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MDULO 1
CONOCIMIENTOS LEGALES
MARCO JURDICO REGULATORIO Y DISPOSICIONES APLICABLES EN LA
PRCTICA DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
LEY No. 12.988
PROHIBICIN DE ASEGURAR EN EL EXTRANJERO A PERSONAS, BIENES O
CUALQUIER INTERS ASEGURABLE DE JURISDICCIN NACIONAL
ARTCULO 1 :
Se prohibe asegurar en el extranjero a personas, bienes o cualquier inters asegurable de
jurisdiccin nacional.
ARTCULO 2:
En caso de infraccin esta ser reprimida con una pena impuesta al asegurado e
intermediario por el Poder Ejecutivo de hasta veinticinco veces el importe de la prima.
ARTCULO 3:
Se debern cubrir exclusivamente en Compaas Argentinas de Seguros todas las
personas, bienes, cosas muebles e inmuebles, semovientes, responsabilidad o dao que
se resuelvan asegurar, dependientes de propiedad y/o utilizados por la Nacin, Provincia o
Municipalidades, Entidades Autrticas o Personas Fsicas o Jurdicas......
ARTCULO 4:
Deben igualmente ser cubiertos en Compaas Argentinas los seguros de toda clase de
bienes que entran al pas, cualquiera sea su forma cuyo guardado de transporte sea por
cuenta de quien los reciba; as como los seguros de los bienes que salgan del pas cuyo
riesgo de transporte al extranjero sea por cuenta de quien lo remita.......
LEY No 17.418
LEY DE SEGUROS
Sancin y Promulgacin: 30/08/67
Publicacin Boletn Oficial: 06/09/67
Vigencia: 01/07/68
NDICE GENERAL
Ttulo I Del Contrato de Seguros
Captulo I Disposiciones Generales
Seccin
I
II
III
IV
V

Artculos
1 al 4
5 al 10
11 al 14
15
16

Contenidos
Concepto y Celebracin
Reticencia
Pliza
Denuncias y Declaraciones
Competencia y Domicilio

VI
VII
VIII
IX
X
XI
XII
XIII
XIV
XV
XVI

17 al 20
21 al 26
27 al 35
36
37 al 45
46 al 48
49 al 51
52
53 al 55
56 al 57
58 al 59

Plazo
Por cuenta ajena
Prima
Caducidad
Agravacin del Riesgo
Denuncia del Siniestro
Venc. de la Obligacin del Asegurador
Rescisin por Siniestro Parcial
Interv. de Auxiliares en la celeb. del Cto.
Determinacin de la indemnizacin.
Prescripcin

Ttulo I Del Contrato de Seguros

Captulo II Seguros de Daos Patrimoniales
Seccin
I
II
III
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
XI
XII

Artculos
60 al 66
67 al 69
70 al 71
72 al 79
80
81 al 83
84
85 al 89
90 al 97
98 al 108
109 al 120
121 al 127

Contenidos
Disposiciones Generales
Pluralidad de Seguros
Provocacin del Siniestro
Salvamento y verificacin de los daos
Subrogacin
Desap. del Inters o cambio del Titular
Hipoteca Prenda
Seguro de Incendio
Seguro de Agricultura
Seguro de Animales
Seguros de Responsabilidad Civil
Seguro de Transporte

Ttulo I Del Contrato de Seguros

Captulo III Seguros de Personas
Seccin
I
II
III

Artculos
128 al 148
149 al 152
153 al 156

Contenidos
Seguros sobre la Vida
Seguros de Accidentes Personales
Seguros Colectivos

Ttulo I Del Contrato de Seguros

Captulo IV- Disposiciones Finales
Seccin

Artculos
157
158

Contenidos
Seguros Martimos y Aeronaticos
Disposiciones Finales
Ttulo II Reaseguros

Seccin

Artculos
159 al 162

Contenidos
Conceptos

Ttulo III Disposiciones Finales

Seccin

Artculos
163 al 164

Contenidos
Normas que modifican a la Ley 17.418

LEY 17.418 LEY DE SEGUROS

Conceptos Generales:
Visin General del Seguro:
Es una actividad compleja que rene en su estructura elementos econmicos, jurdicos y
tcnicos
Definicin:
Institucin cuyo objeto es restablecer la integridad del patrimonio o continuidad de ingreso
de las unidades econmicas, en la medida que resulten afectadas por riesgos
independientes de la voluntad deliberada del interesado, mediante la previa acumulacin
por Empresas especializadas de los medios financieros necesarios formados por un
aporte individual de cada uno de los posibles perjudicados, cuya cuanta resulta de un
clculo tcnico basado en la probabilidad estadstica de ocurrencia del riesgo previsto,
ponderando la frecuencia e intensidad con que se manifiesta
Funciones que se deducen:
Integridad Patrimonial:
En tanto y cuanto se vea afectada por una destruccin, dao fsico o prdida material.

Continuidad del Ingreso:

Pasamos de la situacin patrimonial esttica a la dinmica representada por el concepto
de flujo, es decir de los ingresos generados (caso tpico de los seguros de personas).
Definiciones Generales:
Bienes:
Objetos y cosas materiales susceptibles de apropiacin que son de utilidad a la persona y
cuyo conjunto constituye su patrimonio
Persona:
Todo ente capaz de adquirir derechos y contraer obligaciones.

Las personas son de una existencia ideal (persona jurdica) o de una existencia visible
(persona fsica).
Las personas jurdicas pueden ser:
aPersonas Jurdicas Pblicas: el Estado, Entidades Autrticas, la Iglesia, etc.
bPersonas Jurdicas Privadas: Asociaciones, Fundaciones
Soc. Civiles, Soc. Comerciales, etc.
Patrimonio:
Conjunto de bienes y derechos que le pertenecen a una persona o empresa menos las
obligaciones contradas.
Hecho Jurdico:
Todo acontecimiento susceptible de producir alguna
transferencia o extensin de derechos u obligaciones.

adquisicin,

modificacin,

Acto Jurdico:
Todo hecho voluntario y lcito que tiene por fin inminente instalar entre las personas
relaciones jurdicas, crear, modificar, transferir o conservar derechos.
Los actos jurdicos son positivos o negativos, segn sea necesaria la realizacin u omisin
de un acto para que un derecho comience o acabe.
Contrato:
Acto jurdico (pacto o convenio) entre partes que se obligan respecto de una materia,
prestacin o cosa determinada y a cuyo cumplimiento pueden ser compelidas. Existe
cuando una o varias personas se ponen de acuerdo sobre una declaracin de voluntad
comn destinada a reglar sus derechos.
Contrato de Seguro:
Hay contrato se seguro cuando el Asegurador se obliga, mediante una prima o cotizacin,
a resarcir un dao o cumplir la prestacin convenida si ocurre el evento previsto.
El Asegurador evita el riesgo que le hace correr cada contrato considerado aisladamente,
celebrando un gran nmero de contratos y reasegurndose en cuanto a los riesgos
importantes.
Jurisprudencia. Contrato de Seguro
Cada contrato es la pieza de un sistema orgnico por la que el siniestro no perturba las
bases de financiacin ni perjudica al asegurador, dado que ste asumi el riesgo y calcul
la prima, sin tomar en consideracin la posible accin de recupero
Elementos del Contrato:
Generales: Las partes, es decir el Asegurador y el Asegurado o Tomador y su capacidad,
participando tambin generalmente el Productor Asesor de Seguros.
Especficos: El riesgo, el inters asegurable, la prima, el objeto del seguro, la suma
asegurada y el consentimiento de las partes.
Jurisprudencia: Perfeccionamiento del Contrato
La exigibilidad del seguro slo es posible si se efectiviz la entrega de la pliza al
tomador o en su defecto un certificado provisorio.

 El hecho de que el asegurado no haya procurado obtener la pliza constituye una

negligencia, de la cual no puede luego precaverse para expresar que no pudo impugnarla
a trmino
Partes del Contrato de Seguro:
Tomador:
Cualquier persona fsica o jurdica que contrata con el Asegurador por cuenta de terceros.
Se lo conoce tambin como contratante (suscribe el contrato de seguro, asumiendo las
obligaciones que deriven de l)

Asegurado:
Titular del inters asegurable. Es la persona fsica o jurdica con capacidad legal que
contrata un seguro por cuenta propia
En el ramo vida, los menores de edad, mayores de 18 aos, pueden contratar un seguro
sobre su propia vida slo si sus beneficiarios son sus ascendientes, descendientes,
cnyuge o hermanos a su cargo.
Asegurador:
Persona Jurdica autorizada por la Superintendencia de Seguros de la Nacin,
especialmente organizada para asumir riesgo, que debe regirse por la Ley 20.091 y que
puede operar bajo alguna de las siguientes formas:
Sociedad Annima, Cooperativa y de Seguros Mutuos.
Sucursales o Agencias de entidades extranjeras de los tipos mencionados anteriormente.
Entidades Oficiales o Mixtas, Nacionales, Provinciales o Municipales.
Beneficiario:
No forma parte del contrato, es el acreedor de la prestacin.
Causa / Riesgo:
Posibilidad de que se produzca un evento daoso, que si ocurre produce un dao
valorable econmicamente.
Tambin en la terminologa aseguradora se emplea el concepto de riesgo para expresar el
objeto asegurado.
El riesgo constituye un aspecto esencial del seguro. A su alrededor se teje toda la trama
tcnica y normativa del mecanismo asegurativo, que rene en su seno la previsin, la
prevencin y la reparacin en sentido amplio.
Integra el objeto del contrato de seguro, que se celebra para cubrir al asegurado
respecto de un riesgo, para satisfacer necesidades de ndole econmica que se generan
cuando tiene lugar el evento previsto (Art. 1 de la Ley 17.418)
Inexistencia del riesgo:
El contrato de seguros es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se hubiera
producido o desaparecido la posibilidad que se produjera.
Objeto / Inters Asegurable:
El contrato de seguros puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe inters

asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.

El inters asegurable es la relacin econmica lcita (de hecho o de derecho) entre una
persona y una cosa o bien amenazado por un riesgo (susceptible de valoracin
patrimonial objetiva y estimada).
Precio / Prima:
Costo tcnico del seguro asumido elaborado en base a elementos estadsticos y
matemticos. Es la contraprestacin debida por el traslado realizado al Asegurador.
Jurisprudencia: Pago de la Prima
Los pagos recibidos por la Aseguradora con posterioridad a su rechazo del siniestro
producido durante la suspensin de la cobertura, no purgan con retroactividad los efectos
de la mentada suspensin
El Artculo 31 de la Ley 17.418 establece que si el pago de la primera prima o prima nica
no se efectuara oportunamente, el asegurador no ser responsable por el siniestro
ocurrido antes del pago Conforme surge de la Resolucin 15.163 de la SSN, si a los 30
das con ms 15 de gracia est pendiente el pago de por lo menos la primera cuota de la
prima, se suspende la cobertura, contados a partir de la vigencia de la pliza y si a los
seis meses de dicha vigencia est impaga, caduca sin necesidad de interpelacin judicial
ni de constitucin en mora.
Suma Asegurada:
Responsabilidad mxima asumida por el Asegurador
Seguro por Cuenta Propia y Ajena:
El tomador es el contratante del seguro, puede hacerlo por cuenta propia o por cuenta
ajena.
Por cuenta propia:
Cuando quien contrata es el titular del inters asegurable (asegurado)
Por cuenta ajena:
Cuando se contrata en nombre de persona determinada o indeterminada (seguro por
cuenta de quien corresponda) que sea o pueda ser titular del inters asegurable al
momento del siniestro.
Diferencias:
El asegurado es el titular del inters asegurable y debe probarlo al momento del siniestro.
El tomador es quien contrata y paga las primas, para cobrar la indemnizacin deber
presentar autorizacin del asegurado.
Caracteres del Contrato de Seguros (enumeracin y explicacin):
Consensual:
Caracterstica legal del contrato de seguro, este se perfecciona por el consentimiento de
las partes. Es la recproca expresin de la voluntad de los sujetos del acto.
Jurisprudencia: Consensualidad
El Contrato de Seguro es consensual para nuestra Ley, y se perfecciona con el mero
consentimiento de las partes, siendo la pliza un mero instrumento de prueba; por ello es

aceptable determinar la existencia temporal de la relacin asegurativa a travs del

comportamiento de las partes
Bilateral:
Crea obligaciones para ambas partes surgiendo este concepto ya de su propia naturaleza
(Ley 17.418 Art. 1). (Slo el Contrato de Caucin es trilateral).
Aleatorio:
La obligacin del asegurador depende de un hecho eventual que es el riesgo (si ocurre el
evento previsto, hecho futuro, incierto y extrao a la voluntad de las partes).
De ejecucin continuada:
Las obligaciones de las partes y los derechos perduran a lo largo de un perodo de tiempo
que es la vigencia del contrato.
De adhesin:
Porque es el asegurado quien se adhiere a un texto hecho y preestablecido que son las
condiciones generales, redactadas por el asegurador y aprobadas por la S.S.N.
De buena fe:
Principio bsico y caracterstico de todos los contratos que obliga a las partes a actuar
entre si con la mxima honestidad
Jurisprudencia: Buena Fe
La buena fe, regla general en materia de contratos, asume especfica significacin en el
Contrato de Seguro por se el principio en que se asienta todo el rgimen de cargas que
gravitan sobre las partes.
El Artculo 1198 del Cdigo Civil en su primer prrafo expresa que Los contratos deben
celebrarse, interpretarse y ejecutarse de buena fe y de acuerdo con lo que verosmilmente
las partes entendieron o pudieron entender, obrando con cuidado y previsin.
Oneroso:
No es gratuito, existe una prestacin econmica de las partes. La obligacin del
asegurador nace por el pago de una prima por el asegurado. Las obligaciones son
medibles en dinero.
Indemnizatorio y Resarcitorio:
Resarce el dao ocasionado por el evento, no puede haber intencin de enriquecimiento.
Formal:
Slo puede probarse por escrito, sin embargo todos los dems medios sern admitidos si
hay principio de prueba por escrito.
Nominado:
Surge de su nombre: Contrato de Seguro.

