Apuntes Derecho

Bancario y Burstil

UNIDAD 1.- NOCIONES GENERALES DE DERECHO BANCARIO

Banco es un Intermediario Financiero

UBICACIN DEL DERECHO BANCARIO

Es el Derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacin de operaciones de

crdito.

CONCEPTO

Es la parte del Derecho Financiero Privado que estructura sistemticamente las normas jurdicas que
regula los trminos y condiciones en que la actividad financiera competente autoriza, supervisa y regula
la constitucin, organizacin y funcionamiento de las entidades financieras (Bancaria/Burstil) en
beneficio y proteccin directa del pblico usuario e indirectamente de la sociedad.

REGULACION DE LAS NORMAS DE DERECHO PBLICO Y DEL DERECHO PRIVADO

AUTORIDAD FINANCIERA AUTORIZA CONSTITUCIN DEL BANCO

S.H.C.P. y C.N.B.V. ------------ S.A.

NORMAS DE DERECHO PUBLICO NORMAS DE DERECHO PRIVADO

Autorizacin Ley General de Sociedades

Revocacin Mercantiles establece que deben
Prohibicin constituirse como Sociedades
Sancin Annimas (S.A.)
Delitos en materia financiera
Fusin Actos de comercio regulados en el
Escisin Articulo 75 del Cdigo de Comercio.
Liquidacin
Intermediacin
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AUTONOMIA DEL DERECHO BANCARIO

En medida de que no depende ni esta subordinado a las normas e instituciones jurdicas del Derecho
Mercantil o Administrativo aunque en ocasiones recurre a esta aplicndolos de manera supletoria en
caso de que se llegase a presentar una laguna en la Ley.

AUTONOMIA LEGISLATIVA.- Tiene sus propias leyes (Articulo 73 Fraccin X Constitucional)

regula los trminos en que la autoridad financiera interviene as como para regular el
financiamiento y ejercicio de las entidades del sector bancario.

AUTONOMIA SUSTANCIAL.- En la medida en que los bancos hacen valer propios principios e
instituciones especializados en la materia (Ej. Bur de Crdito)

AUTONOMIA CIENTIFICA.- Se encuentra relacionada con todos los estudios e investigaciones

que realizan los doctos en la materia con la finalidad de que la misma siga evolucionando.

AUTONOMIA DIDACTICA.- Por su importancia se encuentra dentro de los principales planes de

estudio de las universidades.

UNIDAD 2.- FUENTES CONSTITUCIONALES, PRIMARIAS Y SUPLETORIAS DE LA LEGISLACION

BANCARIA.

FUENTE CONSTITUCIONAL DEL DERECHO BANCARIO

ARTCULO 73.- El Congreso tiene facultad:

X.- Para legislar en toda la Repblica sobre hidrocarburos, minera, sustancias qumicas,
explosivos, pirotecnia, industria cinematogrfica, comercio, juegos con apuestas y sorteos,
intermediacin y servicios financieros, energa elctrica y nuclear y para expedir las leyes
del trabajo reglamentarias del artculo 123;

FUENTES PRIMARIAS

Dotadas de eficacia normativa inferior a la de la Constitucin, es decir, la ley y todos las dems fuentes a
los que la Constitucin atribuye fuerza o rango de ley.

* Cualquier ley diversa a la Constitucin

Ley de Instituciones de Crdito

Ley del Banco de Mxico
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Ley Orgnica de la Banca de Desarrollo

Ley para Regular las Agrupaciones Financieras
Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Ley para Regular a las Instituciones de Informacin Crediticia
Ley de Ahorro y Crdito Popular
Ley de Proteccin al Ahorro Bancario
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Reglamentacin de las Autoridades Financieras

FUENTES SUPLETORIAS

Artculo 6.- Ley de Instituciones de Crdito:

En lo no previsto por la presente Ley y por la Ley Orgnica del Banco de Mxico, a las
instituciones de banca mltiple se les aplicarn en el orden siguiente:

Legislacin mercantil;
Usos y prcticas bancarios y mercantiles, y
Legislacin civil federal.
Ley Federal de Procedimiento Administrativo (respecto de la tramitacin de los recursos)
Cdigo Fiscal de la Federacin (respecto de la actualizacin de multas.)

UNIDAD 3.- DESARROLLO DEL DERECHO BANCARIO

ANTECEDENTES DE LA REGLAMENTACION DE BANCOS

ORDENANZA DE MINAS.- Primer antecedente de la Banca de Desarrollo

BANCO DE AVIO.- Canaliza fondos a la actividad minera para estimular su
1783 - 1809 produccin.

No existan instituciones de crdito ni un sistema financiero solido, las operaciones

entre los pobladores se reducan al trueque de mercancas.

REGLAMENTACION DE LAS ENTIDADES BANCARIAS A LAS LEGISLACIONES MERCANTIL Y CIVIL DE 1810

A 1892

LEY DE INSTITUCION DE CRDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS.- Las

1897 actividades desempeadas por las autoridades financieras se regulaba por la
legislacin Civil y Mercantil hasta 1897 que es cuando surge la Ley de Instituciones
de Crdito y Establecimientos Bancarios.
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1824 CASA BARCLAY DE LONDRES.- Primer Banco comercial abierto al pblico en Mxico.

1830 16 de OCTUBRE.- BANCO DE AVIO

1837 17 de ENERO.- BANCO NACIONAL DE AMORTIZACION DE LA MONEDA DE COBRE

1857 29 de JULIO.- BANCO DE EMISION BANCO DE MEXICO (Promulgado por Ignacio

Comonfort) Monopolio de 10 aos para la emisin de billetes, sin embargo, nunca
entro en operaciones.

25 de MARZO 1857 BANCO DE SANTA EULALIA

31 de JULIO 1872 BANCO MINERO
1864 BANCO DE LONDRES, Mxico Y SUDAMERICA Sucursal

CHIHUAHUA 23 de AGOSTO 1881 BANCO DE DEPOSITO, DESCUENTO Y EMISION

1884 FUSION DEL BANCO AGRICOLA E HIPOTECARIO dando

origen al BANCO NACIONAL DE Mxico BANAMEX

1886 BANCO DE EMPLEADOS

CDIGO DE COMERCIO.- Por primera vez regula la materia bancaria sin ser la ley
especial, pero sentando las bases para unificar el sistema bancario nacional y a
partir de ese ao todos los bancos que quisieras establecerse en territorio nacional
necesitaban de la autorizacin del Gobierno Federal cumpliendo con el requisito de
1884 constituirse como una Sociedad Annima.

* Primera ley que contiene una regulacin especifica en materia bancaria pero sin
ser una ley especial.
* Autorizacin del Gobierno Federal
* Constituirse como Sociedad Annima

ACTUAL CDIGO DE COMERCIO.- En su momento sigui regulando la materia

1889 bancaria.

* Entr en vigor el 1 de ENERO de 1990

ENTIDADES BANCARIAS

Es importante sealar que de 1810 a 1883 no hubo legislacin bancaria, por ende, los bancos carecan de
reglamentacin; los bancos existentes en el periodo de 1824 a 1886 fueron:

1824 CASA BARCLAY DE LONDRES

1830 BANCO DE AVIO
1837 BANCO NACIONAL DE AMORTIZACION DE LA MONEDA DE COBRE
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1857 BANCO DE SANTA EULALIA

1864 BANCO DE LONDRES, MEXICO Y SUDAMERICA
1872 BANCO MINERO
1881 BANCO NACIONAL MEXICANO
1884 BANCO NACIONAL DE MEXICO
1886 BANCO DE EMPLEADOS

DERECHO ESPECIAL PARA LAS ENTIDADES BANCARIAS 1897 A 1910

1897 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO.- por primera vez se establece en Mxico un
ordenamiento general para la organizacin y funcionamiento de las Instituciones de Crdito; a partir de
su vigencia se da inicio a un nuevo periodo fundamental en la historia de los Bancos de Mxico.

La Ley General de Instituciones de Crdito de 1897, consagr el SISTEMA DE BANCA ESPECIALIZADA a

travs de cuatro clases de Instituciones Bancarias:

EMISION: Emisin de Billetes

HIPOTECARIOS: Crditos
REFACCIONARIOS: Activo fijo de las empresas
ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO

LEGISLACION BANCARIA DE 1924 A 2008

16 de ENERO de 1925 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO Y ESTABLECIMIENTOS

BANCARIOS.- Publicada en el Diario Oficial de la Nacin, as mismo estableca mayores controles al
sistema bancario.

