Banco de Guatemala

Es el Banco Central de la Repblica de Guatemala encargado de centralizar los fondos de los otros
bancos del sistema bancario nacional.
Es una entidad con patrimonio propio, que se regir por su ley orgnica y monetaria.
Quien es el presidente del Banco de Guatemala
El presidente del Banco de Guatemala es el Presidente de la Junta Monetaria.
Potestad de Emisin
La potestad de emisin de la moneda nacional llamada Quetzal pertenece nicamente al Banco de
Guatemala lo cual se establece en el artculo 2 de la ley Monetaria.
Algunas Funciones del Banco de Guatemala
Ser el nico emisor de moneda nacional
Procurar que se mantenga un nivel adecuado de liquidez del sistema bancario mediante la
utilizacin de instrumentos descritos en la le Orgnica del Banco de Guatemala.
Procurar el buen funcionamiento del sistema de pago
Recibir el depsito de los encajes bancarios
Administrar las Reservas monetarias internacionales
Reserva monetaria Internacional
Es toda aquella divisa o material de valor que el banco de Guatemala ha ido acumulando
Que integran las Reservas monetarias Internacionales
EL oro, Billetes, depsitos de Divisas, Ttulos o Valores, Derechos especiales, aportes de
organismos internacionales y otros activos que la junta monetaria considere.
Las Reservas monetarias no se pueden embargar tampoco estn sujetas al pago de impuestos,
tributos y Contribuciones.
Junta Monetaria
Es la autoridad mxima del Banco de Guatemala, sus funciones estn determinadas en la ley
orgnica del banco de Guatemala. Tendr a su cargo la determinacin de la poltica monetaria,
cambiaria y crediticia del pas y velara por la liquidez y solvencia del sistema bancaria nacional
asegurando la estabilidad y fortalecimiento del ahorro nacional.
Quienes Integran la Junta Monetaria
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5.

El presidente del Banco de Guatemala

Ministro de Finanzas Publicas
Ministro e Economa
Ministro de Agricultura
Un Miembro electo por el congreso de la Republica

6. Un miembro del CACIF

7. Un miembro del consejo superior de la USAC
8. Un miembro electo por los presidentes de la junta directiva los bancos privados y
nacionales.
Cuanto es el tiempo que duraran el miembro de CACIF, el miembro del consejo superior de la
USAC y el miembro electo por los presidentes de la junta directiva de los bancos privados y
nacionales.
Un Ao
En Ausencia del Presidente de la junta monetaria lo Representa Su:
Vicepresidente
En ausencia de los Ministros lo representan los:
Viceministros
Finalidad de la Junta Monetaria
Es garantizar la estabilidad monetaria, Cambiaria y crediticia del pas.
La junta monetaria no podr autorizar que el banco de Guatemala otorgue, financiamiento directo
o indirecto al estado ni a las entidades centralizadas y descentralizadas, con ese mismo fin el
banco de Guatemala no podr adquirir valores que emitan o negocien los bancos del sistema.
Algunas Funciones de la Junta Monetaria
1.
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4.
5.

Determinar la poltica monetaria, cambiara y crediticia del pas

Velar por la liquidez y solvencia financiera del sistema bancario nacional
Reglamentar los aspectos relativos al encaje bancario
Reglamentar la cmara de compensacin
Autorizar al propuesta del gerente general la poltica de inversin de las reservas
monetarias internacionales
6. Establecer las reservas monetarias internacionales
7. Aprobar el presupuesto de ingresos y egresos del banco de Guatemala
8. Aprobar o modificar la estructura del Banco de Guatemala
Superintendencia de Bancos
Es el rgano que ejerciera vigilancia e inspeccin de bancos, instituciones de crdito, empresas
financieras, afianzadoras aseguradoras, empresas de factoraje, casas de cambio y de bolsa, en si
todo el sistema financiero nacional. Es un rgano de la banca central

De acuerdo a que est conformada la Superintendencia de Bancos

Est conformada y organizada de acuerdo a la Constitucin Poltica de la Repblica de Guatemala,
Ley de Supervisin Financiera, Ley Orgnica del Banco de Guatemala, ley monetaria.

A cargo de Quien esta ejercida la direccin de la Superintendencia de Bancos

Est a cargo de la Junta Monetaria.

Algunas Funciones de la SIB

1.
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3.
4.

