EL CHEQUE - Grupo 5 Expo

Universidad Nacional de San Martn 2009
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INDICE
INTRODUCCIN 3
I. Definicin 4
II. Contenido del cheque 4
III. Cierre de cuenta corriente por giro de cheque sin fondos 5
IV. Cheques Especiales 6
Cheque Cruzado 6
Cheque para Abono en Cuenta 8
Cheque Intransferible 9
Cheque Certificado 9
Cheque de Gerencia 10
Cheque Giro 11
Cheque Garantizado 11
Cheque Viajero 12
Cheque de Pago Diferido 12
Cheque Conformado 13
Cheque Bancario 14
Cheque Continuo 14
Cheque Postdatado 14
V. Formas de transmisin del Cheque 14
VI. Endoso de Cheque al portador 17
VII. Pago del Cheque 18
VIII. Plazo de presentacin a pago
21
IX. Casos de revocacin y suspensin de pago del Cheque 21
X. Efectos por muerte o insolvencia del emitente 22
XI. Constancia de pago 22
XII. Pago parcial 22
XIII. Protesto del Cheque
23
XIV. Lugar de pago como requisito no esencial
24
XV.Beneficiario del Cheque 24
XVI. Limitaciones de su emisin y negociacin
25
XVII. Pago de intereses en el Cheque
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INTRODUCCIN
EL CHEQUE es uno de los instrumentos con los cuales se moviliza la mayor

cantidad de dinero en un pas, por medio del cual una persona (librador o
cuenta correntista), tiene derecho a disponer de la provisin de fondos que
tiene en cuenta corriente bancaria, bien a favor de s mismo o de un tercero.
Los instrumentos negociables son documentos que en su mayora son
utilizados en el comercio, y en el campo bancario, se denominan tambin
ttulos o valores, ttulos de crdito, efectos de comercio y documentos
comerciales, y tienen la particularidad legal de que tienen las siguientes
caractersticas:
Autonoma: Consiste en el principio de que a su beneficiario cuando lo
va a cobrar no se le puede oponer los problemas que puede existir entre
el emisor y el que est obligado a pagarlo.
Literalidad: Significa que su beneficiario debe exigir solamente el cobro
de la cantidad indicada en el documento.
Incorporacin: Significa que en el documento est incorporado un
derecho que debe ejercer el beneficiario, y en consecuencia el
documento vale por s mismo, como por tanto en caso de extravo, su
beneficiario no tiene como cobrar la cantidad representada en el
documento.
Los instrumentos negociables ms utilizados en el campo bancario son los
cheques, las letras de cambio y el pagar. A continuacin profundizaremos
sobre los mismos.
A quienes reciban cheques diferidos con cierta regularidad podran venderlos
sin problemas en el mercado para hacerse de efectivo sin esperar a la fecha de
vencimiento del cheque diferido. Esta operatoria conocida como "descuento de
cheques" ya existe y son realizadas en bancos, financieras y las denominadas
mesas de dinero informales o "cuevas".
Asimismo en la bolsa de comercio insisten en que si la venta se hace en un
mercado transparente y de amplia competencia, se podra mejorar el precio de
venta de los cheques, o bien, el dueo de ese cheque sufrir una tasa de
descuento menor a la que se negocia en la actualidad.
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EL CHEQUE
1. Definicin
El cheque es un documento de pago inmediato, a diferencia de la Letra
de Cambio y el Pagar, que son documentos de crdito.
Los cheques son girados a cargo de los bancos. Dentro del trmino
bancos, estn incluidas todas las empresas del Sistema Financiero
Nacional.
Los cheques se emitirn en formularios impresos, desglosables de

talonarios numerados en serie o en claves u otros signos de
identificacin y seguridad. Los talonarios sern proporcionados, bajo
recibo, por los bancos a sus clientes.
No es obligatorio el talonario para los Cheques de viajeros, ni para los

Cheques de gerencia y Cheques de giro.
Para emitir un cheque, el emitente debe contar con fondos a su

disposicin en la cuenta corriente correspondiente, suficiente para su
pago, ya sea por depsito constituido en ella o por tener autorizacin del
banco para sobregirar la indicada cuenta.
2. Contenido del Cheque
El cheque debe contener:
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El nmero o cdigo de identificacin que el corresponde.

La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin.
La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de

dinero, expresada ya sea en nmeros, o en letras, o de ambas
formas.
El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite,
o la indicacin que se hace al portador.
El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el Cheque.
La indicacin del lugar de pago.
El nombre y firma del emitente, quien tiene la calidad de obligado
principal.
3. Cierre de Cuenta Corriente por giro de Cheques sin fondos
Los bancos estn obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes

