Aviso BDP 5.2013

Aviso do Banco de Portugal
n.o 5/2013
ndice
Texto do Aviso
Anexo I
Anexo II
Texto do Aviso
Assunto: Assunto
A Lei n. 25/2008, de 5 de junho, estabelece medidas de natureza preventiva e repressiva de

combate ao branqueamento de vantagens de provenincia ilcita e ao financiamento do
terrorismo, transpondo para a ordem jurdica interna a Diretiva n. 2005/60/CE, do Parlamento
Europeu e do Conselho, de 26 de outubro, e a Diretiva n. 2006/70/CE, da Comisso, de 1 de
agosto, relativas preveno da utilizao do sistema financeiro e das atividades e profisses
especialmente designadas para efeitos de branqueamento de capitais e de financiamento do
terrorismo.
Na qualidade de autoridade de superviso neste contexto especfico, pode o Banco de
Portugal, ao abrigo do disposto na alnea a) do n. 1 do artigo 39. da Lei n. 25/2008, de 5 de
junho, definir as condies de exerccio, os deveres de informao e de esclarecimento, bem
como os instrumentos, mecanismos e formalidades de aplicao que, em cada momento, se
mostrem adequados e necessrios realizao dos controlos que permitam ou facilitem a
monitorizao do cumprimento do disposto no Captulo II da referida lei pelas entidades sujeitas
sua superviso ou que prestem servios financeiros relacionados com matrias sujeitas sua
superviso.
No obstante, a competncia regulamentar do Banco de Portugal, que lhe conferida pela Lei
n. 25/2008, de 5 de junho, assenta no apenas no seu artigo 39., mas tambm em outros
preceitos do mesmo diploma legal, de onde tambm decorre, de forma expressa, a referida
competncia regulamentar. Tal o caso do(s):
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Nmeros 2 e 3 do artigo 8., relativo ao momento de verificao da identidade do cliente;

Nmeros 2 e 3 do artigo 12., respeitante adoo de medidas acrescidas de diligncia;
N. 1 do artigo 23., que reconhece a possibilidade de serem introduzidas especificaes
regulamentares nos deveres preventivos enunciados no artigo 6. da Lei n. 25/2008, de 5 de
junho, quando estes devam ser observados pelas entidades financeiras;
N. 1 do artigo 24., relativo execuo daqueles deveres preventivos por terceiros.
Do elenco de preceitos ora citados, assume especial destaque a competncia regulamentar
emergente do n. 2 do artigo 12. da Lei n. 25/2008, de 5 de junho, que atribui expressamente
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Notas de rodap
Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

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ao Banco de Portugal o poder de sujeitar outras operaes, para alm das previstas na
mencionada lei, observncia de medidas acrescidas de diligncia, designadamente quando essas
operaes, ao abrigo do disposto do n. 1 do mesmo artigo 12., possam revelar um maior risco
de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo. Nesta conformidade, pode o
Banco de Portugal sujeitar as entidades financeiras suas supervisionadas observncia de
medidas suplementares de vigilncia da clientela, seja ao nvel do exerccio do dever de
identificao, seja ao nvel do cumprimento do dever de diligncia ou de ambos. Tal no
prejudica, naturalmente, o exerccio das demais competncias regulamentares conferidas pela Lei
n. 25/2008, de 5 de junho, designadamente a de, nos termos do disposto no n. 1 do artigo 23.,
introduzir outras especificaes na observncia dos deveres preventivos enunciados no artigo 6.
da mesma lei.
Em acrscimo s competncias emergentes da Lei n. 25/2008, de 5 de junho - em particular
do seu artigo 39. -, o disposto no Regime Jurdico dos Servios de Pagamento e da Moeda
Eletrnica, anexo ao Decreto-Lei n. 317/2009, de 30 de outubro (com as alteraes introduzidas
pelo Decreto-Lei n. 242/2012, de 7 de novembro) reconhece, em particular na alnea b) do n. 2
do seu artigo 18., no n. 2 do seu artigo 26. e no n. 7 do seu artigo 35., a relevncia das
competncias do Banco de Portugal destinadas a prevenir o branqueamento de capitais e o
financiamento do terrorismo, mesmo quando as instituies de pagamento e as instituies de
moeda eletrnica atuem atravs de agentes e ou de terceiros com funes operacionais.
Assim, no uso da competncia que lhe conferida pelo artigo 17. da sua Lei Orgnica e pelo
artigo 39. da Lei n. 25/2008, de 5 de junho, o Banco de Portugal determina o seguinte:
TTULO I
Disposies gerais
Artigo 1.
Objeto
O presente Aviso, publicado no exerccio do poder regulamentar conferido pela alnea a) do
n. 1 do artigo 39. da Lei n. 25/2008, de 5 de junho, doravante abreviadamente designada de
"Lei", visa regular as condies, mecanismos e procedimentos necessrios ao efetivo
cumprimento dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo previstos no Captulo II da lei, no mbito da prestao de servios financeiros sujeitos
superviso do Banco de Portugal.
Artigo 2.
Definies
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Para efeitos de aplicao do presente Aviso entende-se por:

1) "Beneficirio efetivo": qualquer pessoa singular por conta de quem realizada uma
transao ou atividade ou que, em ltima instncia, detm ou controla o cliente, nos termos
previstos no n. 5) do artigo 2. da lei.
2) "Centro de interesses coletivo sem personalidade jurdica": qualquer patrimnio autnomo,
tal como um condomnio de imvel em propriedade horizontal, uma herana jacente ou um trust
de direito estrangeiro, quando e nos termos em que este for reconhecido pelo direito interno.

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3) "Centro offshore": territrio, incluindo o nacional, caracterizado por atrair um volume

significativo de atividade com no residentes, em virtude, designadamente, da existncia de
regimes menos exigentes de obteno de autorizao para o exerccio da atividade bancria e de
superviso, de um regime especial de sigilo bancrio, de vantagens fiscais, de legislao
diferenciada para residentes e no residentes ou de facilidades de criao de veculos de
finalidade especial.
4) "Cliente": qualquer pessoa singular, pessoa coletiva, de natureza societria ou no
societria, ou centro de interesses coletivos sem personalidade jurdica que entre em contacto
com uma instituio financeira com o propsito de, por esta, lhe ser prestado um servio ou
disponibilizado um produto, atravs do estabelecimento de uma relao de negcio ou da
execuo de uma transao ocasional.
5) "Colaborador": qualquer pessoa singular que, em nome da instituio financeira e sob a sua
autoridade ou na sua dependncia, participe na execuo de quaisquer operaes, atos ou
procedimentos prprios da atividade prosseguida por aquela, independentemente de ter com a
mesma um vnculo de natureza laboral (colaborador interno) ou no (colaborador externo).
6) "Colaborador relevante": qualquer colaborador, interno ou externo, da instituio financeira
que preencha, pelo menos, uma das seguintes condies:
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i) Ser membro do respetivo rgo de administrao ou de rgo equivalente;

ii) Exercer funes que impliquem o contacto direto, presencial ou distncia, com os clientes
da mesma;
iii) Estar afeto s reas funcionais de compliance, de gesto de riscos e de auditoria interna;
iv) Ser qualificado como tal pela instituio financeira.
7) "Conta de depsito bancrio": qualquer conta bancria aberta para constituio de uma das
modalidades de depsito previstas no artigo 1. do Decreto-Lei n. 430/91, de 2 de novembro.
8) "Entidade financeira": qualquer uma das entidades previstas nos nmeros 1 a 3 do artigo 3.
da lei.
9) "Grupo": conjunto de empresas na aceo da alnea j) do artigo 2. do Decreto-Lei n.
145/2006, de 31 de julho.
10) "Instituio financeira": qualquer uma das entidades previstas nas alneas a) a c) do artigo
3. deste Aviso.
11) "Instituio beneficiria": instituio legalmente habilitada a receber uma transferncia de
fundos diretamente de uma instituio ordenante ou atravs de uma instituio intermediria e,
bem assim, a disponibilizar os fundos ao beneficirio.
12) "Instituio intermediria": instituio inserida numa cadeia de pagamentos em srie e de
cobertura, legalmente habilitada a receber e transmitir uma transferncia de fundos por conta de
uma instituio ordenante e de uma instituio beneficiria, ou de outra instituio intermediria.
13) "Instituio ordenante": instituio legalmente habilitada a iniciar uma transferncia de
fundos e a transferi-los aps a receo do pedido de transferncia, por conta do ordenante.
14) "Meio de comunicao distncia": qualquer meio de comunicao - telefnico,
eletrnico, telemtico ou de outra natureza - que permita o estabelecimento de relaes de
negcio, a execuo de transaes ocasionais ou a realizao de operaes em geral, sem a
presena fsica e simultnea da instituio financeira e do seu cliente.
15) "Organizao sem fins lucrativos": organizao que tem por principal objeto a recolha e a
distribuio de fundos para fins caritativos, religiosos, culturais, educacionais, sociais ou fraternais

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ou para outras finalidades similares.

16) "Pas terceiro equivalente": pas ou jurisdio constante da lista divulgada em Portaria
publicada ao abrigo do n. 8) do artigo 2. da lei.
17) "Pessoa politicamente exposta": pessoa singular que desempenhe ou tenha
desempenhado, nos ltimos doze meses, altos cargos de natureza poltica ou pblica ou que seja
membro prximo da sua famlia ou que reconhecidamente tenha com aquela estreitas relaes
de natureza societria ou comercial, nos termos e condies previstos no n. 6) do artigo 2. da
lei.
18) "Relao de negcio": qualquer relao de natureza comercial ou profissional entre as
instituies financeiras e os seus clientes que, no momento do seu estabelecimento, se prev que
seja ou venha a ser duradoura, caracterizando-se, designadamente, pela prestao de servios ou
disponibilizao de produtos pelas instituies financeiras aos seus clientes, de forma
tendencialmente estvel e continuada no tempo e independentemente do nmero de operaes
individuais que integrem ou venham a integrar o quadro relacional estabelecido.
19) "Suporte duradouro": qualquer suporte fsico ou eletrnico - seja este tico, magntico ou
de outra natureza - que apresente um grau de acessibilidade, durabilidade, fiabilidade,
integridade e legibilidade suscetvel de permitir um acesso fcil e permanente informao, a
reproduo fidedigna e integral da mesma e a correta leitura dos dados nela contidos.
20) "Titular de outros cargos polticos ou pblicos": pessoa singular que, no sendo qualificada
como "pessoa politicamente exposta", desempenhe ou tenha desempenhado, nos ltimos doze
meses e em territrio nacional, algum dos seguintes cargos:
i) Os cargos enumerados nos nmeros 1, 2, alnea a) e 3 do artigo 4. da Lei n. 4/83, de 2 de
abril, quando no determinem a qualificao do respetivo titular como "pessoa politicamente
exposta";
ii) Membro de rgo representativo ou executivo de rea metropolitana ou de outra forma de
associativismo municipal.
21) "Transao ocasional": qualquer transao efetuada pelas instituies financeiras fora do
mbito de uma relao de negcio j estabelecida, caracterizando-se, designadamente, pelo seu
carcter expectvel de pontualidade, independentemente do nmero concreto de operaes.
22) "Unidade de Informao Financeira": a unidade central nacional com competncia para
receber, analisar e difundir a informao suspeita de branqueamento ou de financiamento do
terrorismo, instituda pelo Decreto-Lei n. 304/2002, de 13 de dezembro.
Artigo 3.
mbito
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So destinatrias das normas constantes do presente Aviso as entidades a seguir indicadas:

a) Instituies de crdito, sociedades financeiras, instituies de pagamento e instituies de
moeda eletrnica com sede em territrio nacional;
b) Sucursais, situadas em territrio nacional, de instituies de crdito, sociedades financeiras,
instituies de pagamento e instituies de moeda eletrnica com sede no estrangeiro, incluindo
as sucursais financeiras exteriores;
c) Entidades prestadoras de servios postais, na medida em que ofeream ao pblico servios
financeiros relacionados com matrias sujeitas superviso do Banco de Portugal.

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Artigo 4.
Avaliao dos riscos inerentes atividade desenvolvida
1 - A definio da natureza e extenso dos procedimentos de verificao da identidade e das
medidas de diligncia, ao abrigo do disposto no n. 1 do artigo 10. da lei, deve ser efetuada no
quadro e em conformidade com o modelo global de gesto dos riscos de branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo, internamente definido por cada instituio financeira em
funo do seu perfil especfico.
2 - A possibilidade de graduao de procedimentos e medidas previstas no nmero anterior
no prejudica, em caso algum, o estrito cumprimento do disposto nos artigos 9. a 40. do
presente Aviso, relativamente aos deveres de identificao e diligncia.
3 - Sem prejuzo das disposies legais e regulamentares que regem a sua atividade, para a
definio e execuo do respetivo modelo de gesto dos riscos de branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo devem as instituies financeiras:
a) Identificar os concretos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo
existentes no contexto da sua realidade operativa especfica, tendo em ateno, pelo menos, os
seguintes aspetos da sua atividade:
i) Perfis de risco dos clientes;
ii) Formas e meios de comunicao utilizados no contacto com os clientes;
iii) Natureza das transaes e dos produtos e servios disponibilizados;
iv) Natureza das reas de negcio desenvolvidas;
v) Natureza, dimenso e complexidade da atividade da instituio;
vi) Canais de distribuio dos produtos e servios;
vii) Graus de risco associados aos pases e s zonas geogrficas de atuao da instituio;
b) Avaliar os riscos identificados e determinar o seu grau de probabilidade e de impacto
financeiro ou reputacional, tendo em ateno, para o efeito, todas as variveis relevantes no
contexto da sua realidade operativa especfica, sem prejuzo de deverem sempre ser
considerados, pelo menos, os seguintes aspetos:
i) O objetivo da relao de negcio, da transao ocasional ou da operao em geral;
ii) O volume de ativos a depositar por um cliente ou o volume das operaes realizadas;
iii) A regularidade ou a durao da relao de negcio;
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c) Definir, parametrizar e implementar os meios e procedimentos de controlo que, face

dimenso e estrutura organizativa da instituio financeira, se mostrem adequados para a
mitigao dos riscos especficos identificados e avaliados;
d) Avaliar em permanncia a suficincia e a eficcia dos meios e procedimentos de controlo
institudos.
4 - As instituies financeiras devem rever anualmente, pelo menos, a atualidade e a
adequao do seu modelo de gesto do risco, por forma a que o mesmo reflita eventuais
alteraes registadas na realidade operativa da instituio.
5 - As polticas internas das instituies financeiras em matria de gesto dos riscos de
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo devem constar de documento ou

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registo escrito, o qual deve evidenciar detalhadamente:

a) Os riscos inerentes atividade especfica da instituio e a forma como esta os identificou e
avaliou;
b) Os meios e procedimentos de controlo institudos e a adequao dos mesmos para a
mitigao dos riscos existentes;
c) A forma como a instituio monitoriza a adequao e a eficcia dos controlos
implementados.
6 - Ao documento ou registo elaborado nos termos do nmero anterior so aplicveis os
procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
7 - O disposto no artigo 18. do Aviso do Banco de Portugal n. 5/2008, de 1 de julho,
aplicvel, com as devidas adaptaes, s responsabilidades do rgo de administrao ou rgo
equivalente das instituies financeiras referidas no artigo 3., relativamente ao modelo de
gesto dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
Artigo 5.
Superviso
1 - No exerccio dos poderes e competncias conferidos ao Banco de Portugal pelos artigos
38. e 39. da lei para verificao do cumprimento dos deveres legais e regulamentares
destinados a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, so
aplicveis os procedimentos e medidas de superviso referidos nos artigos 116. e 120. do
Regime Geral das Instituies de Crdito e Sociedades Financeiras (doravante "RGICSF"),
aprovado pelo Decreto-Lei n. 298/92, de 31 de dezembro, e no n. 2 do artigo 6. do Regime
Jurdico dos Servios de Pagamento e da Moeda Eletrnica (doravante "RJSPME"), anexo ao
Decreto-Lei n. 317/2009, de 30 de outubro.
2 - Cabe em especial ao Banco de Portugal:
a) Acompanhar a atividade das instituies financeiras, designadamente:
i) Analisando e avaliando se as estratgias, sistemas, modelos, polticas, processos,
procedimentos e controlos aplicados pelas instituies financeiras garantem uma gesto efetiva
dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo a que as mesmas estejam
ou possam vir a estar expostas;
ii) Determinando a frequncia, a intensidade e a atualizao da anlise e avaliao
precedentes, tomando em considerao, pelo menos, a dimenso, a natureza, o nvel e a
complexidade das atividades e o grau de exposio das instituies financeiras aos fatores de
risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo;
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b) Definir reportes informativos peridicos e, sempre que tal se justifique, reportes

informativos ad hoc, exigindo s instituies financeiras que cumpram as obrigaes de reporte
nos prazos estabelecidos;
c) Realizar inspees em quaisquer instalaes das instituies financeiras, ou em quaisquer
instalaes de terceiros utilizadas para o exerccio da atividade das instituies financeiras,
podendo exigir a apresentao de quaisquer informaes ou esclarecimentos que considere
relevantes, incluindo:

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i) O exame de elementos de informao no local;

ii) A extrao de cpias e traslados de toda a documentao pertinente;
iii) A convocao de qualquer pessoa, com o fim de a ouvir e obter aquelas informaes;
d) Emitir recomendaes e acompanhar o cumprimento das mesmas;
e) Emitir determinaes especficas destinadas a sanar e prevenir irregularidades e exigir o
respetivo cumprimento;
f) Solicitar s instituies financeiras quaisquer informaes ou esclarecimentos que considere
necessrios, em especial para verificao:
i) Dos seus riscos, efetivos ou potenciais, de branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo, bem como das respetivas prticas de gesto e controlo desses riscos;
ii) Da eficcia do seu sistema de controlo interno, em matria de preveno do
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo;
iii) Da sua organizao administrativa, em particular, no mbito do exerccio da funo de
compliance;
iv) Do cumprimento do quadro legal e regulamentar vigente.
g) Solicitar a qualquer pessoa ou entidade as informaes ou esclarecimentos de que necessite
para o exerccio das suas funes de superviso e, se necessrio, convocar essa pessoa para
prestao de declaraes.
h) Solicitar s instituies financeiras a apresentao de relatrios de trabalhos relacionados
com a preveno do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, realizados por
uma entidade devidamente habilitada e para o efeito aceite pelo Banco de Portugal;
i) Determinar a realizao, por entidade independente designada pelo Banco de Portugal e a
expensas da instituio financeira, de auditorias especiais no mbito da preveno do
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, bem como a subsequente
apresentao dos correspondentes relatrios.
3 - Quando verifique que as instituies financeiras no cumprem as normas legais e
regulamentares que disciplinam a sua atividade em matria de preveno do branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo, pode ainda o Banco de Portugal exigir s mesmas a
adoo, entre outras, das seguintes medidas corretivas previstas no artigo 116.-C do RGICSF:
a) O reforo das disposies, processos, mecanismos e estratgias criados para efeitos do
governo da sociedade, controlo interno e autoavaliao de riscos;
b) A restrio ou limitao de atividades ou operaes;
c) A reduo do risco inerente s atividades, produtos e sistemas das instituies financeiras.
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4 - No mbito da superviso em matria de preveno do branqueamento de capitais e

financiamento do terrorismo que ao Banco de Portugal compete exercer, tambm aplicvel,
com as devidas adaptaes a este contexto especfico, o disposto nos artigos 116.-C, n. 1 e n.
2, alneas b), d) e e), 116.-F, n. 2, alnea g) e nmeros 3 a 7, 116.-G, 117.-B, 121., 125. e
127. do RGICSF.

