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  • Le Petit Glossaire de La Reassurance

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    Anass Lamine
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    La réassurance est un métier bien spécifique dans le monde de l’assurance. Complexe, la réassurance permet aux assureurs de couvrir leurs risques en les cédant à un réassureur. Dans ce contexte, le réassureur s’engage à indemniser la « cédante » en cas de sinistre.PrincipesLa réassurance est un contrat aux termes duquel une société, le réassureur, s'engage à garantir une société d'assurance, la cédante, contre tout ou partie du ou des risques qu'elle a souscrits aux termes d'une ou plusieurs polices d'assurance. La réassurance diffère de l'assurance notamment en raison de sa plus grande complexité inhérente à la diversité plus importante de ses activités et à son caractère international. La réassurance permet à une cédante d'obtenir certains avantages, notamment une réduction de son engagement net sur des risques individuels et une protection contre des pertes multiples ou importantes. La réassurance fournit aux cédantes le capital nécessaire pour augmenter leurs capacités de souscription tant en termes de nombre que d’ampleur des risques. La réassurance ne décharge cependant pas la cédante de ses engagements face aux assurés. Par ailleurs, un réassureur peut céder à son tour à d'autres réassureurs (appelés rétrocessionnaires) une partie des risques en question. La réassurance exerce trois fonctions essentielles : - elle apporte à l'assureur direct une plus grande sécurité des fonds propres et une solvabilité garantie, ainsi qu'une stabilité des résultats lorsque des sinistres inhabituels et importants se produisent en le couvrant au-delà de certains plafonds ou contre l'accumulation d'engagements individuels ; - elle autorise également les assureurs à accroître leur capacité disponible - c'est-à-dire le montant maximum qu'ils peuvent assurer au titre d'un sinistre ou d'une catégorie de sinistres - en leur permettant de souscrire des polices portant sur des risques plus nombreux ou plus importants, sans augmenter à l'excès leurs frais généraux et leurs besoins de couverture de marge de solvabilité, donc leurs fonds propres ; - elle met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de sinistralité exceptionnelle. Un réassureur joue aussi auprès des cédantes un rôle de conseil : • en les aidant à définir leurs besoins en réassurance et à construire le plan de réassurance le plus efficace, afin de mieux planifier leur niveau de capital et leur marge de solvabilité ; • en leur fournissant une gamme très variée d'assistance, notamment en matière de formation technique, d'organisation, de comptabilité ou d'informatique ; • en leur apportant sa compétence dans certains domaines très spécialisés tels que l'analyse et la tarification de risques complexes ; • le réassureur peut permettre aux cédantes temporairement peu capitalisées de développer néanmoins leur activité, et en particulier de lancer de nouveaux produits nécessitant de lourds investissements. Types de réassurances1. Traités et facultatives Les deux principales catégories de couverture en réassurance sont les traités et les cessions facultatives. Dans le cadre du traité, la cédante a pour obligation contractuelle de céder et le réassureur d'accepter une partie spécifique de certains types ou catégories de risques assurés par la cédante. Les réassureurs proposant des traités, comme le fait le groupe SCOR, n'évaluent pas séparément chacun des risques couverts par le traité. Par conséquent, après avoir examiné les pratiques de souscription de la cédante, ils dépendent des décisions de couverture prises à l'origine par les souscripteurs de la cédante. Une telle dépendance peut exposer les réassureurs en général, y compris SCOR, au fait que les cédantes n'aient pas évalué les risques à couvrir de façon adéquate, entraînant ainsi le réassureur à encaisser des primes insuffisantes par rapport au risque couvert. L'évaluation faite par le réassureur des pratiques de souscription et de gestion des risques de la cédante, ainsi que des procédures e

