Cuida tu

SALUD Y
TU DINERO
Seguro de gastos
mdicos mayores

CAJERO
AUTOMTICO

Lee con atencin la

pantalla y evita sorpresas
Hombre prevenido

VALE POR DOS

Que tu cartera no se vaya

nadando en esta poca de lluvia
Las buenas finanzas

NO TIENEN EDAD
Mantn tu calidad de vida
al concluir la etapa laboral

Descrgala en:

www.condusef.gob.mx

Encuntranos ahora en el

ETRO
AGOSTO 2015 AO 16. NM. 185. ISSN 1405955X.

Al pensar en un bur,

qu te imaginas?

CONOCE EL BUR

que mejorar tus finanzas:

Con l conocers cmo se comportan
las Entidades Financieras, as como los
productos y servicios que ofrecen, para
que elijas lo que te conviene.

La informacin que necesitas para GANAR!

en: www.buro.gob.mx

Lmite de crdito

DIRECTORIO

Presidente

contenido
AGOSTO 2015

10

Mario Di Costanzo Armenta

Secretaria de la Junta de Gobierno

SCALE PROVECHO
AL CRDITO
Sin deudas
Utiliza tu tarjeta de crdito
de forma responsable

Gabriela Snchez Santilln

VicepresidentE DE DELEGACIONES
Rodrigo Reina Liceaga
Vicepresidenta Jurdica

12 SABAS QUE...

Educacin Financiera
ms cerca de ti
Ahora en el metro!

Edna Barba y Lara

Vicepresidente de Planeacin y Administracin
Daniel Quintero Pea
Vicepresidente Tcnico
Luis Fabre Pruneda
Director General de Educacin Financiera
Leonardo Jorge Torres Gngora

15 REPORTAJE

Que el cajero automtico no

te deje dolor de cabeza
Lee con atencin la pantalla y
evita sorpresas

Directora de Promocin y Desarrollo Educativo

Yvonne Marie Deschamps Robles Linares

18

PLANEA TU RETIRO

Las buenas finanzas no

tienen edad
Mantn tu calidad de vida al
concluir la etapa laboral

Consejo Editorial
Leonardo Jorge Torres Gngora
Mara Guadalupe Rivera Zarur
Editor Responsable
Yvonne Marie Deschamps Robles Linares
Coordinador Editorial
No Gutirrez Soto
Redaccin
Karina Lizzet Velasco Daz
Eduardo Prado Prez
Mnica Esperanza Carranza Valdez
Francisco Gabriel Robles Snchez
Diseo
Oscar T. Martnez Torres
Paola Espinosa Prez
Juan M. Amador Hernndez
Ana Luisa Vargas Urquijo
Mara Elena Daz Gmez
Administracin y Distribucin
Georgina Garca Gonzlez

Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), est destinada a
informar y orientar sobre temas de Educacin Financiera. Los ejercicios comparativos,
listados y descripcin de productos y servicios financieros se publican con fines informativos. Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no debern
considerarse como recomendaciones para la contratacin, compra o venta de ningn
tipo de valores, bienes, productos o servicios. La informacin generada por fuentes
distintas a Condusef es responsabilidad de las mismas. El contenido de los artculos
firmados no necesariamente refleja la opinin de la revista ni de Condusef.

Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisin

Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros,
ubicada en Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Jurez, Mxico,
D.F. Tel.: 54 48 70 00. Editor responsable: Yvonne Marie Deschamps Robles Linares.
Distribucin Condusef Insurgentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito
Jurez, Mxico, D.F. Certificado de Licitud de Ttulo nm. 11251, Certificado de
Licitud de Contenido ante la Comisin Calificadora de Publicaciones y Revistas
Ilustradas de la Secretara de Gobernacin Nm. 7874, Certificado de Reserva de
Derechos Nm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en: Litografa Magno Graf,
S.A. de C.V., Calle E, No. 6, Parque Industrial Puebla 2000, C.P. 72225, Puebla, Puebla.

Nm. 185

20

PRIMER PLANO
Resuelve tus dudas
Cmo hacer una consulta o presentar
una reclamacin ante Condusef?

25

VE A LO SEGURO

28

ECONOMA JOVEN

20

Cuida tu salud y tambin tu dinero

Seguro de gastos mdicos mayores

Escapa del robo de identidad

Mantente a salvo de los hackers con
estas sencillas recomendaciones

30

LAS FINANZAS Y...

32

QU HAY DE NUEVO?

36

EN VOZ DE...

38

BUR DE ENTIDADES FINANCIERAS

40

Cul tarjeta te conviene?

Compara opciones con ayuda del Bur

44

QU HAY DE NUEVO?

25

Hombre prevenido vale por dos

Que tu cartera no se vaya nadando
en esta poca de lluvia

28

Entidades de Ahorro y Crdito Popular

Ya conoces el Micrositio?

30

32

Gerry Lpez
Con el ahorro puedo realizar cualquier proyecto

Mejoras al Bur de
Entidades Financieras

38

40

36

Abusado con tu contrato!

La Condusef lanza micrositio para denunciar
Clusulas Abusivas

44
5 CARTA EDITORIAL

8 EN CORTO
Informacin que le interesa a tu cartera

6 AGENDA
Actividades para agosto

47 APRENDE JUGANDO
Resuelve el crucigrama

BUZN

Escrbenos!

Gracias por sus artculos y

sugerencias, son muy tiles

Lo que nuestros lectores preguntan

Carmen Martnez

protejasudinero@condusef.gob.mx

@CondusefMX
Cmo puedo saber si las
empresas que anuncian prstamos
en los peridicos son serias?

@CasaMonedaMex: La historia de
Mxico contada en metales. Museo
Numismtico Nacional.
cmm.gob.mx/museo/ pic.twitter.com/
HTqEqtiT9V

Antonio Garca

@MuseoMIDE: #Tips: ahorra al

comprar ropa, adquiere prendas clsicas
que no pasan de moda y aprovecha las
baratas de fin de temporada.

Existen algunas empresas que anuncian crditos en peridicos,

revistas, volantes o internet, generalmente ofrecen planes
preferentes, intereses bajos, pagos fijos, e incluso sealan que
no consultan el Bur de Crdito con la promesa de entregarte
el prstamo en poco tiempo. Sin embargo, es importante que
ests atento, ya que en algunos casos slo buscan engaar a la
gente para obtener beneficio. Por ello, para conocer si una institucin financiera se encuentra regulada, antes de adquirir un
crdito te recomendamos consultar el Sistema de Registro
de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES),
que se encuentra disponible en la pgina de la Condusef
www.condusef.gob.mx. En el SIPRES puedes conocer
toda la informacin relacionada con la Entidad Financiera de
tu inters, si sta no se encuentra en el Registro, se debe a
que est incumpliendo con la normatividad aplicable o no se
trata de una Institucin Financiera.
Toma en cuenta que de no ser una, la Condusef carece
de facultades para atender reclamaciones en caso de algn
incumplimiento. Para cualquier consulta adicional, puedes comunicarte al 53 400 999 desde el D.F. o rea metropolitana;
o al 01 800 999 80 80 del interior de la Repblica.

@EmisionBanxico: Si un
establecimiento comercial no te
acepta algn billete por ser de cierta
denominacin, denuncia ante
@Profeco pic.twitter.com/Vs4wVHanIQ
@SATMX:Con #MisCuentas
declaras y facturas dentro del
Rgimen de Incorporacin Fiscal.
Concela: http://ow.ly/NjqRh

INADEM
INSTITUTO NACIONAL DEL EMPRENDEDOR

@INADEM_SE: Tu empresa
necesita un empujoncito?, nete a la
#RAEINADEM y dinos quin eres?,
para ayudarte mejor
vine.co/v/eJM3gihQZK9

Vistanos en

@CondusefMX /condusefoficial
Tu opinin es importante. Enva tus comentarios, preguntas, opiniones y sugerencias.
Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los comentarios recibidos.

CARTA

EDITORIAL

Condusef te defiende

na parte de la misin de la Condusef est enfocada en la Educacin Financiera.

Llegar a la mayora de la poblacin es el reflejo de las acciones que esta

Comisin inicia en conjunto con el Sistema de Transporte Colectivo Metro. Una de

ellas es la distribucin de tu revista Proteja su Dinero, pero hay ms, checa qu hace
la Condusef para estar cerca de ti.
Presentar una queja algunas veces puede significar la realizacin de trmites
tardados y engorrosos. Por ello, en Condusef buscamos constantemente agilizar y
eficientar nuestros procesos de consulta y reclamacin. En este sentido, una parte
importante es darte a conocer como usuario, los aspectos bsicos de dichos trmites,
con miras de ofrecerte cada vez un mejor servicio.
Ahora bien, un seguro de gastos mdicos mayores, puede representar una buena
opcin en caso de sufrir un accidente o emergencia mdica. Si piensas contratar
uno, es importante que conozcas sobre este tipo de seguros, y sobre todo si cubre
tus necesidades y est al alcance de tu presupuesto.
Por otra parte, erradicar las Clusulas Abusivas es una tarea de la Condusef, que con
tu ayuda ser ms fuerte. Cmo? Con el Micrositio que ha dispuesto la Comisin
para que te enteres qu tipo de clusulas se han detectado, dnde, y cmo prevenir
ser vctima de ellas. Incluso puedes denunciarlas para disminuir los abusos de
algunas Entidades Financieras.

Los editores

Agenda

AGOSTO
CURSO EN LNEA

Cmo venderle al Gobierno

Si ests interesado en venderle al Gobierno y no sabes cmo o

piensas que es muy complicado, Nafin te invita a tomar este curso!
En l aprenders a hacerlo de una manera sencilla, te brindar las
herramientas y conocimientos que necesitas para convertirte en
proveedor del Gobierno.
Para tomarlo slo tienes que registrarte en:
http://bit.ly/NafinTeCapacita

CURSO EN LNEA

Asesor, tu consejero
patrimonial SHF-FOVISSSTE

Si quieres ejercer tu crdito FOVISSSTE pero no sabes cmo hacerlo

o cules son las opciones que tienes, Sociedad Hipotecaria Federal y
FOVISSSTE han creado este curso para darte las herramientas
necesarias y puedas ejercer tu crdito.
Para poder ingresar, tienes que ser trabajador del estado y tener a
la mano tu CURP.
http://www.fovissste.gob.mx/es/FOVISSSTE/
Curso_de_Educacion_Financiera

TV
Ordenando tus finanzas
Cara empresarial

Conductora: Mara Elena Vega.

Proyecto 40.
Jueves 08:00 horas.
Cpsula en la que se entrevista a representantes del
mundo de los negocios, con el objetivo de mostrar
la otra cara de las finanzas.

Finanzas en Mxico al da
Conductor: Victor Felipe Piz.
Canal 22.
Lunes: 6:30 horas.
Consejos de los expertos para el
cuidado de las finanzas.

