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SEGURO COMPLEMENTARIO DE RIESGO DE TRABAJO

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) es importante, porque ampara


a todos los trabajadores cuyas actividades han sido calificadas como actividades de
alto riesgo, las cuales se detallan al final del artculo.
Como bien dice su nombre es un Seguro complementario que cubre en la actividad de
riesgo, complementa a la cobertura de Salud que generalmente un empleado lo tiene a
travs de Essalud o la EPS y a la cobertura de Pensin y Sobrevivencia que uno
generalmente lo tiene con la ONP o la AFP.
El Seguro complementario de trabajo de riesgo Salud (SCTR salud) y Pensin (SCTR
pensin), pueden ser contratados con el estado o a travs de una compaa de
seguros, la operatividad y costos cuando se contrata con una compaa de seguros es
superior, sobre todo cuando se trata de ms de 10 trabajadores asegurados, los costos
son superiores. Este Seguro SCTR salud y Pensin cubre tanto los accidentes de trabajo
como las enfermedades profesionales. A que llamamos Accidente de trabajo? a toda
lesin orgnica o perturbacin funcional causada en el centro de trabajo o con ocasin
del trabajo, por accin imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza externa, repentina
y violenta que obra sbitamente sobre la persona del trabajador o debida al esfuerzo
del mismo. A que llamamos Enfermedad Profesional? A toda enfermedad permanente
o temporal que sobreviene al trabajador como consecuencia directa de la clase de
trabajo que desempea o del medio en que se ha visto obligado a trabajar.

MARCO TEORICO
Qu es el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo?
Es el seguro por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales creado por la Ley
26790 (de Modernizacin de la Seguridad Social en Salud), que reemplaza al seguro
por accidentes de trabajo y enfermedades profesionales (SEGATEP) de la Ley 18846
(derogada)

que

amparaba

exclusivamente

los

trabajadores

obreros

era

administrado por el IPSS, ahora EsSalud, y se rige de acuerdo a las Normas Tcnicas del
D.S. 003-98-SA del 14 de Abril de 1998. Otorga coberturas por accidentes de trabajo y

enfermedad profesional a los trabajadores, empleados y obreros y que laboran en un


centro de trabajo de alto riesgo, de las actividades que se detallan en el Anexo 5 del
mencionado Decreto Supremo.
Quines estn amparados bajo este seguro?
Estn amparados bajo el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo la totalidad de
trabajadores del centro de trabajo de riesgo, determinado como tal por ley, en el cual
se desarrollan las actividades de riesgo, sean empleados u obreros, temporales o
permanentes.

Cmo considera la ley a un centro de trabajo?


Se considera centro de trabajo de riesgo al establecimiento de la entidad empleadora
en el que se ubican las unidades de produccin en las que se realizan las actividades
de riesgo (inherentes a las actividades descritas en el anexo N 5 del Decreto Supremo
N 009-97-SA). Incluye a las unidades administrativas y de servicios que, por su
proximidad a las unidades de produccin, exponen al personal al riesgo de accidentes
de trabajo o enfermedad profesional. El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo
otorga a los trabajadores las siguientes coberturas:
La Cobertura de Salud, la cual es ofrecida por EsSalud o las entidades
prestadoras de Salud (EPS).
La Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio la cual es ofrecida
por la ONP o por las compaas de Seguros.
Cobertura de Salud por Trabajo de Riesgo y Enfermedades Profesionales EsSalud
o la Entidad Prestadora de Salud (EPS) con las que la entidad empleadora haya
contratado esta cobertura otorgar al trabajador como mnimo las siguientes
prestaciones:
Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la
Entidad Empleadora y a los Asegurados.
Atencin mdica, farmacolgica, hospitalaria y quirrgica, cualquiera fuere su
nivel de complejidad hasta la recuperacin total del asegurado, la declaracin
de invalidez total o parcial permanente o su fallecimiento.
El asegurado conserva su derecho de ser atendido por el Seguro Social en Salud
con posterioridad al alta o la declaracin de invalidez permanente.
Rehabilitacin y readaptacin laboral al asegurado invlido bajo este seguro.
Asistencia y asesoramiento preventivo promocional en salud ocupacional a la
Entidad Empleadora y a los Asegurados.
Aparatos de prtesis y ortopdicos que necesite el asegurado bajo este seguro.
Cobertura de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio:
Pensin de Sobrevivencia: La Aseguradora pagar pensiones de sobrevivencia a
los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.