EVOLUCION DE LA LEGISLACION BANCARIA (PERIODOS DE LA BANCA)

1897 - 1982 BANCA PRIVADA

1982 - 1990 BANCA ESTATIZADA (JOLOPO.- Jos Lpez Portillo)
1990 - 2012 BANCA RE-PRIVATIZADA (1990 Carlos Salinas de Gortari vende a Casa-bolseros)

MARCO JURIDICO DEL SISTEMA DE LA BANCA PRIVADA 1897 1982

Desde 1897, ao en el cual se emiti la Ley General de Instituciones de Crdito, la banca en Mxico
operaba mediante concesiones otorgadas por el titular del Poder Ejecutivo Federal, los bancos tenan
una Naturaleza Jurdica de Empresas Comerciales, proveedoras del servicio pblico de banca y crdito.
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MARCO NORMATIVO 1897 1941

1897 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO

1924 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
1926 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO Y ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
1932 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO
1942 LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRDITO Y ORGANISMOS AUXILIARES

BANCA COMERCIAL = BANCA MULTIPLE = BANCA DE 1er. PISO

BANCA DE DESARROLLO = BANCA DE 2do. PISO

MARCO JURIDICO DE LA BANCA ESTATIZADA 1982 1990

En 1982, Jos Lpez Portillo mediante un decreto presidencial ordena la Estatizacin de la Banca
Privada expropindose de esta manera el patrimonio de las Instituciones de Crdito Privados, con
excepcin de CITYBANK y del BANCO OBRERO.

En 1983, se expide la primera ley reglamentaria del servicio pblico de banca y crdito, la cual viene a
regular en su momento a la Banca Mltiple

MARCO JURIDICO DE LA BANCA RE-PRIVATIZADA 1990 a la fecha

En 1990 se presentan reformas constitucionales que tienen por objeto establecer en el Articulo 28
Constitucional el REGIMEN MIXTO EN LA PRESTACION DEL SERVICIO DE BANCA Y CRDITO El Estado
mediante la Banca de Desarrollo, como los particulares por medio de la Banca Comercial podran brindar
el servicio de Banca y Crdito.

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO.- publicada en Julio de ese ao a travs del

1990 Diario Oficial de la Federacin y que regula la Organizacin y Funcionamiento de las
Instituciones Bancarias.
2002 Se realizan reformas a la Ley de Instituciones de Crdito donde se mejoran los
Sistemas de Supervisin, Inspeccin y Proteccin.
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UNIDAD 4.- ACTUAL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

SISTEMA: Reglas o principios sobre una materia enlazados entre s.

ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Normas jurdicas en materia financiera

Autoridades financieras
Entidades financieras
Instituciones de servicios complementarios o de apoyo
Usuarios del sistema financiero

DEFINICION DE SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Esta integrado por el conjunto de normas jurdicas y principios en materia financiera que regulan los
trminos y condiciones en los cuales la autoridad financiera supervisar, vigilar y regular la
constitucin, organizacin y funcionamiento de las entidades financieras, as como las instituciones
auxiliares y complementarias, todo lo anterior en proteccin de los intereses del publico usuario de los
servicios financieros.

IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Es de vital importancia para la economa del pas ya que el sistema financiero, como parte integrante de
aquella, se desarrolla bajo esquemas de participacin regulada de las entidades financieras, de
conformidad con las disposiciones legales y en sujecin a las facultades de supervisin y vigilancia de las
autoridades financieras, con la finalidad de contribuir al sano desarrollo del mismo, la cual beneficia en
general a la sociedad y en particular a las personas que intervienen activamente en l.

SISTEMA DE PAGOS

Representa una herramienta fundamental del sistema financiero nacional ya que mediante l se
efectan la mayor parte de las transacciones comerciales; el sistema de pagos constituye el conjunto de
instrumentos puestos a disposicin del pblico con la finalidad de que estn posibilitados para efectuar
las distintas transacciones comerciales.

Dinero: Metlico o Papel moneda

Ttulos de Crdito
Tarjeta de Crdito
Tarjeta de Dbito
Transferencias Electrnicas
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COMPONENTES Y ORGANIZACIN DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1 Secretara de Estado Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

o Subsecretara de Hacienda y Crdito Publico
o Direccin General de Banca y Ahorro
o Direccin General de Banca de Desarrollo
o Direccin General de Seguros y Valores

1 Organismo Constitucional Autnomo Banco de Mxico

Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los

2 Organismos Descentralizados Usuarios de los Servicios Financieros
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario

Comisin Nacional Bancaria y de Valores

3 Organismos Desconcentrados Comisin Nacional de Seguros y Fianzas
Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro

SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO BANCO DE MEXICO CONDUSEF

IPAB
SUBSECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO

DIRECCION GENERAL DE BANCA Y AHORRO

DIRECCION GENERAL DE BANCA DE DESARROLLO

DIRECCION GENERAL DE SEGUROS Y VALORES

CNVB CNSF CONSAR

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AUTORIDADES FINANCIERAS

Las autoridades financieras realizan las funciones especificas en los ordenamientos jurdicos que lo
regulan, pero en trminos generales estn facultados para supervisar y vigilar a creacin, organizacin y
funcionamiento de las entidades financieras, con la finalidad de promover y facilitar el desarrollo
armonioso de las mismas, una saludable competencia en el sistema financiero mexicano, as como la
proteccin de los intereses del pblico usuario de los servicios financieros.

ENTIDADES FINANCIERAS

Las entidades o instituciones financieras son aquellas autorizadas discrecionalmente por la Secretara de
Hacienda y Crdito Pblico o por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores segn sea el caso para
constituirse como Sociedad Annima de Capital Fijo (S.A. de C.F.) o Sociedad Annima de Capital
Variable (S.A. de C.V.) y que tienen por objeto realizar la labor fundamental de intermediacin financiera,
captando, administrando, colocando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversin del publico ahorrador
o inversionista.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BANCARIO

Ley de Instituciones de Crdito Banca Mltiple

Ley del Banco de Mxico
Banca de Desarrollo
Fideicomisos del Gobierno Federal
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidos
como Bancos Mltiples o SOFOLES.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BURSATIL

Ley del Mercado de Valores Casa de Bolsa

Ley de Sociedades de Inversin
* Se constituyen como S.A. de
C.V. previa autorizacin de la
SHCP oyendo la opinin de la
CNVB y de BANXICO; y tienen por
objeto intermediar en el
mercado de valores.
Especialistas Burstiles
Sociedades de Inversin
Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversin
Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas
como Casas de Bolsa, Especialistas Burstiles, etc.
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ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR DE ORGANZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE CRDITO

Ley General de Organizaciones y Almacenes Generales de Deposito

Actividades Auxiliares de Crdito Empresas de Factoraje Financiero
(LGOAAC) Arrendadoras Financieras
Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversin
* Son S.A. autorizadas Sociedades de Ahorro y Prstamo
discrecionalmente por la SHCP Uniones de Crdito
con excepcin de las Uniones de Casas de Cambio (Actividad auxiliar de Crdito)
Crdito, las cuales son Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas
autorizadas por la CNVB oyendo como Almacenes Generales de Deposito, etc.
la opinin de BANXICO para
intermediar auxiliarmente en el
crdito.

ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR AFIANZADOR Y ASEGURADOR

Ley sobre el Contrato de Seguro Instituciones de Seguro

Ley General de Instituciones y Instituciones de Fianza
Sociedades Mutualistas de Intermediarios de Reaseguro
Seguro Sociedades Mutualistas de Seguros
Ley Federal de Instituciones de Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas
Fianzas como Instituciones de Seguros y Fianzas, etc.

* Se constituyen como S.A. de

C.F. como S.A. de C.V. y tienen
por objeto, mediante el pago de
una prima, resarcir un dao o
pagar una suma de dinero al
verificarse la eventualidad por las
personas o empresa asegurada.

Las Fianzas son S.A. de C.V. S.A.

de C.F. que tienen por objeto
otorgar fianzas a titulo oneroso
as como el otorgamiento de
prstamos o crditos.
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ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA DE AHORRO Y CRDITO POPULAR

Ley de Ahorro y Crdito Popular Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo

Sociedades Financieras Populares
* Estas sociedades tienen por Federaciones
objeto promover y facilitar el Confederaciones
servicio de Captacin de
Recursos del Pblico Ahorrador
as como canalizarlos al
otorgamiento de crditos a la
micro, pequea y mediana
empresa, as como el ahorro y
crdito popular para atender a
los estratos ms vulnerables de la
sociedad.

ENTIDADES FINANCIERAS DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO

Ley de los Sistemas de Ahorro Administradoras de Fondo para el Retiro (AFORE)

para el Retiro Sociedades de Inversin Especializada en el manejo de
Fondos para el Retiro (SIEFORES)

ENTIDADES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O AUXILIARES

* Son S.A. autorizadas por la EJEMPLO:

SHCP para prestar servicios
complementarios o de apoyo a Sociedades de Informacin Crediticia (Bur de Crdito)
las instituciones financieras. Bolsa Mexicana de Valores

AGRUPACIONES FINANCIERAS

Son los grupos financieros autorizados discrecionalmente por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico
oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de la Comisin
Nacional de Seguros y Fianzas de la Comisin Nacional del sistema de Ahorro para el Retiro; tienen por
objeto la prestacin de servicios financieros integrados por conducto de cada uno de las entidades
financieras que la conforman, actan bajo Sociedad Annima Controladora la cual tiene el control de las
asambleas generales de Accionistas y de la administracin de todos los integrantes del grupo.
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OTRAS ENTIDADES

Son instituciones que participan con entidades de servicios complementarios o auxiliares que brindan
apoyo profesional a las entidades financieras.