Video
Ahorra o Nunca
Ahorras bajo el colchn o en una institucin financiera? Este video te explica las ventajas de tener un
guardadito, as como los beneficios que tendrs al
ahorrar con una institucin financiera.
https://www.youtube.com/watch?v=72XPBcFqxlI

Ves la cuenta de nmina al

final de la quincena y se
encuentra en "nmeros rojos",
al instante pensamos En qu
gast el dinero?
Este libro te ensea cmo
organizar tus finanzas de forma
amena. Te dice cmo convertirte en el arquitecto de tu
patrimonio; aborda temas
como el ahorro, fondo de
emergencia, cuentas de
inversin y mucho ms. Lo
desglosa de forma que se
practica cada da de la semana
lo que se debe realizar para
tener un buen control y sacarle
mximo provecho a tu dinero.

App
Control de gastos mensuales

Libro:

Finanzas personales en una semana

Es una aplicacin sencilla e intuitiva que te permitir

administrar tu dinero de manera fcil y rpida,
brindndote informacin estadstica de tus gastos e
ingresos. Tambin te da la posibilidad de clasificarlos
y as tener la informacin ms detallada y especfica.
Con esta aplicacin podrs tener mayor control
de tus gastos.

Autor:

Vicente Hernndez

Editorial:

Grupo Planeta

ISBN:

9788498753011

Disponible en Google Play.

Radio
660

AM Ahorrando y con
el cochinito Planeando

Conductora: Claudia Garca Zambrano.

Radio Ciudadana
Jueves: 17:30 hrs.

96 1 FM
860 AM

Momento econmico

Conductora: Irma Manrique.

Radio UNAM
Jueves de 9:30 a 10:00 horas.

No hay pretextos,
domicilia tu ahorro voluntario!
Una nueva opcin que tienes para incrementar tu ahorro para
el retiro, es domiciliar tus aportaciones voluntarias a la cuenta
de dbito que t quieras, de forma fcil y segura. Slo debers
ingresar a la pgina de Consar (www.consar.gob.mx), llenar la
solicitud e indicar la cuenta bancaria en la cual se realizar el
cargo, monto y periodicidad. Otras opciones para incrementar
tu pensin para el retiro son: Personalmente: puedes acudir a
cualquier sucursal de la AFORE en la que te encuentres registrado y realizar el depsito directamente en ventanilla. A travs de
tu patrn: Solicita que te descuenten va nmina la cantidad que
deseas aportar. Para formalizar este proceso, el patrn te pedir
que le autorices por escrito el monto que deseas ahorrar en tu
cuenta individual. Tiendas de conveniencia (7-eleven): nicamente debers proporcionar al encargado tu CURP y el monto
que deseas depositar. Puedes realizar aportaciones desde $50.00
(cincuenta pesos) y no te cobrarn comisin por tus depsitos.
CONSAR.

Crdito conyugal
En Mxico se puede ejercer el crdito conyugal para
adquirir una vivienda, para ello se deben cubrir una
serie de requisitos:
Que ambos derechohabientes estn casados y lo
acrediten mediante acta de matrimonio.
Que el derechohabiente de FOVISSSTE est activo
en el sector pblico.
Que el derechohabiente de INFONAVIT cumpla con
los requisitos y puntuacin que se establecen para
ejercer un crdito.
Ambos derechohabientes deben presentarse para la
firma de solicitud, la cual se puede registrar en alguna
de las ventanillas de las oficinas receptoras ubicadas en
las Gerencias Regionales de Vivienda de las Delegaciones Estatales y Regionales del ISSSTE o en alguna de las
Entidades Financieras que operan este Esquema.
Fovissste.

Conoce tu historial crediticio

Las Sociedades de Informacin Crediticia (SIC) te ofrecen
el Reporte de Crdito Especial, este concentra la informacin de todos tus crditos en un slo documento.
Tienes derecho a un reporte gratuito cada 12 meses.
Este Reporte contiene tu historial crediticio de una
manera fcil y amigable, y puedes saber quin consulta tu historial, verificar que tu informacin est
correcta y actualizada, tener acceso a Tu Asesor para
interpretar tu informacin y aclarar tus dudas. Las SIC
que operan en el pas son Bur de Crdito y Crculo de
Crdito para personas fsicas.
Bur de Crdito, Crculo de Crdito.

Qu

cuentas?

72 meses
62 meses
35 meses

Te has preguntado cul es la vida promedio

de los billetes en Mxico? Aqu te lo decimos.

24 meses

21 meses
(polmero)
36 meses
(polmero)
Banxico.

Utiliza tu tarjeta de crdito de forma responsable

10

ctualmente la tarjeta de crdito es

un medio de pago muy usado pues
adems de brindar comodidad al no
cargar con efectivo, te permite:
Retirar dinero de cajeros automticos (aunque no es recomendable hacerlo por la alta
comisin que cobran).
Comprar por telfono o internet.
Realizar compras en la mayora de establecimientos comerciales.
Pagar servicios como telfono celular, servicio de cable, entre otros.

Compara las diversas opciones; no todas las

tarjetas cuestan ni ofrecen lo mismo. Elige la
que se ajuste a tu capacidad de pago y procura tener slo las necesarias.
Infrmate sobre las comisiones, tasas de
inters, Costo Anual Total (CAT), medidas en
caso de robo o extravo, beneficios y si incluye
algn seguro.
Antes de firmar lee tu contrato. Aclara tus dudas con el asesor y recuerda que al entregarte
el plstico, el banco tambin deber entregar
un folleto explicativo junto con tu contrato.

Realizar reservaciones en hoteles.

Es importante saber cmo funciona una tarjeta de
crdito y las comisiones a las que est sujeta, ya que
de esta manera podrs utilizarla adecuadamente y
as evitar sorpresas. La comisin aparece detallada en
tu estado de cuenta, por lo que debes revisarlo para
saber qu conceptos representan cargos en tu tarjeta.
Asimismo requieres estar al pendiente de la tasa
de inters que cobra el banco por los consumos que
realices, as como la tasa de inters moratoria en
caso de no realizar los pagos mnimos de tu tarjeta
en el plazo establecido.
Pon atencin a lo siguiente y
dale buen uso a tu tarjeta:

Aprovchala para facilitar tus pagos o cubrir

sucesos inesperados. La tarjeta de crdito es de
gran ayuda si la utilizas dentro de tu presupuesto
y lnea de crdito autorizada.
No es dinero adicional para gastar por arriba de
tus posibilidades. Si comienzas a utilizarla para tu
consumo diario, puedes generar una deuda que
despus te resultar difcil pagar.
Cubre puntualmente tus pagos. Cada vez que no
lo haces, aumenta tu deuda y podras tener un
registro negativo en tu historial crediticio.

Abona el total o por lo menos ms del doble

del pago mnimo mensual sealado en tu estado de cuenta para reducir el monto y plazo
de la deuda, y as logres mantener el control.
Recuerda que puedes consolidar tus deudas en la tarjeta que te ofrezca la menor
tasa de inters. Si tienes problemas de
pago, deja de usarla.
Cancela la tarjeta que no utilices. Tu banco
debe indicarte el proceso para hacerlo.

Revisa siempre tu estado de cuenta y conserva tus

comprobantes. En caso de no estar de acuerdo con
la informacin, tienes un plazo de 90 das a partir de
la fecha de corte para presentar tus aclaraciones1. Si
te la roban o la extravas, reprtala inmediatamente.
Ingresa al Sitio de tarjeta de crdito que
tenemos a tu disposicin en:
http://e-portalif.condusef.gob.mx/micrositio/
index.php para conocer y comparar la tasa
de inters, comisiones, CAT y los seguros
de las diferentes tarjetas de crdito.
1 Artculo 23, Fraccin I, de la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros. Banxico. Circular 34/2010
11

Educacin

Financiera

ms cerca de ti
Encuntranos ahora en el Metro!
12

esde su inauguracin en septiembre

de 1969 hasta la actualidad, el Sistema
de Transporte Colectivo (Metro)
se ha convertido en el principal medio de movilizacin de
muchos capitalinos, por ejemplo,
solamente en el primer trimestre
del ao en curso, la afluencia total
super los 400 millones de personas. En ese sentido, la Condusef y el Metro han realizado una
alianza para que los usuarios de
este transporte pblico, puedan
recibir informacin en materia
de finanzas personales que les
ayude a tener mayor bienestar.
Es importante mencionar que la
Educacin Financiera no es un
tema complicado o que nicamente algunas personas pueden entender, por el contrario,
se trata de un aspecto benfico
para toda la sociedad, por el
simple uso del dinero y toma de
decisiones con l. Asimismo, no
es un tema meramente numrico o para el cual se requiera
tener cierto conocimiento
especfico, la Educacin Financiera est ms ligada a la toma
de decisiones informadas y a la
realizacin de hbitos saludables en materia de finanzas.
De esta manera, mientras viajas a
tu lugar de destino, podrs recibir informacin y consejos prcticos que te permitirn administrar
mejor tu dinero, hacerlo crecer y
proteger tu patrimonio.

LA EDUCACIN FINANCIERA

TE AYUDA A
que el dinero
te rinda ms.

que sepas cmo hablar de

finanzas con tu familia.

identificar gastos
innecesarios y
transformarlos en ahorro.

que uses el crdito de

manera adecuada y no
te sobreendeudes.

conocer los beneficios

del ahorro.

fomentar el ahorro
con tus hijos.

identificar los tipos de

crdito existentes.

adoptar una cultura

de prevencin.

que sepas qu hacer antes

de contratar un producto o
servicio financiero.

conocer cmo
puedes ahorrar para
tu retiro laboral.

darte cuenta si ests preparado

para adquirir un crdito.

interesarte en el ahorro
para tu retiro laboral.

conocer ms sobre
la inversin.

identificar los tipos de

seguro existentes.

manejar
adecuadamente tu
tarjeta de crdito.

alcanzar metas
financieras.

Y MS
13

Encuentra

Con Educacin Financiera puedes

administrar mejor tu dinero, hacerlo
crecer y proteger tu patrimonio.

Toda esta informacin la puedes obtener por diferentes medios dentro de diversas lneas y estaciones del Metro. Por ejemplo: la Revista Proteja Su
Dinero se est distribuyendo en varios mdulos
de informacin; tambin en algunas estaciones se
dan prcticos consejos a travs de las bocinas y
pantallas; de igual manera, la Condusef tiene mdulos de atencin para aclarar dudas o consultas
en ciertas estaciones; por otro lado, hay conferencias y talleres con temas de finanzas personales;
entre otras formas de acercarte informacin a
travs de este transporte pblico.
Es importante recalcar que toda la labor de difusin en materia de Educacin Financiera no tiene
ningn fin de lucro, es meramente para propsitos
informativos y educativos. Su nico fin es que t
(como usuario) cuentes con herramientas para tomar decisiones, y en ese sentido puedas obtener
un mayor bienestar.

en

Distrito Federal:

Octavio Paz
Av. Miguel ngel de Quevedo 115,
Col. Chimalistac, C.P. 01070,
Deleg. lvaro Obregn, Mxico, D.F.
Daniel Coso Villegas
Av. Universidad 985,
Col. Del Valle, C.P. 03100,
Deleg. Benito Jurez, Mxico, D.F.
Un paseo por los libros
Pasaje Zcalo-Pino Surez
del Metro local 4,
Col. Centro Histrico, C.P. 06060,
Deleg. Cuauhtmoc, Mxico, D. F.
Rosario Castellanos
Tamaulipas 202, esq. Benjamn Hill,
Col. Hipdromo de la Condesa,
C.P. 06170, Deleg. Cuauhtmoc,
Mxico, D.F.
Juan Jos Arreola
Eje Central Lzaro Crdenas 24,
esq. Venustiano Carranza,
Col. Centro Histrico, C.P. 06300,
Deleg. Cuauhtmoc, Mxico, D.F.