Supervisar a fin de que se mantenga la liquidez y solvencia adecuada en el pas

Imponer en forma razonable las sanciones que correspondan de conformidad con la ley.
Ejercer vigilancia e inspeccin de todo el sistema financiero nacional.
Solicitar directamente a cualquier juez de primera instancia de las ramas civil o penal, las
medidas necesarias para cumplir su funcin

Que es una Poltica

Es una noma general, un instrumento terico de regulacin que contiene planes, proyectos y
programas que una vez ejecutados deben de alcanzar los objetivos o metas definidas en la misma.
Que es Poltica Cambiaria
Se basa en que el comportamiento de la moneda nacional con respecto a las dems monedas y
afecta las importaciones y exportaciones que el pas necesita realizar.
Que es Poltica Crediticia
Comprende todas las actividades del crdito de la banca privada y las entidades financieras en
Guatemala la funcin de regularla le corresponde a la junta monetaria.
Cuando se Desea ampliar la cobertura de crdito hacia todos los sectores econmicas se libera
liquidez, esto se realiza por la va de reducir encaje bancaria legal, y por el contrario cuando se
desea restringir el crdito los porcentajes de encaje bancario suben para que los bancos tengan
menos disponibilidad de dinero para prestar sea que se recoge liquidez del mercado vendiendo al
pblico valores que pasan a formar parte de la deuda pblica.

Poltica Fiscal
Se refiere a los impuestos pblicos, el control de los impuestos y del endeudamiento pblico que
estn respaldados por la legislacin y autorizados por el congreso.

Objetivos de la Poltica Monetaria

Los objetivos de la poltica monetaria es la de establecer la forma de administrar el dinero
circulante de la nacin y logar con ello determinadas metas econmicas.
Polticas Relativas que se incluye en la Poltica Monetaria

La tasa de Crecimiento Circulante

La tasa del Crecimiento del circulante
Los Niveles de Inters
Y el Impacto las tasas de crecimiento econmico

Impacto sobre las tasas de inters

Estas provienen de la mayor o menor cantidad de dinero circulante que exista en la economa es
decir que la administracin del circulante generan que las tasas de inters suban o bajen.
Si el Dinero circulante aumenta, aumentas los crditos, probablemente las tasas de inters bajes
debido a la abundancia del dinero. En otras palabras a mayor oferta de dinero menor precio a la
tasa de inters y por el contrario si el dinero escasea abra menor oferta y por lo tanto menor
crdito y ms caro.
La inflacin deriva de la mayor o menor cantidad de circulante, en la economa un aumento de
circulante sin aumento de produccin, provocara aumento en los precios de los bienes, si el dinero
est estable los precios para los consumidores ser estable tambin.

El banco de Guatemala Tiene a su cargo la funcin de ejecutar la poltica monetaria que emana
de la junta monetaria teniendo dentro de sus objetivos los siguientes:
1. Restringir o liberar el medio circulante
2. Mantener los precios
3. Contribuir al sistema econmico

Instrumentos de la poltica econmica

Instrumentos Monetarios
Instrumento fiscal
Instrumento Cambiario
Instrumento Crediticio

Operaciones de Mercado Abierto (OMAS)

Es cuando un banco central saca a la venta ttulos o instrumentos de deuda como los
denominados Certificados de depsitos, letras del tesoro, bonos.

Cul es el objetivo que debe de Perseguir la Poltica Monetaria

Es el de mantener la estabilidad de precios
Que son Seguros de Caucin
Cuando no se cumple una obligacin
Que es Sobre Encaje
Cuando hay ms de lo que el encaje legal esta ordenando
Que es Desencaje
Es cuando hay menos de lo que el encaje legal esta ordenando
Que es Seoreaje
Se refiere a la diferencia entre el costo de fabricar moneda y su valor

Balanza de Pagos
Es el Registro contable de las transacciones de un pas con el resto del mundo.
Se compone de Tres cuentas:
Balanza Comercial
Balanza de Servicio
Balanza de Capitales

Dinero Orgnico
Es el Dinero que tiene Respaldo
Dinero Inorgnico
Es el dinero que no tiene respaldo
Factores que Influyen en el multiplicador bancario
Tasas de inters e
Inflacin
Que es la Numismtica
Es la ciencia que estudia las monedas
Que es acuar
Es la Fabricacin de monedas