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    La réassurance est un métier bien spécifique dans le monde de l’assurance. Complexe, la réassurance permet aux assureurs de couvrir leurs risques en les cédant à un réassureur. Dans ce contexte, le réassureur s’engage à indemniser la « cédante » en cas de sinistre.PrincipesLa réassurance est un contrat aux termes duquel une société, le réassureur, s'engage à garantir une société d'assurance, la cédante, contre tout ou partie du ou des risques qu'elle a souscrits aux termes d'une ou plusieurs polices d'assurance. La réassurance diffère de l'assurance notamment en raison de sa plus grande complexité inhérente à la diversité plus importante de ses activités et à son caractère international. La réassurance permet à une cédante d'obtenir certains avantages, notamment une réduction de son engagement net sur des risques individuels et une protection contre des pertes multiples ou importantes. La réassurance fournit aux cédantes le capital nécessaire pour augmenter leurs capacités de souscription tant en termes de nombre que d’ampleur des risques. La réassurance ne décharge cependant pas la cédante de ses engagements face aux assurés. Par ailleurs, un réassureur peut céder à son tour à d'autres réassureurs (appelés rétrocessionnaires) une partie des risques en question. La réassurance exerce trois fonctions essentielles : - elle apporte à l'assureur direct une plus grande sécurité des fonds propres et une solvabilité garantie, ainsi qu'une stabilité des résultats lorsque des sinistres inhabituels et importants se produisent en le couvrant au-delà de certains plafonds ou contre l'accumulation d'engagements individuels ; - elle autorise également les assureurs à accroître leur capacité disponible - c'est-à-dire le montant maximum qu'ils peuvent assurer au titre d'un sinistre ou d'une catégorie de sinistres - en leur permettant de souscrire des polices portant sur des risques plus nombreux ou plus importants, sans augmenter à l'excès leurs frais généraux et leurs besoins de couverture de marge de solvabilité, donc leurs fonds propres ; - elle met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de sinistralité exceptionnelle. Un réassureur joue aussi auprès des cédantes un rôle de conseil : • en les aidant à définir leurs besoins en réassurance et à construire le plan de réassurance le plus efficace, afin de mieux planifier leur niveau de capital et leur marge de solvabilité ; • en leur fournissant une gamme très variée d'assistance, notamment en matière de formation technique, d'organisation, de comptabilité ou d'informatique ; • en leur apportant sa compétence dans certains domaines très spécialisés tels que l'analyse et la tarification de risques complexes ; • le réassureur peut permettre aux cédantes temporairement peu capitalisées de développer néanmoins leur activité, et en particulier de lancer de nouveaux produits nécessitant de lourds investissements. Types de réassurances1. Traités et facultatives Les deux principales catégories de couverture en réassurance sont les traités et les cessions facultatives. Dans le cadre du traité, la cédante a pour obligation contractuelle de céder et le réassureur d'accepter une partie spécifique de certains types ou catégories de risques assurés par la cédante. Les réassureurs proposant des traités, comme le fait le groupe SCOR, n'évaluent pas séparément chacun des risques couverts par le traité. Par conséquent, après avoir examiné les pratiques de souscription de la cédante, ils dépendent des décisions de couverture prises à l'origine par les souscripteurs de la cédante. Une telle dépendance peut exposer les réassureurs en général, y compris SCOR, au fait que les cédantes n'aient pas évalué les risques à couvrir de façon adéquate, entraînant ainsi le réassureur à encaisser des primes insuffisantes par rapport au risque couvert. L'évaluation faite par le réassureur des pratiques de souscription et de gestion des risques de la cédante, ainsi que des procédures e

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    Le Petit Glossaire de La Reassurance

