UNIDAD 2: Estudio General de la Ley de Cheque

Contenido

1.1 Definición de cheque

Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento contable de valor en el que la
persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular),
extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero
de su cuenta
1.2 Forma de los cheques

La Ley No. 2859 (Mod. Por la Ley 62-2000)

Ley de Cheques (Promulgada el 30 de abril de 1951)

Capítulo I
De la Creación y de la Forma del Cheque

El capítulo de la Ley de Cheques está compuesto por doce artículos en los cuales podemos citar
como de más interés los siguientes:

Artículo 1 - El cheque debe contener:

La denominación del cheque expresada en el texto mismo del título y en la lengua empleada en su
redacción;
La orden pura y simple de pagar una suma determinada, expresada en letras o en letras y cifras, o
en cifras solamente, pero siempre que en este último caso estén grabadas mediante máquina
perforadas.
El nombre del banco que debe hacer el pago (librado);
El nombre del lugar donde debe efectuarse el pago;
La fecha y el lugar donde se crea el cheque; y
La firma de quien libra el cheque (librador).
Artículo 3 - El cheque sólo puede librarse a cargo de un banco que tenga fondos a disposición del
librador, y conforme a una convención expresa o tácita según la cual el librador tenga derecho de
disponer de esos fondos por medio de cheques.
La provisión de fondos debe hacerla el librador o la persona por cuya cuenta ha sido librado el
cheque; pero el librador por cuenta de otro quedará personalmente obligado frente a los endosantes
y el tenedor solamente.
Sólo el librador está obligado a probar, en caso de negativa al pago del cheque, que el banco contra
quien está librado tenía provisión de fondos; de no probarlo, el librador estará obligado a garantizar
el pago aunque el protesto se haya hecho después de los plazos legales. Los títulos en forma de
cheques, librados y pagaderos en la República, a cargo de cualquier persona que no sea banco, no se
considerarán como cheques.
Artículo 4 - Se prohíbe la aceptación del cheque, y en caso de que haya sido dada, se reputa no
escrita: pero todo cheque, para el cual exista en el momento de la presentación, la provisión
correspondiente a disposición del librador, deberá ser certificado por el librado cuando el librador,
lo solicite.
La certificación del cheque transmite la propiedad de la provisión a la orden del tenedor y produce
el descargo del librador. Desde el momento en que ha sido certificado un cheque, la provisión
correspondiente queda bajo la responsabilidad del librado, quien deberá retirarla de la cuenta del
librador y mantenerla en una cuenta del pasivo con el título de “Cheques Certificados” u otro título
apropiado. El Banco que ha certificado un cheque asume la obligación de pagarlo. La certificación se
 hará escribiendo o estampado la palabra “Certificado”, la fecha de certificación, y la firma del librado
en el anverso del cheque.
Artículo 5 - El cheque puede librarse y ser pagadero:
A persona denominada (nominativo), con la cláusula expresa “a la orden” o sin ella.
A persona denominada y con cláusula “No endosable”.
Al portador.
Artículo 9 - El cheque cuyo importe esté escrito a la vez en todas sus letras y en cifras valdrá, en caso
de diferencia, por la suma escrita en letras.
El cheque cuyo importe esté escrito varias veces, sea en letras o en cifras, sólo valdrá, en caso de
diferencia, por la suma menor.
Artículo 10 - Si el cheque contiene firmas de personas incapaces de obligarse por cheques, o firmas
falsas o de personas imaginarias, o firmas que por cualquiera otra razón no puedan obligar a las
personas que han firmado, o a nombres de las cuales haya sido firmado el cheque, las obligaciones
de los otros firmantes no perderán por eso su validez.
Artículo 12 - El librador es garante del pago del cheque. Toda cláusula por la cual el librador
pretenda exonerarse de esta garantía, se reputa no escrita.

1.3 Condiciones especiales de los cheques

De los Cheques Especiales

ARTICULO 57 bis.- El cheque certificado, los cheques denominados en los usos bancarios "cheques
de gerencias" o de "administración", y los "cheques de viajeros" tienen el carácter de certificado de
depósito a la vista, son transmisibles por endoso, no están sujetos a plazo alguno de presentación y
son imprescriptibles.

