TALLER SEMANA 3 SARLAFT

PAULA ANDREA SEPLVEDA CALA

SENA
SENA VIRTUAL
SANTIAGO DE CALI
2016

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo

supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted
labora, se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco,
durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5
millones de pesos mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4
millones por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los
recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de
pesos semanales, e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las
cuales no tienen ninguna actividad econmica conocida. Usted como funcionario
deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo incapacitaron, as
que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. En un informe
detallado que deber enviar al tutor, usted redactar las acciones que realizar
frente a la situacin, tenga en cuenta algunas de las siguientes preguntas como
gua del trabajo que debe realizar (esto no significa que solo tiene que responder
las preguntas, usted deber indicar las acciones que va a tomar): es prudente
cancelar la cuenta del cliente?, es necesario avisar a las autoridades?, se debe
hacer una investigacin de la procedencia del dinero?, se debe llamar al cliente
para hablar con l?, es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las
causas que motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?.
SOLUCION

Para desarrollar este ejercicio. Primero, tenemos que analizar cules son las
obligaciones en lavado de activo y financiacin del terrorismo de las entidades
vigiladas financieras estipuladas que son por ejemplo:
Etapas del SARLAF:

Identificacin,

Medicin o evaluacin,

Control, y

Monitoreo

Como tambin, sus respectivos elementos, los cuales deben desarrollar, siempre
que resulte aplicable, las etapas del sistema:

Polticas.

Procedimientos.

Documentacin.

Estructura organizacional.

rganos de control.

Infraestructura tecnolgica.

Divulgacin de informacin.

Capacitacin.

Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de manera efectiva,
eficiente y oportuna, el SARLAFT deber contar como mnimo con los siguientes
instrumentos:

Seales de alerta,

Segmentacin de los factores de riesgo en relacin al mercado,

Seguimiento de operaciones,

Consolidacin electrnica de operaciones

Segundo, como gerente de esta organizacin tengo que hacerle entender a las
personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaucin, la
necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos
son el objetivo principal de la organizacin y para los cuales trabajamos. En el
caso del seor Ricardo Alba, se empezara por conocerlo de diferentes maneras,
tres en especial. Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentacin
completa del cliente o analizando sus gustos en lo que compra, ultima la cual es
excelente estrategia en el momento de detencin de lavado de activos o
financiacin del terrorismo.
Este tipo de investigaciones se hacen cuando algn usuario o cliente tienen
movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la
atencin del gerente en forma negativa, el banco debe, como rgano financiero

tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
reputacin.
Yo como encargado me pondra en la funcin de saber exactamente a qu se
dedica el seor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de dinero y de donde
ms podran venir, como tambin cules son sus futuras inversiones. Dado a que
el seor Alba presenta una operacin bastante inusual, su capacidad econmica
ha aumentado de una manera muy rpida en poco tiempo, sus movimientos
bancarios son de carcter sospechosos. Y por esto, se debe empezar un anlisis
del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el
negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si no se encuentran explicaciones
claras, se debe reportar a la unidad de informacin de anlisis financiero
En el caso de el seor Ricardo Alba, como es una situacin sospechosa, y como
gerente enviara la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente
para que hagan investigacin de este usuario. Y determine si el seor Ricardo
Alba tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiacin del
terrorismo.
La investigacin de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el
cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco
de forma irregular. Si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la
financiacin del terrorismo. Segundo, Se debe hablar con el cliente, ya sea en
forma personal o por telfono, para avisarle y tambin para saber, que su
procedencia de dinero no es comn, que podra decir sobre de donde viene el
dinero extra que est depositando. Como tercera medida, no sera necesario
hacer la cancelacin de la cuenta, por que no se est seguro si este posee
conexiones con el lavado de activos o financiacin del terrorismo u algn otro.
Cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusacin. Si en la
investigacin al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese
momento si es necesario hacer un informe de la situacin a los rganos
competentes. Quinto, Las autoridades estn en la obligacin de hacer el
acompaamiento de la investigacin para que as se pueda tener la certeza de
tomar la mejor decisin. Sexto, La cancelacin de la cuenta se debe de realizar en
el momento que al cliente se le aprueben hechos que identifique que los dineros
depositados en el banco no son de carcter legal