Riesgo S Individual Es de Danos

1 Riesgos Individuales del Seguro de Daños
Para la Obtención de Cédula A

Riesgos Individuales de Seguro de Daños
Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

131115 LMLB/Junio 2015
Contenido
SEGURO DE AUTOMÓVILES...............................................................................................................................................................5
PRESENTACIÓN ...................................................................................................................................................................................5
CAPÍTULO 1..........................................................................................................................................................................................5
CONCEPTOS RELACIONADOS CON EL SEGURO DE AUTOMÓVILES..........................................................................................5
POR SU PESO ..................................................................................................................................................................................6
POR SU USO ....................................................................................................................................................................................6
CARGA DEL TRANSPORTE .............................................................................................................................................................6
POR EL TIPO DE LICENCIAS ...........................................................................................................................................................7
PERMISO PARA CONDUCIR..........................................................................................................................................................7
CAPÍTULO 2..........................................................................................................................................................................................8
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA ...............................................................................................................................................................8
COBERTURAS BÁSICAS O PRINCIPALES .....................................................................................................................................9
Daños Materiales en el Seguro de Automóviles ......................................................................................................................9
Robo Total en el Seguro de Automóviles................................................................................................................................10
Responsabilidad Civil en el Seguro de Automóviles.............................................................................................................11
Defensa jurídica ..........................................................................................................................................................................11
Gastos Médicos a Ocupantes ......................................................................................................................................................12
Equipo Especial y/o Adaptaciones y Conversiones .............................................................................................................13
Extensión de Responsabilidad Civil..........................................................................................................................................13
Auto Sustituto ...............................................................................................................................................................................13
RC en el extranjero .....................................................................................................................................................................14
Accidente Automovilístico al Conductor ...............................................................................................................................14
Asistencia Legal ...........................................................................................................................................................................14
Beneficios o Servicios de Asistencia .........................................................................................................................................15
Riesgos Excluidos para todas las coberturas Autos ..............................................................................................................15
Riesgos Excluidos pero que pueden contratarse mediante convenio expreso en la póliza de automóviles ..........15
Exclusiones Generales ................................................................................................................................................................16
CAPÍTULO 3........................................................................................................................................................................................17
DEDUCIBLES Y COASEGUROS.........................................................................................................................................................17
CAPÍTULO 4........................................................................................................................................................................................17
SINIESTROS .........................................................................................................................................................................................17
OBLIGACIÓN DEL ASEGURADO ................................................................................................................................................17
OBLIGACIONES DE LA COMPAÑÍA ...........................................................................................................................................18
Documentación en caso de robo...........................................................................................................................................19
REINSTALACIÓN AUTOMÁTICA DE SUMA ASEGURADA .........................................................................................................19
AJUSTE AUTOMÁTICO DE SUMA ASEGURADA ........................................................................................................................20
DEVOLUCIÓN DE PRIMAS NO DEVENGADAS O NO AFECTADAS ........................................................................................20
SEGURO DE CASA HABITACIÓN.....................................................................................................................................................20
PRESENTACIÓN .................................................................................................................................................................................20

CAPÍTULO 1........................................................................................................................................................................................21
DEFINICIONES ....................................................................................................................................................................................21
AVALÚO DE BIENES ESPECIALES.................................................................................................................................................22
CAPÍTULO 2........................................................................................................................................................................................23
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA .............................................................................................................................................................23
SECCIÓN I . D AÑ OS M ATERIALES A I NMUEBLES ...............................................................................................................24
SECCIÓN II. DAÑOS MATERIALES A CONTENIDOS .................................................................................................................24
RIESGOS CUBIERTOS EN LAS SECCIONES I Y II: INCENDIO TODO RIESGO ...........................................................................25
ENDOSO DE TERREMOTO Y/O ERUPCIÓN VOLCÁNICA Riesgos Cubiertos .......................................................................29
SECCI ÓN III . PÉRDID AS CONSECUENCIAL ES ....................................................................................................................29
REMOCIÓN DE ESCOMBROS .....................................................................................................................................................29
SECCIÓN IV. RESPONS ABILID AD CI VIL F AMILIAR ............................................................................................................30
SECCIÓN V. CRI STAL ES ...........................................................................................................................................................32
SECCI ÓN VI . ROBO CON VI OLENCI A Y DI NERO Y VALORES .................................................................................32
DINERO Y VALORES Bienes Cubiertos ......................................................................................................................................34
SECCI ÓN VII. EQUIPO EL ECTRODOMÉSTICO ...................................................................................................................34
SECCIÓN VI II . OBJE TOS PERSONAL ES ................................................................................................................................34
SECCIÓN I X. ACCIDENTES PERSONALES ...........................................................................................................................35
SECCIÓN X. SER VICIOS ASI STENCI ALES .............................................................................................................................35
CAPÍTULO 3........................................................................................................................................................................................37
SUMAS ASEGURADAS, DEDUCIBLES Y COASEGUROS ................................................................................................................37
INDEMNIZACIÓN ..........................................................................................................................................................................37
REINSTALACIÓN AUTOMÁTICA ..................................................................................................................................................38
CAPÍTULO 4........................................................................................................................................................................................39
SINIESTROS .........................................................................................................................................................................................39
PARA ACCIDENTES PERSONALES...............................................................................................................................................40
SEGURO DE EMBARCACIONES MENORES DE PLACER ...............................................................................................................40
PRESENTACIÓN .................................................................................................................................................................................40
CAPÍTULO 1........................................................................................................................................................................................41
INTRODUCCIÓN................................................................................................................................................................................41
ABORDAJE ....................................................................................................................................................................................41
ASTILLERO ......................................................................................................................................................................................41
AVENTURA MARÍTIMA ..................................................................................................................................................................41
BABOR ...........................................................................................................................................................................................41
BANDERA DE CONVENIENCIA ...................................................................................................................................................41
CALADO........................................................................................................................................................................................41
CASCO ..........................................................................................................................................................................................41
DIQUE FLOTANTE ..........................................................................................................................................................................41
EMBARCACIÓN MENOR DE PLACER ........................................................................................................................................42
ENCALLAMIENTO .........................................................................................................................................................................42