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Artigo 6.
Agentes de instituies financeiras
1 - Nos casos em que, de acordo com o disposto no RJSPME, seja admissvel o exerccio de
atividade atravs de agentes, as instituies financeiras esto obrigadas:
a) Sempre que a atividade do agente tenha lugar no territrio nacional, a assegurar o integral
cumprimento, por aquele, de todos os deveres a que as mesmas esto sujeitas em matria de
preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo;
b) Sempre que a atividade do agente tenha lugar fora do territrio nacional, a dar
cumprimento ao disposto nas alneas a) e b) do n. 1 do artigo 29. da lei, sem prejuzo do integral
cumprimento da legislao vigente no pas ou jurisdio onde o agente se encontre domiciliado.
2 - As instituies financeiras que, de acordo com o disposto no RJSPME, exeram atividade
com recurso a agentes, domiciliados ou no em territrio nacional, devem:
a) Efetuar as diligncias necessrias verificao da idoneidade e da boa reputao comercial
e financeira dos agentes;
b) Proporcionar aos agentes formao especfica no domnio da preveno do branqueamento
de capitais e financiamento do terrorismo, que compreenda, pelo menos, informao sobre:
i) O quadro normativo aplicvel;
ii) As polticas, meios e procedimentos preventivos definidos e implementados pela instituio;
iii) As tipologias, tendncias e tcnicas associadas ao branqueamento de capitais e ao
financiamento do terrorismo;
iv) As vulnerabilidades dos produtos e servios disponibilizados pela instituio e os riscos
especficos emergentes;
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c) Monitorizar em permanncia, a observncia, pelos agentes, das normas e procedimentos

que lhes so aplicveis;
d) Instituir um programa regular de visitas s instalaes dos agentes, para verificao direta
do grau de cumprimento das suas obrigaes, com a subsequente elaborao dos respetivos
relatrios de avaliao;
3 - O cumprimento das obrigaes previstas nas alneas a), c) e d) do nmero anterior deve
estar evidenciado em suporte documental apropriado, a conservar em arquivo por um perodo
mnimo de cinco anos aps a cessao da relao contratual entre a instituio financeira e o
agente.
4 - O cumprimento da obrigao prevista na alnea b) do n. 2 deve estar evidenciado em
suporte documental apropriado, a conservar em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos
aps a data em que a formao for ministrada.
5 - Ao suporte documental referido nos anteriores nmeros 3 e 4 so aplicveis os
6 - O disposto nos nmeros anteriores aplicvel aos terceiros a quem tenham sido cometidas
funes operacionais, ao abrigo do disposto no artigo 19. do RJSPME.
7 - O disposto no artigo seguinte sobre "pontos de contacto centrais" aplicvel, com as
devidas adaptaes, s instituies de pagamento e s instituies de moeda eletrnica com sede

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em territrio nacional que pretendam operar noutro Estado membro da Unio Europeia atravs
de agentes ou de terceiros com funes operacionais, na medida em que tal no contrarie a
legislao vigente no Estado membro de acolhimento.
Artigo 7.
Agentes de instituies de pagamento
e de instituies de moeda eletrnica com sede no exterior
1 - Os deveres preventivos do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo
previstos na lei e no presente Aviso devem ser integralmente cumpridos pelas pessoas singulares
e coletivas que, de acordo com o disposto no RJSPME, atuem em territrio nacional na qualidade
de agentes de instituies de pagamento ou de instituies de moeda eletrnica com sede noutro
Estado membro da Unio Europeia.
2 - O disposto no nmero anterior aplicvel aos terceiros com funes operacionais que
prestem servios em Portugal sob a responsabilidade de instituies de pagamento ou de
instituies de moeda eletrnica com sede noutro Estado membro da Unio Europeia.
3 - Tendo em vista facilitar o exerccio da superviso no mbito da preveno do
branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo e incrementar o grau de
cumprimento do quadro normativo aplicvel neste domnio, devem as instituies referidas no
n. 1 promover a criao, em territrio nacional, de um "ponto de contacto central", sempre que
exeram a sua atividade em Portugal atravs de um ou mais agentes ou terceiros com funes
operacionais.
4 - O "ponto de contacto central" referido no nmero anterior deve:
a) Ser nomeado em momento anterior ao incio do exerccio de atividade em Portugal, por
intermdio de um ou mais agentes ou terceiros com funes operacionais;
b) Ser assegurado por pessoa ou entidade que disponha, em territrio nacional, de uma
estrutura fsica e permanente adequada ao exerccio das funes identificadas no n. 5 seguinte e
que:
i) Corresponda a qualquer das instituies financeiras identificadas no artigo 3. do presente
Aviso; ou
ii) Atue em territrio nacional na qualidade de agente de uma instituio de pagamento ou de
uma instituio de moeda eletrnica nacional ou estrangeira, ao abrigo do disposto no RJSPME.
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5 - O "ponto de contacto central" referido nos nmeros 3 e 4 anteriores ser responsvel pela
centralizao de toda a informao sobre a atividade e operaes executadas pela rede de
agentes ou terceiros com funes operacionais, nesse mbito lhe competindo, designadamente:
a) Satisfazer os pedidos de informao espontneos que lhe sejam dirigidos pelo Banco de
Portugal e pelas demais autoridades competentes previstas na lei;
b) Recolher e enviar ao Banco de Portugal, nos prazos estabelecidos, os elementos que este
lhe solicite ou venha a solicitar em reportes informativos peridicos ou, quando tal se justifique,
em reportes informativos ad hoc;
c) Informar de imediato o Procurador-Geral da Repblica e a Unidade de Informao
Financeira sempre que tome conhecimento, suspeite ou tenha razes para suspeitar que, junto
da rede de agentes ou terceiros com funes operacionais, est em curso, foi tentada ou teve

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lugar uma operao suscetvel de configurar a prtica do crime de branqueamento ou de

Redao introduzida pelo Aviso n. 1/2014, publicado no DR, II Srie, Parte E, n. 42, de 28-02-2014.
d) Recolher tempestivamente, para os efeitos previstos na alnea anterior, a informao

referida na alnea d) do n. 1 do artigo 51. do presente Aviso, com as necessrias adaptaes;
e) Fora dos casos previstos nas alneas anteriores, agir com a prudncia necessria a evitar a
divulgao de quaisquer informaes relativas quer atividade e operaes executadas pela rede
de agentes ou terceiros com funes operacionais, quer a eventuais suspeitas da prtica do crime
de branqueamento ou de financiamento do terrorismo.
6 - As obrigaes emergentes do disposto no nmero anterior devero constar de instrumento
contratual a celebrar entre o "ponto de contacto central" e a instituio de pagamento ou
instituio de moeda eletrnica que procedeu sua nomeao, donde dever ainda resultar
expressamente que o "ponto de contacto central" atua em nome e representao da instituio
nomeadora e, como tal, enquanto parte integrante da mesma.
7 - O Banco de Portugal, enquanto autoridade de superviso competente no domnio da
preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo, pode efetuar
inspees diretas nas instalaes do "ponto de contacto central".
8 - O Banco de Portugal, desde que cumpridos os formalismos legalmente aplicveis, pode
ainda efetuar inspees diretas nas instalaes dos diversos agentes e terceiros com funes
operacionais integrantes de determinada rede, sempre que:
a) O "ponto de contacto central" no disponibilize a informao que, espontnea ou
periodicamente, lhe tenha sido solicitada;
b) Tenha razes suficientes para suspeitar de que:
i) A informao que, espontnea ou periodicamente, lhe foi disponibilizada pelo "ponto de
contacto central" padece de falsidade, incorreo ou omisso;
ii) Teve lugar, est em curso ou foi tentada uma operao suscetvel de configurar a prtica do
crime de branqueamento ou de financiamento do terrorismo;
iii) A execuo de determinada operao pode aumentar o risco de branqueamento de capitais
ou de financiamento do terrorismo em Portugal.
9 - Sem prejuzo da aplicao de outras medidas que ao caso couberem, quando se verifiquem
incumprimentos aos deveres previstos na lei e no presente Aviso, pelos agentes e terceiros com
funes operacionais referidos nos nmeros 1 e 2, o Banco de Portugal cooperar e trocar
informaes com as autoridades de superviso e demais autoridades relevantes do Estado
membro da Unio Europeia onde a instituio de pagamento ou a instituio de moeda eletrnica
tenha sede, nos termos constantes do RJSPME, tendo em vista a adoo de medidas tendentes a
mitigar os riscos de operaes de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo.
Artigo 8.
Alteraes societrias ou organizacionais
Mod. 99999910/T 01/14
As instituies financeiras devem assegurar que eventuais alteraes societrias ou

organizacionais no prejudicam o cumprimento dos deveres previstos na lei e no presente Aviso.

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TTULO II
Deveres preventivos
CAPTULO I
Dever de identificao
SECO I
Princpios gerais
Artigo 9.
Objeto do dever de identificao
1 - Ao abrigo do disposto nas alneas a) e b) do n. 1 do artigo 7. da lei, as instituies
financeiras esto obrigadas a dar cumprimento ao dever de identificao sempre que:
a) Estabeleam qualquer relao de negcio;
b) Executem transaes ocasionais de montante igual ou superior a 15.000 euros,
independentemente de a transao ser realizada atravs de uma nica operao ou de vrias
operaes que aparentem estar relacionadas entre si, sem prejuzo do disposto no artigo 27.
2 - Ao abrigo do disposto nas alneas c) e d) do n. 1 do artigo 7. da lei, as instituies
financeiras esto ainda obrigadas a, consoante os casos, adotar, completar ou repetir o processo
de identificao de clientes, representantes e beneficirios efetivos, previstos na lei e no presente
Aviso, sempre que:
a) Haja suspeitas de uma possvel relao com os crimes de branqueamento ou de
financiamento do terrorismo, no mbito de uma transao ocasional, qualquer que seja o seu
valor, ou no mbito de uma relao de negcio em que, nos termos da lei ou do presente Aviso,
tenha sido executado um processo simplificado de identificao;
b) Tenham dvidas quanto veracidade ou adequao dos dados de identificao
previamente obtidos, no mbito de qualquer relao de negcio ou transao ocasional.
Artigo 10.
Processo de identificao
1 - A execuo do dever de identificao compreende os seguintes dois procedimentos:
Mod. 99999910/T 01/14
a) O registo dos elementos identificativos referentes aos clientes das instituies financeiras,
aos representantes daqueles e aos beneficirios efetivos de relaes de negcio e de transaes
ocasionais;
b) A comprovao da veracidade dos elementos identificativos obtidos, mediante o recurso a,
pelo menos, uma das seguintes formas:
i) Verificao da respetiva documentao demonstrativa, em suporte fsico;
ii) Verificao de documentao eletrnica demonstrativa de determinado facto, devidamente
autenticada, obtida eletronicamente junto das autoridades competentes do Estado,
designadamente atravs de plataforma de interoperabilidade entre sistemas de informao da
Administrao Pblica;

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iii) Realizao de outras diligncias comprovativas, em conformidade com o previsto no

presente Aviso.
2 - As instituies financeiras devem, em qualquer circunstncia, conservar em arquivo
elementos que evidenciem inequivocamente que procederam comprovao da veracidade dos
elementos identificativos, em conformidade com o previsto neste Aviso.
Artigo 11.
Identificao simplificada
1 - Ao abrigo do disposto nos artigos 11. e 25. da lei, as instituies financeiras, com exceo
dos casos em que tenham quaisquer suspeitas de branqueamento de capitais ou de
financiamento do terrorismo, esto dispensadas de observar o dever e os procedimentos de
identificao previstos no artigo 7. da lei e no artigo 10. deste Aviso:
a) Quando estabelecem relaes de negcio ou efetuam transaes ocasionais nas situaes
previstas nas alneas a) a e) do n. 1 do artigo 11. da lei, sendo a dispensa de identificao
extensiva aos respetivos representantes;
b) Relativamente aos beneficirios efetivos de contas-cliente abertas em instituies de
crdito, tituladas por advogados ou solicitadores estabelecidos em Portugal, nos termos do n. 2
do artigo 11. da lei;
c) No caso de emisso de moeda eletrnica, quando verificadas as condies previstas na
alnea a) do n. 1 do artigo 25. da lei.
2 - Em qualquer caso, a dispensa de identificao das entidades referidas no anterior n. 1 no
isenta as instituies financeiras de:
a) Recolher os elementos identificativos suficientes para verificar se se mostram preenchidas
as condies previstas nos nmeros 1 e 2 do artigo 11. da lei;
b) Obter informao que permita aferir a existncia de prticas suspeitas de branqueamento
de capitais ou de financiamento do terrorismo, designadamente verificando a qualidade em que
essas entidades esto a atuar e, mais concretamente, se o fazem por conta prpria ou por conta
de clientes seus;
c) Proceder rigorosa conferncia e recolha dos elementos que legitimam a atribuio e o
exerccio dos poderes de representao das entidades referidas no n. 1 do artigo 11. da lei;
Mod. 99999910/T 01/14
3 - A informao referida na alnea b) do nmero anterior e a declarao prevista no n. 2 do

artigo 11. da lei devem constar de documento ou registo escrito, a conservar em arquivo, pelas
instituies financeiras, por um perodo de sete anos aps o termo da relao de negcio, ao qual
so aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
4 - Nos casos previstos no n. 2 do artigo 11. da lei, quando as instituies financeiras
solicitem informao sobre a identidade dos beneficirios efetivos e a mesma no for
disponibilizada, devem aquelas, quando suspeitem que a no prestao da informao pode estar
relacionada com a prtica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo:
a) Efetuar a comunicao prevista no artigo 16. da lei;
b) Ponderar proceder cessao das relaes de negcio j estabelecidas ou, em alternativa,
ao bloqueamento de qualquer movimentao no mbito das mesmas enquanto a informao em

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falta lhes no for disponibilizada.

5 - Sempre que as instituies financeiras tenham razes para considerar que a cessao da
relao de negcio ou o bloqueamento de conta previstos na alnea b) do nmero anterior so
suscetveis de prejudicar uma investigao das autoridades judicirias ou policiais competentes,
devem, na medida do possvel, atuar em articulao com as mesmas, consultando-as
previamente.
6 - As instituies financeiras devem fazer constar de documento ou registo escrito a
referncia realizao da consulta s autoridades referidas no nmero anterior, com indicao
das respetivas datas e dos meios de comunicao utilizados, suporte que dever ser conservado
em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhe aplicveis os procedimentos
previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
Artigo 12.
Execuo por terceiros do dever de identificao
1 - Nos termos do artigo 24. da lei, as instituies financeiras, com exceo das agncias de
cmbio, das instituies de pagamento e das instituies de moeda eletrnica, podem recorrer a
uma instituio terceira para o cumprimento do dever de identificao referente a clientes seus,
desde que esta ltima seja:
a) Uma das entidades previstas no n. 1 do artigo 3. da lei, com exceo das agncias de
cmbio, das instituies de pagamento e das instituies de moeda eletrnica;
b) Uma entidade, com sede na Unio Europeia ou em pas terceiro equivalente, de natureza
semelhante das entidades previstas na alnea anterior.
2 - Consideram-se ainda como terceiros habilitados a executar o dever de identificao:
a) As sucursais, estabelecidas em territrio nacional, noutro Estado membro da Unio
Europeia ou em pas terceiro equivalente, de entidades de natureza semelhante das entidades
previstas no n. 1 do artigo 3. da lei, com exceo das agncias de cmbio, das instituies de
pagamento e das instituies de moeda eletrnica;
b) As entidades referidas na alnea c) do artigo 3. do presente Aviso.
Mod. 99999910/T 01/14
3 - Sempre que recorram execuo do dever de identificao por terceiros, devem as

instituies financeiras:
a) Assegurar-se de que tais terceiros, por se enquadrarem numa das categorias previstas nos
nmeros anteriores, esto habilitados a executar o dever de identificao;
b) Avaliar, com base em informao do domnio pblico, a reputao e a idoneidade do
terceiro;
c) Assegurar-se de que o terceiro dispe de um adequado sistema de controlo interno em
matria de preveno do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo;
d) Obter os necessrios elementos identificativos em momento anterior ao estabelecimento
da relao de negcio, da execuo da transao ocasional ou da realizao da operao, bem
como assegurar-se de que o terceiro lhe envia o respetivo suporte comprovativo logo que o
mesmo lhe seja solicitado;
e) Assegurar-se de que os elementos identificativos foram recolhidos pelo terceiro atravs de

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contacto direto e presencial com o cliente;

f) Complementar a informao recolhida pelo terceiro ou proceder a uma nova identificao,
caso a insuficincia da informao recebida ou o risco associado o justifique.
4 - A execuo do dever de identificao, na qualidade de terceiro, pelas entidades previstas
na alnea b) do n. 2 deve obedecer aos seguintes requisitos:
a) Estar prevista em clausulado contratual que reja as relaes entre a instituio financeira e
a instituio terceira;
b) Ter lugar em espaos fsicos prprios;
c) Ser assegurada por colaboradores com formao adequada em matria de preveno do
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo, em conformidade com o disposto no
n. 1 do artigo 46. do presente Aviso.
5 - As relaes de agncia, de representao ou de subcontratao no configuram a execuo
por terceiros prevista neste artigo.
6 - Sem prejuzo da responsabilidade dos terceiros na execuo das normas constantes da lei e
do presente Aviso, as instituies financeiras mantm a responsabilidade pelo exato
cumprimento do dever de identificao executado por aqueles terceiros, como se fossem
executantes diretas daquele dever.
SECO II
Relaes de negcio
Subseco I
Contas de depsito bancrio
Artigo 13.
Dever especial de cuidado
Ao procederem abertura de contas de depsito bancrio, as instituies de crdito devem
atuar com elevado grau de cuidado, adotando os procedimentos necessrios:
a) completa e comprovada identificao de cada um dos titulares das contas e dos seus
representantes, nestes se incluindo todas as pessoas com poderes de movimentao das
mesmas, bem como os mandatrios, gestores de negcios ou quaisquer outras pessoas que
atuem perante a instituio de crdito por conta ou no interesse de centros de interesses
coletivos sem personalidade jurdica;
b) obteno de informao sobre a identidade dos beneficirios efetivos e, em funo do grau
de risco, dos correspondentes meios comprovativos;
c) verificao da idoneidade e suficincia dos instrumentos que outorgam os poderes de
representao e de movimentao das contas.
Mod. 99999910/T 01/14
Artigo 14.
Requisitos e utilizao dos meios comprovativos
1 - Sem prejuzo do disposto no n. 4 do artigo 18., a abertura de uma conta de depsito
bancrio, no caso de pessoas singulares, exige sempre a apresentao de documento de

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identificao vlido, do qual constem a fotografia e a assinatura do titular do mesmo, emitido por
autoridade pblica competente.
2 - Sem prejuzo do disposto do n. 6 do artigo 18. e no n. 2 do artigo 19., a comprovao
documental dos elementos referidos nas subalneas i) a v) das alneas a) e b) do n. 1 do artigo
17. s pode ser efetuada mediante originais, em suporte fsico ou eletrnico, ou cpia certificada
dos mesmos, ou ainda mediante o acesso respetiva informao eletrnica com valor
equivalente, designadamente atravs:
a) Da utilizao eletrnica do Carto de Cidado, do recurso a plataforma de
interoperabilidade entre sistemas de informao da Administrao Pblica ou a dispositivos que
confiram certificao qualificada ou um idntico grau de segurana;
b) Da recolha e verificao dos dados eletrnicos junto das entidades competentes
responsveis pela sua gesto.
3 - Sempre que o suporte comprovativo, referente a quaisquer elementos identificativos,
apresentado s instituies de crdito para efeitos de abertura de uma conta de depsito
bancrio oferea dvidas quanto ao seu teor, idoneidade, autenticidade, atualidade, exatido ou
suficincia devem aquelas promover as diligncias adequadas cabal comprovao dos
elementos identificativos previstos no artigo 17.
4 - Os meios comprovativos recolhidos pelas instituies de crdito, no mbito de anteriores
processos de identificao relativos abertura de contas de depsito bancrio junto da mesma
instituio, podem ser utilizados na abertura posterior de outras contas, desde que os mesmos se
mantenham atualizados, de acordo com o disposto no artigo 33.
Artigo 15.
Dever de identificao de colaboradores
Os colaboradores das instituies de crdito que procedam abertura e atualizao das
contas de depsito bancrio, bem como verificao e conferncia dos meios comprovativos
apresentados, devem apor nos registos internos de suporte daqueles atos meno que
claramente os identifique e a data em que os praticaram.
Artigo 16.
Requisitos de abertura e limites movimentao de conta
1 - Sem prejuzo do disposto no n. 4, as instituies de crdito s podem abrir contas de
depsito bancrio quando, cumulativamente, lhes forem disponibilizados:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Todos os elementos identificativos previstos nos artigos 17. e 19., aplicveis ao caso
concreto;
b) Os meios comprovativos dos elementos referidos nas subalneas i) a v) das alneas a) e b) do
n. 1 do artigo 17.
2 - O depsito inicial previsto no n. 3 do artigo 8. da lei deve consistir num nico movimento
a crdito na conta de depsito bancrio.
3 - A disponibilizao do suporte comprovativo dos elementos identificativos previstos nos
artigos 17. e 19. cuja apresentao no seja, nos termos do anterior n. 1, indispensvel para o
incio da relao de negcio deve ter lugar no prazo mximo de trinta dias aps a data de abertura

