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FINANZAS PERSONALES

El paso obligado para una verdadera libertad personal

QU ES EL DINERO?

Con el dinero se puede comprar un libro, pero


no la inteligencia; el lujo, pero no la belleza.
Annimo

Con el dinero se puede comprar un lugar en el


cementerio, pero no un lugar en el cielo.
Annimo
El dinero no compra la felicidad
Annimo

El dinero abre todas las puertas menos las del


corazn.
Annimo

El hombre hace dinero, pero el dinero no hace


al hombre.
Annimo

Hay gente tan sumamente pobre que


solamente tiene dinero.
Annimo

El dinero no representa ms que una nueva


forma de esclavitud, la esclavitud impersonal,
que ha sustituido a la antigua esclavitud
personal.
Tolstoi
El dinero no sirve para comprar ni una sola
necesidad espiritual.
Henry Thoreau
El precio que tenemos que pagar por el dinero
se paga en libertad.
Robert Louis Balfour

La riqueza de un hombre no se encuentra en la


cantidad de dinero que posee, sino en la
calidad de su conocimiento y educacin.
Javier Herrera

Dinero: Un buen siervo pero un mal amo


Alejandro Dumas
Eso de que el dinero no da la felicidad son
voces que hacen correr los ricos para que no
los envidien demasiado los pobres
Jacinto Benavente

Sobre un buen cimiento se puede levantar un


buen edificio, y el mejor cimiento y zanja del
mundo es el dinero.
Miguel de Cervantes Saavedra
Algn dinero evita preocupaciones
Confucio

Bienaventurado el que tiene talento y dinero,


porque emplear bien este ltimo
Menandro

EL PARADIGMA DE LA PERSONA COMPLETA


Los seres humanos no son simples cosas
a las que se debe motivar y controlar; los seres humanos tienen
cuatro dimensiones:

DINERO

AVARICIA

Dos caminos divergan en un bosque


y segu el menos transitado.
Y eso lo ha cambiado todo
Robert Frost

EXISTEN DOS CAMINOS


GRANDEZA
Libera y realiza el potencial humano
Es un proceso de crecimiento
secuencial de dentro hacia fuera
Eleva por encima de las influencias
culturales negativas y eligen convertirse en la fuerza creativa de sus vidas

MEDIOCRIDAD
Limita el potencial humano
Aborda la vida de una manera
rpida, como un atajo.
Software cultural del ego, la
competencia, la escasez, la
comparacin, la extravagancia
y el victimismo.

Nuestro temor ms profundo no es que no estemos a la altura. Nuestro


temor ms profundo es que nuestro poder es inconmensurable. Nuestra
luz, no nuestra oscuridad, es lo que ms nos amedrenta. Nos preguntamos:
quin soy yo para tener inteligencia y belleza, para ser alguien fabuloso
y con talento? Pero, en realidad, quines somos nosotros para no ser as?
Somos hijos de Dios. Hacernos los insignificantes no le sirve al mundo.

Marianne Williamson

LA LIBERTAD DE ELEGIR
Entre el estmulo y la respuesta hay un espacio.
En ese espacio reside nuestra facultad
para elegir la respuesta.
En esas elecciones residen nuestro crecimiento y nuestra felicidad.

ESTMULO Y RESPUESTA

Estmulo

Libertad
de elegir

Respuesta

Todos, sin excepcin, hemos nacido


para ser grandes

CAMBIOS GLOBALES Y SSMICOS


La globalizacin de los mercados y la tecnologa.
La aparicin de la conectividad universal.
La democratizacin de la informacin y de las
expectativas.
Un crecimiento exponencial de la competencia (hay
que medirse a nivel mundial).
El desplazamiento de la creacin de la riqueza
desde el capital financiero hasta el capital social e
intelectual (2/3 del valor aadido de los productos
vienen del trabajo del conocimiento)
Turbulencias y crisis permanentes

UNA VIDA BASADA EN PRINCIPIOS

1.La Justicia
2.La Amabilidad
3.La Honestidad
4.El Respeto
5.La Integridad
6.El Servicio
7.La Retribucin
8.El Agradecimiento
9.El Amor al prjimo

UN CENTRO DE PRINCIPIOS
Familia

Dinero

Cnyuge

Trabajo

PRINCIPIOS

Uno mismo

Iglesia

Enemigos

Posesiones

Placer
Amigos

QU ES LA RIQUEZA?

