalah informasi keuangan yang diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian Commonwealth Bank of Australia pada tanggal dan
untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 (tidak di audit) dan 31 Desember 2011 (tidak diaudit), yang telah
diselesaikan dan diotorisasi untuk terbit oleh Direksi Commonwealth Bank of Australia pada tanggal 13 Februari 2013. Periode pembukuan Bank
Commonwealth Australia dimulai dari 1 Juli sampai dengan 30 Juni yang mana berbeda dengan PT Bank Commonwealth yang dimulai dari 1
Januari sampai dengan 31 Desember.
Below is the financial information extracted from the Consolidated Financial Statements of Commonwealth Bank of Australia as at and for the six
months period ended 31 December 2012 (unaudited) and 31 December 2011 (unaudited), which were completed and authorised to be issued by
the Commonwealth Bank of Australia Directors on 13 February 2013. Accounting period of Commonwealth Bank of Australia is from 1 July to 30
June which is different with PT Bank Commonwealth which is from 1 January to 31 December.

COMMONWEALTH BANK OF AUSTRALIA AND ITS SUBSIDIARIES

CONSOLIDATED BALANCE SHEET
AS AT 31 DECEMBER 2012 AND 2011
(in AU$ Millions)
Assets
31 Dec 12
(Unaudited) $M
31 Dec 11
(Unaudited) $M
Cash and liquid Assets
18,837
19,220
Receivable due from other financial institutions
9,650
8,428
Assets at fair value through income statement:
304
Trading
17,736
16,512
Insurance
14,136
14,410
Other
1,211
1,227
Derivative assets
36,838
37,191
Available-for-sale Investments
58,792
59,971
Loans, bills discounted and other receivables
534,645
513,108
Bank acceptances of customers
8,155
10,732
Property, plant and equipment
2,598
2,448
Investment in associates
2,029
1,863
Intangible assets
10,366
10,026
Deferred tax assets
840
1,471
Other assets
5,488
5,345
721,321
701,952
Assets held for sale
18
34
Total assets
721,339
701,986
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan
(continuation from previous page)


CONSOLIDATED BALANCE SHEET
AS AT 31 DECEMBER 2012 AND 2011
(in AU$ Millions)
Liabilities
31 Dec 12
(Unaudited) $M
31 Dec 11
(Unaudited) $M
Deposits and other public borrowings
448,410
431,827
Payables due to other financial institutions
23,479
17,424
Liabilities at fair value through income statement
7,195
9,986
Derivative liabilities
37,203
38,212
Bank acceptances
8,155
10,732
1,287
1,428
Deferred tax liabilities
395
394
Other provisions
1,223
1,255
Insurance policy liabilities
13,032
12,881
Debt issues
119,284
119,307
Managed fund units on issue
710
1,028
Bills payable and other liabilities
7,840
8,204
668,213
652,678
9,827
10,433
Loan capital
Total liabilities
678,040
663,111
Net assets
43,299
38,875
Shareholder's Equity
Share capital:
Ordinary share capital
26,126
24,651
Other equity instruments
939
939
Reserves
1,262
829
Retained profits
14,440
11,928
Shareholder's equity attributable
42,767
38,347
Non-controlling interests
532
528
Total Shareholders equity
43,299
38,875
305
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34

CONSOLIDATED INCOME STATEMENTS
FOR THE SIX MONTHS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011
(in AU$ Millions)
31 Dec 12
(Unaudited) $M
31 Dec 11
(Unaudited) $M
Interest income
17,780
19,472
Interest expense
(10,928)
(12,842)
Net interest income
6,852
6,630
Other banking income
2,120
2,079
Net banking operating income
8,972
8,709
Funds management income
1,030
981
Investment revenue/(expense)
550
(135)
Claims and policyholder liability (expense)/revenue
(540)
111
Net funds management operating income
1,040
957
Premiums from insurance contracts
1,157
1,006
Investment revenue
281
218
Claims and policyholder liability expense from insurance contracts
(811)
(602)
Net insurance operating income
627
622
Total net operating income before impairment and operating expenses
10,639
10,288
Impairment expense
(680)
(545)
Operating expense
(4,792)
(4,682)
Net profit before income tax
5,167
5,061
Corporate tax expense
(1,414)
(1,388)
Policyholder tax expense
(84)
(40)
Net profit after income tax
3,669
3,633
(8)
(9)
Net profit attributable to Equity holders of the Bank
3,661
3,624
31 Dec 12
31 Dec 11
(Unaudited)
(Unaudited)
Cents per Share
Earnings per share:
306
Basic
228.6
230.8
Diluted
221.7
222.1
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
191
Laporan Keuangan
Laporan Keuangan
Corporate Social Responsibilty Financial Statement
Financial Statement
311
Corporate Data
Data Perusahaan

CONSOLIDATED STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE SIX MONTHS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011
(in AU$ Millions)
31 Dec 12
(Unaudited) $M
31 Dec 11
(Unaudited) $M
3,669
3,633
Recognised in equity
(447)
710
Transferred to Income Statement
220
193
323
(410)
Net profit after income tax for the period

Other comprehensive income/(expense):
Items that may be reclassified subsequently to profit or loss:
Gains and losses on cash flow hedging instrument:
Gains and losses on available-for-sale investments:

Recognised in equity
Transferred to Income Statement on disposal
Foreign currency translation reserve
(36)
(53)
21
11
Income tax on items transferred directly to/from equity:

Foreign currency translation reserve
(1)
(8)
Available-for-sale investments revaluation reserve
(86)
135
Cash flow hedge reserve

Total of items that may be reclassified
68
(267)
62
311
Items that will not be reclassified to profit or loss:

Actuarial gain and losses from defined benefit superannuation plans net of tax
235
(420)
Revaluation of properties
Income tax of revaluation of properties
Total of items that will not be reclassified
235
(416)
Other comprehensive income/(expense) net of income tax
297
(105)
Total comprehensive income for the period
3,966
3,528
Total comprehensive income for the period is attributable to:

Equity holders of the Bank
3,958
3,519
3,966
3,528
307
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34

CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
FOR THE SIX MONTHS ENDED 31 DECEMBER 2012 AND 2011 (Unaudited)
(in AU$ Millions)
As at 31 December 2011
Ordinary
share
capital
$M
Other
Equity
Instruments
$M
Reserve
$M
829
24,651
939
Net other comprehensive income
640
640
Dividends paid on ordinary shares
Dividends paid on other equity instruments
531
41
(23)
16
61
Transactions with equity holders in their capacity as

equity holders:
Dividend reinvestment plan (net of issue costs)

Other equity movements
Share based payments
Purchase of treasury shares
Sale and vesting of treasury shares
Other changes
25,175
939
Net other comprehensive income
62
62
Dividends paid on ordinary shares
Dividends paid on other equity instruments
929
(46)
(55)
77
(325)
26,126
939
As at 30 June 2012
1,571
Transactions with equity holders in their capacity as

equity holders:
Dividend reinvestment plan (net of issue costs)

Other equity movements
Share based payments
Purchase of treasury shares
Sale and vesting of treasury shares
Other changes
As at 31 December 2012
308
1,262
64
Retained
profits
$M
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
Shareholders
equity
attributable
to equity
holders
of the bank
$M
Noncontrolling
interests
$M
Total
Shareholders
equity
$M
11,928
38,347
528
38,875
3,466
3,466
3,473
197
837
837
3,663
4,303
4,310
(2,166)
(2,166)
(2,166)
(15)
(15)
(15)
531
531
41
41
(23)
(23)
16
16
(54)
(4)
13,356
41,041
531
41,572
3,661
3,661
3,669
235
297
297
3,896
3,958
3,966
(3,137)
(3,137)
(3,137)
(14)
(14)
(14)
929
929
(46)
(46)
(55)
(55)
77
77
339
14,440
14
(7)
42,767
532
43,299
311
Corporate Data
Data Perusahaan
309
4
Profil Perusahaan
Company Profile
310
14
16
22
34
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
DATA PERUSAHAAN
70
Manajemen Resiko
Risk Management
311
Corporate Data
Data Perusahaan
CORPORATE DATA
64
311
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Daftar Produk dan Layanan

List of Products and Services
312
Produk dan Layanan 2012
Products and Services 2012
Produk Simpanan
Savings Products
CommSave
CommSave adalah rekening tabungan dalam mata
uang Rupiah bagi nasabah perorangan.
CommSave
CommSave is a Rupiah-denominated savings account
for individual customers.
CommCash
CommCash adalah rekening tabungan untuk nasabah
perorangan dalam mata uang asing (USD, AUD, SGD,
JPY, EUR, GBP, atau NZD)
CommCash
CommCash is a savings account for individual
customers in foreign currencies (USD, AUD, SGD, JPY,
EUR, GBP, or NZD).
CommWealth
CommWealth adalah rekening tabungan premium
dalam mata uang Rupiah bagi nasabah perorangan
yang menawarkan tingkat suku bunga lebih tinggi.
CommWealth
CommWealth is a Rupiah-denominated
premium
saving account that offers a higher interest rate than
other saving products
Tabungan Bunga Harian

Tabungan Bunga Harian adalah rekening tabungan
dalam mata uang Rupiah bagi nasabah perorangan,
dengan Program Point Reward.
Tabungan Bunga Harian

Tabungan Bunga Harian is a Rupiah-denominated
savings account with Point Reward Program.
AusStudent
AusStudent adalah rekening tabungan yang dirancang
khusus untuk membantu orangtua yang puteraputerinya sedang menempuh studi di Australia.
AusStudent
AusStudent is a savings account tailored to assist
parents with children studying in Australia.
CommPro
CommPro adalah rekening tabungan yang dirancang
khusus bagi pemilik bisnis, profesional, atau ekspatriat
yang sering melakukan transaksi perbankan dengan
rekanan bisnis di Australia dan Selandia Baru.
CommPro
CommPro is a savings account tailored to meet the
needs of business owners, professionals or expatriates
who carry out frequent banking transactions with
business partners in Australia and New Zealand.
Rekening Giro
Rekening Giro tersedia bagi nasabah perorangan
maupun perusahaan, yang tersedia dalam mata uang
IDR, SGD, AUD, NZD, USD, EUR, JPY dan GBP, untuk
kenyamanan transaksi sehari-hari.
Current Accounts
Current Accounts are available for individual and
corporate customers in various currencies: IDR,
SGD, AUD, NZD, USD, EUR, JPY and GBP, offering
convenience for daily transactions.
Deposito Berjangka
Deposito Berjangka tersedia bagi nasabah perorangan
dan perusahaan atau institusi dengan berbagai pilihan
mata uang (IDR, AUD, USD, SGD, EUR serta JPY) dan
bisa dimanfaatkan sebagai jaminan kredit.
Time Deposits
Time Deposit is available for individual and corporate or
institutional customers in a currency (IDR, AUD, USD,
SGD, EUR and JPY) and tenor options to suit your
needs (1, 3, 6 and 12 months) and can be used as
credit collateral.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Produk Pinjaman
Loan Products
Pinjaman Konsumen
Pinjaman Konsumen disediakan untuk memenuhi
kebutuhan nasabah akan pembiayaan konsumsi
Consumer Loans
Consumer loans are provided to meet customer needs
for consumer financing.
1. KPR (Kredit Pemilikan Rumah)

KPR adalah fasilitas pinjaman yang dapat
digunakan untuk membeli properti seperti
rumah, apartemen, rumah toko, rumah kantor,
dan tanah kosong yang kemudian digunakan
sebagai agunan untuk pinjaman itu sendiri.
1. KPR CommLoan
KPR CommLoan is a home loan facility with an
attractive lending rate for individuals seeking to
purchase residential property
2. KPR Multiguna
Multiguna adalah fasilitas pinjaman dimana
peminjam menggunakan pinjaman tersebut
untuk tujuan konsumtif seperti biaya pernikahan,
biaya sekolah, dll dengan properti sebagai
agunan.
2. CommLoan Home Refinancing

Kredit Multiguna is a credit facility for individual
customers who want to use their property
assets as loan collaterals.
3. KPM (Kredit Pemilikan Mobil)

KPM adalah fasilitas pinjaman dimana peminjam
dapat menggunakan pinjaman tersebut untuk
membeli kendaraan bermotor baru atau bekas
yang kemudian digunakan sebagai agunan.
3. KPM CommLoan
KPM CommLoan enables individual customers
to purchase a new car from the dealers or
showrooms appointed by Commonwealth Bank
Indonesia with flexible terms.
Kredit Usaha
Commonwealth Bank Indonesia menyediakan kredit
usaha untuk nasabah UKM dan Commercial Banking
guna mendukung arus kas perusahaan, selain juga
menyediakan modal kerja bagi pertumbuhan usaha
melalui struktur kredit yang atraktif dan fleksibel.
Business Loan Products

Commonwealth Bank Indonesia offers business loans
for SME & Commercial Banking customers to support
their cash flow, as well as to provide seed capital to
grow their businesses through an attractive and flexible
loan structure.
1. Overdraft
Fasilitas overdraft pada umumnya tersedia
sebagai bentuk pinjaman yang fleksibel untuk
memenuhi kebutuhan arus kas usaha yang
berfluktuasi.
1. Overdraft
An Overdraft facility is generally provided as
a form of flexible loan to fund a businesss
fluctuating cash flow needs.
313
4
Profil Perusahaan
Company Profile
314
14
16
22
34
2. Demand Loan
Koran Demand Loan merupakan kontrak antara
nasabah (sebagai debitur) dan Bank di mana
sejumlah dana, baik dalam rupiah maupun mata
uang asing, dipinjamkan kepada debitur selama
maksimal satu tahun. Pinjaman tersebut dapat
digunakan sebagai modal kerja, investasi jangka
pendek atau sebagai Bridging Loan.
3. Term Loan
Term Loan merupakan kontrak antara nasabah
(sebagai debitur) dengan Bank, di mana Bank
meminjamkan dana, dalam rupiah atau mata
uang asing, untuk investasi jangka panjang.
Pinjaman dilunasi secara angsuran.
2. Demand Loan
A Demand Loan is a contract between a
customer (as borrower) with the bank where a
sum of money, either in local or foreign currency,
is lent to the borrower for a maximum of one
year. The loan may be used for working capital,
short-term investment or as a Bridging Loan.
Pinjaman Automotive Value Chain

Pinjaman Automotive Value Chain ditawarkan bagi
perusahaan Multi Finance untuk memenuhi kebutuhan
pembiayaan jangka pendek maupun jangka panjang
mereka.
Produk yang ditawarkan meliputi:
1. Joint Financing
2. Asset Buy at Par
3. Asset Buy at Discounted Rate
Automotive Value Chain Loans