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da conta, prazo durante o qual a mesma permanece sujeita s restries previstas no n. 3 do

artigo 8. da lei e com a indisponibilidade absoluta dos valores nela depositados.
4 - No caso da abertura de contas de depsito bancrio enquadrveis no regime jurdico dos
servios mnimos bancrios, aprovado pelo Decreto-Lei n. 27-C/2000, de 10 de maro, podem as
instituies de crdito permitir o estabelecimento da relao de negcio em momento anterior
apresentao de quaisquer dos suportes comprovativos previstos no artigo 18. do presente
Aviso, permanecendo, contudo, a indisponibilidade absoluta dos valores depositados e a
obrigatoriedade de apresentao dos suportes comprovativos em falta no prazo mximo de trinta
dias.
5 - Sempre que as instituies de crdito encerrem contas de depsito bancrio em
consequncia da no apresentao dos suportes comprovativos em falta, de acordo com o
previsto nos nmeros 3 e 4, a devoluo das quantias entregues em numerrio para depsito nas
mesmas deve ser efetuada tambm em numerrio, devendo qualquer documentao entregue,
nesse ato, conter a meno expressa do motivo da devoluo.
6 - Quando suspeitem de que a no apresentao dos suportes comprovativos necessrios
concluso do processo de identificao possa estar relacionada com a prtica dos crimes de
branqueamento ou de financiamento do terrorismo, devem as instituies de crdito:
b) Caso a devoluo das quantias depositadas ainda no tenha tido lugar, atuar em articulao
com as autoridades destinatrias da comunicao de operao suspeita, consultando-as
previamente antes de procederem quela devoluo.
7 - As instituies de crdito devem fazer constar de documento ou registo escrito a referncia
realizao da consulta s autoridades referidas no nmero anterior, com indicao das
respetivas datas e dos meios de comunicao utilizados, suporte que dever ser conservado em
arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhe aplicveis os procedimentos previstos
nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
8 - O disposto nos nmeros 5 a 7 anteriores igualmente aplicvel, com as necessrias
adaptaes, s situaes em que as instituies de crdito encerrem contas de depsito bancrio
em momento anterior concluso do processo de identificao, com base na existncia, segundo
os critrios internamente definidos, de um risco alto de branqueamento de capitais ou
financiamento do terrorismo, no devendo, nesses casos, ser aposta na documentao entregue
qualquer meno relativa ao motivo da devoluo.
Artigo 17.
Elementos identificativos
1 - Sempre que as instituies de crdito procedam abertura de contas de depsito bancrio,
presencialmente ou com recurso a meios de comunicao distncia, devem ser recolhidos, pelo
menos, os seguintes elementos referentes a cada um dos titulares das contas e aos demais
intervenientes nas mesmas:
Mod. 99999910/T 01/14
a) No caso de pessoas singulares:

i) Nome completo;
ii) Assinatura;

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iii) Data de nascimento;

iv) Nacionalidade constante do documento de identificao;
v) Tipo, nmero, data de validade e entidade emitente do documento de identificao;
vi) Profisso e entidade patronal, quando existam;
vii) Morada completa de residncia permanente e, quando diversa, morada completa de
residncia fiscal;
viii) Naturalidade;
ix) Outras nacionalidades no constantes do documento de identificao;
b) No caso de pessoas coletivas:
i) Denominao;
ii) Objeto;
iii) Morada completa da sede e, quando aplicvel, morada completa da sucursal ou do
estabelecimento estvel que figurem como titulares da conta;
iv) Nmero de identificao de pessoa coletiva;
v) Identidade dos titulares do rgo de administrao ou rgo equivalente;
vi) Pas de constituio;
vii) Cdigo CAE (Classificao das Atividades Econmicas), cdigo do setor institucional ou
outros cdigos de natureza semelhante, consoante os que sejam aplicveis atividade
prosseguida.
2 - No caso de contas de depsito bancrio tituladas por empresrios em nome individual, as
instituies de crdito devem obter informao sobre o nmero de identificao de pessoa
coletiva ou o nmero de identificao fiscal, a denominao, a sede e o objeto, para alm dos
elementos identificativos referidos na alnea a) do nmero anterior.
3 - No caso de contas de depsito bancrio tituladas por estabelecimentos individuais de
responsabilidade limitada ou por centros de interesses coletivos sem personalidade jurdica,
aplicvel o disposto na alnea b) do n. 1, com as necessrias adaptaes.
Artigo 18.
Meios comprovativos
1 - No que respeita aos elementos identificativos das pessoas singulares, previstos na alnea a)
do n. 1 do artigo 17.:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Os elementos nome completo, data de nascimento e nacionalidade constante do

documento de identificao podem ser comprovados mediante a apresentao ou utilizao
eletrnica do carto de cidado ou mediante a apresentao do bilhete de identidade, do
passaporte, da autorizao de residncia em territrio nacional ou de documento pblico
equivalente que respeite os requisitos previstos no n. 1 do artigo 14.;
b) O elemento assinatura pode ser comprovado nos termos do disposto na alnea a) ou ainda
por um dos seguintes meios:
i) Recurso a plataforma de interoperabilidade entre sistemas de informao da Administrao
Pblica;
ii) Recolha de assinatura eletrnica qualificada que se processe em conformidade com o
disposto no Decreto-Lei n. 290-D/99, de 2 de agosto;

..................................................................................................................................................................................................
iii) Acesso remoto imagem da assinatura autgrafa, desde que respetiva imagem seja
conferido um grau de segurana idntico ao que exigvel para a utilizao, como meio
comprovativo, das assinaturas eletrnicas qualificadas;
c) Os elementos profisso e entidade patronal, morada completa de residncia permanente e
morada completa de residncia fiscal podem ser comprovados, pela pessoa a identificar ou pela
instituio de crdito, por um dos seguintes meios:
i) Qualquer documento, em suporte fsico ou eletrnico, medida ou diligncia considerados
idneos e suficientes pela instituio de crdito, em funo do risco concreto identificado;
ii) Recolha e verificao dos respetivos dados eletrnicos junto das entidades competentes
responsveis pela sua gesto;
d) Os elementos naturalidade e outras nacionalidades no constantes do documento de
identificao no carecem de comprovao documental, bastando informao do prprio quanto
aos mesmos.
2 - No que respeita aos elementos identificativos das pessoas coletivas, previstos na alnea b)
do n. 1 do artigo 17.:
a) Os elementos denominao, objeto, morada completa da sede e morada completa da
sucursal ou do estabelecimento estvel podem ser comprovados por um dos seguintes meios:
i) Certido do registo comercial ou outro documento pblico, em suporte fsico ou eletrnico,
que contenha os elementos em causa;
ii) Recolha e verificao dos respetivos dados eletrnicos junto das entidades competentes
b) O elemento nmero de identificao de pessoa coletiva pode ser comprovado por um dos
seguintes meios:
i) Carto de pessoa coletiva, carto da empresa ou outro documento pblico que contenha
esse elemento, em suporte fsico ou eletrnico;
ii) Documento equivalente aos referidos na subalnea anterior, no caso de entidades no
domiciliadas em Portugal;
iii) Recolha e verificao dos respetivos dados eletrnicos junto das entidades competentes
c) O elemento identidade dos titulares do rgo de administrao ou rgo equivalente pode
ser comprovado mediante simples declarao escrita, em suporte fsico ou eletrnico, emitida
pela prpria pessoa coletiva, contendo os seguintes elementos identificativos referentes queles
titulares:
Mod. 99999910/T 01/14
i) Nome completo, data de nascimento e nacionalidades;

ii) Tipo, nmero, data de validade e entidade emitente do documento de identificao;
iii) Nmero de identificao fiscal;
d) O elemento pas de constituio e os elementos relativos aos cdigos de atividade no
carecem de comprovao documental, bastando informao da pessoa coletiva quanto aos

..................................................................................................................................................................................................
mesmos.
3 - O disposto na alnea c) do nmero anterior no dispensa as instituies de crdito de
procederem ao processo completo de identificao previsto na alnea a) do n. 1 do artigo 17.,
nos termos definidos no artigo 10., sempre que um titular do rgo de administrao ou rgo
equivalente de uma pessoa coletiva atue como representante da mesma no mbito de contas de
depsito bancrio.
4 - Na abertura de contas de depsito bancrio em nome de menores que, em razo da sua
idade, no sejam titulares de qualquer dos documentos referidos na alnea a) do n. 1, a
comprovao dos respetivos elementos identificativos pode ser efetuada atravs de boletim de
nascimento, de certido de nascimento ou, no caso de no nacionais, de documento pblico
equivalente, a apresentar por quem possua e demonstre legitimidade para contratar a abertura
da conta.
5 - Nos casos de abertura de contas com recurso a meios de comunicao distncia, a
comprovao dos elementos identificativos referidos no artigo anterior deve ser efetuada atravs
de disponibilizao instituio de crdito de cpia certificada da documentao comprovativa
exigida ou do acesso aos documentos em verso eletrnica com valor equivalente,
designadamente fazendo uso do servio de Fornecedor de Autenticao do Carto de Cidado
disponibilizado pelo Estado Portugus.
6 - A comprovao de elementos identificativos exigidos no artigo 17. pode ainda ser feita,
independentemente de a conta ser aberta presencialmente ou com recurso a meios de
comunicao distncia, atravs de declarao escrita confirmativa da veracidade e atualidade
das informaes prestadas, a emitir por entidade financeira com sede ou estabelecimento em
Estado membro da Unio Europeia ou em pas terceiro equivalente ou por entidade financeira
integrada no mesmo grupo, indicada pelo cliente e com a qual o mesmo tenha j estabelecido
uma relao de negcio, desde que, em qualquer caso, se mostrem preenchidos os seguintes
requisitos:
a) Ter a relao de negcio precedente sido estabelecida de forma presencial;
b) Ter a relao de negcio precedente sido estabelecida em conformidade com os padres de
identificao de clientes e beneficirios efetivos definidos na legislao portuguesa e da Unio
Europeia, em matria de preveno do branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo;
c) Serem enviadas diretamente, pela instituio solicitada instituio onde a conta vai ser
aberta, a declarao confirmativa dos elementos identificativos e as cpias dos mesmos.
Mod. 99999910/T 01/14
Artigo 19.
Beneficirios efetivos
1 - Quando se verifique a situao prevista no n. 4 do artigo 7. da lei, devem as instituies
de crdito, em complemento dos elementos identificativos referidos no artigo 17., obter sempre
informao sobre a identidade dos beneficirios efetivos a que se refere o n. 5) do artigo 2. da
lei, adotando as medidas de comprovao consideradas adequadas em funo dos riscos de
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo associados ao cliente e relao de
negcio.
2 - Sempre que o grau de risco seja considerado relevante, devem as instituies de crdito

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recolher o suporte comprovativo:

a) Da identidade do beneficirio efetivo, a qual pode ser comprovada mediante cpia simples
dos documentos para que remetem as alneas a) e b) do n. 1 do artigo 18. ou atravs de medida
ou diligncia considerada idnea e suficiente pela instituio de crdito, em funo do risco
concreto identificado;
b) Da qualidade de beneficirio efetivo, a qual deve ser comprovada nos termos previstos na
alnea c) do n. 1 do artigo 18.
3 - Para os efeitos do nmero anterior, e sem prejuzo de outras situaes que sejam
classificadas como tal pelas instituies de crdito em funo dos seus critrios internamente
definidos, devem ser especialmente ponderadas, para a classificao de um grau de risco como
relevante, pelo menos, as situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas
no Anexo I do presente Aviso e que dele parte integrante.
4 - No processo de identificao de beneficirios efetivos, as instituies de crdito devem
solicitar documentos originais, em suporte fsico ou eletrnico, ou cpias certificadas dos mesmos
sempre que:
a) O suporte comprovativo referido no n. 2 oferea dvidas;
b) Existam suspeitas de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo;
c) Tal se mostre justificado pelo perfil de risco definido para aquele cliente ou por outra
circunstncia considerada relevante pela instituio de crdito.
5 - Sem prejuzo das diligncias que, autonomamente, as instituies de crdito efetuem por
sua prpria iniciativa, a documentao ou os registos de formalizao do processo de abertura de
conta de depsito bancrio devem conter obrigatoriamente campos de informao especficos
destinados a identificar os beneficirios efetivos por conta de quem os clientes estejam a atuar ou
que, em ltima instncia, controlem os clientes quando estes sejam pessoas coletivas ou centros
de interesses coletivos sem personalidade jurdica.
6 - Aquando da execuo das medidas de comprovao previstas no n. 1, devem as
instituies de crdito:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Na determinao dos beneficirios efetivos enquadrveis na alnea a) do n. 5 do artigo 2.

da lei, considerar a percentagem de 25 % a referida como um indcio a ter conta, podendo, no
entanto, ter lugar o controlo da gesto da pessoa coletiva atravs de outros meios, inclusive por
intermdio de percentagem suficiente para o controlo, direto ou indireto, do capital social ou dos
direitos de voto, ainda que inferior a 25 %;
b) Nas situaes em que se verifique o disposto na subalnea ii) da alnea b) do n. 5 do artigo
2. da lei, obter informaes suficientes sobre os beneficirios de trusts de direito estrangeiro que
sejam definidos em funo de caractersticas ou classes, de modo a garantir que estaro em
condies de apurar a sua identidade no momento do pagamento ou quando os beneficirios
pretenderem exercer direitos adquiridos;
c) Adotar outras medidas razoveis para conhecer a estrutura de propriedade e de controlo do
cliente, quando este seja uma pessoa coletiva ou um centro de interesses coletivos sem
personalidade jurdica, aqui se incluindo, por exemplo, a recolha de documentos, dados ou
informaes fiveis sobre:

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i) A cadeia de participaes, de domnio ou de controlo;

ii) A identidade, no caso de trusts de direito estrangeiro, do constituinte (settlor), do garante
(protetor) e dos mandatrios (trustees), quando a mesma no resulte do cumprimento do
disposto no n. 3 do artigo 17.
Artigo 20.
Informao e meios comprovativos adicionais
Em complemento dos elementos identificativos e dos meios comprovativos a obter nos termos
dos artigos 17. a 19., devem as instituies de crdito, consoante os casos e sempre que a
anlise de risco casuisticamente efetuada justifique um acrescido grau de conhecimento do
cliente, do seu representante ou do beneficirio efetivo:
a) Solicitar informao ou elementos adicionais com a extenso adequada ao risco concreto
identificado;
b) Exigir, tambm com a extenso adequada ao risco concreto identificado, um nvel de
comprovao superior dos elementos identificativos e da informao obtida, designadamente no
que se refere aos elementos cuja verificao no dependa de comprovao documental, nos
termos do disposto nos nmeros 1 e 2 do artigo 18.
Artigo 21.
Informao de natureza fiscal
1 - As instituies de crdito devem, no momento da abertura de uma conta de depsito
bancrio, obter informao sobre o nmero de identificao fiscal nacional de cada um dos
respetivos titulares, sempre que o mesmo seja exigvel pela legislao fiscal portuguesa.
2 - O nmero de identificao fiscal nacional pode ser comprovado mediante a apresentao
do original ou de cpia certificada de documento onde conste aquele nmero, ou atravs da
recolha e verificao desse elemento de informao junto das entidades responsveis pela sua
gesto.
Artigo 22.
Depsitos em numerrio
1 - Sem prejuzo do disposto nos nmeros seguintes, no caso de depsitos em numerrio em
contas tituladas por terceiros e sempre que os montantes a depositar sejam iguais ou superiores a
10.000 euros, as instituies de crdito devem proceder conferncia e ao registo dos seguintes
elementos identificativos:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Nome do depositante;
b) Tipo, nmero, data de validade e entidade emitente de documento de identificao do
depositante.
2 - Sempre que as instituies de crdito considerem, em funo dos seus critrios
internamente definidos, que um depsito em numerrio em conta titulada por terceiro
representa um risco elevado de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo,
devem adotar os procedimentos previstos no nmero anterior quando o montante a depositar
seja igual ou superior a 5.000 euros.

..................................................................................................................................................................................................
3 - Sempre que as instituies de crdito tenham razes para suspeitar da ocorrncia de

fracionamento de depsitos em numerrio em contas tituladas por terceiros, por forma a no
serem atingidos os limites previstos nos nmeros 1 e 2, devem aquelas proceder extrao de
cpia do documento de identificao do depositante ou recolha dos dados eletrnicos nele
contidos.
4 - As cpias dos documentos de identificao e os dados eletrnicos referidos no nmero
anterior devem ser conservados em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhes
aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
5 - No caso de depsitos em numerrio em contas tituladas por empresrios em nome
individual, por estabelecimentos individuais de responsabilidade limitada ou por pessoas coletivas
de natureza societria, podem as instituies de crdito dispensar a aplicao dos procedimentos
previstos nos nmeros 1 e 2 quando os depsitos sejam efetuados em contas tituladas por cliente
que, em funo dos seus critrios internamente definidos, seja classificado como de baixo risco.
6 - Para os efeitos do disposto no presente artigo, no se consideram terceiros depositantes os
membros de rgos sociais do titular da conta de depsito bancrio, os que nele exeram funes
de direo, gerncia ou chefia, os seus empregados, os mandatrios e outras pessoas que lhe
prestem servio a ttulo permanente, temporrio ou ocasional, incluindo a atividade de
transporte, guarda, tratamento e distribuio de fundos e valores, prevista na alnea d) do n. 1
do artigo 3. da Lei n. 34/2013, de 16 de maio.
SUBSECO II
Outras relaes de negcio
Artigo 23.
Procedimentos de identificao nas outras relaes de negcio
1 - Sempre que, presencialmente ou com recurso a meios de comunicao distncia, as
instituies financeiras se proponham iniciar relaes de negcio distintas das contas de depsito
bancrio, esto aquelas obrigadas a, com as devidas adaptaes e sem prejuzo das
especificidades previstas nos nmeros seguintes, dar cumprimento:
a) totalidade dos procedimentos de identificao previstos nos artigos 17. a 19.;
b) Ao disposto nos artigos 13. a 15. e 20. a 22.;
c) Ao disposto nos nmeros 1 a 3 e 5 a 8 do artigo 16., caso em que as referncias ao depsito
inicial previsto no n. 3 do artigo 8. da lei devem ser entendidas como respeitando a qualquer
montante inicialmente entregue pelo titular dos fundos instituio financeira, antes da
concluso do processo identificativo.
2 - Na contratao de operaes de crdito com recurso a meios de comunicao distncia
de montante igual ou inferior a 75.000 euros, podem as instituies financeiras comprovar os
elementos identificativos referidos nas subalneas i) a v) da alnea a) do n. 1 do artigo 17.
mediante a utilizao de cpias simples, desde que, cumulativamente:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Os pagamentos ou amortizaes do capital mutuado sejam efetuados com fundos

provenientes de conta titulada pelo muturio, em banco com sede ou estabelecimento em Estado
membro da Unio Europeia ou em pas terceiro equivalente, enquanto no tiver lugar a

..................................................................................................................................................................................................
comprovao daqueles elementos identificativos nos termos previstos nas alneas a) e b) do n. 1

do artigo 18.;
b) As instituies financeiras adotem diligncias complementares adequadas cabal

comprovao dos elementos identificativos, designadamente atravs da consulta a bases de
dados pblicas;
c) O risco associado quelas operaes de crdito no seja considerado relevante pelas

instituies financeiras.
3 - A realizao das diligncias complementares previstas na alnea b) do nmero anterior deve

estar documentalmente suportada, ficando as instituies financeiras obrigadas a conservar o
respetivo suporte por um perodo mnimo de sete anos, sendo-lhe aplicvel os procedimentos
4 - (Novo)
Para os efeitos da alnea c) do n. 2, e sem prejuzo de outras situaes que sejam classificadas
como tal pelas instituies financeiras em funo dos seus critrios internamente definidos,
devem ser especialmente ponderadas, para a classificao de um grau de risco como relevante,
pelo menos, as situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo
I do presente Aviso que se mostrem aplicveis.
Artigo 24.
Crdito a consumidores
com interveno de intermedirios de crdito
1 - No mbito dos contratos de crdito a consumidores regulados pelo Decreto-Lei n.
133/2009, de 2 de junho, os procedimentos de identificao previstos nos artigos 17. a 19.
deste Aviso podem ser executados, de forma presencial, atravs dos intermedirios de crdito
referidos na alnea f) do n. 1 do artigo 4. daquele decreto-lei.
2 - Sempre que tenha lugar a execuo dos procedimentos de identificao por intermedirios
de crdito, esto os mesmos obrigados a enviar s instituies financeiras, no mais curto perodo
de tempo e conjuntamente com a documentao referente operao de crdito, os seguintes
elementos:
Mod. 99999910/T 01/14
a) As cpias ou dados eletrnicos extrados do suporte comprovativo da identificao do

cliente, bem como quaisquer outros elementos demonstrativos do cumprimento do dever de
identificao;
b) A identificao do intermedirio de crdito e da pessoa singular que executou os
procedimentos de identificao, bem como a data da respetiva execuo.
3 - Os elementos remetidos pelos intermedirios de crdito nos termos do nmero anterior
devem ser sempre objeto de anlise pelas instituies financeiras, para verificao da sua
suficincia, adequao e idoneidade, cabendo a estas promover quaisquer diligncias
complementares de identificao e comprovao que se mostrem necessrias, bem como

