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Contratos de garantía
1. Concepto : garantía y caución
Art.46, caución significa generalmente cualquiera obligación que se contrae
para la seguridad de otra obligación propia o ajena.
Este tipo de caución, constituye un derecho real para el acreedor, y por ello
es que las acciones que provienen de estas cauciones se ejercen sobre el bien
y sin respecto a determinada persona. Por esta misma razón, se dice que su
eficacia como caución es superior a la de las cauciones personales.
Otras cauciones:
a.- Solidaridad pasiva: es una caucóin personal que se presenta cuando
existe más de un obligado al pago de la deuda, lo que significa qie el
acreedor tiene derecho de prenda general sobre más de un patrimonio.
c.- Anticresis: Art 2435. Se entrega al acreedor una cosa raíz para que se
pague con los frutos. Esta en parte es personal, pero tiene aspectos de
caución real. Si es mueble implica una prenda pretoria (CPC).
Según los art.545 y 546 del CPC, requiere declaración judicial previa.
e.- Indivisibilidad de Pago: Está tratada en el art 1526 y puede ser legal o
convencional, En síntesis es un beneficio para el acreedor por cuya virtud la
ley, el testador o las partes disponen que la obligación no puede dividirse
entre los deudores, obligándose vada uno al pago total de la deuda.
2. La fianza
El art.2335, dentro del titulo De La Constitución Y Requisitos De La Fianza,
establece “ La fianza es una obligación accesoria, en virtud de la cual una o más
personas responden de una obligación ajena, comprometiéndose para con el acreedor
a cumplirla en todo o parte, si el deudor principal no la cumple. La fianza puede
constituirse, no sólo a favor del deudor principal, sino de otro fiador”, osea estamos
en presencia de una garantía en la cual un tercero que se denomina fiador, se
obliga a pagar para el caso de que no lo haga el deudor, esto significa que el
fiador asegura o cauciona una obligación ajena, obligándose entonces ante el
acreedor.
Tema De La Responsabilidad:
2351 establece “El fiador es responsable hasta de la culpa leve en todas las
prestaciones a que fuere obligado”
Este tema lo podemos relacionar con la ley 18.010,la cual consagra el derecho
de todo deudor de pagar anticipadamente, pero con una condición, cual es
que sea con los intereses del periodo pactado
El 2361, consagra el derecho del acreedor para que el fiador le anticipe los
costos de la excusión.
La razón del anticipo de los gastos es obvia:
a) El juicio en que el acreedor persiga al deudor puede redundar en
provecho del fiador quien se liberará total o parcialmente de la obligación
b) El fiador no recurrirá al beneficio de excusión con fines puramente
dilatorios, si debe anticiparlos gastos.
A falta de acuerdo de las partes, el juez regulará el monto del anticipo y
“nombrará la persona en cuyo poder se consigne, que podrá ser el acreedor
mismo”(2361/2°)
derecho para que sea excuten no sólo los bienes de este deudor, sino de sus
codeudores”.
El fiador de uno de los deudores solidarios es considerado, en cierto modo,
como fiador de todos
➢ Por este motivo, los efectos de la fianza entre deudor y fiador deben
considerarse en dos momentos: Antes y después de verificado el pago.
➢
➢ ANTES:
➢ El art. 2369, trata este tema al disponer, “El fiador tendrá derecho para que el
deudor principal le obtenga el relevo o le caucione las resultas de la fianza o
consigne medios de pago”, estas acciones tienen un solo propósito, evitar
que la acción de reembolso no se haga ilusoria por insolvencia del
deudor.
➢ El mismo art. en su inciso 2°, enumera taxativamente las circunstancias
que autorizan al fiador para ejercitar los derechos anotados.
➢ En cuanto al relevo, esto quiere decir que el deudor debe tratar de
conseguir del acreedor la liberación del fiador de su obligación
subsidiaria. El que libera al fiador es el acreedor y no el deudor, ya que la
relación jurídica es entre los dos primeros.
➢ En cuanto a la caución, esta puede consistir en una hipoteca, una prenda
o una fianza, la que recibe el nombre de contrafianza.
➢ Finalmente en cuanto a la consignación de medios de pago por el
deudor a requerimiento del fiador, se traduce en que aquél deposite
judicialmente la cantidad de dinero necesaria para efectuar el pago del
acreedor.
➢
➢ DESPUES:
❖ La acción que pertenece al fiador, por derecho propio, emanada del
contrato de fianza, se denomina acción personal o acción de reembolso.
➢ Se llama acción personal en atención a su origen, porque es propia del
fiador, a diferencia de la acción subrogatoria en que el fiador ejercita los
derechos de su acreedor, cuyo lugar pasa a ocupar, en virtud de la
subrogación que en su favor se opera.
