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INGENIERA FINANCIERA
PROFESOR:
M.A. EUSEBIO MONTES PAUDA
TAREA DE INVESTIGACIN:
UNIDAD II. FINANCIAMIENTO
10B
INTEGRANTES DEL EQUIPO:
ALMADELIA GALINDO MENA
ANA YEYMI VILLANUEVA ACOSTA
ERGIR JESS MOJICAA BELTRAN
EPEOATZIN MANUEL MONTUFAR GARCA
JESS SALVADOR TEJEDA HERNANDEZ
NDICE
LOS TIPOS DE CRDITO Y LOS BENEFICIOS QUE REPRESENTAN PARA
UNA EMPRESA U ORGANIZACIN.......................................................................3
A) Crdito De Habilitacin O Avo......................................................................3
B) Contrato De Crdito Refaccionario...............................................................3
TIPOS DE CRDITOS EN LAS INSTITUCIONES DE BANCA MLTIPLE............5
BANCOMER...................................................................................................5
BANCOMER...................................................................................................8
BANAMEX....................................................................................................10
BANORTE.....................................................................................................12
BANORTE.....................................................................................................13
HSBC.............................................................................................................14
SANTANDER................................................................................................16
BANCA DE DESARROLLO..................................................................................16
BANCOMEX..................................................................................................16
NACIONAL FINANCIERA............................................................................16
Descripcin
Adquirir con oportunidad los insumos para ser competitivo en el sector que
le corresponda
para
la
operacin
de
empresas
con
actividades
de
Destino
Financiar los costos de operacin y capital de trabajo de empresas con
actividades de transformacin y manufactura en los sectores industrial,
agropecuaria, forestal y pesquero.
Importe
Para el sector industrial, 80% del valor de los conceptos financiables
Para los sectores agropecuario, forestal y pesquero:
- Con recursos de la tesorera de Bancomer, hasta el 70% del total del
proyecto
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Garantas
Natural: Las materias primas y materiales que se adquieren con el importe
del crdito, as como los frutos, productos y artefactos que se obtengan,
sean stos futuros o pendientes, identificados en el plan de inversin o en
anexo al contrato
Adicionales
Hipotecaria o fiduciario sobre inmuebles:
1) Fiador(es) en el contrato y aval(es) en los pagars
2) Cualquier otra garanta personal o real
3) Relacin garanta/crdito; mnimo 1.43 a 1.00
Plazos
Para el sector industrial, mximo cinco aos (incluido el periodo de gracia)
contados a partir de su fecha
Para los sectores agropecuario, forestal y pesquero:
1) Tradicional, mximo dos aos
2) Multiciclo
3) Multiconcepto y cuenta corriente, mximo tres aos
BANCOMER
Crdito: Financiamiento del 90% del valor de la maquinaria
Tipo de crdito: Crdito Refaccionario
Financiamiento de mediano a largo plazo para cubrir necesidades de inversin en
activos fijos y fortalecer la infraestructura de su empresa, se puede usar para
empresas pertenecientes al sector agropecuario forestal y pesquero.
Descripcin
Financiamiento de mediano a largo plazo para cubrir necesidades de inversin
en activos fijos y fortalecer la infraestructura de su empresa.
Plazos atractivos
Periodo de gracia
Beneficios
Caractersticas
Destino
Su principal destino es el apoyo para la compra de activos fijos. Puede ser til
para:
Compra o instalacin de maquinaria, equipo y construccin o realizacin de
obras materiales
Instrumentos tiles de labranza, abonos, y ganado o animales de cra
Realizacin de plantaciones o cultivos cclicos o perennes
Apertura de la tierra para el cultivo
Importe
Mximo el 90% de la inversin planeada.
Dentro del lmite de crdito, no quedan comprendidos los intereses y las
comisiones que deba cubrir el cliente.
Garantas
Pueden ser constituidas sobre el bien adquirido, y, en casos especiales,
solicitamos alguna garanta adicional como:
Hipotecaria
Fiador
Cualquier otra personal o real
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Plazos
Mximo diez aos incluyendo periodo de gracia.
Moneda
Nacional, dlares estadounidenses y otras divisas (slo cuando los
conceptos a financiar, estn denominados en dichas monedas, y que el
cliente sea generador de dlares).
BANAMEX
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Requisitos
BANAMEX
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El flujo del ingreso generado por el uso de los activos puede dirigirse al
pago del crdito.
Banamex tiene como garanta el activo, pero puedes usar y disponer de los
bienes, los cuales quedan en prenda y bajo tu posesin.
Requisitos
Comisiones
BANORTE
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BANORTE
HSBC
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Esquema de pago
Dependiendo el esquema de pago, el inters se determina sobre el saldo insoluto
de la deuda
Financiamiento
Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece perodos de gracia para
el pago de capital
hasta 36 meses
El crdito puede ser hasta 36 meses segn las caractersticas y capacidad
financiera de la empresa
Permite a la empresa planear sus flujos al tener un plan de pagos
determinado
Es un producto enfocado a empresas con necesidades financiamiento de materia
prima a mediano plazo bajo un esquema de pago determinado que le permite
reducir paulatinamente su deuda sin distraer recursos de la operacin.