Es el tiempo que es usted capaz


de sobrevivir sin un ingreso
mensual pagado por un tercero.

EL PRIMER PASO PARA UNA


SOLIDEZ FINANCIERA PERSONAL ES

CONOCER DE FINANZAS

DNDE APRENDI USTED FINANZAS?


En la escuela?

En casa?
En la universidad?

En la calle?
Aun no sabe nada de finanzas?

EVALE SU CONDICIN FINANCIERA


Planifica usted sus finanzas?

Gasta ms de lo que gana?

Compra con crditos de consumo?

Demora su ahorro para jubilacin?

Expone su dinero ante ofertas de inversin tentadoras?

Se enfoca mucho en el dinero?

CONOCE SU BALANCE PERSONAL?


ACTIVOS

PASIVOS

CIRCULANTE

FIJO

PATRIMONIO

COMPONENTES DEL BALANCE PERSONAL


ACTIVO
ACTIVO CIRCULANTE
Bancos
Disponibilidad en moneda extranjera
Cuentas por cobrar
Honorarios por cobrar
Otros
ACTIVO FIJO
Terrenos
Inmuebles
Vehculos
Mobiliario y equipos
OTROS ACTIVOS
Valores en joyas
Inversiones en acciones

PASIVO
Tarjetas de crdito
Hipotecas por pagar
Cuentas por pagar
Prstamos personales
Otros cuentas por pagar

PATRIMONIO
Capital

DEUDA BUENA DEUDA MALA


DEUDA BUENA

DEUDA MALA

TARJETAS DE CRDITO

DEUDA BUENA O DEUDA MALA?

QU ES EL AHORRO?
POR QU AHORRA?

CMO AHORRA?

DEUDAS

QU ES UNA DEUDA?

NO COMPRE NADA AL CRDITO CUYO VALOR SE DEPRECIE

PAGUE SUS DEUDAS DE CONSUMO CON SUS AHORROS


SU AUTO NO ES UN ACTIVO, NO LO COMPRE AL CRDITO
DESTRUYA SUS TARJETAS DE CRDITO

USE TARJETAS DE DBITO CON SOBREGIRO

ALGUNOS CONCEPTOS BSICOS


Qu es un crdito?
Qu es una tasa de inters?
Qu es una hipoteca?
Qu es una cuenta corriente?
Qu es una cuenta de ahorros?
Qu es una tarjeta de dbito?
Qu es un sobregiro?
Qu es un prstamo de consumo?

Cul es realmente su tasa de inters?


Casa: $100,000, pago inicial de $20,000, deuda de $80,000.00 al 8%
anual a 30 aos.
En 5 aos ha pagado $35,220.00: $31,276 de intereses y $3,944 por
el capital.

En 30 aos habr pagado $211,323 por el capital y los intereses.


Usted solo haba pedido $80,000, es decir que de intereses pag
$131,323.00
Pag el 160% de inters!
No le estn mintiendo, slo no le dicen toda la verdad

Amortizaciones Proyectadas

Prstamo:

Plazo:

20

Aos de gracia:

Tasa:

9.00%

Cuota mensual:

($899.73)

Cuota anual:
Aos:

TOTALES:

100,000

($10,796.71)
Saldos inicial:

Intereses:

Capital:

100,000.0

12,060.0

100,000.0

8,924.0

100,000.0

8,924.0

1,872.7

98,127.3

8,748.3

2,048.4

96,078.9

8,556.2

2,240.5

93,838.4

8,346.0

2,450.7

91,387.7

8,116.1

2,680.6

88,707.0

7,864.6

2,932.1

85,775.0

7,589.6

3,207.1

82,567.9

7,288.7

3,508.0

10

79,059.9

6,959.7

3,837.0

11

75,222.9

6,599.7

4,197.0

12

71,025.9

6,206.0

4,590.68

13

66,435.2

5,775.4

5,021.32

14

61,413.9

5,304.4

5,492.35

15

55,921.5

4,789.1

6,007.57

16

49,914.0

4,225.6

6,571.13

17

43,342.8

3,609.2

7,187.54

18

36,155.3

2,934.9

7,861.78

19

28,293.5

2,197.4

8,599.27

20

19,694.2

1,390.8

9,405.95

136,409.8

89,711.7

PERO, Y CMO GANAMOS EL DINERO?