➢ El art.2370, dispone “El fiador tendrá acción contra el deudor principal para el
reembolso de lo que haya pagado por él con intereses y gastos, aunque la fianza
haya sido ignorada del deudor”, osea la acción personal.
➢
➢ En Cuanto Al Tema De Que Comprende El Reembolso;
a) El capital pagado
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por cargar con la cuota del insolvente, se vean obligados a pagar una
cuota mayor que la que le corresponde.
➢ La otra excepción a la regla de la división de la deuda entre los cofiadores
por partes iguales se da cuando uno de ellos ha limitado su
responsabilidad a una determinada suma; el código preceptua que “ el
fiador que inequívocamente haya limitado su responsabilidad a una determinada
suma o cuota determinada, no será responsable sino hasta concurrencia de dicha
suma o cuota”(2367/f)
➢
➢ Ahora, el fiador que paga más de lo que le corresponde beneficia a sus
cofiadores y tiene derecho a que le reembolsen el exceso pagado. El 2378
dispone, “El fiador que paga más de lo que proporcionalmente le corresponde, es
subrogado por el exceso en los derechos del acreedor contra los cofiadores”
➢
➢ En cuanto a las excepciones, el 2379 dispone “Los cofiadores no podrán
oponer al que ha pagado, las excepciones puramente personales del deudor
principal. Tampoco podrán oponer al cofiador que ha pagado, las excepciones a
este contra el acreedor y de que no quiso valerse”
➢
➢ Extinción De La Fianza:
➢
➢ Cuestión que puede ser por vía principal o por vía consecuencial.
➢ Por vía consecuencial, cada vez que se extinga, por un medio legal, la
obligación principal
➢ Por vía directa, cuando cesa la responsabilidad del fiador, aunque la
obligación principal se conserve vigente
➢ Tanto por una u otra vía, puede ser parcial o total.
➢
➢ La extinción por vía consecuencial:
a) Pago efectivo; La prestación de lo que se debe. En este caso el fiador
puede oponerle al acreedor el pago valido hecho por el deudor, pero el
pago hecho por un tercero no libera al fiador, en la medida en que el
tercero subroga al acreedor.
b) Dación en pago: Lo hay cuando el acreedor acepta, en lugar de la
prestación efectivamente debida desde el comienzo, una prestación
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Art. 2384. Por el contrato de empeño o prenda se entrega una cosa mueble a
un acreedor para la seguridad de su crédito.
3.- Es un contrato accesorio, pues de acuerdo al art. 1442 tiene por objeto
asegurar el cumplimiento de una obligación principal de manera que no
puede subsistir sin ella. (2384)
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2.- Son susceptibles de darse en prenda todas las cosas muebles excepto las
naves e inmueble por adherencia o por destinación.
3.- Se pueden dar en prenda incluso los créditos (art 2389), en este caso
cuando no se cumple la obligacion principal el acreedor prendario pasa a ser
representante legal del dueño y puede cobrar el crédito.
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5.- No se puede dar en prenda una misma cosa a distintas personas al menos
en materia civil.
Especialidad de la prenda.
Se puede garantizar con prenda cualquier obligacion civil o natural. En
relacion con la cosa dada en prenda no se admite la clausula de garantia
general prendaria, es decir sólo se pueden garantizar con prenda una
obligacion principal determinada y existente, porque el dueño se deprende
de la cosa (Art.2385).
EFECTOS
A.- Respecto del acreedor prendario.
Analicemos los derechos y obligaciones que se generan.
Veámoslos someramente.
1.- El acreedor prendario tiene derecho de retención (2.394), es decir, puede
mantener la cosa en su poder hasta mientras la obligación principal no esté
completamente solucionada (recordemos que la prenda es indivisible art.
2396).
Atención que esta institución no tiene nada que ver con la admisibilidad de
una cláusula de garantía general prendaria.
2.-Que los créditos se hayan contraído despues que la obligación para la cual
se ha constituído la prenda.
Por ej. puede ocurrir que la cosa dada en prenda haya sido vendida por el
deudor o haya constituídp derechos sobre ella. En ese caso el tercero que
adquiere la cosa o los derechos puede pagar la deuda para la cual fue
constituida, con lo que cual no puede retenerla el acreedor.
El art. 2397 lo faculta para vender la cosa en pública subasta, pagándose con
el producido, se concreta así el derecho de de prenda general de los
acreedores.
