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DOS FATOS
Nos contratos de financiamento habitacionais, tpicos e
indiscutivelmente de adeso, predomina a regra da assinatura pelo
muturio no balco do agente financeiro, s pressas, sem uma leitura
acurada das quase sempre ininteligveis clusulas que vo gerar
obrigaes e compromissos de 10, 15 anos ou at mais.
Buscando a aquisio de um apartamento para moradia da famlia,
sem recursos prprios totais para o empreendimento, os Requerentes
lavraram o contrato objeto da presente demanda com a Requerida,
sujeitando-se s clusulas que demonstraro abusivas e que lhes
trazem enorme desvantagem.
A alienao do apartamento se operou, portanto, mediante contrato de
adeso, redigido exclusivamente pela R, tolhendo a autonomia
volitiva dos Requerentes (consumidores), obrigando-os a aceitar as
inmeras clusulas leoninas para a concretizao do "sonho da casa
prpria".
421,26
443,25
453,71
465,90
476,96
490,15
503,62
513,26
521,95
533,21
550,61
567,59
5.941,47
Principal
Juros
Amortizao
0
1
2
10.000,00
9.127,69
8.229,21
300,00
273,83
872,31
898,48
Prestao
Constante
1.172,31
1.172,31
3
4
5
6
7
8
9
10
Soma
7.303,78
6.350,58
5.368,79
4.357,54
3.315,96
2.243,13
1.138,11
-
246,88
219,11
190,52
161,06
130,73
99,48
67,29
34,20
1.723,10
925,43
953,20
981,79
1.011,25
1.041,58
1.072,83
1.105,02
1.138,11
10.000,00
1.172,31
1.172,31
1.172,31
1.172,31
1.172,31
1.172,31
1.172,31
1.172,31
11.723,10
Ms Corre
Monet
0
5%
1
4%
2
5%
3
2%
4
5%
5
3%
6
2%
7
1%
8
3%
9
5%
10
4%
Soma
Principal
Juros
Amortizao
10.000,00
9.584,08
8.986,30
8.374.52
7.678.84
6.703.56
5.558.56
4.270.36
3.000.53
1.667.47
130.29
-
315,00
299,02
283.07
256.26
233.96
203.72
168.66
129.63
90.31
48.20
2.027.83
915,92
981,14
1.061.09
1.114.80
1.205.64
1.279.07
1.343.78
1.397.94
1.483.08
1.603.87
12.386.33
Prestao
Constante
1.230.92
1.280.16
1.344.16
1.371.06
1.439.60
1.482.79
1.512.44
1.527.57
1.573.39
1.652.07
14.414.16
CIVEL,
TJRS,
RELATOR:
DES.
LUIS
AUGUSTO COELHO BRAGA, JULGADO EM
30/08/2000)
EMENTA: CONTRATO DE FINANCIAMENTO
DIRETO AO CONSUMIDOR OU USUARIO
FINAL. EMPRESTIMO. JUROS - NAO ESTAO
LIMITADOS AO PATAMAR DE 12% A.A., SEJA
PELA
LEGISLACAO
CONSTITUCIONAL
COMO
PELA
INFRACONSTITUCIONAL.
CAPITALIZACAO - APESAR DE NEGADA A
SUA
COBRANCA
PELA
INSTITUICAO
FINANCEIRA, O USO DA TABELA PRICE
DEMONSTRA A OCORRENCIA DE JUROS
COMPOSTOS. REPETICAO DO INDEBITO TENDO O CREDOR RECEBIDO MAIS DO
QUE LHE ERA DEVIDO, CUMPRE-LHE
DEVOLVER O EXCESSO JUDICIALMENTE
RECONHECIDO, INDEPENDENTEMENTE DA
PROVA DE ERRO. SITUACAO QUE NAO SE
CONFUNDE COM A PREVISTA NO ART.965
DO CODIGO CIVIL, QUE TRATA DO
PAGAMENTO DE DIVIDA INEXISTENTE.
CORRECAO MONETARIA E COMISSAO DE
PERMANENCIA - INVIAVEL A COBRANCA
DESTA ULTIMA SOB QUALQUER HIPOTESE.
APELO PARCIALMENTE PROVIDO. (9FLS.)
(APC N. 599258498, DECIMA OITAVA
CAMARA CIVEL, TJRS, RELATOR: DES. JOSE
FRANCISCO PELLEGRINI, JULGADO EM
16/12/1999)
Veja-se o que diz Nlson Nery Jnior (in Cdigo Brasileiro de Defesa
do Consumidor, 4a edio, Rio de Janeiro, Forense Universitria,
1995, p. 350):
"A proibio da clusula surpresa tem relao com a clusula geral de
boa-f, estipulada no inciso IV do Artigo 51 do CDC. Ambas
configuram uma tcnica de interpretao da relao jurdica do
consumidor, e, tambm, verdadeiros e abrangentes pressupostos
negativos da validade e eficcia do contrato de consumo, quer dizer,
as clusulas contratuais devem obedincia boa-f e eqidade e no
deve surpreender o consumidor aps a concluso do negcio, pois
este contrato sob certas circunstncias e devido aparncia global do
contrato.
(....).
Vrios critrios podem ser utilizados na investigao da surpresa
extraordinria trazida por uma clusula de contrato de consumo. Uma
regra pratica de grande utilidade parece aquela que coloca a questo
da seguinte forma. preciso que se investigue: a) o que o consumidor
espera do contrato (expectativa); b) qual o contedo das clusulas
contestadas ou duvidosas. Se a discrepncia entre a expectativa do
consumidor e o contedo das clusulas for to grande, a ponto de
justificar a sua estupefao e desapontamento, a clusula se
caracteriza como surpresa."
No caso em anlise, percebe-se que o consumidor no foi cientificado
desta clusula (ao menos com clareza, por tratar-se de contrato de
adeso) muito menos de seus desdobramentos. Assim, a falsa
expectativa do muturio de que quitar seu imvel aps o pagamento
de 180 parcelas ruir, no momento prprio, e o consumidor ver como
foi enganado em sua boa-f. Sua estupefao e desapontamento ser
maior ainda quando perceber que corre srios riscos de nem sequer
poder quitar seu apartamento, em virtude da exorbitncia que ter que
pagar nas quarenta e oito horas que sucederem ao pagamento da
ltima prestao.
Quem, em s conscincia, ir admitir em fazer um financiamento, e
aps ter pago as 180 parcelas no valor anunciado, e com a
possibilidade de no ter como quitar a ltima prestao (resduo)?
Teria o consumidor celebrado o negcio se tivesse cincia dessa
situao? Claro que no. A menos que estivesse seguro de que o
Judicirio corrigiria tal ilegalidade antes de ela tornar-se exeqvel.
DA
CARACTERIZAO
DA
RELAO DE CONSUMO
APLICAO DO CDIGO DE
PROTEO E DEFESA DO
CONSUMIDOR.
Advogado