ESLORA ..........................................................................................................................................................................................42
ESTRIBOR........................................................................................................................................................................................42
INTERÉS ASEGURABLE ..................................................................................................................................................................42
LASTRE ............................................................................................................................................................................................42
MANGA .........................................................................................................................................................................................43
MOTOR FUERA DE BORDA..........................................................................................................................................................43
NAVEGACIÓN ..............................................................................................................................................................................43
TIPOS DE NAVEGACIÓN .............................................................................................................................................................43
PÉRDIDA ........................................................................................................................................................................................43
POPA .............................................................................................................................................................................................43
PROA .............................................................................................................................................................................................44
PUNTAL ..........................................................................................................................................................................................44
QUILLA ...........................................................................................................................................................................................44
SOCIEDAD CLASIFICADORA ......................................................................................................................................................44
VARADURA ...................................................................................................................................................................................44
YATE ...............................................................................................................................................................................................44
ZARPE .............................................................................................................................................................................................44
CAPÍTULO 2........................................................................................................................................................................................44
BIENES Y RIESGOS CUBIERTOS .........................................................................................................................................................44
RIESGOS QUE AFECTAN AL CASCO .........................................................................................................................................45
RESPONSABILIDAD CIVIL .............................................................................................................................................................45
PELIGROS DE LOS MARES ...........................................................................................................................................................46
CAPÍTULO 3........................................................................................................................................................................................46
EXCLUSIONES ....................................................................................................................................................................................46
BIENES EXCLUIDOS .......................................................................................................................................................................47

SEGURO DE AUTOMÓVILES
PRESENTACIÓN
ALCANCE
Parte importante del patrimonio familiar está constituido por el automóvil o los automóviles y motocicletas. Estos se
encuentran expuestos a una gran variedad de riesgos, que en caso de producir un siniestro, afectarían
considerablemente el presupuesto familiar. De ahí la fuerte demanda que existe para la contratación del Seguro
de Automóviles.
Este seguro tiene por objeto proteger las unidades automotrices, diseñadas para circular en calles y carreteras, que
requieren de placas para transitar. Por definición esto excluye a los vehículos no terrestres, a los vehículos no
motorizados y a aquéllos que no están diseñados para circular en calles y avenidas, como por ejemplo: tractores
agrícolas, carros de golf, etc.
OBJETIVOS
Al finalizar este módulo el participante,
Identificará:
Los conceptos básicos.

Los diferentes vehículos que se pueden asegurar (tipo y uso). Explicará:
Las coberturas principales y secundarias.

Los diferentes tipos de paquetes que se ofrecen en el mercado.
El procedimiento general en caso de siniestro.
Temario
En este manual encontrará los siguientes temas:
1. Conceptos Relacionados con el Seguro de Automóviles y el Seguro para Motocicletas.