En las prendas sin dezplazamiento hay que estar a lo que la ley señale: por
ej. la prenda industrial se àplica la regla de la hipoteca; en la ley 18112 se
prohibe la constitución de prendas sucesivas.
b.- Obligaciones:
1.- Guardar y conservar la cosa (art.2384)
Debe hacerlo con la diligencia debida, según el 2394, responde por tanto de
culpa leve.
Si produce frutos, el acreedor puede pagarse con los frutos dando cuenta de
ella y restituyendo el sobrante.
b.- Tiene derecho a hacer efectiva la responsabilidad del acreedor, por ej. por
haber incumplido con cualquiera de sus obligaciones.
b.- Obligaciones
El deudor prendario no tiene obligaciones porque es un contrato unilateral;
las obligaciones eventuales que pudiera tener no derivan propiamente del
contrato de prenda o bien se aplican a las prendas especiales. Por ej.
Extinción de la prenda
La extinción de la prenda, por su caracter de contrato accesorio, se analiza
desde dos puntos de vista:
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Sí hay seguros el art.551 c.com. señala que la subrogación se verifica esta vez
en la indemnización correspondiente.
2.- Por confusión del acreedor prendario, que pasa a ser dueño de ella.
Estas prendas tienen una diferencia fundamental con la prenda del Código
civil, las prendas sin desplazamiento son solemnes a diferencia de aquélla
que es real.
i) Estas prendas sólo sirven para garantizar obligaciones que provienen del
área a la que se refieren de forma taxativa. Así acontece con la prenda
agraria e industrial.
ii) Los bienes sobre los que recae son específicos y tienen cualidades
determinadas. La prenda agraria sólo puede recaer sobre cosas de la
agricultura y la prenda industrial sobre bienes de la industria. De este modo,
sólo se pueden constituir en prenda las cosas señaladas en la respectiva ley;
en caso contrario, se incurre en la nulidad del acto o contrato.
a) Se crea un solo sistema registral para las prendas sin desplazamiento. Este
sistema registral se sustenta en un Registro de Prendas Sin Desplazamiento,
a cargo del RCI, y en un rol único de prendas. Se prohíben otras formas de
prenda sin desplazamiento y se pone fin al engorroso y caro sistema de
publicidad de las prendas sin desplazamiento, que se basaba en
publicaciones en el DO.
A. Generalidades.
La Ley N° 20.190, publicada en el DO del cinco de junio de dos mil siete,
pero aún no vigente dictó nuevas normas sobre prendas sin
desplazamientos, dejando sin efecto la antigua Ley N° 18.112 de 1982.
e) Es un contrato solemne.
Sin embargo, el derecho de prenda no será oponible contra el tercero que adquiera el
bien empeñado por venta al detalle en una fábrica, feria, bolsa de productos
agropecuarios, casa de martillo, tienda, almacén u otros establecimientos análogos en
que se vendan cosas muebles de la misma naturaleza”.
Por otra parte, a las formalidades y contenido de esta prenda se refieren los
artículos 2° y 3° de la nueva L.P.S.D., exigiéndose las siguientes indicaciones:
a) Individualización de sus otorgantes.
El artículo 3°, número 2 de la nueva LPSD agrega que “en caso que sólo se
refieran los documentos donde constan las obligaciones garantizadas y éstos no
estuvieren incorporados en un registro público, deberán ser protocolizados en copia
simple al momento de la celebración del contrato de prenda”.
d) La antigua LPSD exige indicar el valor conjunto de los bienes sobre los
que recae la prenda; en cambio la nueva LPSD exige, en su artículo 3,
numeral 4, el señalamiento de “la suma determinada o determinable a la que se
limitare la prenda o la proporción en que debiere caucionar diversas obligaciones, si
fuere el caso”.
adherencia se trata como una prenda sobre bienes futuros, es decir, se les
aplica las reglas del artículo 9 de la nueva LPSD. En consecuencia, el
contrato es válido, pero mediante su inscripción no se adquirirá el derecho
real de prenda, sino desde que los bienes o derechos empeñados lleguen a
existir, entendiéndose que las cosas llegan a existir cuando son separadas del
inmueble al que acceden o cesa la afectación a un predio, por la voluntad o
el hecho de su dueño y el consentimiento del acreedor hipotecario, si fuere el
caso. Por el contrario, si se trata de una prenda sin desplazamiento
constituida sobre bienes corporales muebles, que posteriormente se
transformen en inmuebles por destinación o adherencia, no se requiere el
acuerdo del acreedor hipotecario y primará sobre la hipoteca; pero sólo en la
medida que se inscriba al margen de la inscripción hipotecaria.