Automotive Value Chain loans are provided to Multi
Finance Companies to meet the short term as well as
long term financing needs.
The products offered include:
1. Joint Financing
2. Asset Buy at Par
3. Asset Buy at Discounted Rate
Produk Investasi
Investment Products
Commonwealth Bank Indonesia menyediakan produkproduk investasi yang lengkap untuk membantu
nasabah mengelola dan mengembangkan aset mereka.
Commonwealth Bank Indonesia provides a complete

range of investment products to help our customers
preserve and grow their wealth.
CommInvest
CommInvest
A. Reksa Dana Konvensional

1. Reksa Dana Pasar Uang
Reksa Dana yang menempatkan 100%
dananya pada instrument pasar uang, seperti
deposito, SBI (Sertifikat Bank Indonesia), atau
obligasi (surat utang yang diterbitkan dengan
masa jatuh tempo kurang dari setahun sejak
tanggal penerbitan.
A. Conventional Mutual Funds

1. Money Market Funds
A mutual fund that invests 100% of its funds
in money markets instruments, such as term
deposits, SBI (Indonesian Treasury Bills), or
short-term bonds (commercial papers issued by
companies or government) which have maturity
dates in less than one year.
3. Term Loan
A Term Loan is a contract between a customer
(as borrower) with the bank, in which the bank
provides funds, in local or foreign currency,
for long-term investment. The loan is repaid in
instalments.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Karakteristik:
Bertujuan untuk investasi jangka pendek
yang memberikan hasil yang stabil serta
menjaga modal / nilai awal investasi
Memiliki potensi keuntungan sedikit lebih
tinggi dari deposito
Bersifat likuid atau mudah dicairkan
Tidak ada biaya pembelian dan penjualan
Risiko relatif lebih kecil dibandingkan jenis
reksa dana lainnya
Characteristics:
Short-term investments that provide stable
returns and preservation of principal / initial
investment value.
Money Markets have slightly higher potential
return than time deposits.
Money Markets are liquid investments and
easily redeemed.
Free of subscription and redemption fee
The risk is relatively small compared to other
types of Mutual Funds
2. Reksa Dana Penghasilan Tetap

Reksa dana yang menempatkan minimum 80%
dari dananya pada instrumen obligasi.
Karakteristik
Cocok untuk tujuan investasi jangka
menengah
Potensi hasil investasi yang diharapkan lebih
tinggi dari deposito ataupun reksa dana
pasar uang
Beberapa reksa dana memiliki mekanisme
pembagian keuntungan berupa kas atau
tambahan unit penyertaan yang dibagikan
secara berkala
2. Fixed Income Funds

A type of mutual fund that invests a minimum of
80% of its funds in bonds.
Characteristics:
Suitable for medium-term investment
objectives
Fixed Income funds are likely to pay higher
returns than term deposits or money market
investments.
Some fixed income funds have a profit
sharing mechanism in the form of cash
payment or unit addition, distributed to
investors on a regular basis.
3. Reksa Dana Campuran

Reksa dana yang menempatkan dananya pada
instrumen pasar uang atau obligasi, atau saham
dengan komposisi yang fleksibel.
Karakteristik:
Cocok untuk tujuan investasi jangka
menengah sampai panjang
Potensi hasil investasi yang diharapkan lebih
tinggi dari reksa dana pendapatan tetap
Memiliki fleksibilitas dalam alokasi aset
sehingga memiliki keuntungan dalam setiap
kondisi pasar.
3. Balance Funds
A type of mutual fund that invests in a flexible
combination of money market, fixed income and
equities.
Characteristics:
Balanced Funds is suitable for medium to
long-term investment objectives
Balanced Funds are likely to pay higher
returns than fixed income investments.
Balanced Funds have the flexibility in asset
allocation to produce advantages in any
market condition.
4. Reksa Dana Saham

Reksa Dana yang menempatkan minimum 80%
dari dananya pada instrumen saham.
Karakteristik:
Cocok untuk tujuan investasi jangka panjang
Potensi pertumbuhan nilai investasi yang
paling tinggi, sejalan pertumbuhan pasar
saham.
4. Equity Funds
A type of mutual fund that invests
a minimum of 80% of its funds in stocks.
Characteristics:
Suitable for longterm investment objectives.
It has the highest investment growth
potential, in line with the growth of the stock
market.
5. Reksa Dana Terproteksi

Reksa dana yang menempatkan sebagian besar
dananya pada instrumen obligasi sedemikian
rupa dapat memberikan perlindungan atas nilai
awal investasi pada saat jatuh temponya.
5. Protected Funds
A type of mutual fund that invests primarily in
bonds in such a way that it provides protection
to the initial investment value at maturity.
315
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
Karakteristik:
Perlindungan 100% pada nilai awal investasi,
jika dicairkan sesuai dengan jangka waktu
investasi yang ditentukan.
Memiliki potensi keuntungan sebesar tingkat
bunga portofolio obligasi.
34
Characteristics:
Protected Funds provides 100% protection
to the initial investment value, if it is held for
the contractual term.
It has a potential return equal to the interest
yield of a bonds portfolio.
Produk Bancassurance
Bancassurance Products
Layanan Bancassurance dari Commonwealth Bank

Indonesia menyediakan beragam produk asuransi
yang tidak hanya memberikan perlindungan tetapi juga
sekaligus investasi untuk memenuhi kebutuhan jangka
panjang nasabah. Berbagai tipe produk asuransi dan
investasi yang tersedia antara lain:
Bancassurance services from Commonwealth Bank

Indonesia provide a wide range of insurance products.
These not only provide protection but also offer a form
of investment to meet customers long term needs. The
various types of insurance and investment products
available include:
A. Tradisional
A. Traditional
CommCare
CommCare
merupakan
produk
asuransi
Commonwealth Life yang menawarkan perlindungan
finansial keluarga apabila tertanggung utama
terdiagnosa penyakit kritis; juga menyediakan dana
manfaat medical check up
CommCare
CommCare is an insurance product that provides
financial security for families in the event a main
insured is diagnosed with critical illness, also provides
medical checkups benefits.
Life Privilege
Life Privilege merupakan produk asuransi dengan
perlindungan asuransi jiwa selama 10tahun dan
jaminan pengembalian premi 100% saat kontrak
usai.
Life Privilege
Life Privilege is an insurance product providing life
insurance protection for 10 years and 100% return of
premiums guaranteed at contract maturity.
B. Unit Link
316
22
B. Unit Link
CommLink
CommLink merupakan produk asuransi unit-linked
premi tunggal yang menggabungkan proteksi dengan
peluang investasi di reksa dana pilihan.
CommLink
CommLink is a unit-linked single-premium insurance
product that combines protection and opportunity to
invest in a preferred mutual funds.
CommLink Premier
CommLink Premier merupakan produk asuransi unitlinked yang menggabungkan investasi dan asuransi
jiwa dengan kemudahan pembayaran premi secara
berkala.
CommLink Premier
CommLink Premier is a unit-linked product that
combines investment and life insurance with the
easiness to pay premium regularly.
Select Invest Protector

Produk asuransi unit-linked premi tunggal dengan
solusi berinvestasi di pasar modal Indonesia dengan
potensi pertumbuhan yang attraktif dan dilakukan
dengan cara yang mudah, sekaligus merupakan solusi
bagi pengelolaan risiko jiwa.
Select Invest Protector

Select Invest Protector is a single premium unitlinked with investment solution in the Indonesian
market with an attractive growth potential. It is also a
solution for life risk management.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
Produk dan Layanan Treasury
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Treasury Products and Services
Commonwealth Bank Indonesia menawarkan beragam

produk Treasury yang lengkap dalam memenuhi
kebutuhan nasabah untuk melakukan transaksi valuta
asing, deposito, investasi pada Surat Utang Negara
(SUN).
Commonwealth Bank Indonesia offers a complete

range of Treasury products to meet customers
needs to initiate foreign exchange transactions,
deposits, government bonds (SUN).
Layanan Treasury yang ditawarkan oleh Commonwealth

Bank Indonesia meliputi:
Treasury services offered by Commonwealth Bank

Indonesia include:
1. Transaksi Valuta Asing

Today, Tomorrow, dan Spot
Transaksi jual beli valuta asing yang dilakukan
pada hari ini, menggunakan nilai tukar saat ini,
dengan masa penyerahan (delivery period)
tidak lebih dari dua hari kerja setelah tanggal
transaksi.
1. Foreign Exchange Transactions

Today, Tomorrow, and Spot
Sale and purchase of foreign exchange
transactions conducted on the day using the
exchange rate determined at that time, with
a delivery period no later than two working
days after the date of the transaction.
Forward
Transaksi jual beli valuta asing yang dilakukan
pada hari ini, menggunakan nilai tukar yang
ditentukan saat ini juga, akan tetapi memiliki
masa penyerahan (delivery period) di masa
yang akan datang (melebihi dua hari kerja).
Forward
Sale and purchase of foreign exchange
transactions conducted on the day, using the
exchange rate determined at that time, which
have delivery period longer than two working
days.
2. Deposito
Deposito On-Call
Deposito berjangka yang jangka waktunya
kurang dari 1 bulan.
2. Deposit
On-Call Deposits
Time deposits with tenors less than 1 month
Currency Linked Deposit

Merupakan produk deposito berjangka yang
menyediakan fleksibilitas untuk menukar dari
satu mata uang ke mata uang lain secara
gratis selama jangka waktu deposito tersebut.
Setelah konversi, deposito dengan mata uang
baru akan memiliki tanggal jatuh tempot baru,
sesuai jangka waktu deposito awal.
3. Surat Utang Negara

Layanan yang ditawarkan oleh Commonwealth Bank
Indonesia kepada nasabah dalam pembelian dan
penjualan surat utang Negara (SUN) melalui pasar
sekunder.
Currency Linked Deposits (CLD)

A time deposit product that provides flexibility
of switching from one currency to another
currency without fee during the life of the
deposit. Upon the currency conversion,
the new deposit would have new maturity
date which has the same time period with
the original deposit. Services offered by
the Commonwealth Bank Indonesia to our
customers to assist in purchasing SBI either
through auctions or through the secondary
market.
3. Government Bonds
Trade Finance Services
Services offered by the Commonwealth Bank
Indonesia to customers in the purchase and sale of
bonds (SUN) through the secondary market.
317
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
Layanan Trade Finance

Perdagangan internasional menawarkan peluang
besar bagi perkembangan usaha nasabah, namun
bertransaksi dengan mitra usaha dari luar negeri
merupakan suatu tantangan tersendiri. Memahami
keadaan ini, kami menawarkan layanan Trade
Finance & Services untuk memenuhi kebutuhan
nasabah tersebut.
34
Trade Finance Services

International trade offers customers a large
opportunity to grow their business, even though
doing business with an overseas trading partner can
also have its own challenges. Understanding this
situation, we offer Trade Finance & Services to meet
the needs of such customers.
Produk-produk yang kami tawarkan mencakup:

1. Documentary Credit
2. Documentary Collection (D/C)
3. Post Import Financing
4. Pre Shipment Financing
5. Post Shipment Financing
6. Trade Advance
7. Standby Letter of Credit (SBLC)

These product offerings include:

1. Documentary Credit
2. Documentary Collection (D/C)
3. Post Import Financing
4. Pre Shipment Financing
5. Post Shipment Financing
6. Trade Advance
7. Standby Letter of Credit (SBLC)
Garansi Bank
Jenis-jenis garansi bank:
1. Bid Bond
2. Performance Bond
3. Advance Payment Bond
4. Custom Bond
5. Shipping Guarantee
Bank Guarantees
Types of Bank Guarantee
1. Bid Bond
2. Performance Bond
3. Advance Payment Bond
4. Custom Bond
5. Shipping Guarantee
Import Tax Payment

318
22
Import Tax Payment
Fasilitas
Facilities
Internet Banking
Commonwealth Bank Indonesia menawarkan fasilitas
Internet Banking untuk nasabah perorangan maupun
perusahaan. Internet Banking memberikan akses yang
aman dan nyaman kepada nasabah dari manapun, 24
jam sehari 7 hari seminggu. Nasabah dapat melakukan
transaksi perbankan secara online, dengan kendali
penuh atas tingkat otorisasi yang berlapis serta batas
jumlah transaksi bagi nasabah perusahaan yang dapat
ditentukan sendiri. Fasilitas ini diminati oleh nasabah
peroangan maupun perusahaan, dengan jumlah yang
terus bertambah.
Internet Banking
Commonwealth Bank Indonesia offers our Internet
Banking facility to both individual and corporate
customers. Internet Banking provides customers with
highly secure and convenient access to their accounts
from anywhere, 24 hours a day, 7 days a week.
Customers can carry out the complete range of banking
transactions online, with authorization level controls
and transaction amount limits for corporate banking
customers set by the user. The facility has proved
popular with individual and corporate customers, with
the number of users increasing exponentially.
Mobile Banking
Memperkenalkan
fasilitas
Mobile
Banking
Commonwealth Bank Indonesia sebagai Mobile
Banking bagi nasabah perorangan yang pertama
di Indonesia dengan fitur investasi. Mobile Banking
memberikan keamanan dan kenyamanan bagi nasabah
untuk mengakses akun mereka melalui smartphone
(Blackberry dan Iphone), kapanpun di manapun.
Nasabah dapat melakukan berbagai macam transaksi
perbankan secara online.
Mobile Banking
Introducing Commonwealth Bank Indonesia Mobile
Banking facility as the first investment featured Mobile
Banking in Indonesia for individual customers. Mobile
Banking provides customers with highly secure and
convenient access to their accounts from their smart
phones (Blackberry and iPhone), anytime and anywhere.
Customers can carry out the complete range of banking
transactions online.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Layanan Payroll
pada tahun 2010 Commonwealth Bank Indonesia
memperkenalkan layanan pemrosesan pembayaran
gaji secara online bagi nasabah perusahaan melalui
fasilitas. Corporate Internet Banking Commonwealth
Bank Indonesia. Fasilitas yang dapat dilakukan sendiri
oleh nasabah ini nyaman, aman, efisien dari segi
biaya, dan sangat mudah digunakan. Nasabah hanya
perlu mengunggah file spreadsheet dengan rincian
lengkap data karyawan dan rekening mereka sebelum
mengotorisasi transaksi pembayaran gaji.
Payroll Service
In 2010, Commonwealth Bank Indonesia introduced
online processing of payroll for business customers
over the Banks Internet Banking facility. The selfservice facility is convenient, secure, cost-efficient and
very easy to use. The customer only needs to upload a
spreadsheet with the full details of employees and their
account details before authorizing the transaction.
Kartu ATM
Jaringan ATM Commonwealth Bank Indonesia
terhubung dengan lebih dari 40.000 mesin ATM,
termasuk di dalamnya jaringan PRIMA/BCA dan ATM
Bersama, dan jaringan ATM Commonwealth Bank
terbesar di Australia serta lebih dari 1 juta jaringan
MasterCard (Cirrus dan Maestro) di seluruh dunia.
Untuk transaksi seperti penarikan uang tunai, transfer
antar-bank dan cek saldo melalui jaringan PRIMA/BCA
dam ATM Bersama tidak dikenakan biaya.
ATM Card
Commonwealth Bank Indonesia ATMs are part of a
network of more than 40,000 machines that includes
those of the PRIMA/BCA and ATM Bersama networks,
the largest Commonwealth Bank Indonesia ATM
network in Australia, and over 1 millions of MasterCard
(Cirrus and Maestro) around the world. Transactions
such as cash withdrawal, inter-bank transfer and
account balance inquiry are all free of charge on PRIMA/
BCA and ATM Bersama networks.
Untuk kenyamanan nasabah, kartu ATM Commonwealth

