El crdito bancario y su papel como motor

de crecimiento
El crdito bancario y su papel como motor de crecimiento
Mxico es un pas en donde el sector bancario se ha quedado rezagado.
La semana pasada se llev a cabo la ms reciente edicin de la Convencin Nacional
Bancaria. El sector financiero juega un papel fundamental en el desarrollo econmico de
cualquier pas y ms en uno en vas de desarrollo.
Una de las condiciones fundamentales para lograr que la economa mexicana crezca ms
rpido y sea menos vulnerable a choques externos es, sin duda, un mayor dinamismo del
crdito bancario al sector privado. En ese sentido, Mxico ha sido un pas donde el crdito
bancario al sector privado se ha quedado rezagado.
Mxico es un pas poco bancarizado en comparacin con otras economas emergentes con
caractersticas similares. El crdito bancario al sector privado en Mxico, medido como
porcentaje del PIB, se ubica en 16.8%, cifra que se encuentra an muy por debajo del 38%
registrado en 1994 y de las de otros mercados emergentes como Brasil y Colombia, que
rondan 35%, y ni hablar de Chile, donde es superior a 60 por ciento.
No obstante, las condiciones se estn dando para que el sistema financiero mexicano
comience a contribuir de manera ms activa con el desarrollo econmico del pas.
El crdito bancario al sector privado como porcentaje del PIB ha pasado de 13.3% en el 2010 a
16.8% al cierre del 2014.
Esta expansin se ha dado en un entorno econmico de crecimiento mediocre y ha sido posible
gracias a que el sistema financiero mexicano se beneficia de una situacin de estabilidad
macroeconmica, niveles de capitalizacin altos, fondeo barato y abundante y un sector
privado con poco endeudamiento (simplemente porque muchas empresas no tienen acceso al
crdito).
El ltimo periodo de alto crecimiento experimentado por el crdito bancario en nuestro pas fue
en el periodo 2002-2007, cuando el crdito bancario al sector privado como porcentaje del PIB
pas de 6% a 13 por ciento.
Sin embargo, es necesario reconocer que el boom del 2002-2007 se dio sobre una base muy
baja, con ciertos errores de origen y con un alto grado de concentracin en crditos al
consumo.
El ltimo boom de crdito termin abruptamente por la crisis financiera global del 2008 y por
ciertos excesos y errores de parte de bancos y acreditados que resultaron en un sobreendeudamiento de un sector de la poblacin -el principal problema se dio en el segmento de
tarjetas de crdito, donde el crecimiento se registr principalmente a travs de un incremento
en el apalancamiento de los sujetos de crdito y no por una expansin del nmero de
acreditados.
A raz de esta situacin, el crdito se contrajo de manera considerable en el periodo 2008-2009,
profundizando la crisis econmica que vivi nuestro pas en el 2009.
Los bancos han hecho un trabajo aceptable en el crdito al consumo y en el crdito hipotecario.
Aunque el crdito puede ser un arma de dos filos, si se usa de manera prudente se convierte
en una herramienta muy poderosa de crecimiento y sobre todo de movilidad social.