..................................................................................................................................................................................................
garantir o efetivo cumprimento das demais normas legais e regulamentares aplicveis em matria
de preveno do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
4 - Nos casos em que, repetidamente, um intermedirio de crdito no d rigoroso
cumprimento ao disposto no n. 2 quanto ao momento da remessa da informao ou quanto ao
contedo da mesma, devem as instituies financeiras ponderar pr termo relao contratual
que tenha sido estabelecida com aquele intermedirio, devendo as concluses de tal ponderao
constar de documento ou registo escrito a conservar em arquivo por um perodo mnimo de cinco
anos.
5 - Por forma a garantir o rigoroso cumprimento do dever de identificao, devem ainda as
a) Transmitir aos intermedirios de crdito os procedimentos internos que estes devero
observar no cumprimento do dever de identificao;
b) Disponibilizar aos intermedirios de crdito informao especfica no domnio da preveno
do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
6 - O cumprimento das obrigaes previstas no nmero anterior deve estar evidenciado em
documento ou registo escrito, a conservar em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos aps
a cessao da relao contratual entre a instituio financeira e o intermedirio de crdito.
7 - Aos documentos e registos referidos nos anteriores nmeros 4 e 6 so aplicveis os
8 - Em qualquer caso, a responsabilidade pelo exato cumprimento do dever de identificao
executado por intermedirios de crdito sempre da instituio financeira, como se a mesma
fosse a executante direta daquele dever.
Artigo 25.
Promotores e outras relaes de intermediao
O disposto no artigo anterior igualmente aplicvel no mbito da atividade prosseguida pelos
promotores referidos na Instruo do Banco de Portugal n. 11/2001, de 15 de junho, ou por
quaisquer outras pessoas ou entidades que, nos termos do quadro legal ou regulamentar
aplicvel s instituies financeiras, assegurem algum tipo de intermediao entre estas e os seus
clientes, sempre que aos mesmos caiba executar os procedimentos de identificao previstos nos
artigos 17. a 19. deste Aviso.
SECO III
Transaes ocasionais
Mod. 99999910/T 01/14
Artigo 26.
Procedimentos de identificao nas transaes ocasionais
1 - Sempre que as instituies financeiras se proponham efetuar, presencialmente ou com
recurso a meios de comunicao distncia, transaes ocasionais de montante igual ou superior
a 15.000 euros, independentemente de a transao ser realizada atravs de uma nica operao
ou de vrias operaes que aparentem estar relacionadas entre si, ou transaes ocasionais de
qualquer valor relativamente s quais tenham suspeitas de uma possvel relao com os crimes de
branqueamento ou de financiamento do terrorismo, devem obter, pelo menos, os seguintes

..................................................................................................................................................................................................
elementos identificativos sobre os seus clientes e, sendo o caso, sobre os respetivos

representantes:
a) No caso de pessoas singulares:
i) Nome completo;
ii) Data de nascimento;
iii) Nacionalidade constante do documento de identificao;
iv) Tipo, nmero, data de validade e entidade emitente do documento de identificao.
b) No caso de pessoas coletivas:
Mod. 99999910/T 01/14
i) Denominao;
ii) Objeto;
iii) Nmero de identificao de pessoa coletiva;
iv) Identidade dos titulares do rgo de administrao ou rgo equivalente.
2 - Quando, no contexto da realizao de transaes ocasionais, se verifique qualquer uma das
situaes previstas no n. 4 do artigo 7. da lei, devem as instituies financeiras obter tambm
toda a informao sobre os beneficirios efetivos referida no artigo 19., nos precisos termos ali
referidos.
3 - No caso de transaes ocasionais em que o risco associado seja considerado relevante,
devem as instituies financeiras solicitar os restantes elementos identificativos previstos,
consoante os casos, nas alneas a) e b) do n. 1 do artigo 17., ou quaisquer elementos adicionais
que permitam um acrescido grau de conhecimento do cliente, do seu representante ou do
beneficirio efetivo.
4 - Para os efeitos do nmero anterior, e sem prejuzo de outras situaes que sejam
classificadas como tal pelas instituies financeiras em funo dos seus critrios internamente
definidos, devem ser especialmente ponderadas, para a classificao de um grau de risco como
relevante, pelo menos, as situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas
no Anexo I do presente Aviso.
5 - Por forma a garantirem o efetivo controlo do limite agregado de 15.000 euros previsto no
n. 1, as instituies financeiras devem assegurar a existncia de um registo centralizado de todas
as transaes ocasionais que efetuem, independentemente do respetivo montante, no qual
inscrevam, pelo menos, a data e o valor de cada operao, o nome ou denominao completos do
seu cliente e o tipo e nmero do respetivo documento de identificao.
nico - No caso de transaes ocasionais agregadas, apenas se torna necessrio executar
integralmente o processo de identificao, designadamente mediante a extrao de cpia ou
dados eletrnicos do suporte comprovativo, quando realizada a operao integrante de um
conjunto cuja execuo implique a ultrapassagem do referido limite.
6 - O registo centralizado referido no nmero anterior deve ser objeto de imediata atualizao
sempre que a instituio financeira efetue uma transao ocasional, devendo os dados constantes
do mesmo estar permanentemente disponveis para toda a estrutura organizativa da instituio
financeira, bem como para os seus agentes e terceiros com funes operacionais relativas aos
servios de pagamento e emisso de moeda eletrnica.
7 - Para aferio da natureza agregada de um conjunto de transaes ocasionais, as
instituies financeiras devem ter em considerao, entre outros critrios, o lapso temporal

..................................................................................................................................................................................................
decorrido entre as operaes, a identidade dos intervenientes nas mesmas, a segmentao dos
montantes envolvidos e o tipo e nmero de transaes efetuadas.
Um - As instituies financeiras devem considerar como transaes ocasionais agregadas as
operaes efetuadas por um mesmo cliente, ou por um conjunto de clientes reconhecidamente
relacionados entre si, durante o prazo que, na sequncia da execuo das tarefas previstas na
alnea c) do n. 3 do artigo 4., se mostre adequado mitigao dos riscos especficos
identificados e avaliados pelas instituies financeiras.
Dois - O prazo a determinar de harmonia com o disposto no pargrafo anterior nunca poder
ser inferior a 30 dias, contados a partir da mais recente operao anteriormente efetuada pelo
cliente ou conjunto de clientes reconhecidamente relacionados entre si.
8 - aplicvel o disposto nos nmeros 2 e 3 do artigo 17., respetivamente e com as devidas
adaptaes, s transaes ocasionais efetuadas quer com empresrios em nome individual, quer
com estabelecimentos individuais de responsabilidade limitada e centros de interesses coletivos
sem personalidade jurdica.
9 - A comprovao dos elementos identificativos a recolher pelas instituies financeiras no
mbito de transaes ocasionais, executadas presencialmente ou com recurso a meios de
comunicao distncia, deve processar-se em conformidade com o disposto no artigo 18., no
n. 2 do artigo 19. e no n. 3 do artigo 36.
10 - igualmente aplicvel aos procedimentos de identificao relativos a transaes
ocasionais o disposto nos artigos 14. e 15., com as necessrias adaptaes.
11 - Nos casos em que o nmero de operaes efetuadas por um cliente evidencie um padro
de frequncia e habitualidade, devem as instituies financeiras considerar estar perante um
relacionamento tendencialmente estvel e duradouro, qualificando-o, a partir de ento, como
uma efetiva relao de negcio e adotando os correspondentes procedimentos de identificao e
diligncia.
12 - As instituies financeiras devem dotar os seus sistemas de controlo interno dos meios e
procedimentos que lhes permitam distinguir os clientes de transaes ocasionais dos clientes com
quem tm relaes de negcio.
Artigo 27.
Operaes de transferncia de fundos
Mod. 99999910/T 01/14
1 - No caso especfico das transferncias de fundos dissociadas de qualquer conta titulada,

consoante os casos, pelo ordenante ou pelo beneficirio das mesmas e executadas
presencialmente ou com recurso a meios de comunicao distncia, devem as instituies
financeiras, sempre que atuem na qualidade de instituies ordenantes ou de instituies
beneficirias:
a) Quando o valor individual ou agregado das transferncias for igual ou superior a 15.000
euros, dar cumprimento a todas as obrigaes previstas no artigo 26. para as transaes
ocasionais em geral, relativamente aos ordenantes ou aos beneficirios das mesmas;
b) Quando o valor individual ou agregado das transferncias for superior a 1.000 euros e
inferior a 15.000 euros e estas no se encontrem abrangidas pelas excluses previstas nos
nmeros 2, 4, 5 e 7 do artigo 3. do Regulamento (CE) n. 1781/2006, do Parlamento Europeu e
do Conselho, de 15 de novembro de 2006, identificar os ordenantes ou os beneficirios das
mesmas, nos termos previstos no nmero seguinte.

..................................................................................................................................................................................................
2 - Para os efeitos previstos na alnea b) do nmero anterior, devem as instituies financeiras

executar integralmente o processo de identificao referido no artigo 10., estando obrigadas a:
a) Obter, pelo menos, o nome ou denominao completos e o tipo e nmero do documento
de identificao de pessoa singular ou coletiva;
b) Comprovar a veracidade daqueles elementos com base em documentos, dados ou
informaes obtidos de uma fonte fivel e independente, cabendo-lhes, em qualquer
circunstncia, demonstrar perante quaisquer autoridades competentes a adequao e a
idoneidade do suporte comprovativo utilizado.
3 - Por forma a garantirem o efetivo controlo do limite agregado de 1.000 euros referido na
alnea b) do n. 1, as instituies financeiras devem assegurar a existncia de um registo
centralizado de todas as transferncias de fundos dissociadas de qualquer conta que efetuem,
independentemente do respetivo montante, no qual inscrevam, pelo menos, a data e o valor de
cada operao, o nome ou denominao completos do ordenante ou do beneficirio e o tipo e
nmero do respetivo documento de identificao.
nico - No caso de operaes de transferncia de fundos ocasionais, apenas se torna
necessrio executar integralmente o processo de identificao, designadamente mediante a
extrao de cpia ou dados eletrnicos do suporte comprovativo, quando realizada a operao
integrante de um conjunto cuja execuo implique a ultrapassagem do referido limite.
4 - O registo centralizado referido no nmero anterior deve ser objeto de imediata atualizao
sempre que a instituio financeira efetue uma transferncia, devendo os dados constantes do
mesmo estar permanentemente disponveis para toda a estrutura organizativa da instituio
financeira, bem como para os seus agentes e terceiros com funes operacionais relativas aos
servios de pagamento e emisso de moeda eletrnica.
5 - tambm aplicvel s transferncias de fundos referidas na alnea b) do n. 1 o disposto
nos nmeros 2, 3, 4, 7, 8, 9, 11 e 12 do artigo 26.
Artigo 28.
Operaes de troco e destroco
Mod. 99999910/T 01/14
1 - As operaes de troco e destroco so consideradas transaes ocasionais quando no

realizadas no mbito de uma relao de negcio, estando as instituies financeiras obrigadas ao
cumprimento do dever de identificao nos termos do artigo 26.
2 - Os procedimentos de registo e controlo previstos nos nmeros 5 e 6 do artigo 26. apenas
so obrigatrios relativamente s operaes de troco e destroco de valor igual ou superior a
2.500 euros, sem prejuzo do disposto no nmero seguinte.
3 - Sempre que as instituies financeiras tenham razes para suspeitar da ocorrncia de
fracionamento de operaes de troco e destroco, por forma a no ser atingido o limite previsto
no nmero anterior, devem aquelas adotar os procedimentos previstos nos nmeros 5 e 6 do
artigo 26. relativamente a todas as operaes fracionadas.

..................................................................................................................................................................................................
CAPTULO II
Dever de diligncia
Artigo 29.
Objeto do dever de diligncia
1 - O dever de diligncia previsto nos artigos 9. e seguintes da lei constitui, em paralelo com o
dever de identificao, um procedimento de vigilncia da clientela, estando tambm as
instituies financeiras obrigadas ao seu cumprimento sempre que se verifique alguma das
situaes previstas no n. 1 do artigo 9. do presente Aviso.
2 - As instituies financeiras esto ainda obrigadas a dar cumprimento ao dever de diligncia
sempre que, no mbito de uma relao de negcio ou de qualquer transao ocasional,
independentemente do respetivo valor, tiverem suspeitas de uma possvel relao com os crimes
de branqueamento ou de financiamento do terrorismo.
3 - Sempre que as instituies financeiras suspeitem estar perante uma operao ou tentativa
de operao relacionada com os crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo,
deve ser valorado o risco de a execuo de eventuais procedimentos a adotar no mbito do dever
de diligncia poder constituir um fator de alerta para o cliente, caso em que, alternativamente,
devero proceder comunicao de uma operao suspeita nos termos do artigo 16. da lei.
4 - Para cumprimento do disposto na alnea a) do n. 1 do artigo 9. da lei, as instituies
financeiras, ao estabelecerem uma relao de negcio ou previamente realizao de uma
transao ocasional, devem observar o disposto no artigo 19., em termos que permitam uma
compreenso adequada da estrutura de propriedade e controlo do cliente, quando este for uma
pessoa coletiva ou um centro de interesses coletivos sem personalidade jurdica.
Artigo 30.
Finalidade e natureza da relao de negcio
1 - Para cumprimento do disposto na alnea b) do n. 1 do artigo 9. da lei, as instituies
financeiras, ao estabelecerem uma relao de negcio, devem obter informao sobre a
finalidade e a natureza da mesma.
2 - A informao referida no nmero anterior deve ser comprovada, pelo cliente ou pela
instituio financeira, atravs de documentao, medida ou diligncia que esta considere idnea
e suficiente, em funo do risco concreto identificado, sempre que, pelo menos, se verifique uma
das seguintes situaes:
Mod. 99999910/T 01/14
a) O grau de risco associado relao de negcio seja considerado relevante;

b) As informaes prestadas pelo cliente suscitem dvidas, por qualquer razo, instituio
financeira.
3 - Para os efeitos da alnea a) do nmero anterior, e sem prejuzo de outras situaes que
sejam classificadas como tal pelas instituies financeiras em funo dos seus critrios
internamente definidos, devem ser especialmente ponderados, para a classificao de um grau de
risco como relevante, pelo menos, as situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado
enumeradas no Anexo I do presente Aviso.
4 - Sempre que as circunstncias referidas nas alneas a) e b) do n. 2 anterior sejam
supervenientes ao momento do estabelecimento da relao de negcio, as instituies

..................................................................................................................................................................................................
financeiras devem adotar o procedimento referido naquele n. 2, relativamente s relaes de

negcio cuja finalidade e natureza no tenha sido objeto de comprovao.
Artigo 31.
Origem e destino dos fundos
1 - Para cumprimento do disposto na alnea c) do n. 1 do artigo 9. da lei, e para efeitos da
ponderao a efetuar pelas instituies financeiras quanto necessidade de obteno de
informao sobre a origem ou destino dos fundos movimentados no mbito de uma relao de
negcio ou na realizao de uma transao ocasional, devem ser especialmente tidos em
considerao, entre outros aspetos internamente definidos:
a) As situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado enumeradas no Anexo I do
presente Aviso;
b) Os elementos caracterizadores previstos no n. 2 do artigo 15. da lei.
2 - A informao sobre a origem e o destino dos fundos deve ser:
a) Prestada com o grau de detalhe adequado;
b) Comprovada mediante documentao, medida ou diligncia que as instituies financeiras
considerem idnea e suficiente, em funo do risco concreto identificado.
3 - Sempre que, no decurso da relao de negcio ou na execuo de transaes ocasionais
subsequentes, as instituies financeiras constatem que aquelas se revelam inconsistentes com a
informao anteriormente obtida sobre a origem ou destino dos fundos, devem as mesmas
adotar medidas acrescidas de diligncia de forma proporcionada e adequada ao grau de risco
associado ao cliente ou operao, designadamente as previstas no n. 2 do artigo 35. que se
mostrem aplicveis.
Artigo 32.
Caracterizao de atividade
Mod. 99999910/T 01/14
1 - Para cumprimento do disposto na alnea d) do n. 1 do artigo 9. da lei, as instituies

financeiras, ao estabelecerem uma relao de negcio, devem recolher informao sobre os
principais elementos caracterizadores da atividade efetiva dos seus clientes, designadamente,
informao sobre a respetiva natureza, o nvel de rendimentos ou o volume de negcios gerados
e os pases ou zonas geogrficas associados mesma, consoante o risco concreto identificado.
2 - A informao referida no nmero anterior deve ser comprovada mediante documentao,
medida ou diligncia que a instituio financeira considere idnea e suficiente, em funo do risco
concreto identificado.
3 - No decurso do acompanhamento contnuo da relao de negcio, devem as instituies
financeiras, atravs de documentao, medidas ou diligncias que considerem idneas e
suficientes, ampliar o conhecimento dos elementos referidos no n. 1 anterior, devendo, para o
efeito, ser tidos em considerao, entre outros aspetos internamente definidos:
a) O risco concretamente identificado no decurso da relao de negcio;
b) A maturidade da relao de negcio;

..................................................................................................................................................................................................
c) Os demais elementos caracterizadores previstos no n. 2 do artigo 15. da lei.