Estas dos clases de prenda pueden recaer sobre cualquier cosa mueble,
incluso sobre materias primas. La prenda, de la antigua LPSD, puede
constituirse sobre bienes que aún no han sido recibidos en Chile, en cuyo
sólo se exige para su constitución la boleta de embarque (artículo 5 de la
antigua LPSD) e inmuebles por destinación, siempre que se entiendan como
muebles por anticipación. Los inmuebles por adherencia en la medida en
que se entiendan por anticipación, como la cosecha, pueden ser objeto de
esta prenda. También se puede constituir esta prenda sobre cosa ajena, pero
no se pueden dar en prenda las cosas destinadas a un ajuar.
El artículo 6 de la nueva LPSD agrega una serie de derechos sobre los cuales
se puede constituir este tipo de prenda, dentro de los cuales se comprende el
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Esta prenda también se puede constituir sobre cosa ajena (artículo 13.1° de la
nueva LPSD), y en caso de que el constituyente adquiera el dominio de la
cosa o el dueño ratificare el correspondiente contrato de prenda, se
entenderá constituido el derecho real de prenda desde la fecha de su
inscripción en el Registro de Prendas Sin Desplazamiento (artículo 13.2° de
la nueva LPSD).
4. El contrato de hipoteca
La hipoteca es a la vez un derecho real y un contrato. Eso sí a diferencia de la
prenda no es un contrato real sino solemne.
Concepto
Art.2407. La hipoteca es un derecho de prenda constituido sobre inmuebles,
que no dejan por eso de permanecer en poder del deudor.
- Dice que la hipoteca recae sobre inmuebles, con lo cual establece ya una
diferencia con la prenda.
Características de la hipoteca
1.- Es un derecho real (577).
Como derecho real presenta una característica muy especial que hace que
ella se diferencia de los demás: en los demás derechos reales hay una
relación directa entre el titular del derecho y la cosa sobre la cual ese derecho
se ejerce (todos los derechos reales se ejercen mediante el uso o la tenencia
de la cosa).
Por el hecho de ser la hipoteca un derecho real, se ejerce sobre la cosa sin
respecto de determinada persona y, es por ello que este derecho confiere al
acreedor hipotecario el derecho de persecución que le permite perseguir la
finca hipotecada de manos de quien se encuentre, no importando el título a
que esa persona lo adquirió (2428).
Consecuencias:
- Si son varias las cosas hipotecadas, cada una de ellas y cada una de sus
partes concurren al pago de toda y cada parte de la deuda.
Si afecta sólo a un bien y este, por ejemplo, se divide por enajenación parcial
o se subdivide, el gravamen permanece inmutable, tal división es inoponible
al acreedor, éste ejecutará su acción sobre el total de lotes o sobre cada uno
de ellos.
Hoy en día esta diferencia entre la prenda y la hipoteca no es tan cierta, sólo
aparece en la prenda ordinaria o civil como ya lo vimos, en prendas
especiales sin desplazamiento el deudor prendario mantiene la tenencia de
la cosa.
Clases de hipoteca
En el derecho chileno, la hipoteca es un derecho real convencional, pero
existe, además y en forma muy excepcional, otro tipo de hipoteca: la
hipoteca legal. Esta, no se encuentra contemplada en el código civil, sino
que en el CPC (art.660 y 662).
Agrega dicho art.662, que podrá reemplazarse esta hipoteca por otra caución
suficiente calificada por el partidor.
- Que el valor del inmueble adjudicado, exceda del 80 por ciento del haber
probable del adjudicatario.
Hay que tener presente que esta hipoteca es legal, solo en lo referente a su
fuente que es la ley, pero debe de todas maneras inscribirse al igual que toda
hipoteca.
c) o en la ley.
En estricto derecho, todas las hipotecas son convencionales, salvo el caso de
excepción contemplado en el CPC.
Esto es lo que sucede, por ejemplo, en el art.775, caso en el que existe una
resolución judicial que ordena constituir una caución de conservación y
restitución, pudiendo esta ser, prenda, fianza o hipoteca.
Razones:
- Los arts.2409 y 2411, hablan de "contrato" de hipoteca, consecuencialmente,
se trata de una declaración bilateral de voluntad.
Durante bastante tiempo la Corte Suprema fue de esta opinión, sin embargo,
hoy la doctrina mayoritaria estima que no es necesario que en este caso el
mandato sea solemne, tomando como base lo que dispone el art.2123,
disposición que nos indica la forma en que debe constituirse el mandato.
2.- El objeto.
En esta materia se aplica la regla general.
3.- La capacidad.
Se siguen las reglas generales, debiendo tener presente el art.2414, que exige
capacidad de enajenación (la hipoteca es un principio de enajenación).