hubieren girado Cheques sin fondos, cuando conozca uno de los
siguientes hechos:
Cuando en un perodo de 6(seis) meses, el banco girado deja
constancia de la falta de pago por carecer de fondos, totales o
parciales, en 2(dos) Cheques.
Cuando en un perodo de un ao, el banco girado rehace por
10(diez) veces el pago de uno o ms Cheques, por carecer de
fondos totales o parciales, sea que deje o no la constancia de ello
en el mismo ttulo.
Cuando sea notificado del inicio del proceso penal por libramiento
indebido o de cualquier proceso civil para su pago, de Cheque
girado a su cargo, rechazado por falta de fondos.
Cuando algn titular de cuenta corriente resulte incluido en la
relacin de cuentas corrientes cerradas que publique la
Superintendencia.
Otros hechos que por su disposicin legal conlleve el cierre de la
cuenta corriente.
Loa Bancos cerrarn las cuentas corriente de quienes hubieran
girado cheques sin fondos. Adems sufrirn una multa entre el 20%
al 100% del valor del Cheque, sin perjuicio de las acciones penales,
tambin sufrirn esta multa el que gira un cheque sin tener cuenta
corriente, el que transfiere la propiedad de un Cheque a sabiendas
de que este no puede ser pagado por falta de fondos, el que gire un
cheque en garanta. Las multas sern fijadas por el Juez.
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4. Cheques Especiales
Artculo 184.- Cheque cruzado
El emitente de un Cheque puede cruzarlo, con los efectos

indicados en el presente captulo.
El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas trazadas

en el anverso del ttulo. Puede ser general y Especial.
Es general, si no contiene entre las dos lneas designacin alguna

o constare slo la mencin banco o un trmino equivalente.
Es especial si entre las lneas se escribe el nombre de un banco

determinado.
Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no

negociable u otra equivalente y no se seala mencin alguna a
banco o denominacin equivalente a ste, se considera como
Cheque intransferible.
La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado

en el cruzamiento anula sus efectos cambiarios.
Artculo 185.- Cruzamientos especiales
El cruzamiento puede tambin realizarse en algunas de estas

formas:
Cuando un cheque se haya girado sin cruzar, su tenedor puede

cruzarlo de modo especial o general, usando las formas antes
indicadas.
El banco a nombre del cual el cheque hubiese sido cruzado

especialmente, puede de nuevo cruzarlo a nombre de otro banco,
para su cobro.
El banco que recibe un cheque para su cobro puede cruzarlo a su

nombre, el no est cruzando especialmente.
Artculo 186.- Pago de Cheque cruzado
El Cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el

banco girado a otro banco o a un cliente suyo.
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El Cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el

girado al banco designado; y si ste es el girado, a su cliente. Sin
embargo, el banco mencionado puede recurrir a otro banco para
el cobro del Cheque. Si aparecen varios cruzamientos especiales,
se aplicar lo dispuesto en el prrafo precedente.
Existen distintas modalidades de cheque cruzado:
a) General, presenta en el anverso dos barras sin especificar

ninguna entidad bancaria.
b) Especial, entre las barras aparece el nombre de una entidad

concreta. El general podr transformarse en especial pero no a la
viceversa.
Artculo 187.- Endoso de Cheque cruzado
Un banco slo puede adquirir un cheque cruzado por endoso
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hecho a su favor por uno de sus clientes o por otro banco. No

puede ingresarlo en caja por cuenta de otras personas, salvo las
anteriores mencionadas.
El Cheque cruzado es negociable, bajo condicin de que su

presentacin al pago se haga a travs de cualquier banco o, en
caso de tratarse de un cruzamiento especial, a travs del banco
designado.
Artculo 188.- Responsabilidad del banco girado
El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores

responde de los daos y perjuicios hasta por una cantidad igual al
importe del Cheque.
Artculo 189.- Cheque para abono en cuenta
El emitente, as como, el tenedor de un Cheque pueden prohibir

su pago en efectivo y por caja, insertando en un ttulo la frase
para abonar en cuenta u otra equivalente. La tajadura de esta
clusula se tiene por no hecha.
El banco girado debe atender el pago slo mediante el abono del

importe del Cheque en la cuenta sealada y de la que adems
sea titular o cotitular el ltimo tenedor. Este abono equivale al
pago.
El banco girado no est obligado a acreditar el Cheque, sino con

referencia a quien tenga cuenta corriente u otra cuenta con l.
Si el tenedor no tuviese cuenta y el banco se rehsa a abrirla, se

negar el pago del Cheque.
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Artculo 190.- Cheque intransferible
Si el cheque contiene las frases intransferible, no negociable.

no a la orden u otra similar denominacin, slo debe ser pagado
a la persona en cuyo favor se emiti; o, a pedido de ella, puede
ser acreditado en cuenta corriente u otra cuenta de la que sea su
titular, admitindose el endoso slo a favor de los bancos y
nicamente para el efecto de su cobro.
El banco girado que paga un Cheque intransferible a persona
diferente del facultado a cobrarlo o del banco endosatario para su
cobro responde del pago efectuado.
Los endosos realizados a pesar de la prohibicin se consideran
no hechos. La tarjadura de esta clusula anula sus efectos
cambiarios.
Artculo 191.- Cheque Certificado
Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier

tenedor, la existencia de fondos disponibles con referencia a un
Cheque, siempre que no se haya extinguido el plazo para su
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presentacin al pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva

cuenta corriente girada la suma necesaria para su pago. Esta
suma, en tanto no sea acreditada a la cuenta cargada tendr la
calidad legal de patrimonio de afectacin y estar destinada
exclusivamente al pago del Cheque Certificado, debiendo
excluirse de la masa concursada del emitente.
La certificacin no puede ser parcial, ni extenderse en Cheque al
portador. El Cheque de pago diferido podr certificarse slo
durante el plazo de presentacin para su pago.
La certificacin rige slo por el nmero igual de das a los que
falten para que venza el plazo legal de la presentacin del
Cheque respectivo para su pago.
Efectuada la certificacin, el banco girado asume su
responsabilidad solidaria de pagar el cheque durante el plazo
legal de su presentacin para su pago.
Artculo 192.- Efecto de la certificacin
Efectuada la certificacin, el banco girado asume la