Sabas que
el Sistema de Transporte
Colectivo (Metro) tiene un
parque vehicular de 390 trenes?
1 Sistema de Transporte Colectivo de la Ciudad de Mxico, 2015.
http://www.metro.df.gob.mx/
Fuente: Sistema de Transporte Colectivo de la Ciudad de Mxico.

14

GR

En el I.P.N.
Av. IPN s/n, esq. Wilfrido Massieu,
instalaciones del IPN Zacatenco,
Col. Lindavista, C.P. 07738,
Deleg. Gustavo A. Madero,
Mxico, D.F.
Alfonso Reyes
Carr. Picacho-Ajusco 227,
Col. Bosques del Pedregal,
C.P. 14738 Deleg. Tlalpan,
Mxico, D.F.
Jos Mara Luis Mora
Plaza Valentin 12
Col. Mixcoac, C.P. 03730,
Deleg. Benito Jurez, Mxico, D.F.
Elsa Cecilia Frost
Allende S/N, dentro del parque
Juana de Asbeje
Col. Tlalpan Centro, C.P. 14000,
Deleg. Tlalpan, Mxico, D.F.
Elena Poniatowska Amor
Av. Chimalhuacn, entre Feria de las
ores y Clavelero
Col. Benito Jurez, C.P. 57000,
Deleg. Nezahualcyotl, Mxico, D.F.

ATI
S

Edmundo O'Gorman
Av. Eduardo Molina 113, Archivo
General de la Nacin
Col. Penitenciara Ampliacin,
C.P. 153590, Deleg. Venustiano
Carranza, Mxico, D.F.
Trinidad Martnez Tarrag
Carretera Mxico- Toluca Km. 16 1/2 N
3655, dentro del Centro de Investigacin
y Docencia Econmicas (CIDE)
Col. Lomas de Santa Fe,
C.P. 01210, Deleg. lvaro Obregn,
Mxico, D.F.

Guadalajara:

Jos Luis Martnez

Av. Chapultepec Sur 198,
Col. Americana, C.P. 44310,
Guadalajara, Jalisco.

Nuevo Len:

Fray Servando Teresa de Mier

Av. San Pedro 222 Norte, Col. Miravalle,
C.P. 64660, Monterrey, N.L.

!, que el

cajero automtico
no te deje dolor de cabeza

EDGAR AMIGN
Colaborador Externo.

Lee con atencin la pantalla y

evita sorpresas desagradables
en tus finanzas
cudir a un cajero automtico no siempre resulta una
experiencia exitosa, sobre
todo si es por primera vez,
si no se tiene la costumbre de retirar efectivo
peridicamente o si, por
las prisas, no se lee detenidamente lo que aparece en la pantalla.
Algunos de los problemas que suele enfrentar
un usuario son que el dinero solicitado est incompleto, que al hacer una transaccin se cargue de
manera abusiva un producto que no se est solicitando, o que por error se acepte un prstamo que
difcilmente se podr pagar y seguramente provocar un desequilibrio en sus finanzas.
De acuerdo con datos de la Comisin Nacional
para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros (Condusef), en 2013 se presentaron ms de 4.3 millones de reclamaciones de

usuarios del sistema bancario nacional, por un monto
de 13 mil 594 millones de pesos.
De estos requerimientos, el 60% correspondi a
operaciones con tarjeta de crdito, 30% con tarjeta de
dbito y el resto con otros medios.

Algunos de los problemas

que suele enfrentar un
usuario son que el dinero
solicitado est incompleto

15

Segn Condusef, las principales

causas de las solicitudes de aclaracin
por orden de importancia son:
Cargo no reconocido por consumos no efectuados
Retiro no reconocido
No entrega de cantidad solicitada
Cobros no reconocidos por otros conceptos
Cargo no reconocido de intereses
Pago automtico mal aplicado
Cobro no reconocido de comisin por
manejo de cuenta
Depsito no acreditado
Pago no acreditado
Error operativo del banco
Producto no reconocido
Cabe mencionar que de cada 10 reclamaciones, seis
corresponden a cargos no reconocidos (2 mil 535
millones, lo que represent el 58.5%).

Uno no sabe y le da temor;

son muchas opciones las que
aparecen en la pantalla y eso
confunde al principio si no
lees con calma

Celia Prez Villegas tiene 53

aos de edad y 33 de trabajar.
16

Malas experiencias
Su primer empleo lo consigui a los 20 aos en
una bodega de semillas, donde el pago era en
efectivo; luego trabaj en una ferretera la cual
le pagaba con cheque. En la actualidad y desde
hace ocho aos labora para una empresa de
mantenimiento y limpieza, donde le depositan
su quincena por medio de tarjeta de dbito.
Celia recuerda que cuando la representante
del banco la llam para firmar el convenio y
entregarle el plstico, nunca le dijo cmo deba
utilizar el cajero; en cambio, recibi una serie
de propuestas para obtener un prstamo para
vivienda, automvil o seguro de vida.
Enfrentar por primera vez un cajero es difcil
porque uno no sabe y le da temor; son muchas
opciones las que aparecen en la pantalla y eso
confunde al principio si no lees con calma,
recuerda esta trabajadora.
La ayuda de su esposo no le result porque
tecleaba muy rpido y solamente cuando acudi con un compaero logr entender los pasos
y hacer una operacin con xito en el cajero.
La falta de tiempo es uno de los motivos
por los que se realizan acciones no deseadas,
principalmente porque los usuarios no tienen la
calma para leer detenidamente las opciones que
se presentan en la pantalla y a veces eso resulta
perjudicial, ya que pueden aceptarse servicios
financieros que no se necesitan y que despus
resultan difciles de pagar por los altos intereses.
Otra desagradable experiencia que vivi Celia -y que es comn entre los usuarios de cajeros
automticos- fue cuando pidi a una compaera
que le retirara de su tarjeta cierta cantidad, lo
que motiv un abuso de confianza, porque la
amiga aprovecho para retirarle todo el salario.
Cuando Celia acudi a su empresa para
solicitar la aclaracin, sta le notific que ya
se haba hecho el depsito y el mismo da se
retir el total del mismo.

Desde el ao 2000 comenz a recibir su pago de

nmina en una tarjeta de dbito, pero fue a partir del
ao 2006 que comenzaron sus problemas.
Nunca me di cuenta que me estaban descontando de mi tarjeta de nmina. Yo nunca sacaba el total
de mi dinero, as que no me daba cuenta que mensualmente me descontaban entre 200 y 250 pesos
de una supuesta tarjeta de crdito que yo no solicit,
nunca firme de recibida y mucho menos la utilic,
comenta el trabajador.
Yo me doy cuenta relata Manuel porque en
una ocasin saqu todo mi dinero y luego cuando
me vuelven a pagar me encuentro con que me
haban descontado cierta cantidad.
Fui al banco para hacer la aclaracin y me dijeron
que tena que presentar un escrito para que prosiguiera la aclaracin, lo llev y me dicen que est
mal escrito y que tengo que llamar a su centro de
atencin telefnica para que me den un folio, lo hice
y me dicen que tengo que ir al banco, y as me han
trado, sin darme una solucin, concluy.

Si enfrentas una situacin igual o

parecida, puedes acercarte a la Comisin
Nacional para la Proteccin y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef), la cual cuenta con un Centro
de Atencin para asesorarte e incluso
iniciar un proceso de reclamacin.
Puedes llamar al Centro de Atencin
Telefnica 01 800 999 8080, lada sin
costo desde cualquier parte del pas y
53 400 999, para el Distrito Federal y zona
metropolitana.
O bien acude a las oficinas ubicadas en Av.
Insurgentes Sur No. 762, Col. Del Valle,
Delegacin Benito Jurez, C.P. 03100,
Mxico, D.F., o alguna de las delegaciones
en cada Estado de la Repblica.

Nunca me di cuenta que

me estaban descontando
de mi tarjeta de nmina.

Manuel Julin Bermdez trabaja

desde hace 23 aos como
planchador en una fbrica de
trajes para caballero.
Recomendaciones en el uso de
tarjetas de crdito y dbito:
No compartas con nadie tu Nmero de Identificacin Personal (NIP).
Al momento de realizar una compra o pago de
servicio no pierdas nunca de vista tu tarjeta, solicita
que la Terminal Punto de Venta est a la vista.
Realiza tus compras con tarjeta en sitios comerciales debidamente establecidos.
Cuando lo hagas a travs de internet, verifica que
sean sitios seguros y serios.
Ningn banco te habla por telfono para pedirte
informacin de tus cuentas.
Conserva tus comprobantes de compra para
eventuales aclaraciones por cargos no reconocidos.

17

Las buenas

FINANZAS

no tienen

EDAD

Mantener la calidad de vida al

concluir la etapa laboral, depende de
un buen manejo de nuestra economa
EDGAR AMIGN
Colaborador Externo.

a planeacin y un manejo efectivo de las

finanzas personales no tienen edad. Por
ello, cuando se llega a la tercera edad,
el cuidado de la economa individual y
familiar adquiere especial importancia
para disfrutar a plenitud y con tranquilidad de los aos por venir.
La tercera edad es una etapa de la vida que puede
convertirse en la mejor si se planea con suficiente
anticipacin y se toma en cuenta que disfrutarla plenamente implica llegar a ella con un buen estado de
salud y sin preocupaciones econmicas.

18

Datos del Censo de

Poblacin 2010 del INEGI
reflejan que en Mxico la
poblacin de 60 aos o
ms asciende a 10 millones
108 mil 200 personas, lo
que significa poco ms del
9% del total.