Ejemplo:

Traslado de Valores (Cometra)

Asociacin de Banqueros de Mxico

NORMAS JURDICAS EN MATERIA FINANCIERA
Ley de Instituciones de Crdito
Ley del Banco de Mxico Ley del Mercado de
Valores
Ley de Sociedades de Inversin
Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares de Crdito
Ley sobre el Contrato de Seguro
Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguro
Ley Federal de Instituciones de Fianzas
Ley de Ahorro y Crdito Popular
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
INSTITUCIONES DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O DE APOYO
Sociedades de Informacin Crediticia (Bur de Crdito)
Bolsa Mexicana de Valores
ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
AUTORIDADES FINANCIERAS
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
Banco de Mxico
Comisin Nacional para la Proteccin y
Defensa de los Usuarios de los Servicios
Financieros
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario
Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas
Comisin Nacional del Sistema de Ahorro
para el Retiro
Apuntes Derecho
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ENTIDADES FINANCIERAS
ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BANCARIO ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR
AFIANZADOR Y ASEGURADOR
Banca Mltiple
Banca de Desarrollo Instituciones de Seguro
Fideicomisos del Gobierno Federal Instituciones de Fianza
Sociedades Financieras de Objeto Limitado Intermediarios de Reaseguro
(SOFOLES) Sociedades Mutualistas de Seguros
Filiales de Entidades Financieras del Exterior Filiales de Entidades Financieras del
constituidos como Bancos Mltiples o SOFOLES. Exterior constituidas como
Instituciones de Seguros y Fianzas, etc.
ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR BURSTIL
ENTIDADES FINANCIERAS DEL SISTEMA DE
Casa de Bolsa AHORRO Y CRDITO POPULAR
Especialistas Burstiles
Sociedades de Inversin Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Sociedades Operadoras de Sociedades de Prstamo
Inversin Sociedades Financieras Populares
Filiales de Entidades Financieras del Exterior Federaciones
constituidas como Casas de Bolsa, Especialistas Confederaciones
Burstiles, etc.
ENTIDADES FINANCIERAS
ENTIDADES FINANCIERAS DEL SECTOR DE DE LOS SISTEMAS DE AHORRO PARA EL
ORGANZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DE RETIRO
CRDITO
Administradoras de Fondo para el
Almacenes Generales de Deposito Retiro (AFORE)
Empresas de Factoraje Financiero Sociedades de Inversin Especializada
Arrendadoras Financieras en el manejo de Fondos para el Retiro
Sociedades Operadoras de Sociedades de (SIEFORES)
Inversin
Sociedades de Ahorro y Prstamo
Uniones de Crdito
Casas de Cambio (Actividad auxiliar de Crdito)
Filiales de Entidades Financieras del Exterior
constituidas como Almacenes Generales de
Deposito, etc.
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2do. Parcial

UNIDAD 5.- SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PUBLICO

NATURALEZA JURIDICA

La Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico pertenece al sector centralizado, cuenta con rganos
desconcentrados que le estn jerrquicamente subordinados administrativamente y tendrn facultades
especificas para resolver sobre la materia y dentro del mbito de su competencia, as mismo, tendrn
personalidad jurdica y patrimonio propios.

MARCO JURIDICO

Articulo 90.- Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos

Ley Orgnica de la Administracin Publica Federal
Reglamento Interno de la Secretaria de Hacienda y Crdito
Manual de Organizacin de la Secretaria de Hacienda y Crdito
Leyes Financieras

FACULTADES

Planear, Coordinar, Evaluar y Vigilar el sistema financiero del pas, la Secretaria de Hacienda y
Crdito funge como orientadora y gua de la poltica financiera del sistema bancario del pas, as
como de las instituciones bancarias.

Emitir autorizaciones para constituir entidades financieras (Arrendadoras financieras, almacenes

generales de Depsito, Empresas de Factoraje financiero, etc.)

Emitir disposiciones de carcter prudencial.

Realizar la interpretacin administrativa de leyes financieras, es decir, la SHCP interpretar para

efectos administrativos los preceptos de dichos textos legales. Funge como traductor de las leyes
financieras.

Intervenir en la presentacin de la querella en casos de delitos financieros (la SHCP le

corresponde, a travs de la Procuradura Fiscal de la Federacin, la facultad de peticin para la
persecucin de aquellos delitos especiales previstos en las leyes financieras.)

Aplicar las sanciones correspondientes tratndose de infraccin de leyes (multas, revocaciones)

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Aprobar los elementos constitutivos de las entidades financieras aso como sus modificaciones
financieras. (acta constitutiva, estatutos)

Intervenir activamente en la comisiones (CNBV, CONSAR, CNSF) nombrando a los presidentes y

vocales de las juntas de gobierno de cada una de ellas (Junta de gobierno = asamblea de
accionistas)

Autorizar anualmente el presupuesto de ingresos y egresos de las comisiones.

Resolver consultas que sobre hechos reales le sean presentados por las autoridades financieras.

TIEMPOS DE RESPUESTA A LAS AUTORIDADES ADMINISTRATIVA A LAS SOLICITUDES DE LOS

CIUDADANOS

Las autoridades administrativas tendrn un plazo que no podr pasar de los 3 meses para resolver lo que
corresponda salvo que en las disposiciones especiales se establezca otro plazo.

Una vez que hubiera transcurrido el plazo anteriormente sealado si dar respuesta, se entender que la
resolucin que la resolucin es en sentido negativo (Negativa Ficta) al promovente, a menos que las
disposiciones aplicables se prevea lo contrario (Positiva Ficta)

Los plazos para que las autoridades contesten empezara a correr al da hbil inmediato siguiente a la
presentacin del escrito correspondiente salvo disposicin en contrario.

El plazo de 3 meses que tiene la autoridad administrativa para resolver las solicitudes de los
administrados (gobernados) no ser aplicable a las promociones donde por disposicin expresa de la Ley
de Instituciones de Crdito las autoridades administrativas deben escuchar la opinin de otras
autoridades, como son la constitucin, fusin, escisin y liquidacin de instituciones de crdito; cuyo
plazo ser de 6 meses

PLAZOS
Corren a partir del da siguiente hbil al de su promocin
3 MESES 6 MESES
Solicitudes para:
Instituciones de Crdito,
Constitucin
cuya autorizacin obliga
Solicitudes de gobernados Fusin
a la opinin de otra
Escisin
autoridad.
Liquidacin

Contrario sensu, aplica la Positiva o Negativa Ficta correspondiente

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ESTRUCTURA INTERNA DE LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CRDITO PBLICO

Subsecretara de Hacienda y Crdito Pblico

Subsecretara de Ingresos
Subsecretara de Egresos
Oficiala Mayor
Procuradura Fiscal de la Federacin
Tesorera de la Federacin

El titular de la Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico cuenta con el auxilio de unidades administrativas
centrales, las cuales cuentan a su vez con una estructura en la que se encuentran diversas direcciones
generales adjuntas que coadyuvan con las funciones que le han sido enmendadas a las unidades
administrativas centrales. Articulo 2 del Reglamento Interno de la Secretaria de Hacienda y Crdito.

UNIDAD 5 bis.- BANCO DE MEXICO

ANTECEDENTES

El constituyente de 1917, contempl un banco nico de emisin, a propuesta de Venustiano Carranza,

pero no fue hasta el 1 de Septiembre de 1925 bajo el sexenio de Plutarco Elas Calles cuando se inaugura
el Banco de Mxico.

El Banco de Mxico nace como una Sociedad annima en a que interviene en el capital tanto el gobierno
federal como los particulares, con Jos Lpez Portillo se presenta en 1982 una iniciativa para convertir al
Banco de Mxico de una Sociedad Annima a un Organismo Descentralizado; dicha iniciativa fue
aprobada en el mismo ao.

Con Carlos Salinas de Gortari en 1993 se somete a consideracin del Congreso la iniciativa del Ejecutivo
Federal de reformar la constitucin en virtud de la cual se adicionaron el prrafo 6to 7mo del articulo 28
constitucional en el que se establece que el Estado contar con un Banco Central que ser autnomo en
ejercicio de sus funciones y su administracin.

Por decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 20 de Agosto de 1993 el Articulo 28

Constitucional fue reformado adicionando los prrafos 6 y 7

NATURALEZA JURDICA

1925 1982 S.A.