Bank Indonesia dapat dipergunakan untuk membayar
tagihan dan membeli voucher isi ulang pulsa telepon
atau BLITZ Megaplex Card di ATM Commonwealth
Bank Indonesia.
For customer convenience, Commonwealth Bank

Indonesia ATM cards can be used to pay bills and buy
top up vouchers for pre-paid cell phone or cinema ticket
Karut ATM Commonwealth Bank Indonesia juga dapat

digunakan untuk transaksi belanja di lebih dari 100.000
merchants berlogo Debit Prima/BCA dan Maestro di
seluruh dunia.
Commonwealth Bank Indonesia ATM cards can also be

used free of all transaction charges to make purchases
at more than 100,000 merchants with either the Debit
PRIMA/BCA or Maestro logos around the world.
SMS Alert
SMS Alert merupakan layanan perbankan yang
menginformasikan transaksi perbankan tertentu kepada
nasabah melalui telepon genggam yang nomornya
telah terdaftar dalam sistem.
SMS ALERT
SMS Alert is a service that notifies customers of certain
banking transactions via mobile phone.
Commonwealth Bank Indonesia akan mengirimkan

pesan ke telepon genggam nasabah untuk setiap
transaksi debit maupun kredit yang terjadi pada
rekening nasabah, baik yang dilakukan melalui ATM,
Internet Banking, Mobile Banking maupun melalui
cabang dengan jumlah transaksi di atas Rp1 juta atau
nilai setaranya. Dengan layanan SMS Alert, nasabah
dapat memantau transaksi perbankan kapan dan di
manapun.
Commonwealth Bank Indonesia sends the customer a

real-time notification message about any transaction,
exceeding Rp1 million or its equivalent in the customers
account, made either through an ATM, Internet Banking,
Mobile Banking and branch. Thanks to SMS Alert a
customer can easily monitor banking transactions
anywhere and at all times.
319
4
Profil Perusahaan
Company Profile
320
14
16
22
34
Call Centre 5000 30

Commonwealth Bank menyediakan layanan
Call
Centre dengan jam pelayanan yang diperpanjang
untuk membantu nasabah. Semua panggilan dijawab
oleh operator terlatih. Selain informasi saldo rekening
dan mutasi transaksi, nasabah juga dapat menanyakan
informasi tentang produk, tingkat suku bunga, kurs
valuta asing dan banyak lagi. Di samping itu, nasabah
juga dapat mengaktifkan atau memblokir kartu ATM
atau akses ke Internet Banking.
Call Centre 5000 30

Commonwealth Bank Indonesia provides a call
centre for 24 hours a day, 7 days a week assistance
to the Banks and prospective customers. All calls are
answered by trained operators. In addition to account
balance and transaction inquiries, customers can also
seek product information, interest rate and exchange
rate updates and much more. They can block their ATM
card and Internet Banking access.
Safe Deposit Box

Safe Deposit Box adalah fasilitas penyimpanan
bagi nasabah untuk menyimpan barang maupun
dokumen berharga dengan sistem keamanan yang
telah dirancang secara khusus, yang memberikan
perlindungan maksimum terhadap barang berharga
dan dokumen dari bahaya kebakaran, pencurian dan
resiko kehilangan dengan sistem kemanan khusus
seperti penyediaan ruangan khusus, pengenalan sidik
jari, nomor PIN dan Kunci pengaman ganda.
Safe Deposit Box

With our distinctive and up to date security system,
our customers can store their valuable documents
and goods to safe deposit boxes that grant maximum
protection against fire, theft, and other losses. This
facility is well-equipped with a treasure room, fingerprints
identifications, Personal Identification Number (PIN)
combinations, and double safety locks.
Keunggulan Safe Deposit Box Commonwealth Bank

Indonesia:
Dilengkapi 2 jenis kunci pengaman, dimana
SDB dibuka dengan Master key dan Customer
key secara bersamaan, dimana 2 buah kunci
Master Key disimpan oleh Commonwealth Bank
Indonesia dan 2 buah kunci lainnya (Customer
Key) disimpan oleh nasabah.
Benefits of Safe Deposit Box at Commonwealth Bank

Indonesia:
Equipped with two safe locks, where the
customers safe deposit box is opened with a
master key and a customer key simultaneously.
Two master keys belong to Commonwealth Bank
Indonesia, and 2 customer keys belong to the
customer.
Untuk nasabah perorangan maupun institusi,

yang memiliki rekening di Commonwealth Bank
Indonesia.
Open to individuals and institutions that maintain

accounts at Commonwealth Bank Indonesia.
Jam layanan setiap hari kerja pk. 08.30 - 15.00

WIB dengan maksimum waktu kunjungan 15
menit (bersifat fleksibel).
Hours of operation are business days from 08.30

15.00, with a 15-minute maximum allowable time
per visit (flexible).
Selain itu barang tidak wajib diasuransikan

(sesuai kebutuhan nasabah) dan diperkenankan
menunjuk maksimal 2 orang kuasa pengguna
SDB.
Stored items do not need to be insured. Up to two

people other than the customer may be authorized
to open a safe deposit box.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Komposisi Kepemilikan Saham

Shareholders Composition
A. PT Bank Commonwealth
Bidang usaha: Perbankan
A. PT Bank Commonwealth
Business Lines: Banking
Susunan Pemegang Saham:
Shareholder Composition:
No.
1
Nama Pemegang Saham
Jumlah Lembar Saham
1,788,920
98,38
PT Giga Galaxy
8,850
0,49
PT Murni Galaxy
8,850
0,49
PT Samudera Anugrah Megah
4,425
0,24
PT Ramadewan Winoko
2,950
0,16
2,655
0,15
PT Fincom Surya Putra
1,770
0,09
Total Saham
1,818,420
100
B.1 Commonwealth Bank of Australia

Bidang usaha: Perbankan & Keuangan
B.1 Commonwealth Bank of Australia

Business Lines: Banking & Finance
Susunan Pemegang Saham:
Shareholder Composition:
No.
Nama Pemegang Saham
Jumlah Saham
HSBC Costody Nominees (Australia) Limitied
224,434,908.00
14,10
JP Morgan Nominees Australia Limited
117,164,675.00
11,13
National Nominees Limited
135,819,906.00
8,53
Citicrop Nominees Pty Limited
66,627,637.00
4,19
Cogent Nominees Pty Limited
34,978,463.00
2,20
RBC Dexia Investor Services Australia Nominees Pty

Limited
19,789,298.00
1,24
AMP Life Limited
13,795,362.00
0,87
Australia Foundation Invesment Company Limited
8,527,900.00
0,54
UBS Wealth Management Australia Nominees Pty

Ltd
7,130,942.00
0,45
10
Bond Street Custodians Limited
5,308,173.00
0,33
11
Milton Corporation Limited
3,013,225.00
0,19
12
Queensland Invesment Corporation
2,998,879.00
0,19
13
Argo Invesment Limited
2,777,895.00
0,17
14
Navigator Australia Limited
2,647,807.00
0,17
15
Invia Custodian Pty Limited
2,486,397.00
0,16
16
Perpetual Trustee Co. Limited (Hunter)
2,387,645.00
0,15
17
Questor Financial Services Limited
2,200,705.00
0,14
18
UBS Nominees Pty Limited
2,144,941.00
0,13
19
Nulis Nominees (Australia) Limited
2,070,683.00
0,13
20
Pershing Australia Nominees Limited
2,000,616.00
0,13
Sub Total Saham yang dibayar penuh (Fully Paid Ordinary Shares)
781,306,057.00
45,13
Total Saham yang tercatat dan dapat diperjual belikan (Perpetual

Exhangeable Repurchaseable Listed Shares)
873,331,560.99
54,87
Total Saham yang dikeluarkan (Shares on Issue)
1,591,637,617.99
100,00
321
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Kantor Pusat dan Daftar Cabang

Head Office and List of Branches
Head Office
BANDUNG
Wisma Metropolitan 2
Lt Dasar Wisma Metropolitan 2
Jl. Jend Sudirman
Kav 29 - 31 Jakarta 12920
DKI Jakarta
Telp: (021) 5296 2888,
5296 3190 - 94
Fax: (021) 5296 2293
Bandung (KC)
Graha International Lt.2,
Jl. Asia Afrika No.129,
Bandung 40112
Jawa Barat
Telp: (022) 422 1808
Fax: (022) 422 1802
BALI
Denpasar (KC)
Jl. Teuku Umar No. 28
Bali
Telp: (0361) 237 077
Fax: (0361) 237 099
Gianyar Ubud (KCP)
Jl. Raya Andong 22-24,
Desa Peliatan
Bali
Telp: (0361) 972 009 (hunting)
Fax: (0361) 978 877
Badung (KK)
Kartika Plaza
Jl. Kartika Plaza No. 120 A-B
Kuta, Badung
Bali
Telp: (0361) 768 999
Fax: (0361) 766 695
Legian Melasti
Jl. Raya Legian No. 5 & 6
Kuta, Badung
Bali
Telp: (0361) 754 200
Fax: (0361) 753 600
BALIKPAPAN
Balikpapan (KC)
Jl. Jendral Sudirman No.343
A-B, Balikpapan 76114
Kalimantan Timur
Telp: (0542) 443 779
Fax: (0542) 746 250
BANDAR LAMPUNG
Lampung (KC)
Jl. R A Kartini No. 99 Blok GH
Tanjung Karang
Lampung
Telp: (0721) 255 689
Fax: (0721) 256 029
322
Buah Batu (KK)

Jl. Buah Batu No. 202
Bandung, Jawa Barat
Telp: (022) 730 9699
Fax: (022) 730 5397
Jend. Sudirman
Jl. Jendral Sudirman
No.91 D
Jawa Barat
Telp: (022) 422 0455/0544
Fax: (022) 422 0456
Sumber Sari
Jl. Soekarno Hatta No.130A
Bandung 40222
Jawa Barat
Telp: (022) 422 1823
Fax: (022) 600 4477
BATAM
Batam (KC)
Bumi Ayu Lestari,
Blok D No. 31-32,
Jl. Imam Bonjol,
Nagoya - Batam
Kepulauan Riau
Telp: (0778) 428 856
Fax: (0778) 428 857
BEKASI
Bekasi Barat KC)
Komplek Ruko Bekasi Mas
Blok C No. 6
Jl. Jend A Yani
Bekasi 17144
Jawa Barat
Telp: (021) 8895 0627
Fax: (021) 8896 4230
Cibubur
Komplek Ruko Citra Gran
R3/21
Jl. Alternatif Cibubur KM3
Jati karya - Jati Sampurna
Bekasi 17435
Jawa Barat
Telp: (021) 7919 4556
Fax: (021) 8430 5161
Cikarang
Ruko The Capitol Business
Park Blok 2L
Jl. Niaga Raya, Kota
Jababeka, Jawa Barat
Telp: (021) 8983 5707
Fax: (021) 8983 5708
BOGOR
Bogor (KC)
Gedung Puri Bengawan Lt 2
Jl. Raya Pajajaran No.5-7
Bogor, Jawa Barat
Telp: (0251) 839 2336
Fax: (0251) 839 2335
Cibinong (KK)
Jl. Raya Bogor KM 43
unit BRT 06/ RW 09
Kel. Pabuaran, Cibinong
Kab. Bogor, Jawa Barat
Telp: (021) 8791 4895
Fax: (021) 8791 4896
CIREBON
Cirebon (KC)
Jl. Siliwangi No. 117
Cirebon, Jawa Barat
Telp: (0231) 235 252 (Hunting)
Fax: (0231) 235 445
DEPOK
(KC) Depok
Ruko ITC Depok No. 3A
Jl. Margonda Raya No.56
Depok, Jawa Barat
Telp: (021) 7721 7595
Fax: (021) 7721 7596
Glodok 2
Kompleks Glodok Plaza
Blok F 43-44
Jl. Pinangsia Raya Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 659 8218 (Hunting)
Fax: (021) 659 8221
Jatinegara
Jl. Jatinegara Timur
No.68-70, Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 852 0875
Fax: (021) 852 0859
Kelapa Gading 1
Jl. Raya Boulevard Timur Blok
NC 1 / 61, Kelapa Gading,
Jakarta Utara 14250
DKI Jakarta
Telp: (021) 451 8899
Fax: (021) 451 8898
Sunter
Ruko Puri Mutiara Blok A
Kavling No. 85-86,
Jl. Sunter Agung, Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 6530 7895,
(021) 6531 0789
Fax: (021) 65310788
Citra Garden (KK)
Jl. Utan Jati
Komp. Rukan Citra Niaga
Blok A No. 39
Jakarta Barat
DKI Jakarta
Telp: (021) 2991 3533
Fax: (021) 5436 1095
JAKARTA
Puri Kembangan
Jl. Puri indah Raya I
No. 21, Jakarta Barat
DKI Jakarta
Phone: (021) 2991 3555
Fax: (021) 5835 5850
Wisma Metropolitan 2 (KC)

Lt. Dasar Wisma Metropolitan 2
Jl. Jend Sudirman
Kav 29 - 31 Jakarta 12920
DKI Jakarta
Telp: (021) 5296 2888,
5296 3190 - 94
Fax: (021) 5296 2293
Cempaka Mas
Jl. Letjen Suprapto,
Graha Cempaka Mas
Blok B No.5,
Cempaka Putih, Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 6385 2099
Fax: (021) 420 1110
PEMBANTU CBD Pluit (KC)