Comercial:
Sujeto a leyes mercantiles y a la competencia de los jueces de comercio.

Efectos del carcter consensual del contrato

Por el carcter consensual del contrato de seguro ste se perfecciona por el
consentimiento de las partes. El contrato est vigente aunque no se haya emitido la pliza.
Contenido y valor de la propuesta de seguro. Propuesta de prrroga.
La propuesta de seguro (oferta del contrato) es un documento impreso por el Asegurador
que contiene los datos bsicos del asegurado para evaluar el riesgo a cubrir: (nombre y
apellido o denominacin social, domicilio y telfono) y los del riesgo a asegurar. No obliga
a ninguna de las dos partes.
La propuesta de prrroga (solicitud de renovar un seguro ya existente) formulada antes
del vencimiento de la pliza se considera aceptada por el Asegurador si no la rechaza
antes de los 15 das de su recepcin (esto no es vlido en los seguros de personas).
Es muy importante que en la misma figuren datos ciertos e informacin correcta que no
impliquen situaciones de nulidad del contrato por falsa declaracin o reticencia.
Vigencia del contrato:
Salvo pacto en contrario, la cobertura se inicia a las doce horas del da de la vigencia y
finaliza a las doce horas del da de finalizacin de la vigencia. Por resolucin 21.600 del
ao 1992 la S.S.N. estableci que el inicio de la vigencia quede supeditado al pago total o
parcial del premio. (Esta disposicin no rige para los seguros de caucin, granizo,
transporte de mercaderas flotantes y por viaje).
Pruebas del contrato. Formas:
El contrato de seguro slo puede probarse por escrito. Sin embargo, los dems medios de
prueba se admiten, si existe principio de prueba por escrito. Las anotaciones contables del
Asegurado y del Productor Asesor de Seguros se consideran principio de prueba por
escrito.
La Pliza. Contenido. Funciones:
El Asegurador debe entregar al Tomador una pliza debidamente firmada, con redaccin
clara. La misma debe contener:
1- Nombre y domicilios de las partes.
2- El inters o la persona asegurada.
3- Los riesgos asumidos.
4- El inicio de la vigencia y el plazo.
5- La prima o cotizacin.
6- La suma asegurada.
7- Las condiciones generales del contrato
8- Pueden incluirse las condiciones particulares.
Por resolucin del S.S.N. tambin debe incluirse el nombre y la matrcula del Productor
Asesor de Seguros interviniente, y ms recientemente el importe de la comisin que
percibe.
Cuando se contrata con varios Aseguradores (Coseguro) puede emitirse una pliza nica.
La pliza constituye el principal medio de prueba por escrito.
Pliza al portador, a la orden y nominativa. Diferencias

Transmisin de los

derechos sobre el contrato:

Las plizas nominativas se emiten a favor de determinada persona. Pueden ser
transferidas mediante endoso con la aprobacin del Asegurador. Los seguros sobre las
personas son nominativos.
Las plizas a la orden de determinada persona pueden transferirse por simple endoso del
tomador sin necesidad de contar con la aprobacin del Asegurador.
Las plizas al portador se transfieren por entrega, ejerciendo el derecho a cobrar la
indemnizacin quien tenga la posesin al momento del siniestro.
El Asegurador puede oponer al Tenedor de la pliza a la orden o al portador las mismas
defensas que al asegurado.
Reticencia. Concepto y condiciones de su existencia. Clases de reticencia. Efectos
sobre el contrato y sobre la prima.
Reticencia segn el diccionario de la lengua espaola implica no decir sino en parte lo que
se sabe, ocultar algo que debiera o pudiera decirse.
Reticencia es la declaracin falsa u omisin de datos que de haber sido conocidos por el
Asegurador podra haber , a juicios de peritos, denegado el seguro o modificado las
condiciones de aceptacin.
Existen dos clases de reticencia: culposa y dolosa.
La primera es sin mala fe, sin intencin, la segunda es adrede para obtener un beneficio.
En caso de reticencia culposa el contrato es anulable y el Asegurador tiene tres meses
para impugnar el contrato. Declarada la reticencia el Asegurador puede optar por anular el
contrato devolviendo las primas netas de gastos o reajustar la prima con la conformidad
del Asegurado para cubrir el verdadero estado del riesgo.
En caso de reticencia dolosa el contrato es nulo y el Asegurador tiene el derecho a las
primas de los perodos transcurridos . Si el siniestro ocurre durante el plazo que el
asegurador tiene para impugnar, no adeuda prestacin alguna, salvo el valor de rescate
en el seguro de vida.
La prima. Elementos que la conforman. Concepto de premio. Bases para el clculo
de la prima pura.
En su acepcin ms amplia podemos definir a la prima como el precio del seguro y en la
ms restringida como el costo del riesgo conforme a clculos estadsticos y tcnicos.
Prima pura:
Clculo de probabilidades teniendo en cuenta la frecuencia (cantidad de casos ocurridos
sobre cantidad de casos posibles) e intensidad siniestral (magnitud de los daos)

Prima de Tarifa:
Es la prima pura ms un recargo de seguridad y los gastos de adquisicin y explotacin
del Asegurador.
Prima de Pliza:
Es la que resulta de multiplicar la tasa de prima que figura en la tarifa por la suma
asegurada contratada.

Prima Comercial:
Es la prima de pliza ms el recargo administrativo, el adicional financiero y el derecho de
emisin.
Premio:
Es el costo final del seguro, o sea la sumatoria de la prima comercial ms las tasas,
impuestos y gravmenes y todo tipo de recargo adicional. (En estos momentos se
agregan el I.V.A, sellados, impuestos internos, servicios sociales y la tasa de S.S.N).
Coaseguro. Relaciones entre el Asegurado y los Aseguradores, y entre stos y la
Entidad Aseguradora Piloto. Doble Seguro.
El Coaseguro o Coseguro es una modalidad de divisin del capital asegurado de un riesgo
donde cada Asegurador, salvo pacto en contrario, es responsable en forma independiente
frente al Asegurado de su parte de riesgo.
No hay vinculacin jurdica entre los Aseguradores que no son solidarios entre s. Se
emite una sola pliza a travs de la Entidad Piloto que tiene mandato de las dems.
El coseguro es siempre aceptado y conocido por el Asegurado
Porque figura en la pliza.
Doble seguro:
El contrato de seguros es nulo si se celebr con la intencin de enriquecimiento ilcito . Si
el Asegurador no conoca esa intencin tiene derecho a la prima por el perodo
transcurrido hasta que adquiere el conocimiento.
Sobreseguro:
Si al tiempo del siniestro el valor asegurado excede el valor asegurable, el Asegurador
slo est obligado a resarcir el perjuicio efectivamente sufrido; no obstante tiene el
derecho de percibir la totalidad de la prima.
Infraseguro:
Si el valor asegurado es inferior al valor asegurable, el asegurador slo indemnizar el
dao en la proporcin que resulte entre la suma asegurada y el valor a riesgo (prorrata)
salvo pacto en contrario.
Pluralidad de Seguros. Efectos. Responsabilidad del Asegurador:
El Asegurado debe informar sin dilacin al Asegurador si asegura el mismo inters y el
mismo riesgo con ms de un Asegurador. No hacerlo implica la caducidad de la pliza
En los seguros patrimoniales se inserta un texto que permite otros seguros que sern
declarados cuando el Asegurador los pida. En los seguros de personas se pregunta la
existencia de otros seguros que se adicionan a la suma solicitada despus que el
Asegurador decide la aceptacin del riesgo.
Principales obligaciones del Asegurado. Enumeracin y explicacin. Efectos del
incumplimiento
1- No alterar el estado de riesgo, o si lo hace comunicar al Asegurador.
2- Abonar el costo del seguro en tiempo y forma.
3- Denunciar el siniestro en tiempo y forma
4- Proveer la informacin y/o documentacin necesaria referente al siniestro.

567-

No efectuar cambios en la cosa daada

Cumplir con la obligacin de salvamento.
No reconocer responsabilidad ante terceros.

La falta de cumplimiento de estas obligaciones es causal de caducidad. En caso de

agravacin puede ser causal de rescisin.
Para clarificar algunos trminos jurdicos indicados en la Ley, cabe definir los
siguientes conceptos:
Nulidad:
Es la ineficacia de un acto jurdico al carecer las condiciones necesarias para su validez
por falta de algn elemento esencial en su formacin o por violacin al celebrarlo de
normas prohibitivas o imperativas de orden pblico.
Dicha ineficacia es inmediata y el defecto no puede ser subsanado por ningn medio.
Existen diversas causas de nulidad a saber:
Por incapacidad de los sujetos.
Por vicios de los actos jurdicos.
Por objeto ilcito.
Por causa ilcita.
Por reticencia o falsa declaracin.
Por inexistencia del riesgo.
Exoneracin de la responsabilidad del Asegurador por mora.
Seguro plural con la intencin de enriquecimiento ilcito.
Por ausencia del inters asegurable
Por haber ocurrido el siniestro antes de la celebracin del contrato.
Caducidad:
Es la prdida de los derechos a modo de sancin ante el incumplimiento de cargas u
obligaciones las que pueden ser anteriores o posteriores al siniestro.
La caducidad junto con la prescripcin, es un modo de extincin a los derechos y acciones
a consecuencia del transcurso del tiempo.
Existen caducidades del tipo legal (surgidas de disposiciones contempladas en la ley) y
otras de tipo convencional (segn acuerdo entre las partes).
Para que el Asegurador pueda alegarla se requiere culpa o negligencia del Asegurado.
Cargas y obligaciones anteriores al siniestro:
El Asegurador tiene un mes de plazo para alegar contado desde el momento del
incumplimiento (si el siniestro ocurre antes de alegar la caducidad, la prestacin se debe
si ese incumplimiento no influy en su ocurrencia o en la extensin de la obligacin del
Asegurador).
Cargas y obligaciones posteriores al siniestro:
El Asegurador se libera por el incumplimiento si el mismo influy en la extensin de la
obligacin asumida.

Causales de Caducidad previstas en la Ley:

Reticencia o falsa declaracin.
Diferencia entre propuesta y pliza no reclamada dentro de los 30 das.
Extincin de los derechos por no ejercerlos en el plazo previsto.
Denuncia del siniestro fuera del plazo previsto.
Cambio de titular del inters asegurado.
Exageracin fraudulenta de los daos.
Violacin de la obligacin de salvamento.
Cambio de las cosas daadas.
Maltratro o descuido del animal (rama ganado)
Reconocimiento de responsabilidad ante terceros (responsabilidad civil).