1892 1993 Descentralizado
1993 Organismo Constitucional Autnomo
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La autonoma del Banco de Mxico se corrobora en el Artculo 1 de la Ley del Banco reglamentaria del
Articulo 28 Constitucional.

ARTICULO 1o.- El banco central ser persona de derecho pblico con carcter autnomo
y se denominar Banco de Mxico. En el ejercicio de sus funciones y en su
administracin se regir por las disposiciones de esta Ley, reglamentaria de los prrafos
sexto y sptimo del artculo 28 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos
Mexicanos

EL BANCO DE MXICO COMO ORGANISMO AUTNOMO CONSTITUCIONAL DEL ESTADO

No forma parte de ninguno de los Poderes de la Unin, el Banco de Mxico ejerce su autonoma e
independencia en materia financiera y presupuestal, toda vez que como rgano constitucional
autnomo est facultado para determinar la fuente de sus ingresos, por lo cual, no se ve amenazado por
las polticas presupuestales dictadas por el Congreso ya que no depende de recursos fiscales

El Banco de Mxico en el ejercicio de sus funciones no queda sujeto a las indicaciones del Poder
Ejecutivo o del Legislativo.

FINALIDADES DEL BANCO DE MEXICO

Sano desarrollo del sistema financiero

Buen funcionamiento del Sistema de Pagos
Procurar la estabilidad del poder adquisitivo del peso mexicano

ARTICULO 2o.- El Banco de Mxico tendr por finalidad proveer a la economa del pas
de moneda nacional. En la consecucin de esta finalidad tendr como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Sern tambin
finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el
buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

FUNCIONES DEL BANCO DE MEXICO

Regular la emisin y circulacin de la moneda

Regular los sistemas de pago
Regular servicios financieros
Emitir billetes y acuar monedas

ARTICULO 3o.- El Banco desempear las funciones siguientes:

i. Regular la emisin y circulacin de la moneda, los cambios, la intermediacin y los

servicios financieros, as como los sistemas de pagos;
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ii. Operar con las instituciones de crdito como banco de reserva y acreditante de ltima
instancia;
iii. Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del
mismo;
iv. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econmica y, particularmente,
financiera;
v. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacin
financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y
vi. Operar con los organismos a que se refiere la fraccin V anterior, con bancos centrales
y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en
materia financiera.

ARTICULO 4o.- Corresponder privativamente al Banco de Mxico emitir billetes y

ordenar la acuacin de moneda metlica, as como poner ambos signos en circulacin
a travs de las operaciones que esta Ley le autoriza realizar.

ARTICULO 5o. Prrafo 2do. El Banco podr fabricar sus billetes o encargar la fabricacin
de stos a terceros.

VISITAS DE INSPECCIN

El Banco de Mxico podr, en cualquier tiempo, solicitar informes a los intermediarios financieros
quienes estn obligados a suministrar o proporcionar, sobre sus operaciones, la informacin que les
requiera el Instituto Central (BANXICO) as mismo, las comisiones supervisoras del sistema financiero
(CONSAR, CNBV y CNSF) a solicitud del Banco de Mxico podrn realizar visitas a los intermediarios, los
cuales tendrn por objeto:

Revisar
Verificar La informacin solicitada por el Banco de Mxico
Evaluar

En el supuesto de que los intermediarios financieros infrinjan la Ley del Banco de Mxico o las
disposiciones que de ella emanen; el mismo Banco de Mxico tendr la facultad para suspender todas
o algunas de las operaciones de aquellos.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

OTRAS FUNCIONES

1. El Banco de Mxico presta servicios de Tesorera al Gobierno Federal

2. Acta como agente financiero del Gobierno Federal (Asesor Financiero)
3. Opera con organismos financieros internacionales (Fondo Monetario Internacional, Banco
Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo)

ESTRUCTURA INTERNA (ORGNICA) DEL BANCO DE MEXICO

De acuerdo al Prrafo 7mo. Del Artculo 28 Constitucional, el Banco de Mxico estar a cargo de
personas cuya designacin ser hecha por el Ejecutivo Federal con aprobacin del Senado de la
Repblica; en este orden de ideas el Banco de Mxico tendr la siguiente estructura:

Junta de Gobierno
Gobernador
Direcciones Generales
Consejos Regionales
Contralora Interna
Comisin de Responsabilidades

La conduccin del banco estar a cargo de personas cuya designacin ser hecha por el
Presidente de la Repblica con la aprobacin de la Cmara de Senadores o de la Comisin
Permanente, en su caso; desempearn su encargo por perodos cuya duracin y
escalonamiento provean al ejercicio autnomo de sus funciones; slo podrn ser removidas
por causa grave y no podrn tener ningn otro empleo, cargo o comisin, con excepcin de
aqullos en que acten en representacin del banco y de los no remunerados en
asociaciones docentes, cientficas, culturales o de beneficencia; Las personas encargadas de
la conduccin del banco central, podrn ser sujetos de juicio poltico.

JUNTA DE GOBIERNO

Es la mxima autoridad del Banco de Mxico, la cual estar integrada por el Gobernador y 4
Subgobernadores designados por el ejecutivo Federal con la aprobacin del Senado de la Repblica.

El Gobernador durar 6 aos

Los Subgobernadores durarn 8 aos sucedindose en sus puestos de manera escalonada, es
decir, cada dos aos con el objeto de que en el ejercicio de sus funciones no se vean obligados a
cumplir las ordenes de la persona que los design (Ejecutivo Federal)

La junta de gobierno es quien determina las caractersticas de los billetes y al efecto, le propone a la
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico la composicin metlica de las monedas.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

GOBERNADOR

Es la mxima autoridad administrativa del Banco de Mxico, tiene a su cargo la administracin del Banco,
la representacin legal y el ejercicio de los acuerdos de la junta.

El periodo del Gobernador inicia el 1ro. De Enero del cuarto ao de gobierno del Ejecutivo Federal.

El periodo de los subgobernadores inicia el 1ro de Enero de 1ro; 3ro; y 5to ao del periodo del Ejecutivo
Federal; los miembros de la junta de gobierno pueden ser ratificados en sus puestos siempre y cuando el
Presidente as lo decida

ARTICULO 40 Ley del Banco de Mxico.- El cargo de Gobernador durar seis aos y el de
Subgobernador ser de ocho aos. El periodo del Gobernador comenzar el primero de
enero del cuarto ao calendario del periodo correspondiente al Presidente de la Repblica.
Los periodos de los Subgobernadores sern escalonados, sucedindose cada dos aos e
inicindose el primero de enero del primer, tercer y quinto ao del periodo del Ejecutivo
Federal. Las personas que ocupen esos cargos podrn ser designadas miembros de la Junta
de Gobierno ms de una vez.

INFORMES AL EJECUTIVO FEDERAL Y AL CONGRESO DE LA UNIN

El Banco de Mxico por conducto de junta de gobierno, entregar en los meses de Enero, Septiembre y
Abril de cada ao, tanto al Ejecutivo Federal como al Congreso de la Unin un informe sobre la situacin
del Banco de Mxico y el manejo de la Poltica Monetaria del pas; en este tenor, cualquiera de las
Cmaras (Diputados y/o Senadores) podr citar al Gobernador para que rinda informes sobre las
polticas y actividades del Banco de Mxico.

UNIDAD 6.- INSTITUTO DE PROTECCIN AL AHORRO BANCARIO (IPAB)

UBICACIN

Es parte integrante de la administracin pblica federal paraestatal de conformidad al Articulo 90

Constitucional y 1ro. de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal; no esta subordinado a
ninguna Secretara de Estado, coadyuva en la operacin de un SISTEMA DE PROTECCIN AL AHORRO
BANCARIO en su carcter de organismo descentralizado del Estado, tiene las atribuciones y facultades
referidos en la Ley del Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

NATURALEZA JURDICA

El sistema de proteccin al ahorro bancario ser administrado por un organismo descentralizado de la

Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propio, con domicilio en el
Distrito Federal, denominado Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.

OBJETO

1) De acuerdo al Artculo 67 LIPAB, proporcionar a las instituciones, en beneficio de los usuarios de

las instituciones de crdito, un sistema para la proteccin del ahorro bancario que garantice el
pago, a travs de la Asuncin de Deudas por parte del instituto, en forma subsidiaria y limitada
de las obligaciones establecidas en la LIPAB a cargo de dichas instituciones.

2) Administrar en trminos de la LIPAB los programas de saneamiento financiero que formule y

ejecute en beneficio de los ahorradores y usuarios de instituciones y la salvaguarda del sistema
nacional de pagos.

Cabe mencionar que para la consecucin de su objeto, el IPAB podr otorgar financiamiento a las
instituciones de crdito con la finalidad de desarrollar acciones de apoyo mutuo preventivo y
saneamiento financiero de las instituciones.