responsabilidad solidaria de pagar el Cheque durante el plazo
legal de su presentacin para su pago. Sin embargo, si el
Cheque no fuere presentado durante dicho plazo, quedar
automticamente sin efecto la certificacin y toda
responsabilidad derivada de sta para el banco, debiendo ste
proceder a acreditar, en la cuenta corriente del emitente, la
cantidad que hubiere retirado para destinarlo al pago del
Cheque.
En este caso, el tenedor del Cheque ejercitar la accin

cambiaria
correspondiente nicamente contra el emitente quien
mantendr su calidad de obligado principal y/o contra los
obligados solidarios que hubieren, a condicin y de ser el caso
de obtener su protesto o la comprobacin a que se refiere el
Artculo 214, dentro de los 8 (ocho) das siguientes a la
caducidad de la certificacin.
Durante la vigencia de la certificacin, el emitente queda

liberado de la responsabilidad penal por libramiento indebido,
correspondiendo al representante del banco girado que
certific el Cheque las responsabilidades pertinentes.
Artculo 193.- Cheque de Gerencia
Las empresas del Sistema Financiero autorizadas al efecto

pueden emitir Cheques de Gerencia a cargo de ellas mismas,
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pagaderos en cualquiera de sus oficinas del pas. Con expresa

indicacin de ello en el mismo ttulo. Estos documentos de pago
son transferibles y no pueden ser girados a favor de la propia
empresa, ni al portador.
Para el ejercicio de accin cambiaria que corresponde frente del
emisor, as como para tener mrito de ejecutivo, el Cheque de
Gerencia no requiere de protesto, ni de formalidad sustitutoria.
Artculo 194.- Cheque Giro
Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a

realizar transferencias de fondos y/o emitir giros, pueden emitir
Cheques a su propio cargo, con la clusula Cheque Giro o Giro
Bancario en lugar destacado del ttulo.
Caractersticas:
Sern emitidos slo a la orden de determinada persona.
No son transferibles, sin que para ellos se requiera de
clusula especial.
Son pagaderos slo en las plazas u oficinas propias de la
empresa emisora y/o en la de sus corresponsales.
De no ser presentado para su pago por el beneficiario, la empresa

emisora reembolsar su importe, a travs de la misma oficina
emisora u otra segn determine la empresa.
Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a
la emisora, as como, para tener mrito ejecutivo, el Cheque Giro
no requiere protesto, ni de la formalidad sustitutoria.
Artculo 195.- Cheque Garantizado
El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con

provisin de fondos garantizados, en formatos especiales y papel
de seguridad, en los que se seale expresamente:
La denominacin de Cheque Garantizado
Cantidad mxima por la que el Cheque Garantizado puede
ser emitido, o cantidad impresa en el mismo ttulo.
Nombre del beneficiario, no pudiendo ser girado al portador
Otras que el banco girado acuerde.
La existencia de fondos de estos Cheques es garantizada por el

banco girado, sin requerir de certificacin, para cuyo efecto ste
mantendr depsito constituido por el emitente o conceder
autorizacin a ste para sobregirarse, afectando exclusivamente
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al pago de estos Cheques. Esta garanta tiene los mismos efectos

cambiarios que el aval.
Para el ejercicio de una accin cambiaria que corresponde frente
al emisor y al banco que garantiza su pago, as como para tener
mrito ejecutivo, el Cheque Garantizado no requiere protesto, ni
de la formalidad sustitutoria.
Artculo 196.- Cheque de Viajero
El cheque de viajero denominado tambin de turismo es emitido

por una empresa del Sistema Financiero Nacional, a su propio
cargo, para ser pagado por ella o por los corresponsales que
consigne el ttulo, sea en el pas o en el extranjero. Se expide en
papel de seguridad con impresin del nmero y serie que
corresponda, el domicilio de la empresa emisora y el valor
monetario representado por el ttulo.
Artculo 197.- Endoso de Cheque de Viajero
El que reciba un Cheque de Viajero de su tomador originario,

adems de verificar la identidad personal de ste, est obligado a
cerciorarse de que la firma del endoso que ser estampada en su
presencia, guarde conformidad con la que, segn aparezca del
mismo ttulo, hubiere sido puesta al tiempo de su emisin.
Artculo 198.- Reembolso y pago
La empresa emisora de un Cheque de Viajero no pagado est

obligada, en todo caso, a reembolsar su valor aun cuando se haya
indicado como pagador a otro banco o empresa.
El tenedor del Cheque de Viajero podr presentarlo para su pago,

en cualquier sucursal o agencia de la empresa emisora, sin que
valga clusula que restrinja ese derecho.
Para el ejercicio de la accin cambiaria que corresponde frente a

la emisora y dems obligados, as como para tener mrito
ejecutivo, el Cheque de Viajero no requiere de protesto, ni de la
formalidad sustitutoria.
Artculo 199.- Cheque de Pago Diferido
Es una orden de pago, emitido a cargo de un banco, bajo

condicin para su pago de que transcurra el plazo sealado en el
mismo ttulo, el que no podr ser mayora 30 (treinta) das desde
su emisin, fecha en la cual el emitente debe tener fondos
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suficientes.
Artculo 200.- Formalidades adicionales