Artigo 33.
Atualizao de informao
1 - Para cumprimento do disposto na alnea e) do n. 1 do artigo 9. da lei, as instituies
financeiras, no mbito das relaes de negcio que tenham estabelecido, devem efetuar
diligncias e procedimentos peridicos com o objetivo de assegurar a atualidade, exatido e
completude da informao de que j disponham, ou devam dispor, relativamente:
a) Aos elementos identificativos de clientes, representantes e beneficirios efetivos;
b) A outros elementos de informao previstos no presente Aviso;
c) Aos meios comprovativos dos elementos referidos nas alneas anteriores.
2 - A prioritizao da atualizao da informao referida no nmero anterior dever ser
definida em funo do grau de risco associado a cada cliente pela instituio financeira, variando
os intervalos temporais na ordem inversa do grau de risco identificado, no devendo ser superior
a cinco anos a periodicidade de atualizao da informao referente a clientes de baixo risco.
3 - Em qualquer caso, as instituies financeiras devem proceder de imediato s necessrias
diligncias de atualizao dos dados constantes dos seus registos sempre que:
a) Tenham razes para duvidar da sua veracidade, exatido ou atualidade;
b) Tenham suspeitas da prtica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do
terrorismo, sem prejuzo do cumprimento do respetivo dever de comunicao;
c) Tenham conhecimento da ocorrncia de, pelo menos, um dos seguintes factos relacionados
com o cliente, o seu representante ou o beneficirio efetivo, consoante os casos:
i) Alterao do rgo de administrao ou rgo equivalente;
ii) Alterao da natureza da atividade ou do modelo de negcio;
iii) Alterao da lista de assinaturas autorizadas para a movimentao de contas;
iv) Modificao na estrutura de participaes, domnio ou controlo, quando suscetvel de
induzir a uma alterao do beneficirio efetivo;
v) Termo do prazo dos documentos de identificao.
4 - A comprovao documental da informao a atualizar pode ser efetuada por cpia simples,
devendo, contudo, as instituies financeiras solicitar documentos originais, em suporte fsico ou
eletrnico, ou cpias certificadas dos mesmos, ou, em alternativa, obter informao eletrnica
com valor equivalente, sempre que:
Mod. 99999910/T 01/14
a) A informao em causa nunca tenha sido objeto de qualquer comprovao anterior, nos
termos previstos no artigo 14.;
b) Os elementos disponibilizados pelo cliente para a atualizao dos dados ofeream dvidas;
c) As diligncias de atualizao forem desencadeadas por suspeitas de branqueamento de
capitais ou de financiamento do terrorismo;
d) Tal se mostre justificado pelo perfil de risco definido para aquele cliente ou por outra
circunstncia considerada relevante pela instituio financeira.
5 - Quando no conseguirem obter dos clientes os elementos necessrios atualizao da

..................................................................................................................................................................................................
respetiva informao e sempre que suspeitem que a no prestao da informao pode estar
relacionada com a prtica dos crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo,
devem as instituies financeiras:
6 - A deciso tomada pelas instituies financeiras na sequncia da ponderao referida na
alnea b) do nmero anterior deve ser fundamentada e constar de documento ou registo escrito a
conservar em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, ao qual so aplicveis os
7 - Sempre que as instituies financeiras tenham razes para considerar que a cessao da
relao de negcio ou o bloqueamento de movimentos previstos na alnea b) do n. 5 so
suscetveis de prejudicar uma investigao das autoridades judicirias ou policiais competentes,
devem, na medida do possvel, atuar em articulao com as mesmas, consultando-as
previamente.
8 - As instituies financeiras devem fazer constar de documento ou registo escrito a
referncia realizao da consulta s autoridades referidas no nmero anterior, com indicao
das respetivas datas e dos meios de comunicao utilizados, suporte que dever ser conservado
em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhe aplicveis os procedimentos
9 - Sem prejuzo da execuo dos procedimentos de atualizao previstos nos nmeros
anteriores, as instituies financeiras devem ainda prever expressamente, nos clausulados
contratuais que regem as suas relaes com os clientes, a obrigao de estes lhes comunicarem
quaisquer alteraes verificadas nos elementos de informao disponibilizados no incio ou no
decurso da relao de negcio.
10 - O disposto no presente artigo aplicvel informao recolhida pelas instituies
financeiras no mbito de um processo de identificao simplificada, nos termos do artigo 11.
Artigo 34.
Diligncia simplificada
1 - Ao abrigo do disposto nos artigos 11. e 25. da lei, as instituies financeiras, com exceo
dos casos em que tenham quaisquer suspeitas de branqueamento de capitais ou de
financiamento do terrorismo, esto dispensadas de observar o dever e os procedimentos de
diligncia previstos nos artigos 9. e 12. da lei e nos artigos 30. a 32. deste Aviso:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Quando estabelecem relaes de negcio ou efetuam transaes ocasionais com alguma

das entidades previstas nas alneas a) a e) do n. 1 do artigo 11. da lei;
b) Relativamente aos beneficirios efetivos de contas-cliente abertas em instituies de
crdito, tituladas por advogados ou solicitadores estabelecidos em Portugal, nos termos do n. 2
do artigo 11. da lei;
c) No caso de emisso de moeda eletrnica, quando verificadas as condies previstas na
alnea a) do n. 1 do artigo 25. da lei.

..................................................................................................................................................................................................
2 - Em qualquer caso, a dispensa prevista no nmero anterior no isenta as instituies

financeiras de manterem um acompanhamento contnuo da relao de negcio.
Artigo 35.
Diligncia reforada
1 - As instituies financeiras devem proceder definio e adoo das medidas acrescidas de
diligncia referidas no n. 1 do artigo 12. da lei de forma proporcionada e adequada ao grau de
risco associado ao cliente ou operao, tendo em considerao as circunstncias concretas da
relao de negcio ou da transao ocasional.
2 - Para efeitos do nmero anterior, consideram-se medidas acrescidas de diligncia, por
exemplo:
a) A obteno de informao adicional sobre os clientes, os seus representantes ou os
beneficirios efetivos, bem como sobre as operaes;
b) A realizao de diligncias adicionais para comprovao da informao obtida;
c) A interveno de nveis hierrquicos mais elevados para autorizao do estabelecimento de
relaes de negcio, da execuo de transaes ocasionais ou da realizao de operaes em
geral;
d) A intensificao dos procedimentos de monitorizao das operaes, tendo em vista a
deteo de eventuais indicadores de suspeio e a subsequente comunicao s autoridades
competentes;
e) A reduo dos intervalos temporais para atualizao da informao referidos no n. 2 do
artigo 33.;
f) A monitorizao do acompanhamento da relao de negcio pelo responsvel pela funo
de compliance ou por outro colaborador da instituio financeira que no esteja diretamente
envolvido no relacionamento comercial com o cliente.
3 - Sem prejuzo da adoo dos procedimentos especficos previstos nos artigos 36. a 39. e
da aplicao de medidas acrescidas de diligncia a outras situaes identificadas pelas instituies
financeiras em funo dos seus critrios internamente definidos, deve ser especialmente
ponderada a adoo de medidas acrescidas de diligncia, adequadas aos riscos concretos
identificados, relativamente s situaes indicativas de risco potencialmente mais elevado
enumeradas no Anexo I do presente Aviso.
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Artigo 36.
Procedimentos complementares
em operaes realizadas distncia
1 - Sempre que as instituies financeiras adotem o procedimento complementar de
verificao da identidade previsto na alnea b) do n. 3 do artigo 12. da lei, devem aquelas
solicitar ao seu cliente que o primeiro pagamento relativo operao seja efetuado atravs de
transferncia ou dbito direto com origem em conta de depsito bancrio aberta, em nome do
cliente, em banco com sede ou estabelecimento em Estado membro da Unio Europeia ou em
pas terceiro equivalente.
2 - O procedimento complementar referido no nmero anterior em caso algum substitui os
meios comprovativos previstos nos nmeros 5 e 6 do artigo 18., com as especificidades previstas

..................................................................................................................................................................................................
no n. 2 do artigo 23.
3 - No caso de operaes de transferncia de fundos para o exterior no enquadradas numa
relao de negcio, obrigatrio que a disponibilizao s instituies financeiras dos fundos a
remeter por estas se processe sempre atravs de transferncia ou dbito direto com origem em
conta de depsito bancrio titulada pelo ordenante, em banco com sede ou estabelecimento em
Estado membro da Unio Europeia ou em pas terceiro equivalente, enquanto a verificao dos
elementos identificativos do mesmo no for efetuada por uma das seguintes formas:
a) Atravs de meios comprovativos apresentados presencialmente junto da instituio
financeira que processa a remessa dos fundos;
b) Atravs do procedimento previsto no n. 6 do artigo 18.
4 - Sem prejuzo do dever de absteno previsto no artigo 17. da lei, as instituies financeiras
devem evitar estabelecer relaes de negcio ou executar transaes ocasionais com recurso a
meios de comunicao distncia sempre que tenham razes para considerar que o cliente, por
qualquer razo que no seja clara, procura deliberadamente evitar o contacto presencial com a
instituio.
Artigo 37.
Pessoas politicamente expostas
1 - Para cumprimento do disposto no n. 4 do artigo 12. da lei, no mbito de relaes de
negcio e transaes ocasionais com pessoas politicamente expostas residentes fora do territrio
nacional, devem as instituies financeiras:
a) Aplicar os procedimentos de identificao e diligncia estabelecidos pela lei e pelo presente
Aviso, incluindo as medidas acrescidas de diligncia que, em conformidade com o disposto no
artigo 35., se mostrem adequadas s circunstncias concretas da relao de negcio ou da
transao ocasional;
b) Dispor de mecanismos adequados e baseados no risco que permitam:
i) Antes do estabelecimento da relao de negcio ou da realizao da transao ocasional,
aferir a qualidade de "pessoa politicamente exposta";
ii) No decurso da relao de negcio, detetar a aquisio superveniente da qualidade de
"pessoa politicamente exposta";
c) Assegurar a interveno, pelo menos, do nvel hierrquico imediato para validao:
i) Do estabelecimento de relaes de negcio ou da execuo de transaes ocasionais;
ii) Da continuidade das relaes de negcio em que a aquisio da qualidade de "pessoa
politicamente exposta" ou o conhecimento da mesma pela instituio financeira sejam
posteriores ao estabelecimento da relao de negcio;
Mod. 99999910/T 01/14
d) Adotar as medidas necessrias para conhecer e comprovar, nos termos constantes do n. 2

do artigo 31., a origem do patrimnio e dos fundos envolvidos nas relaes de negcio ou nas
transaes ocasionais, devendo, para o efeito, entender-se:
i) Por "patrimnio", a totalidade dos ativos que compem as fontes de riqueza da pessoa

..................................................................................................................................................................................................
politicamente exposta;
ii) "Origem dos fundos", os montantes ou ativos concretamente afetos relao de negcio
estabelecida ou transao ocasional efetuada com a pessoa politicamente exposta.
e) Monitorizar em permanncia e de forma mais intensa as relaes de negcio, tendo em
vista identificar eventuais operaes suscetveis de configurar a prtica dos crimes de
branqueamento ou de financiamento do terrorismo.
2 - No estabelecimento e execuo dos mecanismos referidos na alnea b) do nmero anterior,
devem as instituies financeiras:
a) Ter em ateno, pelo menos, os aspetos da sua atividade referidos na alnea a) do n. 3 do
artigo 4.;
b) Recorrer a fontes de informao que, no seu conjunto e em face da sua concreta realidade
operativa especfica, permitam aferir de modo permanente a existncia ou a aquisio
superveniente da qualidade de "pessoa politicamente exposta", entre estas se contando, por
exemplo:
i) Os campos de informao especficos includos na documentao ou nos registos de
formalizao da relao de negcio ou da transao ocasional, bem como no mbito dos
procedimentos de atualizao previstos no artigo 33.;
ii) As listas e bases de dados internamente elaboradas e atualizadas pelas instituies
financeiras;
iii) Os relatrios e outros documentos publicamente divulgados sobre os nveis de corrupo e
os rendimentos associados ao desempenho de funes de natureza poltica ou pblica em
determinado pas ou jurisdio;
iv) As informaes disponibilizadas na Internet e pelos meios de comunicao social;
v) A informao constante de bases de dados, listas ou relatrios comerciais;
vi) As listas pblicas de pessoas politicamente expostas, de funes relevantes de natureza
poltica ou pblica e ou dos respetivos titulares, quando existam;
vii) As declaraes de controlo da riqueza relativas aos rendimentos e ao patrimnio dos
titulares de cargos relevantes de natureza poltica ou pblica;
viii) As informaes disponibilizadas por outras instituies financeiras, na medida em que tal
seja legalmente admissvel.
3 - Para cumprimento do disposto no n. 5 do artigo 12. da lei, devem as instituies
financeiras:
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a) Efetuar diligncias e procedimentos peridicos com o objetivo de aferir se os seus clientes

continuam a representar, em funo do respetivo perfil e da natureza das operaes
desenvolvidas antes e aps a cessao da qualidade de "pessoa politicamente exposta" residente
fora do territrio nacional, um risco acrescido de branqueamento de capitais ou de financiamento
do terrorismo;
b) Aplicar os procedimentos previstos nas alneas a), c), d) e e) do n. 1, enquanto se verificar a
situao de risco acrescido.
4 - As diligncias e procedimentos peridicos de aferio referidos na alnea a) do nmero

..................................................................................................................................................................................................
anterior devem:
a) Ser efetuados com periodicidade adequada ao risco concreto identificado, no podendo a
mesma, no caso de relaes de negcio, ser superior a um ano;
b) Ter em ateno, pelo menos:
i) Os aspetos da atividade da instituio financeira referidos na alnea a) do n. 3 do artigo 4.;
ii) O tipo e as caractersticas do cargo que determinou a qualificao como "pessoa
politicamente exposta", designadamente o volume de rendimentos associado, o nvel de
senioridade e de influncia, ainda que informal;
iii) A existncia e a intensidade de uma eventual relao entre as funes data exercidas e o
cargo referido na subalnea anterior;
iv) Os nveis de corrupo existentes no pas ou jurisdio onde o cliente tenha exercido o
cargo referido na subalnea ii);
v) Os suportes a conservar em cumprimento do disposto no n. 9.
5 - Ao abrigo do disposto no n. 2 do artigo 12. da lei, no mbito de relaes de negcio e
transaes ocasionais com pessoas politicamente expostas residentes em territrio nacional e
com titulares de outros cargos polticos ou pblicos, devem as instituies financeiras:
a) Aplicar os procedimentos e medidas referidos na alnea a) do n. 1;
b) Adotar medidas razoveis que permitam:
i) Aferir a qualidade de "pessoa politicamente exposta" ou de "titular de outro cargo poltico
ou pblico" antes do estabelecimento da relao de negcio ou da realizao da transao
ocasional, bem como a aquisio superveniente daquela qualidade no decurso da relao de
negcio;
ii) Identificar em permanncia o grau de risco associado s relaes de negcio e transaes
ocasionais, assim como as alteraes que ocorram quele grau no decurso da relao de negcio.
6 - Para cumprimento do disposto no nmero anterior, devem as instituies financeiras
estabelecer e executar procedimentos de anlise, baseados no risco, aos elementos recolhidos
em cumprimento dos procedimentos e medidas referidos na alnea a) do n. 1, considerando,
para o efeito:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Os aspetos da sua atividade referidos na alnea a) do n. 3 do artigo 4.;

b) O tipo e as caractersticas do cargo de natureza poltica ou pblica, designadamente o nvel
de senioridade e o volume de rendimentos associados;
c) O modelo de negcio da organizao onde aquele cargo ou foi exercido;
d) Quaisquer outras informaes que possam ser relevantes para aferir a existncia ou a
aquisio superveniente da qualidade de "pessoa politicamente exposta" ou de "titular de outro
cargo poltico ou pblico", bem como para identificar um risco acrescido de branqueamento de
capitais ou de financiamento do terrorismo, designadamente as resultantes da consulta s fontes
enumeradas na alnea b) do n. 2.
7 - Relativamente s relaes de negcio ou transaes ocasionais em que, de acordo com o
disposto nos nmeros 5 e 6 anteriores, seja identificado um risco acrescido de branqueamento de
capitais ou de financiamento do terrorismo, devem as instituies financeiras:

..................................................................................................................................................................................................
a) Adotar os procedimentos previstos nas alneas c), d) e e) do n. 1;

b) Dar cumprimento ao disposto nos nmeros 3 e 4.
8 - O disposto no presente artigo igualmente aplicvel s relaes de negcio e s transaes
ocasionais em que as pessoas politicamente expostas, residentes no territrio nacional ou fora
dele, e os titulares de outros cargos polticos ou pblicos sejam representantes de clientes da
instituio financeira ou revistam a qualidade de beneficirios efetivos.
9 - O cumprimento do disposto no presente artigo deve estar documentalmente suportado,
ficando as instituies financeiras obrigadas a conservar o respetivo suporte por um perodo
mnimo de sete anos, sendo-lhe aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do
artigo 49.
Artigo 38.
Relaes de correspondncia
1 - Para cumprimento do disposto no n. 2 do artigo 12. e no artigo 26. da lei, devem as
instituies financeiras, previamente ao estabelecimento de relaes de correspondncia
bancria com instituies de crdito de pases terceiros e em complemento dos deveres previstos
na lei:
a) Recolher informao suficiente sobre as instituies de crdito com quem estabelecem
relaes de correspondncia bancria, por forma a:
i) Compreender a natureza da sua atividade;
ii) Avaliar, com base em informao do domnio pblico, a sua reputao e a qualidade da sua
superviso, incluindo eventuais antecedentes relacionados com procedimentos investigatrios ou
sancionatrios em matria de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo;
iii) Avaliar as respetivas polticas, meios e procedimentos internos destinados a prevenir o
branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo;
b) Fazer constar de documento escrito as responsabilidades respetivas de cada instituio.
2 - O estabelecimento de relaes de correspondncia bancria deve ser sempre objeto de:
a) Parecer prvio do responsvel pela funo de compliance sobre as polticas, os meios e os
procedimentos referidos na subalnea iii) da alnea a) do nmero anterior;
b) Aprovao por um nvel hierrquico superior.
3 - No caso de contas abertas no mbito de uma relao de correspondncia bancria s quais
tenham acesso direto os clientes das instituies que so titulares das contas, devem ainda as
instituies financeiras assegurar-se de que estas:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Procedem verificao da identidade daqueles clientes;

b) Mantm um acompanhamento continuado das relaes de negcio estabelecidas com os
mesmos e monitorizam regularmente as respetivas operaes;
c) Disponibilizam prontamente, a solicitao das instituies financeiras, os documentos,
registos e informaes que evidenciem as aes previstas nas alneas anteriores.
4 - Os elementos recolhidos ao abrigo do disposto no n. 1 devero ser objeto de atualizao

..................................................................................................................................................................................................
em funo do grau de risco associado s relaes de correspondncia bancria estabelecidas,

sendo aplicvel, com as devidas adaptaes, o preceituado no artigo 33. do presente Aviso.
5 - O preenchimento dos vrios requisitos previstos no presente artigo para o estabelecimento
de relaes de correspondncia deve estar documentalmente suportado, ficando as instituies
financeiras obrigadas a conservar o respetivo suporte por um perodo mnimo de sete anos,
sendo-lhe aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
6 - O disposto nos nmeros anteriores aplicvel, com as devidas adaptaes, s operaes de
transferncia de fundos nas quais intervenham correspondentes no estrangeiro das instituies
financeiras ou sistemas intermdios de liquidao de fundos.
Artigo 39.
Outras operaes justificativas de diligncia reforada
1 - Ao abrigo do disposto no n. 2 do artigo 12. da lei, e em complemento das operaes
referidas naquele nmero, so tambm aplicveis medidas acrescidas de diligncia:
a) s operaes de envio de fundos definidas na alnea p) do artigo 2. do RJSPME;
b) A outras operaes de transferncia de fundos em cujo circuito intervenham entidades no
bancrias domiciliadas fora do territrio nacional;
c) s relaes de negcio, transaes ocasionais ou operaes em geral expressamente
indicadas pelo Banco de Portugal, ao abrigo do disposto no n. 2 do artigo 12. da lei.
2 - No caso das operaes referidas nas alneas a) e b) do nmero anterior, devem as
a) Acompanhar diretamente todo o circuito dos fundos por si enviados, desde o momento em
que os mesmos lhes so entregues pelos ordenantes das operaes at ao momento em que so
disponibilizados, no pas ou jurisdio de destino, aos respetivos beneficirios finais;
b) Assegurar-se de que, ao longo de todo o processo de execuo das operaes e at
disponibilizao dos fundos aos seus destinatrios, apenas intervm, seja a que ttulo for,
entidades ou pessoas devidamente autorizadas para o exerccio de tal atividade pelas autoridades
competentes dos pases ou jurisdies envolvidos;
c) Obter e conservar permanentemente atualizada a documentao que ateste a emisso,
pelas autoridades competentes em causa, de todas as autorizaes referidas na alnea anterior,
suporte que dever ser conservado em arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhe
aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
Artigo 40.
Execuo por terceiros do dever de diligncia
Mod. 99999910/T 01/14
1 - aplicvel execuo por terceiros do dever de diligncia prevista no artigo 24. da lei,
com as devidas adaptaes, o disposto no artigo 12. do presente Aviso.
2 - No mbito do cumprimento do dever de diligncia, apenas podem ser objeto de execuo
por terceiros os seguintes procedimentos:
a) A adoo de medidas tendentes compreenso da estrutura de propriedade e de controlo
dos clientes que sejam pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade
jurdica;

..................................................................................................................................................................................................
b) A recolha de informao sobre a finalidade e a natureza da relao de negcio;

c) A recolha de informao sobre a origem e o destino dos fundos movimentados pelos
clientes.
CAPTULO III
Dever de controlo
Artigo 41.
Sistema de controlo interno
1 - As instituies financeiras devem:
a) Definir e implementar um sistema de controlo interno que integre polticas, meios e
procedimentos destinados a garantir o cumprimento das normas legais e regulamentares em
matria de preveno do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e a evitar o
seu envolvimento em operaes relacionadas com aqueles tipos de crimes;
b) Reduzir a escrito as polticas, meios e procedimentos que integram o seu sistema de
controlo interno, incluindo a sua poltica de aceitao de clientes;
c) Assegurar a suficincia e adequao dos recursos humanos, financeiros, materiais e tcnicos
afetos preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo;
d) Divulgar, junto dos seus colaboradores relevantes, informao atualizada e
permanentemente acessvel aos mesmos sobre os princpios fundamentais do sistema de
controlo interno em matria de preveno de branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo, bem como sobre as normas e procedimentos instrumentais para a sua execuo;
e) Implementar as ferramentas e sistemas informticos adequados ao registo e controlo de
clientes e operaes, tendo em vista a sua monitorizao, a deteo de operaes suspeitas e a
emisso dos correspondentes indicadores de alerta;
f) Efetuar uma avaliao contnua da qualidade do sistema de controlo interno e proceder a
testes regulares da sua adequao e eficcia.
2 - As obrigaes das instituies financeiras previstas nas alneas a) e c) do nmero anterior
devem ser observadas de forma adequada e proporcionada dimenso, natureza e complexidade
da sua estrutura organizacional e da atividade por si prosseguida, natureza e magnitude dos
riscos assumidos ou a assumir e ao grau de centralizao e delegao de autoridade estabelecido
na instituio.
3 - O disposto no presente captulo no prejudica o cumprimento, pelas instituies
financeiras, das demais disposies legais e regulamentares em matria de controlo interno a que
estejam sujeitas, em tudo o que no contrarie as normas constantes deste Aviso.
Mod. 99999910/T 01/14
Artigo 42.
rgo de administrao
1 - Compete ao rgo de administrao, ou ao rgo equivalente, das instituies financeiras
promover ativamente uma efetiva cultura institucional de preveno do branqueamento de
capitais e do financiamento do terrorismo, baseado num sistema de controlo interno adequado e
eficaz, integralmente consistente com as exigncias normativas e cujos princpios sejam
plenamente compreendidos e aplicados pelos demais colaboradores.