2. Estructura de la Póliza.
3. Siniestros.
CAPÍTULO 1
CONCEPTOS RELACIONADOS CON EL SEGURO DE AUTOMÓVILES
TIPOS DE VEHÍCULOS
Existen diferentes clasificaciones de vehículos, entre las más usadas se encuentran las que las clasifican por: Peso,
Uso, Carga y Tipo de licencia

POR SU PESO
Por su peso se clasifican en ligeros y pesados.
I. Ligeros II. Pesados

Bicicletas, triciclos y bicicletas adaptadas Microbús y Minibús
Bicimotos, triciclos automotores y Autobuses
tetramotos Camiones de dos o más ejes
Motonetas y motocicletas Tractores
Automóviles Semirremolques
Camionetas y vagonetas Remolques
Remolques Trolebuses
Semirremolques Vehículos agrícolas
Trenes ligeros
Equipo especial movible
Camionetas
Vehículos con grúa
POR SU USO
El ramo de automóviles clasifica a los vehículos por su uso en los siguientes subramos:
Subramo Descripción
Vehículos con placas nacionales. De uso particular (de personas

Automóviles Residentes Particulares
o de empresas), para el transporte de personas.
Servicio Público Privado y Federal
Carga
Camiones Residentes Vehículos diseñados para transporte de carga (Panel, Pick up,
Camiones)
Vehículos con placas extranjeras y con permiso temporal para
Automóviles Turistas circular en el país.
Camiones, tractocamiones Vehículos de más de 3.5 toneladas que transportan mercancías.
Agencias Automotrices Traslado y plan de piso.
Autobuses, microbuses Son los vehículos con capacidad superior a once pasajeros.
Riesgos Especiales
Otros Motocicletas.
CARGA DEL TRANSPORTE

Cuando el seguro de automóviles es emitido para un vehículo de carga la mercancía o carga que transportan los
vehículos (camiones, tractocamiones o pick-ups) debe describirse claramente puesto que nos puede dar una idea
de la posibilidad que tiene un vehículo de sufrir un siniestro, en caso que no sea el adecuado para su
transportación. Así, sí es pesada, el vehículo debe tener las especificaciones de que está construido para soportar
el peso al que estará sujeto; o si es peligrosa en sí misma (explosivos o sustancias químicas) necesitará dispositivos
especiales para su transportación.

Algunas Compañías manejan tres tipos de mercancías o tipos de carga:
Tipo A: Reducido grado de peligrosidad (ropa, muebles domésticos, telas, comestibles, etc.)
Tipo B: Mediano grado de peligrosidad (maquinaria pesada, vehículos a bordo de camiones, troncos
de madera, material de construcción, etc.).
Tipo C: Altamente peligrosas (sustancias explosivas, químicas, productos tóxicos, etc.).
POR EL TIPO DE LICENCIAS

Que la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, establece que los conductores de vehículos de
autotransporte federal deberán obtener y, en su caso, renovar, la licencia federal que expida la Secretaría, en los
términos que establezcan los reglamentos respectivos.
Se establecen las siguientes categorías de licencia federal de conductor, atendiendo al tipo de vehículo y clase
de servicio que se presta:
CATEGORÍA “A”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal de pasajeros y exclusivo de turismo;
CATEGORÍA “B”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal de carga en sus diferentes
modalidades, excepto los de materiales y residuos peligrosos;
CATEGORÍA “C”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal de carga de dos o tres ejes
(rabón o torton);
CATEGORÍA “D”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal exclusivo de turismo en su modalidad
de chofer-guía;
CATEGORÍA “E”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal de carga general, materiales y residuos
peligrosos, y
CATEGORÍA “F”. Autoriza a conducir vehículos de autotransporte federal de o hacia puertos marítimos y
aeropuertos federales.
En el caso de los transportes particulares se utilizará la licencia que otorgan los estados para tal menester.
PERMISO PARA CONDUCIR

En el caso de los menores de edad, se requiere un permiso para conducir, que se considera como licencia. Éste se
deberá presentar en caso de un siniestro (siempre y cuando el riesgo lo requiera por ejemplo colisión del vehículo
o vuelco).
SUMA ASEGUR AD A
La suma asegurada que se determina en las pólizas de automóviles establece el límite de indemnización que la
aseguradora podrá otorgar a un asegurado por los riesgos asegurados. La suma asegurada se basa en el valor del
vehículo. Dicho valor se determina de tres diferentes formas:

Vehículos de menos de 15 años de antigüedad. Se define

como lo que cuesta el vehículo en el mercado. Contemplan la
Valor Comercial
depreciación correspondiente por el uso y la oferta demanda
del mercado. Para determinarlo se utilizan guías como la
guía Autométrica, guía EBC, catálogo de AMIS, etc.
Para vehículos último modelo. Algunas Compañías aseguran

Valor de Nuevo los vehículos al valor de nuevo, es decir, el valor que tienen en
o Factura la agencia o en la factura. Esto
se puede hacer durante el primer año del vehículo.
Es en el que el Asegurado fija un valor del vehículo y la