MARCO JURIDICO

Ley del Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.

FUENTES PRIMARIAS
Estatuto Orgnico
Ley de Instituciones de Crdito
FUENTES SUPLETORIAS Ley Federal de las Entidades Paraestatales
(Orden Jerrquico) Cdigo de Comercio
Ley Federal del Procedimiento Administrativo

ATRIBUCIONES DEL INSTITUTO DE PROTECCIN AL AHORRO BANCARIO.

La competencia principal del IPAB hace referencia a establecer un sistema de proteccin al ahorro
bancario y de esta se generan otro tipo de facultades del instituto entre los que destacan:

Establecer las polticas y directrices que debe seguir en su operacin.

Decidir sobre el otorgamiento de apoyos a las instituciones de crdito, con la finalidad de
prevenir riesgos y coadyuvar a su saneamiento.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

PRINCIPALES ATRIBUCIONES DEL IPAB

Asumir y, en su caso, pagar en forma subsidiaria, las obligaciones que se encuentren

garantizadas a cargo de las Instituciones, con los lmites y condiciones que se establecen en la
presente Ley;
Suscribir y adquirir acciones ordinarias, obligaciones subordinadas convertibles en acciones y
dems ttulos de crdito emitidos por las Instituciones que apoye;
Suscribir ttulos de crdito, realizar operaciones de crdito, otorgar garantas, avales y asumir
obligaciones, con motivo de apoyos preventivos y programas de saneamiento financiero, tanto
en beneficio de las Instituciones como en las sociedades en cuyo capital participe directa o
indirectamente el Instituto
Participar en sociedades, celebrar contratos de asociacin en participacin o constituir
fideicomisos, as como en general realizar las operaciones y contratos de carcter mercantil o
civil que sean necesarias para el cumplimiento de su objeto;
Adquirir de las Instituciones a las que el Instituto apoye conforme a lo previsto en esta Ley,
Bienes distintos a los sealados en la fraccin III anterior (Bienes Muebles e Inmuebles)
Fungir como liquidador o sndico de las Instituciones.

ESTRUCTURA ORGNICA

Junta de Gobierno
Secretara Ejecutiva
Secretaras Adjuntas
Direcciones Generales

JUNTA DE GOBIERNO

La Junta de Gobierno es el mximo rgano del IPAB y conjuntamente con el Secretario Ejecutivo tendrn
el gobierno y la administracin del IPAB; se integra por 7 vocales:

Secretario de Hacienda y Crdito Pblico

Gobernador del Banco de Mxico
Presidente de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
4 vocales designados por el Ejecutivo Federal y aprobados por las 2/3 partes de los miembros de
la Cmara de Senadores y en sus recesos por la Comisin Permanente del Congreso de la Unin;
los tres primero vocales podrn designar suplentes.

Los 4 vocales restantes sern designados por periodos de 4 aos los cuales sern escalonados, es decir,
sucedindose cada ao e inicindose el 1ro de enero de cada ao, al trmino de su periodo nicamente
podrn ser ratificados por otro periodo de 4 aos.
 Apuntes Derecho
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SECRETARIO EJECUTIVO

Mxima autoridad administrativa y representa legalmente al IPAB, ser nombrado por la Junta de
Gobierno, tendr las mas amplias facultades para actos de dominio, administracin, pleitos y cobranzas,
realizacin de cualquier clase de gestin judicial, extrajudicial y administrativa, ser auxiliado por las
secretarias adjuntas y direcciones generales.

PATRIMONIO DEL IPAB

Recursos otorgados en el presupuesto de egresos de la Federacin

Cuotas que cubren las instituciones de crdito (segn el riesgo que representan las cuotas sern
mximas o inferiores)
Rendimientos derivados de las operaciones que realicen
Intereses y utilidades que obtengan de sus inversiones
Por los recursos provenientes de financiamientos
Bienes muebles e inmuebles

RELACIONES LABORALES ENTRE EL IPAB Y SUS TRABAJADORES

Articulo 123, B) Constitucional

MARCO JURIDICO DE LAS RELACIONES LABORALES DE LOS TRABAJADORES DEL IPAB

Articulo 123, B), Fraccin XIII-BIS Constitucional.- El banco central y las entidades de la
Administracin Pblica Federal que formen parte del sistema bancario mexicano regirn sus
relaciones laborales con sus trabajadores por lo dispuesto en el presente Apartado
Ley de los Trabajadores al Servicio del Estado
Ley Orgnica del Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.
Estatuto Orgnico del Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.
Condiciones Generales de Trabajo de los trabajadores del Instituto de Proteccin al Ahorro
Bancario. (C.C.T.)
 Apuntes Derecho
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3er. Parcial

UNIDAD 7.- COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

ANTECEDENTES

El Cdigo de Comercio de 1884 fij por primera vez las normas para regular a las instituciones de crdito,
disponiendo que a la Secretara de Hacienda y Crdito Publico, le corresponde la vigilancia de aquellas;
en 1915 Venustiano Carranza orden la organizacin y consecuente apertura de LA COMISION
REGULADORA E INSPECTORA DE INSTITUCIONES DE CREDITO DEPENDIENTE DE LA SHCP, es esta
comisin el antecedente inmediato de la CNVB

COMISION NACIONAL BANCARIA (1924 - 1968)

Organizada de conformidad con lo dispuesto en el Articulo 133 de la ley general de instituciones de

crdito y establecimientos bancarios.

En ese ao, la supervisin y vigilancia de las instituciones de fianza se transfieren a la Comisin nacional
bancaria (1968) ya para 1970 se incorpora a la comisin nacional bancaria la CNSF, adquiriendo una
nueva denominacin COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE SEGUROS, en 1989 hay una reforma y se
escinde la COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE SEGUROS en dos comisiones: Comisin Nacional
Bancaria y Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.

COMISION NACIONAL DE VALORES (1946)

Manuel vila Camacho en 1946 emite un decreto mediante el cual se crea la Comisin Nacional de
Valores

CREACION COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

Derivado de los procesos de globalizacin econmica que la economa mexicana estaba viviendo al inicio
de los 90s derivado de la crisis financiera de 1994, el 28 de Abril de 1995 el Congreso de la Unin aprob
la Ley de la CNBV consolidando en un solo rgano desconcentrado las funciones de la CNB y la CNV.

OBJETO DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

El artculo 2 de la Ley de la Comisin establece lo siguiente:

tendr por objeto supervisar y regular en el mbito de su competencia a las

entidades integrantes del sistema financiero mexicano que esta Ley seala, a fin
de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en

proteccin de los intereses del pblico.

Tambin ser su objeto supervisar y regular a las personas fsicas y dems

personas morales, cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al
citado sistema financiero.

NATURALEZA JURIDICA

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores es un rgano desconcentrado de la SHCP

El artculo 1 de la ley en la materia establece:

No tendr personalidad jurdica ni patrimonio propio, aunque tiene autonoma tcnica (administracin
interna) y facultades ejecutivas para tomar sus propias decisiones siempre y cuando no sean
trascendentales, porque si es as la SHCP decidir lo que corresponda dicha secretaria la decisin
trascendental; puede establecer su organizacin y administracin internas, as como para supervisar y
vigilar de manera independiente a las entidades financieras

ESTRUCTURA ORGANICA DE LA COMISIONA NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

Establecida en el artculo 10 de la ley de la comisin, conformada por una:

Junta de gobierno
Presidencia
Vicepresidencias
Contralora interna
Direcciones generales
Unidades administrativas necesarias

JUNTA DE GOBIERNO

La junta de gobierno esta reglamentada por los artculos 11, 12, y 13 de la citada ley, es la autoridad
mxima de la comisin, la cual va a estar integrada por:

10 vocales
Presidente de la comisin tambin ser el presidente de la junta de gobierno
Los dos vicepresidentes de la comisin, que sern designados por el presidente, la junta en este
orden de ideas, estar integrada por 10 vocales ms el presidente y dos vicepresidentes (13
servidores pblicos), los cuales sern designados por la SHCP, BANXICO, CNVB, CONSAR y la
CNSF.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

SHCP 5
BANXICO 3
CNVB 3
CONSAR 1
CNSF 1

FACULTADES DE LA JUNTA

Estn en el artculo 4 de la ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores

Determinar la amonestacin, suspensin, remocin o inhabilitacin de los consejeros directivos,

comisarios y delegados fiduciarios de las entidades financieras.
Imponer sanciones administrativas (sobre entidades financieras)
Acordar la intervencin administrativa de las entidades.(controles, equipos automatizados,
documentos de los bancos)

PRESIDENCIA

Articulo 14. Mxima autoridad administrativa, designado por el secretario de la SHCP, tiene la facultad
de nombrar a los vicepresidentes de la comisin, estar auxiliado por servidores pblicos y unidades
administrativas.