Efectos sobre la prima:

En caso de caducidad corresponde al Asegurador la prima por el perodo en curso al
tiempo en que conoci el incumplimiento de la obligacin o carga.
Rescisin:
Se incurre en ella cuando una de las partes decide no continuar con el seguro teniendo
efecto futuro.
Excepto en los seguros de vida cualquiera de las partes podr rescindir el contrato sin
expresar causa.
El Asegurado suele hacerlo por:
Desaparicin del riesgo.
Desaparicin de una obligacin prendaria o hipotecaria.
Mala experiencia con el Asegurador.
El Asegurador suele hacerlo por:
Mala experiencia siniestral.
Averiguacin de malos antecedentes del Asegurado (riego moral).
Cartera deficitaria del Productor Asesor de Seguros.
Malos antecedentes del Productor Asesor de Seguros.
Cambio de poltica de aceptacin de riesgos.
La ley contempla las dos situaciones variando el procedimiento, efecto y cobro de la prima
segn el caso.
Si la rescisin la pide el Asegurado el efecto es inmediato.
Si la rescisin la pide el Asegurador, ste tiene que darle 15 das de plazo al Asegurado,
tras notificarle de forma fehaciente para que busque otra Aseguradora o quede sin seguro.
El reembolso de la prima ser proporcional al tiempo no corrido (situaciones de
rescisiones voluntarias).
La liquidacin voluntaria de la Empresa Aseguradora y la cesin de cartera aprobada por
la S.S.N. no autorizan la rescisin del contrato.
Suspensin:

Es la cesacin temporaria de la cobertura por una conducta indebida del Asegurado

quedando sin efecto cuando se soluciona el motivo que la ocasion (por ejemplo falta de
pago o agravacin del riesgo).
Prescripcin:
Es la prdida de valor, vigencia o eficacia de algn derecho, accin o facultad, debida
fundamentalmente a haber transcurrido y vencido el plazo del tiempo durante el cual pudo
haberse ejercitado.
Las acciones del contrato de seguros prescriben en el trmino de un ao computado
desde que la correspondiente obligacin es exigible.
En los seguros de vida el plazo de prescripcin para el Beneficiario se computa desde que
se conoce la existencia del beneficio, pero en ningn caso deber exceder los 3 aos de
ocurrido el siniestro.
Agravacin del riesgo:
Toda agravacin del riesgo asumido que, si hubiese existido al tiempo de la celebracin, a
juicios de peritos hubiera impedido el contrato o modificado sus condiciones, es causa
especial de rescisin del mismo. El Tomador debe denunciar al Asegurador las
agravaciones causadas por un hecho suyo, antes que se produzcan; y las debidas a un
hecho ajeno, inmediatamente despus de conocerlas.
La diferencia entre Reticencia y Agravacin del Riesgo en lo que a tiempo se refiere,
radica en que la Reticencia puede producirse en el momento de la contratacin del
seguro, en cambio la Agravacin del Riesgo ocurre durante la vigencia del contrato.
Plazos para denunciar la agravacin del riesgo. Efectos de la falta de denuncia:
El tomador debe denunciar las agravaciones causadas por l antes que se produzcan y
las producidas por terceros inmediatamente despus de conocerlas.
Cuando la agravacin se deba a un hecho producido por el Asegurado la cobertura queda
suspendida y el Asegurador debe notificar la rescisin dentro de los 7 das.
Cuando la agravacin se produzca por un tercero o por un hecho ajeno al Tomador, el
Asegurador deber notificar su decisin de rescindir dentro del trmino de un mes con un
preaviso de 30 das.
Ante la omisin de notificar, en caso de siniestro el Asegurador queda liberado de hacer la
prestacin salvo que el Tomador no tenga culpa o negligencia por la omisin, o el
Asegurador conozca la agravacin al tiempo de la denuncia.
Subrogacin:
Significa la accin de reservarse los derechos de repeticin contra quin resulte
presuntivamente culpable.
El Asegurado transmite sus derechos al Asegurador a consecuencia de un siniestro
(pudiendo subrogarse slo hasta el monto de la indemnizacin abonada).
El Asegurado es responsable de todo acto que perjudique este derecho del Asegurador, el
Asegurador no puede valerse de la subrogacin en perjuicio del Asegurado.
La subrogacin es inaplicable en los seguros de personas (naturaleza no resarcitoria).
El Asegurador reemplaza al Asegurado, lo sustituye en la titularidad y ejercicio contra el
tercero causante del siniestro (si esto no fuera as , si se permitiera que se
acumulasen
ambas indemnizaciones el seguro perdera su naturaleza resarcitoria y el justificativo legal

que lo sustenta)
La subrogacin no nace con la mera ocurrencia del siniestro, sino con el pago hecho por
el Asegurador al Asegurado, ste pierde su derecho y aquel lo adquiere, por lo tanto no
puede ejercer accin alguna contra el responsable del siniestro mientras no haya cumplido
con la indemnizacin correspondiente.

Denuncia del Siniestro. Plazo y formas.

La denuncia del siniestro debe efectuarse por escrito dentro de los 3 das de conocido el
mismo, salvo caso fortuito o fuerza mayor sin culpa o negligencia. La falta de denuncia
provoca caducidad.
Jurisprudencia: Deber de denunciar el siniestro
La carga de denunciar el acaecimiento del siniestro (Artculo 47 de la Ley 17.418) es una
obligacin de conocimiento y no de voluntad
El asegurado debe comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro, denuncia que
tiene por objeto poner a ste ltimo en condiciones de controlar las circunstancias en que
aqul se produjo, para establecer si realmente est incluido en la garanta comprometida

Cambio de Titularidad del bien asegurable.

El cambio de titular del bien asegurable debe ser notificado al Asegurador dentro del plazo
de 7 das. La omisin libera al Asegurador si el siniestro se produce despus de los 15
das de vencido este plazo.
Pago del premio. Diferencia entre deuda y exigibilidad:
El premio es debido desde la celebracin del contrato, pero no es exigible sino contra
entrega de la pliza o un certificado de cobertura. Ante la falta la cobertura queda
suspendida mantenindose slo hasta las 24 horas del da del vencimiento impago. La
cobertura se rehabilita a las 0 horas del da siguiente. La entrega de la pliza sin
percepcin del premio hace presumir la concesin de crdito para el pago.
Culpa grave y dolo. Efectos sobre el siniestro.
Si el Tomador o Beneficiario provoca el siniestro dolosamente o por culpa grave, el
Asegurador queda liberado. Quedan excluidos los actos realizados para precaver el
siniestro o por un deber de humanidad generalmente aceptado.
Salvamento. Medida de la obligacin.
El Asegurado est obligado a tratar de evitar o disminuir los daos y debe respetar las
instrucciones del Asegurador.
Si son varios y las instrucciones son contradictorias debe actuar como le parezca ms

razonable.
Si no cumple esta carga dolosamente o por culpa grave, el Asegurador queda liberado de
pagar.
Prohibicin de modificar el estado de las cosas daadas. Efectos de su
incumplimiento.
El Asegurado no puede, sin el consentimiento del Asegurador, introducir cambios de las
cosas daadas que haga ms difcil establecer la causa del dao o el dao mismo. Si no
cumple y
( acte maliciosamente) con esta obligacin es causa de caducidad.
El Asegurador puede invocar esta disposicin cuando proceda sin demoras a la
determinacin de las causas del siniestro y a la valuacin de los daos.
El siniestro. Liquidacin. Funcin del Liquidador
El siniestro puede ser liquidado por administracin o por liquidadores. La funcin del
liquidador es:
a) Verificar la procedencia u origen del siniestro.
b) Determinar el encuadre del siniestro.
c) Determinar el monto de los daos habidos.
d) Efectuar valuacin o inventario fsico para determinar el valor a riesgo.
e) Confeccionar el informe ad referndum del Asegurador
Los gastos para verificar el siniestro y liquidar el dao son por cuenta del Asegurador.
El Asegurado puede hacerse representar en las diligencias
Para verificar el siniestro, corriendo los gastos por su cuenta.
El Asegurador debe pronunciarse dentro de los 30 das de recibida la informacin
complementaria que indica la ley. La omisin (silencio) implica aceptacin.
El Contrato de Reaseguro: Concepto, importancia.
El Asegurador puede asegurar los bienes asumidos, pero es el nico obligado con
respecto al Tomador del seguro.
El Asegurado no tiene accin contra el Reasegurador (tendr privilegio sobre el saldo
acreedor de la cuenta del acreedor en caso de liquidacin.
El Reaseguro es un mecanismo necesario para la existencia del seguro como institucin
al permitirle al Asegurador retener sumas aseguradas acordes a su capacidad econmica,
cediendo al Reasegurador las diferencias.

LEY No 20.091
DE LOS ASEGURADORES Y SU CONTROL
SANCIN Y PROMULGACIN: 11/01/1973
PUBLICACIN BOLETN OFICIAL: 07/02/1973
VIGENCIA: 21/07/1973
CAPITULO I

ARTCULOS 1 AL 63
DE LOS ASEGURADORES
CAPITULO II
ARTCULO 64 AL 87
DE LA AUTORIDAD DE CONTROL
CAPITULO III
ARTCULO 88 AL 90
DISP. FINALES Y TRANSITORIAS

LEY 20.091- DE LOS ASEGURADORES Y SU CONTROL

CONFORMACIN
Sancionada y promulgada el 11 de enero de 1973 consta de 90 artculos distribuidos a
travs de 3 captulos y diferentes secciones.
Actividades comprendidas:
El ejercicio de la actividad aseguradora y reaseguradora en cualquier lugar del territorio de
la Nacin est sometido al rgimen de la presente ley y al control de la autoridad creada
por ella.
La empresa de seguros. Tipos societarios admitidos por ley. Requisitos para la
constitucin de una empresa aseguradora. Operaciones prohibidas:
Slo pueden realizar operaciones de seguros:
1- Sociedades Annimas, Cooperativas y de Seguros Mutuos.
2- Sucursales o Agencias de Sociedades Extranjeras de los tipos mencionados
anteriormente.
3- Organismos o Entes Oficiales, mixtos, nacionales, provinciales o municipales
Los requisitos para su autorizacin son:
1- Se hayan constituido de acuerdo con la ley.
2- Tengan por objeto exclusivo operaciones de seguros o garantizar obligaciones
obligaciones de terceros cuando configuren operaciones de seguros aprobadas.
3456-

Integren un capital mnimo.

Tengan la duracin mnima requerida.
Ajusten los planes de seguros a lo establecido por la Ley
Sean convenientes para el mercado.

Las operaciones prohibidas son:

1- Tener bienes en condominio, sin previa autorizacin de la autoridad de control.
2- Gravar sus bienes con derechos reales, excepto que la garanta sea por el saldo
de precio de un inmueble de uso propio.
3- Descontar los documentos a cobrar de asegurados o terceros ni negociar los

cheques que reciban.

Hacer frente a sus obligaciones de con los asegurados mediante pagars propios
o de terceros.
5- Emitir cheques que no sean a la orden del acreedor, salvo para fondo fijo.
6- Recurrir al crdito bancario por cualquier causa, salvo para edificar inmuebles
para uso propio o para renta, previa autorizacin de la autoridad de control.
7- Otorgar fianzas o garantas, obligaciones de terceros que no constituyan seguros.
La autoridad de control podr considerar comprendidas en la nmina de prohibiciones
cualquier operacin asimilable a las previstas.
4-

Conformidad previa de la autoridad de control:

Las entidades que se constituyan en el territorio de la Nacin con el objeto de operar en
seguros, as como las sucursales o agencias de sociedades extranjeras que deseen
operar en seguros en el Pas, slo podrn hacerlo desde su inscripcin en el registro
pblico de comercio de la jurisdiccin de su domicilio.
Trmite:
La inscripcin slo proceder cuando estando conformado el acto constitutivo por la
autoridad de control que corresponda segn el tipo societario o forma asociativa asumida,
la S.S.N, haya otorgado la pertinente autorizacin para operar (el trmino ser de hasta 60
das de haber recibido el expediente).
Responsabilidad:
Los fundadores, socios, accionistas, administradores, directores, consejeros, gerentes,
sndicos e integrantes de los consejos de vigilancia, sern ilimitada y solidariamente
responsables por las obligaciones contradas hasta la inscripcin de la entidad en el
registro pblico de comercio o luego que se hubiere inscripto la revocacin de la
autorizacin para operar en seguros.

Control exclusivo y excluyente:

El control de funcionamiento y actuacin de todas las entidades de seguros sin excepcin,
corresponde a la autoridad de control organizada por esta ley que es la Superintendencia
de Seguros de la Nacin.
Ramas de seguros, planes y elementos tcnicos y contractuales
Los Aseguradores no podrn operar en ninguna rama de seguro sin estar expresamente
autorizados para ello. los planes de seguros, as como sus elementos tcnicos y
contractuales deben ser aprobados por la autoridad de control antes de su aplicacin.