..................................................................................................................................................................................................
2 - O disposto no artigo 9. do Aviso do Banco de Portugal n. 5/2008, de 1 de julho,

aplicvel, com as devidas adaptaes, s responsabilidades do rgo de administrao ou rgo
equivalente das instituies financeiras referidas no artigo 3., relativamente ao ambiente de
controlo destinado preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
Artigo 43.
Funo de compliance
1 - As instituies financeiras devem estabelecer e manter uma funo de compliance
independente, permanente e efetiva, para controlo do cumprimento do quadro normativo a que
se encontram sujeitas, neste se incluindo as obrigaes legais e regulamentares em matria de
preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
2 - Sem prejuzo do cumprimento dos demais deveres previstos no n. 1 do artigo 17. do
Aviso do Banco de Portugal n. 5/2008, de 1 de julho, quando aplicvel, compete ao responsvel
pela funo de compliance afeto preveno do branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo (doravante "RCBCFT"):
a) Participar na definio do sistema de controlo interno da instituio financeira;
b) Acompanhar em permanncia o sistema de controlo interno, avaliando a adequao, a
suficincia e a atualidade das polticas, meios e procedimentos que o integram;
c) Assegurar a centralizao da informao de todas as reas de negcio da instituio
financeira e das comunicaes s autoridades competentes previstas na lei;
d) Zelar pela atualidade, suficincia, acessibilidade e abrangncia da informao sobre o
sistema de controlo interno e sobre as respetivas normas e procedimentos instrumentais que
disponibilizada aos colaboradores relevantes da instituio financeira;
e) Participar na definio, acompanhamento e avaliao da poltica de formao interna da
instituio financeira;
f) Emitir parecer sobre as polticas, meios e procedimentos internos das instituies
correspondentes, destinados a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do
terrorismo;
g) Apoiar a preparao e execuo dos testes de efetividade previstos no artigo 44.;
h) Coordenar a elaborao dos reportes peridicos a enviar ao Banco de Portugal em matria
de preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo;
i) Desempenhar o papel de interlocutor privilegiado das autoridades judicirias, policiais e de
superviso.
3 - Sem prejuzo do cumprimento dos demais deveres previstos no n. 2 do artigo 17. do
Aviso do Banco de Portugal n. 5/2008, de 1 de julho, quando aplicvel, devem as instituies
financeiras:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Assegurar que o RCBCFT seja um colaborador, integrado nos quadros da instituio

financeira:
i) Cuja insero na respetiva estrutura hierrquica garanta a independncia e efetividade
inerentes ao exerccio daquela funo;
ii) Com reconhecida experincia profissional no mbito da atividade financeira e um adequado
grau de conhecimento do enquadramento normativo relevante neste domnio, bem como da

..................................................................................................................................................................................................
estrutura organizativa e da atividade da instituio financeira;

b) Assegurar ao RCBCFT os poderes, meios e recursos necessrios para o desempenho objetivo
e independente das respetivas competncias funcionais;
c) Assegurar o acesso irrestrito e atempado a toda a informao interna relevante para o
exerccio da funo de compliance, em particular informao referente execuo dos deveres
de identificao e diligncia e aos registos das operaes efetuadas;
d) Estabelecer mecanismos de controlo adicionais que permitam mitigar os potenciais conflitos
funcionais e os riscos acrescidos da emergentes, sempre que, nos termos previstos na lei e
demais regulamentao aplicvel, se verifique a no segregao entre a funo de compliance e
outras funes;
e) Assegurar que a seleo do seu quadro de colaboradores afetos rea funcional de
compliance feita com base em elevados padres ticos e exigentes requisitos tcnicos;
f) Assegurar que todos os seus colaboradores tm conhecimento:
i) Da identidade, da misso e dos elementos de contacto do RCBCFT;
ii) Dos procedimentos de reporte ao RCBCFT de condutas, atividades ou operaes suspeitas
que os mesmos detetem.
Artigo 44.
Testes de efetividade
1 - Sem prejuzo da execuo de outros procedimentos de monitorizao contnua a que
estejam obrigadas, as instituies financeiras devem efetuar periodicamente avaliaes
autnomas do seu sistema de controlo interno em matria de preveno do branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo, tendo em vista aferir a efetividade do mesmo.
2 - Os testes de efetividade do sistema referidos no nmero anterior devem:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Cobrir todos os segmentos da atividade da instituio financeira, devendo esta graduar a

intensidade, abrangncia e frequncia dos mesmos em funo do grau de risco associado a cada
uma das suas reas de negcio;
b) Ser assegurados pela funo de auditoria interna, pelos auditores externos ou por uma
entidade terceira devidamente qualificada nesta matria;
c) Ser realizados com intervalos no superiores a 12 meses ou, no caso de reas de negcio ou
de instituies financeiras com uma menor exposio aos riscos de branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo, 24 meses;
d) Incluir, pelo menos:
i) A avaliao do modelo global de gesto dos riscos de branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo, internamente definido pela instituio financeira em funo do seu
perfil especfico;
ii) A avaliao das polticas, meios e procedimentos preventivos do branqueamento de capitais
e do financiamento do terrorismo;
iii) A avaliao da adequao e abrangncia das aes de formao ministradas aos
colaboradores da instituio financeira;
iv) A anlise dos procedimentos concretos de identificao, diligncia e conservao do
suporte da informao;

..................................................................................................................................................................................................
v) A avaliao da integridade, tempestividade e compreensibilidade dos reportes e relatrios

gerados pelos sistemas de informao e relevantes para a gesto dos riscos de branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo;
vi) A avaliao da adequao dos meios e processos de monitorizao de operaes, sejam
eles automatizados, manuais ou mistos;
vii) A avaliao da adequao, abrangncia e tempestividade do processo de exame e
comunicao de operaes suspeitas;
viii) A avaliao da celeridade e suficincia dos procedimentos corretivos de deficincias
anteriormente detetadas em aes de auditoria ou superviso.
3 - Esto dispensadas da realizao dos testes de efetividade previstos no presente artigo as
instituies financeiras referidas nos nmeros 8 e 9 do artigo 21. do Aviso do Banco de Portugal
n. 5/2008, de 1 de julho, ficando as mesmas, no entanto, obrigadas adoo de procedimentos
de monitorizao adicionais, destinados a avaliar a eficcia do seu sistema interno e
proporcionados dimenso, natureza e complexidade da sua estrutura organizacional e da sua
atividade.
4 - Aos relatrios produzidos na sequncia dos testes de efetividade referidos no n. 1 e dos
procedimentos de monitorizao referidos no n. 3, bem como a toda a correspondente
documentao de suporte e trabalho, so aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e
4 do artigo 49.
Artigo 45.
Relao de grupo
1 - As instituies financeiras devem assegurar que os princpios e polticas internamente
aplicveis em matria de preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do
terrorismo so extensveis a todas as suas sucursais e filiais no exterior, incluindo as domiciliadas
em centros offshore, em termos que possibilitem:
Mod. 99999910/T 01/14
a) O cumprimento do disposto no artigo 4., relativamente aos riscos de branqueamento de

capitais e financiamento do terrorismo a que as instituies financeiras se encontrem expostas e
que derivem da realizao de operaes com recurso, direto ou indireto, s suas sucursais e filiais
no exterior que integrem o mesmo grupo empresarial, na aceo dada pelos artigos 2. e 3. do
Decreto-Lei n. 145/2006, de 31 de julho;
b) A troca de informaes no seio do grupo empresarial, na aceo dada pelos artigos 2. e 3.
do Decreto-Lei n. 145/2006, de 31 de julho, com vista preveno do branqueamento de
capitais e do financiamento do terrorismo e com respeito das disposies legais aplicveis,
designadamente a constante da alnea a) do n. 3 do artigo 19. da lei.
2 - Para cumprimento do disposto na alnea a) do n. 1 do artigo 29. da lei, devem as
instituies financeiras dispor de mecanismos de controlo que permitam verificar se as medidas
equivalentes ali previstas so aplicadas, em permanncia, nas suas sucursais e filiais em pases
terceiros, incluindo as domiciliadas em centros offshore.
3 - Sempre que a legislao e regulamentao do pas de acolhimento inibir a aplicao dos
princpios, polticas ou medidas referidos nos nmeros anteriores e considerados necessrios ao
efetivo controlo, ao nvel do grupo, dos riscos de branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo, devem as instituies financeiras informar o Banco de Portugal desse facto, bem

..................................................................................................................................................................................................
como das providncias adotadas para prevenir o risco acrescido emergente dessa situao.
4 - O dever de informao ao Banco de Portugal previsto no nmero anterior:
a) Deve ser assegurado mediante o envio quela autoridade de superviso de um documento
especfico, dissociado de qualquer reporte peridico a que as instituies financeiras estejam
obrigadas;
b) Abrange igualmente as situaes em que restries ou limitaes na circulao de
informao dentro do mesmo grupo impeam ou dificultem um efetivo controlo dos riscos de
branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.
5 - Quando, na sequncia do disposto na parte final do n. 3, as providncias comunicadas
pelas instituies financeiras no forem adequadas a prevenir o risco de branqueamento de
capitais e de financiamento do terrorismo, o Banco de Portugal adotar as aes de superviso
adequadas mitigao do risco verificado, incluindo, se for caso disso, as aes previstas nas
alneas b) e c) do n. 3 do artigo 5. do presente Aviso, em termos que possam eventualmente
conduzir ao encerramento das atividades no pas de acolhimento.
CAPTULO IV
Dever de formao
Artigo 46.
Poltica formativa
1 - Para cumprimento do dever de formao previsto no artigo 22. da lei, as instituies
financeiras devem definir e aplicar uma poltica formativa adequada s funes concretamente
exercidas pelos colaboradores relevantes em matria de preveno do branqueamento de
capitais e financiamento do terrorismo e que vise assegurar aos mesmos um conhecimento pleno,
permanente e atualizado sobre, entre outros aspetos:
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a) O enquadramento jurdico vigente e aplicvel neste domnio;

b) As polticas, meios e procedimentos preventivos definidos e implementados pela instituio;
c) As orientaes, recomendaes e informaes dimanadas das autoridades judicirias, das
autoridades policiais, das autoridades de superviso ou das associaes representativas do setor;
d) As tipologias, tendncias e tcnicas associadas ao branqueamento de capitais e ao
e) As vulnerabilidades dos produtos e servios disponibilizados pela instituio e os riscos
especficos emergentes;
f) Os riscos reputacionais e as consequncias de natureza contraordenacional decorrentes da
inobservncia dos deveres preventivos do branqueamento de capitais e financiamento do
terrorismo;
g) As responsabilidades profissionais especficas em matria de preveno do branqueamento
de capitais e financiamento do terrorismo e, em especial, os procedimentos operacionais
associados ao cumprimento dos deveres preventivos.
2 - Sem prejuzo do disposto no nmero anterior, no caso de colaboradores recm-admitidos e
cujas funes relevem diretamente no mbito da preveno do branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo, devem as instituies financeiras, imediatamente aps a respetiva

..................................................................................................................................................................................................
admisso, proporcionar aos mesmos formao adequada sua experincia e qualificaes

profissionais, assegurando que aqueles no iniciem funes sem terem, pelo menos,
conhecimento sobre:
a) Os princpios e conceitos bsicos em matria de preveno de branqueamento de capitais e
b) Os princpios fundamentais do sistema de controlo interno da instituio e as normas e
procedimentos instrumentais para a sua execuo.
3 - As aes, eventos ou procedimentos formativos destinados a dar cumprimento ao disposto
no artigo 22. da lei devem ser assegurados por pessoas ou entidades com reconhecida e
comprovada competncia e experincia no domnio do combate ao branqueamento de capitais e
financiamento do terrorismo.
4 - A definio da poltica de formao das instituies financeiras, o acompanhamento da sua
implementao e a avaliao da sua eficcia devem ter a participao direta do respetivo rgo
de administrao, ou rgo equivalente, e do RCBCFT.
Artigo 47.
Registo e documentao das aes de formao
1 - As instituies financeiras devem manter registos atualizados das aes de formao
realizadas, bem como conservar em arquivo o respetivo suporte documental por um perodo
mnimo de cinco anos.
2 - O registo relativo a cada ao de formao deve conter, pelo menos, a seguinte
informao:
a) Denominao;
b) Data de realizao;
c) Entidade formadora;
d) Durao (em horas);
e) Natureza (formao interna ou externa);
f) Ambiente (formao presencial ou distncia);
g) Material didtico de suporte;
h) Nome e funo dos formandos (internos e externos);
i) Avaliao final dos formandos, quando exista.
3 - So aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do artigo 49. aos registos e
suporte documental referidos nos nmeros anteriores.
CAPTULO V
Outros deveres
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Artigo 48.
Dever de recusa
1 - As instituies financeiras esto obrigadas a dar cumprimento ao dever de recusa previsto
no artigo 13. da lei sempre que lhes no seja disponibilizado qualquer um dos elementos de
informao previstos no n. 1 do mesmo artigo, devendo ainda proceder anlise das

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circunstncias concretas da situao, tendo em vista procurar determinar as possveis razes para
a no prestao da informao e a eventual relao da mesma com a prtica dos crimes de
branqueamento ou de financiamento do terrorismo.
2 - Na sequncia da anlise referida no nmero anterior, devem as instituies financeiras,
quando suspeitem que a no prestao da informao pode estar relacionada com a prtica dos
crimes de branqueamento ou de financiamento do terrorismo:
3 - Sempre que as instituies financeiras tenham razes para considerar que a sua recusa, a
cessao da relao de negcio ou o bloqueamento de movimentos so suscetveis de prejudicar
uma investigao das autoridades judicirias ou policiais competentes, devem, na medida do
possvel, atuar em articulao com as mesmas, consultando-as previamente.
4 - As instituies financeiras devem fazer constar de documento ou registo escrito:
a) As concluses fundamentadas da anlise referida no n. 1 e da ponderao referida na
alnea b) do n. 2;
b) A referncia realizao da consulta s autoridades referidas no n. 3, com indicao das
respetivas datas e dos meios de comunicao utilizados.
5 - O suporte referido no nmero anterior dever ser conservado em arquivo por um perodo
mnimo de cinco anos, sendo-lhe aplicveis os procedimentos previstos nos nmeros 3 e 4 do
artigo 49.
Artigo 49.
Dever de conservao
1 - As instituies financeiras devem conservar as cpias ou dados eletrnicos extrados de
todos os documentos que lhes sejam apresentados pelos seus clientes ou por quaisquer outras
pessoas, no mbito do cumprimento dos deveres de identificao e diligncia previstos na lei e
presente Aviso.
2 - Os registos e o suporte comprovativo das operaes devem permitir:
a) Reconstituir integralmente o historial das mesmas e, em particular, o completo circuito dos
fundos ou de outros valores movimentados at ao seu destino final, mesmo nos casos em que, na
execuo das operaes, intervenham instituies intermedirias, agentes das instituies
financeiras ou quaisquer outras pessoas ou entidades;
b) Identificar todos os intervenientes no referido circuito, entre estes se contando as
instituies ordenantes, intermedirias e beneficirias, os agentes das instituies financeiras e
quaisquer outras pessoas ou entidades.
Mod. 99999910/T 01/14
3 - Durante o prazo previsto no artigo 14. da lei, os elementos referidos nos nmeros
anteriores devem:
a) Ser conservados em papel ou noutro suporte duradouro;

..................................................................................................................................................................................................
b) Ficar arquivados em condies que permitam a sua adequada conservao, a sua fcil
localizao e o imediato acesso aos mesmos, sempre que a informao seja solicitada pelos
responsveis pela funo de compliance ou de auditoria e pelos auditores externos das
instituies financeiras, bem como pelas autoridades judicirias, policiais e de superviso
competentes.
4 - As instituies financeiras devem assegurar, a todo o tempo e em qualquer circunstncia, o
cumprimento dos prazos de conservao de documentos e registos, a integridade da informao
a conservar e o acesso a essa informao pelas entidades competentes para o efeito.
5 - Nos casos em que, nos termos do artigo 24. da lei, o cumprimento do dever de
identificao ou do dever de diligncia seja garantido por terceiros, pode o cumprimento do
dever de conservao ser igualmente garantido por aqueles terceiros, desde que as instituies
financeiras se assegurem:
a) Do seu acesso imediato, irrestrito e incondicional informao, sempre que tal se mostre
necessrio;
b) De que, em qualquer caso, os documentos e registos so conservados durante o prazo
previsto no artigo 14. da lei.
Artigo 50.
Dever de exame
1 - Para cumprimento do disposto no n. 1 do artigo 15. da lei, as instituies financeiras
devem examinar as condutas, atividades ou operaes cujos elementos caracterizadores as
tornem particularmente suscetveis de poderem estar relacionadas com os crimes de
branqueamento ou de financiamento do terrorismo, mesmo quando no tenham qualquer
conhecimento concreto sobre a atividade criminosa que poder estar subjacente ao mesmo.
2 - O documento ou registo elaborado nos termos do n. 3 do artigo 15. da lei, contendo os
resultados do exame efetuado pelas instituies financeiras, deve ser conservado em arquivo por
um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhe aplicvel os procedimentos previstos nos nmeros 3
e 4 do artigo 49.
3 - Sempre que, em resultado do exerccio do dever de exame, as instituies financeiras
decidam no proceder comunicao s autoridades competentes de uma operao que tenha
sido objeto de anlise, devero fazer constar do documento ou registo mencionado no nmero
anterior:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Os fundamentos da deciso de no comunicao, com incluso, pelo menos, da informao

descrita nas subalneas i) a iii) da alnea d) do n. 1 do artigo 51., bem como dos motivos que
sustentam a inexistncia de fatores concretos de suspeio;
b) A referncia a quaisquer eventuais contactos informais estabelecidos com aquelas
autoridades, com indicao das respetivas datas e dos meios de comunicao utilizados.
4 - Inclui-se no Anexo II do presente Aviso, e que dele parte integrante, uma lista
exemplificativa de potenciais indicadores de suspeio, elencando condutas, atividades ou
operaes suscetveis de envolver um maior risco de branqueamento de capitais ou de
financiamento do terrorismo.
5 - A lista referida no nmero anterior poder ser objeto de atualizao atravs de carta-

..................................................................................................................................................................................................
circular do Banco de Portugal.

