CUENTAS DE AHORRO

DEFINICIN
Las cuentas de ahorro son productos que te ofrecen los bancos, en los que
puedes guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria
y disponer de tus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera
de las sucursales de tu banco con libreta o tarjeta dbito, de igual manera
puedes hacer retiros con tu tarjeta dbito en cajeros electrnicos.
Dentro de las cuentas de ahorro puedes encontrar gran variedad de productos,
ya que los bancos buscan ofrecerte los mejores servicios y posibilidades de
ahorro de acuerdo a tus necesidades y situacin econmica.
Su porcentaje de intereses est por debajo de los depsitos a plazo fijo, en los
que debemos mantener el dinero en el banco un cierto periodo de tiempo para
obtener la mxima rentabilidad.

CLASIFICACIN

Dentro las cuentas bsicas de ahorro puedes encontrar una gran variedad
productos dirigidos a todos los pblicos en donde los costos y beneficios,
dependern del pblico al que este dirigida la cuenta.

1. CUENTA DE AHORRO BSICA

Es una cuenta de ahorro que a diferencia de las corrientes, no tienes la posibilidad

de manejar chequera, podrs realizar retiros por medio de tu tarjeta dbito y
consignar dinero en las oficinas de tu entidad bancaria.

Caractersticas

Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

Dbito automtico para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.
Puedes realizar retiros en cualquier parte del pas y del mundo
cobrndote una comisin que depende del banco.
Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con
tu tarjeta dbito, sin que tengas que llevar dinero.

Tipos de cuentas de ahorro bsico

CUENTAS DIRIGIDAS A NIOS

En las que podrn aprender que es ahorrar, y crear en ellos una conciencia del
valor del dinero, en este tipo de cuentas se pueden encontrar tarifas ms
reducidas que en las dems cuentas para adultos, adems de servicios
especialmente dirigidos a nios.

Caractersticas:

La edad del nio(a) no debe ser superior a 11 aos, esto puede variar
dependiendo de la entidad bancaria y los productos que ofrezcan.
Para nios(as) menores de 7 aos se requiere de un tutor quien ser el
encargado de realizar todos los trmites necesarios.
Una vez el nio(a) cumpla la edad lmite para esta cuenta, deber pasar
a utilizar otro tipo de cuenta.

CUENTAS PARA JVENES

En ellas podrn aprender a manejar su dinero, adems muchos bancos ofrecen

tarjetas dbito sin cuota de manejo y no te cobran impuestos

Caractersticas:

Tienen un rango de edad de 8 a 25 aos, esto puede variar dependiendo

de la entidad bancaria y los productos que ofrezcan.
Algunas entidades te solicitarn constancia de estudios.
Cuando cumplas el lmite de edad debers tomar otra cuenta que se
ajuste a tus necesidades.

CUENTAS PARA ADULTOS

Entre las que podemos encontrar productos de ahorro para obtener vivienda,
vacaciones programadas, recibir los pagos de nmina, pagos de pensiones y
todos lo que deseen.

Caractersticas:

No tienes lmite de edad para el manejo de tu cuenta, ni estars en la

obligacin de dejarla.
Si tomas una cuenta de ahorro programado debers cumplir con el ahorro
que estableciste o perders los beneficios y no generars los intereses
que esperabas para este tipo de cuenta.
Debers demostrar la procedencia de tus ingresos s superan los montos
usuales que manejas en tu cuenta.

2. OTRO TIPO DE CUENTAS DE AHORROS

CUENTAS DE AHORRO CON TRMITE DE APERTURA SIMPLIFICADO

Si tus ingresos no son suficientes para sostener las cuotas de manejo y costos
de transaccin de una cuenta de ahorros normal, esta cuenta puede ser una
buena alternativa, ya que te permite tener mejores tarifas:
Caractersticas:

Este tipo de cuentas estn dirigidas solo para personas naturales

Tienen un lmite de operaciones de dbito que no deben sobrepasar los
2 Salarios mnimos vitales acumulados en el mes. De igual manera su
saldo no podr superar un mximo de 8 saliros mnimos vitales
Solo puedes tener una cuenta con estas caractersticas.
Puedes abrirla solo con la informacin contenida en tu documento de
identidad, no es necesaria la creacin de tarjetas de registro o huellas
dactilares.
Tu banco deber fijar los montos mximos que podrs manejar en tu
cuenta para evitar la cancelacin de tu cuenta de ahorros de apertura
simplificada y debas adquirir una cuenta de ahorros bsica con todos los
requisitos y documentos que esta te requiera.

CUENTA DE AHORRO AFC (AHORRO PARA EL FOMENTO DE LA

CONSTRUCCIN)

En esta clase de cuentas podrs encontrar productos que te permiten recibir un

beneficio o ahorro tributario sobre tus ingresos, siempre y cuando destines este
dinero para la compra o pago de cuotas de vivienda nueva o usada. El dinero
debe permanecer al menos 5 aos en la cuenta para que se otorgue el beneficio
tributario.

Este beneficio consiste en reducir la base gravable de la retencin en la

fuente que se le aplica a tu salario en un mximo del 30%, as tus ingresos netos
aumentarn. Adicionalmente, si eres empleado o trabajador independiente, y
cuentas con un salario mensual que no supere los $2500.000, podrs solicitar
a tu empleador o pagador, que de tu salario, te consignen en tu cuenta AFC el
valor a ahorrar que escogiste.

Ejemplo: Si tu salario es de $3000.000, el 30% de este seria $900.000 y es el

valor que podrs ahorrar como mximo, el cual recibira el beneficio tributario al
quedar exento de este gravamen mientras mantengas tu dinero y cumplas con
todos los requisitos para esta cuenta de ahorro AFC.