Los planes adems de los elementos que requiera la autoridad de control de acuerdo con
las caractersticas de cada uno de ellos, deben contener:
A) el texto de la propuesta del seguro y el de la pliza;
B) las primas y sus fundamentos tcnicos;
C) las bases para el clculo de las reservas tcnicas cuando no existan normas
generales aplicables.
Los planes para operar en seguros de la rama vida contendrn adems:
1- el texto de los cuestionarios a utilizarse,
2- los principios y bases tcnicas para el clculo de las primas y de las reservas
puras, las bases para el clculo
de los valores de rescate y de los prstamos a
asegurados.

Capitales mnimos:
La autoridad de control establecer con criterio uniforme y general para todos los
aseguradores sin excepcin, el monto y las normas sobre capitales mnimos a que
debern ajustarse los aseguradores que se autoricen o los que ya estn autorizados.
Las sucursales o agencias de sociedades extranjeras debern tener y radicar en el pas
fondos equivalentes a los capitales mnimos exigidos a los aseguradores constituidos en
l.
Reservas tcnicas:
La autoridad de control determinar con carcter general y uniforme las reservas tcnicas
y de siniestros pendientes que corresponda constituir a los aseguradores, en la medida
que sea necesaria para atender el cumplimiento de sus obligaciones.
Balances de las Entidades Aseguradoras. Tipos y plazos de presentacin.
Interpretacin
Todas las Aseguradoras Argentinas deben cerrar balances al 30 de junio de cada ao. las
Extranjeras tienen la opcin de adaptarse al de su Casa Matriz.
Existen dos tipos de balances: anual, referido en el prrafo anterior y de publicacin
obligatoria, y trimestrales que por va reglamentaria la S.S.N. ha establecido tambin la
obligatoriedad de presentacin.
La autoridad de control dictar normas de contabilidad y establecer un plan de cuentas,
ambos con carcter uniforme.

Distintos rubros que componen el Balance:

Activo:
Disponibilidades, inversiones, crditos, bienes de uso y otros activos
Pasivo:
Deudas con asegurados, deudas con reaseguradores, deudas previsionales y fiscales,

deudas con terceros, compromisos tcnicos y otros compromisos.

Patrimonio neto:
Diferencia entre activo y pasivo. Es el capital que los accionistas estn arriesgando en la
operatoria comercial.
Cuadro de resultados:
Compuesto por la estructura tcnica y la estructura financiera.
En relacin a la interpretacin de los balances es de suma importancia el anlisis de los
siguientes ndices indicadores:
Indicador de solvencia y liquidez:
Seala la liquidez en la composicin del activo de la aseguradora.

Busca la mayor liquidez en la composicin del activo. En general se considera buen

indicador menos del 40% de crditos sobre el total de activo, es aceptable hasta el 50% y
mal indicador ms del 50%.
Indicador financiero:
Indica la capacidad financiera que tiene la Aseguradora para hacer frente a sus
obligaciones corrientes (vencimientos hasta un ao de la fecha de balance)
Disponibilidades e inversiones con respecto a la deuda con asegurados
Buen indicador: ms del 80%
Indicador aceptable: entre el 60% y el 80%
Mal indicador: menos del 60%
Indicador de cobertura:
Informa los activos de fcil realizacin frente a los compromisos corrientes de la
Aseguradora.
Disponibilidades lquidas e inmuebles respecto a la suma de deudas con asegurados y
compromisos tcnicos.
Buen indicador: ms del 100%
Indicador aceptable: entre el 80% y 100%
Mal indicador: menos del 80%
Indicador de liquidez inmediata:
Indica la posibilidad que tiene la Aseguradora de hacer frente a sus obligaciones en forma
inmediata.
Disponibilidades + inversiones + inmuebles + bienes de uso, con respecto a deudas con
asegurados, reaseguradores, fiscales, sociales y otras deudas.
buen indicador: ms del 120%
indicador aceptable: entre 80 % y 120%

mal indicador: menos del 80%

Revocacin de la autorizacin
La autorizacin concedida de acuerdo con el artculo 7 debe ser revocada por la autoridad
de control cuando:
ABCDEF-

El Asegurador no inicie efectivamente sus operaciones en el trmino de 6

meses.
No se cumpla con lo dispuesto en los casos de prdida de capital mnimo.
El Asegurador no funcione de acuerdo con los estatutos o con las condiciones
de autorizacin.
Proceda a la disolucin por cualquier causa conforme al cdigo de comercio.
La casa matriz de una sociedad extranjera se disuelva, liquide o quiebre.
Se produzca la liquidacin

Liquidacin de Entidades Aseguradoras

Liquidacin voluntaria
Se har por los rganos estatutarios sin perjuicio de la fiscalizacin de la autoridad de
control.
Si el Asegurador no procede en forma inmediata a la liquidacin la S.S.N. podr requerir
un liquidador judicial.

Liquidacin forzosa
La asume la S.S.N por medio de quien designe con intervencin del Juez competente.
Publicidad
Limitacin del uso del trmino seguro y expresiones similares.
Las palabras seguro, asegurador o expresiones tpicas o caractersticas de las
operaciones de seguro, no pueden ser usadas en los nombres comerciales o enseas por
quienes no estn autorizados como aseguradores de acuerdo con esta ley.
A quienes infrinjan lo dispuesto, se les aplicar un rgimen de multas dispuesto por la
autoridad de control.
Prohibicin de publicidad equvoca.
Queda prohibida la publicidad que contenga informaciones falsas, capciosas o ambiguas,
o que puedan suscitar equivocacin sobre la naturaleza de las operaciones, la conducta, o
situacin econmica financiera de un asegurador o respecto de los contratos que
celebre, as como el empleo de medios incorrectos o susceptibles de inducir a engao
para la obtencin de negocios.

Captulo 2

De la autoridad de control:
La Superintendencia de Seguros de la Nacin
El control de todos los entes aseguradores se ejerce por la Superintendencia de Seguros
de la Nacin con las funciones establecidas por esta ley
Superintendencia de Seguros de la Nacin:
Es una entidad autrtica con autonoma funcional y financiera, en jurisdiccin del
Ministerio de Hacienda y Finanzas. est a cargo de un funcionario con el ttulo de
Superintendente de Seguros designado por el Poder Ejecutivo Nacional
Funcionarios
La Superintendencia estar dotada con el personal necesario para el cumplimiento de sus
funciones, integrado preferentemente en las funciones tcnicas por graduados
universitarios en ciencias econmicas o derecho.
Incompatibilidades:
Ningn funcionario o empleado de la Superintendencia puede tener intereses en
Entidades Aseguradoras, ni ocupar cargos en ellas, ni tener inters directo o indirecto en
las actividades o remuneraciones de productores, agentes, intermediarios, peritos y
liquidadores de seguros.

Deberes y atribuciones:
Son deberes y atribuciones de la Superintendencia:
A- Ejercer las funciones que esta ley asigna a la autoridad de control;
B- Dictar las resoluciones de carcter general en los casos previstos por esta ley
que sean necesarias para su aplicacin;
C- Adoptar las resoluciones necesarias para ser efectiva la fiscalizacin respecto a
cada asegurador, tomar las medidas y aplicar las sanciones previstas por esta ley
D- Fiscalizar la conducta de los productores asesores de seguros, agentes,
intermediarios, peritos y liquidadores no dependientes del asegurador.
E- Asesorar al Poder Ejecutivo en temas relacionados al seguro.
F- Proyectar anualmente su presupuesto, el que elevar al Poder Ejecutivo para su
aprobacin.
G- Recaudar las contribuciones anuales, tasas, multas y recargos en operaciones
inherentes a la actividad aseguradora y disponer de ellos.
H- Tener a su cargo un registro de entidades de seguros, un registro de
antecedentes personales actualizado sobre las condiciones de responsabilidad y
seriedad de los promotores, fundadores, directores, sndico o integrantes del
consejo
de
vigilancia en su caso, liquidadores,gerentes, representantes y
administradores de las entidades aseguradoras sometidas al rgimen de la
presente ley y un registro de sanciones en las que se llevarn las que se apliquen
de conformidad al rgimen previsto.

En el ejercicio de sus funciones la S.S.N. puede examinar todos los elementos atinentes a
las operaciones de los Aseguradores y en especial requerir la exhibicin general de libros
de comercio y documentacin complementaria, as como de su correspondencia, hacer
compulsas, arqueos o verificaciones.
Memoria:
La S.S.N. publicar antes del 1. de mayo de cada ao su memoria del ao anterior
LEY No 22.400

NORMATIVA DE LA ACTIVIDAD DE LOS PRODUCTORES ASESORES DE

SEGUROS
SANCIN Y PROMULGACIN: 11/02/1981
PUBLICACIN BOLETN OFICIAL: 18/02/81
VIGENCIA: 18/08/1981
CAPTULO I
ARTCULO 1
MBITO DE APLICACIN
CAPTULO II
ARTCULO 2
DEFINICIONES
CAPTULO III
ARTCULO 3 y 4
REGISTRO DE P.A.S.
CAPTULO IV
ARTCULO 5 a 7
REMUNERACIONES
CAPTULO V
ARTCULO 8 y 9
INHABILIDADES
CAPTULO VI
ARTCULO 10 a 12
FUNCIONES y DEBERES
CAPTULO VII
ARTCULO 13 a 16
SANCIONES
CAPTULO VIII
ARTCULO 17 y 18
COMISIN ASESORA HONORARIA
CAPTULO IX

ARTCULO 19
DISPOSICIN COMN
CAPTULO X
ARTCULO 20 a 22
DISPOSICIONES GENERALES
CAPTULO XI
ARTCULO 23 a 27
DISPOSICIONES TRANSITORIAS

LEY 22.400: REGULACIN DE LA ACTIVIDAD DE LOS PRODUCTORES ASESORES

DE SEGUROS
Esta ley fue sancionada y promulgada el 11-02-81, publicada en boletn oficial el 18-0281 y tiene vigencia a partir del
18-08-81.
Consta de 27 artculos distribuidos en 11 captulos.
mbito de aplicacin:
La actividad de intermediacin promoviendo la concertacin de contratos de seguros,
asesorando a asegurados y asegurables, se regir en todo el territorio de la Repblica
Argentina por la presente ley.
Definiciones:
La actividad de intermediacin podr ejercerse segn las siguientes modalidades de
actuacin:
Productor Asesor Directo:
Persona fsica que realiza las tareas indicadas en el artculo 1 y las complementarias
previstas en la presente ley.
Productor Asesor Organizador:
Persona fsica que se dedica a instruir, dirigir o asesorar a los Productores Asesores
Directos que forman parte de una Organizacin. deber componerse como mnimo de
cuatro Productores Asesores Directos, uno de los cuales podr ser el Organizador cuando
acte en tal carcter.

Registro de Productores Asesores de Seguros

Creacin del Registro
Crase un Registro de Productores Asesores de Seguros, el que estar a cargo de la

Superintendencia de Seguros de la Nacin, que ser la autoridad de aplicacin de la

presente ley.
Inscripcin - Requisitos
Para el ejercicio de la actividad de Productor Asesor en cualquiera de las categoras
previstas, los interesados debern hallarse inscriptos en el registro que se crea en el
artculo anterior.
Para inscribirse se requerirn las siguientes condiciones:
ATener domicilio legal en el pas.
BNo encontrarse incurso en las inhabilidades previstas por el artculo 8
CAcreditar competencia mediante un exmen previsto para tal fin.
DAbonar el derecho de inscripcin que determine la S.S.N. el que ser renovado
anualmente.
ECumplir con la carga horaria anual de capacitacin continuada exigida por la
s.s.n. (actualmente es de 12 horas).
Remuneraciones . Determinacin de las comisiones:
Los Productores Asesores de Seguros percibirn las comisiones que se acuerden con el
asegurador, salvo en los casos en que la autoridad aplicacin estime necesario la fijacin
de mximos o mnimos.

El Productor Asesor Organizador solo percibir comisiones por aquellas operaciones en

que hubieran intervenido los Productores Asesores a los que asiste en tal carcter.
Cuando se trate de produccin propia, ser acreedor a comisiones en su doble carcter.
Derecho a Comisin:
El derecho del Productor Asesor a cobrar la comisin se adquiere cuando la Entidad
Aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o, proporcionalmente, al
percibirse cada cuota en aquellos seguros que se contraten con esta modalidad. en
caso de modificacin o
rescisin del contrato de seguros que d lugar a devoluciones de prima, corresponder la
devolucin proporcional de la comisin percibida por el Productor Asesor.
Personas no inscriptas:
Las personas fsicas no inscriptas en el Registro de Productores Asesores de Seguros no
tienen derecho a percibir comisin o remuneracin alguna por las gestiones de
concertacin de contratos de seguros.
Inhabilidades
Inhabilidades absolutas
No podrn inscribirse en el Registro de Productores Asesores de Seguros:

A- Quienes no pueden ejercer el comercio.

