Test sobre la situacin financiera

personal
Primero, mantener bajo control sus gastos; 6) Ha creado y actualizado, en los
despus, ahorrar; finalmente, invertir. En ltimos 6 meses, una planilla Excel
este test el lector podr tomar su nivel de con sus ingresos y egresos totales?
presin financiera, en muy poco tiempo y a) S, la utilizo habitualmente para tener
con premisas muy claras. control de mis finanzas.
1) Qu porcentaje aproximado de sus b) No lo he hecho, pero llevo en la cabeza
ingresos mensuales ha ahorrado este mis nmeros a grandes rasgos.
ltimo ao? c) No, siento que no me hace falta.
a) 40% o ms. d) S, pero prcticamente no la uso.
b) Entre 10 y 39%. 7) En la ltima gran compra que ha
c) Menos de 10% hecho, la primera consideracin que
d) No he podido ahorrar. tom fue:
2) Cuntas tarjetas de crdito tiene a) El gasto a realizar en funcin de la
actualmente? (no incluir tarjetas de relacin cuota a pagar/ingresos mensuales.
dbito) b) El gasto a realizar en funcin de los
a) 2. fondos disponibles.
b) 3. c) No he realizado mayores
c) Ms de 3. consideraciones.
d) De 0 a 1. d) Nuevos prstamos futuros a obtener
3) Si llegara a perder su fuente para pagar la compra.
principal de ingresos: cunto tiempo 8) Cmo est su situacin financiera
estima que podra sobrevivir sin general comparada con la de un ao
tener que pedir dinero prestado? atrs?
a) Ni una semana. a) Mucho mejor y con buenas perspectivas.
b) Ms de 1 ao. b) Igual.
c) Entre 6 meses y un ao. c) Algo mejor.
d) Un par de meses. d) Peor.
4) Si llegase a surgir un gasto 9) Qu hizo la ltima vez que le
inesperado medianamente aumentaron el sueldo o sus ingresos
importante, como una reparacin corrientes?
costosa del auto o de la casa, de a) Aument mis gastos pero destin una
donde sacara los fondos? parte a ahorro.
a) Suspendiendo otros gastos corrientes b) Segu viviendo con mi viejo
mensuales. salario/ingreso y ahorr la diferencia.
b) De dinero que tengo ahorrado. c) Por alguna razn, mis gastos
c) No podra afrontarlo. aumentaron ms que mis ingresos.
d) Pedira prestado. d) Aument mis gastos en
5) Con qu frecuencia en los ltimos aproximadamente la misma proporcin del
6 meses analiz detenidamente su aumento.
situacin financiera, su plan de retiro 10) Cuando piensa acerca de sus
y tom decisiones financieras deudas, cul es la primera emocin
personales de inversin? que le aparece?
a) Semanalmente. a) Tranquilidad, porque las mismas se
b) Mensualmente. encuentran bajo control.
c) Trimestralmente. b) Temor, porque no s cmo voy a poder
d) No he tenido tiempo para ello. pagarlas.
c) Pnico, prefiero ni pensar.
d) Ninguna, porque no tengo deudas.
 5) a 4 puntos, b 3 puntos, c 2 puntos, d 1
Sumar el puntaje total segn lo punto.
contestado: 6) a 4 puntos, b 2 puntos, c 1 punto, d 3
1) a 4 puntos, b 3 puntos, c 2 puntos, d 1 puntos.
punto. 7) a 3 puntos, b 4 puntos, c 2 puntos, d 1
2) a 3 puntos, b 2 puntos, c 1 punto, d 4 punto.
puntos. 8) a 4 puntos, b 2 puntos, c 3 puntos, d 1
3) a 1 punto, b 4 puntos, c 3 puntos, d 2 punto.
puntos. 9) a 3 puntos, b 4 puntos, c 1 punto, d 2
4) a 3 puntos, b 4 puntos, c 1 punto, d 2 puntos.
puntos. 10) a 3 puntos, b 2 puntos, c 1 punto, d 4
puntos.
Diagnstico:
De 10 a 15 puntos: Su salud financiera pende de un hilo muy fino. Es necesario que, con
carcter de urgencia, tome cartas en el asunto. Le recomendamos que invierta ms en su
cultura financiera, y que de a poco comience a bajar su nivel de endeudamiento.
De 16 a 25 puntos: Su salud financiera parece estable en la superficie, pero es necesario que
vaya ms al gimnasio, leyendo ms acerca del tema y planificando sus finanzas personales
a mayor plazo. Todava hay cosas que se pueden mejorar.
De 26 a 40 puntos: Felicitaciones, su salud financiera se encuentra en buena forma. Tiene en
claro cmo manejarse financieramente y no se tienta fcilmente con cosas nocivas como
bajo inters o cmodas cuotas. Si sigue este camino podr disfrutar de un retiro
temprano y exitoso.