Compañía lo acepta como límite máximo de responsabilidad.
Generalmente se utiliza para vehículos antiguos o clásicos y es
mediante avalúo.
Valor Pactado
o Convenido
Para algunas coberturas como Responsabilidad Civil, Gastos
Médicos a Ocupantes y Asistencia Legal, la suma asegurada
es fija, es decir, la Compañía establece la suma asegurada.
A continuación presentamos la relación entre el valor que se establece la suma asegurada y el tipo de cobertura:
Suma Asegurada Cobertura

Valor Comercial
Daños materiales
Valor Pactado
Robo total
Valor de nuevo
Responsabilidad civil
Establecida o fija Gastos médicos a ocupantes
Asistencia legal
Valor del equipo Equipo especial
Valor de la adaptación o conversión Adaptaciones y conversiones
CAPÍTULO 2
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
TIPOS DE PÓL IZAS
Tanto la póliza de automóviles como la de motocicletas se pueden vender en forma individual o en flotillas.
La póliza de seguro para flotillas consiste en que en un mismo contrato de seguro (póliza) se aseguran varios autos
a nombre del mismo contratante.

TIPOS DE COB ERT URAS
Los tipos de coberturas que ofrece el Seguro de Automóviles en todo el mercado asegurador, están clasificadas
en:
Coberturas básicas o principales.

Coberturas adicionales o accesorias.
Beneficios.
Las coberturas (principales, accesorias y beneficios) forman los paquetes que comercializan las compañías.
COBERTURAS BÁSICAS O PRINCIPALES

Las coberturas básicas o principales para el seguro de automóviles son cuatro:
Daños materiales.
Robo total.
Responsabilidad civil.
Gastos médicos a ocupantes
TERRITORIALIDAD
Las coberturas de daños materiales, robo total y gastos médicos a ocupantes operan en Territorio Nacional, Estados
Unidos de Norteamérica y Canadá.
La Cobertura de Responsabilidad Civil, aplica sólo en territorio nacional, de acuerdo a la Cláusula de Territorialidad
que se encuentra en las condiciones generales de la póliza.
Daños Materiales en el Seguro de Automóviles

Los riesgos que se encuentran cubiertos son:
Colisiones, vuelcos, rotura de cristales.

Incendio, rayo y explosión, riesgos meteorológicos (como ciclón, huracán, terremoto) alud, derrumbe,
granizo, inundación, caída de construcciones, estructuras, árboles, ramas, desbielamiento por inundación,
etc.
En el caso de desbielamiento por inundación éste se cubrirá siempre y cuando el asegurado no mueva el
automóvil del lugar de la inundación.
Huelgas, alborotos populares y daños de personas mal intencionadas.
Transportación: cuando el vehículo es transportado en nodrizas, barcos, pangas, transbordadores, etc. y
sufre daños por varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión, vuelco del medio de transportación.
La protección opera aun cuando los hechos que den lugar al siniestro constituyan el delito de abuso de
confianza.

Exclusiones de la cobertura Daños Materiales
Cobertura Exclusiones
Daños materiales menores al monto del deducible.
Daños materiales
Fallas mecánicas, rotura, descompostura, por el desgaste de piezas.
Motines
Delito de abuso de confianza cometido por algún familiar del
Asegurado.
Desbielamiento por cualquier causa (excepto por inundación).
Desgaste natural de sus partes.
Daños por robo parcial, a menos de que sea como consecuencia del robo
total.
Daños por acción normal de la marea.
La sobrecarga o tracción excesiva.
Agravación esencial del riesgo.
Daños a las partes bajas del vehículo al transitar fuera de caminos o cuando
se encuentran en condiciones intransitable.
No ampara la rotura de espejos laterales, calaveras, faros ni los cristales que no
Cristales
sean los instalados originalmente por el fabricante.
Robo Total en el Seguro de Automóviles