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

LA HISTORIA DE ROBERTO Y GERARDO

QU ES LO MS IMPORTANTE EN LA VIDA?
Tener mucho tiempo para educar a los hijos (98%)
Ser capaz de viajar por todo el mundo compartiendo con
la familia y amigos (78%)
Proporcionar empleos y estabilidad financiera a la
comunidad (67%)
Tener tiempo y dinero para cuidar la salud personal y de la
familia (60%)
Tener dinero para donar a la beneficencia y desarrollar
proyectos que ayuden a la comunidad (90%)
Ser feliz desarrollando la actividad que a m ms me guste
(99%)

EL CUADRANTE E
ESTOY BUSCANDO UN TRABAJO SEGURO, CON BUEN SUELDO Y EXCELENTES BENEFICIOS
1. Son las personas que trabajan con un horario fijo todos los das, bajo un contrato
de trabajo, y ,a cambio, reciben una remuneracin suficiente para cubrir sus gastos
de vida.

2. Gustan de la seguridad y evitan ante todo los riesgos para ellos


innecesarios. La seguridad es ms importante que el dinero.
3. Su trabajo les da la oportunidad de vivir en una forma aceptable,
tener seguridad social, un fondo de retiro y la certeza que pagar
sus cuentas al final del mes.
4. La mayora de personas se siente bien en este cuadrante, pues es
el consejo que han recibido toda la vida.

EL CUADRANTE E
5. Generalmente vive atrapado por la deuda pues no le alcanza lo que gana
para mantener el nivel de vida que desea.
6. Sin embargo, si lleva ordenada sus finanzas, puede vivir tranquilamente y de
acuerdo a sus posibilidades, durante toda su vida.

7. Salvo que una crisis financiera lo arranque de tajo de su trabajo y lo deje sin
posibilidad alguna, independientemente de su capacidad y entrega
8. El empleado es la persona que siempre paga ms
impuestos.
8. Si sabe ahorrar y ser ordenado, puede convertirse en
inversionista al final de su vida.

EL CUADRANTE E
DECLARACIN DE INGRESOS
EMPLEO
Ingresos
Gastos
Impuestos
Hipoteca
Tarjeta crdito
Pago automvil
Comida y vestido
Entretenimiento
Tonteras

HOJA DE BALANCE
Activos

Pasivos
Su Hipoteca

Hipoteca
Deuda de automvil
Deuda por consumo
Deuda por tarjeta de crdito
Deuda por prstamo escolar

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

EL CUADRANTE A
Me gusta ser mi propio jefe
1. En el tema del dinero, no les gusta que su ingreso dependa de otras personas
2. Trabajan duramente en forma independiente, generalmente son profesionales
de altos conocimientos que confan mucho en s mismos.

3. Estas personas responden al miedo no mediante la bsqueda de la seguridad,


sino al asumir el control de la situacin y enfrentarlas por si mismos
4. El dinero no es el elemento ms importante
acerca de su trabajo. Su independencia, la libertad
para hacer las cosas a su manera y el respeto de
los expertos en su campo, son ms importantes
que el dinero.

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

EL CUADRANTE D
1. Las personas del cuadrante D son formadores de negocios, no le temen al riesgo y
les gusta confiar en la gente y trabajar con ellas.
2. Ms que hacer con sus manos, estas personas piensan en la mejor forma de
hacerlo, y logran que alguien ms lo haga.
3. Los del cuadrante D crean sistemas que funcionan y crean dinero y bienes
4. Son lderes creativos con mucha credibilidad,
venden sueos y visiones que son aceptadas por
los que trabajan por l y para l.