Este ttulo deber sealar la denominacin de Cheque de Pago
Diferido en forma destacada; as como, la fecha desde la que
procede ser presentado para su pago, precedida de la clusula
Pagase desde el.
Artculo 201.- Negociacin y cobro

Este ttulo puede ser negociado desde la fecha de su emisin,
pero solo debe presentarse para su pago desde la fecha al efecto
sealada en el mismo ttulo. El banco girado rechazar el pago de
la fecha, sin que tal rechazo origine su protesta o formalidad
sustitutoria, ni de lugar a responsabilidad o sancin alguna para el
emitente.
Artculo 202.- Talonarios especiales y cuenta nica

Los bancos podrn entregar a sus clientes talonarios distintos o
especiales para la emisin de Cheques de Pago Diferido,
pudiendo emitirse estos Cheques y/o los comunes contra una
misma cuenta corriente.
Artculo 203.- Disposiciones aplicables

Con excepcin de las caractersticas sealadas, sern de
aplicacin al Cheque de Pago Diferido todas las disposiciones
aplicables al Cheque Comn.
Cheque conformado
Un cheque conformado es aquel en el que en el momento de su
emisin la entidad librada certifica que existen fondos suficientes
en la cuenta librada para atenderlo.
En este sentido hemos de tener presente que la entidad en el
momento de conformar el cheque establecer una retencin en la
cuenta librada de igual importe al valor del cheque, retencin que
se aplicar al pago del mismo.
En este sentido tanto el librador como el tenedor podrn solicitar
a la entidad librada que preste su conformidad. Hay que tener
presente que salvo que se especifique lo contrario el plazo de
conformidad prescribe en el momento de prescripcin del plazo
de presentacin al cobro.
En el anverso del cheque se incluir un sello con la mencin
"CONFORMADO" mientras que en el reverso la entidad que presta
la conformidad estampar un sello con especial indicacin de las
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caractersticas de la conformidad, esto es cuanta de la misma y

momento de prescripcin.
Cheque Bancario
Este cheque est emitido por la propia entidad financiera,

tratndose de un cheque pre pagado, y respondiendo de su pago
la entidad que lo emite. Habitualmente estos cheques se emiten a
una determinada persona.
Cheque Continuo
Estos cheques son muy tiles para aquellas empresas que tienen
que emitir un nmero elevado de cheques. Estos cheques
permiten su cumplimentacin automtica, puesto que vienen
impresos en papel continuo, teniendo el inconveniente de
precisar, como todos los cheques, la firma autgrafa por parte de
la persona apoderada en la empresa para este fin.
Cheque Postdatado
Se trata de un cheque donde la fecha de emisin real es anterior

a la fecha que figura en el propio cheque. Este tipo de cheques no
est regulado en la Ley Cambiaria donde se dice que un cheque
es un documento a la vista, por tanto, en el mismo momento que
nosotros tenemos el cheque en nuestro poder podremos exigir su
pago.
5. Artculo 204.- Forma de transmisin del Cheque
Salvo las limitaciones que establece la ley o las disposiciones

correspondientes a los Cheques Especiales, el Cheque emitido en
favor de una persona determinada es transferible mediante endoso,
tenga o no la clusula "a la orden".
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El endoso puede ser hecho tambin en favor del emitente o de

cualquier obligado. Estas personas, a su vez, pueden endosar
nuevamente el Cheque.
Al portador, cuando no se quiere especificar quin ha de

cobrar el cheque simplemente en vez de especificar el
nombre de una persona concreta se incluye la leyenda a el
portador.
Persona determinada: esto es en el anverso del cheque

escribimos el nombre del legtimo tenedor, persona que
salvo que transmita el documento a un tercero es quien lo
debe cobrar.
A la orden de una persona determinada: esto es en el

anverso del cheque escribimos el nombre del legtimo
tenedor persona que, salvo que transmita el documento a
un tercero, es quien lo debe cobrar. El incluir la clusula "A
LA ORDEN" tiene el mismo efecto que no incluirla si bien
pone de manifiesto explcitamente la capacidad que tiene
el legtimo tenedor del cheque de transmitir o endosar este
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a un tercero.
A una persona determinada con clusula "no a la

orden", esta clusula indica que el tenedor del cheque no
puede transmitir su derecho de cobro a un tercero y por
tanto utilizar el cheque como medio de pago. As cuando
se emite un documento con dicha clusula slo puede
cobrarlo la persona a favor de quin se ha emitido.
Al ser el cheque un documento que refleja una deuda por parte

del emisor a favor de su legtimo tenedor la Ley Cambiaria
establece que dichos crditos pueden ser transmitidos, es lo que
habitualmente se denomina endoso. As endosar un cheque
equivale a que el legtimo tenedor se lo transmite a un tercero
quien a partir de dicho momento pasa a ser el legtimo tenedor y
por tanto detenta todos los derechos del tenedor original. En este
sentido en funcin de como se haya emitido el cheque este podr
ser endosado o no. As tal y cual hemos mencionado
anteriormente sern transmisibles mediante endoso los cheques
emitidos a favor de una persona determinada o a su orden.
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6. Artculo 205.- Endoso de Cheque al Portador
El endoso (transmisin de un ttulo) del cheque es una

transferencia del ttulo-valor, aun cuando no tenga la clusula a la
orden. Puede efectuarse a favor del girador de cualquier
obligado, quienes tambin pueden endosar nuevamente le
cheque.
El endoso puesto en un Cheque al portador hace responsable al
endosante por la accin de regreso. En los cheques al Portador,
la constancia del pago recibido del banco girado, puesta por el
ltimo tenedor en el mismo documento, no tiene la calidad ni los
efectos del endoso.
Cumplimentacin del endoso