De acuerdo con datos de la Encuesta nacional

sobre la situacin que enfrentan las personas
en edad de retiro, elaborada por la Asociacin
Mexicana de Afores (Amafore), apenas un 23%
de las personas de la tercera edad planea su futuro para cuando deje de trabajar, mientras que
el 77% no hace planes para el retiro laboral.
Adems, las personas que cotizaron a alguna
institucin de seguridad social, una tercera parte
no recibe pensin por jubilacin porque no cubri con los requisitos para obtener este beneficio, en tanto que el 52% recibe pensin del IMSS,
12% del ISSSTE y 2% de otra institucin.
Respecto a cmo planea sus finanzas personales
para el retiro, 65% indica que trabajando, 12% ahorra
dinero y 5% planea, administra y cuida su dinero.
Los grandes avances mdicos permiten llegar
a la vejez cada vez con mejor salud y poder llevar a cabo un sinfn de actividades como viajar,
volver a estudiar o, por qu no?, ponerse al da
en cuanto a la tecnologa.
Si bien es cierto que nunca es tarde para
aprender, para las personas de la tercera edad es
fundamental saber llevar una eficiente gestin de
sus finanzas personales. Mantener la calidad de
vida, una vez concluida la etapa laboral, implica
disponer de un buen manejo de las finanzas.
Lo primero es disear un plan financiero, por
ejemplo, en esta etapa es muy importante elaborar
un presupuesto, ya sea diario, semanal o mensual,
en el que se incluyan los gastos fijos y variables
considerando los ingresos que se tendrn.
Es recomendable planificar y tener completo
conocimiento sobre cmo vas a gastar tu dinero
cada mes, ya que si tus gastos son mayores a los
ingresos, las finanzas siempre sern un caos, as
que debes llevar control de todo tu presupuesto.
Al planificar es importante priorizar gastos
como: vivienda, alimentacin, cuidado de la
salud, ropa y esparcimiento. Sin embargo, no hay
que dejar de lado la inversin y el ahorro, pues,
en la medida de lo posible estos deben mantenerse durante la jubilacin.

Tips de Educacin Financiera:

Uso de cajeros automticos: Es fundamental brindar a las personas de la tercera edad
orientacin sobre el uso y manejo de los cajeros bancarios, ya que en muchas ocasiones les
resulta complicado.
Es comn encontrarse en un cajero automtico
a un adulto mayor tratando de encontrar la opcin
que necesita y pocas veces recurren a la ayuda de
extraos, pues temen el robo de su dinero.
Tarjetas de crdito: Un problema que debe
prevenirse durante el retiro es el endeudamiento
con tarjetas de crdito, ya que un saldo elevado
por pagar y los respectivos intereses, pueden
convertirse en un serio problema para tus finanzas personales.
Gastos mdicos y fondo para emergencias:
Para la mayora de la poblacin envejecer trae
consigo un incremento en los gastos mdicos, por
ello es primordial contar con un fondo de emergencias mdicas para su retiro.

Slo 37% de las personas de la

tercera edad ahorr para cuando
ya no pudiera trabajar, mientras que
63% no hizo ningn tipo de ahorro.*
*Fuente: Encuesta nacional sobre la situacin que enfrentan las personas en edad de retiro, Asociacin Mexicana de Afores (Amafore),

19

RESUELVE
TUS DUDAS

Cmo hacer una consulta o presentar una

reclamacin ante Condusef?
20

Toma el problema por los cuernos y checa

las mltiples opciones para remediarlo.
El ao pasado la Condusef tuvo ms de

1 milln 300 mil acciones de defensa

a Usuarios de Servicios Financieros.
Casos como el de consumos no reconocidos en tarjeta
de crdito y dbito, desacuerdo por lo indicado en el
reporte de crdito especial e incumplimiento de contrato,
son algunas razones por las que la Condusef te orienta y
protege. Cuando tienes un problema con alguna Entidad
Financiera es momento de acudir a la Condusef.

Para hacer una consulta

Puedes llamar al Centro de Atencin Telefnica
(CAT), para que te orienten de acuerdo a tu caso. Antes de
llamar es recomendable que hagas una pequea historia
de lo que quieres decir y algunas preguntas especficas de
lo que quieres saber, para que te orienten eficientemente.

Protege tus intereses mediante la

supervisin y regulacin de las Entidades Financieras, proporcionndote asesora y apoyo en la defensa
de tus derechos. Adems promueve
y difunde la Educacin Financiera,
para el uso adecuado de los servicios financieros.

Telfonos:
01 800 999 8080 sin costo desde cualquier parte de la Repblica.
53 400 999 D.F. y zona metropolitana.
El CAT atiende de lunes a viernes de 8:30 a 18:00 horas.
Puedes enviar un correo electrnico si consideras
que podrs explicar mejor tu caso de manera escrita.
Hazlo a esta direccin: asesoria@condusef.gob.mx
Si crees que necesitas atencin personalizada,
acude a una delegacin de la Condusef, hay una en
cada estado de la Repblica; en el D.F. y rea metropolitana existen cuatro (al final de la revista puedes consultar la informacin de cada una).
Puedes hacer una consulta, por ejemplo, si tienes dudas con algn producto o servicio financiero, o quieres
saber ms sobre las caractersticas que este posee
o la forma en que opera. Tambin puedes hacer una
consulta para saber si eres beneficiario de una cuenta
bancaria o un seguro de vida.

21

La solucin
La Condusef a travs de su proceso
de Gestin puede ayudarte a que
convengas con la institucin financiera la solucin que, de forma amigable,
consideren ambas partes. Puede
hacerse de dos maneras: gestin ordinaria y gestin electrnica.
Ambas son un escrito consultando a la institucin financiera la duda,
inconformidad o reclamacin que
planteas. La diferencia est en el medio en que se hace, ya que la gestin
electrnica se cre para hacerte este
trmite ms sencillo y gil.
Recuerda que conforme a la naturaleza de tu situacin, se har la gestin
electrnica u ordinaria. Cada caso es
especial, as que pregunta a los asesores de Condusef, si tu caso debe ser
atendido de una u otra manera.

Cmo presentar una reclamacin?

Para hacer una reclamacin
Cuando deseas que la institucin financiera, con la que tienes problema,
cambie la accin por la que ests
inconforme, entonces podrs hacer
una reclamacin. Puede aplicar por
ejemplo en los siguientes casos:
Que no ests de acuerdo en los
compromisos que tengas con la
institucin conforme al contrato que
firmaste, para adquirir un servicio o
producto financiero.
Que desde tu punto de vista hayan
acciones que te parezcan injustificadas, por parte de la institucin.
Que la institucin haya dejado de
cumplir algo estipulado en su contrato.

22

Escribe a la Condusef un documento que

contenga la siguiente informacin:

Tu nombre y domicilio (o el de tu representante

con un documento que lo avale como tal).
El servicio y motivo por el que reclamas.
Nombre de la institucin financiera con la que
no ests de acuerdo.
Cuando lo hayas escrito, scale dos copias, al igual que a
todo documento que tengas al respecto y que demuestre la
contratacin del servicio reclamado.
Entrgalo de forma personal en la delegacin de la
Condusef ms cercana a ti y verifica que la copia que
conserves tenga sello de acuse de recibo.
Te dirn que sers llamado a una Audiencia de Conciliacin,
donde por medio de dilogo podr ser resuelta o no tu
reclamacin.

Otros caminos
Recuerda que hay un marco jurdico que respalda las acciones que la Condusef lleva a cabo para tu
proteccin y defensa. ste contempla la equidad entre usuarios e Instituciones Financieras, por lo que si
lo anterior no soluciona el problema, la Condusef emitir un Dictamen o podr pasar al Arbitraje, o en su
caso, a la Defensora Legal gratuita. Aunque estos trminos te puedan parecer un poco complicados, no te
preocupes, tambin en estos procesos sers acompaado por la Condusef.

Dictamen
Ttulo Ejecutivo.
Derivado de la ms reciente
Reforma Financiera, puedes
pedir la figura del ttulo ejecutivo, es decir, la
Condusef emite un documento
cuando la institucin financiera incumpla sus obligaciones
contigo, por lo que una autoridad, por ejemplo un juez,
puede ordenar que se ejecute
dicha opinin.

Arbitraje
Si no pudiste arreglar las cosas
por la va de la conciliacin,
existe el arbitraje. Siempre y
cuando t y la Entidad Financiera lo acuerden. Elegirn
a la Condusef o a un tercero
propuesto por sta, como
rbitro. As, la Condusef tomar
en cuenta la posicin de ambas
partes para emitir la resolucin
que pone fin al asunto y seala
quin tiene la razn. A esto se
le llama Laudo.

Defensa Legal Gratuita

Este servicio puede solicitarse si la Institucin Financiera
rechaza el arbitraje. La Condusef puede proporcionarte un
abogado para que tramite el
asunto en tribunales siempre
y cuando acredites que tienes
elementos legales para una
adecuada defensa, y que no
cuentes con medios econmicos para contratar servicios de
un defensor privado.

Estos pasos son el inicio para que conozcas cmo te ayuda la Condusef. Recuerda preguntar todas tus dudas
y de acuerdo con lo anterior revisa qu debes seguir.
No bajes la guardia ni pienses que ser un trmite tedioso. El ao pasado la parte de consultas represent
el 83.9% del total de las Acciones de Defensa. Por lo que hay una alta probabilidad de que puedas resolver
tu problema en las primeras instancias.

La Condusef est cerca de ti, anmate!

Para mayor informacin comuncate al Centro de Atencin Telefnica, o

entra a la pgina de Condusef y visita las siguientes ligas, para conocer ms
al respecto de los servicios anteriores.
http://www.condusef.gob.mx/index.php/tramites-y-servicios
http://www.condusef.gob.mx/index.php/tramites-y-servicios/
como-presentar-una-reclamacion

23

SERVICIO DE CANJE DE BILLETES

Y MONEDAS METLICAS
Si necesitas que te cambien tus billetes por monedas
o viceversa, acude a una de las casi 8 mil sucursales
bancarias del pas donde de forma gratuita y sin tener
que ser cuentahabiente te los cambiarn.

01 800 BANXICO (226 9426)

www.banxico.org.mx/billetesymonedas

@EmisionBanxico

Cuida tu salud

tambin tu dinero
Seguro de gastos mdicos mayores

25

untas historias no hemos escuchado

sobre personas que tras sufrir un accidente o emergencia mdica, tuvieron
que sobreendeudarse o pusieron en
riesgo la estabilidad de su patrimonio?
Y es que por ms precavida que una
persona pueda ser, no est exenta de padecer algn percance que pueda daar su salud. Adems,
muchas personas no son derechohabientes de
alguna institucin pblica como el IMSS, ISSSTE,
Seguro Popular, etc. Por ello, los seguros de gastos mdicos mayores son una alternativa para
cuidar tu salud y tambin tu economa.

Gastos mdicos mayores

Este tipo de seguros son correctivos, es decir, buscan restaurar tu salud tras sufrir algn accidente o
enfermedad que est previamente estipulada en
la pliza, pagando todos los gastos hospitalarios y
mdicos que se deriven de dichos percances.

El mejor seguro es aquel que

cubre tus necesidades y est
al alcance de tu presupuesto.