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    La réassurance est un métier bien spécifique dans le monde de l’assurance. Complexe, la réassurance permet aux assureurs de couvrir leurs risques en les cédant à un réassureur. Dans ce contexte, le réassureur s’engage à indemniser la « cédante » en cas de sinistre.PrincipesLa réassurance est un contrat aux termes duquel une société, le réassureur, s'engage à garantir une société d'assurance, la cédante, contre tout ou partie du ou des risques qu'elle a souscrits aux termes d'une ou plusieurs polices d'assurance. La réassurance diffère de l'assurance notamment en raison de sa plus grande complexité inhérente à la diversité plus importante de ses activités et à son caractère international. La réassurance permet à une cédante d'obtenir certains avantages, notamment une réduction de son engagement net sur des risques individuels et une protection contre des pertes multiples ou importantes. La réassurance fournit aux cédantes le capital nécessaire pour augmenter leurs capacités de souscription tant en termes de nombre que d’ampleur des risques. La réassurance ne décharge cependant pas la cédante de ses engagements face aux assurés. Par ailleurs, un réassureur peut céder à son tour à d'autres réassureurs (appelés rétrocessionnaires) une partie des risques en question. La réassurance exerce trois fonctions essentielles : - elle apporte à l'assureur direct une plus grande sécurité des fonds propres et une solvabilité garantie, ainsi qu'une stabilité des résultats lorsque des sinistres inhabituels et importants se produisent en le couvrant au-delà de certains plafonds ou contre l'accumulation d'engagements individuels ; - elle autorise également les assureurs à accroître leur capacité disponible - c'est-à-dire le montant maximum qu'ils peuvent assurer au titre d'un sinistre ou d'une catégorie de sinistres - en leur permettant de souscrire des polices portant sur des risques plus nombreux ou plus importants, sans augmenter à l'excès leurs frais généraux et leurs besoins de couverture de marge de solvabilité, donc leurs fonds propres ; - elle met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de sinistralité exceptionnelle. Un réassureur joue aussi auprès des cédantes un rôle de conseil : • en les aidant à définir leurs besoins en réassurance et à construire le plan de réassurance le plus efficace, afin de mieux planifier leur niveau de capital et leur marge de solvabilité ; • en leur fournissant une gamme très variée d'assistance, notamment en matière de formation technique, d'organisation, de comptabilité ou d'informatique ; • en leur apportant sa compétence dans certains domaines très spécialisés tels que l'analyse et la tarification de risques complexes ; • le réassureur peut permettre aux cédantes temporairement peu capitalisées de développer néanmoins leur activité, et en particulier de lancer de nouveaux produits nécessitant de lourds investissements. Types de réassurances1. Traités et facultatives Les deux principales catégories de couverture en réassurance sont les traités et les cessions facultatives. Dans le cadre du traité, la cédante a pour obligation contractuelle de céder et le réassureur d'accepter une partie spécifique de certains types ou catégories de risques assurés par la cédante. Les réassureurs proposant des traités, comme le fait le groupe SCOR, n'évaluent pas séparément chacun des risques couverts par le traité. Par conséquent, après avoir examiné les pratiques de souscription de la cédante, ils dépendent des décisions de couverture prises à l'origine par les souscripteurs de la cédante. Une telle dépendance peut exposer les réassureurs en général, y compris SCOR, au fait que les cédantes n'aient pas évalué les risques à couvrir de façon adéquate, entraînant ainsi le réassureur à encaisser des primes insuffisantes par rapport au risque couvert. L'évaluation faite par le réassureur des pratiques de souscription et de gestion des risques de la cédante, ainsi que des procédures e

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    LE PETIT GLOSSAIRE DE LA RASSURANCE

    Rassurance Proportionnelle
    Participation du rassureur aux sinistres assums par lassureur dans la mme proportion
    que celle des primes quil a perues. La rassurance proportionnelle se fait le plus souvent
    en quote-part ou en excdent de pleins.

    Rassurance non-proportionnelle
    Engagement du rassureur de participer aux sinistres pour un montant maximum,
    pralablement arrt, au-del de la somme conserve par lassureur (priorit) et moyennant
    une prime calcule globalement par le rassureur pour lensemble du portefeuille couvert.