Se puede financiar hasta el 70% del total. Crdito de Mediano con un plan de pago
definido que se utiliza para financiar materias primas y materiales utilizados en la
produccin de bienes tangibles. Se instrumenta a travs de contrato
HSBC
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Intereses
Dependiendo el esquema de pago, el inters se determina sobre el saldo insoluto
de la deuda
Necesidades de financiamiento
Dependiendo de las necesidades de financiamiento ofrece periodos de gracia para
el pago de capital.
SANTANDER
Te prestamos hasta el 50% del valor del contrato con las entidades
Gubernamentales
Hasta 36 meses solo con Obligacin Solidaria
Tasa nica especial, sin importar plazo, ni monto.
Puede ser tu primer contrato con Entidades Gubernamentales
Caractersticas
Lnea:
Hasta 8 millones de pesos.
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Plazo:
Hasta 36 meses
Garantas:
Se requiere de un obligado solidario
Disposicin:
Una sola disposicin al inicio y se paga mediante amortizaciones mensuales
programadas.
Pagos Mnimos e Intereses:
El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra directamente
a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita la operativa y
reduce las posibilidades de olvidar hacer el pago
Su crdito es de tasa variable, los intereses que se generen a su cargo, pueden
cambiar y, en su caso, aumentar ante un ajuste en las tasas de inters utilizadas
como referencia.
El pago oportuno que usted realice de sus crditos en las fechas pactadas con el
Banco, le permitir mantener un historial crediticio satisfactorio.
Contratar crditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio
y su historial crediticio
Como contratar:
Requisitos:
Persona Moral
Representante (s) legal (es) y/o Principal Accionista
Identificacin oficial vigente con fotografa y firma
De la Empresa:
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Solicitud de Crdito
Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes
Poderes de los representantes legales (apoderados).
Cdula de Identificacin Fiscal (RFC) y Alta ante el SAT
Comprobantes de ingresos (Estados de cuenta o declaracin fiscal o
cuenta Santander
El pago de intereses y capital correspondiente a cada mes, se cobra
directamente a la cuenta del cliente el da de corte del crdito, lo que facilita
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pesos o dlares
Costos: Tasas de Inters atractivas dependiendo del monto del crdito
Versatilidad: Puede disponerse por banca electrnica, cheques
directamente en la sucursal
Tipo de crdito: Financiamiento comex
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Comercio
Exterior
para
crdito.
Producto para capital de trabajo de hasta 36 meses.
Excelente Tasa fija
Sin comisin por apertura
Crdito en moneda nacional
Cobertura geogrfica a nivel nacional
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BANCA DE DESARROLLO
DE LA BANCA DE DESARROLLO INVESTIGAR: IDENTIFICAR LOS TIPOS Y
CARACTERSTICAS
DE
LOS
PROGRAMAS
DE
CRDITO
DE
FINANCIAMIENTO.
Tipos de crditos:
Caractersticas:
Financiamiento:
Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el
carcter de sociedades nacionales de crdito, las cuales forman parte del Sistema
Bancario Mexicano y atienden las actividades productivas que el Congreso de la
Unin determine como especialidades de cada una de stas, en sus respectivas
leyes orgnicas. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y
financiamiento a personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia
tcnica y capacitacin.
BANCOMEXT
Crdito: Pymes (Pyme exportadora e importadora)
Las empresas exportadoras mexicanas, sus proveedores y las empresas
generadoras de divisas contribuyen a la prosperidad al ofrecer empleos.
Bancomext sabe que cada vez que una empresa mexicana comparte su talento
con el extranjero, impulsa el desarrollo de Mxico.
Financiamiento
Hasta 3 millones de dlares (USD).
Mediante intermediarios financieros, se ofrecen apoyos a empresas o personas
fsicas con actividad empresarial exportadora e importadora, directa o indirecta.
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Beneficios:
Financiamos a:
Exportadores directos: Son las personas fsicas con actividad empresarial o
empresas establecidas en Mxico productoras de mercancas o servicios
que realizan exportaciones directas a otros pases.
Exportadores indirectos: Son proveedores de
insumos,
partes
sus
proveedores.
Requisitos basicos.
Estar legalmente constituida en Mxico.
2 aos promedio de operacin y/o experiencia en el giro.
No encontrarse en concurso mercantil, suspensin de pagos o en estado de
insolvencia.
Experiencia crediticia favorable.
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Como adquirirlo:
Ubica a los intermediarios financieros de tu localidad especializados en
comercio exterior.
Compara los montos, tasas, plazos y requisitos que te solicitan los
intermediarios financieros.
Elige al intermediario financiero de tu preferencia.
Crdito para la Pequea y Mediana Empresa Exportadora e Importadora
(PyMEx)
NACIONAL FINANCIERA
Crdito:
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