En un seguro de gastos mdicos mayores

debes considerar:
La suma asegurada. Es la cantidad mxima
que pagar la aseguradora por cada siniestro
(enfermedad o accidente) que se te presente.
El deducible. Es la participacin del asegurado en el costo de un siniestro. Toma en cuenta
que la aseguradora no pagar accidentes o
enfermedades cuya atencin o tratamiento
implique un monto menor al deducible.
El coaseguro. La mayora de los seguros
de gastos mdicos, adems del deducible,
hacen que el usuario se solidarice con ellos
pagando una parte de los gastos, a lo cual se
le llama coaseguro. Por lo general se expresa
en porcentaje.
Periodo de espera. Es un periodo de
tiempo establecido en la pliza (a partir de
la contratacin del seguro), durante el cual
la aseguradora no cubre los gastos por la
atencin o tratamiento mdico de ciertas
enfermedades o padecimientos.
Preexistencia. Es la enfermedad o padecimiento que se inici antes de la contratacin
del seguro de gastos mdicos, que por consecuencia no estn cubiertos por el seguro.
Las exclusiones. Son aquellas enfermedades o tratamientos que la aseguradora no
cubre. Dependiendo de la institucin, los ms
comunes son: cirugas estticas, estudios
psiquitricos, padecimientos congnitos,
homeopata, accidentes o enfermedades por
consumo de drogas, entre otras.

Nota: hay algunas aseguradoras que no cobran

deducible y coaseguro en caso de accidentes.
26

SI PIENSAS CONTRATAR UN SEGURO DE GASTOS MDICOS MAYORES

Analiza cules son tus necesidades y las de tu familia.

Acrcate a un agente de seguros y explcale qu es lo que necesitas, asegrate que cuente

con cdula vigente expedida por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Compara al menos tres aseguradoras y evala a detalle las ventajas y desventajas de cada
opcin. Puedes tambin consultar el Bur de Entidades Financieras (www.buro.gob.mx) y
conocer las reclamaciones, sanciones de las Instituciones Financieras, as como la calificacin
general de los productos que ofrecen.
Llena tu solicitud con toda veracidad, especialmente en el cuestionario mdico.

Lee tu pliza y nunca firmes ningn contrato ni documento si no ests completamente

satisfecho o tienes dudas.

En caso de firmarlo, por ley1 tienes 30 das para presentar una inconformidad y solicitar la
rectificacin correspondiente o cancelarlo.

Otra buena alternativa

Tambin tienes a tu disposicin los Seguros Bsicos
Estandarizados, los cuales estn diseados para
protegerte de los riesgos ms comunes (entre ellos los
de gastos mdicos). Su principal cualidad es que son
fcilmente comparables, pues dentro de cada ramo
todos tienen las mismas caractersticas y slo cambia
la prima (cantidad que pagas por quedar asegurado)
segn la aseguradora que contrates, adems, cuentan
con condiciones simples y requisitos sencillos para
la reclamacin y pago de siniestros. Encuntralos a
travs de la herramienta RESBA (Registro de Tarifas
de Seguros Bsicos) que Condusef pone a tu disposicin en www.condusef.gob.mx.

Existen diversos seguros de gastos

mdicos en el mercado, pero la
clave es entender cmo funciona
cada uno y contratar aquel que
se adapte tanto a tus necesidades
como a tu bolsillo.

1 Artculo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro.

27

Escapa del

Robo de Identidad
Mantente a salvo de los hackers con estas sencillas recomendaciones

eguramente has escuchado que debes tener cuidado mientras

navegas por internet, ya que no sabes quin est del otro lado
del monitor y hoy en da, el robo de identidad es un problema al
que todos estamos expuestos. Protgete de un ataque ciberntico y
cuida tus datos personales con las siguientes recomendaciones:

Contraseas.
Aunque te parezca algo
complicado, prueba tener
contraseas diferentes en tus
cuentas. Trata de ser creativo
usando combinaciones de
nmeros y letras. No olvides
cambiarlas de vez en cuando.

Realiza anlisis
constantes para ver
si hay virus o malware.
Estos programas informticos
se dedican a robar tus
claves, prevenirlo slo te
toma unos minutos. Pon en
funcionamiento el antivirus
con el que cuentes o compra
uno, los hay para diversos
presupuestos y necesidades.

Evita esquemas de phishing.

Phishing es el trmino que se utiliza cuando el
usuario cree que entra a un sitio de confianza,
pero los datos estn siendo enviados a quien
pretende robarte la identidad. No hagas caso a
correos sospechosos.
Verifica dos veces la direccin URL y asegrate
de que sea correcta, ya que los sitios falsos roban
el nombre de usuario y contrasea; puede que la
pgina sea real pero la URL sea falsa.

28

Asegrate que tu
conexin sea segura.
Cambiar la contrasea del router que
trae por defecto, es una manera de
asegurar tu conexin. Existen personas
que se dedican a introducirse en tu red
y as robar tu informacin personal.

No hables con extraos.

Desde nios nos dijeron esto, pero es
importante que en la etapa adulta tambin
lo tengamos presente, especialmente cuando
se trata de personas que estn en lnea y nos
preguntan datos personales.

Cuida mucho la manera

en que realizas pagos en lnea.
Ten cuidado al realizar pagos en lnea, ya que
el atacante es hbil al engaar al usuario,
inventando por ejemplo, que se requiere un
cambio en la normativa del servicio, que su
sesin se cerr de forma incorrecta, que son
necesarias algunas mejoras en las medidas
de seguridad, fue detectado un intruso en el
sistema de seguridad, etc.

Ten mucho cuidado con pginas de compra/venta y subastas.

Si eres aficionado a las compras por internet, esta informacin podra
ayudarte, ya que en muchas ocasiones los atacantes pueden robar tu
cuenta de usuario y estafarte econmicamente, hacindote creer que
existen problemas en tu cuenta, que se han detectados movimientos
sospechosos o que se actualizaron las condiciones del uso del servicio.

No hagas caso de
falsos soportes tcnicos.

Felicidades, has ganado un premio!

Muchos de los casos de phising se realizan

a travs de falsos mensajes que llegan a
tu bandeja de correo electrnico, donde
te piden realices una confirmacin de
la contrasea de tu cuenta, que habr
eliminacin de cuentas inactivas o pueden
hacerte creer que se ha superado el
lmite de capacidad de tu cuenta. Por las
razones anteriores, debes asegurarte que
el correo sea enviado directamente por la
plataforma de ayuda o soporte tcnico de
tu correo electrnico.

Seguramente has visto este mensaje en ms de una

ocasin, no lo creas, ya que al momento de reclamar
tu premio, el atacante te solicita datos personales. Ah
nace el robo de tu identidad.

29

Hombre prevenido

vale por dos

Que tu cartera no se vaya nadando en esta poca de lluvia

Estamos en poca de lluvia; un frente fro por aqu, una tormenta por all y lo
nico que nos resta es adaptarnos al clima y ser precavidos. Y es que en esta
temporada pueden surgir algunos imprevistos que desequilibren nuestras
finanzas. Por ello es importante tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:

Indumentaria

La lluvia hace que pensemos en

accesorios como paraguas, botas de hule,
impermeable y ropa abrigadora. Sin duda,
se ponen de moda y salen a la venta con
diseos llamativos, por lo que su precio
aumenta. Si ya cuentas con todo o parte de
estos artculos, has ahorrado una parte
importante de tu dinero; pero si piensas
comprarlos, mdete y no gastes de ms.

Auto

Revisa que est en buenas

condiciones, no te arriesgues. En
temporada de lluvia te enfrentas a
peligros como el pavimento
mojado, la poca visibilidad, los
baches cubiertos por el agua,
entre otros; y eso aumenta el
riesgo de sufrir accidentes.
Revisa las llantas, luces, frenos y
limpiaparabrisas, pero tambin
llvalo a que revisen su estado
mecnico para descartar
cualquier posible falla.

Si este ao te arrepentiste por no prever los gastos de temporada, progrmate para

el siguiente; notars una gran diferencia y sin duda, tu billetera estar agradecida.
30

Asegura tus bienes

Si no cuentas con un seguro para proteger tu hogar y/o auto,

piensa en los beneficios que te traera la contratacin de uno.
Infrmate sobre las diferentes opciones que tienes, y contrata uno
que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Revisa que la
cobertura incluya accidentes y desastres naturales. Recuerda que
de esta manera salvaguardas tu patrimonio. Consulta el Bur de
Entidades Financieras para conocer los productos que ofrecen las
instituciones http://www.buro.gob.mx/

Salud

Procura mantener una buena integridad

fsica y estado de salud. Si eres
propenso a enfermarte, quiz sea mejor
asistir al mdico para que te recete y
fortalezcas tu sistema inmunolgico. No
esperes a estar enfermo y gastar dinero
en la visita al doctor y la compra de
medicamento.

Vives en zona de riesgo?

No descartes la importancia de tu
ubicacin geogrfica. Si vives cerca
de ros, barrancas, playas o
cualquier sitio que se inunde con
facilidad, toma precauciones para
evitar daos a tu inmueble o familia.
Mantente al pendiente de las
instrucciones de Proteccin Civil y
procura siempre tener en casa un
botiqun de primeros auxilios, agua
embotellada, alimentos enlatados,
una linterna, un equipo para poder
comunicarte y documentacin
importante de identificacin
personal, la pliza de tu seguro (si
cuentas con uno), entre otros.

Hogar

Evita problemas de drenaje revisando las

tuberas, y para no tener fallas con la luz
examina las instalaciones elctricas. De igual
manera, asegrate de reparar las goteras que
haya e impermeabilizar el techo; recuerda que
esto ltimo requiere mayor trabajo y tiempo.

Lo ideal es prepararte para la poca de lluvia

integrando en tu presupuesto algunos gastos
necesarios para esta temporada. De esta forma no
te exceders y mantendrs un orden. Si tratas de
pagar todo al mismo tiempo, desequilibras tu
economa y quiz te veas obligado a dejar de lado
otros rubros que tambin son importantes.
Recuerda que todo lo adquirido en esta poca, es
ms caro que en cualquier otra temporada del ao,
debido a la demanda que se tiene, por ello es
importante conseguirlos anticipadamente.

Te recomendamos consultar los cuadernillos de Ahorro y Seguros,

disponibles en nuestra pgina: http://www.condusef.gob.mx/
index.php/cuadernos-educativos
31

Entidades
de Ahorro y
Crdito Popular
Ya conoces el Micrositio?

32

La

importancia del ahorro para alcanzar cualquier

meta que nos propongamos, as como el conocimiento de las Entidades Financieras que pueden
ofrecer un buen servicio, es de vital importancia. Y es un tema que debera ser conocido por
toda la poblacin.
El sector de Ahorro y Crdito Popular est
conformado por Sociedades Cooperativas
de Ahorro y Prstamo o Cajas de Ahorro,
Sociedades Financieras Populares SOFIPOS.
Este grupo de instituciones, son una alternativa
mediante la cual puedes ahorrar y tener acceso a algn crdito.

Importancia social
Las instituciones de Ahorro y Crdito Popular
atienden a las localidades geogrficamente
dispersas; promueven el uso de servicios financieros formales en grupos vulnerables, personas
de bajos ingresos, mujeres y micronegocios que
no han tenido acceso a la banca tradicional; son
un factor detonante del crecimiento econmico de las zonas en que se encuentran; son una
opcin para que las personas y familias tengan
oportunidades de ahorro, inversin y crdito, lo
cual aumenta su bienestar.