Artigo 51.
Dever de comunicao
1 - As comunicaes de operaes suspeitas ao Procurador-Geral da Repblica e Unidade de
Informao Financeira, em cumprimento do disposto no artigo 16. da lei, devem:
a) Ser efetuadas no mbito da funo de compliance das instituies financeiras;
b) Ser efetuadas atravs dos canais de comunicao externos definidos pelas autoridades
destinatrias da informao e nos termos por elas estabelecidos;
c) Ser efetuadas logo que a instituio financeira conclua pela natureza suspeita da operao;
d) Incluir, pelo menos, a seguinte informao, to completa quanto possvel, sobre as
operaes comunicadas e outras que com ela estejam ou possam estar relacionadas:
i) Identificao das pessoas singulares e coletivas direta ou indiretamente envolvidas e que
sejam do conhecimento da instituio financeira, bem como a informao conhecida sobre a
atividade das mesmas;
ii) Procedimentos de averiguao e anlise adotados pela instituio financeira no caso
concreto;
iii) Elementos caracterizadores e descritivos das operaes;
iv) Fatores de suspeita concretamente identificados pela instituio financeira.
2 - Por forma a facilitar a celeridade na anlise e comunicao de operaes suspeitas, devem
as instituies financeiras assegurar que:
Mod. 99999910/T 01/14
a) A circulao da informao relacionada com operaes suspeitas se processe de forma

simples e gil, reduzindo ao mnimo possvel o nmero de intervenientes no circuito de
transmisso da mesma;
b) A informao de suporte relevante acompanhe os reportes internos de operaes suspeitas
ao RCBCFT ou, pelo menos, fique imediatamente disponvel para consulta, logo que por este seja
requerida.
3 - A promoo pelas instituies financeiras de diligncias de exame mais complexas ou
aprofundadas das operaes consideradas suspeitas no deve prejudicar a realizao da
comunicao das mesmas em tempo til, por forma a permitir a sua anlise e investigao
efetivas pelas autoridades competentes.
4 - As instituies financeiras devem conservar por um perodo mnimo de cinco anos as cpias
ou registos das comunicaes de operaes suspeitas efetuadas, incluindo os elementos de
informao referidos na alnea d) do n. 1, sendo-lhes aplicveis os procedimentos previstos nos
nmeros 3 e 4 do artigo 49.
5 - As instituies financeiras devem adotar na sua estrutura organizativa os procedimentos
necessrios para assegurar a confidencialidade da identidade dos seus colaboradores que
detetem e reportem internamente operaes suspeitas, no apenas no plano interno, mas
tambm perante os clientes ou outros terceiros.
6 - O disposto nos anteriores nmeros 1, 2 e 4 tambm aplicvel, com as devidas adaptaes,
ao dever especfico de comunicao previsto no artigo 27. da lei.

..................................................................................................................................................................................................
Artigo 52.
Dever de absteno
1 - Sempre que, nos termos do n. 4 do artigo 17. da lei, as instituies financeiras
considerem no ser possvel abster-se de executar operaes, devem fazer constar de documento
ou registo escrito as razes dessa impossibilidade, as quais devero integrar o conjunto de
informaes a enviar ao Procurador-Geral da Repblica e Unidade da Informao Financeira,
nos termos do citado preceito.
2 - A realizao da consulta ao Procurador-Geral da Repblica e Unidade da Informao
Financeira prevista no n. 4 do artigo 17. da lei deve igualmente ser objeto de meno em
documento ou registo escrito, o qual dever incluir a indicao das datas de contacto com aquelas
entidades e dos meios de comunicao utilizados.
3 - Os documentos e registos referidos nos nmeros anteriores devem ser conservados em
arquivo por um perodo mnimo de cinco anos, sendo-lhes aplicveis os procedimentos previstos
nos nmeros 3 e 4 do artigo 49.
4 - O disposto nos nmeros anteriores no prejudica, em qualquer caso, o cumprimento das
medidas resultantes de quaisquer disposies legislativas, comunitrias ou de direito
internacional que determinem restries ao estabelecimento ou manuteno de relaes
financeiras ou comerciais com os Estados, outras entidades ou indivduos expressamente
identificados no respetivo mbito subjetivo de incidncia, designadamente atravs da previso do
congelamento de fundos ou outros ativos.
Artigo 53.
Dever de colaborao
1 - As instituies financeiras devem adotar na sua estrutura organizativa interna um sistema
de arquivo da informao referente sua atividade que, em permanncia, lhes permitam cumprir
o dever de colaborao previsto nos artigos 18. e 28. da lei, dentro dos prazos e nos termos que
lhes forem fixados pelas autoridades competentes.
2 - O cumprimento do dever de colaborao com as entidades referidas nos artigos 18. e 28.
da lei em caso algum pressupe a existncia prvia de qualquer comunicao de operao
suspeita, efetuada ao abrigo dos artigos 16. ou 27. da lei, sobre as pessoas ou factos
relativamente aos quais solicitada a colaborao das instituies financeiras.
3 - No que especificamente se refere ao cumprimento deste dever perante o Banco de
Portugal, devem as instituies financeiras:
a) Prestar toda a colaborao que por esta autoridade de superviso for solicitada ao abrigo do
disposto no artigo 18. da lei e no artigo 5. do presente Aviso, designadamente apresentando, de
forma completa e no prazo determinado, todas as informaes, esclarecimentos e documentos
requeridos;
b) Prestar pronta e plena colaborao no exerccio da atividade inspetiva do Banco de
Portugal, abstendo-se de qualquer recusa ou conduta obstrutiva ilegtimas.
Mod. 99999910/T 01/14
Artigo 54.
Dever de segredo
1 - Por forma a garantir o cumprimento do dever de segredo previsto no artigo 19. da lei, as

..................................................................................................................................................................................................
instituies financeiras devem agir com a necessria prudncia junto dos clientes relacionados
com as operaes suspeitas comunicadas, evitando quaisquer procedimentos ou diligncias que,
por qualquer razo, possam suscitar a suspeio de que foi efetuada uma comunicao s
autoridades competentes ou de que est em curso uma investigao criminal ou outros
procedimentos de natureza administrativa que visem averiguar suspeitas de prticas relacionadas
com o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo.
2 - Para os efeitos do nmero anterior, as instituies financeiras devem assegurar que os
contactos com aqueles clientes se processam em articulao com a estrutura da rea funcional de
compliance afeta preveno do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo e,
sempre que necessrio, com as autoridades judicirias ou policiais competentes.
TTULO III
Disposies complementares
Artigo 55.
Lngua portuguesa
1 - As instituies financeiras devem, em qualquer circunstncia, proceder elaborao de
uma verso em lngua portuguesa, permanentemente atualizada, dos seus manuais de
procedimentos, ou de quaisquer outros documentos ou registos internos relevantes, em matria
de preveno do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo, bem como dos
pareceres, exames, anlises e reportes informativos referidos na lei ou no presente Aviso.
2 - No que se refere aos documentos, registos e suportes comprovativos previstos nos
nmeros 1 e 2 do artigo 49., quando os mesmos no se encontrem redigidos em lngua
portuguesa, devem as instituies financeiras:
a) Estar dotadas dos meios e recursos necessrios para a integral compreenso do teor
daqueles documentos, registos e suportes comprovativos;
b) Assegurar a imediata e fidedigna traduo dos mesmos, sempre que esta lhes seja solicitada
pelo Banco de Portugal ou por outras autoridades competentes previstas na lei.
Artigo 56.
Montante equivalente em divisa estrangeira
Qualquer referncia, no presente Aviso, a montantes expressos em euros deve considerar-se
como sendo igualmente efetuada para montante equivalente expresso em qualquer outra divisa
estrangeira.
Artigo 57.
Regime sancionatrio
Mod. 99999910/T 01/14
A violao das normas do presente Aviso constitui uma contraordenao prevista e punida na
alnea ag) do artigo 53. da lei, sendo sancionvel nos termos dos artigos 45. e seguintes daquele
diploma.

..................................................................................................................................................................................................
Artigo 58.
Normas de outras autoridades de superviso
O disposto neste Aviso no prejudica nem prejudicado pela vigncia de outras normas sobre
as matrias nele previstas, emitidas por outras autoridades de superviso do sistema financeiro
nacional, no mbito das suas atribuies legais.
Artigo 59.
Apoio informativo
As instituies financeiras devem dirigir ao Departamento de Averiguao e Ao
Sancionatria do Banco de Portugal, Ncleo de Preveno do Branqueamento, eventuais pedidos
de informao ou esclarecimento relacionados com a aplicao deste Aviso, atravs do endereo
de correio eletrnico das.aia.npb@bportugal.pt.
TTULO IV
Disposies transitrias e finais
Artigo 60.
Norma transitria
1 - As instituies de pagamento e as instituies de moeda eletrnica previstas no n. 7 do
artigo 6. e no artigo 7. que, data de entrada em vigor deste Aviso, disponham de um ou mais
agentes ou terceiros com funes operacionais a exercer atividade, respetivamente, noutro
Estado membro da Unio Europeia ou em Portugal devem proceder criao do "ponto de
contacto central" previsto no n. 3 do artigo 7. no prazo mximo de 90 dias aps a publicao
daquele diploma.
2 - As instituies financeiras devem, no prazo mximo de 135 dias aps a publicao do
presente Aviso, ter procedido plena implementao dos registos centralizados referidos nos
nmeros 5 e 6 do artigo 26. e nos nmeros 3 e 4 do artigo 27.
3 - No mbito da atualizao dos elementos de informao das relaes de negcio j

estabelecidas data de entrada em vigor deste Aviso, devem as instituies financeiras:
Mod. 99999910/T 01/14
a) Dar imediata execuo aos procedimentos de atualizao a que se refere o artigo 33., nos
casos em que se mostre ter j decorrido o prazo internamente definido pela instituio financeira
para cada categoria de risco associado aos clientes, contado desde a data do incio da relao
negocial ou desde a data da ltima atualizao de elementos;
b) Assegurar a execuo dos procedimentos de atualizao, medida que se for verificando o
decurso do prazo internamente definido pela instituio financeira para cada categoria de risco
associado aos clientes, contado a partir da data do incio da relao negocial ou desde a data da
ltima atualizao de elementos;
c) Diligenciar, de imediato, a obteno da informao referida nos nmeros 1 e 2 do artigo
19., sendo aplicvel o disposto no n. 5 do artigo 33.
4 - No que se refere s relaes de negcio e transaes ocasionais findas ou executadas antes
da entrada em vigor deste Aviso e que as instituies financeiras, nos termos legais, ainda

..................................................................................................................................................................................................
mantenham em arquivo, devem aquelas dar cumprimento ao prazo de conservao previsto no

artigo 14. da lei.
Artigo 61.
Norma revogatria
1 - revogado o Aviso do Banco de Portugal n. 11/2005, de 21 de julho.
2 - revogada a Instruo n. 26/2005, publicada no Boletim de Normas e Informaes do
Banco de Portugal, n. 8, de 16 de agosto de 2005.
Artigo 62.
Entrada em vigor
Mod. 99999910/T 01/14
O presente Aviso entra em vigor no prazo de sessenta dias aps a data da sua publicao.
11 de dezembro de 2013. - O Governador, Carlos da Silva Costa.
Anexo ao Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

..................................................................................................................................................................................................
Anexo I
[a que se referem os artigos 19., n. 3, 26., n. 4, 30., n. 3,
31., n. 1, alnea a), e 35., n. 3]
Lista exemplificativa
de potenciais fatores de risco elevado
I. O presente Anexo visa facultar s instituies financeiras uma lista meramente
exemplificativa de fatores e tipos de elementos indicativos de um risco de branqueamento de
capitais/financiamento do terrorismo (BC/FT) potencialmente mais elevado, no constituindo a
mesma um elenco exaustivo das hipteses que podem configurar um risco acrescido de BC/FT.
Com exceo dos casos em que tal decorra da lei e do presente Aviso, no se pretende com a
lista em apreo induzir as instituies financeiras a conferirem - de forma automtica - um risco
elevado a qualquer relao de negcio, transao ocasional ou operao concreta enquadrvel
nas situaes descritas, devendo a aferio do grau de risco decorrer da apreciao casustica das
circunstncias concretas de cada situao.
Para os efeitos do presente Anexo, dever entender-se a expresso "cliente" como referente,
em regra, no apenas ao conceito previsto no n. 4) do artigo 2. do presente Aviso, mas tambm
aos representantes do cliente, neste se incluindo igualmente as pessoas autorizadas a
movimentar contas tituladas por clientes das instituies financeiras.
A. Fatores de risco inerentes aos clientes
Mod. 99999910/T 01/14
1 - Relaes de negcio ou transaes ocasionais que se desenrolem em circunstncias

inabituais, face ao perfil expectvel do cliente e aos demais elementos caracterizadores da
relao de negcio ou transao ocasional.
2 - Clientes/beneficirios efetivos residentes ou que desenvolvam atividade nos pases ou
jurisdies referidos nos subsequentes nmeros 20 a 26.
3 - Pessoas coletivas ou centros de interesses coletivos sem personalidade jurdica que sejam
veculos de deteno de ativos pessoais.
4 - Sociedades com acionistas fiducirios ("nominee shareholders") ou que tenham o seu
capital social representado por aes ao portador.
5 - Clientes que prossigam atividades que envolvam transaes em numerrio de forma
intensiva.
6 - Estruturas de propriedade ou de controlo do cliente (em particular a respetiva cadeia de
participaes, de domnio ou de controlo) que paream inabituais ou excessivamente complexas,
tendo em conta a natureza da atividade prosseguida pelo cliente.
7 - Pessoas politicamente expostas.
8 - Correspondentes bancrios domiciliados em pases terceiros.
9 - Clientes/beneficirios efetivos que tenham sido objeto de sanes ou medidas restritivas
impostas pelo Conselho de Segurana das Naes Unidas ou pela Unio Europeia.
10 - Organizaes sem fins lucrativos, sempre que se verifique alguma das seguintes
circunstncias:
a) A organizao representa, a nvel domstico, uma proporo significativa dos recursos

..................................................................................................................................................................................................
financeiros controlados pelo setor no lucrativo;

b) A organizao representa uma proporo significativa das atividades internacionais
desenvolvidas pelo setor no lucrativo. Para estes efeitos, deve ser considerada como
pertencendo mesma organizao a atividade desenvolvida atravs:
i) Das sucursais ou filiais no exterior da prpria organizao;
ii) De organizaes sem fins lucrativos associadas, incluindo as respetivas sucursais e filiais no
exterior dessas organizaes;
c) A estrutura de propriedade ou de controlo ou o modelo de organizao paream inabituais
ou excessivamente complexos, tendo em conta a natureza da atividade prosseguida.
11 - Relaes de negcio, transaes ocasionais ou operaes em geral expressamente
indicadas pelo Banco de Portugal, em funo de riscos associados a clientes/beneficirios
efetivos.
B. Fatores de risco inerentes
aos produtos, servios, transaes ou canais de distribuio
12 - Private banking.
13 - Trade finance.
14 - Produtos ou transaes suscetveis de favorecer o anonimato.
15 - Relaes de negcio ou transaes ocasionais estabelecidas/executadas com recurso a
meios de comunicao distncia.
16 - Pagamentos recebidos de terceiros desconhecidos ou no relacionados com o cliente ou
com a atividade por este prosseguida.
17 - Produtos disponibilizados e transaes realizadas num quadro de correspondncia
bancria com instituies de crdito estabelecidas em pases terceiros.
18 - Novos produtos e novas prticas comerciais, incluindo novos mecanismos de distribuio
e mtodos de pagamento, bem como a utilizao de novas tecnologias ou tecnologias em
desenvolvimento, tanto para produtos novos como para produtos j existentes.
indicadas pelo Banco de Portugal, em funo de riscos associados a produtos, servios, transaes
ou canais de distribuio.
Mod. 99999910/T 01/14
C. Fatores de risco inerentes localizao geogrfica

20 - Pases ou jurisdies com deficincias estratgicas no domnio da preveno do
branqueamento de capitais ou do financiamento do terrorismo, identificados pelo Grupo de Ao
Financeira em documento publicado por este organismo no stio com o endereo www.fatfgafi.org.
21 - Outros pases ou jurisdies identificados por fontes credveis (como, por exemplo,
relatrios de avaliao/acompanhamento publicamente divulgados) como no dispondo de
sistemas eficazes de preveno do branqueamento de capitais ou do financiamento do
terrorismo.
22 - Pases ou jurisdies identificados por fontes credveis como tendo um nvel significativo
de corrupo ou de outras atividades criminosas.

..................................................................................................................................................................................................
23 - Pases ou jurisdies que tenham sido sujeitos a contramedidas adicionais decididas pelo
Conselho da Unio Europeia.
24 - Pases ou jurisdies sujeitos a sanes, embargos ou outras medidas restritivas impostas,
designadamente, pelo Conselho de Segurana das Naes Unidas e pela Unio Europeia.
25 - Pases ou jurisdies que proporcionem financiamento ou apoio a atividades terroristas,
ou em cujo territrio operem organizaes terroristas conhecidas.
26 - Centros offshore.
indicadas pelo Banco de Portugal, em funo de riscos associados a fatores geogrficos.
Mod. 99999910/T 01/14
II. A lista constante do precedente ponto I poder ser objeto de atualizao atravs de cartacircular do Banco de Portugal.

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Anexo II
(a que se refere o artigo 50., n. 4)
Lista exemplificativa
de potenciais indicadores de suspeio
O presente Anexo visa facultar s instituies financeiras uma lista meramente exemplificativa
de circunstncias suscetveis de serem consideradas suspeitas da tentativa ou da prtica de
branqueamento de capitais/financiamento do terrorismo (BC/FT), no constituindo a mesma um
elenco exaustivo das hipteses que podem configurar indicadores de suspeio.
Por outro lado, no se pretende com a lista em apreo induzir as instituies financeiras a
conferirem - de forma automtica - um carcter de suspeio a qualquer relao de negcio,
transao ocasional ou operao concreta enquadrvel nas situaes descritas, devendo a
aferio do grau de suspeio decorrer da apreciao casustica das circunstncias concretas de
cada situao, luz de critrios de diligncia exigveis a um profissional, tal como previsto no n. 4
do artigo 15. da Lei n. 25/2008, de 5 de junho.
Para os efeitos do presente Anexo, dever entender-se a expresso "cliente" como referente,
em regra, no apenas ao conceito previsto no n. 4) do artigo 2. do presente Aviso, mas tambm
aos representantes do cliente, neste se incluindo igualmente as pessoas autorizadas a
movimentar contas tituladas por clientes das instituies financeiras.
A. Indicadores genricos
1 - Clientes que mantenham relaes de negcio, efetuem transaes ocasionais ou realizem
operaes em geral que - pela sua natureza, pela sua frequncia, pelos valores envolvidos ou por
qualquer outro fator - se mostrem inconsistentes com o perfil daqueles.
2 - Clientes que, sem uma explicao plausvel, movimentem numerrio:
a) Em montantes pouco usuais;
b) Em montantes no justificados pelo perfil do cliente;
c) Embalado ou empacotado de uma forma pouco habitual;
d) Em mau estado de conservao; ou
e) Representado por notas de pequena denominao, com o objetivo de proceder sua troca
por notas de denominao elevada.
Mod. 99999910/T 01/14
3 - Clientes que, de algum modo, procurem persuadir os colaboradores da instituio

financeira a no observar qualquer obrigao legal ou procedimento interno em matria de
preveno do BC/FT.
4 - Clientes que mostrem relutncia ou se recusem a disponibilizar os elementos
identificativos/meios comprovativos/outros elementos de informao ou a promover as
diligncias de comprovao considerados necessrias pela instituio financeira para:
a) A identificao do cliente, do seu representante ou do beneficirio efetivo;
b) A compreenso da estrutura de propriedade e controlo do cliente;
c) O conhecimento da natureza e finalidade da relao de negcio;

