FIRA - Banco de Mxico

Direccin General Adjunta de Crdito

Procedimiento de Evaluacin
Evaluacin Tcnico-Financiera

Direccin Regional:

_________________________________________

Residencia Estatal:

_________________________________________

Agencia:

_________________________________________

Institucin Participante: _____________________________________

NOMBRE DE LA EMPRESA O PRODUCTOR SOLICITANTE

Rama: Agricultura, Ganadera, Forestal, Pesca, etc.
Actividad: Primaria, Industrial, Comercio, Servicios, etc.
Tipo de Crdito: Avo, Prendario, Refaccionario, etc.

Elabor (Nombre, clave y firma del

empleado):___________________

Lugar y Fecha:

_________________________________________

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1. ANLISIS CUALITATIVO
1.1 Descripcin de la empresa y del Proyecto
De su Constitucin y antecedentes:

De sus socios y participacin accionaria:

De sus actividades:

Origen del proyecto:

1.2 Antecedentes Crediticios

1.3 Anlisis del entorno

1.4 Productos y servicios

Producto o servicio (Caractersticas tcnicas)

Marca

Volumen

Precio unitario de
venta

1.5 Mercado
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Estructura del Mercado:

Anlisis de la Demanda:

Perfil del consumidor:

Anlisis de la Oferta:

Anlisis de los precios:

Estrategias de Marketing y polticas de Venta:

1.6 Clientes
Nombre del cliente

Tipo de relacin

Participacin en
ventas

1.7 Proveedores
Nombre del proveedor

Tipo de relacin

Participacin en compras

1.8 Intervencin Gubernamental

1.9 Estudio tcnico

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1.9.1 Abastecimiento de Materias Primas y principales Insumos:

1.9.2 Tamao:

1.9.3 Localizacin:

1.9.4 Requerimientos de proteccin ambiental:

1.9.5 Ingeniera:

1.9.6 Conceptos de Inversin

Concepto de inversin:

Prstamo

Aportacin

Otros

Total

Avo:

Refaccionario:

Total:
Origen de la aportacin del solicitante:
1.9.7 Ejecucin del Proyecto:

1.10 Aspectos Administrativos

Estructura Organizacional de la empresa (organigrama):
Cumplimiento de permisos:

1.10.1 Funcionarios clave en la empresa

Nombre

Puesto

Nivel educativo
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Experiencia

1.10.2 Capacidad gerencial del deudor

1. Nmero de aos en que la empresa ha crecido en
sus ventas ($) (ltimos 3 aos)

2 aos

1 ao

0 aos

2. Nmero de aos en que se ha obtenido Utilidad de

operacin positiva (ltimos 3 aos)

3 aos

2 aos

0-1 aos

3. Tendencia de la Utilidad de operacin (ltimos 3

aos)

En aumento

Alterna

En disminucin

4. Nmero de aos en que se ha obtenido Utilidad Neta

positiva (ltimos 3 aos)

3 aos

2 aos

0-1 aos

5. Tendencia de la Utilidad Neta (ltimos 3 aos)

En aumento

Alterna

En disminucin

6. Experiencia del deudor en el sector

>10 aos

3-10 aos

<=3 aos

7. Antigedad de la administracin actual en la

empresa o
7. Experiencia como empresa parafinanciera (en caso
de esquema parafinanciero)

>5 aos
>3
(parafinanciera)

3-5 aos
1-3 aos

<=3 aos
< 1 ao

8. Perfil empresarial

Corporativo

Profesional

Familiar

9. Integracin con proveedores

Alto poder de
negociacin. Auto
abasto de Materia
Prima, antigedad en
la relacin mayor de
10 aos.

Poder de negociacin
parcial o medio.
Contratos de abasto,
antigedad en la
relacin de 3-10
aos.

Poco o nulo poder de

negociacin con
proveedores. Ausencia
de contratos,
antigedad en la
relacin <=3 aos.

10. Integracin con clientes

Alto poder de
negociacin, Contratos
formales de compraventa, antigedad en
la relacin mayor de
10 aos.

11. Asociaciones

Pertenece a
asociaciones,
regionales y/o
nacionales.

Poder de negociacin
parcial o medio.
Contratos de
intencin de compraventa, antigedad en
la relacin de 3-10
aos.
Pertenece a
asociaciones locales
municipales y/o
estatales.

12. Capacidad interna y/o externa para seleccionar,

evaluar, otorgar y dar seguimiento a los crditos que
otorga a los beneficiarios finales. */

Cuenta con excelente

capacidad interna y/o
externa para llevar a
cabo las tareas
indicadas.

Cuenta con buena

capacidad interna y/o
externa para llevar a
cabo las tareas
indicadas.

13. Sistema de control de cartera. Grado en que cuenta

con la infraestructura y el personal para informar de
manera oportuna estados de cuenta por acreditado. */

Cuenta con excelente

infraestructura y
personal especializado
para informar.

Cuenta con buena

infraestructura y
personal para
informar.

aos

Poco o nulo poder de

negociacin con
clientes. Ausencia de
contratos, antigedad
en la relacin <=3
aos.
No est asociada a
organismos
empresariales.

Cuenta con la
capacidad mnima
requerida, tanto
interna como externa,
para llevar a cabo las
tareas indicadas.
Cuenta con la
infraestructura y
personal mnimo
requerido para
informar.

*/ Deber indicarse los elementos objetivos que se tomaron en cuenta para determinar el grado de capacidad interna o externa del solicitante como
empresa parafinanciera; manuales, procedimientos, personal especializado, sistemas informticos especializados o diseados por la propia
empresa, equipo de transporte para las visitas de campo, despachos de asistencia tcnica, etc.

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2. ANLISIS CUANTITATIVO (Se anexa)

Descripcin de los activos en garanta

3. Anlisis de Garantas
Gravamen
Seguro

Valor

Fuente

Verificacin

Total

4. Dictamen
4.1 Aspecto de mercado:
4.2 Aspecto Tcnico:
4.3 Aspecto Econmico - financiero:
4.4 Aspecto Social:
4.5 Aspecto Ambiental:
4.6 DICTAMEN:

4.7 Nombre del Tcnico:

Anexo
I
II
III
IV
V
VI

4.8 Firma del Tcnico:

4.9 Clave del Tcnico:

5. Relacin de Anexos
Asunto
Proyecciones fsicas
Memorias de clculo
Acta constitutiva y modificaciones recientes
Estados financieros
Avalos o estimacin de valor de las garantas adicionales
Presupuestos de conceptos de inversin en crditos refaccionarios

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