Recuerda que la Condusef no puede

responder por la situacin financiera o
solvencia de ninguna institucin; ni por
los costos, condiciones o beneficios de
los productos o servicios que ofrecen.

Micrositio
La Condusef lanz el Micrositio de Ahorro y Crdito
Popular disponible para todo el pblico. El sitio da a
conocer las entidades que integran este sector:
Su marco legal, caractersticas, funcionamiento y niveles de operacin.
Su distribucin geogrfica por Entidad
Federativa.
Su estatus legal y funcionamiento del seguro de depsito.

Las sociedades autorizadas: Cajas de Ahorro y

Sociedades Financieras Populares SOFIPOS; cuentan
con un seguro de depsito para proteger el patrimonio de sus ahorradores hasta por 25,000 UDI, que
equivale aproximadamente a $133 mil pesos.

33

El sitio tambin facilita al pblico el conocimiento a travs de material didctico creando

beneficios como:
Permitir que los usuarios tomen decisiones
mejor informadas al conocer a las entidades
y los productos que ofrecen.
Alertar a los usuarios sobre las cajas
impedidas para captar.
Contribuir a la estrategia de ordenamiento y
fortalecimiento de las Entidades de Ahorro y
Crdito Popular.

Recomendaciones
Antes de depositar tus recursos, siempre toma en
cuenta lo siguiente:
Verifica que la institucin est legalmente
constituida y autorizada por la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores.
Considera que algunas Cajas de Ahorro estn en proceso de autorizacin. Acrcate a la
CNBV o a la Condusef para preguntar sobre
el estatus de la que sea de tu inters.

Saba

que

El sector de Ahorro y
Crdito Popular atiende a
9.5 millones de usuarios.

Lee muy bien los contratos y las condiciones

de tu ahorro o crdito y pregunta lo que no
entiendas, as evitars sorpresas.
Asegrate de revisar, ordenar y guardar los
documentos que amparan todas tus operaciones de crdito, ahorro o inversin .

Consulta el Micrositio en:

http://www.condusef.gob.mx/index.php/
sector-de-ahorro-y-credito-popular

34

EN

LPEZ

Gerry

Jazzista

VOZ DE

36

Con el ahorro puedo

realizar cualquier proyecto

Durante tu formacin como msico,

alguna vez te hablaron sobre finanzas
personales?
Sinceramente no, mi generacin no tena conciencia de este tema, fue hasta que comenc la
vida profesional que tuve un mayor acercamiento
a las finanzas.

Qu tan importante es ahorrar?

Es fundamental, nos sirve para cualquier imprevisto y tambin para poder realizar proyectos.

Es benfico que las personas realicen

un presupuesto?
Por supuesto, por ejemplo, en mi caso me ayuda como base de cualquier proyecto que deseo
realizar, ver en nmeros las circunstancias y
posibilidades de llevarlo a cabo.

Usas tarjeta de crdito?

S, la uso exclusivamente para emergencias
y compras de boletos de avin, ya que por el
trabajo viajo mucho.

Cuando fuiste aceptado en el Conservatorio

Nacional de Pars, cmo te adaptaste a una
nueva cultura, principalmente en el mbito
financiero?
Al principio fue un impacto cultural fuerte; me tom
un ao aprender el idioma y 6 meses conseguir novia
(risas). En la cultura europea se le da mucha importancia al ahorro, la gente cuida su dinero y por lo general
analiza bien en qu gastarlo.

Has pensado en cmo afrontar el

retiro laboral?
Gracias a mi madre desde nio aprend a ahorrar el
10% de mis ganancias, actualmente tengo la costumbre de que sea el 15%, y mi meta es tener ahorrados
10 aos de mis ingresos para cuando llegue el retiro
laboral, asimismo, invertir algo de capital.

Qu le recomendaras a nuestros lectores

para que tengan finanzas saludables?
Los invito a que acudan a la Condusef, donde los
orientarn para que tengan mayor conocimiento
sobre Educacin Financiera, tambin que ahorren el
15% de sus ingresos de manera disciplinada e inviertan en proyectos que puedan generarles ganancias.

Quin es Gerry Lpez?

Naci el 23 de abril de 1988 en Ciudad Jurez, Chihuahua. Es considerado como uno de los jvenes msicos
ms importantes de su generacin a nivel Internacional.
Se gradu con honores del prestigiado Conservatorio de
Pars en 2012, tambin cuenta con un posgrado de la Alta
Escuela de Msica en Lausanne, Suiza. Ha ganado cuatro
premios internacionales: el Concurso Nacional de Saxofn
de Mxico (2009), el Concurso Panamericano de Saxofn
Jazz (2011), el Concurso Nacional de Jazz de Francia (2012)
y el Concurso Saint Germain Des Pres en Pars (2013).
Gerry Lpez es fundador y director artstico de la Orquesta Nacional de Jazz de Mxico. Ha representado a nuestro
pas en diversos festivales de Europa, Amrica y frica.
Como productor cuenta con tres obras discogrficas de su
autora: New Generation, FRO TRIO y Esperanza.

37

TESTDE
BUR

ENTIDADES FINANCIERAS

Mejoras al

Bur de Entidades Financieras:

Buscador de instituciones financieras

Se integr un buscador, desde la pgina principal del Bur, donde se puede ingresar el nombre de la
institucin deseada y se muestra la informacin bsica de la institucin financiera seleccionada:

Link al Micrositio de
Clusulas abusivas.
Se integr un link al Micrositio de Clusulas
abusivas, con el objeto de que los usuarios
puedan consultar las clusulas abusivas que se
han detectado en la revisin a los contratos de
adhesin. En dicho micrositio es posible ver la
informacin actualizada, ya que el Bur muestra
la informacin del periodo enero-marzo.
Asimismo, el micrositio te ofrece informacin
para saber cules clusulas son consideradas
abusivas y puedes enviar tu consulta e incluso
denunciar las que hayas localizado en los
contratos de los productos que utilizas.

38

Agrupacin de bancos (G7, G-Inversin, G-Consumo

y G-Comercial).
En el sector de bancos esta opcin
de filtrado te permite consultar
los bancos que especializan su
actividad en algn tipo de operacin,
como puede ser consumo o
inversin. Tambin te da la opcin
de ver la informacin de los 7 bancos
con mayor presencia en el pas, que
se denomina como G-7.

Nuevos filtros por ramo

al sector aseguradoras
Vida, Dao sin auto,
Auto, Gastos Mdicos y
Accidentes personales.
En el caso del sector seguros,
con la finalidad de realizar una
comparacin de las aseguradoras
considerando el Ramo de
operacin, se aadi un filtro,
el cual permite mostrar las
aseguradoras que son comparables
en funcin del ramo elegido.
Al seleccionar un ramo, se
presentar el cuadro comparativo
con la informacin relacionada a
la aseguradora y en particular a las
reclamaciones y sanciones derivadas
del ramo seleccionado. Los ramos
que puedes comparar son: Vida,
Dao sin Auto, Auto y Gastos
Mdicos y Accidentes Personales.

El Bur recibi
ms de

291,000 visitas
al 31 de marzo.

39

BUR DE

ENTIDADES FINANCIERAS

Cul tarjeta
te conviene?
Compara opciones con ayuda del Bur

legir una tarjeta de crdito,

como cualquier bien o servicio, requiere la evaluacin de
varios factores para tener la certeza
de que vas a contratar aquella que
cubre mejor tus necesidades.
Lamentablemente los usuarios de
este tipo de producto nicamente
verifican slo ciertos indicadores
por ejemplo: la tasa de inters, sin
embargo es muy importante que
consideres otros elementos como la

40

anualidad, las comisiones, el porcentaje de pago mnimo, etc., as como

los beneficios que te otorga el utilizar
la tarjeta, por ejemplo los descuentos
en tiendas departamentales. Actualmente el mercado ofrece una gama
de ms de 150 alternativas y es por
ello que de acuerdo a la siguiente
clasificacin, puedes identificar cul
o cules son los ms importantes
para ti, y analizar los aspectos que te
resulten relevantes.

Las ms caras
1. Si no cubres tu saldo cada mes
Si eres de los que no cubren sus consumos al mes, seguro te preguntas: cunto me cuesta utilizar la
tarjeta? Una opcin que te dar informacin es la tasa de inters, aunque tambin es importante que consultes el Costo Anual Total, ya que te incluye otros elementos adicionales a la tasa de inters como capital,
intereses ordinarios, comisiones, seguros y otros gastos.
De manera general, la tasa de inters es lo que se paga al pedir prestado dinero, es decir, es el porcentaje
que se carga sobre el monto financiado en un periodo determinado. Por ejemplo, si una institucin financiera
te indica que te cobrar el 10% anual por otorgarte un prstamo, quiere decir que si utilizas el dinero debers pagar la cantidad que te prest ms el equivalente a un 10% del monto por cada ao transcurrido.
En el caso de las tarjetas de crdito -en general- cobran intereses sobre el saldo promedio mensual que
es el equivalente al promedio de las compras, pagos y comisiones que registras durante el mes. Identifica
cules son las que tienen las tasas ms altas.

Tarjetas clsicas
Institucin

Nombre Tarjeta

Tasa de
inters
mxima
anual

Anualidad
($)

Ingresos Mnimos

CONSUTARJETA INICIAL

95%

500

VOLARIS CLSICA

88%

1,200

$5,000

INVEX MANCHESTER
UNITED

88%

595

TARJETA VIVE VIDA BBVA

BANCOMER

75%

580

$5,000

Seguro prdida y demora de equipaje.

Seguros sin costos.

TARJETA CONGELADA
BBVA BANCOMER

68.5%

270

$5,000

Seguros sin costos.

Seguro prdida y demora de equipaje.

TARJETA DE CREDITO
BANCOPPEL VISA

65%

NA

TARJETA DE CRDITO
PAGOS CONGELADOS

65%

200

$1,000

Seguro de accidentes en viajes.

Seguros sin costos.

TARJETA DE CRDITO
CLSICA

63%

350

$5,000

Seguro de accidentes en viajes.

Seguros sin costos.

CONSUTARJETA
CLSICA NARANJA

60%

500

Beneficios

Por cada $200 de compra se bonifica

$10 en monedero electrnico.
Seguro de accidentes en viajes.
Seguros sin costos.
Seguro de accidentes en viajes.
6 meses sin intereses en el extranjero.

Por cada $200 de compra se bonifica

$10 en monedero electrnico.

Fuente: Catlogo Nacional de Productos y Servicios Financieros.

NA: No Aplica.

41

BUR DE

ENTIDADES FINANCIERAS
Las ms baratas
2. Para totaleros
Acostumbras liquidar el total de tus consumos cada mes? La tasa de inters no es algo que te deba preocupar, pues casi nunca pagas intereses. A ti lo que te conviene es elegir un plstico que te cobre una anualidad
muy baja. Conoce algunas de las que te podran convenir, y en caso de que ya tengas alguna te conviene
saber si se encuentra dentro de las ms baratas.