B- Los fallidos por quiebra casual, quiebra culpable o fraudulenta, los directores o
administradores de sociedades cuya conducta se calificare de culposa o
fraudulenta hasta el tiempo fijado como pena para cada caso.
C- Los condenados con accesora de inhabilitacin de ejercer cargos pblicos, los
condenados por hurto, robo, defraudacin, cohecho, emisin de cheques sin
fondo y delitos contra la fe pblica. en todos los aos por el tiempo establecido
como pena.
D- Los liquidadores de siniestros y comisarios de averas.
E- Los directores, sndicos, gerentes, subgerentes, apoderados generales,
administradores generales, miembros del consejo de administracin, inspectores
de riesgos e inspectores de siniestros de las entidades aseguradoras cualquiera
sea su naturaleza jurdica.
F- Los funcionarios o empleados de la Superintendencia de Seguros de la Nacin,
del Inder, y los funcionarios de las cmaras tarifadoras de las asociaciones de
entidades aseguradoras.
G- Quienes operen sin estar inscriptos y quienes sean excluidos del registro por
infracciones.
Inhabilitacin relativa
Queda prohibido actuar en carcter de Productor Asesor a los directores, gerentes,
administradores y empleados, en relacin con los seguros de los clientes de las
instituciones en las que presten servicios.

Funciones y deberes
Los Productores Asesores de Seguros tendrn las funciones y deberes que se indican a
continuacin:
1- Productor Asesor Directo:
A- Gestionar operaciones de seguros.
B- Informar sobre la identidad de las personas que contrate para tal fin.
C- Informar a la Entidad Aseguradora sobre las condiciones del riesgo y
asesorar al asegurado sobre la cobertura mas adecuada.
D- Revisar e ilustrar sobre las clusulas del contrato, su interpretacin y
extensin.
E- Comunicar a la aseguradora cualquier modificacin del riesgo.
F- Cobrar las primas (cuando est autorizado)
G- Girar los importes en los plazos previstos
H- Asesorar al asegurado sobre los siniestros.
I- Ejecutar con diligencia y prontitud las instrucciones recibida de los
asegurados.
J- Comunicar a S.S.N. toda circunstancia que lo coloque dentro de alguna de
las inhabilidades previstas por la ley.
K- Ajustarse en materia de publicidad y propaganda a los requisitos vigentes
para las entidades aseguradoras.
L- Llevar los registros rubricados que exige la autoridad de control
M- Exhibir cuando le sea requerida la documentacin que acredite su

inscripcin en el registro.

2- Productor Asesor Organizador

A- Informar a la Entidad Aseguradora sobre los antecedentes personales de
los Productores Asesores que integran su Organizacin.
B- Seleccionar, asistir y asesorar a los Productores Asesores Directos que
integran su Organizacin
C- Cobrar las primas de seguros en el caso de estar autorizado
D- Contribuir a ejecutar con la debida diligencia y prontitud las instrucciones.
E- Comunicar a S.S.N toda circunstancia que lo coloque dentro de alguna de
las inhabilidades previstas por la ley
F- Ajustarse en materia de publicidad y propaganda a los requisitos vigentes
para las Entidades Aseguradoras.
G- Llevar los registros rubricados que exige la autoridad de control.
Cumplimiento de la funcin del P.A.S.
El cumplimiento de la funcin de Productor Asesor de Seguros, precedentemente
descripta, no implica, en s misma, subordinacin jurdica o relacin de dependencia con
la Entidad Aseguradora o el Asegurado.
El Productor Asesor de Seguros est obligado a desempearse conforme a las
disposiciones legales y a los principios tcnicos aplicables a la operacin en la cual
interviene y actuar con diligencia y buena fe.
Sanciones:
El incumplimiento de las funciones y deberes de la presente Ley por parte de los
Productores Asesores de Seguros, los har pasibles de sanciones, pudiendo adems
disponerse la cancelacin de la inscripcin en el registro respectivo.
Comisin Asesora Honoraria
Creacin:
Crase una Comisin Asesora Honoraria que tendr por funcin asesorar a la autoridad
de aplicacin en las cuestiones vinculadas a la interpretacin, aplicacin y eventual
modificacin de esta ley.
Integracin y Funciones:
La Comisin Asesora Honoraria estar integrada por los miembros del consejo consultivo
del seguro que representan a los distintos sectores de las entidades aseguradoras y un
representante de los Productores Asesores de Seguros, el que ser designado por la
S.S.N. la comisin podr sesionar con un qurum de ms de la mitad de sus miembros y
sera presidida por el Superintendente de Seguros o el Funcionario que ste designe.

Disposicin comn
Sin perjuicio de lo establecido en el artculo 1, la disposicin del artculo 4 inciso: c
acreditar competencia con un exmen preparado para ese fin se aplicar unicamente
cuando la ubicacin del riesgo o el domicilio del asegurado y/o del Productor Asesor se
encuentre dentro de la Capital Federal, Gran Buenos Aires o centros urbanos de ms de
200.000 habitantes.
Los beneficiarios de esta exencin no podrn intervenir en operaciones ubicadas en las
zonas antes sealadas.
Disposiciones Generales
Los Productores Asesores podrn constituir sociedades de cualesquiera de los tipos
previstos en el cdigo de comercio, con el objeto exclusivo de realizar las actividades
enunciadas en el artculo 1.
Cualquiera sea la forma particular o el tipo elegido para la organizacin societaria, cuatro
de sus integrantes como mnimo, o todos ellos en caso de ser menor debern estar
inscriptos como Productores Asesores, debiendo uno de ellos desempearse como
director o gerente de la entidad.
Las sanciones correspondientes a las infracciones cometidas por una sociedad de
Productores Asesores o, individualmente por uno de ellos cumpliendo una decisin social,
alcanzarn a los dems integrantes inscriptos y patrimonialmente a la sociedad, de
acuerdo a las normas del derecho comn.

Registros Obligatorios
Mediante Resolucin no. 18.015 el organismo oficial de control de la actividad
aseguradora dispuso que todo Productor Asesor (Directo u Organizador) deba a partir del
1-1-85 llevar obligatoriamente dos registros. uno denominado "Operaciones de seguros" y
otro llamado "Ingresos y egresos", sin perjuicio de otro tipo de documentacin que debera
llevarse en razn de sus actividades o por exigencia de la legislacin comercial de fondo.
Posteriormente, por Resolucin no. 21.179 del 21/3/91 el mismo ente dispuso que la
denominacin de dichos Registros debera ser "Registro de Operaciones de Seguros" y
"Registro de Cobranzas y Rendiciones".
Forma de cumplimentar los Libros Rubricados
Se comenta a continuacin en forma sinttica la forma de cumplimentar los datos de estos
registros.
Como todo registro rubricado y de acuerdo a disposiciones del Cdigo de Comercio no
deber contener enmiendas, raspaduras, interlineaciones o espacios en blanco. en caso
de cometerse errores
En la transcripcin corresponder anular la anotacin, pasndola nuevamente en forma
correcta haciendo referencia al nmero de orden. el artculo 54 del mencionado cdigo,

textualmente establece:

...se prohibe:
1 ) Alterar en los asientos el arden progresivo de las fechas y operaciones con que deben
hacerse, segn lo prescripto en el artculo no.45;
2) Dejar blancos ni huecos, pues todas sus partidas se han de suceder unas a otras, sin
que entre ellas quede lugar para intercalaciones ni adiciones;
3) Hacer interlineaciones, raspaduras ni enmiendas, sino que todas las equivocaciones y
omisiones que se comentan se han de salvar por medio de un nuevo asiento echo en la
fecha en que se advierta la omisin o el error;
4) Tachar asiento alguno;
5) Mutilar alguna parte del libro, arrancar alguna hoja o alterar la encuadernacin y
foliacin..."
Registro de Operaciones de Seguros
Tiene por finalidad asentar los datos de cada una de las operaciones que se reciben
aunque an no hayan sido aceptadas por el asegurador.
Los datos a cumplimentar, son:
Nmero de orden: Correlativo comenzando de la unidad. no se interrumpe al fin de cada
mes ni se separa por entidad aseguradora.
Fecha de registracin: Corresponde a la fecha de anotacin en el registro, debiendo
tambin ser correlativa.
Fecha de presentacin: Se refiere a la fecha en que el productor comunica la operacin
al asegurador, ya sea en forma escrita o anticipada telefnicamente.
Nombre y apellido y/o razn social: Datos identificatorios del asegurable o proponente.
Ubicacin del riesgo. Localidad: Para casos de seguros en una ubicacin determinada.
por ejemplo: incendio si no existe ubicacin fija se indica el mbito de la cobertura.
(Repblica Argentina, pases limtrofes, mundo entero, etc]. Si hay ms de una ubicacin
se indicar varios, debiendo constar la discriminacin en la propuesta. el dato de localidad
est relacionado con el aporte a ingresos brutos.
Entidad Aseguradora: Se refiere a la empresa a la que se solicita la cobertura o se
efecta la comunicacin.
Seccin: Se refiere al nombre del ramo o sector bajo el cual se emite la operacin. por
ejemplo incendio, automotores, cristales, etc.

Bien a asegurar: deber indicarse el tipo de bien. automotor,

embarcacin de placer,

vivienda

particular,

identificar adems marca y modelo. tratndose de plizas de las denominadas integrales

se indicar varios, debiendo figurar la discriminacin en la propuesta.
Riesgo a cubrir: Se indica la cobertura solicitada. tratndose de plizas integrales,
cuando por razones de espacio no resulte factible la enumeracin completa, se
consignar en base a abreviaturas.
Suma a asegurar: Corresponde indicar el capital asegurado cuando exista. No se
indicar por ejemplo en los de plizas de tipo flotante.
Vigencia del seguro. Fecha de emisin. Nmero de pliza, provisorio o certificado.
Nmero de endoso: Se indicar cuando se recibe la operacin de parte del asegurador.
Observaciones: para las aclaraciones que resulte necesario.
Registro de Cobranzas y Rendiciones
Tiene por finalidad permitir el asentamiento de las cobranzas y rendiciones en la moneda
en que fue realizada la operacin. No tiene tampoco corte mensual ni separacin por
asegurador.
Los datos a cumplimentar son:

Fecha: Se indica la que corresponda a la fecha del ingreso o egreso.

Concepto del importe registrado: Como su nombre lo indica deber indicarse la razn
del importe registrado.
Si es una cobranza el nombre del asegurado y nmero de cuota. (por ejemplo 3/5). si es
una rendicin el no. de planilla que le corresponda.
Pliza No. Endoso No.: El que corresponda.
Entidad Aseguradora: La que corresponda.
Importe. Ingresos: En caso de cobranzas se indica el importe bruto de las mismas.
Importe. Egresos: Se consigna el monto total de liquidacin a la entidad aseguradora.
Observaciones: Para las aclaraciones que resulte necesario.
Lugar de Rbrica:
Cabe resaltar adems que de acuerdo a esa resolucin, los registros para personas
fsicas deben ser rubricados ante el Ente Cooperador ley 22.400 (convenio entre la
Superintendencia de Seguros y la Federacin de Asociaciones de Productores de Seguros
en la Argentina). Para sociedades por el Registro Pblico de Comercio.

Ubicacin de los registros:

Debern estar a disposicin de la Superintendencia de Seguros de la Nacin en el
domicilio comercial declarado.
Respaldo con documentacin:
De acuerdo a lo establecido en el Cdigo de Comercio corresponder conservar la
documentacin respaldatoria por el trmino de diez aos.