RELACIONES LABORALES ENTRE LA CNBV Y SUS TRABAJADORES

Apartado B) 123 Constitucional

Hay dos tipos de trabajadores base y confianza

MARCO JURIDICO DE LAS RELACIONES LABORALES

Constitucin poltica de los estados unidos mexicanos Articulo 123 apartado B)

Ley federal de los trabajadores al servicio del estado (LFTSE)
Ley reglamentaria del apartado B) del artculo 123 Const.
Condiciones generales de trabajo de la CNBV (CCT)
Ley federal de responsabilidad administrativa de los servidores pblicos

UNIDAD 8.- COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO

CREACION

En 1992 se estableci por vez primera el SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (SAR), en 1995 a travs
de una reforma a la ley del Seguro social se crearon las AFORES y las SIEFORES, establecindose que los
recursos de las aportaciones de los patrones del gobierno y de los trabajadores, correspondientes a los
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

ramos de Seguro de Retiro y cesanta en edad avanzada y vejez se canalizaran a la afore que el
trabajador eligiera a fin de ser invertidos a travs de las SIEFORES para permitir que con esos recursos se
pensionara a los trabajadores al final de su vida laboral activa.

La CONSAR fue creada y regulada por primera vez mediante la ley de los sistemas de ahorro para el
retiro del 23 de mayo de 1996.

El 1rro de julio de 1997 nica el funcionamiento el nuevo sistema de pensiones con la entrada en vigor
de las afores.

E n 2007 el congreso de a unin aprueba la nueva ley del ISSSTE, por lo que los trabajadores podrn
canalizar sus recursos a PENSIONISSSTE.

NATURALEZA JURIDICA DE LA CONSAR.

Articulo 2 Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro:

Establece que la coordinacin, regulacin, supervisin y vigilancia de los sistemas de ahorro para el retiro
estarn a cargo de la CONSAR, como organismo administrativo desconcentrado de la SHCP dotado de
autonoma tcnica y facultades ejecutivas, con competencia funcional propia en los trminos de la ley.

OBJETO DE LA CONSAR

La CONSAR tiene por objeto supervisar y vigilar el funcionamiento de las entidades financieras adscritas
al sistema de ahorro para el retiro ( AFORES) y sociedades de inversin en el manejo de fondos para el
retiro (SIEFORES) en proteccin de los intereses del publico, aunado a ello, vigilar el estricto
cumplimiento de las leyes de seguridad social, del instituto de fondo nacional de la vivienda para los
trabajadores (INFONAVIT) y del instituto de seguridad y servicios sociales de los trabajadores del estado
(ISSSTE)

AMBITO DE APLICACIN (missing.)

FACULTADES DE LA COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO

Todas sus facultades estn en la ley del Sistema de Ahorro para el Retiro:

Supervisar y vigilar a las entidades encargadas de administrar los ahorros para el retiro
Emisin de disposiciones de carcter general
Otorgar autorizaciones a entidades federativas para que puedan realizar operaciones en los
Sistemas de Ahorro para el Retiro
Supervisar a los participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Imponer multas y sanciones
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

Actuar como rgano de consulta de las dependencias y entidades en todo lo relativo a los
Sistemas de Ahorro para el Retiro
Rendir informe al Congreso de la Unin sobre la situacin que guardan los Sistemas de Ahorro
para el Retiro

ESTRUCTURA ORGANICA

Junta de gobierno
Presidencia
Comit consultivo de vigilancia
Vicepresidencia
Secretario tcnico
Direcciones generales
rgano interno de control

JUNTA DE GOBIERNO

Se encuentra integrada por el titular de la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico, el Presidente de la

Comisin del Sistema de Ahorro para el Retiro, 2 vicepresidentes y 11 vocales.

Los vocales son:

Secretario del Trabajo
Gobernador de BANXICO
Subsecretario de la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico
Director General del IMSS
Director General del INFONAVIT
Director General del ISSSTE
Presidente de la CNVB
Presidente de la CNSF
Otros 3 son designados por el Secretario de la SHCP debiendo ser 2 representantes de los
rganos nacionales de trabajadores y 1 de patrones.

El Quorum de la junta se integrar con 8 de sus miembros y las decisiones se tomaran por mayora de
votos.

FACULTADES DE LA JUNTA DE GOBIERNO

Otorgar, modificar, o revocar las autorizaciones para la organizacin, operacin, funcionamiento

y fusin de las administradoras y sociedades de inversin
Ordenar la intervencin administrativo-gerencial de los participantes en los sistemas de ahorro
para el retiro
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

Amonestar, suspender, remover e inhabilitar al personal que preste sus servicios a los
participantes en los sistemas de ahorro para el retiro

PRESIDENCIA

Es la mxima autoridad administrativa, las vicepresidencias, direcciones generales y el contralor se

encuentran subordinados jerrquicamente a este, tiene la facultad y responsabilidad de ejecutar los
acuerdos de la junta de gobierno, as como la de planear los procesos y actuaciones internas de la
institucin.

El presidente de la Comisin de Sistema de Ahorro para el Retiro es nombrado por el Secretario de

Hacienda y tiene las siguientes facultades administrativas:

Dirigir administrativamente a la comisin

Presentar a la junta un informe semestral de labores y del Sistema de Ahorro para el Retiro
Proponer a la junta diversos proyectos administrativos
Proponer a la junta de gobierno la estructura interna de la Comisin del Sistema de Ahorro para
el Retiro
Proponer a la junta de gobierno el nombramiento y remocin de altos funcionarios de la
comisin del Sistema de Ahorro para el Retiro
Ejecutar los acuerdos d dela junta de gobierno.

UNIDAD 9.- PROCEDIMIENTO PARA ORGANIZARSE Y OPERAR COMO ENTIDAD FINANCIERA

AUTORIZACION DEL GOBIERNO FEDERAL

Las autorizaciones relativas a la constitucin, fusin, escisin y liquidacin de entidades financieras sern
otorgadas por la Secretaria de Hacienda y Crdito Publico oyendo siempre la opinin de BANXICO y de la
CNVB, no podr exceder de 6 meses para que resuelva dicha dependencia lo que corresponda,
transcurrido dicho plazo sin que la secretaria resuelva nada se entendern las resoluciones en sentido
negativo al promovente y a peticin del interesado se deber expedir constancia dentro de los 2 das
hbiles siguientes a la presentacin de la solicitud respectiva ante la Secretaria de Hacienda y Crdito
Publico.

AUTORIZACION DE LA SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PBLICO o CNVB

La mayora de las entidades financieras son autorizadas por la SHCP y siempre escuchando la opinin de
la CNBV y de BANXICO, aunque tambin la CNVB tiene la facultad de emitir ciertas autorizaciones
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

SHCP CNBV

Arrendadoras financieras Bancos

Empresas de factoraje financiero Uniones de crdito
Almacenes generales de deposito Sociedades de inversin
Casas de cambio Sociedades operadoras de sociedades de
inversin
Sociedades de ahorro y prstamo

REQUISITOS MINIMOS PARA OBTENER LA AUTORIZACION

Las entidades financieras se ven en la imperiosa necesidad de cubrir una serie de requisitos mnimos, el
Estado por conducto de las autoridades competentes exige un conjunto de requisitos para la
constitucin y funcionamiento de las entidades financieras, dado que necesita comprobar la
conveniencia o no en el otorgamiento de la autorizacin en proteccin de los intereses del pblico.

Constitucin como Sociedad Annima de Capital Fijo

El objeto sea la prestacin del servicio publico de banca y crdito
Duracin indefinida de la sociedad
Contar con capital social y mnimo respecto a la ley
Domicilio dentro del territorio nacional
El acta constitutiva y modificacin debern ser autorizadas por la SHCP e inscritas en el RPC
Se debe anexar a la solicitud de autorizacin una serie de documentos con el fin de que la
autoridad analice si cuenta con la futura entidad financiera con la solvencia tcnica, moral,
institucional y econmica para operar en el mercado financiero:
o Proyecto del estatuto de la sociedad (socios, capital aportado, consejeros y directivos)
o Plan general de funcionamiento de la sociedad:
Programa de captacin de recursos y otorgamiento de crditos
Previsiones de cobertura geogrfica
Bases para aplicar utilidades (no se reparten dividendos en los primeros tres
ejercicios)
Bases de organizacin y control interno
o Comprobante de deposito de moneda nacional a favor de la tesorera de la nacin en
cantidad igual al 10% del capital mnimo en que debe operar la sociedad conforma la Ley
de Instituciones de Crdito
o Dems documentos e informacin que a juicio de la autoridad se requieran para tal
efecto.
En los supuestos de que se niegue la autorizacin, el interesado se desista, o se
inicien operaciones en los trminos previstos en la Ley de instituciones de Fianza
se devolvern al solicitante el principal y el accesorio del depsito dado a la
tesorera respecto del 10% del capital mnimo.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

UNIDAD 10- COMISION NACIONAL PARA LA DEFENSA DE LOS USUARIOS DE LOS SERVICIOS
FINANCIEROS

La CONDUSEF se rige por la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSEF)
publicada por el D.O.F. el 18/01/1999, l ACONDUSEF, es el Ombudsman financiero del pas, al amparo de
dicha ley el 19/04/1999 fue constituida la comisin, cuyos fines principales han sido el promover la
cultura financiera entre la poblacin, defender los legtimos intereses de los usuarios de los servicios
financieros que prestan las instituciones financieras y proveer la equidad de las relaciones contractuales
entre estos.