El riesgo que se cubre es el robo total del vehículo y los daños causados al vehículo a causa del robo del mismo.
Cuando no se contrata la cobertura de Daños materiales, quedan amparados en esta cobertura (Robo Total)
los daños que sufra el vehículo por: incendio, rayo y explosión, riesgos meteorológicos (como ciclón y huracán,
terremoto, alud, inundación, etc.), caída de árboles, construcciones o bardas, personas que participen en
huelgas y alborotos populares y transportación. Pero no cubrirá la rotura de cristales y las colisiones y vuelcos.
Exclusiones de la Cobertura de Robo Total
Fraude.
Robo total
Delito de abuso de confianza cometido por algún familiar del Asegurado; como
consecuencia de la venta o
compra del vehículo; por operaciones de arrendamiento,
crédito o financiamiento.
Robo parcial cuando no es consecuencia del robo total.
Daños materiales menores al monto del deducible.
Daños materiales
Fallas mecánicas, rotura, descompostura, por el desgaste de piezas.
(cobertura limitada) Motines.
Delito de abuso de confianza cometido por algún familiar del
Asegurado.
Desbielamiento por cualquier causa (excepto por inundación).
Desgaste natural de sus partes.
Daños por robo parcial, a menos de que sea como consecuencia del robo total.
Daños por acción normal de la marea.
La sobrecarga o tracción excesiva.
Agravación esencial del riesgo
Daños a las partes bajas del vehículo al transitar fuera de caminos o cuando se
encuentran en condiciones intransitable.

Responsabilidad Civil en el Seguro de Automóviles

Los daños que el Asegurado o Contratante o Conductor cause a Terceros en sus bienes o personas y que esos
daños le sean imputables o se determine que son su responsabilidad. Esta cobertura es obligatoria en algunos
estados de la República.
Esta cobertura sólo aplica en Territorio Nacional.
Tercero dañado es toda persona ajena al o a los asegurados que sufre daños causados por las acciones de los
mismos. Es aquella persona que no es considerada dependiente civil o económico del Asegurado.
Ejemplos de terceros son:
Los gobiernos de los estados, municipios, entidades federales y estatales.

Nuestros vecinos.
Ejemplos de los daños que se pueden causar a un tercero son:
Daños materiales a los bienes.

Lesiones corporales.
Muerte.
Algunas Compañías desglosan esta cobertura en dos: una Responsabilidad Civil para bienes y otra para
personas.
Responsabilidad Civil Bienes.- Los daños que el Asegurado, Contratante o Conductor cause a los bienes de
Terceros y que esos daños le sean imputables o se determine que son su responsabilidad.
Responsabilidad Civil Personas.- Los daños que el Asegurado, Contratante o Conductor cause a Terceros
en su persona y que esos daños le sean imputables o se determine que son su responsabilidad.
Límite único y combinado.-Cuando en un mismo inciso se cubren tanto a personas como a
bienes se le conoce como R.C. límite único y combinado (LUC)
Defensa jurídica
Adicionalmente, se otorga una cantidad igual al límite máximo asegurado por esta cobertura para cubrir los
gastos y costas por juicios civiles seguidos en contra del Asegurado, Contratante o Conductor del vehículo por
los daños que ha ocasionado y que son su responsabilidad.
La defensa jurídica ampara los daños en propiedad ajena, a las vías de comunicación y homicidio imprudencial.
La defensa jurídica no opera si el asegurado abandona a la víctima o el estado de ebriedad. Exclusiones de la

Cobertura de Responsabilidad Civil del Seguro de Automóviles
Daños a bienes:
Que estén bajo la custodia del Asegurado.
bienes Que sean propiedad de dependientes civiles del Asegurado,
empleados, agentes o representantes.
Que se encuentren dentro del vehículo asegurado.
Fianzas o cauciones para la defensa jurídica del Conductor del vehículo.
Daños por la carga cuando el vehículo se encuentre fuera de servicio o
efectuando maniobras de carga y descarga.
Daños a personas:
Por acto intencional de la víctima.
personas Ocupantes del vehículo.
Dependientes civiles del Asegurado (Esposa o esposo)
Cuando se utilice el vehículo para fines diferentes de los especificados
en la póliza.
Fianzas o cauciones para la defensa jurídica del Conductor del vehículo.
Exclusiones de la Cobertura de Gastos Legales
El siniestro tenga como consecuencia un delito diferente a los motivados por el tránsito de la motocicleta.
El siniestro no sea reportado a la Compañía dentro de las veinticuatro horas siguientes a partir
del momento en que ocurrió éste, salvo caso fortuito o de fuerza mayor, en cuyo caso dicho reporte deberá
ser efectuado tan pronto desaparezca el impedimento.
Seguros Obligatorios
Los seguros obligatorios son aquéllos que deben tener ciertos vehículos, por disposición de las leyes, para poder
circular en vía pública; un ejemplo es el seguro de responsabilidad civil contra daños a terceros en sus bienes y
personas mientras utilicen o viajen en el transporte público o en taxis (R.C. Viajero). Un ejemplo es el SUVA, que
si bien nunca se concretizó, en el reglamento de Tránsito del Distrito Federal, si existe la obligatoriedad para los
vehículos particulares de contar, por lo menos, con la cobertura de Responsabilidad Civil.
En los vehículos particulares las leyes federales y estatales obligan que el vehículo cuente por lo menos con la
Cobertura de Responsabilidad Civil, pero aunque está legislado no está penalizado por ejemplo en el D.F.
En el caso de los autos para servicio público, las leyes federales y estatales establecen que es necesario cubrir
RC y Gastos Médicos a Ocupantes.
Gastos Médicos a Ocupantes

Los gastos de hospitalización, médicos, cirugía, prótesis, enfermeros, servicios de ambulancia, medicamentos,
rehabilitación y gastos funerarios por lesiones que sufran los ocupantes del vehículo asegurado. Dependiendo
de la Compañía, esta cobertura la pueden considerar accesoria.

