FUNCIONES FINANCIERAS EN EXCEL

FUNCION PAGO
Esta funcin financiera permite controlar dos factores financieros:

1. FACTOR DE RECUPERACION DE CAPITAL

Permite convertir un capital inicial en una serie de pagos constantes y uniformes.

2. FACTOR DE DEPOSITO DE FONDO DE AMORTIZACIONES

Permite convertir un valor en el futuro en una serie de depsitos contantes y

uniformes.

FORMATO : =PAGO(TASA , NPER, VA, VF, TIPO)

TASA.- Tasa de inters peridica.

NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-
 TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

Ejercicio 1 Factor de Recuperacin de Capital

Ejercicio 2 Factor de Depsito de Fondo de Amortizaciones

METODO DE AMORTIZACION FRANCES
Tambin conocido como el mtodo de las cuotas constantes y uniformes, que es el mtodo
comercial, sea el que utilizan las entidades financieras en el mercado nacional, para
construirlo utilizaremos las siguientes funciones:

1. Pagoprin(Amortizaciones)
2. Pagoint(Intereses)

FUNCION PAGOPRIN
Esta funcin permite calcular el capital pagado en una determinada cuota, a esto se le conoce
como la amortizacin del capital, recuerde que en este mtodo las amortizaciones varan de
una cuota a la otra.

FORMATO : =PAGOPRIN(TASA, PERIODO, NPER, VA, VF, TIPO )

TASA.- Tasa de inters peridica.

PERIODO.- Es el periodo para el que se desea calcular la amortizacin, recuerde que esta vara de una
cuota a otra.

NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-

TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

Ejercicio 3

Basado en el ejercicio 1, calcular el capital devuelto (Amortizacin) en las cuotas 1 , 5 , 9 y 12.

FUNCION PAGOINT
Esta funcin permite calcular el inters pagado en una determinada cuota, recuerde que en
este mtodo los intereses varan de una cuota a la otra, esta funcin es complementaria a la
anterior.

FORMATO : =PAGOINT(TASA, PERIODO, NPER, VA, VF, TIPO )

TASA.- Tasa de inters peridica.

PERIODO.- Es el periodo para el que se desea calcular el inters, recuerde que esta vara de una cuota a
otra.

NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

VA.- Es el capital inicial o valor actual, el valor del dinero a inicio de operaciones.

VF.- Es el capital final o valor futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones-

TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

Ejercicio 4

Basado en el ejercicio 1, calcular el interes pagado en las cuotas 1 , 5 , 9 y 12.

Utilizando las formulas aprendidas, ahora puedes construir el cuadro de amortizaciones bajo el
mtodo francs, recuerda los pagos son iguales, mientras las amortizaciones y los inters
varan.
METODO ALEMAN
Este mtodo es conocido como el mtodo de las cuotas decrecientes, y se desarrolla en Excel
con operaciones matemticas bsicas, como lo veremos en el siguiente ejercicio.

1. La amortizacin se obtiene de dividir el capital inicial entre la cantidad de cuotas.

Amortizacin = 10000/12 = 833.33

2. El inters se calcula aplicando la tasa de inters peridica a cada saldo deudor.

Inters 1 = 1.5%*10000

Inters 2 = 1.5% * 9166.67

Inters 3 = 1.5% * 8333.33

3. El Pago Mensual es la suma de amortizacin con el inters en cada cuota.

4. El saldo se obtiene de descontar la amortizacin a cada saldo pendiente de pago.
METODO AMERICANO
En este mtodo no se devuelve el capital en cada cuota, sea no se amortiza el capital, solo se
paga el inters generado en cada cuota, solo se devuelve el capital al finalizar la operacin
financiera, tambin se construye con funciones matemticas de Excel, como lo veremos a
continuacin:

1. En este caso no hay amortizacin hasta la ltima cuota en la que se devuelve el capital
prestado.
2. El inters se obtiene de aplicar la tasa peridica al saldo deudor.
3. El pago mensual se obtiene de sumar la amortizacin con el inters.
FUNCION VF
Esta funcin financiera permite controlar 2 factores financieros:

1. FACTOR SIMPLE DE CAPITALIZACION

Permite convertir un capital inicial en capital final, sea llevar un valor desde inicio de
operaciones hacia el futuro al finalizar el ejercicio financiero.

2. FACTOR DE CAPITALIZACION DE UNA SERIE

Permite convertir una serie de depsitos constantes y uniformes en capital final.

FORMATO : =VF(TASA , NPER, PAGO, VA, TIPO)

TASA.- Tasa de inters peridica.

NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

PAGO.- Es el depsito peridico que se realiza en una cuenta y que se desea capitalizar.

VA.- Es el capital inicial o valor actual, es el valor del dinero al iniciar operaciones.

TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).
Ejercicio 7 Factor Simple de Capitalizacin

Ejercicio 8 Factor de Capitalizacin de una Serie

FUNCION VA
Esta funcin financiera permite controlar 2 factores financieros:

1. FACTOR SIMPLE DE ACTUALIZACION

Permite convertir un capital final en capital inicial, sea llevar un valor desde el fin de
operaciones hacia el inicio de operaciones, retirndole los intereses cargados.

2. FACTOR DE ACTUALIZACION DE UNA SERIE

Permite convertir una serie de pagos constantes y uniformes en capital inicial,

retirando los intereses cargados.

FORMATO : =VA(TASA , NPER, PAGO, VF, TIPO)

TASA.- Tasa de inters peridica.

NPER.- Es la cantidad de periodos con los que se realizar la operacin financiera.

PAGO.- Es el pago peridico que se realiza y que se desea actualizar.

 VF.- Es el capital final o valor en el futuro, es el valor del dinero al finalizar operaciones.

TIPO.- Soporta los valores 0 1, ser 0 cuando se realice los pagos a fin de periodo y 1 cuando el pago se
realice a inicio de operaciones (Vencido o Adelantado).

Ejercicio 7 Factor Simple de Actualizacin

Ejercicio 8 Factor de Actualizacin de una Serie

FUNCION NPER
Esta funcin financiera nos permitir calcular la cantidad de cuotas con las que se debe
desarrollar una operacin financiera.

FORMATO : =NPER(TASA , PAGO, VA, VF, TIPO)

Ejercicio 9
FUNCION TASA
Esta funcin financiera nos permitir calcular la tasa de inters aplicada a una operacin
financiera.

FORMATO : =TASA(NPER , PAGO, VA, VF, TIPO)

Ejercicio 10
FUNCIONES FINANCIERAS EN EXCEL
FUNCION PAGO............................................................................................................................1
METODO DE AMORTIZACION FRANCES.......................................................................................3
FUNCION PAGOPRIN.................................................................................................................3
FUNCION PAGOINT...................................................................................................................4
METODO ALEMAN........................................................................................................................6
METODO AMERICANO.................................................................................................................7
FUNCION VF.................................................................................................................................8
FUNCION VA...............................................................................................................................10
FUNCION NPER...........................................................................................................................12
FUNCION TASA...........................................................................................................................13