Kompleks Ruko CBD Pluit
Blok S/8,
Jl. Pluit Selatan Raya
Penjaringan , Jakarta Utara
DKI Jakarta
Telp: (021) 6667 2791
Fax: (021) 6667 2792
Cikini
Hotel Formula 1 - Cikini
Jl. Cikini Raya No.75
Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 6385 3233
Fax: (021) 314 5773
64
Cinere
Kompleks Bona Indah
Plaza
Blok A2 No. D5
Jl. Karang Tengah Raya,
Cinere, Jakarta Selatan 12440
DKI Jakarta
Telp: (021) 794 2667
Fax: (021) 769 8003
Fatmawati
Jl. RS Fatmawati No. 108
RT 001 RW 04
Gandaria Selatan, Cilandak
Jakarta Selatan
DKI Jakarta
Telp: (021) 794 1722
Fax: (021) 769 3408
Gajah Mada
Jl. Gajah Mada No. 90 A
Jakarta Barat 11140
Telp: (021) 6385 2909
Fax: (021) 6385 297,
(021) 6385 2856
Jembatan 5
Jl. KH. Moch. Mansyur
No. 24-B
Tanah Sereal, Tambora
Jakarta Barat 11210
DKI Jakarta
Telp: (021) 6385 2298
Fax : (021) 6385 1699
Kebon Jeruk
Rukan Graha Mas
Blok C No. 1
Jl. Raya Perjuangan,
Jakarta Barat 11530
Telp: (021) 530 1515
Fax: (021) 530 0707
Kelapa Gading 2
Jl. Boulevard Barat Raya
Blok LC 7/39-40
Kelapa Gading, Jakarta 14250
DKI Jakarta
Telp: (021) 452 8811
Fax: (021) 452 8812
Kelapa Gading 3
Jl. Boulevard Raya
Blok LB-1/24 Kelapa Gading,
Jakarta Utara.
DKI Jakarta
Telp: (021) 452 4001
Fax: (021) 4584 0323
Kemang
Jl. Kemang Raya No. 6
Jakarta Selatan 12730
DKI Jakarta
Telp: (021) 2997 9688
Fax: (021) 7179 4620
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
Mangga Besar
Jl. Mangga Besar Raya
No. 85 C - Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 2993 5333
Fax: (021) 624 0240
Mangga Dua
Ruko Mal Mangga Dua
Lantai Dasar No. 12
Jl. Mangga Dua Raya
Jakarta Pusat 10730
Telp: (021) 6230 3722
Fax: (021) 6230 3723
Melawai
Jl. Melawai Raya
No. 110 B-C
Kebayoran Baru,
Jakarta 12160
DKI Jakarta
Telp: (021) 2997 9677
Fax: (021) 722 9964
Muara Karang
Jl. Pluit Karang Utara Raya
Blok H 1 Selatan No. 80 A
DKI Jakarta
Telp: (021) 2993 5355
Fax: (021) 662 4908
Pantai Indah Kapuk
Rukan Exclusive Mediterania
Blok B No.19
Kel. Kapuk Muara,
Kec. Penjaringan,
Jakarta Utara
DKI Jakarta
Telp: (021 ) 5694 8439
Fax: (021) 5694 6033
Pasar Baru
Jl. H. Samanhudi No.18E
Pasar Baru - Jakarta
DKI Jakarta
Telp: (021) 6386 3519
Fax: (021) 351 8028
Permata Hijau
Grand ITC Permata Hijau
Blok Saphire No. 9
Jakarta Selatan
DKI Jakarta
Telp: (021) 7918 4727
Fax: (021) 5366 4591
Pluit
Megamal Pluit,
Rukan MG No. 63 - 64,
Jl. Pluit Permai 14440
Jakarta Utara
Telp: (021) 2993 5388
Fax: (021) 6667 0333
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Pondok Indah
Pondok Indah, Plaza 5
Blok A No. 1,
Jl. Margaguna Raya
Jakarta Selatan 12310
DKI Jakarta
Telp: (021) 7278 6999
Fax: (021) 7278 6777
Wisma Kodel
Wisma Kodel, 1st floor.
Jl. HR Rasuna Said Kav B-4
Jakarta 12910
DKI Jakarta
Telp: (021) 2753 6522
Fax: (021) 527 7048
Pulo Gadung
Jl. Pemuda No. 130 C
Pulo Gadung, Jakarta Timur
DKI Jakarta
Telp: (021) 4788 5155
Fax: (021) 4788 5154
JAMBI
Puri Indah
Ruko Puri Tirta
Jl. Puri Kencana L6
No. 88 C-D
DKI Jakarta
Telp: (021) 5830 0222
Fax: (021) 5830 0099
Tanah Abang
Jl. KH Fachrudin
Komp. Ruko Tanah Abang
Bukit Blok C7
DKI Jakarta
Phone: (021) 3190 8005
Fax: (021) 3190 8035
Tanjung Duren
Jl. Tanjung Duren Raya
No. 42
DKI Jakarta
Telp: (021) 5835 8272,
(021) 5835 8271
Fax: (021) 5698 0442
Tebet
Gedung Gajah unit ABC,
lantai 1A
Jl. Dr. Saharjo Raya No. 111
Tebet Jakarta Selatan
DKI Jakarta
Telp: (021) 6385 1998
Fax: (021) 830 1951
Teluk Gong
Jl. Teluk Gong Raya No.15
Ruko Duta Indah Square
No. C 3, Jakarta Utara
DKI Jakarta
Telp: (021) 2993 5311
Fax: (021) 662 4512
ITC Roxy
Jl. K.H Hasyim Ashari Blok D-3
No. 6, Kel. Cideng,
Kec. Gambir, Jakarta Pusat
DKI Jakarta
Telp: (021) 6385 6292
Fax: (021) 6385 6291
Jambi (KC)
Jl. Hayam Wuruk No.162
C-D, Jelutung - Jambi
Telp: (0741) 755 3111
Fax: (0741) 755 4123
JOGJAKARTA
Jogjakarta (KC)
Jl. Teuku Cik Ditiro No. 15
DIY Jogjakarta
Telp: (0274) 554 578
Fax: (0274) 554 540
KEDIRI
Kediri (KC)
Jl. Hasanuddin
No. 1, Kediri
Jawa Timur
Telp: (0354) 696 789
Fax: (0354) 686 900
MAKASSAR
Makassar (KC)
Jl. Jenderal Sudirman No. 48
Sulawesi Selatan
Telp: (0411) 363 0730
Fax: (0411) 330 457
MALANG
Malang (KC)
Jl. Basuki Rachmat No. 81
Malang
Jawa Timur
Telp: (0341) 361 600
Fax: (0341) 361 607
MANADO
Manado (KC)
Kompleks Ruko Megamas
Blok F No. 24,
Jl. Boulevard Manado
Sulawesi Utara
Telp: (0431) 888 1234
Fax: (0431) 888 1191
323
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
MEDAN
Medan (KC)
Wisma Commonwealth
Jl. Palang Merah No. 110
Medan
Sumatera Utara
Telp: (061) 457 8588
Fax: (061) 457 8282
Asia (KK)
Jl. Asia No. 184-F,
Medan
Sumatera Utara
Telp: (061) 734 2575
Fax: (061) 734 2576
PADANG
Padang (KC)
Jl. Pemuda No. 37 A B,
Padang
Sumatera Barat
Phone: (0751) 890 400
Fax: (0751) 890 401
PALEMBANG
Palembang (KC)
Jl. Sudirman No. 153,
Palembang
Sumatera Selatan
Telp: (0711) 314 999
Fax: (0711) 314 808
PASURUAN
Pasuruan (KC)
Jl. Wachid Hasyim No. 142
Pasuruan
Jawa Timur
Telp: (0343) 426 511
Fax: (0343) 426 988
PEKANBARU
Pekanbaru (KC)
Jl. Jend Sudirman No. 26
Tangkerang Pekanbaru 28282,
Riau
Telp: (0761) 34 455
Fax: (0761) 38 840
324
34
SURABAYA
MATARAM
Mataram (KC)
Jl. Pejanggik Cakranegara Mataram
Komp. Ruko Sumber Selatan
Nusa Tenggara Barat
Telp: (0370) 645 800
Fax: (0370) 646 420
22
Moh Yamin Pekanbaru (KK)

Jl. M Yamin No. 28
Riau
Telp: (0761) 35 333
Fax: (0761) 34 333
PONTIANAK
Pontianak (KC)
Jl. Gajah Mada No. 152
Kalimantan Barat
Telp: (0561) 763 828
Fax: (0561) 763 882
PURWOKERTO
Purwokerto (KC)
Ruko Nusantara,
Jl. Sudirman No. 7
Purwokerto
Jawa Tengah
Telp: (0281) 631 650
Fax: (0281) 621 133
SAMARINDA
Surabaya (KC)
Jl. Bubutan No. 127-135
Surabaya, Jawa Timur
Telp: (031) 353 4123
Fax: (031) 353 2039
Kedungdoro (KCP)
Jl. Kedungdoro No. 92 A
Jawa Timur
Phone: (031) 293 0872,
(031) 600 2772
Fax: (031) 548 4385
Bukit Darmo/Surabaya
Barat
Jl. Bukit Darmo Golf
Office Park 2 B II/5
Telp: (031) 734 7935
Fax: (031) 734 0445
Darmo
Jl. Raya Darmo No. 84
Telp: (031) 293 0874
Fax: (031) 561 9275
Samarinda (KC)
Jl. Pangeran Dipenogoro
No. 61 - 62
Kalimantan Timur
Telp: (0541) 206 206
Fax: (0541) 206 232
Jemursari
Kompleks Ruko Jemur Raya
A 1-2
Jl. Jemursari Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 293 0870
Fax: (031) 849 7074
SEMARANG
Mall Galaxy
Kompleks Mal Galaxy
A19 20
Jl. Dharmahusada Indah Timur
No. 37 Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 293 0879
Fax: (031) 593 7260
Semarang (KC)
Jl. Gajah Mada No. 112A,
Semarang
Jawa Tengah
Telp: (024) 354 1106
Fax: (024) 354 5832
(KK) Semarang
Jl. Setiabudi No. 84C
Semarang
Jawa Tengah
Telp: (024) 746 0680
Fax: (024) 746 0797
SOLO
Solo (KC)
Jl. Slamet Riyadi No.137 - 139,
Solo
Jawa Tengah
Telp: (0271) 666 956
Fax : (0271) 666 923
Manyar
Jl. Manyar Kertoarjo No. 15
Telp: (031) 293 0875 hunting
Fax: (031) 594 6679
Mayjen.Sungkono
Jl. Mayjend Sungkono
No. 121B, Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 293 0876
Fax: 031 562 1511
Ngagel
Komp. Manyar Megah Indah
Plaza Blok A 1-2
Jl. Ngagel Jaya Selatan
Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 293 0877
Fax: (031) 504 3250
Pasar Atum
Stand BB-1&2 Lt3 Psr Atum
Mall, Sby Eks
Jl. Coklat Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 354 5858
Fax: (031) 354 5855
Plaza BRI
Plaza BRI GF,
Jl. Jendral Basuki Rahmat
No. 122
Surabaya
Jawa Timur
Telp: (031) 293 0878,
(031) 6000 2778
Fax: (031) 545 2707
HR. Muhamad (KK)
Ruko Golden Palace
Blok A 11&15,
Jl. HR. Muhamad
Jawa Timur
Telp: (031) 734 6848
Fax: (031) 734 7880
TANGERANG
Karawaci (KCP)
Ruko Pinangsia Blok A-5
Lippo Karawaci Tangerang
15810
Telp. (021) 5576 1618
Fax. (021) 5576 1613
Bintaro (KK)
Ruko Sentra Menteng Blok
MN No. 46
Bintaro Sektor 7, Banten
Phone: (021) 794 1907
Fax: (021) 745 7146
BSD
Ruko ITC BSD
Blok R32 -R33.
Jl. Pahlawan Seribu.
Desa Lengkong Wetan,
kecamatan Serpong,
Tangerang. Banten
Telp: (021) 5316 2081
Fax: (021) 5316 2082
Tangerang
Jl. Daan Mogot No. 32A-C
Tangerang
Banten
Telp: (021) 5576 4105
Fax: (021 ) 552 1047
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Pejabat Executive
List of Executives
Liliawati Gunawan
Executive Vice President, Chief of Global Market
Liliawati menyelesaikan studi S1 Insinyur Sipil di Universitas
Parahyangan, Bandung pada tahun 1989. Kemudian, beliau
melanjutkan studinya di Oregon State University, Corvallis,
Oregon, Amerika Serikat di mana beliau meraih MBA pada
1991 dalam bidang Banking and Finance. Sambil belajar beliau
menyelesaikan sebuah studi tentang masalah-masalah yang
menimpa institusi-institusi simpan pinjam di Amerika Serikat
pada tahun 1980-an.
Sesudah lulus, Liliawati bekerja di Standard Chartered Bank
pada 1991 sebagai analis ALCO. Pada tahun 1993 beliau
pindah ke treasury dealing sebagai Treasury Dealer. Di treasury
dealing room ini, dari 1993 sampai 1997, Liliawati menjabat
beberapa posisi, dari money market, fx sampai forward dan
spot dealer.
Pada tahun 1997, Liliawati bergabung di Commonwealth Bank
sebagai Head of Treasury, posisi yang dijabatnya sampai akhir
2005; kemudian beliau menjabat sebagai Deputy CFO dari
tahun 2005 sampai tahun 2010. Setelah itu menjabat sebagai
Head of Wealth Management sampai dengan May 2012. Beliau
lalu diangkat sebagai Executive Vice President, Chief of Global
Market Commonwealth Bank.
Liliawati completed a Bachelors degree in Civil Engineering

at Parahyangan University, Bandung in 1989. From there she
continued her studies at Oregon State University, Corvallis,
Oregon, USA where she completed her MBA degree in 1991,
majoring in Banking and Finance, and while studying there
completed a study into the widespread problems of Savings
and Loans institutions in the USA during the 1980s.
Following her graduation, Liliawati worked at Standard
Chartered Bank in 1993 as an analyst for ALCO. Then, in 1993
she moved into treasury dealing as Treasury Dealer. From 1993
to 1997 Liliawati held various positions in the treasury dealing
room, from money market, fx, to forward and spot dealer.
In 1997, Liliawati joined Commonwealth Bank as the Banks
Head of Treasury, a position she held until the end of 2005;
she was appointed as Deputy CFO in 2005 and served in
that position until 2010. After that she was appointed as
Head of Wealth Management until May 2012. She was then
appointed as Executive Vice President, Chief of Global Market
Commonwealth Bank until now.
Anwar Zaenudin
Executive Vice President, Head of Retail Banking & Services
Karir perbankannya dimulai pada tahun 1999, saat beliau
menjabat sebagai Branch Manager di Bank Bali lalu pindah ke
Bank Universal untuk menempati posisi yang sama.
His banking career began in 1999, when he served as Branch