Las formas ms habituales de realizar un endoso son las
siguientes:
Endoso en blanco, el legtimo tenedor firma en el reverso

del documento transmitindolo y se lo entrega al endosado.
Endosos a favor de persona determinada, cuando el

legtimo tenedor especifica en el reverso del cheque a
favor de que persona est realizando el endoso.
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Salvo los girados a la orden, cuando se endose un cheque no

ser preciso el pago de Actos Jurdicos Documentados, los
denominados timbres.
7. Artculo 206.- Pago del Cheque
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Facultad de los bancos
PRINCIPALES CAMBIOS EN LA LTIMA

LEGISLACIN
19
Referencia Ley n 16587 (22.06.67) Nueva ley de ttulos valores ley N 27287
(19.06.2000)
El banco debe cerrar la cuenta El banco debe cerrar la cuenta corriente de los que
corriente de los que giren giren dos (2) cheques sin fondos en el semestre
cheques sin fondos (no precisa (Art. 183)
nmero) (Art. 145)
Cierre de cuentas (inciso nuevo, Art. 145) El banco debe cerrar la cuenta corriente cuando
corrientes rechace uno o ms cheques por 10 veces en el ao
calendario (Art. 183)
(inciso nuevo, Art. 145) El banco debe cerrar la cuenta corriente cuando
tome conocimiento del inicio del proceso penal por
dialecto de libramiento indebido o proceso civil
para su pago (Art. 183)
Publicidad de La superintendencia de banca y La superintendencia de banca y seguro debe
cuentas corrientes seguros debe publicar la relacin publicar mensualmente la relacin de cuentas
cerradas de cuentas corrientes cerradas corrientes cerradas (Art. 187)
(Art. 145)
Cheque diferido No estaba regulado El cheque se gira a condicin de ser cobrado a
partir de cierto plazo q no podr exceder de 30 das
(Art. 199)
Plazo de El plazo de presentacin a cobro Se unifica en 30 das el plazo de presentacin, para
presentacin a de cheques girados en el exterior el cobro de cheque, girados en el pas o en el
cobro es de 60 das (Art. 165) exterior (Art. 207)
No hay obligacin El banco puede eximirse de pagar Se faculta al girador, beneficiario o ltimo
de pagar los un cheque, cuando, dentro del endosatario a neutralizar el pago de cheque,
cheques plazo de presentacin el girador notificando al banco, la perdida, robo, extravo o
notifique la revocatorio del destruccin de cheque, mediante comunicacin
mandato de pago (Art. 169) escrita, bajo responsabilidad (Art. 208)
Pago parcial Se obliga al banco a pagar el Establece que el pago parcial es facultativo, a
cheque con los fondos disponibles, requerimiento del tenedor (Art. 211)
(pago parcial; y al tenedor, a
aceptar dicho pago) (Art. 168)
Cheques (inciso nuevo) Los cheques protestados o con la constancia
protestados equivalente a este, no sern pagados por el banco
girado (Art.211)
Protesto El banco debe dejar constancia del motivo La constancia es colocada por el banco, a peticin
de rechazo de pago del cheque. Dicha del tenedor, y puede ser exigida en cualquiera de
constancia se coloca el primer da til
siguiente a la presentacin (Art. 170)
los 30 das establecidos para su cobro (Art. 213)
Pena privativa Cdigo penal: La pena se incremente a 5 aos. No permite la
orden de comparecencia. Debe dictarse mandato de
La pena privativa de la libertad por detencin y subsiste el requerimiento previo (4
delito de libramiento indebido es disposicin modificatoria)
de 4 aos. Permite la orden de
comparecencia (Art. 215 cdigo
penal)
(Inciso nuevo, Art. 215 cdigo Se considera delito, revocar el cheque por causa
20
penal) falsa. (4 disposicin modificatoria)

Nuevas figuras
Delictivas (Inciso nuevo, Art. 215 cdigo Se considera delito, sustituir al beneficio o al
penal) endosatario. (4 disposicin modificatoria)
Requerimiento No procede la accin penal si el No procede la accin penal si el agente abona el
agente abandona el importe del monto total de cheque dentro del tercer da hbil a
documento dentro del tercer da la fecha de requerimiento escrito y fehaciente, sea
hbil a la fecha de requerimiento. en forma directa, notarial, judicial u otro medio (4
(Art. 215 cdigo penal) disposicin modificatoria)
8. Artculo 207.- Plazo de presentacin a pago
El plazo de presentacin de un Cheque para su pago, sea que haya

sido emitido dentro o fuera del pas, es de 30 (treinta) das. Este
plazo comenzar a contarse desde el da de la emisin, inclusive; y,
en el
caso del Cheque de Pago Diferido, desde el da sealado al efecto,
conforme al Artculo 200.
9. Artculo 208.- Casos de revocacin y suspensin del pago del