Queda absolutamente prohibido emitir al portador los cheques a que se refiere este artículo.
Las aplicaciones de esta Ley sólo se aplicarán a los cheque de instituciones oficiales cuando no
colidan con las leyes y reglamentos administrativos.

1.4 Menciones específicas

1.5 Librado, librador y beneficiario de un cheque

 El librador: es la persona o empresa que emite y firma el cheque.

 El librado: es la entidad bancaria que paga el importe del cheque.
El librador y beneficiario pueden ser el mismo, algo que ocurre cuando el cheque se utiliza para
sacar dinero de una cuenta
 El tenedor o beneficiario: es la persona o empresa que puede cobrar el cheque. En ciertas
ocasiones también puede existir un endosante y/o un avalista

1.6 Transmisión y plazo de presentación

Transmisión del cheque

El cheque en que este expresado el nombre de la persona a cuyo favor ha sido librado, con cláusula
de acuerdo expresa "a la orden", o sin ella, es transmisible por medio de endoso.
El cheque en que este expresado el nombre de la persona a cuyo favor ha sido librado, que sea
endosable de acuerdo con el articulo 5 de la ley de cheque, no es transmisible sino en la forma de
una cesión de crédito ordinaria y con los efectos de esta.

El endoso puede hacerse a favor del librador o de toda otra persona obligada en el cheque. Estas
personas pueden endosar el cheque de nuevo.

El endoso transmite todos los derechos que resultan del cheque.

Presentación y pago

El cheque es pagadero a la vista. Toda mención contraria se reputa no escrita. El cheque presentado
al pago antes del día indicado como fecha de su creación, es pagadero al día de la presentación.

El cheque emitido y pagadero en la República debe ser presentado para ser pago dentro de un plazo
de dos meses.

El cheque emitido en el extranjero y pagadero en la República debe ser presentado dentro de un

plazo de cuatro meses. Los plazos se cuentan desde la fecha que conste en el cheque como fecha de
creación. El tenedor que no presente el cheque en los plazos antes mencionados pierde el dinero de
los recursos por falta de pago.

El librado no podrá rehusar el pago porque se haya presentado el cheque en los plazos indicados, ni
podrá el librador por esa causa, impugnar el pago después de realizado. La presentación del cheque
con fines de compensación en la forma que haya regulado la Junta Monetaria, equivale a la
presentación para el pago. El banco que rehúse pagar un cheque teniendo provisión de fondos, y no
haya oposición para el pago, será responsable del perjuicio que resulte al librador por la falta de
pago y por el daño que sufriere en crédito del librador.

1.7 Tipos de cheques

Los cheques pueden ser de muchas clases, entre ellas:

a) Nominales: sólo la persona o empresa indicada en el cheque puede cobrarlo.

b) Al portador: lo puede cobrar cualquiera. En algunos países la legislación contempla

únicamente cheques nominales, es decir que son emitidos a nombre o a favor siempre de una
persona específica.

1. Cheque cruzado: Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas
paralelas, el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una
cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado.

2. Cheque para abono en cuenta: Insertando la cláusula "para abono en cuenta" produce la
consecuencia de que no poder ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la cuenta
del tenedor.

3. Cheque certificado: El librador exige al librado que lo certifique haciendo constar que tiene en
su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como "acepto" "visto"
o "bueno" escritas por el librado.

4. Cheque de caja: Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias
dependencias.
 5. Cheques de viajero: Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son
pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero.

6. Cheque en blanco: Un cheque en blanco es un cheque firmado por el propietario de la cuenta

pero sin una cantidad especificada (por lo que el cobrador puede escribir cualquier cantidad y
cobrarla). Es, por tanto, algo muy peligroso para quien lo firma.

7. Coloquialmente, firmar un cheque en blanco a alguien significa confiar en alguien de una

forma casi insensata (tanto como firmar un verdadero cheque bancario sin escribir una
cantidad).

1.8 Cheques viajero

Cheques de viajero: Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son
pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero.

1.9 Cheque cruzado

Cheque cruzado: Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas paralelas, el
dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria.
Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado.