Caractersticas:

La cuenta solo debe tener un beneficiario.

Tiene un monto inicial mnimo segn la entidad que te lo ofrezca.
Tienes la posibilidad de realizar consignaciones sin ser exclusivamente
necesario que el dinero sea enviado o pagado por tu empleador o
pagador.
Podrs retirar tu dinero sin perder los beneficios tributarios una vez
cumplas los 5 aos de permanencia mnima en las cuentas AFC.

CUENTA DE AHORRO PROGRAMADO:

Con esta cuenta podrs realizar tus ahorros de una manera programada,
estableciendo unos montos con tu entidad y el tiempo que durar ese depsito
en el banco.

Lo puedes usar para lograr la cuota inicial de una vivienda de inters

social con la que podrs aplicar a subsidios que da el gobierno.
Algunas entidades te ofrecen la posibilidad de usar ese ahorro para otro
tipo de metas como vacaciones, comprar tu vehculo, entre otros.
Tiene montos mnimos de ahorro, el cual depender de la entidad
bancaria que te lo ofrezca.
Debes manejar una libreta para manejar tus ahorros, no te entregaran una
tarjeta debito.
Esta cuenta no tiene servicios como dbitos automticos o retiros
parciales debido a su naturaleza y el objetivo que tiene planteado para
este ahorro.

Ejemplo: El seor Pedro solicita a su banco la creacin de una cuenta de ahorro

programado para lograr la primera cuota de la casa de inters social a la cual
quiere aplicar.

El ahorro programado se estableci para una duracin de 3 aos, al finalizar ese

tiempo, Don Pedro lograr pagar la primera cuota de su vivienda y podr solicitar
los subsidios que da el gobierno para viviendas de inters social.

CUENTAS CORRIENTE

DEFINICIN

CUENTA CORRIENTE

Las cuentas corrientes son depsitos que te ofrecen la liquidez que necesites a
travs de herramientas como cheques o tarjetas dbito. Adems te ofrece la
posibilidad de realizar tus depsitos en efectivo o con cheques girados a favor
tuyo.

Caractersticas:

Cuentas con una tarjeta dbito con la que puedes manejar tu dinero y
utilizarlo en cualquier lugar donde encuentres un cajero.
Puedes autorizar dbitos automticos para que realicen tus pagos de
servicios o facturas sin tener que salir de tu hogar o preocuparte la fecha
de pago.
Tienes la posibilidad de girar cheques personales que te permiten contar
con tu dinero en cualquier lugar a diferencia de las cuentas de ahorros.
Con tu tarjeta dbito de cuenta corriente puedes administrar tu cuenta de
ahorros, sin ningn costo adicional y realizar transferencias entre ellas.
 Solicitar sobregiros y realizar pagos con la tarjeta en otros pases a
diferencia de las cuentas de ahorro con las que no puedes solicitar
sobregiros.

Ventajas de tener una cuenta corriente:

Tienes la posibilidad de realizar pagos diferidos con tus cheques, sin la

necesidad de solicitar un prstamo, no olvides que estos cheques podrn
ser cobrados antes y el banco est en la obligacin de pagarlo.
Tus cheques tienen el respaldo de tu banco, de esta manera sern
recibidos en cualquier establecimiento de crdito. Algunas entidades
bancarias te permiten recibir las remesas que te envan tus familiares
desde el exterior, con la comodidad y seguridad que te ofrece tu banco.
Puedes realizar retiros y depsitos con cheques de otras entidades sin
incurrir en otros gastos, evitando as, los peligros de cargar dinero fsico.
El pago que realices con tus cheques ser debitado de tu cuenta, si por
algn motivo tu dinero no es suficiente, y el banco te ha autorizado
un sobregiro, este cubrir el valor faltante para poder pagar el cheque.
El sobregiro que se te otorgue por medio de tus cheques o tarjeta dbito
representa un crdito que debes cancelar al banco, por lo tanto te genera
intereses desde el momento en que sea otorgado hasta que realices el
pago correspondiente.
El banco no est obligado a otorgar sobregiros y puede autorizarlos o no
segn sus polticas internas y la evaluacin del comportamiento de cada
cliente.

CLASIFICACIN
Hay cuatro tipos de cuentas corrientes y son:

1. Cuenta corriente personal.- Es una cuenta corriente abierta a nombre

de una persona natural. En esta cuenta corriente la condicin de titular y
girador recae en la misma persona.

2. Cuenta corriente colectiva.- Es una cuenta corriente abierta a nombre

de dos o ms personas naturales. En este tipo de cuenta corriente recae
la condicin de titular en todas las personas registradas en el banco, y la
condicin de girador en la persona que emite el cheque.

3. Cuenta corriente corporativa.- Es una cuenta corriente abierta a

nombre de, entre otras, una persona jurdica, empresa, fundacin,
sociedad de hecho u otras sociedades. En esta clase de cuenta
corriente la calidad de titular recae en el representante legal, y de firmas
autorizadas en aquellas personas autorizadas a girar cheques contra
dicha cuenta.
 4. Cuentas corrientes de entidades pblicas.- Son las cuentas
corrientes aperturadas por entidades del sector pblico. En esta clase de
cuenta corriente la calidad de firmas autorizadas recae en aquellas
personas autorizadas a girar cheques contra dicha cuenta.

Bibliografa
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/TIPOSDECUE
NTASDEAHORRO/tabid/115/language/es-CO/Default.aspx
http://creditosyprestamos.es/definicion-de-cuenta-de-ahorro/
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http://tusfinanzas.ec/tipos-de-cuenta-corriente/
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/CUENTACOR
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