1. Que es el Sistema Financiero

Es un elemento fundamental para el desarrollo de la economa ya que canaliza los recursos
financieros desde las unidades econmicas deficitarias para realizar operaciones comerciales e
inversin.
Es el sistema financieros como el conjunto de instituciones bancarias y financieras, de ms
empresas e instituciones del derecho pblico, autorizado por el SIB
2. Funciones del sistema financiero
a) Provisin de recursos a sectores productivos
Quiere decir proveer fondos para realizar inversiones que se podran considerar como la
funcin ms importante.
Subsunciones
Captacin de capital
Canalizacin de capital
Asignacin de capital
b) Creacin de liquidez
c) Soporte a la poltica monetaria
Se utiliza fundamentalmente para controlar la inflacin por medio de sus instrumentos de
poltica monetaria.
3. La poltica monetaria se encarga del control de
El circulante de una economa.
4. Componentes del sistema financiero
Activos financieros y dinero
Mercados financieros
Medidores o intermediarios financiero
5. Que es un mercado financiero
Es el espacio fsico y virtual en donde se realizan transacciones.
6. Que son los mediadores o intermediarios financieros
Son aquellos que sirven de puente para intermediar dinero
7. Que es poltica fiscal
Es parte de la poltica econmica que trata de los impuestos
8. Que es poltica cambiaria
Es parte de la poltica econmica que trata de ver cmo est la moneda del extranjero.
9. Mercado financiero
Es un mecanismo que permite a los agentes econmicos el intercambio de activos financieros.

10. Las 3 cosas que facilitan los mercados

El aumento de capital
Transferencia de riesgos
Comercio internacional

11. Caractersticas del mercado financiero

Amplitud
Profundidad
Libertad
Flexibilidad
Transparencia
12. Funciones del mercado financiero
Fijar los precios de los productos financieros
Reducir los costos de intermediacin financiera
13. Que es el banco mundial
Es un organismo de la ONU que se define como fuente de asistencia tcnica y financiera para
pases en desarrollo
14. Que es el fondo monetario
Es una organizacin integrada por 184 pases, que trabaja para promover la cooperacin
monetaria mundial, asegurar la estabilidad financiera, facilitar el comercio internacional,
promover un alto nivel de empleo y crecimiento econmico sustentable y reducir la pobreza.
15. Funciones del fondo monetario internacional
Fomentar la cooperacin monetaria internacional
Afianzar la estabilidad financiera
Facilitar el comercio internacional
Promover empleo elevado
Crecimiento sostenible y reducir la pobreza en el mundo
16. Que es el Banco Centroamericano de Integracin Econmica
Es un organismo financiero de desarrollo, promocin e integracin econmica
centroamericana.
17. Que es innovacin financiera
Es todo aquello nuevo que ha llevado el sistema financiero.
18. Que es seguro
Es un contrato para asegurarse en caso de siniestros, autorizados y controlados por la SIB

19. Que es reaseguro

Contrato por el cual un asegurador toma a su cargo, total o parcialmente, un riesgo ya
cubierto por otro asegurador, sin alterar lo convenido entre este y el asegurado.
20. Que es prima a plazo de una moneda
Es el cambio porcentual anualizada en el precio de esta moneda, y la tasa efectiva tomo en
cuenta el nmero de veces que el activo aumenta de valor durante el ao.
21. Sistema Financiero Nacional
Est conformado por el conjunto de instituciones que generan, recogen, administran y dirigen
tanto el ahorro como la inversin dentro de una unidad poltica econmica, y cuyo
establecimiento se rige por la legislacin
22. Mercado financiero
En general comprende la oferta y la demanda de dinero y de valores de toda clase en moneda
nacional y extranjera.
23. Cul es la funcin de un sistema financiero en el pas
Es la creacin, intercambio, transferencia y liquidacin de activos y pasivos financieros.
En otras palabras el sistema financiero es una rama econmica adicional que en vez de
producir bienes produce servicios y productos financieros que demande la poblacin
24. El sistema financiero es:
Regulado
No regulado
25. Sistema financiero regulado
Est constituido por todas aquellas instituciones legalmente constituidas, autorizadas por la
junta monetaria y supervisada por la SIB y realiza todas aquellas operaciones que autoriza la
ley de bancos y grupos financieros, ley orgnica del banco de Guatemala
26. Sistema financiero no regulado
Son las empresas o sociedades mercantiles que por cuenta propia captan y disponen de dinero
para prstamos de y para el pblico sin estar controladas de parte de un este estatal o privado
que supervise y vigile la transparencia
27. Instituciones que integran el sistema financiero nacional integrado
Junta Monetaria
Banco de Guatemala
Superintendencia de Bancos
Los bancos del sistema y las Sociedades financieras
Aseguradoras
Afianzadoras
Almacenes generales de deposito

 Empresas de facturaje
Otras como bolsas de valores, casas de cambio.