LEY No 24.557

RIESGOS DEL TRABAJO

SANCIN: 13/09/1995
PROMULGACIN: 03/10/1995
APLICACIN: 01/06/1996
CAPTULO I
OBJETIVOS Y MBITO DE APLICACIN DE LA LEY
CAPTULO II
DE LA PREVENCIN DE LOS RIESGOS DEL TRABAJO
CAPTULO III
CONTINGENCIAS Y SITUACIONES CUBIERTAS
CAPTULO IV
PRESTACIONES DINERARIAS
CAPTULO V
PRESTACIONES EN ESPECIE
CAPTULO VI
DETERMINACIN Y REVISIN DE INCAPACIDADES
CAPTULO VII
RGIMEN FINANCIERO
CAPTULO VIII
GESTIN DE LAS PRESTACIONES
CAPTULO IX

DERECHOS, DEBERES Y PRESTACIONES

CAPTULO X
FONDO DE GARANTA DE LA L.R.T.
CAPTULO XI
FONDO DE RESERVA DE LA L.R.T.
CAPTULO XII
ENTES DE REGULACIN Y SUPERVISIN DE LA L.R.T
CAPTULO XIII
RESPONSABILIDAD CIVIL DEL EMPLEADOR
CAPTULO XIV
ORGANO TRIPARTITO DE PARTICIPACIN
CAPTULO XV
NORMAS GENERALES Y COMPLEMENTARIAS

INTRODUCCIN: LA SEGURIDAD SOCIAL

La Seguridad Social se ocupa del hombre frente a la posibilidad de ocurrencia de

Contingencias Sociales que pueden comprometer o neutralizar su capacidad
de producir riqueza, generando la necesidad de Cargas Econmicas
Suplementarias.

CONTINGENCIAS SOCIALES

Son los eventos, generalmente futuros, por lo tanto inciertos y aleatorios, que
cuando ocurren afectan la capacidad de producir ganancia del individuo, ya que le
impiden trabajar. (Ej. Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales)

CARGAS ECONMICAS SUPLEMENTARIAS

* Son las Prestaciones que requiere el trabajador que enfrenta las Contingencias
Sociales. Pueden ser Prestaciones Dinerarias (Indemnizaciones), o Prestaciones en
Especies (Asistencia Mdica, Farmacutica, Rehabilitacin, Recalificacin, Reinsercin
Laboral, Sepelio, etc.)
LEY 24557 RIESGOS DEL TRABAJO

El estado nacional reform el rgimen de accidentes del trabajo y enfermedades

profesionales a travs de la Ley 24557 que fue sancionada en septiembre de 1995 y que
comenz a regir en junio de 1996.
Qu son las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo ?
Son Compaas de Seguros sujetas a la fiscalizacin de la Superintendencia de Seguros
de la Nacin y a la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, que tienen como objeto
exclusivo las prestaciones previstas en la Ley de Riesgos del Trabajo.
Se constituyen en las responsables de brindar las prestaciones y obligaciones impuestas
por la Ley, sustituyendo la responsabilidad del empleador a cambio de una contribucin
que el mismo deber efectuar para estar amparado.
Objetivos de la Ley 24557

Reducir la siniestralidad laboral (costos) disminuyendo los niveles de frecuencia de

accidentes y enfermedades profesionales (prevencin).
Existen incentivos para que el empleador mejore las condiciones de Salud y
Seguridad y por ende la Calidad de Vida Laboral del trabajador.
La Prevencin provoca la Reduccin Siniestral y por lo tanto reduce el costo de
reparacin de los daos, induciendo a reducir el precio del Seguro, y en
consecuencia disminuye el costo laboral del empleador.

Mejorar las condiciones laborales en materia de seguridad e higiene para la

prevencin de siniestros.

Priorizar la atencin mdica integral al trabajador damnificado de manera de evitar

futuras incapacidades laborales y reparar los daos derivados de accidentes del
trabajo y enfermedades profesionales, excluyendo toda posibilidad de accionar
civilmente.

Promover la recalificacin y recolocacin de los trabajadores damnificados.

Evitar los altos costos que implica un reclamo judicial ofreciendo un sistema
administrativo gil y eficaz.

Promover la negociacin colectiva para la mejora de las medidas de prevencin y

de las prestaciones reparadoras.

Ventajas de la nueva Ley de Riesgos del Trabajo comparadas con la legislacin

anterior.

El 50 % de las Empresas no estaban aseguradas.

El costo del seguro era mucho ms elevado.

Las coberturas tenan franquicias.

No todas las plizas cubran la Incapacidad Laboral Temporaria.

No todas las plizas cubran la Asistencia Farmacutica.

Ciertas Enfermedades Profesionales estaban excluidas.

Las Prestaciones Dinerarias eran inferiores.

No se cubra la Rehabilitacin.

No se cubra la Recalificacin Laboral.

No se haca Prevencin.

Qu beneficios brinda a las empresas ?

Asesoramiento en materia de prevencin y seguridad e higiene del trabajo,

transformando la inversin de esta materia en una mejora de los costos de
contratacin del nuevo seguro, ya que las cuotas estn relacionadas a los niveles
de seguridad.

Cobertura mdica integral para los accidentes laborales, enfermedades

profesionales y seguimiento de los mismos hasta su reinsercin laboral.

Pago de los salarios por das cados como consecuencia de un accidente laboral
y/o enfermedad profesional, con las limitaciones y alcances que la propia ley
establece.

Las plizas de riesgos del trabajo estn exentas de todo impuesto y tributo
nacional.

Quienes estn incluidos en el rgimen de la Ley ? (mbito de aplicacin)

Empleados pblicos, funcionarios de las Provincias, Municipios y de la Ciudad

Autnoma de Buenos Aires.

Trabajadores en relacin de dependencia del sector privado.

Personas obligadas a prestar un servicio de carga pblica.

Los trabajadores vinculados por Relaciones No Laborales (incluidos por el Decreto

491/97) Por ejemplo los Pasantes (regulados por el Decreto 340/92) y los
Aprendices (segn el rgimen de la Ley 24.465)

Quienes no estn incluidos en el rgimen de la Ley y que podran serlo en el futuro

por el Poder Ejecutivo Nacional ?

Trabajadores domsticos sin relacin de dependencia.

Trabajadores autnomos.

Bomberos Voluntarios.

Cules son los riesgos cubiertos ?

Los accidentes del trabajo.

-

En el lugar del trabajo

En el trayecto entre el lugar del trabajo y el domicilio del trabajador (in itinere).
Este podr modificarse previa comunicacin por escrito ante el empleador y
ste dentro de las 72 hs. al asegurador, por razones de estudio, concurrencia a
otro empleo o atencin de familiar directo no conviviente.
Las enfermedades profesionales (segn un listado).

Exclusiones:

Accidentes del trabajo o enfermedades profesionales causadas por:

-

dolo del trabajador.

fuerza mayor extraa al trabajo.

Incapacidades preexistentes.

Cul es el costo del seguro ?

Para cada Empresa el costo ser variable dependiendo de:

La actividad principal del establecimiento (CIUU).

Los niveles de cumplimiento de la normativa de higiene y seguridad en el trabajo.

Niveles de cumplimentacin de normas de prevencin

Los niveles son cuatro y determinan el grado de cumplimiento de la normativa de higiene
y seguridad:
a)
-

Primer nivel
implica el no cumplimiento de las obligaciones que, conforme a lo que disponga
la S.R.T. se consideren bsicas en materia de higiene y seguridad.

b)

Segundo nivel
la calificacin en este nivel implica el cumplimiento de
- las obligaciones bsicas en materia de higiene y seguridad.

c)

Tercer nivel
- la calificacin en este nivel implica el cumplimiento de todas las obligaciones
legales en materia de higiene y seguridad.

d)
-

Cuarto nivel
niveles superiores a las obligaciones legales.

Otros aspectos conceptuales:

Se establece la posibilidad del autoseguro si se satisfacen los principios

determinados en la ley (el Estado Nacional, Provincial y Municipal est autorizado).

La posibilidad del autoseguro para determinadas Empresas deber ser

acompaada por una acreditacin importante de solvencia econmico financiera
ms un aporte anual al Fondo de Garanta y la constitucin de una reserva especial
en un depsito especial bancario. (las PYMES estn excludas).

El pago del seguro por parte del empleador se realiza mensualmente incluyndolo
en la/s boleta/s de aporte/s del sistema nico de seguridad social (S.U.S.S.).

La ART deber aceptar todos los riesgos dentro de

su mbito de actuacin.

La eleccin de la ART por parte del empleador es libre.

La renovacin de los contratos es automtica a la alcuota vigente al momento de la

renovacin.

La rescisin de un contrato esta supeditada a otro con otra ART, o a su Autoseguro.

La falta de afiliacin por parte del empleador (salvo el caso del autoseguro) lo hace
responsable del pago de las prestaciones.

Bsicamente la ART efectuar las prestaciones que le correspondan y luego

repetir ante terceros si estos fueron quienes hubieren provocado los daos
reparados, o bien ante el empleador si ste hubiera omitido la declaracin de
contratacin.

La inclusin de los trabajadores a la ART elimina totalmente la responsabilidad del

empleador ante los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, es decir
no es un Seguro de Responsabilidad Civil.

Si el empleador omitiera el pago de cuotas a su cargo, la ART efectuar la

prestaciones y luego ejecutar del empleador las sumas adeudadas.

Caractersticas de la afiliacin (para el Empleador)

Cada Empleador elige libremente su ART.

Deber permanecer como mnimo 6 meses en la ART que se haya afiliado por
primera vez para poder luego traspasarse a otra ART.

la ART no puede realizar exmenes psicofsicos previos a la afiliacin.

El Empleador paga la alcuota predeterminada en el rgimen vigente en funcin de

sus antecedentes y permanencia en la ART.

Tiene la obligacin de cumplir con el plan de mejoramiento.

La afiliacin libera al Empleador de toda responsabilidad ante un siniestro laboral.

Exclusin de la va civil (salvo dolo).

Existe un fondo de garanta en el caso de insuficiencia patrimonial.

Los aportes los recauda el Estado (CUSS) Contribucin Unificada Seguridad Social.

Responsabilidad por omisiones

Si el Empleador omitiera afiliarse a una ART., responder directamente ante los

beneficiarios por las prestaciones previstas en la Ley.

Si el Empleador omitiera declarar su obligacin de pago, o la contratacin de un

trabajador, la ART. otorgar las prestaciones y podr repetir del Empleador el costo
de stas.

En ambos casos el Empleador deber depositar las cuotas omitidas en la cuenta

del fondo de garanta.

Qu se considera un accidente de trabajo ?

Todo acontecimiento sbito y violento, ocurrido por el hecho o en ocasin del trabajo.
Tambin da cobertura a los accidentes ocurridos in itinere es decir aquellos que se
producen en el trayecto directo y habitual entre la casa del trabajador y el ingreso al lugar
del trabajo.
En cuanto a las enfermedades, el Poder Ejecutivo Nacional publicar peridicamente un
listado exhaustivo de las enfermedades profesionales que estarn cubiertas por el
sistema.
Cules son las situaciones que no se encuentran cubiertas por la Ley ?

Accidentes y enfermedades causados por dolo del trabajador o por fuerza mayor
extraa al trabajo.

Enfermedades preexistentes al inicio de la relacin laboral y acreditadas en el

exmen preocupacional.

Enfermedades no incluidas en el listado de enfermedades profesionales.

Cules son las prestaciones garantizadas por la Ley? (alcances de la cobertura)

Existen dos tipos de prestaciones :

En especie

Dinerarias
Prestaciones en especie:

Asistencia mdica y farmacutica

- Comprende todas las variantes, como la urgencia, el traslado, la internacin, la
ambulatoria, la odontolgica, exmenes y diagnsticos, kinesiologa y fisiatra, etc.;
y la provisin de medicamentos.
Ortopedia y prtesis
Rehabilitacin
- Se debe prestar hasta lograr el mximo de recuperacin del damnificado,
resultando generalmente prestaciones de larga duracin y costosas.
Recalificacin y readaptacin profesional
- Tiene como objetivo reinsertar al trabajador damnificado dentro del mbito laboral,
en una actividad acorde y conveniente.
Servicio funerario

Prestaciones dinerarias:

Pago de capitales (indemnizacin de pago nico hasta $ 180.000.- a la que se le

agrega en pago complementario para incapacidades mayores al 50% que se
adicionan a la suma que resulte por aplicacin de la frmula legal: $ 30.000.- para
incapacidades graves (50 al 66%),$ 40.000.- para incapacidad total ( ms del
66%), y $ 50.000. en caso de muerte.

Pagos mensuales (jornales cados) por incapacidad temporaria (los primeros 10

das a cargo del empleador).

Pagos de rentas peridicas (hasta la edad jubilacin / etapa previsionalidad

Pagos de rentas vitalicias / etapa definitiva

Las prestaciones dinerarias no pueden ser objetos de compensaciones, no pueden

efectuarse transacciones, son irrenunciables, son intransferibles y son
inembargables (adems agrega la Ley no pueden ser cedidas ni enajenadas)

Obligaciones y responsabilidades de las ART.

Controlar la ejecucin y cumplimiento de planes de mejoramiento de las

instalaciones de las empresas afiliadas.

Responsabilidad en el cumplimiento de normas de seguridad e higiene en el

trabajo.