Pensin de Invalidez: La Aseguradora pagar pensiones de invalidez al


asegurado que como consecuencia de un accidente de trabajo o enfermedad
profesional quedara en situacin de invalidez.
Gastos de Sepelio: En caso de fallecimiento de un asegurado, la aseguradora
reembolsar los gastos de sepelio a la persona natural o jurdica que los hubiera
sufragado, previa presentacin de los documentos originales que sustenten
dicho gasto.
Informacin para Trabajadores afiliados al Seguro Complementario de
Trabajo de Riesgo
El captulo VII del Decreto Supremo No. 003-98-Sa, Normas Tcnicas del Seguro
Complementario

de

Trabajo

de

Riesgo,

establece,

que

las

Entidades

Empleadoras sujetas al Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, estn


obligadas a difundir entre los trabajadores de cada uno de sus centros de
trabajo de riesgo las coberturas y procedimientos del referido seguro, con
indicacin expresa del nombre y domicilio de las entidades con que se han
contratado estas coberturas, indicando adicionalmente que el incumplimiento
de esta obligacin, ser sancionada por el Ministerio de Trabajo mediante las
multas que correspondan.
Qu es un Accidente de Trabajo?
Es toda lesin orgnica o perturbacin funcional causada en el centro de trabajo o con
ocasin del trabajo, por accin imprevista, fortuita u ocasional de una fuerza externa,
repentina y violenta que obra sbitamente sobre la persona del trabajador o debida al
esfuerzo del mismo.
Qu es una enfermedad profesional?
Es toda enfermedad permanente o temporal que sobreviene al trabajador como
consecuencia directa de la clase de trabajo que desempea o del medio en que se ha
visto obligado a trabajar.
Qu accidentes no se consideran como Accidente de Trabajo?

El que se produce en el trayecto de ida y retorno al centro de trabajo.


Por participacin en rias u otra accin ilegal.
Por incumplimiento del trabajador de orden estricta especfica del empleador.
En ocasin de actividades recreativas, deportivas o culturales.
El que sobrevenga durante permisos, licencias, vacaciones.
Por uso de sustancias alcohlicas o estupefacientes.
Los que sean a consecuencia de guerra civil o internacional, conmocin civil o

terrorismo y similares.
Convulsin de la naturaleza (terremoto, maremoto, etc.) Fusin nuclear.
Lesiones voluntariamente autoinflingidas o autoeliminacin o su tentativa.
Todo accidente que no sea calificado como accidente de trabajo, as como toda
enfermedad que no sea calificada como enfermedad profesional; sern tratados
como accidentes o enfermedades comunes sujetas al rgimen general del

Seguro Social de Salud y al sistema pensionario al que se encuentra afiliado el


trabajador.

Cules son los deberes del trabajador?


Procurar el cuidado integral de su salud.
Suministrar informacin clara, veraz y completa sobre su estado de salud.
Cumplir las normas, reglamentos e instrucciones de los programas de seguridad
y salud ocupacional de la Entidad Empleadora.
Participar en la prevencin de riesgos profesionales.
Cumplir con el tratamiento mdico rehabilitador que le fuera prescrito.
Cules son los procedimientos a seguir en la Entidad Prestadora de Salud
(EPS) en caso de un accidente de trabajo o enfermedad profesional?
En caso que la Entidad Empleadora tenga contratada la cobertura del SCTR-SALUD con
una EPS (Entidad Prestadora de Salud), se debern seguir los siguientes pasos:
Evacuar al trabajador accidentado a cualquiera de las clnicas o centros mdicos
afiliados.
De ser necesaria la evacuacin del herido en ambulancia, llamar al telfono de
emergencia de la aseguradora (servicio slo para Lima).
Ingresar en la clnica al trabajador herido y entregar en recepcin el formato de
solicitud de Atencin Mdica por accidentes de trabajo, con los datos del
trabajador y la empresa completos.
De existir documentos por gastos efectuados, remitirlos a la EPS para su
reembolso con la solicitud de Atencin Mdica por accidentes de trabajo y la
documentacin sustentatoria adicional.
Los honorarios mdicos debern ser a nombre del accidentado y los de
farmacia, anlisis, radiografas, etc., a nombre de la aseguradora.
Cules son los procedimientos a seguir en caso de invalidez o fallecimiento
por accidente o fallecimiento por accidente de trabajo o enfermedad
profesional?
En caso que la Entidad Empleadora tenga contratada la cobertura del SCTR-SALUD con
una EPS (Entidad Prestadora de Salud), se debern seguir los siguientes pasos:
La entidad empleadora, comunicar por escrito a la aseguradora, dentro del plazo de
48 horas (o en un trmino mayor que sea razonable atendiendo las circunstancias), la
ocurrencia de todo accidente de trabajo, el cual contendr necesariamente informacin
sobre la fecha y hora del accidente, el nombre, apellido, edad, el domicilio y labor
desempeada por el asegurado que ha sufrido el accidente; el lugar y circunstancias
en que ste ocurri, as como el nombre y domicilio de los testigos.