28. Clasificacin de la banca nacional

a) Por su propiedad de capital
Bancos Estatales
Bancos Privados
Mixtos
b) Por su nacionalidad
Nacionales
Extranjeras
c) Por el tipo de operaciones que realizan
Comerciales
Hipotecarios
De desarrollo
29. Operacin de los Bancos
ACTIVOS (cuando el banco presta dinero)
PASIVOS (cuando se hacen depsitos en el banco)
INDIFERENCIADAS (pago de servicios ejem. Agua, luz telfono)

30. Ley orgnica del banco de Guatemala

Orientada a favorecer la estabilidad macroeconmica del pas que permita la correcta tomo de
decisiones referente al consumo, al ahorro y a la inversin
31. Ley Monetaria
Esta deba de complementar a la ley orgnica del banco de Guatemala estableciendo
responsabilidades en la emisin monetaria
32. Ley de Bancos y Grupos Financieros
Esta ley est orientada a apoyar un clima de estabilidad y credibilidad al sistema financiero
nacional
33. Ley de Supervisin Financiera
Orientada a favorecer la solides y la solvencia del sistema financiero nacional
34. Ley de Libre negociacin de divisas
Es en la cual ya se establecen parmetros para poder cambiar divisas en el pas
35. Ley contra el lavado de dinero
Sirve para evitar que las personas hagan cosas malas que parezcan buenas

36. Que es tipo de cambio

Es el valor de una moneda con respecto a otra.
37. Que es arbitrajista
Persona que se dedica a comprar monedas baratas para venderlas caras
38. Que es vuela completa
Es el proceso de comprar varias monedas extranjeras una por otras hasta regresar a la
moneda inicial.

CUESTIONARIO CURSO DE MONEDA Y BANCA

QUE ES ACUAR
Se Refiere a la fabricacin de monedas. Estampar una pieza de metal con un signo indicativo de su
valor.
QUE ES AHORRO
Es la parte del ingreso que no se consume en un periodo determinado.
QUE ES EL BANCO CENTRAL
Es la institucin encargada de la emisin de monedas y billetes y de la regulacin del dinero en
circulacin. Realiza la funcin de banca de bancos, custodia y administra las reservas
internacionales o interviene en el mercado con el propsito de contribuir a la estabilidad y sano
funcionamiento del sistema financiero del pas.
BASE MONETARIA
Deuda del banco central en la forma de monedas y billetes en manos del pblico. Mas las reservas
bancarias formadas por depsitos que tienen los bancos en el banco central y las monedas y
billetes que mantienen en caja para atender a sus clientes
A LA BASE MONETARIA TAMBIN SE LE CONOCE CON EL NOMBRE DE
Dinero primario o dinero de alta potencia
QUE ES BILLETE
Papel impreso que representa una cantidad de dinero. Es un instrumento oficial de pago que
emite el banco central de cada pas
QUE ES LA CMARA DE COMPENSACIN
Es una institucin creada voluntariamente por el banco central y los bancos con el propsito de
facilitar el intercambio de cheques y saldar y saldar las diferencias entre los cheques recibidos y
pagados con el menor movimiento posible de efectivo.
QUE ES CHEQUE
Documento de pago que permite retirar cierta cantidad de dinero de la cuenta.
QUE ES CIRCULANTE

Medio de pago formado por el efectivo y los depsitos a la vista movilizados a travs de los
cheques.
QUE ES COSTO DE OPORTUNIDAD
Es aquello a lo que se renuncia cuando se elige una opcin o se toma una decisin.
QUE ES CRDITO
Contrato por el cual una persona fsica o jurdica obtiene temporalmente una cantidad de dinero
de otra a cambio de un pago en forma de inters
CRECIMIENTO ECONMICO
Es el aumento de la produccin de bienes y servicios finales de un pas durante un periodo de
tiempo determinado generalmente un ao.
QUE ES EL CUASIDINERO
Son los activos financieros ms cercanos a las monedas, billetes y depsitos en cuenta corriente
tales como las cuentas de ahorros y depsitos a plazo.
QUE ES LA MONEDAD DE CURSO LEGAL
Es la moneda que por ley debe de aceptarse como medio de pago y cancelacin de deudas.
QUE ES DINERO FIDUCIARIO
Objetos que la ley y la autoridad monetaria del pas definen como dinero cuyo valor es inferior al
valor nominal o facial.
DEPSITO DE AHORRO Y A PLAZO
Es el depsito de dinero en los bancos e instituciones financieras realizado por el pblico, donde
especifica un plazo determinado para su retiro
DEPSITO EN CUENTA CORRIENTE
Contrato de depsito entre un banco y el pblico mediante el cual a su titular se le proporcionan
unos cheques lo talones con los que puede disponer de su dinero depositado
QUE ES DESMONETIZACIN
Retiro de la circulacin de ciertas monedas o billetes, anulando su curso legal
DINERO EN CIRCULACIN
Suma del efectivo en manos del pblico. Estn compuesto por billetes y monedas metlicas de
curso legal, ms los depsitos de todo tipo que se mantienen en el sistema bancario
QUE ES EMISIN
Es la puesta en circulacin de monedad y billetes
QUE ES ESCASEZ
Generalmente se refiere a la falta de oferta respecto a la demanda.
A QUE SE REFIERE EL EXCESO DE DINERO
Se refiere a la situacin en la que la oferta de dinero supera a la demanda