Manager in Bank Bali then moved to Bank Universal for the
same position.
Anwar Zaenudin telah bekerja di Commonwealth Bank sejak

tahun 2002. Beliau pertama kali bergabung sebagai Branch
Manager dan kemudian mengembangkan karirnya dengan
menduduki beberapa jabatan manajerial seperti Head of
Business Acquisition pada tahun 2007, Head of Branch
Banking pada tahun 2009, dan Acting of Retail Banking &
Services untuk beberapa saat pada tahun 2010. Saat ini beliau
menjabat sebagai Executive Vice President, Head of Retail
Banking & Services.
Anwar Zaenudin has worked in Commonwealth Bank since

2002. He started out as a Branch Manager and advanced
his career through various appointments in managerial levels
such as Head of Business Acquisition in 2007, Head of Branch
Banking in 2009, and Acting Chief of Retail Banking & Services
for short period of time in 2010. He is currently holds position
as Executive Vice President, Head of Retail Banking & Services.
325
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Rian Eriana Kaslan

Executive Vice President, Head of Marketing and Product Management
Rian Eriana Kaslan memulai karirnya sebagai Sales Assistant
di sebuah perusahaan manajemen investasi, Mellon Asset
Management. Setahun kemudian beliau dipromosikan sebagai
Marketing Communication Specialist and Client Service
Manager setahun kemudian hingga tahun 2006.
Rian Eriana Kaslan started her career as Sales Assistant in an

investment management company, Mellon Asset Management.
A year later she was promoted as Marketing Communication
Specialist and as Client Service Manager a year after until 2006.
Beliau bergabung dengan Commonwealth Bank dan

menempati posisi Onshore Product Unit Head di Jakarta pada
tahun 2006 dan diangkat sebagai Head of Wealth Management
pada tahun 2008. Saat ini beliau menjabat sebagai Executive
Vice President, Head of Marketing and Product Management.
She moved to Commonwealth Bank to fill the position of

Onshore Product Unit Head in Jakarta in 2006 and promoted
as Head of Wealth Management in 2008. She is currently holds
position as Executive Vice President, Head of Marketing and
Product Management.
Widjojo
Senior Vice President, Head of Small Medium Enterprise
326
Widjojo bergabung dengan PT Bank Inter Pacific pada tahun

1995, pada mulanya bekerja sebagai Management Trainee,
selanjutnya yang bersangkutan bergabung dengan PT Bank
Ficonesia sebagai Account Officer Corporate Banking pada
tahun 2003 sampai dengan tahun 2005.
Widjojo joined PT Bank Inter Pacific in 1995, initially working as

Management Trainee, after that he joined PT Bank Ficonesia as
Account Officer Corporate Banking in 2003 until 2005.
Di tahun yang sama, beliau pindah ke PT Bank Chinatrust

Indonesia dengan posisi Assistant Manager, Relationship
Manager Jakarta.
In the same year, he moved to PT Bank Chinatrust Indonesia as

Assistant Manager, Relationship Manager in Jakarta.
Pada tahun 2006 beliau bergabung dengan PT Bank

Commonwealth sebagai Team Leader SME/Commercial
banking dan saat ini ia menjabat sebagai Senior Vice President,
Head of Small Medium Enterprise.
In 2006 he joined PT Bank Commonwealth as Team Leader

SME/Commercial banking and Currently he holds position as
Senior Vice President, Head of Small Medium Enterprise.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
R. Indrajana Sofiandi
Senior Vice President, Head of Regulatory Affairs
R. Indrajana Sofiandi memulai karir perbankannya sejak tahun
1994 saat bergabung dengan Citibank cabang Bandung
sebagai Corporate Banking Operations Staff sampai dengan
tahun 2000 dan seterusnya menjadi Official Assistant
Marketing. Pada tahun 2002 beliau pindah ke Citibank Jakarta
sebagai Corporate Banking Documentation Assistant Manager
sebelum pindah ke Standard Chartered Bank sebagai Credit
Risk Documentation Manager pada tahun 2005 dan diangkat
sebagai AML and Compliance Manager pada tahun 2006.
R. Indrajana Sofiandi began his banking career in 1994 when

he joined Citibank at Bandung branch as Corporate Banking
Operations Staff until 2000 followed by a position as Official
Assistant Marketing. He was promoted in 2002 as Corporate
Banking Documentation Assistant Manager at Jakarta branch,
a position he held for 2.5 years before he moved to Standard
Chartered Bank for position as Credit Risk Documentation
Manager in 2005 and promoted as AML and Compliance
Manager in 2006.
Beliau kemudian membangun karirnya di beberapa bank

seperti HSBC Indonesia sebagai Vice President of AML and
Compliance selama dua tahun, PT Bank Barclays Indonesia
sebagai Vice President of Head of Training and Monitoring
pada tahun 2009 dan Head of Compliance Regulatory Affairs
pada tahun 2010. Pada pertengahan 2011, beliau menjabat
sebagai Head of Regulatory Affairs di PT Megasari Makmur.
He continued to build his career in several banks such as HSBC

Indonesia as Vice President of AML and Compliance for two
years, PT Bank Bardays Indonesia as Vice President of Head
of Training and Monitoring in 2009 and Head of Compliance
Regulatory Affairs in 2010. In the middle of 2011, he had his
first non-banking experience when he joined PT Megasari
Makmur as Head of Regional.
Pada akhir tahun 2011, beliau memutuskan kembali ke dunia

perbankan dengan bergabung di Commonwealth Bank
sebagai Senior Vice President, Head of Compliance. Saat ini
Beliau menempati jabatan Head of Regulatory Affairs.
At the end 2011, he decided to go back in banking by

joining Commonwealth Bank as Senior Vice President, Head
of Compliance. Currently he holds the position Head of
Regulatory Affairs.
Joanna Deborah Rembeth

Senior Vice President, Head of Consumer Loan
Joanna Deborah Rembeth mengawali karirnya di bidang
perbankan pada tahun 1992 sebagai OPP Trainee di Bank
Bali, Jakarta. Ia kemudian memperdalam karirnya dengan
pengalaman di berbagai posisi, antara lain sebagai Assistant
Manager, Developer Relation Supervisor di Bank Bali; Assistant
Vice President, Division Head, Distributions & Acquisition
Mortgage di Permata Bank; dan Senior Manager, Consumer
Banking di Bank Danamon. Sebelum kemudian bergabung
dengan Commonwealth Bank, jabatan terakhirnya adalah
Senior Manager, Product Management, Consumer Loan di
Bank Mandiri.
Joanna Deborah Rembeth started her banking career in 1992

as OPP Trainee at Bank Bali, Jakarta. She further developed
her career, having served in various positions such as Assistant
Manager, Developer Relation Supervisor and Assistant Vice
President, Division Head, Distributions & Acquisition Mortgage
at Bank Permata, and Senior Manager, Consumer Banking at
Bank Danamon. Prior to joining Commonwealth Bank, her last
position was Senior Manager, Product Management, Consumer
Loan at Bank Mandiri.
Ia bergabung dengan Commonwealth Bank pada bulan Mei

2004 sebagai Senior Vice President, Head of Consumer Loan.
Pada bulan Januari 2007, ia dipromosikan sebagai Senior
Vice President, Head of Consumer Loan dan sampai saat ini
menjabat pada posisi tersebut.
She joined Commonwealth Bank on May 2004 as Senior Vice

President, Head of Consumer Loan. On January 2007, she was
promoted as Senior Vice President, Head of Consumer Loan
until today.
327
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Chairdiana
Senior Vice President, Head of Operations Control
Chairdiana memulai karirnya di BII/Commonwealth Bank
sebagai Accounting Officer pada tahun 1997. Diangkat sebagai
Operation Supervisor pada tahun 2002, Assistant Manager
Service Processing Unit pada tahun 2003 dan akhirnya
menduduki posisi Manager Service Processing Unit pada tahun
2004. Beliau sempat pindah ke Citibank Private Banking pada
tahun 2005 menduduki posisi Manager Business Administration
dan ABN Amro pada tahun 2005 sebagai Manager Wealth
Management Operation.
Chairdiana began her career in BII/Commonwealth Bank as

Accounting Officer in 1997. She was appointed as Operation
Supervisor in 2002, Assistant Manager Service Processing Unit
in 2003 and finally Manager Service Processing Unit in 2004.
She then moved to Citibank Private Banking in 2005 for the
position of Manager Business Administration and ABN Amro in
2005 as Manager Wealth Management Operation.
Beliau bergabung kembali dengan Commonwealth Bank pada

tahun 2006 sebagai Internal Control Manager dan diangkat
sebagai Head of Internal Control pada tahun 2008. Saat ini ia
menjabat sebagai Senior Vice President, Head of Operations
Control.
She moved back to Commonwealth Bank In 2006 as Internal

Control Manager and promoted as Head of Internal Control
in 2008. Currently he holds position as Senior Vice President,
Head of Operations Control.
Andrew Doyle
Chief of Financial Officer
328
Andrew Doyle menjabat sebagai Chief of Financial Officer

sejak bulan Juni 2010 pada saat ia bergabung bersama
Commonwealth Bank.
Andrew Doyle has served as Chief of Financial Officer since

June 2010 when he joined Commonwealth Bank.
Ia mengawali karir di bidang keuangan pada tahun 1989

pada saat ia bergabung dengan Arthur Anderson, Sydney
sebagai Auditor. Ia kemudian berkesempatan memupuk
pengalaman kerja berskala dunia selama menjabat sebagai
Associate Director, London & Sydney di PWC/IBM Consulting
sejak Agustus 1994 sampai dengan Agustus 2003. Sebelum
kemudian mendapat tugas di Commonwealth Bank, sejak
Agustus 2003 sampai dengan Mei 2010 ia menjabat sebagai
General Manager Finance di Commonwealth Bank of Australia,
induk perusahaan Commonwealth Bank. Saat ini beliau
menjabat sebagai Chief of Financial Officer.
He started his career in finance in 1989 when he joined Arthur

Anderson, Sydney as Auditor. He also gained worldwide
business experiences during his tenure as Associate Director,
London & Sydney at PWC then IBM Consulting from August
1994 to August 2003. Prior to joining Commonwealth Bank, his
last position was General Manager Finance at Commonwealth
Bank of Australia, a position he held from August 2003 to May
2010. Currently he holds the position of Chief of Financial
Officer.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Johmar Gazo
Chief Technology Officer
Pada tahun 1995 Johmar Gazo memulai karir di bidang Teknologi
Informasi di IBM (ISSC), Australia dimana ia bekerja sebagai
Software Engineer. Dua tahun kemudian ia pindah bekerja
di Andersen Consulting/Accenture dan menjabat sebagai
Consultant Senior Manager. Ia memperoleh pengalaman
di bidang IT perbankan pada tahun 2004 sampai dengan
2010 pada saat ia menjabat sebagai Executive Manager, dan
kemudian sebagai General Manager IT di Commonwealth
Bank of Australia di Sydney.
In 1995 Johmar Gazo started his career in Information

Technology at IBM (ISSC), Australia where he served as
Software Engineer. Two years later he moved to Andersen
Consulting/Accenture and served as Consultant Senior
Manager. He gained experience on IT in banking industry when,
from 2004 to 2010, he served as Executive Manager and then
General Manager IT at Commonwealth Bank of Australia in
Sydney.
Pada bulan Oktober 2010, ia dipromosikan sebagai Chief

Technology Officer di Commonwealth Bank hingga saat ini.
In October 2010, he was promoted to the position of Chief

Technology Officer of Commonwealth Bank Indonesia where
he has been serving until today.
Bagus Harimawan
Senior Vice President, Head of HR Operations, Compensations Benefits and Employee Relations
Bagus Harimawan mengawali karirnya pada tahun 1998
di sebuah perusahaan non-perbankan, PT Tanindo Subur
Prima, sebagai General Administration Staff. Selanjutnya, ia
membangun karir di bidang Sumber Daya Manusia setelah
pada tahun 1999 ia pindah bekerja di PT Phillip Morris Indonesia
sebagai Staf pada Departemen HR Compensation and Benefit.
Dua tahun kemudian, ia melanjutkan karir sebagai HR Client
Advisor pada Exxon Mobil Oil Indonesia, Inc. sampai dengan
tahun 2006.
Karir di sektor perbankan dimulainya pada tahun 2006, pada
saat ia bergabung dengan Citibank N.A dan menjabat sebagai
HR Outsourcing Management Head. Setelah itu, pada tahun
2007 ia pindah bekerja di HSBC Indonesia sebagai Vice
President, HR Business Partner, dan pada tahun 2010 ia pindah
bekerja di Standard Chartered Bank dengan posisi sebagai HR
Business Partner for Consumer Banking.
Bagus Harimawan began his career in a non-banking company

as General Administration Staff at PT Tanindo Subur Prima
in 1998. Subsequently, he further developed his career in
Human Resources when, in 1999, he moved to PT Phillip
Morris Indonesia and worked in HR Compensation and Benefit
Department. Two years later, he moved to served as HR Client
Advisor at Exxon Mobil Oil Indonesia, Inc. until 2006.
His banking career began in 2006, when he joined Citibank
N.A and served as HR Outsourcing Management Head. From
there, in 2007 he moved to HSBC Indonesia as Vice President,
HR Business Partner and in 2010 moved again to Standard
Chartered Bank with position as HR Business Partner for
Consumer Banking.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada bulan

November 2010 dan menjabat sebagai Senior Vice President,
Head of HR Operations, Compensation & Benefit and Employee
Relations sampai dengan saat ini.
He joined Commonwealth Bank in November 2010 and

served as Senior Vice President, Head of HR Operations,
Compensation & Benefit and Employee Relations until today.
329
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Albert Suhandinata
Executive Vice President, Head of Operation
Albert Suhandinata memulai karir di sektor perbankan pada
tahun 2003 sebagai Management Associate di Citibank NA,
Jakarta dan selanjutnya meniti karir menjadi Head of Dispute
Resolution and Reconcilement Unit, Head of Assets and
Liability Operations dan memegang jabatan terakhir di Citibank
NA sebagai Head of Branch Services Region 2 sampai dengan
tahun 2009. Ia kemudian pindah bekerja di ANZ Panin sebagai
Head of Operations, Jakarta sebelum kemudian pindah ke PT
Bank Barclays Indonesia sebagai Head of Retail Operations,
Jakarta pada pertengahan tahun 2009. Sebelum bergabung
bersama Commonwealth Bank, posisi terakhir yang dijabatnya
di Bank Barclays Indonesia adalah Head of Core Operations
sampai dengan tahun 2011.
Albert Suhandinata started his banking career in 2003 as