Tarjetas clsicas
Institucin

Tarjeta

Tasa de
inters
mxima
anual

Anualidad
($)

Ingresos Mnimos

Beneficios

BANORTE FCIL

19%

120

$3,000

SORIANA PAGOS
FIJOS

65%

200

$3,000

Seguro de accidentes en viajes.

Seguros sin costos.

PRIVADA SORIANA

55%

300

$3,000

Seguros sin costos.

Seguro de saldo deudor.

BSMART U

47%

300

$1,500

Seguro de accidentes en viajes.

Seguro de saldo deudor.

COSTCO

47%

300

$5,000

TARJETA DE CREDITO
CLASICA HSBC

47.99%

560

$5,000

Seguro de accidentes y enfermedades.

Seguros sin costos.

BAM

32.4%

595

$5,000

Seguro de accidentes en viajes.

6 meses sin intereses en compras en el
extranjero.

SCOTIA TRAVEL
CLSICA

48.2%

600

$7,500

Seguro de accidentes y enfermedades.

Seguros sin costos.

Fuente: Catlogo Nacional de Productos y Servicios Financieros.

Recuerda que la tarjeta de crdito

te puede cobrar otras comisiones
como gastos de cobranza -comisin
que se cobra si se realiza el pago
despus de la fecha lmite de pago-,
disposicin del crdito en efectivoporcentaje que se cobra sobre el
monto de lo dispuesto-, entre otras.

42

Recuerda que si quieres consultar alguna tarjeta en particular o informacin adicional debes ingresar
desde la pgina del Bur de Entidades Financieras (www.buro.gob.mx) en:

Da clic en el
botn: Catlogo
Nacional de
Productos y
Servicios

Ingresa y busca el nombre de la

institucin de tu inters.

Elige el producto Tarjeta de Crdito

y selecciona la ficha del producto.
Verifica la ficha tcnica.

Finalmente:
Recuerda que la tarjeta ms
anunciada no necesariamente
es la mejor opcin para ti,
infrmate y compara.

Revisa la cartula del contrato

porque ah se muestran
los datos ms relevantes
del producto que ests
contratando.

Ten a la mano los telfonos de

atencin de tu banco. En caso
de robo o extravo, ser ms
rpido levantar un reporte.

No abuses de las promociones

a meses sin intereses porque
comprometen tu capacidad de
pago y tus ingresos futuros.

Toma en cuenta que pueden

cobrarte comisiones por
gastos de cobranza y
disposicin de efectivo tanto
en ventanilla como en el
cajero automtico.

Cuando pagues tus consumos

con la tarjeta, procura no
perderla de vista y solicita que
te lleven la terminal para evitar
una posible clonacin.

43

Abusado

con tu contrato!
La Condusef lanza Micrositio para
denunciar Clusulas Abusivas

EDGAR AMIGN
Colaborador Externo.

uin no ha padecido o escuchado

de algn amigo o familiar sobre los
abusos cometidos por las instituciones financieras en las letras
chiquitas de sus contratos?
Prcticamente todos los que somos usuarios de servicios financieros hemos tenido
una mala experiencia pero, afortunadamente a partir de ahora, la Comisin Nacional
para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), te
brinda una nueva herramienta para denunciar estos abusos.
En su pgina condusef.gob.mx, la comisin puso en marcha el micrositio Conoce y denuncia las Clusulas Abusivas, cuya finalidad es que los usuarios
cuenten con una va segura para denunciar
los abusos de instituciones financieras.

44

En los contratos que los usuarios firmamos con las Entidades Financieras para el
uso de productos o servicios financieros,
a veces se incluyen clusulas que derivan
en desventajas para los clientes, e incluso
dejan en riesgo nuestro patrimonio.
De acuerdo con la Condusef, para que
una clusula sea considerada abusiva es
necesario que se den tres condiciones:
Que sean contratos de adhesin.
Que se refiera a cualquier trmino o
condicin distinta a tasas de inters o
comisiones.
Que cause un desequilibrio entre los
derechos y obligaciones de las partes,
en detrimento o perjuicio del usuario.
Las clusulas abusivas pueden estar
contenidas en cualquier producto que se
contrate con los bancos, las SOFOMES,
SOFIPOS, Cajas de Ahorro, las Uniones de
Crdito, as como tambin con las Aseguradoras, por ello es importante que se
revisen todos los contratos de adhesin.
Condusef ha revisado aproximadamente 10 mil contratos a la fecha, para
dar a conocer las irregularidades que
persisten en los convenios.
En los primeros resultados se han detectado 185 clusulas que han generado 185
sanciones, que van de los 500 a los 2 mil
das de salario mnimo, lo que representa
multas de hasta 25 millones de pesos.
Los bancos concentran el 57 por ciento de las Clusulas Abusivas de los sectores revisados y cuatro de estas instituciones agrupan el 80% de las Clusulas
Abusivas del sector: Banorte, Banamex,
Inbursa y BBVA Bancomer.
De acuerdo con la informacin dada a
conocer, se han detectado casos en los
que no se modificaron los contratos de

productos similares. Por ejemplo, Banamex

modific 14 contratos de crdito hipotecario pero otros ocho no.
El anlisis de Condusef indica que el
producto con mayor nmero de Clusulas
Abusivas es el crdito hipotecario con 25
(24%), le sigue el crdito de nmina con 24
(23%), y el depsito a la vista con 22 (21%).
La Clusula Abusiva con mayor recurrencia en el sector es el cargo en cuenta,
es decir, la institucin financiera realiza
cargos por pagos vencidos a las cuentas
de depsito del usuario, sin indicar fecha
ni monto por el que se harn.
En el reporte, Condusef destaca tambin contratos con cajas de ahorro,
en donde se identificaron 73 irregularidades. Los productos con ms
Clusulas Abusivas son: depsito a
la vista con 32; crdito simple con
25 y crdito personal con 10.

45

Scale jugo
al micrositio!
Esta herramienta tiene el objetivo de que
conozcas cules son estas Clusulas Abusivas y, en caso de que pienses que algn
contrato que hayas firmado incluye alguna
de ellas, lo denuncies.
En Conoce y denuncia las Clusulas
Abusivas, podrs conocer los 23 tipos
de Clusulas Abusivas, las instituciones
que las tienen incluidas en sus contratos y
en qu productos se localizan.
Adems contiene material de apoyo,
orientacin, consejos prcticos y lo ms
importante, que en este Micrositio podrs
presentar tu denuncia de manera sencilla.

Cmo lo uso?
Los bsicos para consultar el micrositio son(ojal se pueda distinguir estos
pasos para que se vea que si se atendi
la indicacin):
1. Ingresa a la pgina de la Condusef:
www.condusef.gob.mx y da clic en
el cuadro de Consulta y denuncia las
clusulas abusivas
2. Verifica los supuestos abusivos,
probablemente ests en un caso muy
parecido o consulta la lista de las que
Condusef ha detectado.
3. Si tienes duda, entra al recuadro Quieres saber si una clusula es abusiva?
4. Si quieres denunciar da clic en el recuadro Identificaste una clusula abusiva?.
De este modo estars informado y
podrs denunciar aquellas clusulas
que te parezcan abusivas. La Condusef
verificar si efectivamente lo son para
actuar en consecuencia.

46

Recuerda que:
Este tipo de clusulas tambin pueden aparecer en
otros contratos de otros productos que no estn
en este micrositio, por lo que si fuera el caso, avisa
a la CONDUSEF, la cual est revisando un nmero
importante de contratos y tu denuncia agiliza la
proteccin y defensa de la colectividad de Usuarios,
es para todos.

Aprende

jugando
Verticales
1. Mediante este hbito
puedes alcanzar cualquier
meta financiera que te
propongas, siempre y cuando
seas comprometido.
2. Un seguro debe cubrir
tus necesidades y estar al
alcance de tu...
3. Antes de adquirir un
crdito, debes asegurarte
que la institucin sea formal,
es decir, que est...
4. Es una de las Entidades
que conforman el Sector de
Ahorro y Crdito Popular.
5. Es uno de los elementos
a considerar al elegir una
tarjeta de crdito.

Horizontales
1. Debes tomarlo en cuenta al contratar un seguro de gastos mdicos mayores.
2. Es un medio de pago que brinda comodidad al no cargar efectivo.
3. Es un dato que no debes compartir con nadie al utilizar tu tarjeta de crdito o dbito.
4. Condusef lanz un micrositio para que los usuarios denuncien las ____ de los contratos creados
por las instituciones financieras.
5. Es el precio que se paga por usar el dinero recibido en prstamo durante determinado periodo.

Verticales. 1. Ahorro. 2. Presupuesto. 3. Autorizada. 4. SOFIPOS. 5. Comisin.

47

Horizontales. 1. Deducible. 2. Tarjeta de crdito. 3. NIP. 4. Clasulas abusivas. 5. Inters.

Ubica la delegacin ms cercana a tu domicilio

En el D.F. y rea metropolitana 53 400 999
Norte

Central

Av. Insurgentes Sur No. 762,

Col. Del Valle, Del. Benito Jurez,
Mxico, D.F., C.P. 03100.
asesoria@condusef.gob.mx

Ave. Lomas Verdes No. 1200

Local 46-E Plaza la Cspide,
Naucalpan, Edo. de Mx.,
C.P. 53126.
mencond@condusef.gob.mx

Oriente

Av. Canal de Ro Churubusco No. 1635,

Local LX03, Plaza Comercial Central,
Col. Central de Abastos, Del. Iztapalapa,
D.F., C.P. 09040.
meorcond@condusef.gob.mx

Sur

Candelaria No. 33, Col. Los Reyes

Coyoacn, entre Pacfico y Divisin
del Norte, Del. Coyoacn, Mxico,
D.F., C.P. 04380.
mescond@condusef.gob.mx

De los estados: 01 800 999 80 80

Aguascalientes

Av. Francisco I. Madero No. 322

Zona Centro, Aguascalientes, Ags.
C.P. 20000
agscond@condusef.gob.mx

Baja California

Av. Jos Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana

Ro (entre Paseo de los Hroes y Boulevard
Snchez Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, B.C.
bcncond@condusef.gob.mx

Baja California Sur

Estado de Mxico

Quertaro

Guanajuato

Quintana Roo

Av. Estado de Mxico No. 1616 Oriente

Col. lamos 2, Metepec,
Estado de Mxico, C.P. 52148
mexcond@condusef.gob.mx
Calz. de los Hroes No. 522
Col. Andrade, Len, Gto., C.P. 37370
gtocond@condusef.gob.mx

Guerrero

Av. Zaragoza Poniente No. 330

Edificio Torre Azul, piso 8,
Col. Centro, Quertaro, Qro., C.P. 76000
qrocond@condusef.gob.mx
Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,
Mza. No. 15 Supermanzana No. 4
Cancn, Q. Roo, C.P. 77500
qrcond@condusef.gob.mx

Av. Baja California Sur No. 510

entre Ignacio Allende y Normal Urbana,
Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000
bccond@condusef.gob.mx

Av. Costera Miguel Alemn No. 707

(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)
Fracc. Magallanes
Acapulco, Gro., C.P. 39670
grocond@condusef.gob.mx

San Luis Potos

Campeche

Hidalgo

Sinaloa

Jalisco

Sonora

Michoacn

Tabasco

Calle 10 Paseo de los Hroes

No. 290-A, Barrio San Romn
Campeche, Camp., C.P. 24040
campcond@condusef.gob.mx

Coahuila

Blvd. Independencia No. 2120 Ote.