COBERTURAS ACCESORIAS O ADICIONALES
Equipo Especial y/o Adaptaciones y Conversiones

Esta cobertura se puede encontrar como una o como dos, es decir, la Compañía puede ofrecerla como una
sola cobertura o como equipo especial (una) y adaptaciones y/o conversiones (otra).
Equipo Especial
Los daños que sufra el equipo especial por los riesgos señalados en la cobertura de Daños
Materiales y en la de Robo Total.
Se considera Equipo Especial a todo accesorio, parte o rótulo instalado a petición expresa del comprador y que
no sea considerado como parte del vehículo desde fábrica, como televisión, equipo de sonido, sensores,
rastreador satelital, rines y llantas especiales. El blindaje se considera como equipo especial aunque haya sido
colocado por el fabricante y por lo tanto hay que hacer convenio con la aseguradora para que esté cubierto.
Exclusiones de la cobertura de equipo especial
Las exclusiones de las coberturas de Daños Materiales y de robo Total.
Adaptaciones y/o Conversiones
Los riesgos amparados en las coberturas de Daños Materiales y Robo Total a las adaptaciones y conversiones
que tenga el vehículo asegurado.
Se consideran adaptaciones y/o conversiones a toda modificación al mecanismo y/o aparatos que requiera el
vehículo para el funcionamiento normal para el cual fue diseñado. Por ejemplo, si se modifica un volkswagen
sedan para que sea biplaza recortando sus dimensiones originales).
Exclusiones de la cobertura de equipo especial
Las exclusiones de las coberturas de Daños Materiales y de robo Total.
Extensión de Responsabilidad Civil

Los daños a terceros por los que sea responsable el Conductor principal del vehículo asegurado cuando maneje
una unidad diferente a éste ya sea auto o motocicleta, pero de las mismas características, es decir, si está
asegurado un auto particular cubre si el asegurado está manejando un auto particular; si es una pick up, si se
encuentra manejando una pick up; pero nunca si está asegurado un auto particular y el siniestro es en una pick
up.
Exclusiones de la cobertura Extensión de Responsabilidad Civil
Cuando el Asegurado o conductor principal maneje:

Automóvil de renta diaria.
Camión clasificado como pesado.
Autobús o transporte público.
Auto Sustituto
Sólo aplica para vehículos de uso particular. En caso de Robo Total del vehículo asegurado, la Compañía
reembolsará al Asegurado el importe de la renta de un automóvil, de características similares al asegurado.

RC en el extranjero
Cubre los mismos riesgos que Responsabilidad Civil daños a terceros (lesiones, daños materiales y defensa legal)
mientras el Asegurado se encuentra en el territorio de Estados Unidos de Norteamérica.
Accidente Automovilístico al Conductor

Cubre el pago de indemnizaciones por muerte o pérdidas orgánicas que sufra el conductor del vehículo
asegurado, como consecuencia directa de un accidente automovilístico mientras éste se encuentre
conduciendo dicho vehículo.
Las coberturas accesorias, las podemos dividir en las que aplican para vehículos particulares ligeros y las que
son para vehículos de transporte público y privado.
Las siguientes coberturas son tanto para particulares como para transporte público o privado:
Equipo especial y/o adaptaciones y conversiones.

Extensión de Responsabilidad Civil.
Asistencia Legal.
Beneficios de asistencia. Para vehículos particulares:
Responsabilidad Civil en Exceso.

Extensión de Responsabilidad Civil.
Exención de Deducible por Pérdida Total.
Pérdida Total por Daños Materiales.
Auto Sustituto.
RC en el extranjero.
Para transporte público o privado:
Responsabilidad Civil Ecológica.

Responsabilidad Civil del Viajero.
Accidentes automovilísticos del conductor.
Daños por la carga.
Asistencia Legal
La asesoría legal que pudiera necesitar el Asegurado cuando se ve involucrado en un accidente de tránsito que
puede ser constituido como un delito por parte de las autoridades. La defensa legal cubre libertad del
conductor y liberación del auto.
Exclusiones de la cobertura de Asistencia Legal
No cubre gastos por:
Riesgos no amparados.
Delitos de abuso de confianza o fraude.
Cuando el Asegurado se encuentre bajo el efecto de sustancias enervantes no prescritas por un
médico.