En caso de enfermedad profesional, la entidad empleadora, comunicar en el mismo


plazo, el diagnstico de la enfermedad profesional o la ocurrencia que la evidencie, o
que ocurra primero.
Documentacin para la obtencin de la Pensin de Sobrevivencia
Para obtener la Pensin de Sobrevivencia, los beneficiarios, se dirigirn directamente a
la aseguradora, adjuntando la siguiente informacin y documentacin:

Certificado mdico de defuncin.


Atestado policial y certificado de necropsia.
Solicitud de pensin de sobrevivencia acompaado de la documentacin que
acredite su condicin de beneficiario.
Declaracin jurada de la entidad empleadora y de anteriores empleadores, de
ser el caso, en la que se acrediten las remuneraciones percibidas por el
asegurado durante los 12 meses anteriores al siniestro.
La aseguradora puede exigir la autopsia o exhumacin del cadver para
establecer la causa de la muerte.
Las

personas

que

reclamen

gastos

de

sepelio,

debern

presentar

adicionalmente, la solicitud de reembolso y las facturas, boletas de venta y


recibos originales que sustenten los mismos. Estos documentos deben estar
emitidos a nombre de la persona natural o jurdica que solicite el reembolso.
Documentacin para la obtencin de la pensin de Invalidez
Para obtener la Pensin de Invalidez, el asegurado igualmente debe dirigirse a la
aseguradora, presentando una solicitud en los formatos proporcionados por sta,
acompaada de la siguiente informacin y documentacin:

Certificado del mdico que prest los primeros auxilios, expresando las causas
del accidente y las consecuencias inmediatas producidas en la salud del

paciente.
Certificado del mdico tratante, con la indicacin de la fecha de inicio y
naturaleza del tratamiento recibido, as como la fecha y condiciones de alta o

baja del paciente.


Certificado de inicio y fin del goce del subsidio de incapacidad temporal

otorgado por Essalud.


Declaracin jurada de la entidad empleadora y de anteriores empleadores, de
ser el caso, en la que se acrediten las 12 ltimas remuneraciones percibidas por
el asegurado hasta la fecha de inicio de las prestaciones de invalidez,
incluyendo los subsidios por incapacidad temporal que hubiere percibido a
cargo de Essalud.

QUE ES EL SUBSIDIO?

Un subsidio es una prestacin pblica asistencial de carcter econmico. Se trata de un


medio para estimular el consumo o la produccin, o de una ayuda que se brinda por un
periodo determinado

Cunto es la Pensin de Invalidez que otorga el SCTR ?


INVALIDEZ PARCIAL 20% y el 50%: 24 mensualidades proporcional a la Invalidez
Total Permanente.
INVALIDEZ PARCIAL 50% y el 66%: Pensin Vitalicia igual al 50% de la
Remuneracin
INVALIDEZ TOTAL MAYOR AL 66%: Pensin Vitalicia igual al 70% de la
Remuneracin
GRAN INVALIDEZ > del 66% y aux. por tercero : Pensin Vitalicia igual al 100%
de la Remuneracin

Cules son los requisitos para acceder a la pensin de Invalidez?


Presentar una solicitud segn formato (ESSALUD)
Certificado del mdico tratante, indicando fecha de inicio y naturaleza del tratamiento
recibido
Certificado de inicio y fin del goce de subsidio de incapacidad temporal otorgado por el
Seguro Social
Declaracin Jurada de la Entidad Empleadora que acredite las 12 ltimas
remuneraciones percibidas hasta la fecha de inicio de las prestaciones de invalidez.
Conclusiones
El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo SCTR, fue creado

por la Ley N

26790 y se rige de acuerdo a las normas tcnicas del Decreto Supremo N 003-98-SA
del 14 de Abril de 1998. Otorga prestaciones de salud y econmicas por accidentes de
trabajo y enfermedades profesionales a los trabajadores, empleados y obreros, que
tienen la condicin de afiliados regulares del Seguro Social de Salud y que laboran en
un centro de trabajo en el que se desarrollan las actividades de riesgo previstas por la
ley. Las prestaciones de Salud son otorgadas por Essalud o por una EPS, mientras que
las prestaciones econmicas sern contratadas por la entidad empleadora, a su libre
eleccin, con una Compaa de Seguros o con la ONP.
Esta ley estipula que son asegurados obligatorios, la totalidad de los trabajadores del
centro de trabajo en la cual se desarrollan las ACTIVIDADES PRODUCTIVAS DE ALTO
RIESGO, as como todos los dems trabajadores, que no perteneciendo a dicho centro
de trabajo se encuentren regularmente expuestos al riesgo por razn de sus funciones,
sean empleados u obreros, eventuales, temporales o

permanentes. Incluye a las

cooperativas de trabajadores, empresas

de servicios especiales, contratistas y

subcontratistas y toda institucin de intermediacin o provisin de mano de obra.


El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo SCTR, otorga las prestaciones de
Pensiones de sobrevivencia, Pensiones de invalidez total o parcial y Gastos de sepelio.

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