P.B. Local A, Col. Estrella
Torren, Coah., C.P. 27010
coahcond@condusef.gob.mx

Colima

Francisco I. Madero No. 243

esq. General Nez, P.B.
edificio Palacio Federal,
Colima, Col., C.P. 28000
colcond@condusef.gob.mx

Chiapas

Av. Central Poniente No. 1384

esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro
Tuxtla Gutirrez, Chis., C.P. 29000
chiscond@condusef.gob.mx

Chihuahua

Av. Francisco Zarco No. 2605

Col. Jardines del Santuario
esq. Calle Guillermo Prieto
Chihuahua, Chih., C.P. 31020
chihcond@condusef.gob.mx

Cd. Jurez (Chih.)

Av. Tecnolgico No. 1770,

Local 14-A, Planta Alta,
Col. Fuentes del Valle,
Cd. Jurez, Chih., C.P. 32500
juacond@condusef.gob.mx

Durango

Aquiles Serdn No. 954-A,

PB Poniente, Zona Centro, Piazza
Venecia, Centro Comerciale,
Durango, Dgo., C.P. 34000
dgocond@condusef.gob.mx

Calle 15 de septiembre #108

Col. Periodistas, C.P. 42060
Pachuca de Soto, Hidalgo
hgocond@condusef.gob.mx
Edificio Cima Lpez Cotilla
No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur
Guadalajara, Jal., C.P. 44130
jalcond@condusef.gob.mx
Av. Camelinas No. 3233, desp. 209
Fracc. Las Amricas, Morelia, Mich. C.P. 58270
michcond@condusef.gob.mx

Morelos

Av. Alta Tensin No. 156,

esq. Gustavo Daz Ordaz, Col. Cantarranas
Cuernavaca, Mor., C.P. 62440
morcond@condusef.gob.mx

Nayarit

Calle San Luis 136 Sur Col. Centro

Tepic, Nay., C.P. 63000
naycond@condusef.gob.mx

Nuevo Len

Morelos No. 133 Oriente, piso 9

Condominio Monterrey, Zona Centro
Monterrey, N. L. C.P. 64000
nlcond@condusef.gob.mx

Oaxaca

Violetas No. 218, (entre Palmeras,

Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma,
Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050
oaxcond@condusef.gob.mx

Puebla

Boulevard Libramiento San Juan

(Esteban de Antuano) No. 2702, local B,
Col. Reforma Sur la Libertad
Puebla, Pue., C.P. 72160
puecond@condusef.gob.mx

Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,

Fracc. Lomas, cuarta seccin
San Luis Potos, S.L.P., C.P. 78216
slpcond@condusef.gob.mx
Av. Insurgentes Sur 790 A-4,
Col. Centro Sinaloa
Culiacn, Sinaloa C.P. 80120
sincond@condusef.gob.mx
Dr. Ignacio Pesqueira No. 170
esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario
Hermosillo, Son., C.P. 83260
soncond@condusef.gob.mx
Av. Csar Sandino No. 741, PB,
Col. Primero de Mayo,
C.P. 86190, Villahermosa, Tab.
tabcond@condusef.gob.mx

Tamaulipas

Dr. Carlos Gonzlez Salas No. 101

Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa
Tampico, Tamps., C.P. 89349
tampscond@condusef.gob.mx

Tlaxcala

Av. Mariano Snchez No. 32,

casi esq. con Guerrero, Col. Centro
Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
tlaxcond@condusef.gob.mx

Veracruz

Juan Enrquez No. 128 esq. Xicotncatl

Col. Ricardo Flores Magn
Veracruz, Ver., C.P. 91900
vercond@condusef.gob.mx

Yucatn

Calle 29 No. 479, esq. con 46 A

Fracc. Gonzalo Guerrero
Mrida, Yuc., C.P. 97115
yuccond@condusef.gob.mx

Zacatecas

Blvd. Lpez Mateos No. 103-C,

Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
zaccond@condusef.gob.mx

QUEJAS O DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PBLICOS DE LA CONDUSEF
Porque nos interesa promover la transparencia de la gestin
pblica y lograr la participacin ciudadana, ponemos a tu
disposicin los medios para presentar una:
QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PBLICOS
DE LA COMISIN NACIONAL PARA LA PROTECCIN Y DEFENSA
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

1. PERSONALMENTE
acudir al 9 piso, y presentarse
en el rea de Quejas.

2. VA TELEFNICA
por lnea directa o a los
nmeros 54 48 71 80 y
01 800 71 71 774.

3. POR BUZONES

instalados en las reas de

atencin al pblico.

4. PGINA DE INTERNET
http://www.condusef.gob.mx
en el sitio del rgano Interno
de Control.

5. CORREO ELECTRNICO

oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx

Aydanos a combatir
la corrupcin

No permitas irregularidades,
estamos para servirte

Ubicacin:
Av. Insurgentes Sur
No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
Mxico, D.F.,
C.P. 03100,
Delegacin
Benito Jurez.
Horario
de atencin:

SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,

SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS

lunes a viernes
de 9:00
a 18:00 horas.

cuadernos educativos
Este material forma parte de una coleccin donde se abordan temas bsicos de
las finanzas sanas que te ayudarn a tomar decisiones informadas.

/condusefoficial

n
Qu tanto sabes de Educaci
Financiera? Refuerza algunos
conceptos bsicos de una
forma divertida.

?
o
t
s
i
l
s

st

MI

C
B
A
de finanzas

En la emisin pasada de la revista te regalamos un tarjetero para

que comiences a coleccionar algunos trminos bsicos de Educacin
Financiera. Te invitamos a recopilar todas las tarjetas; de esta
manera podrs consultarlas cada vez que quieras o necesites, y
tambin compartir ese conocimiento con tu familia y/o amigos.

Espera las siguientes emisiones

de tu revista Proteja su Dinero!

y
r
e
d
n
e
r
p
a
a
r
a
p
Preprate
.
a
n
a
s
a
r
ie
c
n
a
in
f
a
comenzar una vid

AHORRO

CETES

AFORE

CAJERO

CNBV

BANCO

CNSF

BANXICO

CONSAR

CAT

Banco
(Banco de Mxico
Mxico)
Banco

Ahorro

BANXICO
Costo Anual Total

EsAHORRO
guardar una parte
del dinero que ganas y
Esutilizarlo
guardar en
unaelparte
futurodel
dinero
quemeta
ganasque
para
para una
te
hayas propuesto.
utilizarlo
en el futuro
para una meta que te
haya propuesto.

BANCO

Institucin Financiera
que
ofrece crdito
para
Institucin
financiera
las
que requiequepersonas
ofrece servicios
que
ren dinero, y productos
ayudan a administrar y
de ahorro para aquellos
disponer
dinero desu
que
deseanel guardar
segura.segura.
dineroforma
de manera

CAT

Es (Costo
una medida
Anual que
Total)nos
indica qu tan caro es
un crdito. Tambin
Es una medida que
nosy
compararlo
con
otros
indicacul
qutetanconviene.
caro es
saber
un crdito. Tambin
compararlo con otros y
saber cul te conviene.

Es
de
Es elel responsable
responsable de
producir billetes y
producir billetes
y
monedas
en el pas,
monedas en el pas,es
adems,
su
objetivo
adems,
su objetivo
es que
controlar
la inflacin.
un peso sirva para comprar
prcticamente lo mismo en
un futuro cercano: que no
haya inflacin.

CNBV

Comisin Nacional
(Comisiny de
Nacional
Bancaria
Valores
Bancaria y de Valores)
Autoriza y vigila a los
Bancos,ylasvigila
Cajasa de
Autoriza
los
Ahorro,
Bancos,Cooperativas,
las Cajas de
entre otras
instituciones,
Ahorro,
Cooperativas,
entre
para
proteger
los intereses
otras
instituciones,
en
de los usuarios, adems,
proteccin de los en
intereses
cuida
la
forma
que
de los
Usuarios,
adems,
otorgan
crditos.
cuida la forma en que
otorgan crditos.

Certificados
de(Certificados
la Tesorera
de la Tesorera)
Son certificados de
Son
certificados
de crdito
crdito
que el gobierno
emite
subasta.emite
Quieny
que el ygobierno
los adquiere,
subasta.
Quien lospresta
adquiere,
dinerodinero
al gobierno
y estey
presta
al gobierno
seeste
compromete
a devolse compromete
a
verle la cantidad original
devolverle la cantidad
ms un rendimiento, en
original
msdeterminado.
un rendimiento,
un
plazo
en determinado plazo.

CETES

CNSF

Autoriza y vigila que

Autoriza y vigila que las
las aseguradoras
aseguradoras
promuevanpromuevan
seguros
seguros
que permitan
que permitan
a perso-a
personas
y empresas,
nas
y empresas,
miniminimizar
las
mizar
las consecuencias consecuencias
econmicas de un
accidente,
enfermedad
econmicas
de un
o catstrofe
natural. o
accidente,
enfermedad
catstrofe natural.

Comisin
(Comisin Nacional
Nacional dede
Seguros y Fianzas
Seguros y Fianzas)

CONSAR

Comisin
(Comisin Nacional
Nacional
del Sistema de Ahorro
del Sistema de Ahorro
para el Retiro
para el Retiro)
SuSulabor
laborfundamental
fundamentales
esregular
regularelelSistema
Sistemadede
Ahorro
para el
Ahorro para
el Retiro
Retiro
(SAR)(SAR)
que est
queconstituiest
do
por las cuentas
constituido
por las
individuales
que a
cuentas
individuales
administran las Afores,
nombre de los
a nombre de los
trabajadores
trabajadoresque
.
administran las Afores.

AFORE

Administradoras de
Fondos para el Retiro
(Administradoras de
Fondos para elFinancieRetiro)
Instituciones
ras que administran las
Instituciones
aportacionesfinancieras
de dinero,
deque
trabajadores,
administranpatrolas
nes
y gobierno
las
aportaciones
depara
dinero,
pensiones
para el
retiro.
de
trabajadores,
patrones
y gobierno para las
pensiones para el retiro.

Cajero

CAJERO

Mquina conectada a
Mquina
conectada
a
una
Institucin
Finaninstitucin
ciera,unadonde
se puede
retirar
dinero,donde
consultar
financiera,
se
saldo
una cuenta,
puedederetirar
dinero,
entre otros servicios;
consultar
saldo
de
una
sin necesidad
acudir
cuenta,
entredeotros
a la sucursal.
servicios; sin necesidad
de acudir a la sucursal.