Disponer de infraestructura para atender las prestaciones en especie (propia o

contratada).

Contribuir a un fondo de reserva para casos de insuficiencia patrimonial.

Fijar la estructura de alcuotas por tipo de establecimiento, no pudiendo discriminar

entre stos por causas ajenas al riesgo.

No puede rechazar afiliaciones dentro de su mbito de actuacin.

Entes de regulacin y supervisin:

Superintendencia de Riesgos del Trabajo

Comit Consultivo Permanente

Funciones de la S.R.T. y del C.C.P.:

Reglamentacin de la Ley.

Listado de enfermedades profesionales.

Tabla de evaluacin de incapacidades.

Alcances de la prestaciones en especies

Acciones de la prevencin de Riesgos del Trabajo.

Indicadores de solvencia econmica de los operadores.

Determinacin de las pautas y contenido del plan de mejoramiento.

Fondo de Garanta Objetivo

Abonar las prestaciones que las ART hayan dejado de abonar como consecuencia
de su liquidacin.

Abonar las prestaciones de empleadores insolventes.

Fondo de reserva Recursos:

Multas previstas por la Ley.

Contribucin a cargo de las empresas privadas que se autoseguran.

Recupero de las empresas liquidadas.

Renta de la inversin de los fondos.

Donaciones y legados.

Rgimen de Alicuotas / Cotizaciones

Cada ART establece su propia estructura de alcuotas para cada tipo de

establecimiento.

Tiene que existir una aprobacin previa de alcuotas por parte de la

superintendencia de riesgos del trabajo y de la S.S.N.

Modificaciones al rgimen slo con aprobacin de las

respectivas Superintendencias.

El rgimen debe ser ampliamente publicitado (transparencia).

Posibilidad de ajustar las cotizaciones a la siniestralidad real verificada ( a la

finalizacin del contrato que es de vigencia anual).

Elementos moderadores del costo laboral.

Exclusin de la va civil, salvo dolo del empleador (Art. 1072 del Cdigo Civil).
Listado taxativo y excluyente de enfermedades profesionales.
Homogeneizacin de criterios en la evaluacin de incapacidades permanentes a
travs de un baremo (tabla de evaluacin de incapacidades laborales) que utilizarn
las comisiones mdicas y ser consistente con el S.I.J.P.
Obligaciones de apelar a travs de dictmenes de carcter administrativo (juntas
mdicas regionales, central y cmara de la seguridad social)
Incapacidad temporaria y provisoria funcionan como tiempo de espera.
Preferencias por prestaciones dinerarias otorgadas
( rentas y/o pago nico ).
Posible reduccin de contribuciones patronales a quienes contraten trabajadores
discapacitados.

Incapacidades:
El grado de incapacidad ser determinado por las comisiones mdicas establecidas por la
Ley, en funcin de, entre otros factores, la edad del trabajador, el tipo de actividad, y las
posibilidades de reubicacin laboral.
Incapacidad laboral temporaria:
Es aquella que le impide temporariamente al trabajador la realizacin de sus tareas
habituales.
Incapacidad permanente parcial:
Es aquella inferior al 66%.
Incapacidad permanente total:
Es aquella mayor al 66%.

Gran incapacidad:
Es la incapacidad permanente total ms la necesidad de asistencia continua de otra
persona.
Valor mensual del ingreso base V.M.I.B.:
La cantidad que resulte de dividir la suma total de remuneraciones sujetas a cotizacin
(sueldo bruto ms asignaciones) correspondiente a los 12 meses anteriores a la primera
manifestacin invalidante o al tiempo de prestacin del servicio si fuera menor a 1 ao,
por el nmero de das corridos comprendidos en el perodo considerado.
El valor mensual del ingreso base resulta de multiplicar la cantidad as obtenida por 30,4.
V.M.I.B = Total de remuneraciones (ltimos 12 meses) x 30,4
das corridos
Incapacidades que provocan Prestaciones Dinerarias:
1- Incapacidad Laboral Temporaria (I.L.T.):
Cuando el dao sufrido por el trabajador le impida temporariamente la realizacin de sus
tareas habituales.
Cesa por:

Alta mdica
Declaracin de incapacidad laboral permanente.
Transcurso de un ao desde la primera manifestacin invalidante.
Muerte del damnificado.

La Prestacin Mensual a percibir por el beneficiario es

P.M. = V.M.I.B. + A.F.
P.M. : Pago Mensual
V.M.I.B. : Valor Mensual del Ingreso Base
A.F. : Asignaciones Familiares
Forma de pago : mensual
Ente pagador: ART
Plazo mximo: 12 meses.
Comentarios: 10 primeros das a cargo del empleador.

2- Incapacidad laboral permanente parcial menor inferior o igual al 50% (I.L.P.P.

Menor)
P.U.= 53 x V.M.I.B x P.I. x 65
E.T.
P.U. : Pago nico
V.M.I.B. : Valor Mensual del Ingreso Base
P.I. : Proporcin de Incapacidad (%)
E.T. : Edad del Trabajador
Forma de pago: pago nico
Ente pagador: ART
Plazo: al cesar la I.L.T.(Incapacidad Laboral Temporaria)
Tope: $ 180.000.- x % de Incapacidad
3- Incapacidad laboral permanente parcial igual o superior al 50% e inferior al 66%.
(I.L.P.P. Mayor)
Existen 2 etapas:
a- Etapa de provisionalidad
b- Etapa definitiva
a) Etapa de provisionalidad
Una vez que cesa la I.L.T. comienza la I.L.P.P. Mayor, pero en el Perodo de Incapacidad
Permanente de Carcter Provisorio.
La Ley ha fijado un Perodo con Carcter Provisorio en funcin de que la lesin o la
patologa del damnificado an no tiene Carcter Definitivo, y las Comisiones Mdicas
determinarn un Grado de Incapacidad, tambin Provisorio.
El Perodo de Carcter Provisorio puede extenderse hasta 36 meses y puede prolongarse
por 24 meses ms. Una vez vencido el plazo , la I.L.P.P. Mayor tendr carcter definitivo.
P.M. = V.M.I.B. x P.I. + A.F.
P.M. : Pago Mensual
V.M.I.B. : Valor Mensual del Ingreso Base
P.I. : Proporcin de Incapacidad (%)
A.F. : Asignaciones Familiares
El P.M. se ajustar peridicamente en funcin de la variacin del M.O.P.R.E.
b) Etapa definitiva

La I.L.P.P. Mayor adquiere Carcter Definitivo cuando:

Se hubiese determinado con certeza el grado de definitivo de incapacidad antes de
vencido los plazos.
Se hubiesen vencidos los plazos de 36 y 24 meses.
Durante este perodo la Prestacin Dineraria consiste en la contratacin de una Renta
Peridica de Pago Mensual, con la ART o con una Compaa de Seguros de Retiro a
eleccin del Beneficiario y un Pago nico Adicional (P.U.A.). Sobre la Renta Peridica se
efectuarn retenciones por Aportes Previsionales y del Sistema Nacional de Salud.
Las Prestaciones Mensuales de la Renta Peridica comienzan
con la Declaracin Definitiva de la I.L.P.P. y finaliza con el inicio de la Jubilacin o la
Muerte del Beneficiario si ocurre antes. En realidad, la denominada Renta Peridica de
la L.R.T., desde el punto de vista actuarial constituye una Renta Vitalicia Inmediata
Temporaria Subperidica (mensual)
Las Prestaciones Dinerarias son:
Renta Peridica: P.M. = V.M.I.B. x P.I.
Lmite Mximo: V.A.A.(R.P.) = $ 180.000.P.U.A. = $ 30.000.V.A.A.(R.P.) : Valor Actual Actuarial de la Renta Peridica
P.U.A. : Pago Unico Adicional
4- Incapacidad permanente total (igual o superior al 66% (I.L.P.T.)
Se presenta cuando el dao sufrido por el trabajador le ocasione una disminucin
permanente de su capacidad laboral en un porcentaje igual o mayor al 66%
a)

Etapa de Provisionalidad

El Perodo de Carcter Provisorio en el caso de la I.L.P.T., se extiende inexorablemente

36 meses, y puede prolongarse 24 meses ms si as lo dispone la Comisin Mdica. Una
vez vencido el plazo, la I.L.P.T. tendr Carcter Definitivo.
Durante el Perodo Provisorio la Prestacin Dineraria es el Pago Mensual del siguiente
importe
P.M. = 0,70 x V.M.I.B. + A.F.
El P.M. se ajustar peridicamente en funcin de la variacin del M.O.P.R.E.
Capital de Recomposicin: Si la I.L.P.T. no deviniera en Definitiva, la ART se hace cargo
del Capital de Recomposicin, transfiriendo dicho monto a una AFJP si el trabajador opt
por el Rgimen de Capitalizacin, o al Sistema Correspondiente si opt por el Rgimen de
Reparto, indicando los perodos de aportes afectados.

El Capital de Recomposicin es le capital que se constituye con los aportes al Sistema

Integrado de Jubilaciones y Pensiones (S.I.J.P.), que el trabajador hubiera acumulado
durante el Retiro Transitorio de Invalidez (Perodo de Carcter Provisorio).
b-

Etapa definitiva:

La I.L.P.T. adquiere Carcter Definitivo cuando se hubiesen vencidos los plazos de 36 y 24

meses.
Durante este perodo la Prestacin Dineraria consiste en un Pago Mensual
Complementario (P.M.C.), como complemento de la Prestacin Dineraria del Retiro por
Invalidez del S.I.J.P. y un Pago Unico Adicional (P.U.A.).
Dicho P.M.C. constituye el Trmino (cuota) de una Renta Vitalicia Inmediata Ilimitada
Subperidica Mensual, que surge del Capital (C), considerado como el Valor Actual
Actuarial de dicha renta.
P.M.C. que deriva del C = 53 x V.M.I.B. x 65
E.T.
Lmite Mximo: $ 180.000.P.U.A. : $ 40.000.En la prctica, la ART transfiere el capital C a una AFJP si el trabajador opt por el
Rgimen de Capitalizacin, y dicho monto se suma al saldo de la Cuenta de
Capitalizacin Individual o lo transfiere a una Compaa de Seguros de Retiro si opt por
el Rgimen de Reparto.
5- Gran invalidez . (G.I.) (Cuando necesita asistencia continua de otra persona para
satisfacer necesidades primarias)
Las Comisiones Mdicas efectuarn la Declaracin de Gran Invalidez al determinar si el
trabajador damnificado necesita de la asistencia de otra persona. De esta declaracin
depender que el beneficiario reciba o no una prestacin adicional prevista para los casos
de I.L.P.T:
En definitiva las prestaciones dinerarias a percibir son:
P.M. = P.M.C. + 3 x M.O.P.R.E.S.
P.M.C. surge del C = 53 x V.M.I.B. x 65
E.T.
Lmite Mximo = $ 180.000.P.U.A. = $ 40.000.6- Muerte del damnificado (M):
Cuando como consecuencia de un accidente o enfermedad laboral ocurriera la muerte del
trabajador, los derechohabientes adems de acceder a la Pensin por Fallecimiento del

S.I.J.P., tendrn derecho a percibir las prestaciones fijadas por la Ley de Riesgos del
Trabajo.
En caso de fallecimiento, la Prestacin Dineraria consiste en un Pago Mensual
Complementario (P.M.C.), como complemento de la Prestacin Dineraria de la Pensin
por Fallecimiento del S.I.J.P. y un Pago nico Adicional (P.U.A.)
Dicho P.M.C. constituye el Trmino (cuota) de una Renta Vitalicia Inmediata Ilimitada
Subperidica Mensual que surge del Capital C, considerado como el Valor Actual Actuarial
de dicha renta, calculado actuarialmente en este caso sobre los derechohabientes.
P.M.C. que deriva del C. = 53 x V.M.I.B. x 65
E.T.
Lmite Mximo = $ 180.000.P.U.A. = $ 50.000.La ART transfiere el Capital C. con el mismo criterio que el usado en el caso de I.L.P.T.
Comisiones Mdicas y Comisin Mdica Central (Ley 24241 Artculo 51)
Determinan:

Naturaleza laboral del accidente o enfermedad profesional.

Carcter y grado de la incapacidad.
Contenido y alcances de las prestaciones en especie

Revisan:

Tipo, carcter y grado de las incapacidades

- Por pedido del obligado al pago de las indemnizaciones.
- Por pedido del damnificado.