1.10 Cheque al Portador

Cheque al portador: Cheque que puede cobrar cualquier persona que lo presente en el banco. Siendo
este uno de los Motivos de la modificación ley de cheques No. 2859 de fecha 30 de abril de 1951.
Que al tenor de los objetivos de modernización, el Anteproyecto de modificación de la Ley de
Cheques contempla la eliminación del cheque al portador acorde con la normativa de lavado
de activos, asimismo se establece que el cheque será pagadero a presentación, a partir de la fecha de
emisión para evitar los cheques futuristas;

1.11 Cheque en Blanco

Cheque en blanco: Un cheque en blanco es un cheque firmado por el propietario de la cuenta pero
sin una cantidad especificada (por lo que el cobrador puede escribir cualquier cantidad y cobrarla).
Es, por tanto, algo muy peligroso para quien lo firma.
1.12 El Aval del Cheque

El aval es sinónimo de garantía. Se trata de un instrumento para prestar garantía del cumplimiento
del pago del crédito hipotecario y sus intereses, mediante el cual una persona (avalista) se
compromete a pagar las cantidades en el caso de que otra (avalado) no las hiciera efectivas.

1.13 El Cheque Futurista: cheque certificados para pagos impositivos.

1.14 Penalidades establecidas para la ley de cheques

Emisión de cheques sin provisión de fondos: tal como ha sido determinado por nuestra Suprema
Corte de Justicia, los elementos constitutivos de esta infracción son:
a) La emisión de un cheque, es decir, de un escrito regido por la legislación sobre cheques.

b) una provisión irregular, esto es, inexistencia o insuficiencia de provisión sobre cheques.

c) mala fe del librador. B. J., agosto 1953, o. 1628.

El tenedor puede ejercer sus recursos contra los endosantes, el librado y los otros obligados si el
cheque presentado dentro del plazo legal no ha sido pagado, o no ha sido pagado sino parcialmente
y si la falta de pago se ha hecho constar por acto auténtico (protesto).
El protesto debe hacerse antes de que expire el término de presentación del cheque. Si el último día
del término de presentación es feriado, el protesto deberá hacerse el primer día laborable que le
siga.

El protesto deberá hacerlo un notario o un alguacil, en el domicilio del librado, o en su último

domicilio conocido. En caso de falsa indicación de domicilio, precederá el protesto
una información sumaria.
Independientemente de las formalidades requeridas por otras leyes para los actos de protestos
levantados por alguacil o por notario, el acto de protesto debe contener la trascripción literal del
cheque, de los endosos y avales, así como el requerimiento de pago de su importe. Enunciará
también la presencia o ausencia del representante legal del librado, los motivos de la negativa de
pago y la imposibilidad o la negativa de firmar, y en caso de pago parcial, la suma que ha sido
pagada.

Los notarios y los alguaciles están obligados, bajo pena de destitución y resarcimiento de costas,
daños y perjuicios a las partes, a entregar copia exacta de los protestos y a irlos asentado íntegros,
día por día y por orden y fecha en un registro especial, foliado, rubricado y llevado con las
formalidades prescritas para los protocolos.
Ningún acto de parte del tenedor del cheque puede suplir el acto de protesto, fuera de los casos
previstos expresamente en esta Ley.

La Ley hace al librador principal responsable del cheque, y establece, a fin de sancionar el delito de
emisión de cheques sin provisión de fondos previa y disponible, las mismas condenaciones penales
que para la estafa estipula en Art.405 del Código Penal, Pero sin crear ninguna identidad con esta
última.
En cuanto a la multa, El Art.66 de la Ley de Cheque dispone que ella no puede ser inferior al monto
del cheque o de la insuficiencia de provisión. Según la Jurisprudencia se debe aplicar la multa
cuando se compruebe la mala fé por cualquier modo de prueba distinto al indicado en dicho articulo.
En caso de reincidencia deberá pronunciarse la suspensión total o parcial de los derechos
mencionados en el Art.42 del Código Penal
Se castigará con pena de Reclusión:
a) la alteración fraudulenta o falsificación de un cheque
b) El recibir con conocimiento un cheque así alterado o falsificado.
CIRCUNSTANCIAS ATENUANTES: En todos los Casos señalados en el Art.66, se considerarán, será
aplicable el Art.463 del Código Penal respecto a las penas no pecuniarias.