Management Associate at Citibank NA, Jakarta and climbed
the corporate ladder to became Head of Dispute Resolution and
Reconcilement Unit, Head of Assets and Liability Operations
and last position at Citibank NA as Head of Branch Services
Region 2 until 2009. He then moved to ANZ Panin as Head of
Operations, Jakarta before moved again to PT Bank Barclays
Indonesia as Head of Retail Operations, Jakarta in 2009. Prior to
joining Commonwealth Bank, his last position at Bank Barclays
Indonesia was Head of Core Operations until 2011.
Ia bergabung dengan Commonwealth Bank pada bulan Mei

2011 dan menjabat sebagai Executive Vice President, Head of
Operation sampai dengan saat ini.
He joined Commonwealth Bank in May 2011 and has served as

Executive Vice President, Head of Operation until today.
Widodo Suryadi
Executive Vice President, Head of Wholesale Banking
330
Widodo Suryadi memulai karir di bidang keuangan pada

tahun 1997 sebagai Senior Tax Consultant di Arthur Andersen
(Prasetio Utomo Consultant). Pada tahun yang sama, ia
berpindah karir ke sektor perbankan dengan bergabung
bersama Citibank N.A, sebagai Executive Vice President, Team
Leader. Enam tahun kemudian, pada tahun 2003 ia berpindah
kerja di Bank Rabobank International Indonesia sebagai Vice
President, Head of Relationship Management. Pada tahun
2007 ia berpindah kerja di Bank DBS Indonesia sebagai
Vice President, Head of IBG 3 Origination sampai dengan
bulan Maret 2011, sebelum ia kemudian bergabung bersama
Commonwealth Bank.
Widodo Suryadi started his career in finance in 1997 as Senior

Tax Consultant at Arthur Andersen (Prasetio Utomo Consultant).
In that same year, he moved to banking industry by joining
Citibank N.A, as Executive Vice President, Team Leader. After
six years, he moved again in 2003 to serve in Bank Rabobank
International Indonesia as Vice President, Head of Relationship
Management. In 2007 he moved to Bank DBS Indonesia to
serve as Vice President, Head of IBG 3 Origination until March
2011, prior to joining Commonwealth Bank.
Pada saat ia bergabung dengan Commonwealth Bank di bulan

April 2011, pada awalnya ia menjabat sebagai Chief of Business
& Commercial Banking, dan kemudian pada bulan September
tahun yang sama, ia dipromosikan menjadi Executive Vice
President, Head of Wholesale Banking sampai dengan saat ini.
He joined Commonwealth Bank in April 2011, first as Chief

of Business & Commercial Banking and then was promoted
in September of that same year to become Executive Vice
President, Head of Wholesale Banking until today.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Sariani Sadikun
Executive Vice President, Head of Credit (Chief Risk Officer Ad Interim)
Sariani Sadikun memulai karirnya di The Chase Manhattan
Bank sebagai Management Trainee pada tahun 1989. Beliau
lalu diangkat sebagai Assistant Manager dan Assistant
Treasurer pada tahun 1990 selama tiga tahun sebelum
diangkat sebagai Assistant Vice President, Corporate Banking
pada tahun 1993. Beliau lalu pindah ke JP Morgan Chase pada
tahun 1998 untuk posisi Vice President, Corporate Banking dan
Senior Vice President Head of Credit Risk di PT Rabobank
International Indonesia pada tahun 2002 hingga 2011. Saat ini
menjabat sebagai Head of Credit Commonwealth Bank.
Sariani Sadikun began her career in The Chase Manhattan

Bank as Management Trainee in 1989. She was then appointed
as Assistant Manager and Assistant Treasurer in 1990 for three
years before she was promoted as Assistant Vice President,
Corporate Banking in 1993. She moved to JPMorgan Chase in
1998 for a position of Vice president, Corporate Banking and
Senior Vice President - Head of Credit Risk at PT Rabobank
International Indonesia from 2002 to 2011. She is currently
holds position as Head of Credit in Commonwealth Bank.
Reza HM. Soemadipradja

Chief Audit Executive
Karir Reza HM. Soemadipradja di bidang audit keuangan
berawal pada tahun 1997 pada saat ia mulai bekerja di Kantor
Akuntan Publik Sarwoko & Sandjaja (Ernst & Young) dan
menjabat sebagai Senior Auditor sampai dengan tahun 2001.
Kemudian ia beralih ke sektor perbankan pada tahun 2001
dengan berpindah kerja ke Citibank N.A. dan selama hampir 10
tahun menjabat sebagai Senior Vice President, Kepala Satuan
Kerja Audit Internal.
Reza HM. Soemadipradjas career in financial audit started

in 1997 when he joined Sarwoko & Sandjaja (Ernst & Young)
Accounting Firm and served as Senior Auditor until 2001. He
entered banking industry when he joined Citibank N.A. and
served for almost 10 years as Senior Vice President, Head of
Internal Audit Taskforce Department.
Pada bulan Juli 2011, ia bergabung bersama Commonwealth

Bank, awalnya sebagai Head of Internal Audit, dan kemudian
pada bulan September tahun 2011 juga ia dipromosikan
menjadi Chief Audit Executive dan menjabat sampai saat ini.
In July 2011, he joined Commonwealth Bank shortly as Head

of Internal Audit, before he was promoted to Chief Audit
Executive in September of that same year and currently holds
that position.
331
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Ari Shinta Rukmi

Senior Vice President, Head of Learning & Talent Development
Karir Ari Shinta Rukmi di sektor perbankan diawali pada tahun
1992 pada saat ia bekerja sebagai Assistant Manager di
Citibank Card Center. Kemudian ia melanjutkan karirnya di BNI
Card Center sebagai Senior Manager, Centralized CS Manager
sejak tahun 1997 sampai dengan tahun 2001; dan kemudian
berpindah kerja sebagai Assistant Vice President, Customer
Relationship Management Head di Bank Danamon sampai
dengan tahun 2005. Selanjutnya ia berkarir selama hampir
enam tahun di HSBC Indonesia, awalnya sebagai Assistant
Vice President, Retail Asset Branch Services dan kemudian
dipromosikan sebagai Vice President, Inbound Contact Center
sampai dengan bulan Maret 2011.
Ari Shinta Rukmis career in the banking industry started in

1992 as Assistant Manager at Citibank Card Center. She further
developed her career at BNI Card Center as Senior Manager,
Centralized CS Manager from 1997 to 2001 and moved to Bank
Danamon as Assistant Vice President, Customer Relationship
Management Head and stayed until 2005. She then spent
almost 6 years at HSBC Indonesia, first as Assistant Vice
President, Retail Asset Branch Services and later promoted as
Vice President, Inbound Contact Center until March 2011.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada bulan April

2011 sebagai Senior Vice President, Head of Learning & Talent
Development, hingga saat ini.
She joined Commonwealth Bank in April 2011 as Senior Vice

President, Head of Learning & Talent Development, until today.
Dwi Kisniarti
Senior Vice President, Head of Wealth Management Services
332
Dwi Kisniarti memulai karir di bidang perbankan pada tahun

1989 sebagai Customer Service di LippoBank Jakarta. Pada
tahun 1990, ia bergabung bersama Citibank N.A, sebagai
Investment Consultant. Enam belas tahun kemudian, pada
tahun 2006 ia berpindah kerja di PT Bank Commonwealth
sebagai Branch Manager. Pada tahun 2008 ia berpindah kerja
di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
sebagai Vice President, Jakarta Region 1 sampai dengan bulan
April 2009, sebelum ia kemudian bergabung kembali bersama
Commonwealth Bank.
Dwi Kisniarti started his career in banking industry in 1989 as

Customer Service at LippoBank Jakarta. In 1990, she joined
Citibank N.A, as Invesment Consultant. After sixteen years, she
moved in 2006 to serve in PT Bank Commonwealth as Branch
Manager. In 2008 she moved to The Hongkong and Shanghai
Banking Corporation to serve as Vice President, Jakarta Region
1 until April 2009, prior to joining Commonwealth Bank.
Pada saat ia bergabung dengan Commonwealth Bank di bulan

April 2009, pada awalnya ia menjabat sebagai Area Manager,
dan kemudian pada tahun 2011 beliau dipromosikan sebagai
Region Head. Di bulan Oktober tahun 2012 ia dipromosikan
menjadi Senior Vice President, Head of Wealth Management
Services sampai dengan saat ini.
She joined Commonwealth Bank in April 2009, first as Area

Manager, and then was promoted in 2011 to become Region
Head. In October 2012 she was promoted as Senior Vice
President, Head of Wealth Management Services until today
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
R A Noerindah
Senior Vice President, Head of Legal
R A Noerindah memulai karirnya di Kantor Notaris Ny. Suhardjo
Hadi, SH sebagai Assistant Notaris pada tahun 1987. Beliau
lalu pindah sebagai ParaLegal pada tahun 1988 selama dua
tahun di SatGas Hukum DPRD Klaten (Sugino Law Firm). Beliau
lalu pindah ke PT Bank Danamon Indonesia pada tahun 1990
untuk posisi Head of Legal di Jogjakarta dan Coordinator Legal
Lending Center di Jakarta tahun 1995. Setelah itu ia menempati
posisi Legal Manager di PT Sinar Mas Multiartha,Tbk di tahun
1995, PT Sinar Mas Multifinance di tahun yang sama sampai
dengan tahun 2000, dan PT Harumdana Sekuritas di tahun
2001 dengan jabatan yang sama. Saat ini menjabat sebagai
Head of Legal Commonwealth Bank.
R A Noerindah began her career in Ny. Suhardjo Hadi, SH

Notary Office as Notary Assistant in 1987. She was moved as
Para Legal in 1988 for two years in DPRD Klaten Law Task
Force (Sugino Law Firm). She moved to PT Bank Danamon
Indonesia in 1990 for a position of Head of Legal in Jogjakarta
and Coordinator Legal Lending Center in Jakarta in 1995.
After that, she take the Legal Manager position at PT Sinar
Mas Multiartha,Tbk in 1995, PT Sinar Mas Multifinance in the
same year and PT Harumdana Sekuritas in 2001 with the same
position. She is currently holds position as Head of Legal in
Commonwealth Bank.
Reinard Yohanes Seno Setiaji

Senior Vice President, Head of Compliance Monitoring and Training
Karir Reinard Yohanes Seno Setiaji di bidang Perbankan
berawal pada tahun 1998 pada saat ia mulai bekerja di PT
Bank Rabobank Internasional Indonesia dengan posisi terakhir
menjabat sebagai Head of Regulatory Affair, PT Bank OCBC
Indonesia pada tahun 2010 sebagai Compliance Officer, dan
terakhir Deutsche Bank Jakarta sebagai Senior Compliance
Officer.
Reinard Yohanes Seno Setiajis career in Banking industry

started in 1998 when he joined PT Bank Rabobank International
Indonesia and served as Head of Regulatory Affair. In 2010, he
worked at PT Bank OCBC Indonesia as Compliance Officer
and Deutsche Bank Jakarta as Senior Compliance Officer.
Pada bulan Juli 2012, ia bergabung bersama Commonwealth

Bank menjadi Head of Compliance Monitoring and Training.
In July 2012, he joined Commonwealth Bank as Head of

Compliance Monitoring and Training
Paul Setiawan Hasjim

Chief of Operations & Information Technology
Paul Setiawan Hasjim menyelesaikan pendidikan di Sekolah
Tinggi Informatika & Komputer, Jakarta pada tahun 1986 dan
memperoleh gelar MBA dari RMIT University, Business Faculty,
School of Management, Melbourne, Australia pada tahun 2002.
Paul Setiawan Hasjim concluded his studies at Sekolah Tinggi

Informatika & Komputer, Jakarta in 1986 and achieved Masters
degree from RMIT University, Business Faculty, School of
Management, Melbourne, Australia in 2002.
Ia memulai karir di sektor perbankan sejak tahun 1983 pada

saat ia bergabung di Bank Niaga (sekarang PT Bank CIMB
Niaga Tbk.) dan meniti tangga karir selama lebih dari 25 tahun
hingga jabatan terakhir sebagai Operations & IT Director.
He started his banking career in 1983 when he joined Bank

Niaga (now PT Bank CIMB Niaga Tbk.) and continued his
career path for more than 25 years until his last position as
Operations & IT Director at PT Bank CIMB Niaga Tbk.
Pada bulan Desember 2012, ia bergabung bersama

Commonwealth Bank Indonesia dan sampai saat ini menjabat
sebagai Chief of Operations & Information Technology
In December 2012, he joined Commonwealth Bank Indonesia

and until now serves as Chief of Operations & Information
Technology.
333
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Lina Susanto Widjaja

Senior Manager, Branch Manager
Lina Susanto Widjaja menjabat sebagai Accounting Staff di
PT Bank Bali pada tahun 1993 dengan posisi terakhir adalah
Koordinator UKI Kredit & Operasional di tahun 2002. ia lalu
pindah ke Bank Permata dari tahun 2002 sampai dengan
tahun 2005 dengan jabatan terakhir Branch Operation and
Support Officer.
Lina Susanto Widjaja was an Accounting Staff in PT Bank

Bali in 1993 with the last position as UKI Credit & Operational
Coordinator in 2002. She moves to Bank Permata in 2002 until
2005 with last position Branch Operation and Support Officer.
Pada tahun yang sama beliau lalu bergabung dengan

Commonwealth Bank, dimana beliau membangun karirnya
dari posisi Treasury Client Relationship, Relation Manager
pada tahun 2008, Deputy Branch Manager pada tahun 2009,
Branch Manager Cash Office pada tahun 2010 dan akhirnya
Senior Manager, Branch Manager sejak tahun 2011 hingga
sekarang.
In the same year, she joined Commonwealth Bank where

she developed her career from Treasury Client Relationship,
Relationship Manager in 2008, Deputy Branch Manager in
2009, Branch Manager Cash Office in 2010 and Senior
Manager, Branch Manager in 2011 until today
Iwan Setiawan Oetomo

Iwan Setiawan Oetomo memulai karirnya sebagai Marketing

Officer di The Hongkong and Shanghai Banking Corporation
pada tahun 2000 sampai dengan 2007 dengan posisi terakhir
sebagai Sales Manager. Beliau lalu pindah ke Bank Danamon
sebagai Investment Champion di Semarang pada tahun 2007
selama tiga tahun dan pindah ke Bank Mayapada sebagai
Branch Manager selama setahun berikutnya. Pada tahun
2011, beliau bergabung dengan PT Bank Commonwealth.
Iwan Setiawan Oetomo started his career as Marketing Officer

in The Hongkong and Shanghai Banking Corporation in 2000
until 2007 with last position as Sales Manager. He then moved
to Bank Danamon as Investment Champion in 2007 for three
years and moved to Bank Mayapada as Branch Manager for
another year. In 2011, He joined PT Bank Commonwealth.
Saat ini beliau menjabat sebagai Senior Manager, Branch