Beneficios o Servicios de Asistencia

Estas coberturas son tanto para particulares como para transporte público o privado:
Los beneficios o servicios que ofrecen las Compañías se pueden agrupar de la siguiente manera:
Beneficio Servicio
Asistencia médica en viajes El traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o

enfermedad durante el viaje.
Asesoría legal en viajes Asesoría en cuanto a trámites legales que tenga que realizar el
Asegurado, desde levantar actas en el MP hasta trámites de
pasaporte en el extranjero.
Asistencia en viajes Ayuda cuando se tiene algún percance en un viaje como hospedaje
por algún accidente, pérdida de transporte, descompostura del
vehículo, enfermedad o muerte del Asegurado.
Asesoría sobre trámites aduanales, lugares de interés para visitar,

horarios de transportes, reservaciones de hotel, etc.
Asistencia mecánica Envío de un mecánico que ayuda a determinar el desperfecto y si se

puede lo arregla en ese momento.
Mantenimiento del vehículo Asesoría sobre talleres mecánicos cercanos, agencias para dar
mantenimiento al vehículo.
Arrastre Envío de grúa al lugar donde se encuentre el vehículo y traslado a un

taller mecánico.
Riesgos Excluidos para todas las coberturas Autos

Los riesgos excluidos se dividen en dos:
Riesgos excluidos pero que pueden contratarse mediante convenio expreso.

Riesgos excluidos definitivamente.
Riesgos Excluidos pero que pueden contratarse mediante convenio expreso en la póliza de
automóviles
Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en la póliza que implique una agravación del riesgo.
Arrastrar remolques.
Utilizarlo para fines de enseñanza o de instrucción de su manejo o funcionamiento.
Participar directa o indirectamente con el vehículo en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o
velocidad.

Exclusiones Generales
Es importante aclarar que las generales se suman a las particulares en cada cobertura.
Riesgos amparados por la póliza pero no contratados por el Asegurado.
Operaciones bélicas, guerra extranjera o civil, insurrección, subversión, rebelión.
Expropiación, requisición, confiscación, incautación, detención, decomiso por parte de autoridad
legalmente reconocida que realice ese acto por parte de sus funciones.
Servicio militar.
La privación del vehículo (incluyendo perjuicio).
Transitar fuera de caminos o por lugares intransitables.
Cuando se carezca de la licencia para manejar el vehículo y ello causó directamente el accidente. O
cuando la licencia sea inadecuada al vehículo siniestrado (aplica en caso de camiones y transporte
público).
Agravación del riesgo.
Estado de ebriedad
En la póliza de automóviles, el estado de ebriedad no anula el efecto de la protección en vehículos
particulares.
Únicamente se anula la protección cuando se trata de transporte público de pasajeros y carga.
PÓL IZA PAQUETE
IMPORTANCIA
Los paquetes de cobertura son importantes ya que contienen la protección indispensable para el
Cliente y permiten un manejo rápido de la suscripción de los automóviles. Contenido de los paquetes
Automóviles.
Paquete o Cobertura Cobertura Básica Coberturas

Adicionales
Daños materiales.
Amplio
Robo total.
Gastos médicos a ocupantes.
Daños materiales (solo cubre la pérdida total del
Semi-amplio
vehículo no pérdidas parciales). Todas las que
Robo total.
ofrezca la Compañía
y desee el
Asegurado
Robo total.
Limitado

CAPÍTULO 3
DEDUCIBLES Y COASEGUROS
Cada una de las coberturas tiene un deducible diferente. Pueden existir diferencias entre las compañías, e incluso,
ofrecer opciones de deducibles. Si el Asegurado opta por cambiar los deducibles estándares que ofrece la
Compañía, pueden suceder dos cosas: si el deducible es mayor, la prima será menor y la indemnización se reducirá
en proporción al porcentaje o la suma establecida como deducible; si el deducible es menor, la prima será mayor
y suma asegurada será mayor.
Los deducibles que se manejan en general son:
Cobertura Deducible en porcentaje
Daños materiales 5% a 10% de valor comercial o suma asegurada

10% a 20% del valor comercial o suma asegurada
Robo total
20% del valor del cristal (coaseguro)

Cristales
Equipo especial y adaptaciones y Depende del riesgo que cause el siniestro:

conversiones El mismo que para DM
El mismo que para RT
Generalmente sin deducible
RC bienes y personas
RC en exceso Variable
Gastos Médicos a Sin deducible