Resuelven:
Discrepancias entre el afiliado y la ART
Enfermedades profesionales:
Son aquellas patologas adquiridas por el trabajador, originadas por las tareas y por las
condiciones medioambientales del trabajo, que a travs de una evolucin generalmente
lenta produce un dao psquico y/o fsico del trabajador y lo incapacita para cumplir con
su trabajo habitual
El concepto distingue las enfermedades que afectan al conjunto de la poblacin de
aquellas que son el resultado directo del trabajo que realiza una persona.
El listado de enfermedades profesionales deber realizarse teniendo en cuenta la causa
directa de la enfermedad con las tareas cumplidas por el trabajador y por las condiciones
medio ambientales del trabajo.

Elementos bsicos:
Agente:
Debe existir un elemento generador de enfermedad presente en el ambiente de trabajo
(qumicos, fsicos, biolgicos, etc .)
Exposicin:
Debe existir la demostracin que el contacto entre el trabajador afectado y el agente o
condiciones de trabajo nocivas sea capaz de provocar un dao a la salud.
Enfermedad:
Debe haber una enfermedad claramente definida o un dao al organismo de los
trabajadores expuestos a los agentes o condiciones antes sealados.
Nexo causal:
Deben existir pruebas de orden clnico, patolgico, experimental o epidemiolgico, que
permitan establecer una relacin causa efecto.
Las Prestaciones Dinerarias modificadas por el decreto 1278/00

Se incorpora un perodo de provisionalidad en el pago de las prestaciones

dinerarias, posterior al cese del estado de incapacidad laboral temporaria,
cualquiera sea el grado de incapacidad padecida por el trabajador damnificado.
Se elevan a 180.000 pesos los topes de incapacidades parciales, totales y muerte.
Se incrementa de 43 a 53 veces el multiplicador del valor mensual del ingreso base,
que se utiliza para el clculo de la prestacin.
Para el caso de muerte e incapacidades permanentes superiores al 50% se
refuerzan todas las prestaciones dinerarias respectivas en un importe de pago
nico complementario a la percepcin de pago peridico vigente
30.000 pesos para incapacidades parciales graves
40.000 pesos para incapacidades totales
50.000 pesos en caso de muerte.
Se eleva hasta el total del valor mensual del ingreso base, el parmetro de clculo
de las prestaciones por incapacidad parcial en el perodo provisorio.
Tendrn carcter vitalicio todas las rentas peridicas previstas por incapacidades
permanentes de carcter definitivo.

Decreto 1278/00
Modificaciones a la Ley 24.557
Fecha de aplicacin: 01-03-01
Sntesis de las principales disposiciones:
Concepto
Sistema anterior
Prestaciones dinerarias por No contemplaba
Incapacidad
Laboral
Permanente y Muerte

Decreto 1278/00
Incapacidad Grave (entre 50 y
66%) $ 30.000.Incapacidad Total (mayor al

Topes Indemnizatorios
Multiplicador de
la Frmula Legal
Herederos

Enfermedades Profesionales

$ 110.000.43

66%)
$ 40.000.Muerte
$ 50.000.$ 180.000.53

Viuda,
Conviviente, Viuda,
Conviviente,
Hijos
Hijos (hasta 18 aos)
(hasta 21 aos Estudiantes
hasta 25 aos)
Padres
y
en
ausencia
Familiares a cargo.
Slo las incluidas en el Las incluidas en el Decreto
Decreto 658/96
658/96 y las determinadas
por la Comisin Mdica
Central

ART Datos bsicos con los que se debe contar previos a la cotizacin.

C.I.I.U (Cdigo Internacional Industrial Uniforme), esta numeracin consta de 6

dgitos, es la que otorga la D.G.I a lasempresas cuando se inscriben de acuerdo a
la actividad a desarrollar por las mismas, figura en el Formulario F-560 de la D.G.I.

Nota I: adems del C.I.I.U. la empresa debe indicar una breve descripcin de su
actividad real.

Nota II: una empresa puede tener ms de un C.I.I.U. asignado. por ejemplo cuando
realiza dos actividades (fabricacin y distribucin). en este caso se considerar para
el clculo de la cotizacin la actividad de mayor riesgo (fabricacin).

C.U.I.T.: Clave nica de Identificacin Tributaria. Es muy importante para todas las
gestiones de contratacin no omitir ningn nmero de la misma.

Razn Social: Tal como figura en el Formulario 560 de la A.F.I.P.

Cantidad de personal a asegurar con su respectiva masa salarial.

Cantidad de establecimientos, ubicacin de los mismos y distribucin de personal

por establecimiento.

Nivel de higiene y seguridad en que se encuentra la empresa.

Experiencia siniestral (cantidad de accidentes ocurridos por lo menos en los ltimos

tres aos).

ART en la que estn afiliados y tarifa actual

Cotizacin: Composicin de la tarifa

Monto fijo: se corresponde con el costo de las prestaciones en especies.

Monto variable: se corresponde con el costo de las prestaciones dinerarias

Nota: en algunos casos puede cotizarse nicamente en porcentaje sobre masa salarial o
bien en empresas con poco personal slo montos fijos.
Cotizacin: Pago Obligatorio (Decreto 590/97)
Fondo para fines especficos (habilitado para hipoacusias)

Fondo que es obligatorio abonar ($ 0,60 por trabajador por cada mes).
Es importante recordar que este fondo si bien no constituye tarifa es el primero que
se devenga al aplicar los pagos de las empresas afiliadas.

Este pago se compensa con un descuento equivalente en el seguro de vida

obligatorio.

ART Traspasos

Las empresas pueden solicitar traspasos a otra ART ?

A- A los seis meses a contar de la fecha de la primera afiliacin a una ART
B- Habiendo hecho uso del traspaso en el punto A, deber transcurrir un ao para
tener derecho a un nuevo traspaso.

Que necesitamos?
-

Solicitud de afiliacin completa en todos sus puntos y con firma y aclaracin del
personal con capacidad para contratar en nombre del empleador.

Nmina del personal (apellidos y nombres completos, No de C.U.I.L. y

ocupacin).

Fotocopia del plan de mejoramiento realizado por la anterior Aseguradora (si no

lo tuviera completar formulario de autoevaluacin segn corresponda a la
actividad).

Formulario F-576 de la A.F.I.P. (D.G.I.)

Fotocopia del contrato vigente con la Aseguradora de origen.

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 1

Ley No. 12.988 (Prohibicin de asegurar en el extranjero a personas, bienes o

cualquier inters asegurable de jurisdiccin nacional).

Ley No. 17.418 (Ley de Seguros)

Conceptos Generales:

Visin General del Seguro

Definicin

Funciones que se deducen:

-

Integridad patrimonial

Continuidad del ingreso

Definiciones Generales:
-

Bienes

Personas

Patrimonio

Hecho Jurdico

Acto jurdico

Contrato:
-

Contrato de Seguro

Elementos del Contrato

Generales
Especficas

Partes del Contrato

Tomador
Asegurado
Asegurador
Beneficiario

Causa / Riesgo:
-

Inexistencia del Riesgo

Objeto / Inters Asegurable

-

Precio / Prima

Suma Asegurada

Seguro por Cuenta Propia y Ajena

- Diferencias

Caracteres del Contrato de Seguro:

Consensual
Bilateral
Aleatorio
De Ejecucin Continuada
De Adhesin
De Buena Fe
Oneroso
Indemnizatorio y Resarcitorio
Formal
Nominado
Comercial

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 2

Efectos del carcter consensual del contrato

Contenido y valores de la propuesta de seguro

-

Propuesta de prrroga

Vigencia del contrato

Prueba del contrato. Formas

La Pliza. Contenido. Funciones

-

Pliza al portador, a la orden y nominativa. Diferencias

Transmisin de los derechos sobre el contrato

Reticencia
-

Concepto y condiciones de su existencia

Clases de reticencia

Efectos sobre el contrato y sobre la prima

La prima

Elementos que la conforman

Bases para el clculo de la prima pura

Prima de tarifa

Prima de pliza

Prima comercial

Premio

Coaseguro Relaciones entre el Asegurado y los

Aseguradores, y entre stos y la Entidad Aseguradora.
-

Doble seguro

Sobreseguro

Infraseguro

Pluralidad de Seguros Efectos Responsabilidad del Asegurador

Principales obligaciones del Asegurado Enumeracin y Explicacin Efectos

del Incumplimiento

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 3

Nulidad

- Causas de nulidad

Caducidad
-

Efectos sobre la prima

Rescisin
- El Asegurado suele hacerlo por
-

El Asegurador suele hacerlo por

Suspensin

Prescripcin

Agravacin del Riesgo

Plazos para denunciar la agravacin del riesgo

Efectos de la falta de denuncia

Subrogacin
- Denuncia del siniestro. Plazo y formas

Cambio de titularidad del bien asegurable

Pago del premio. Diferencia entre deuda y exigibilidad

Culpa grave y dolo. Efectos sobre el siniestro

Salvamento. Medida de la obligacin

Prohibicin de modificar el estado de las cosas daadas

Efectos de su incumplimiento

El siniestro
-

Liquidacin Funciones del Liquidador

El Contrato de Reaseguro
-

Concepto e Importancia

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 4

Ley 20.091
-

Ramas de Seguros Planes y Elementos Tcnicos y Contractuales.

-

Capitales mnimos
Reservas Tcnicas

Balances de las Entidades Aseguradoras

-

Actividades comprendidas
La Empresa de Seguros
Tipos societarios admitidos por la Ley
Requisitos para la constitucin de una Aseguradora
Operaciones prohibidas
Conformidad previa de la autoridad de control
Trmite
Responsabilidad
Control exclusivo y excluyente

Tipos y plazos de presentacin

Interpretacin
Distintos rubros que componen el Balance
Activo
Pasivo
Patrimonio Neto
Cuadro de Resultados

Indicadores
-

de solvencia y liquidez
financiero
de cobertura
de liquidez inmediata

Revocacin de la autorizacin

Liquidacin de Entidades Aseguradoras

Liquidacin voluntaria
Liquidacin forzosa

Publicidad
-

Limitacin del uso del trmino seguro y expresiones similares

Prohibicin de publicidad equvoca

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 5

De la autoridad de control: La Superintendencia de Seguros de la Nacin.

-

Funcionarios
Incompatibilidades
Deberes y atribuciones
Memoria

Ley 22.400 Regulacin de la Actividad de los Productores Asesores de

Seguros
-

mbito de aplicacin
Definiciones
Productor Asesor Directo
Productor Asesor Organizador
Registro de Productores Asesores de Seguros
Inscripcin Requisitos
Remuneraciones Determinacin de las Comisiones

Derecho a comisin
Personas no inscriptas
Inhabilidades absolutas
Inhabilidades relativas
Funciones y deberes del P.A.S. directo
Funciones y deberes del P.A.S. organizador
Cumplimiento de la funcin del P.A.S.
Sanciones

Comisin Asesora Honoraria

Integracin y funciones
Disposicin comn
Disposiciones generales
Registros obligatorios
Formas de cumplimentar los Libros Rubricados
Registro de Operaciones de Seguros
Registro de Cobranzas y Rendiciones

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 6

Ley 24.557 Riesgos del Trabajo

Qu son las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo
Objetivos de la Ley 24.557
Qu beneficios brinda a las Empresas
Quienes estn incluidos en el Rgimen de la Ley
Quienes no estn incluidos en el Rgimen de la Ley
Cules son los riesgos cubiertos
Exclusiones
Cul es el costo del seguro
Niveles de cumplimentacin de normas de prevencin
Otros aspectos conceptuales
Caractersticas de la afiliacin
Responsabilidad por omisiones

Qu se considera un accidente de trabajo

Cules son las situaciones que no se encuentran cubiertas por la Ley
Cules son las prestaciones garantizadas por la Ley (Alcances de la
cobertura)
Prestaciones en especie
Prestaciones dinerarias
Obligaciones y responsabilidades de las A.R.T.

MDULO 1: CONOCIMIENTOS LEGALES

Leccin 7

Entes de Regulacin y Supervisin

Funciones de la S.R.T. y del C.C.P.
Fondo de Garanta Objetivo
Fondo de Reservas Recursos

Rgimen de alcuotas y cotizaciones

Elementos moderadores del costo laboral
Incapacidades
Incapacidad laboral temporaria
Incapacidad permanente parcial
Incapacidad permanente total
Gran incapacidad
Valor mensual del ingreso base V.M.I.B.
Comisiones Mdicas y Comisin Mdica Central
Enfermedades Profesionales

Elementos bsicos
Agente
Exposicin
Enfermedad

Nexo causal
Las prestaciones dinerarias modificadas por el Decreto 1278/00
Sntesis de las principales disposiciones
Datos bsicos previos a la cotizacin
Traspasos