Manager Commonwealth Bank untuk cabang Semarang.
Currently he holds position as Senior Manager, Branch

Manager of Commonwealth Bank at Semarang branch.
Lisan
Assistant Vice President, Branch Manager
334
Lisan awalnya bekerja sebagai sekretaris di perusahaan

bukan bank, PT Mekar Agung Tirtalestari dan PT KescoTeguh
Prakarsa pada tahun 1993 dan 1995 sebelum akhirnya
bekecimpung di industri perbankan sebagai Personal Finance
Consultant di Standard Chartered Bank, cabang Medan.
Beliau lalu diangkat sebagai Relationship Manager Priority
Banking pada tahun 2003.
Lisan bergabung dengan Commonwealth Bank pada tahun
2005 sebagai Deputy Bank Manager, cabang Medan.
Lisan was a secretary for non-banking company, PT Mekar

Agung Tirtalestari and PT Kesco Teguh Prakarsa in 1993
and 1995 before she started her career in banking industry
as Personal Finance Consultant in Standard Chartered Bank,
Medan branch. She was appointed as Relationship Manager Priority Banking in 2003.
She joined Commonwealth Bank in 2005 as Deputy Bank
Manager, Medan branch.
Saat ini ia menjabat sebagai Assistant Vice President, Branch

Manager di cabang Medan.
Currently she is holds position as Assistant Vice President,

Branch Manager at Medan branch.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Hartono
Hartono membangun karir di sektor perbankan selama hampir
10 tahun di BCA. Ia mulai pada tahun 2002 sebagai Credit
Analyst di Kantor Cabang Pekanbaru, dan kemudian meniti
karir sebagai Account Officer, Senior Account Officer sampai
dengan jabatan terakhir sebagai Branch Manager, Pekanbaru
pada tahun 2011.
Hartono has built his banking career for almost 10 years in BCA.
He started in 2002 as Credit Analyst in Pekanbaru Branch, and
climbed the corporate ladder to Account Officer, to Senior
Account Officer to Branch Manager until 2011.

Februari 2011 dan sampai saat ini menjabat sebagai Assistant
Vice President, Branch Manager.
He joined Commonwealth Bank in February 2011 and has

since served as Assistant Vice President, Branch Manager of
Commonwealth Bank.
Rosi Sintiawati
Rosi Sintiawati memulai karir di sektor perbankan sebagai
Kepala Cabang Pembantu di Bank Danamon pada tahun
1995 dan menjabat sampai dengan tahun 2000. Ia kemudian
berpindah kerja sebagai Account Officer Kantor Cabang
Samarinda di Bank Ekonomi Raharja pada tahun 2001 sampai
dengan 2004. Pada tahun 2004 itu juga, ia berpindah kerja ke
Bank Panin sebagai Business Banking Manager.
Rosi Sintiawati started her career in banking sector as Head

of Sub-branch Office at Bank Danamon in 1995 and held that
position until 2000. She then moved to Bank Ekonomi Rahardja
as Account Officer at Samarinda Branch Office from 2001 until
2004. Also in 2004, she moved to Bank Panin as Business
Banking Manager.
Pada bulan November 2007, ia bergabung bersama

Commonwealth Bank dan sampai saat ini menjabat sebagai
Assistant Vice President, Branch Manager.
In November 2007, she joined Commonwealth Bank Indonesia

and up until now serves as Assistant Vice President, Branch
Manager.
Joshua C. Thio
Joshua C. Thio memulai karirnya sebagai staf akuntansi di

PT Gunung Meranti pada tahun 1995 dan kemudian mulai
membangun karir di sektor perbankan pada tahun 1996
pada saat ia bergabung di Bank Danamon sebagai Staf pada
kantor Kepala Cabang Pembantu, Pasar Baru, Banjarmasin.
Selanjutnya selama tujuh tahun di Bank Danamon, ia menjabat
berbagai posisi, mulai dari Operations Head, Banjarmasin,
kemudian menjadi Credit Reviewer, Banjarmasin dan
Balikpapan, dan dipromosikan menjadi Senior Credit Officer,
dengan jabatan terakhir di Bank Danamon sebagai Regional
Consumer Credit Manager, Balikpapan. Pada tahun 2006 ia
berpindah kerja ke Bank Agroniaga sebagai Kepala Cabang,
Balikpapan. Setahun kemudian, ia berpindah lagi ke Bank Mega
di mana ia menjabat sebagai Deputy Branch Manager Credit,
Banjarmasin sampai dengan tahun 2009.
Joshua C. Thio commenced his career as an accounting staff

in PT Gunung Meranti in 1995 and then began his banking
career in 1996 when he moved to Bank Danamon as Staff
to the Head of Sub-branch Pasar Baru, Banjarmasin. For the
next seven years at Bank Danamon, he held several positions
from Operations Head, Banjarmasin, to Credit Reviewer,
Banjarmasin and Balikpapan, to Senior Credit Officer, with last
position as Regional Consumer Credit Manager, Balikpapan.
He then moved to Bank Agroniaga in 2006 and served as
Branch Manager, Balikpapan. A year later, he moved again
to Bank Mega where he served as Deputy Branch Manager
Credit, Banjarmasin until 2009.
Ia bergabung dengan Commonwealth Bank pada tahun 2009

dan sampai saat ini menjabat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager.
He joined Commonwealth Bank in 2009 and currently serves

as Assistant Vice President, Branch Manager.
335
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Suwarni
Suwarni mengawali karir di sektor perbankan pada tahun 1990 di
Bank Bali sebagai staf pada unit loan processing, dan tidak lama
kemudian ia dipromosikan sebagai Loan Processing Head, dan
kemudian dipromosikan lagi sebagai Loan Administration Head,
Samarinda. Ia diangkat sebagai Business Officer pada tahun 1998,
dan setahun kemudian meningkat menjadi Customer Relation
Officer. Pada tahun 2001, ia dipromosikan sebagai Business
Manager dan kemudian sebagai Customer Relation Manager. Ia
pindah bergabung bersama Bank Mega sebagai Kepala Cabang
Pembantu, Palembang pada tahun 2003 dan pada tahun 2006
ia melanjutkan karirnya di Bank NISP sebagai Kepala Cabang,
Palembang.
Suwarnis banking career began in 1990 at Bank Bali when

she started as staff in the loan processing unit and before
long was promoted as Loan Processing Head, and then
Loan Administration Head, Samarinda. She was appointed as
Business Officer in 1998, and a year later as Customer Relation
Officer. In 2001, she was promoted as Business Manager and
then as Customer Relation Manager. She moved to Bank Mega
as Head of Sub-branch, Palembang in 2003 and in 2006 she
moved again to Bank NISP as Branch Manager, Palembang.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada tahun 2008

dan pada saat ini menjabat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager.
She joined Commonwealth Bank in 2008 and currently serves

as Assistant Vice President, Branch Manager
Sesilia Sri Sumiati Sumito

Sesilia Sri Sumiati Sumito berpengalaman 11 tahun sejak 1996
di Bank Danamon di mana beliau menduduki posisi dari RM.
Beliau lalu pindah ke DBS Bank pada tahun 2007 selama satu
tahun sebagai TRM. ia kemudian bergabung dengan Bank
Mayapada dengan posisi Branch Manager.
Sesilia Sri Sumiati Sumito had 11-year experience from 1996 in

Bank Danamon where she filled RM position. She was moved
to DBS bank in 2007 for one year as TRM. She joined Bank
Mayapada for Branch Manager position.
Bergabung dengan Commonwealth Bank pada bulan Juni

tahun 2012 sebagai Assistant Vice President, Branch Manager
Makassar hingga sekarang.
She joined Commonwealth Bank in June 2012 as Assistant

Vice-President, Branch Manager Makassar until today
Vonny Kamdari
336
Vonny Kamdari bekerja sebagai Staff The Hongkong and

Shanghai Banking Corporation pada tahun 1997 sampai
dengan 2008 dengan posisi Assistant Manager Branch Sales
& Operations dan Senior Relationship Manager. Karirnya di
Commonwealth Bank dimulai pada tahun 2008 saat pertama
bergabung sebagai Branch Manager untuk cabang Surabaya
Barat.
Vonny Kamdari worked as Staff The Hongkong and Shanghai

Banking Corporation from 1997 until 2008 with position
Assistant Manager Branch Sales & Operations dan Senior
Relationship Manager. Her career in Commonwealth Bank
started in 2008 when she first joined as Branch Manager at
West Surabaya branch.
Pada bulan Agustus tahun 2012, beliau diangkat sebagai

Assistant Vice President, Branch Manager sejak tahun 2009.
In August 2012, she was appointed as Assistant Vice President,

Branch Manager since 2009.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Dharma Sentiko
Senior Manager,, Branch Manager
Dharma Sentiko memulai karir di sektor perbankan pada tahun
1990 sebagai Credit Analyst di BCA. Setahun kemudian, ia
pindah bergabung bersama Bank Summa sebagai Account
Officer. Pada tahun 1992 ia bergabung bersama Bank
Internasional Indonesia di mana selama 18 tahun ia berkarya
dan menjabat berbagai posisi dan memupuk berbagai
pengalaman berharga selama menjabat sebagai Account
Officer, Kepala Kantor Cabang Pembantu, Kepala Kantor
Cabang, Area Credit Manager dan Area Business Manager
sampai dengan tahun 2010.
Dharma Sentiko commenced his banking career in 1990 as

Credit Analyst at BCA. A year later, he moved to Bank Summa
as Account Officer. In 1992 he moved again and spent the
next 18 years as banker at Bank Internasional Indonesia where
he held several managerial positions and gained valuable
experiences from his positions as Account Officer, Head
of Sub-branch Office, Head of Branch Office, Area Credit
Manager and Area Business Manager until 2010.
Pada tahun 2011, ia bergabung bersama Commonwealth

Bank dan pada saat ini menjabat sebagai Senior Manager,
Branch Manager.
In 2011, he joined Commonwealth Bank and currently serves

as Senior Manager, Branch Manager.
Ratna Hartaty Chainur

Vice President, Branch Manager
Ratna Hartaty memulai karirnya sebagai Quality Assurance
Engineer di PT Omedata Electronics, Bandung pada tahun 1997
dan bekerja dengan posisi yang sama di PT JIT Electronics,
Cikarang pada tahun 1999. Beliau lalu pindah ke Balikpapan
dan bekerja di PT Maskot Harapan Sugeng (ABN AMRO Bank)
sebagai Greeter pada tahun 2001. Beliau kemudian diangkat
sebagai Relationship Officer pada tahun 2001 dan Relationship
Manager Coordinator di tahun yang sama hingga tahun 2005.
Ratna Hartaty began her career as Quality Assurance Engineer

in PT Omedata Electronics, Bandung in 1997 and worked for
the same position in 1999 in PT JIT Electronics, Cikarang. She
moved to Balikpapan and joined PT Maskot Harapan Sugeng
(ABN AMRO Bank) as Greeter in 2001. She was promoted
as Relationship Officer in 2001 and Relationship Manager
Coordinator for on the same year until 2005.
Beliau bergabung dengan Commonwealth Bank sejak tahun

2005 sebagai Deputy Branch Manager dan sekarang menjabat
sebagai Vice President, Branch Manager di cabang Balikpapan.
She joined Commonwealth Bank since 2005 as Deputy Branch

Manager and currently holds position as Vice President,
Branch Manager at Balikpapan branch.
Liliana Kusuma
Karir perbankan Liliana Kusuma berawal pada tahun 1991,
pada saat ia bergabung bersama Bank Bali dan menjabat
di departemen Sumber Daya Manusia. Selanjutnya selama
11 tahun ke depan, ia menjabat berbagai posisi di Bank Bali
dan mendapatkan pengalaman berharga dari posisi yang
dijabatnya, mulai dari Account Officer, Team Leader Treasury
Manager dan akhirnya, Kepala Cabang. Pada tahun 2002, ia
pindah bergabung ke Permata Bank sebagai Kepala Perbankan
Konsumer. Pada akhir tahun 2004, ia pindah lagi bergabung
dengan Standard Chartered Bank dan menjabat sebagai
Kepala Cabang, Solo dan kemudian sebagai Area Sales
Support Manager sampai dengan tahun 2008. Selanjutnya,
pada tahun 2008, ia berganti karir ke industri asuransi dengan
bergabung bersama Equity Life Indonesia, dan menjabat
sebagai Chief Financial Planner selama dua tahun sebelum
bergabung bersama Commonwealth Bank.
Liliana Kusumas banking career began in 1991, when she

joined Bank Bali and served in HR Department. For the next
11 years, she held several positions and gained valuable
experiences from the various positions, from Account Officer,
Team Leader Treasury Manager and subsequently, Branch
Manager at Bank Bali. In 2002, she moved to Permata Bank
as Head of Consumer Banking. In late 2004, she moved again
to Standard Chartered Bank and served as Branch Manager,
Solo and then as Area Sales Support Manager until 2008.
From there, she moved to an insurance company, Equity Life
Indonesia, and served as Chief Financial Planner for two years
prior to joining Commonwealth Bank.
Pada bulan January 2010, ia memutuskan untuk kembali ke

sektor perbankan dengan bergabung bersama Commonwealth
Bank. Saat ini ia menjabat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager di cabang Solo.
In 2010, she moved back to banking industry and joined

Commonwealth Bank. Currently she serves as Assistant Vice
President, Branch Manager at Solo branch.
337
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Laiwarti Suhono
Laiwarti Suhono mengawali karir di sektor perbankan pada
tahun 1997 saat ia bergabung dengan Bank Danamon
sebagai Customer Relation Officer. Ia menempati beberapa
posisi manajer di Bank Danamon sebelum ia pindah ke Adira
Quantum Finance, anak perusahaan Bank Danamon, dan
posisi terakhir menjabat sebagai Business Manager di cabang
Pontianak sebelum bergabung dengan Commonwealth Bank.
Laiwarti Suhono started her banking career in 1997 at Bank

Danamon where she served as Customer Relation Officer. She
has held several managerial positions in Bank Danamon before
she moved to Adira Quantum Finance, a subsidiary of Bank
Danamon, with last position as Business Manager of Pontianak
Branch before joining Commonwealth Bank.