Cheque
Respecto a la empresa o al banco girado. La orden de pago

contenida en el Cheque slo puede ser revocada por el emitente,
cuando haya vencido el respectivo plazo para la presentacin que
fija el Artculo 207, salvo mandato judicial. Sin embargo, dentro de
dicho plazo, el emitente o el beneficiario o, de ser el caso, el ltimo
endosatario o tenedor legtimo del Cheque, podrn solicitar la
suspensin de su pago a la empresa o al banco girado, por escrito,
que tendr carcter de declaracin jurada, conforme al Artculo 107,
indicando su causa que slo podr ser una de las sealadas en el
Artculo 102, bajo condicin de interponer demanda judicial de
ineficacia respectiva, por la misma causal sealada en dicha
solicitud. Esta suspensin caduca conforme al Artculo 98.
La suspensin solicitada segn el prrafo anterior que resulte ser por

causa falsa, conlleva adems responsabilidad penal, segn la ley de
la materia.
Si no hay revocacin ni solicitud de suspensin en los trminos
precedentes, o caducado este derecho de suspensin de pago
conforme al Artculo 98, la empresa o el banco girado puede pagar
aun expirado el plazo sealado en el Artculo 207, hasta un ao de
emitido
el Cheque, si hay fondos disponibles.
La solicitud de suspensin, o la orden de revocacin despus de
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realizado el pago, no surten efecto
10. Artculo 209.- Efectos por muerte o insolvencia del emitente
Ni la muerte ni la incapacidad del emitente ocurridas despus de la

emisin producen efectos con relacin al Cheque.
La conclusin del contrato de cuenta corriente que opera con giro de
Cheque por quiebra, interdiccin o por muerte del emitente, slo
ocurrir despus de transcurrido 60(sesenta) das calendario,
contados desde la fecha de ocurrencia de tales hechos debidamente
comunicados al banco girado.
La declaratoria de insolvencia en proceso concursal del emitente,
debidamente comunicada al banco girado, causa la revocacin de
los Cheques que hubiera emitido hasta la fecha de publicacin de
dicha declaratoria, aunque el plazo para la presentacin al pago del
Cheque no haya vencido.
11. Artculo 210.- Constancia de pago
El banco girado, al pagar un Cheque, puede exigir que se ponga

constancia de la cancelacin, considerndose en caso contrario
como tal, el endoso hecho en su favor por el ltimo tenedor.
Dicha constancia de cancelacin es obligatoria en el caso de
Cheques girados al portador, pudiendo constar en documento aparte
o en el mismo Cheque, en cuyo caso tal constancia no surte los
efectos del endoso, conforme al Artculo 205.
12. Artculo 211.- Pago parcial
. El banco girado pagar el Cheque hasta donde alcancen los fondos

disponibles del emitente, a peticin del tenedor, en oportunidad de
su presentacin a cobro, hecha dentro del plazo legal para su pago,
dejando constancia de la causa que motiva la falta de pago total.
En los casos que el tenedor exija que se deje constancia de la causa
que motiva la falta de pago, de ser el caso, el banco girado estar
obligado a realizar en forma previa el pago parcial con los fondos
que hubiera y el tenedor estar obligado a recibirlo.
Las constancias de los pagos parciales debern anotarse en el
mismo Cheque y el tenedor debe otorgar el correspondiente recibo
al banco girado que efecte tales pagos.
Una vez que el banco girado haya dejado constancia de la falta de
pago a que se refiere el Artculo 213 o, en su caso, una vez que
haya sido protestado el Cheque por dicha causal, no proceder su
pago o pagos parciales en fecha posterior por parte del banco
girado, aun cuando no hubiere fenecido el plazo legal para su
presentacin a pago, correspondiendo al tenedor slo ejercitar las
acciones derivadas del ttulo contra el obligado principal y/o
solidarios.
En estos mismos casos el banco girado queda facultado a pagar el
cheque protestado o con constancia de su rechazo, siempre que sea
22
por su monto total y no hubiere fenecido el plazo para su

presentacin a pago, sin que proceda dejar nueva constancia de su
rechazo.
El banco girado queda liberado de la obligacin de realizar el pago
parcial del Cheque presentado a travs de la Cmara de
Compensacin
13. El protesto del cheque

Se entiende por protesto notarial el acto por el cual un notario al
que se le ha remitido un cheque impagado se pone en contacto
con el librado indicndole que dispone de tres das para
personarse en la notara y atender su pago. As el notario dar fe
de que el librado no ha atendido el pago.
La declaracin sustitutiva equivale a una leyenda firmada y

sellada por la entidad bancaria a travs de la que se ha procedido
a compensar el cheque donde certifica que dicho cheque ha sido
devuelto por la entidad librada al no disponer la cuenta librada de
fondos para atenderlo. Esta leyenda se cumplimenta en el reverso
del cheque.
La realizacin de una u otra gestin depende de las caractersticas

de emisin del cheque, realizndose dichas gestiones en los
siguientes casos:
a. Emitido con orden de protesto notarial.

