Wykad 21.10.

2015 wykad nr 4
Grupy bankw:
-banki centralne powstae na bazie bankw emisyjnych
-banki operacyjne(depozytowo-kredytowe i uniwersalne)
-banki specjalnie(inwestycyjne, hipoteczne, towarzystwa kredytowe, rolne i melioracyjne,
komunalne)
-kasy oszczdnociowe
-spdzielczo kredytowa

Determinanty rozwoju systemu bankowych:

1) porzdek spoeczny i gospodarczy(okrelajcy spoeczne wartoci i cele gospodarczne)
2) struktura i wielko popytu na usugi bankowe
3) regulacje prawny dziaa bankowych
4) skonno bankw do innowacji

Co wpywa na ksztat i rozwj systemu bankowego:

-zanikajce tradycyjnych barier miedzy poszczeglnymi typami instytucji rynku finansowego
-tendencje do zmniejszania liczby bankw poprzez tworzenie regionalnych ugrupowa
-tendencje do powstawania holdingw i konglomeratw finansowych
-liberalizacja rynku dajce wszystkim instytucja rynku finansowego prawo do udziau w grze
rynkowej
-wprowadzenie norm ostronociowych ograniczajcych ryzyko bankowe
Normy ilociowe:
+ W pierwszym roku dziaalnoci wspczynnik wypacalnoci: 15%
+ W drugim roku dziaalnoci wspczynnik wypacalnoci: 12%
+ Potem nie moe niej ni: 8%
Normy jakociowe:
Zapis, banki powinny utrzymywa fundusze wasne odpowiednie do rozmiarw wasnej
dziaalnoci.
-innowacje bankowe i nowe produkty oddziaujce na konkurencj
-wyksztacanie si midzynarodowej, transgranicznej bankowoci
-intensyfikacja pozabilansowych form aktywnoci bankw
-wprowadzenie elemetw planowania strategicznego
-akceptowanie i kontrolowanie zagranicznych inwestycji w kapita akcyjny bankw danego kraju

KONCEPCJA FUNKCJONALNA
zakada, e funkcje systemu bankowego s stae, mimo zmiennoci form instytucjonalnych.

Oznacza to, e zmiany w systemie bankowych powinny nastpowa spontanicznie, na skutek

rozwoju gospodarki rynkowej. Wedug tej koncepcji struktura instytucjonalna systemu
bankowego jest mao istotna dla systemu bankowego

KONCEPCJA INSTYTUCJONALNA
ogniskuje si na zalenoci midzy rozwojem instytucji rynku finansowego a wymuszanie proefektywnociowych dziaa w gospodarce narodowej. Niezbdna jest interwencja rzdowa by
system bankowy by w peni konkurencji w skali midzynarodowej. Wedug tej koncepcji system
bankowy to sie instytucji bankowych wzajemnie ze sob powizanych poprzez rynki pienine.
Obejmuje on banki, jaki i parabanki oraz zasady ich dziaalnoci i funkcjonalne otoczenie
instytucjonalne. Zmiana struktury instytucjonalnej oddziauje na zmiany w otoczeniu bankowego
i ksztatuje zapotrzebowanie na realizacj funkcji bankowych.

ANALIZA BANKU
Analiza makro otoczenia: prognozy, PEST, analiza luki strategicznej, metoda delficka,
ekstrapolacja trendw, scenariusze otoczenia
Analiza otoczenia bliszego: sektoryzacja, analiza piciu si w sektorze, profil ekonomiczny
sektora, analiza atrakcyjnosci sektora, analiza kluczowych czynnikw sukcesu sektora, wiek
sektora, mapa grup strategicznych, krzywa dowiadcze

KONCEPCJA BEZSCENARIUSZOWA
-ekstrapolacja trendw
anlaiza luki strategicznej
opinie ekspertw
KONCEPCJA SCENARIUSZOWA(???)
POZIOM UBANKOWIENIA: 80%
*analiza swot + pest i pochodne

Wykad 28.10.2015 wykad nr 5

Geneza nadzoru bankowego

Konieczno powoania do ycia instytucji czuwajcej nad

bezpieczestwem sektora bankowego po przykrych dowiadczeniach
kryzysowych(wielki kryzys 1930)
W czasie wielkiego kryzysu USA w latach 1930-1933 upado ponad 9
tys bankw(z czego w 1930 roku upado 1350 bankw a w 1033 roku
ju ponad 4000)
Po tych dowiadczeniach wprowadzona w USA nadzr bankowy i
system gwarantowania depozytw.
Rola nadzoru bankowego i kwestia bezpieczestwa systemu bankowego
ponownie wzrosa po upadku systemu z Bretton Woods
Wprowadzenie pynnych kursw i zmiennych stp procentowych oraz
wysoka inflacja stay si przyczyn serii kryzysw bankowych.

Nadzr a kryzysy bankowe

W latach 1975-1997 miay miejsce 54 kryzysy bankowe z czego

wikszo(42) w krajach rozwijajcych si.
Kraje uprzemysowione duej wychodziy z kryzysu(rednio ponad 4
lata) i ponosiy wysze koszty ni kraje rozwijajce si, gdzie kryzysy
trway rednio 2,8 roku.
System bankowy ma wiksze znaczenie w krajach rozwinitych, co
powoduje, e zasig kryzysu jest wikszy.
Kryzysy bankowe bardzo czsto poprzedzaj kryzysy walutowe
(zwaszcza w krajach rozwijajcych si)

Rodzaje kryzysw bankowych

Kryzys przegrzanej konunktury dotrzyczce krajw

uprzemysowionych
Kryzys transformacji dotyczce krajw przechodzcych
transformacj systemow
Kryzys nierwnowagi zewntrznej i wewntrznej

Gwne przyczyny kryzysw bankowych

-ze zarzdzanie bankami
dekoninuktura lub brak rwnowagi w gospodarce
nieodpowiednie regulacje ostronociowe i sprawdowanie nadzoru nad
bankami
zbyt duo administracyjnego sterowania sektorem bankowym, a nestepnie
nieprzymslana deregulacja