NATURALEZA JURIDICA

La CONDUSEF es un rgano descentralizado de la Administracin Publica Federal de conformidad con el

Articulo 90 Constitucional y articulo 1 de la LOAPF, la CONDUSEF no se encuentra jerrquicamente
subordinada a ninguna de las secretarias de estado, tiene personalidad jurdica y patrimonio propio, su
domicilio esta en el D.F. y cuenta con autonoma tcnica y ejerce facultades de autoridad para imponer
sanciones correspondientes.

OBJETO JURIDICO, OBJETO PRIORITARIO Y FINALIDAD.

Tiene por objeto proteger y defender los derechos e intereses del pblico usuario de los servicios
financieros que prestan las instituciones publicas, privadas y del sector social, tambin tiene como
objetivo prioritario procurar la equidad en las relaciones entre los usuarios y las instituciones financieras.
La CONDUSEF tendr como finalidad promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los
usuarios de los servicios financieros frente a las entidades financieras, arbitrar sus diferencias de manera
imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre estos.

MARCO JURIDICO

Fuentes Primarias

Ley de Proteccin y Defensa del Usuario de los Servicios Financieros

Estatuto orgnico de la CONDUSEF

Fuentes Supletorias

Cdigo Fiscal de la Federacin (Notificaciones)

USUARIOS
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

Son todas aquellas personas que hayan contratado un producto o servicio financiero con alguna entidad
financiera y de la cual se desprenda un error o un cobro indebido o una responsabilidad para la
institucin financiera, ejemplo: banco, aseguradora, casa de bolsa, etc.

Cualquiera que sea la reclamacin puede interponerse en la CONDUSEF mediante la presentacin de una
QUEJA, es el derecho que tienen los usuarios de los servicios financieros. La CONDUSEF tendr la
obligacin legal de escuchar al quejoso y en su caso tratar de llevar a las partes conflictivas a una
conciliacin, de lo contrario el arbitraje ser una opcin.

Artculo 2 de la LPDUSF establece que usuario: Es la persona que contrata, utiliza o por cualquier otra
causa tenga algn derecho frente a la institucin financiera como resultado de la operacin o servicio
prestado.

FACULTADES DE LA CONDUSEF

Articulo 11 LPDUSF
Atender y resolver consultas que le presente los usuarios sobre asuntos de su competencia
Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio entre los usuarios y las instituciones financieras
Actuar como arbitro en amigable composicin o en estricto derecho, dictando os laudos
correspondientes
Emitir dictmenes tcnicos a los usuarios de los servicios financieros, as como recomendaciones
a las autoridades federales y locales e instituciones financieras.
Prestar el servicio de orientacin jurdica y asesora legal a los usuarios en las controversias entre
los usuarios y las instituciones financieras que se sigan ante los tribunales correspondientes.
Proporcionar informacin a los usuarios relacionada con los servicios y productos que ofrecen las
instituciones financieras.

ESTRUCTURA ORGNICA

Junta de gobierno
Presidencia
Vicepresidencia
Direcciones generales
Unidad de enlace institucional
Unidad de desarrollo y evaluacin del proceso operativo
Unidades administrativas desconcentradas
rganos colegiados
rgano interno de control

JUNTA DE GOBIERNO
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

representada por 9 miembros:

o 1 de la SHCP
o 1 de BANXICO
o 1 de la CNBV
o 1 de la CNSF
o 1 de la CONSAR
o 3 representantes del consejo consultivo nacional
o Presidente de la CONDUSEF, quien asistir con voz pero sin voto, la junta de gobierno
ser presidida por el representante de la SHCP, cada miembro de la junta tendr su
suplente.

FACULTADES DE LA JUNTA DE GOBIERNO

Aprobar los programas y presupuestos de la CONDUSEF

Aprobar el estatuto orgnico y expedir las normas internas para el funcionamiento de la
CONDUSEF
Aprobar el nombramiento y remocin de los funcionarios pblicos del nivel inmediato inferior
del presidente de la CONDUSEF
Resolver respecto de la condonacin total o parcial de multas
Examinar y aprobar los informes de labores de la CONDUSEF
Aprobar las condiciones generales de trabajo de la CONDUSEF

La junta de gobierno designar de entre los servidores pblicos de la comisin a un secretario y a un

prosecretario quien auxiliara a aquel en el ejercicio de sus funciones y lo suplir en caso de ausencia. Al
secretario de la junta le corresponde elaborar la convocatoria, el orden del da, y la carpeta que contenga
la informacin y documentacin necesarios que permitan el conocimiento de los asuntos a tratar en la
sesin correspondiente, tiene la atribucin de enviar a los miembros de la junta de gobierno la
informacin relacionada con los asuntos que sern tratados en sesin correspondiente con una
anticipacin no menor de 7 das hbiles a la celebracin de la reunin, levantar las actas de las sesiones
de la junta y las someter a la firma del presidente.

PRESIDENTE

El presidente tendr a su cargo la direccin y administracin de la CONDUSEF en el mbito de su

competencia. El presidente ser designado por la SHCP, el presidente de la CONDUSEF tiene la
representacin legal de la comisin, funge como ejecutor de las altas decisiones y acuerdos tomados en
el seno de la junta de gobierno, esta facultado para imponer sanciones a las instituciones financieras. El
presidente conocer y resolver el recurso de revisin, esta facultado para imponer a la junta de
gobierno la condonacin total o parcial de multas, puede formular denuncias y querellas, puede otorgar
perdn, puede otorgar, sustituir y revocar poderes generales y especiales, puede nombrar y remover al
personal de la CONDUSEF. El presidente ejercer sus facultades personalmente o por conducto de los
funcionarios pblicos de la CONDUSEF.
 Apuntes Derecho
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PATRIMONIO

Esta integrada por sus propiedades, posesiones, derechos y obligaciones

Por los recursos que directamente le sean asignados por el presupuesto de egresos de la federacin
Por el producto de las sanciones derivadas de la aplicacin de la ley
Por los bienes muebles e inmuebles que la federacin le transfiera para el cumplimiento de su objeto
Por los rendimientos derivados de sus inversiones
Por los bienes muebles e inmuebles que adquiera a titulo personal.

RELACIONES LABORALES DE LA CONDUSEF CON SUS TRABAJADORES

Apartado B del articulo 123 constitucional

Ley federal de los trabajadores al servicio del estado
Estatuto orgnico
Condiciones generales de trabajo de la CONDUSEF
Articulo 20 LFTSE
 Apuntes Derecho
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ANEXO 1

1.- DEFINA AL DERECHO BANCARIO

Es la parte del Derecho Financiero Privado que estructura sistemticamente las normas jurdicas que
regula los trminos y condiciones en que la actividad financiera competente autoriza, supervisa y regula
la constitucin, organizacin y funcionamiento de las entidades financieras (Bancaria/Burstil) en
beneficio y proteccin directa del pblico usuario e indirectamente de la sociedad.

2.- MENCIONE ORDENADAMENTE TODAS LAS FUENTES SUPLETORIAS DEL DERECHO BANCARIO

En lo no previsto por la Ley de Instituciones de Crdito y por la Ley Orgnica del Banco de Mxico, a las
instituciones de banca mltiple se les aplicarn en el orden siguiente:

Legislacin mercantil;
Usos y prcticas bancarios y mercantiles, y
Legislacin civil federal.
Ley Federal de Procedimiento Administrativo (respecto de la tramitacin de los recursos)
Cdigo Fiscal de la Federacin (respecto de la actualizacin de multas.)

3.- CUALES SON LOS PERIODOS EN QUE SE PUEDE DIVIDIR LA BANCA EN MEXICO?