b) Con gastos.
c) Sin mencin alguna.
El protesto o declaracin equivalente debern realizarse antes de
la expiracin del plazo de la presentacin al cobro. En el caso de
que la presentacin al cobro se realizara el ltimo da del plazo la
declaracin sustitutiva o declaracin equivalente podr realizarse
en los dos das hbiles siguientes.
Hay que tener presente que la realizacin de dichas gestiones en

la prctica se traduce en un gasto ms de cara al legtimo
tenedor.
23
Cuando el cheque lleve incluida la clusula sin gastos, en caso de

que resulte impagado este se devolver al tenedor sin realizar el
protesto notarial o la declaracin sustitutiva.
14. Lugar de pago como requisito no esencial
No tendr validez como Cheque el documento al que le falte

alguno de los Requisitos indicados en el Artculo 174, salvo en
los casos siguientes:
a. En defecto de indicacin especial sobre el lugar de pago,

se tendr como tal cualquiera de las oficinas del banco
girado en el lugar de emisin del Cheque. Si en ese lugar el
banco girado no tiene oficina, el cobro se podr efectuar a
travs de cualquiera de las oficinas del banco en el pas.
b. Si se indican varios lugares de pago, el pago se efectuar
en cualquiera de ellos.
El banco girado est facultado a realizar el pago o dejar

constancia de su Rechazo a travs de cualquiera de sus oficinas,
aun cuando se hubiere sealado un lugar para su pago en el
ttulo.
15. Beneficiario del Cheque
El Cheque slo puede ser girado:

a. En favor de persona determinada, con la clusula "a la
orden" o sin ella;
b. En favor de persona determinada, con la clusula "no a la
orden, "intransferible", "no negociable" u otra equivalente
c. Al portador.
En los casos de emisin sealados en los incisos a) y b), debe
consignarse el nombre de la persona o personas determinadas
en cuyo favor se emite el Cheque.
Cuando el beneficiario sea una persona jurdica, no es admisible
que se seale ms de una persona como beneficiario del
Cheque, salvo que sea para su abono en una cuenta bancaria
cuyos titulares sean conjuntamente las mismas personas
beneficiarias del Cheque o que el cobeneficiario sea un banco.
En los casos de giro de Cheques en favor de dos o ms
personas con clusula "y", su endoso o, en su caso, su pago,
debe entenderse con todas ellas; mientras que si se utilizan las
clusulas "y/o" u "o", cualquiera de ellas o todas juntas tienen
tales facultades. A falta de estas clusulas, se requerir la
concurrencia de todos los beneficiarios sealados en el ttulo.
16. Limitaciones de su emisin y negociacin
24
El Cheque, como instrumento de pago, no puede ser emitido,

endosado o transferido en garanta.
Del mismo modo, un Cheque emitido a la orden del banco girado
no es negociable por ste. Tampoco lo ser el Cheque transferido
al banco girado para su pago una vez que haya sido pagado por
ste.
Si se prueba que el tenedor recibi el Cheque a sabiendas de que
se infringe cualquiera de las prohibiciones anteriores, el ttulo no
producir efectos cambiarios.
17. Pacto de intereses en el Cheque
Toda estipulacin de intereses inserta en el Cheque se considera

no puesta. Sin embargo, podrn acordarse intereses
compensatorios y moratorios que slo se generarn desde el da
siguiente a la fecha de su protesto o de la constancia de su
rechazo total o parcial, aplicable al monto no pagado, conforme al
primer prrafo del Artculo 51. En defecto de tal acuerdo, el
tenedor de Cheque no pagado tendr derecho a los intereses
legales.
CONCLUSIONES
En grupo concluimos que el cheque es muy importante al saber que todo

est relacionado con el sistema financiero, ya que es un documento
esencial en la sociedad tanto civil como mercantil, ya que se utiliza
25
diariamente en diversas circunstancias y con diversos propsitos.
Que los Cheques Postdatados actan como un arma de doble filo en

cuanto a las fechas de cobro y expedicin, la cual perjudica al momento
de su circulacin en nuestro sistema.
Algunas personas solo ven al cheque como un medio de espera para

cumplir con las obligaciones ya que muchas veces por ejemplo en los
trabajos pblicos sirven para postergar sus pagos.
Creemos que si a los cheques les dieran el uso apropiado sern ms

provechosos en la sociedad, y no estaran en la ignorancia acerca de
todo este ttulo valor.
Por dicha razn para una eficaz implementacin del sistema de

negociacin de cheques, es necesario que las empresas cuenten con un
buen sistema de informacin que les permitan determinar los saldos
reales de las deudas, crditos. As de esta manera la empresa podr
disminuir los riesgos econmicos-financieros y tomar decisiones
acertadas.
Se concluy que mediante este documento la persona o la empresa

corren riesgos y se enfrentan a diversas situaciones en la que pueden
perder dinero.
Los Cheques no son solo documentos crediticios sino que son

documentos de pago.
BIBLIOGRAFIA
Ley de ttulos y valores
Manual de derecho comercial- Abg. Walter chaves Rivas plata.
www.wikipedia.com
www.googleacademico.com
El cheque es pagadero a la vista el da de su presentacin, aunque tuviere fecha adelantada.
Cualquier estipulacin contraria se considerar inexistente.
26
Pago del Cheque
El plazo de presentacin de un cheque es de treinta das salvo que se hubiera emitido en el