6.- Pueden hipotecarse los bienes sobre los cuales se tiene un derecho
eventual, limitado o rescindible (art.2416).
En este caso, esos bienes se entienden hipotecados con las mismas
condiciones y limitaciones a que está sujeto el derecho, por aplicación del
principio de que nadie puede transferir más derechos de los que tiene.
Por otra parte, el mismo art.2416 inc.2 nos dice que si el derecho está sujeto a
una condición resolutoria, tendrá lugar lo dispuesto en el art.1491, esto es,
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7.- Pueden hipotecarse las cuotas del comunero sobre la cosa común.
El riesgo se va a producir para el acreedor, como lo veremos más adelante,
de ver a otro que el comunero que hipotecó su cuota adjudicarse el
inmueble.
Argumentos en contra
La hipoteca de cuota
El art.2417 dice que un comunero puede hipotecar su cuota antes de la
partición, es decir, durante la comunidad y para ver qué efectos se derivan
de ello, hay que atender al resultado de la partición, porque si en la partición
se adjudica al comunero el bien que se hipotecó, la hipoteca subsiste.
Pero, aún en este caso, va a poder subsistir ésta siempre que los comuneros a
quienes se adjudicó el inmueble den su consentimiento al efecto,
consentimiento que deben dar por escritura pública de la cual se va a tomar
razón al margen de la inscripción hipotecaria.
Los inmuebles por destinación (art.570) tienen este carácter por voluntad del
dueño y tal como éste les confirió ese carácter, también puede quitárselos
enajenándolos a un tercero, dejando desde ese momento de estar afecto a la
hipoteca (art.2420). Pero esta facultad puede ejercitarla el dueño mientras el
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Sin embargo, el prof. Rafael Mery no comparte esta opinión, estimando que
debe hacerse una nueva inscripción a nombre del nuevo acreedor.
EFECTOS DE LA HIPOTECA
- Derecho de venta.
- Derecho de persecución.
- Derecho de preferencia.
Una acción personal en contra del deudor. Esta se hace valer sobre todos los
bienes del deudor, es decir, sobre todo su patrimonio.
Una acción hipotecaria, que se hace valer sólo respecto del inmueble
gravado con hipoteca.
Para establecer una base de valor del inmueble en el remate, este debe
tasarse. Se considera como tasación para estos efectos el valor de su avalúo
fiscal para la contribución de los bienes raíces, salvo que se solicite que se
efectúe otra por peritos.
Son terceros poseedores todos aquellos que tienen el dominio o posesión del
inmueble hipotecado sin haberse obligado personalmente al cumplimiento
de la obligación. El caso más claro es el del tercero que adquiere el inmueble
gravado con hipoteca.
Si hay varias hipotecas sobre un mismo inmueble ellas prefieren por el orden
de sus fechas y las de una misma fecha por el orden material de las
inscripciones.
Extinción de la hipoteca
Al igual que la prenda la hipoteca se extingue:
- Por vía consecuencial o
- Por vía principal.
Requisitos
- La renuncia debe hacerse por escritura pública.
Requisitos de la purga
Puede suceder que sacada la finca a remate, ésta no se venda, por ej. por
falta de postores.
Esta norma no altera el que deba citarse a todos los acreedores hipotecarios,
porque la modificación consiste en que los acreedores de grado preferente
puedan optar: entre pagarse de sus créditos con el producto de la subasta o,
conservar sus hipotecas.
Para que tenga aplicación esta norma y para que proceda este derecho de
opción, algunos autores estiman que deben concurrir 2 condiciones, siendo
en realidad solo una:
1.- Que se persiga la finca contra el deudor personal que la posea, por
consiguiente, no tendría lugar si se persigue en contra de un tercero
poseedor.
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Sin embargo, esto no es correcto. Si bien así surge del tenor literal del art.492
inc.1º, el art.762 agrega que lo señalado en el art.492 se aplicará también al
caso en que se persiga la finca hipotecada en contra de terceros poseedores.
2.- Que los créditos no sean exigibles. Los acreedores de grado preferente,
pueden optar entre conservar sus hipotecas siempre que su crédito sea
exigible. Si no lo es, sólo puede demandar el pago con el producto de la
subasta.
Cancelación de la hipoteca
Esta no es una forma de extinguirla, sino que es consecuencia de su
extinción.
Posposición de la hipoteca
Consiste en un acto por el cual un acreedor hipotecario consciente en que la
hipoteca de grado posterior a la suya pase a ser preferente.
Esta posposición tiene que hacerse por escritura pública y se requiere una
nueva inscripción (no basta la anotación marginal).