PAPEL DE UN LDER
Crear visin compartida

Visin sistemtica

TENSIN CREATIVA

LDER

DISEADOR

Diseo de la organizacin
Diseo de un proyecto vida
Proceso de aprendizaje

MAESTRO
Definir la realidad
Visin de la realidad actual
Presupuesto de problemas
Proactividad

MAYORDOMO

Servidor
Servidor
Servidor
Servidor

QU ES ENTONCES EL LIDERAZGO?

Una posicin?

Una eleccin?

QU ES EL LIDERAZGO?

El liderazgo consiste en transmitir


a las personas su vala
de un modo tan claro,
que stas acaben vindolas en s mismas.

EN EL CUADRANTE D SE CREAN SISTEMAS

LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS

1. Sistema tradicional empresarial

LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS

2. FRANQUICIAS

LOS TRES TIPOS DE SISTEMAS DE NEGOCIOS

3. MERCADEO EN RED

CMO ME CONVIERTO EN UN D?

1. ENCUENTRE UN MENTOR Y APRENDA MUCHO.


2. SUPERE EL MIEDO A SER RECHAZADO Y DEJAR
DE PREOCUPARSE POR LO QUE OTROS DIGAN DE
USTED.
3. APRENDA A LIDERAR A LA GENTE
4. APRENDA A USAR LA INTELIGENCIA, EL SENTIDO
COMN
5. Y, POR FAVOR, DEJE DE LADO LAS EMOCIONES

En vez de ajustar su nivel de vida de


acuerdo con sus medios, expanda sus
medios. Expanda su sistema, contrate
a ms personas

EL CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

EL CUADRANTE I
1. Los inversionistas ganan dinero con el dinero. No tienen que trabajar porque su
dinero est trabajando por ellos.
2. Cada vez que una persona gana un poco de dinero va de compras. Guarde algo para
ahorrar e invertir.
3. Puedo invertir en mi cuenta de retiro, en bienes races, en bonos estatales, en
acciones de empresas, en ttulos valores, en carteras diversificadas, etc.

4. El inversionista se educa, se informa, lee de finanzas, conoce el mercado financiero


y sabe donde y como invertir

EL CUADRANTE I

5. Corre riesgos. Aprende a manejar el riesgo

EN QU INVIERTO?
1. Invierta en su educacin financiera. Mientras mejor sea su educacin, mejores
sern sus oportunidades de ganar dinero.

2. A veces se invierte en grandes familias para que entre todos puedan mantener
la economa del hogar
3, Puede invertir en bienes races, pero necesita mucha informacin y educacin.
4. Generalmente usted ya invierte en su cuenta de retiro. Ahorra e invierte.

Por qu no hay ms inversionistas?


Por el miedo a invertir

1.
2.
3.
4.

Personas enemigas del riesgo (ahorran en bancos)


Le encargan la tarea a alguien ms
Apostadores (la inversin es un juego de azar)
Inversionista (la inversin es un juego de habilidad)

Un buen
inversionista
busca un rpido
retorno de la
inversin

USTED YA INVIERTE EN UN FONDO


DE INVERSIN
ES LO MS INTELIGENTE?

EN QU MS PODEMOS INVERTIR?

Vamos a lo seguro:
1. Diversificacin
2. Acciones de grandes compaas
3. Fondos de inversin o fondos mutuos
4. Bonos

LIBROS A CONSULTAR
1. El cuadrante del flujo del dinero. Robert T. Kiyosaki
2. Aprendiendo a pensar en grande. Jos Maria Vicedo
3. El Rinoceronte. Scott Alexander
4. El hombre ms rico de Babilonia. George S. Clason
5. Escuela de Negocios. El mercadeo en red. Robert T. Kiyosaki
6. La actitud mental positiva. Napolen Hill
7. El vendedor ms grande del mundo. Og Mandino
8. Piense y hgase rico. Napolen Hill
9. Padre Rico, Padre Pobre. Robert T. Kiyosaki
10.Finanzas Personales para Dummies

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