QUE ES ECONOMA
Es la ciencia que tiene por objeto el estudio del modo en el que los individuos y las sociedades
eligen el uso que le darn a los recursos que la naturaleza y las generaciones precedentes les han
proporcionado
QUE ES ECONOMA MONETARIA
Es una economa en la que se utiliza el dinero y no el trueque como medio de intercambio. En la
economa el dinero es un bien que no se desea por s mismo sino como un activo de aceptacin
general para realizar las transacciones.
FUNCIONES DEL DINERO
Como medio de pago, ya que sirve para comprar bienes y servicios
Como unidad de medida de los precios y
Como almacn de valor cuando se utiliza el dinero como medio de ahorro
NDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR (IPC)
Es un indicador estadstico que muestra el comportamiento de los precios de una canasta de
bienes y servicios que consume una familia promedio del pas en un periodo de tiempo
determinado. En la mayora de los pases la inflacin se mide por la variacin porcentual que
registra el IPC
QUE ES LA INFLACIN
Es un fenmeno caracterizado por el aumento sostenido de generalizado de los precios de bienes
y servicios que se comercializan en la economa.
QUE SON LOS INTERESES
Cargo que un deudor paga a un prestamista por el uso de los fondos de este proporciona

QUE ES LIQUIDEZ
Propiedad de dinero que la convierte en el instrumento financiero de ms fcil y rpido
intercambio por bienes, servicios u otros activos. Se dice que un activo es liquido cunado puede
convertirse en dinero fcilmente sin incurrir en prdidas.
LIQUIDEZ MONETARIA
Es el agrado de dinero formado por billetes, monedas, depsitos a la vista, de ahorro y a plazo.
Generalmente se identifica como M2
QUE ES MASA MONETARIA
Conjunto de dinero que se encuentra en poder del publico
QUE ES MEDIO DE PAGO
Son los instrumentos que los vendedores suelen aceptar y los compradores suelen usar en las
transacciones econmicas.
QUE ES MERCADO
Institucin mediante la cual los compradores y vendedores realizan intercambios.

QUE ES NUMERARIO
Expresin utilizada para designar tanto las monedas y billetes de curso legal como los depsitos a
la vista e inversiones con activos financieros a corto plazo
QUE ES OFERTA MONETARIA
Es la cantidad de dinero en manos del pblico. Existen diversos niveles de oferta monetaria, M1,
M2, M3 dependiendo de los instrumentos que se agreguen. M1 es la oferta monetaria formada
por el efectivo en manos del pblico y de los depsitos a la vista en moneda nacional en el sistema
bancario M2 tambin conocida como liquidez monetaria ampliada, est formada por la oferta
monetaria M1, ms otros depsitos de ahorro a plazo.
QUE ES EL PAPEL MONEDA
Son billetes del banco central de circulacin y aceptacin forzosa
QUE ES PLAZO
Periodo comprendido entre la concesin de un prstamo o depsito y su vencimiento

QUE ES POLTICA MONETARIA

Son decisiones que adopta el banco central y que influyen sobre la cantidad de dinero de un
producto.
QUE ES EL PRODUCTO INTERNO BRUTO
Es la corriente de bienes y servicios finales que se genera en el interior de un pas durante un
periodo de tiempo determinado
QUE ES RIQUEZA
Es el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que tiene una persona fsica o jurdica un pas o
una entidad.
QUE ES EL TRUEQUE
Es el intercambio directo de bienes y servicios por otros bienes y servicios sin la intervencin del
dinero
TARJETA DE DEBITO
Instrumento emitido por una institucin financiera que le sirve al beneficiario para comprar bienes
y servicios girados sobre sus depsitos bancarios. A diferencia con la tarjeta de crdito el pago con
la tarjeta de dbito moviliza inmediatamente el dinero bancario del titular.
TARJETA DE CRDITO
Instrumento emitido generalmente por una institucin bancaria que le permite al beneficiario la
compra de bienes y servicios tanto nacional como internacionalmente.