extranjero, en cuyo caso el plazo es de sesenta das. Los anteriores plazos comenzarn a
contarse desde el da de la emisin.
Plazo de presentacin
La orden de pago contenida en el cheque slo puede ser revocada por el girador cuando ha
vencido el respectivo plazo para la presentacin, que fija la Ley, salvo mandato judicial en
contrario. Si no hay revocacin, el girado puede pagar an expirado el plazo. La orden de
revocacin despus del pago no surte efecto.
Revocacin de la orden de pago
El banco girado pagar el cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles del girador, no
pudiendo el tenedor rechazar el pago parcial. En este caso, se mencionar dicho pago en el
cheque y se otorgar el correspondiente recibo.
Constancia de cancelacin
Eficacia del Cheque
Ni la muerte, ni la incapacidad del girador ocurrido despus de la emisin producen efectos con
relacin al cheque. La quiebra del girador causa la revocacin del cheque, aunque el plazo para
su presentacin no haya vencido. El banco girado, al pagar un cheque, puede exigir que se
ponga constancia de cancelacin.
Los bancos no estn obligados a pagar los cheques en los siguientes casos:
Cuando no existan fondos disponibles.
27
Cuando el cheque est raspado, adulterado o borrado, en cuanto a su numeracin, fecha,

cantidad, nombre del beneficiario, firma del girador, lneas de cruzamiento, clusulas especiales
o de cualquier otro dato esencial.
Cuando se presenta fuera del plazo sealado en la Ley y el girador hubiese notificado la
revocatoria del mandato de pago.
Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviera legitimado con una serie
regular de endosos; o cuando, conteniendo la clusula no transferible u otra equivalente, no lo
cobrase el beneficiario o un banco al que fuere transferido para su pago.
Cuando se trate de un cheque en cruzamiento general slo puede ser pagado por el girador al
banco designado; y si este es el girador, a su cliente. Sin embargo el banco mencionado puede
recurrir a otro banco para el cobro del cheque. Un banco slo puede adquirir un cheque cruzado
de uno de sus clientes o del otro banco y no se presenta el cobro.
28

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No es obligatorio el talonario para los Cheques de viajeros, ni para los

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2. Contenido del Cheque

El cheque debe contener:

El nmero o cdigo de identificacin que el corresponde.

La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de

3. Cierre de Cuenta Corriente por giro de Cheques sin fondos

Los bancos estn obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes

Artculo 184.- Cheque cruzado

El emitente de un Cheque puede cruzarlo, con los efectos

El cruzamiento se efecta mediante dos lneas paralelas trazadas

Es general, si no contiene entre las dos lneas designacin alguna

Es especial si entre las lneas se escribe el nombre de un banco

Si entre las dos lneas paralelas se consigna la clusula no

La tarjadura del cruzamiento o del nombre del banco designado

Artculo 185.- Cruzamientos especiales

El cruzamiento puede tambin realizarse en algunas de estas

Cuando un cheque se haya girado sin cruzar, su tenedor puede

El banco a nombre del cual el cheque hubiese sido cruzado

El banco que recibe un cheque para su cobro puede cruzarlo a su

Artculo 186.- Pago de Cheque cruzado

El Cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el

El Cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el

Existen distintas modalidades de cheque cruzado:

a) General, presenta en el anverso dos barras sin especificar

b) Especial, entre las barras aparece el nombre de una entidad

Artculo 187.- Endoso de Cheque cruzado

Un banco slo puede adquirir un cheque cruzado por endoso

hecho a su favor por uno de sus clientes o por otro banco. No

El Cheque cruzado es negociable, bajo condicin de que su

Artculo 188.- Responsabilidad del banco girado

El banco girado que no cumpla las disposiciones anteriores

Artculo 189.- Cheque para abono en cuenta

El emitente, as como, el tenedor de un Cheque pueden prohibir

El banco girado debe atender el pago slo mediante el abono del

El banco girado no est obligado a acreditar el Cheque, sino con

Si el tenedor no tuviese cuenta y el banco se rehsa a abrirla, se

Artculo 190.- Cheque intransferible

Si el cheque contiene las frases intransferible, no negociable.

Artculo 191.- Cheque Certificado

Los bancos pueden certificar, a peticin del girador o de cualquier

presentacin al pago, cargando al mismo tiempo en la respectiva

Artculo 192.- Efecto de la certificacin

Efectuada la certificacin, el banco girado asume la

En este caso, el tenedor del Cheque ejercitar la accin

Durante la vigencia de la certificacin, el emitente queda

Artculo 193.- Cheque de Gerencia

Las empresas del Sistema Financiero autorizadas al efecto

pagaderos en cualquiera de sus oficinas del pas. Con expresa

Artculo 194.- Cheque Giro

Las empresas del Sistema Financiero Nacional autorizadas a

De no ser presentado para su pago por el beneficiario, la empresa

Artculo 195.- Cheque Garantizado

El banco puede autorizar que se giren a su cargo Cheques con

La existencia de fondos de estos Cheques es garantizada por el

al pago de estos Cheques. Esta garanta tiene los mismos efectos

Artculo 196.- Cheque de Viajero

El cheque de viajero denominado tambin de turismo es emitido

Artculo 197.- Endoso de Cheque de Viajero

El que reciba un Cheque de Viajero de su tomador originario,