Manager di cabang Pontianak
Currently she holds position as Assistant Vice President, Branch

Manager at Pontianak Branch.
Harjono Angkawijaya
Sebelum bergabung dengan Commonwealth Bank, Harjono
Angkawijaya bekerja sebagai Marketing di Bank BCA, Denpasar
pada tahun 1996. Beliau pindah ke Bank UOB Indonesia di
tahun 2000 sebagai Account Officer. ia melanjutkan perjalanan
karirnya ke Standard Chartered Bank di tahun 2005 sebagai
Relationship Manager.
Prior to joining with Commonwealth Bank, Harjono Angkawijaya

worked as Marketing in Bank BCA, Denpasar in 1996. He
moved to Bank UOB Indonesia in 2000 as an Account Officer.
He continues his career journey to Standard Chartered Bank in
2005 as Relationship Manager.
Beliau pindah ke Commonwealth Bank pada tahun 2008

hingga akhirnya diangkat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager hingga sekarang.
He moved to Commonwealth Bank in 2008 finally promoted as

Assistant Vice President, Branch Manager until today.
Ie Sioe
338
Ie Sioe memulai karir perbankannya pada tahun 1996 sebagai

Marketing Officer di Bank Lippo, Solo dan lalu diangkat
sebagai Head of Marketing pada tahun 1997. Beliau lalu
pindah ke cabang Yogyakarta pada tahun 2004 sebagai Cash
Office Head dan Sub Branch Manager pada tahun 2008 di
Bank Panin, Yogyakarta. Bergabung dengan Commonwealth
Bank pada tahun yang sama sebagai Deputy Branch Manager,
cabang Yogyakarta.
Ie Sioe began her banking career in 1996 as Marketing Officer

in Bank Lippo, Solo and then appointed as Head of Marketing
in 1997. She then moved to Yogyakarta in 2004 as Cash
Office Head and Sub Branch Manager in 2008 in Bank Panin,
Yogyakarta. She joined Commonwealth Bank on the same year
as Deputy Branch Manager, Yogyakarta branch.

Manager.
Currently she holds position as Assistant Vice President, Branch

Manager.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Thedu
Vice President, Branch Manager
Thedu memulai karir di sektor perbankan pada tahun 2003
sebagai Deputy Sales Manager di Standard Chartered Bank.
Pada tahun 2004, ia bergabung bersama Commonwealth
Bank dan menjabat sebagai Relationship Manager selama
kurun waktu dua tahun. Setelah itu, pada tahun 2006 ia pindah
bekerja ke HSBC Indonesia untuk posisi yang sama yaitu
Relationship Manager. Pada tahun 2007 ia pindah bergabung
dengan DBS Bank dimana ia mulai dengan jabatan sebagai
Head of Relationship Manager dan kemudian bertanggung
jawab sebagai Treasures Priority Banking Manager sekaligus
untuk Palembang, Pontianak dan Jakarta hingga awal 2010.
Thedus banking career began in 2003 as Deputy Sales

Manger at Standard Chartered Bank. In 2004, he joined
Commonwealth Bank Indonesia and served as Relationship
Manager for the next two years. From there, in 2006 he
moved to HSBC Indonesia for the same position, Relationship
Manager. He moved again in 2007 to DBS Bank where he
started as Head of Relationship Manager and then concurrently
served as Treasures Priority Banking Manager (TPBM) for
Palembang, Pontianak and Jakarta until early 2010.
Ia kembali bergabung bersama Commonwealth Bank pada

tahun 2010 dan pada saat ini menjabat sebagai Vice President,
Branch Manager.
He moved back to Commonwealth Bank in 2010 and currently

serves as Vice President, Branch Manager
Lienda
Lienda memulai karir perbankannya sebagai Customer Service
di Bank Umum Nasional pada tahun 1989, Jakarta dan dengan
posisi yang sama di Bank Bali pada tahun 1991. Menduduki
posisi Head of Customer Service di Bank PSP pada tahun
1995 dan kemudian pada tahun 1997 diangkat sebagai
Account Officer. Pada tahun 2001, beliau pindah ke Citibank
menduduki posisi sebagai Personal Banker.
Lienda started her banking career as Customer Service in

Bank Umum Nasional in 1989, Jakarta and Bank Bali in 1991
for the same position. She was the Head of Customer Service
in Bank PSP In 1995 and later in 1997 was promoted as
Account Officer. In 2001, she moved to Citibank for a position
of Personal Banker.
Beliau kemudian bergabung dengan Commonwealth Bank

pada tahun 2003 sebagai Branch Development Manager
sampai tahun 2006 dan saat ini menjabat sebagai Senior
Manager, Branch Manager di cabang Bogor.
She joined Commonwealth Bank in 2003 as Branch

Development Manager until 2006 and currently she holds
position as Senior Manager, Branch Manager at Bogor branch.
Irena M. Chaidir
Irena M. Chaidir mengawali karir di bidang keuangan pada
tahun 1987 di perusahaan perdagangan, CV Cahaya Murni.
Pada tahun 1993, ia bergabung dengan Bank Panin dan
menjabat sebagai Kepala Cabang Pembantu untuk jangka
waktu yang relatif panjang sampai dengan tahun 2009.
Irena M. Chaidir started her career in finance in 1987 at a

trading company, CV Cahaya Murni. In 1993, she moved to
Bank Panin and began her long banking career as Head of
Sub-branch until 2009.

September 2009 dan saat ini menjabat sebagai Assistant Vice
President, Branch Manager di cabang Cirebon.
She joined Commonwealth Bank in September 2009 and

currently serves as Assistant Vice President, Branch Manager
at Cirebon branch.
339
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Susana Tan Lie Na

Manager, Branch Manager (Pejabat Sementara)
Susana Tan Lie Na memulai karir di sektor perbankan sebagai
Branch Manager di sebuah PT Bank Danamon, di Malang
pada tahun 1993. Kemudian ia pindah bekerja ke PT Pendowo
pada tahun 2000, sebagai Marketing Manager di Malang. Pada
tahun 2001, ia bergabung sebagai Marketing di Malang pada
PT Bank Maspion.
Susana Tan Lie Na started his banking career as Branch

Manager at PT Bank Danamon, in Malang on 1993. From
there, she moved to PT Pendowo in 2000 to serve as Marketing
Manager, Malang. In 2001, she joined as Marketing PT Bank
Maspion in Malang.

Agustus 2004 dan saat ini menjabat sebagai Manager, Branch
Manager (Pejabat Sementara).
She joined Commonwealth Bank in August 2004 and currently

serves as Manager, Branch Manager (Acting)
Mujianto
Mujianto memiliki pengalaman bekerja di Bank BII Maybank
sebagai Account Officer sejak tahun 1995 hingga 2004. Beliau
lalu menduduki posisi sebagai Credit Team Leader pada tahun
2004. Pada tahun 2005, menjabat sebagai Home Loan Sales
Manager. Selanjutnya ia dipromosikan sebagai Branch Manager
di Batam.
Mujianto had experience working in Bank BII Maybank as

Account Officer from 1995 to 2004. He then moved for a
position of Credit Team Leader in 2004. In 2005, he appointed
as Home Loan Sales Manager. After that he was promoted as
Branch Manager in Batam.
Beliau memulai karir di Commonwealth Bank dimana beliau

menjabat sebagai Branch Manager untuk cabang Batam.
He started his career in Commonwealth Bank where heis

positioned as Branch Manager for Batam branch.
Danny Peter Kowanto

340
Danny Peter Kowanto mengawali karir di sektor perbankan

pada 1993 sebagai Head of Regional Operation, Manado di
Bank Danamon. Pada tahun 1997, ia dipromosikan sebagai
Kepala Cabang, Tahuna, dan pada tahun 1998 dipromosikan
kembali sebagai Branch Sales Manager, Manado. Ia pindah
bergabung dengan ABN AMRO Bank NV pada tahun 1999 dan
menjabat sebagai Branch Sales Manager. Pada tahun 2003 ia
memutuskan untuk menjadi wiraswasta dan sampai dengan
awal tahun 2010 ia menjalankan usahanya sendiri yaitu Fair
Price Shop.
Danny Peter Kowanto banking career began in 1993 when he

joined Bank Danamon as Head of Regional Operation, Manado.
In 1997, he was promoted as Branch Manager, Tahuna, and in
1998 was again promoted as Branch Sales Manager, Manado.
He moved to ABN AMRO Bank NV in 1999 and served as
Branch Sales Manager. In 2003 he decided to try his own luck,
and until early 2010, he worked as a proprietor of his own
business, Fair Price Shop.

Februari 2010 dan saat ini menjabat sebagai Assistant Vice
President, Branch Manager di cabang Manado.
In 2010, he moved back to the banking industry and joined

Commonwealth Bank. Currently, he serves as Assistant Vice
President, Branch Manager at Manado branch.
64
70
Manajemen Resiko
Risk Management
149
154
Laporan Keuangan
Financial Statement
311
Data
Corporate
Perusahaan
Data
Corporate
Data Perusahaan
Data
Suwandi Winarko
Suwandi Winarko memulai karir di sektor perbankan
pada tahun 1990 dan sampai dengan awal tahun 2009 ia
membangun karirnya di Bank Danamon, mulai dari posisi staf di
bagian Transfer and Remittance Operation, Accounting, CSA,
Appraisal, Customer Relation Officer, Team Leader Funding
sampai menjabat sebagai Kepala Kantor Cabang Bima, Bali,
Ampenan dan Nusa Tenggara Barat. Jabatan terakhirnya di
Bank Danamon adalah sebagai Account Manager, Branch
Corporate Officer untuk Nusa Tenggara Timur dan Barat.
Suwandi Winarko started his banking career in 1990 and

until early 2009 continued to build his banking career at Bank
Danamon, from a position of Staff at Transfer and Remittance
Operation, Accounting, CSA, Appraisal, Customer Relation
Officer, Team Leader Funding to Head of Branch Offices of
Bima, Bali, Ampenan and West Nusa Tenggara. His last position
in Bank Danamon was Account Manager, Branch Corporate
Officer for West and East Nusa Tenggara.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada awal tahun

2010 dan saat ini menjabat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager di cabang Mataram.
In early 2010, he joined Commonwealth Bank and currently

serves as Assistant Vice President, Branch Manager at
Mataram branch.
Agus Rianto
Sebelum memasuki industri perbankan, pada tahun 1993 Agus
Rianto bekerja sebagai Dosen di Universitas Parahyangan,
Bandung sebelum memasuki dunia perbankan. Karir di sektor
perbankan dimulai pada tahun 1994 pada saat ia bergabung
dengan Bank Haga dan menjabat sebagai Kepala Cabang
sampai dengan akhir tahun 2007. Pada awal tahun 2008, ia
pindah bekerja ke Rabobank International sebagai Kepala
Cabang.
Before entering the banking industry, during 1993 Agus Rianto

worked as lecturer at Universitas Parahyangan, Bandung. His
career in banking started in 1994 when he joined Bank Haga
and served as Branch Manager until end of 2007. In early 2008,
he moved to Rabobank International as Branch Manager.

Agustus 2009 dan saat ini menjabat sebagai Assistant Vice
President, Branch Manager.
He joined Commonwealth Bank in August 2009 and currently

serves as Assistant Vice President, Branch Manager.
Sri Mardini
Manager, Branch Manager
Sri Mardini mengawali karir di sektor perbankan pada tahun
1995 pada saat ia bekerja di BII Maybank cabang Purwokerto
sebagai Sekretaris.
Sri Mardinis banking career began in 1995 when she joined BII
Maybank, Purwokerto Branch as Secretary.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada tahun 2013

dan menjabat sebagai Manager, Branch Manager.
She joined Commonwealth Bank in 2013 and currently serves

as Manager, Branch Manager.
341
4
Profil Perusahaan
Company Profile
14
16
22
34
Alexander Tan
Senior Vice President, Branch Manager (Pejabat Sementara)
Alexander memiliki pengalaman bekerja di Bank Bali sebagai
Account Officer lending sejak tahun 1997 hingga 2001.
Beliau lalu pindah ke Medan menduduki posisi sebagai
Branch Relationship Manager Standard Chartered Bank
pada tahun 2001. Pada tahun 2005, beliau memulai karir di
Commonwealth Bank dimana beliau menjabat sebagai Branch
Manager cabang Medan dan Area Manager of Sumatra pada
tahun 2009.
Alexander had experience working in Bank Bali as Account

Officer - lending from 1997 to 2001. He then moved to Medan
for a position of Branch Relationship Manager Standard
Chartered Bank in 2001. In 2005, he started his career in
Commonwealth Bank where he first positioned as Branch
Manager in Medan and the Area manager of Sumatra in 2009.
Saat ini menjabat sebagai Pejabat Sementara untuk Branch

Manager untuk cabang Padang.
Currently, he is working as Executive Official Interim for Branch

Manager for Padang branch
Mourinna Tan
342
Mourinna Tan memulai karir di sektor perbankan pada tahun

1990 di BCA sebagai Head of Accounting Section di Cabang
Jambi. Pada tahun 1993, ia pindah ke Bank Danamon,
dan sampai dengan akhir tahun 2010 memegang berbagai
jabatan, antara lain sebagai Sekretaris di Kantor Cabang
Jambi; Supervisor, Assistant Customer Relationship Officer;
Marketing & Customer Relationship Staff; Supervisor , Team
Leader Affluent; Relationship Manager, Jambi; Senior Manager,
PBM; hingga jabatan terakhirnya di Bank Danamon sebagai
Assistant Vice President, Branch Manager , Jambi.
Mourinna Tan started her banking career in 1990 at BCA as

Head of Accounting Section at BCA, Jambi Branch. In 1993,
she moved to Bank Danamon, and until end of 2010 held
several positions, from Secretary in Jambi Branch Office;
SPV, Assistant Customer Relationship Officer; Marketing &
Customer Relationship Staff; SPV, Team Leader Affluent;
Relationship Manager, Jambi; Senior Manager, PBM; to her
last position in Bank Danamon as Assistant Vice President,
Branch Manager, Jambi.
Ia bergabung bersama Commonwealth Bank pada tahun

2010 dan saat ini menjabat sebagai Assistant Vice President,
Branch Manager .
She joined Commonwealth Bank in 2010 and has since served

as Assistant Vice President, Branch Manager.
Wisma Metropolitan 2, Lantai 2

Jl. Jend Sudirman Kav.29-31
Jakarta 12920 - Indonesia
P: (021) 5296 1222
F: (021) 5296 2293
CommBankID
CommBank_ID

Commonwealth Bank 2012 Annual Report

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Commonwealth Bank 2012 Annual Report

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

64

Tata Kelola Perusahaan

Menjadi penyedia layanan