1897 - 1982 BANCA PRIVADA

1982 - 1990 BANCA ESTATIZADA (JOLOPO.- Jos Lpez Portillo)
1990 - 2012 BANCA RE-PRIVATIZADA (1990 Carlos Salinas de Gortari vende a Casa-bolseros)

4.- ELABORA UN ORGANIGRAMA EN LOS QUE INCLUYA LAS AUTORIDADES REGULADORAS DEL
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO HACIENDO ALUSION A LA NATUALEZA JURDICA DE CADA UNA DE
ELLAS

1 Secretara de Estado Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

o Subsecretara de Hacienda y Crdito Publico
o Direccin General de Banca y Ahorro
o Direccin General de Banca de Desarrollo
o Direccin General de Seguros y Valores

1 Organismo Constitucional Autnomo Banco de Mxico

Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los

2 Organismos Descentralizados Usuarios de los Servicios Financieros
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario

3 Organismos Desconcentrados Comisin Nacional Bancaria y de Valores

 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

Comisin Nacional de Seguros y Fianzas

Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro

5.- QUE INSTITUCIONES FINANCIERAS CONFORMAN AL SECTOR BANCARIO DEL PAS?

1. Banca Mltiple
2. Banca de Desarrollo
3. Fideicomisos del Gobierno Federal
4. Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOLES)
5. Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidos como Bancos Mltiples o SOFOLES.

6.- EXPLIQUE COMO SE ENCUENTRA CONFORMADO EL SISTEMA DE PAGOS DEL PAS

Representa una herramienta fundamental del sistema financiero nacional ya que mediante l se
efectan la mayor parte de las transacciones comerciales; el sistema de pagos constituye el conjunto de
instrumentos puestos a disposicin del pblico con la finalidad de que estn posibilitados para efectuar
las distintas transacciones comerciales.

Dinero: Metlico o Papel moneda

Ttulos de Crdito
Tarjeta de Crdito
Tarjeta de Dbito
Transferencias Electrnicas

7.- COMO SURGIO BANAMEX Y EN QUE AO INICIA OPERACIONES?

Surge con la fusin del Banco Agrcola e Hipotecario dando origen al Banco Nacional Mexicano, lo que
fue para 1884 denominado y entrando en plenas funciones ya como Banco Nacional de Mxico.

8.- ENUMERE LOS ELEMENTOS QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

1. Normas jurdicas en materia financiera

2. Autoridades financieras
3. Entidades financieras
4. Instituciones de servicios complementarios o de apoyo
5. Usuarios del sistema financiero
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

9.- POR QUE EL DERECHO BANCARIO ES CONSIDERADO UNA MATERIA AUTONOMA?

En medida de que no depende ni esta subordinado a las normas e instituciones jurdicas del Derecho
Mercantil o Administrativo aunque en ocasiones recurre a esta aplicndolos de manera supletoria en
caso de que se llegase a presentar una laguna en la Ley.

10.- EN QUE AO Y QUE LEY FUE LA PRIMERA EN REGULAR DE MANERA ESPECIFICA LA MATERIA
BANCARIA?

1897 Ley General de Instituciones de Crdito

11.- CITE LA FUENTE CONSTITUCIONAL DEL DERECHO BANCARIO Y MENCIONE DOS LEYES PRIMARIAS Y
DOS SUPLETORIAS.

Articulo 73 Fraccin X Constitucional

FUENTES PRIMARIAS FUENTES SUPLETORIAS

Ley de Instituciones de Crdito Legislacin mercantil;

Ley del Banco de Mxico Usos y prcticas bancarios y mercantiles,
Ley Orgnica de la Banca de Desarrollo y
Ley para Regular las Agrupaciones Legislacin civil federal.
Financieras Ley Federal de Procedimiento
Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Administrativo (respecto de la
Valores tramitacin de los recursos)
Ley para Regular a las Instituciones de Cdigo Fiscal de la Federacin (respecto
Informacin Crediticia de la actualizacin de multas.)
Ley de Ahorro y Crdito Popular
Ley de Proteccin al Ahorro Bancario
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros
Reglamentacin de las Autoridades
Financieras
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

ANEXO 2

1. SE LE CONSIDERA LA AUTORIDAD MAXIMA DEL SISTEMA FINANCIERO

Secretaria de Hacienda

2. DE QUE FORMA ACTIVA INTERVIENE LA SHCP EN LA CNBV, CNSF Y CONSAR?

Designando al presidente de la junta de gobierno de cada una de las comisiones

3. DE ACUERDO A LO VISTO EN CLASE, CUNTAS SUBSECRETARIAS EXISTEN DENTRO DE LA

ESTRUCTURA ORGNICA DE LA SHCP?
3

4. EL BANCO DE MXICO SE INAUGURA EN:

1925

5. LA NATURALEZA DE BANXICO DESDE SU CREACION HA SIDO DE LA SIGUIENTE MANERA:

Sociedad Annima rgano Descentralizado rgano Constitucional autnomo

6. EL GOBERNADOR DEL BANCO DE MXICO DURA EN SU CARGO 6 AOS Y LOS

SUBGOBERNADORES DURAN EN SU CARGO 8 AOS
6 y 8 AOS

7. LAS VISITAS DE INSPECCION TIENEN POR OBJETO:

Revisar, verificar y evaluar

8. EL IPAB DE QUE FORMA LES VA A GARANTIZAR EL PAGO A TERCEROS, RESPECTO DE LAS

OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS QUE ENFRENTEN PROBLEMAS
DE SOLVENCIA:
A travs de la Asuncin de Deuda

9. POR CUANTOS VOCALES SE INTEGRA LA JUNTA DE GOBIERNO DEL IPAB

7 vocales

10. ES LA MAXIMA AUTORIDAD ADMINISTRATIVA DEL IPAB

Secretario ejecutivo

11. CUAL ES EL OBJETO DE LOS INFORMES QUE TIENE RENDIR EL GOBERNADOR DEL BANCO DE
MXICO AL CONGRESO DE LA UNION?
Informar sobre el estado de BANXICO y sobre la poltica monetaria del pas, en el mes de
Septiembre, Enero y Abril de cada ao.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

12. CITE DOS FACULTADES DE LA SHCP

Planear, Coordinar, Evaluar y Vigilar el sistema financiero del pas, la Secretaria de Hacienda y
Crdito funge como orientadora y gua de la poltica financiera del sistema bancario del pas, as
como de las instituciones bancarias.

Emitir autorizaciones para constituir entidades financieras (arrendadoras financieras, almacenes

generales de depsito, empresas de factoraje financiero, etc.)

13. EXPLIQUE COMO NACE EL BANCO DE MXICO

El constituyente de 1917, contempl un banco nico de emisin, a propuesta de Venustiano
Carranza, pero no fue hasta el 1 de Septiembre de 1925 bajo el sexenio de Plutarco Elas Calles
cuando se inaugura el Banco de Mxico.

El Banco de Mxico nace como una Sociedad annima en a que interviene en el capital tanto el
gobierno federal como los particulares, con Jos Lpez Portillo se presenta en 1982 una iniciativa
para convertir al Banco de Mxico de una Sociedad Annima a un Organismo Descentralizado; dicha
iniciativa fue aprobada en el mismo ao.
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

ANEXO 3

1. CUL FUE EL CDIGO DE COMERCIO QUE ESTABLECIO POR PRIMERA VEZ LAS NORMAS PARA
REGULAR A LAS INSTITUCIONES DE CREDITO?
1884

2. SE CONSIDERA EL ANTECEDENTE INMEDIATO DE LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE

VALORES
Comisin Reguladora e Inspectora de las Instituciones de Crdito

3. EN QUE AO SE CREO LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES?

1995

4. LA SUPERVISION Y VIGILANCIA QUE REALIZA LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE

VALORES ES CON EL FIN DE:
Procurar su estabilidad y buen funcionamiento

5. ENTRE LAS ENTIDADES SUJETAS A LA SUPERVISION DE LA CNBV ESTAN:

Las Sociedades de Inversin

6. LOS RGANOS QUE INTEGRAN LA ESTRUCTURA INTERNA DE LA CNVB SON:

7

7. LA JUNTA DE GOBIERNO SE INTEGRA POR:

13 servidores pblicos

8. LAS AFORES Y LAS SIEFORES SE CREAN EN:

1995

9. LA CONSAR TIENE POR OBJETO SUPERVISAR A LAS :

SIEFORES

10. LOS RGANOS QUE INTEGRAN LA CONSAR SON:

7

11. LA JUNTA DE GOBIERNO SE INTEGRA POR:

15 servidores pblicos

12. LA RESPUESTA RESPECTO A LA AUTORIZACION QUE OTORGA LA SCHP PARA LIQUIDACION DE

UNA ENTIDAD FINANCIERA NO DEBERA EXCEDER DE.
6 Meses
 Apuntes Derecho
Bancario y Burstil

13. ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS QUE AUTORIZA LA SCHP SE ENCUENTRAN:

Las casas de cambio

14. EL NUMERO DE REQUISITOS QUE DEBE CUBRIR UNA FUTURA ENTIDAD FINANCIERA AS COMO
EL NUMERO DE DOCUMENTOS QUE DEBE ANEXAR A LA SOLICITUD RESPECTIVA SON:
6y4

15. LAS AFORES PUEDEN ESTAR COSNTITUIDAS POR:

Personas morales extranjeras