..................................................................................................................................................................................................
d) O conhecimento da origem e destino dos fundos; ou

e) A caracterizao da atividade do cliente.
5 - Clientes que mostrem relutncia ou se recusem a disponibilizar documentos originais ou de
valor equivalente.
6 - Clientes que mostrem relutncia ou se recusem a proceder atualizao dos respetivos
elementos de informao.
7 - Clientes que mostrem relutncia ou se recusem a estabelecer contactos presenciais com a
instituio financeira.
8 - Clientes que prestem elementos identificativos, meios comprovativos ou outros elementos
de informao:
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a) Pouco credveis quanto sua autenticidade;

b) Pouco explcitos quanto ao seu teor;
c) De difcil verificao por parte da instituio financeira; ou
d) Com caractersticas pouco usuais.
9 - Clientes que apresentem diferentes documentos de identificao de cada vez que os
mesmos lhes so solicitados pela instituio financeira.
10 - Clientes que, no exerccio da sua atividade, usem pseudnimos, alcunhas ou quaisquer
outras expresses alternativas ao seu verdadeiro nome ou denominao.
11 - Clientes que adiem ou no efetuem a entrega de documentao suscetvel de
apresentao instituio financeira em momento posterior ao estabelecimento da relao de
negcio.
12 - Clientes que procurem suspender ou alterar a relao de negcio ou a transao ocasional
depois de lhes serem solicitados os elementos identificativos, os respetivos meios comprovativos
ou outros elementos de informao relevantes para o conhecimento do cliente.
13 - Clientes que no pretendam o envio de qualquer correspondncia para a morada
declarada.
14 - Clientes que, sem aparente relao entre si, apresentem moradas ou dados de contacto
(nmero de telefone, nmero de fax, endereo de correio eletrnico ou outros) comuns.
15 - Clientes cuja morada ou dados de contacto (nmero de telefone, nmero de fax, endereo
de correio eletrnico ou outros) se revelem incorretos ou estejam permanentemente
inoperacionais, em especial quando a tentativa de contacto da instituio financeira tiver lugar
pouco tempo aps o estabelecimento de uma relao de negcio.
16 - Clientes cuja morada ou dados de contacto (nmero de telefone, nmero de fax, endereo
de correio eletrnico ou outros) mudem com frequncia.
17 - Clientes que aparentem estar a atuar por conta de um terceiro, sem, contudo, o
revelarem instituio financeira ou, mesmo revelando tal circunstncia, se recusem a fornecer
os necessrios elementos de informao sobre o terceiro por conta do qual atuam.
18 - Clientes que procurem estabelecer estreitas relaes de proximidade com colaboradores
da instituio financeira.
19 - Clientes que procurem restringir quaisquer contactos que estabeleam com a instituio
financeira a um colaborador ou colaboradores especficos da mesma, em especial quando - face
ausncia desse ou desses colaboradores - os clientes decidam no executar ou suspender
operaes.
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..................................................................................................................................................................................................
20 - Clientes que revelem um conhecimento fora do comum sobre a legislao atinente ao

branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.
21 - Clientes que evidenciem um interesse e uma curiosidade fora do comum em conhecer as
polticas, procedimentos e mecanismos de controlo interno da instituio financeira destinados a
prevenir o BC/FT.
22 - Clientes que, num curto perodo de tempo, tenham iniciado relaes de negcio similares
com diferentes instituies financeiras.
23 - Clientes que desenvolvam a sua atividade em sucessivos locais diferentes, numa aparente
tentativa de evitar a sua deteo por terceiros.
24 - Clientes que, repetidamente, efetuem operaes por valor inferior aos limites que
obrigariam adoo de procedimentos de identificao.
25 - Clientes que adquiram ativos de valor significativo e que, num curto prazo e sem razo
aparente, procedam sua venda.
26 - Clientes que, no mesmo dia ou num perodo temporal reduzido, efetuem operaes em
diferentes estabelecimentos da instituio.
27 - Clientes que apresentem explicaes pouco claras ou inconsistentes acerca das operaes
ou que tenham pouco conhecimento sobre o seu propsito.
28 - Clientes que apresentem explicaes excessivas e no solicitadas sobre as operaes.
29 - Clientes que manifestem nervosismo ou uma anormal urgncia na execuo das
operaes.
30 - Clientes relacionados com operaes suspeitas de BC/FT, comunicadas pela instituio
financeira s autoridades competentes.
31 - Clientes relacionados com operaes suspeitas de BC/FT, comunicadas pelas autoridades
de superviso ao abrigo do artigo 40. da lei e que sejam do conhecimento da instituio
financeira.
32 - Clientes que estejam ou tenham estado sob escrutnio pela prtica de atividades
criminosas, em especial o BC/FT ou qualquer um dos ilcitos criminais subjacentes a estes dois
tipos de crime (sendo essa informao do conhecimento direto da instituio financeira ou
adquirida atravs de uma fonte pblica e credvel).
33 - Clientes referenciados expressamente pelas autoridades competentes como podendo
estar relacionados com operaes de BC/FT.
34 - Clientes que exeram algum tipo de atividade financeira sem para tal estarem
devidamente autorizados ou habilitados.
35 - Operaes que evidenciem um grau de complexidade aparentemente desnecessrio para
a concretizao do fim a que se destinam, em razo, designadamente, do nmero de movimentos
financeiros, de instituies financeiras, de contas, de sujeitos intervenientes e ou de pases ou
jurisdies envolvidos.
36 - Operaes cuja finalidade ou racionalidade econmica no sejam evidentes.
37 - Operaes cuja frequncia, atipicidade ou invulgaridade no tenham uma explicao
plausvel face ao perfil do cliente.
38 - Operaes que aparentem ser inconsistentes com a prtica corrente do setor de negcio
ou de atividade do cliente.
39 - Operaes que envolvam "sociedades ecr".
40 - Operaes que no apresentem qualquer conexo com a atividade conhecida do cliente e
que envolvam pessoas ou entidades relacionadas com pases ou jurisdies publicamente

..................................................................................................................................................................................................
reconhecidos como:
a) Locais de produo/trfico de estupefacientes;
b) Detentores de elevados ndices de corrupo;
c) Plataformas de branqueamento de capitais;
d) Promotores ou apoiantes do terrorismo; ou
e) Promotores ou apoiantes da proliferao de armas de destruio massiva.
41 - Operaes que no apresentem qualquer conexo com a atividade conhecida do cliente e
que envolvam pessoas ou entidades relacionadas com os pases, territrios ou regies com
regimes de tributao privilegiada constantes da lista publicada pela Portaria n. 150/2004, de 13
de fevereiro, ou outros pases ou jurisdies com uma legislao fortemente restritiva em matria
de segredo bancrio.
42 - Relaes de negcio ou transaes ocasionais em que se procure camuflar a identidade
dos beneficirios efetivos, designadamente atravs de complexas estruturas societrias.
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B. Indicadores relacionados com contas de depsito bancrio

43 - Clientes que mantenham um nmero considervel de contas de depsito bancrio
abertas, em especial quando algumas delas se mantm inativas por um longo perodo de tempo.
44 - Clientes que tenham contas de depsito bancrio junto de vrias instituies de crdito
localizadas no mesmo pas/zona geogrfica.
45 - Clientes que efetuem depsitos sem conhecerem com exatido os montantes a depositar.
46 - Clientes que procedam abertura de contas com elevados montantes em numerrio.
47 - Clientes que utilizem frequentemente contas pessoais para a realizao de operaes que
se relacionam com a sua atividade comercial.
48 - Contas onde, com frequncia, se registem movimentos para os quais o respetivo titular
no apresenta uma justificao credvel.
49 - Contas abertas em balces geograficamente distantes da morada ou do local de trabalho
do cliente.
50 - Contas cuja atividade exceda amplamente aquela que seria expectvel data da sua
abertura.
51 - Contas cotituladas ou movimentadas por um elevado nmero de pessoas que no tenham
entre si qualquer relao pessoal ou profissional.
52 - Contas tituladas por pessoas coletivas que prossigam atividades econmicas sem qualquer
relao entre si, sendo todas elas movimentadas pelas mesmas pessoas singulares.
53 - Contas movimentadas atravs de um elevado nmero de crditos de pequeno montante e
um pequeno nmero de dbitos de valor avultado.
54 - Contas com frequentes crditos e ou dbitos em numerrio, no sendo tal movimentao
consistente com o perfil do cliente ou com o seu setor de negcio ou de atividade.
55 - Contas nas quais sejam efetuados depsitos frequentes por pessoas sem aparente relao
pessoal ou profissional com os titulares daquelas.
56 - Contas que sejam utilizadas para concentrar fundos provenientes de outras contas,
posteriormente transferidos em bloco, em especial quando tal transferncia ocorre para fora do
territrio nacional.
57 - Contas que, sem razo aparente, evidenciem um aumento sbito da sua movimentao,

..................................................................................................................................................................................................
dos valores movimentados e ou dos respetivos saldos mdios.

58 - Contas inativas durante um largo perodo de tempo nas quais se registe a movimentao
sbita de montantes elevados ou a movimentao atravs de depsitos em numerrio.
59 - Contas utilizadas quase exclusivamente para operaes de transferncias de fundos, de e
para o exterior.
60 - Contas tituladas por entidades domiciliadas em centros offshore e que tenham em comum
o mesmo beneficirio efetivo, registando-se entre essas contas frequentes e complexos
movimentos de fundos.
61 - Contas que sejam objeto de elevados e frequentes depsitos exclusivamente atravs de
caixas automticos ou caixas para depsitos noturnos, em especial quando os depsitos sejam em
numerrio.
62 - Contas que sejam objeto de depsitos em numerrio imediatamente aps os seus
titulares acederem a cofre de aluguer de que disponham na instituio financeira.
C. Indicadores relacionados com operaes de crdito
63 - Reembolsos antecipados de crditos quando os mesmos sejam efetuados:
a) De forma inesperada e sem motivo lgico aparente;
b) Com prejuzo econmico para o muturio;
c) Com recurso a fundos de terceiros;
d) Com recurso a fundos de origem incerta e inconsistentes com o perfil do cliente;
e) Com recurso a fundos transferidos de contas domiciliadas em vrias instituies financeiras;
ou
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f) Com recurso a numerrio (em especial, no contexto de operaes de crdito a

consumidores).
64 - Solicitao de crdito sem aparente justificao econmica para a operao, tendo em
considerao, por exemplo, o elevado valor dos ativos detidos pelo cliente.
65 - Solicitao de crdito por parte de clientes que no evidenciem preocupao em discutir
os termos da operao, em particular os custos associados mesma.
66 - Solicitao de crdito com base em garantias ou ativos depositados na instituio
financeira, prprios ou de terceiros, cuja origem seja desconhecida e cujo valor no se coadune
com a situao financeira do cliente.
67 - Solicitao de crdito por parte de clientes que j sejam muturios de emprstimos
concedidos por instituies domiciliadas em centros offshore e que no apresentem qualquer
conexo com a atividade conhecida dos clientes.
68 - Solicitao de crdito por parte de clientes que declarem instituio financeira
rendimentos com origem no totalmente esclarecida pelos seus titulares.
69 - Solicitao de crdito por parte de clientes que proponham, como contrapartida da
aprovao do mesmo, a aplicao de somas avultadas na constituio de depsitos ou noutros
produtos.
70 - Solicitao de crdito em que a documentao referente ao muturio destinada a integrar
o respetivo processo disponibilizada instituio financeira por um terceiro sem qualquer
relao aparente com a operao.
71 - Ausncia de evidncia da utilizao das quantias mutuadas, procedendo o cliente ao

..................................................................................................................................................................................................
levantamento em numerrio do valor creditado na sua conta de depsito bancrio e

correspondente ao emprstimo concedido.
72 - Realizao de pagamentos relacionados com a utilizao de cartes de crdito e
efetuados, repetidamente, por pessoas distintas dos titulares dos mesmos.
Mod. 99999910/T 01/14
D. Indicadores relacionados
com operaes de transferncia de fundos
73 - Transferncias segmentadas em vrias operaes, por forma a evitar o cumprimento de
obrigaes legais e regulamentares previstas para operaes que atinjam um determinado
montante.
74 - Transferncias para o exterior que se mostrem inconsistentes com a atividade conhecida
do cliente, em razo, designadamente, do montante, da frequncia ou dos beneficirios das
mesmas.
75 - Transferncias nas quais - em qualquer momento do circuito dos fundos, incluindo no ato
de disponibilizao dos mesmos aos seus beneficirios finais - intervenham, a qualquer ttulo,
formal ou informalmente, pessoas ou entidades que no estejam devidamente autorizadas para o
exerccio de tal atividade pelas autoridades competentes dos pases ou jurisdies envolvidos.
76 - Transferncias em que no exista uma conexo aparente entre a atividade conhecida do
cliente e os ordenantes/beneficirios das operaes ou os pases/zonas geogrficas de
origem/destino das mesmas.
77 - Transferncias em que o cliente se recuse ou mostre relutncia em dar uma explicao
para a realizao da operao.
78 - Transferncias a favor de um beneficirio ou proveniente de um ordenante acerca do qual
o cliente revele dispor de pouca informao ou mostre relutncia em fornec-la.
79 - Transferncias por montantes superiores queles que eram expectveis aquando do
estabelecimento da relao de negcio com o cliente.
80 - Transferncias para o exterior efetuadas a favor de um conjunto alargado de beneficirios
que, aparentemente, no tenham laos familiares com o cliente.
81 - Transferncias efetuadas a favor de um conjunto alargado de beneficirios, sendo estes
nacionais de pases ou jurisdies reconhecidamente relacionados com atividades terroristas.
82 - Transferncias ordenadas regularmente pela mesma pessoa ou entidade, sendo diferentes
os destinatrios e iguais ou aproximados os montantes transferidos.
83 - Transferncias ordenadas regularmente pela mesma pessoa ou entidade, sendo comum o
destinatrio e diferentes os montantes transferidos.
84 - Transferncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes e destinadas ao mesmo
beneficirio, na mesma data ou em datas muito prximas.
85 - Transferncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes que tenham em comum
um ou mais elementos de informao pessoais (apelido, morada, entidade patronal, nmero
telefnico, etc.), efetuadas na mesma data ou em datas muito prximas.
86 - Transferncias ordenadas por pessoas ou entidades diferentes, sendo os respetivos
fundos disponibilizados por apenas um deles.
87 - Transferncias efetuadas com recurso a fundos disponibilizados por um terceiro.
88 - Transferncias de montantes elevados, com instrues de disponibilizao dos fundos ao
respetivo destinatrio em numerrio.
89 - Transferncias do exterior em que os valores transferidos tenham sada imediata da conta

..................................................................................................................................................................................................
do cliente ou, no havendo conta, sejam imediatamente transferidos para outros beneficirios.
90 - Transferncias acompanhadas de instrues para que os montantes transferidos sejam
disponibilizados a terceiros e no aos beneficirios das operaes.
91 - Transferncias para o exterior efetuadas de forma cruzada com transferncias do exterior
pelos mesmos valores ou valores aproximados.
92 - Transferncias em que os clientes evidenciem um interesse e uma curiosidade fora do
comum sobre o sistema de transferncia de fundos, designadamente procedimentos operativos,
limites, etc.
93 - Transferncias para o exterior efetuadas em perodos temporais aparentemente no
coincidentes com o pagamento da remunerao salarial, em especial quando ordenadas por
cidados imigrantes.
E.Indicadores relacionados com operaes de cmbio manual
94 - Operaes segmentadas em vrias compras/vendas, por forma a evitar o cumprimento de
obrigaes legais e regulamentares previstas para operaes que atinjam um determinado
montante.
95 - Operaes que se mostrem inconsistentes com a atividade conhecida do cliente, em
razo, designadamente do montante ou da frequncia das mesmas.
96 - Operaes executadas com base numa taxa de cmbio mais favorvel para a instituio
financeira do que a taxa publicitada e ou o pagamento de comisses por um valor superior ao
devido, por proposta do cliente.
97 - Operaes em que os clientes pretendam trocar somas avultadas numa determinada
moeda estrangeira por outra moeda estrangeira.
98 - Operaes com clientes no residentes que aparentem deslocar-se ao territrio nacional
com o expresso propsito de efetuar compras/vendas de moeda.
99 - Operaes frequentes com notas de valor facial reduzido ou com divisas de reduzida
circulao internacional.
100 - Operaes em que os clientes deem instrues sociedade financeira no sentido de o
contravalor ser posteriormente entregue a um terceiro.
101 - Operaes em que os clientes insistam no recebimento do contravalor atravs de cheque
da instituio financeira, no sendo esta prtica usualmente adotada pela mesma.
102 - Operaes em que os clientes solicitem o recebimento do contravalor, em moeda
estrangeira, em notas com o mais elevado valor facial possvel.
103 - Operaes em que os clientes solicitem o recebimento do contravalor em vrios vales
postais de montantes reduzidos, ordem de vrios beneficirios.
Mod. 99999910/T 01/14
F. Indicadores relacionados
com os colaboradores das instituies financeiras
104 - Colaboradores que, de forma reiterada, deixem de observar obrigaes legais ou
procedimentos internos em matria de preveno do BC/FT.
105 - Colaboradores que estabeleam com clientes relaes de familiaridade e proximidade
que ultrapassem o padro normal no contexto das funes que lhes esto cometidas ou sejam
desconformes com as prticas internas da instituio financeira.
106 - Colaboradores que evidenciem um padro de comportamento social ou outros sinais

..................................................................................................................................................................................................
exteriores no compatveis com a situao financeira dos mesmos que for conhecida pela
instituio financeira.
G. Outros indicadores
107 - Operaes relacionadas com a venda de imveis em que:
a) O valor de venda seja muito superior aos valores de mercado;
b) O pagamento seja efetuado por cheque ao portador ou por cheque endossado a favor de
terceiro sem aparente relao com a transao;
c) O pagamento seja efetuado em numerrio, em especial quando proveniente de conta de
depsito bancrio titulada por terceiro sem aparente relao com o comprador; ou
d) O imvel transacionado tenha sido recentemente adquiridos pelo vendedor.
108 - Operaes relacionadas com organizaes sem fins lucrativos quando:
a) A natureza, a frequncia ou o montante das operaes no forem consistentes com a
dimenso da organizao, com os seus objetivos e ou com a sua atividade conhecida;
b) A frequncia e o montante das operaes aumentem repentinamente;
c) A organizao mantenha fundos avultados na sua conta de depsito bancrio por longos
perodos de tempo;
d) A organizao apenas angarie contribuies de pessoas ou entidades no residentes em
Portugal;
e) A organizao aparente dispor de poucos ou nenhuns meios humanos e logsticos afetos
respetiva atividade;
f) Os representantes da organizao no sejam residentes em Portugal, em especial quando se
verifique a transferncia de elevados montantes destinados ao pas de residncia daqueles
representantes; ou
g) A organizao tenha algum tipo de conexo com pases ou jurisdies publicamente
reconhecidos como locais de produo/trfico de estupefacientes, como detentores de elevados
ndices de corrupo, como plataformas de branqueamento de capitais, como promotores ou
apoiantes do terrorismo ou como promotores ou apoiantes da proliferao de armas de
destruio massiva.
Mod. 99999910/T 01/14
109 - Clientes que, de forma sbita, aumentem substancialmente o nmero de visitas aos seus
cofres de aluguer.
110 - Clientes que efetuem transaes de elevado valor atravs de cartes pr-pagos ou que
adquiram um largo nmero de cartes pr-pagos mesma instituio financeira.

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A Lei n. 25/2008, de 5 de junho, estabelece medidas de natureza preventiva e repressiva de

Mod. 99999910/T 01/14

Nmeros 2 e 3 do artigo 8., relativo ao momento de verificao da identidade do cliente;

Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

Mod. 99999910/T 01/14

Para efeitos de aplicao do presente Aviso entende-se por:

Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

3) "Centro offshore": territrio, incluindo o nacional, caracterizado por atrair um volume

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i) Ser membro do respetivo rgo de administrao ou de rgo equivalente;

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ou para outras finalidades similares.

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So destinatrias das normas constantes do presente Aviso as entidades a seguir indicadas:

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c) Definir, parametrizar e implementar os meios e procedimentos de controlo que, face

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registo escrito, o qual deve evidenciar detalhadamente:

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b) Definir reportes informativos peridicos e, sempre que tal se justifique, reportes

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i) O exame de elementos de informao no local;

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4 - No mbito da superviso em matria de preveno do branqueamento de capitais e

Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

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c) Monitorizar em permanncia, a observncia, pelos agentes, das normas e procedimentos

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Mod. 99999910/T 01/14

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lugar uma operao suscetvel de configurar a prtica do crime de branqueamento ou de

d) Recolher tempestivamente, para os efeitos previstos na alnea anterior, a informao

Mod. 99999910/T 01/14

As instituies financeiras devem assegurar que eventuais alteraes societrias ou

Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

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iii) Realizao de outras diligncias comprovativas, em conformidade com o previsto no

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3 - A informao referida na alnea b) do nmero anterior e a declarao prevista no n. 2 do

Aviso do Banco de Portugal n.o 5/2013

falta lhes no for disponibilizada.

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3 - Sempre que recorram execuo do dever de identificao por terceiros, devem as

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contacto direto e presencial com o cliente;

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da conta, prazo durante o qual a mesma permanece sujeita s restries previstas no n. 3 do

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a) No caso de pessoas singulares:

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iii) Data de nascimento;

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a) Os elementos nome completo, data de nascimento e nacionalidade constante do

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i) Nome completo, data de nascimento e nacionalidades;