    Rassurance non traditionnelle


    Rassurance dite finite = initialement rassurance pluriannuelle et multibranches, se
    rfrant contractuellement un engagement ou un taux de sinistralit maximal (pouvant
    inclure un systme de participation aux bnfices ou de prime additionnelle). Aujourdhui,
    elle peut combiner galement les comptes de rsultats techniques et financiers sous une
    mme couverture.
    Rassurance financire = recours aux marchs financiers : titrisation des risques dassurance,
    drivs de crdit, drivs climatiques...

    Cession
    Opration par laquelle un assureur (la cdante) transfre une partie de son risque au
    rassureur, de faon obligatoire ou facultative. Cette notion soppose celle dacceptation.

    Acceptation
    Opration par laquelle un rassureur accepte de prendre en charge une partie dun risque
    dj souscrit ou accept par un assureur. Cette notion soppose celle de cession.

    Rtrocession
    Cession par le rassureur, moyennant le paiement dune prime au rtrocessionnaire, dune
    fraction des risques quil sest engag garantir.

    Capacit de souscription
    Montant maximal dassurance ou de rassurance disponible pour couvrir des risques au
    niveau dune entreprise ou dun march en gnral. Pour un assureur, la capacit est
    gnralement fonction des capitaux propres, du chiffre daffaires, et des moyens
    complmentaires obtenus par la rassurance.

    Prime pure (Non Proportionnel)


    Prime quivalente lvaluation statistique du risque couvert par lassureur.

    Commission de rassurance (Proportionnel)


    Pourcentage des primes revers par le rassureur en trait ou facultative proportionnel
    lassureur titre de participation aux frais dacquisition et de gestion des affaires qui lui sont
    cdes.
    Reconstitution (Non-Proportionnel)
    Clause dans le cadre dun contrat en excdent de sinistres, en particulier pour les
    catastrophes et les cumuls inter-branches, qui permet la reconstitution dune limite qui a t
    rduite par la survenance dun ou plusieurs sinistres. Le nombre de fois que cette opration
    peut tre renouvele est variable, comme lest le cot de cette reconstitution (prime de
    reconstitution).

    Cumul
    Ensemble des risques pouvant tre touchs par un mme vnement dommageable ou
    ensemble des participations souscrites sur un mme risque.

    Rassurance
    Opration par laquelle un assureur sassure lui-mme auprs dun tiers (le rassureur) pour
    une partie ou la totalit des risques quil a garantis, moyennant le paiement dune prime.

    Point dattachement, priorit (franchise)


    Le montant de sinistres au-dessus duquel lexcdent de sinistre est appliqu.

    Rassurance facultative
    Rassurance affaire par affaire, risque par risque. Les facultatives sont le plus souvent
    souscrites pour de trs grands risques. Cette rassurance peut tre proportionnelle ou non
    proportionnelle.

    Trait de rassurance
    Convention de rassurance entre un assureur et un rassureur dfinissant les conditions de
    cession et dacceptation des risques faisant lobjet de la convention. La rassurance par
    trait est divise en deux grandes catgories : la rassurance proportionnelle et la
    rassurance non-proportionnelle

    Perte potentielle maximum


    Estimation maximale des pertes, en prenant en compte les cdantes et les limites des
    contrats, causes par une catastrophe unique affectant une vaste zone gographique
    contigu, comme un ouragan ou un tremblement de terre dune telle magnitude que lon
    sattend ce quil ne survienne quune fois au cours dune priode donne, soit tous les 50,
    100 ou 200 ans.

    Branche ou classe daffaires


    Catgorie homogne dassurances. La prsentation uniforme utilise depuis 1985 par les
    rassureurs franais distingue les branches Vie, Incendie, Grle, Crdit-Caution, Risques
    Divers, Responsabilit Civile Gnrale, Automobile, Transport, Aviation, les huit dernires
    constituant lensemble des branches Dommages. Sur les marchs anglo-saxons, on distingue
    le plus souvent les affaires Casualty (assurance de responsabilit et accidents du travail),
    Property (Dommages aux Biens) et les affaires Life (Vie).

    *******
    ASSOCIATION DES PROFESSIONNELS DE LA REASSURANCE EN FRANCE

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