Ocupantes
Accidente Automovilístico al conductor Sin deducible
CAPÍTULO 4
SINIESTROS
PROCESO GENER AL D E AVISO DE SINIESTRO
Para reportar el siniestro, cada Compañía tiene un área especial de Atención de Siniestros y un proceso específico.
OBLIGACIÓN DEL ASEGURADO

Al ocurrir el siniestro, el Asegurado tendrá la obligación de ejecutar todos los actos que tenderán a evitar o
disminuir el daño. Si no hay peligro de demora, pedirá instrucciones a la Empresa, debiendo atenerse a las
que ella le indique.
Dar aviso a la Compañía tan pronto tenga conocimiento.
En caso de robo total avisar a la aseguradora y de inmediato levantar acta ante el ministerio público.
Esperar a que la Compañía realice la valuación del daño. Si ésta no se realiza en el tiempo
estipulado (generalmente 72 horas), tendrá derecho a reparar el vehículo y recibir el reembolso de los
gastos.

Presentar formal querella ante las autoridades competentes.

Presentarse en todo procedimiento.
Cooperar en todo lo que la Compañía le indique.
OBLIGACIONES DE LA COMPAÑÍA
En cuanto sea liberado el vehículo se puede valuar-
Realizar la valuación de los daños en cuanto tenga aviso de ocurrido el siniestro.
Una vez que ha recibido toda la documentación requerida, debe pagar el siniestro antes de 30 días.
En caso de que no indemnice en el tiempo estipulado, tendrá que pagar un interés moratorio. La Compañía
puede:
Desconocer el daño si el Asegurado repara el vehículo antes de que ella realice la valuación.
Exigir la devolución del monto de la indemnización si descubre que existe una omisión o falsa declaración
de los hechos declarados sobre el siniestro.

Documentación en caso de robo

Cuando el siniestro es un robo del vehículo, es necesario que el Asegurado proporcione:
Póliza
Acta de denuncia ante el Ministerio Público
Declaración de los hechos
Aviso a Locatel o a la Policía de Caminos del robo del vehículo
Si no hay recuperación del vehículo, deberá presentar:

Tarjeta de circulación
Factura del vehículo
Comprobante de tenencias pagadas (5 últimos años)
Baja de placas
Identificación del Asegurado
CLÁUSULAS APLICABLES AL MOMENTO DEL SINIESTRO
REINSTALACIÓN AUTOMÁTICA DE SUMA ASEGURADA

En caso de siniestro, la suma asegurada se reinstalará automáticamente para las siguientes coberturas:
1. Daños materiales.
2. Responsabilidad Civil.
3. Gastos Médicos a Ocupantes
4. Adaptaciones y Conversiones.
En las siguientes coberturas no se aplicará la reinstalación automática:
1. Equipo Especial
2. Carga
3. Robo total

AJUSTE AUTOMÁTICO DE SUMA ASEGURADA

Si durante la vigencia de la póliza, la Compañía aumenta el valor asegurado del vehículo y/o equipo especial
y/o adaptación y/o conversión, éste aumento aplica a las siguientes coberturas:
Daños materiales
Robo total
Equipo especial
Adaptaciones y conversiones
DEVOLUCIÓN DE PRIMAS NO DEVENGADAS O NO AFECTADAS

El Asegurado tiene derecho a que se le devuelvan las primas no devengadas dentro del seguro de
Automóviles, cuando:
Se considera terminado el contrato anticipadamente (cuando la aseguradora o el asegurado cancele).

Se determina pérdida total del vehículo y se hayan contratado 2 ó más coberturas.
En el caso de que exista una pérdida total causado por un riesgo excluido.
Se devolverán las primas no devengadas siempre y cuando lo solicite el asegurado en un periodo no mayor a 2
años.
No se devolverán primas por finalizar la vigencia.
SEGURO DE CASA HABITACIÓN
PRESENTACIÓN
ALCA NCE
La póliza de casa habitación, por su estructura, es considerada una póliza paquete cuyo objetivo es otorgar
una protección integral a la persona, en cuanto a bienes que posee y que forman parte de su patrimonio.
En general, las pólizas de casa habitación están estructuradas o dividas por secciones.
OBJETIVO
Al finalizar este módulo el participante explicará:
Los conceptos básicos tales como valor de los bienes, construcción, seguro a primer riesgo y
proporcional.
Las condiciones generales de la póliza (cláusulas más importantes).
Las coberturas de cada sección.
Las exclusiones generales y particulares.
El procedimiento de reclamación.
Identificará quién es y quién no es Tercero dentro del seguro de Responsabilidad Civil.

TEMARIO
En este manual encontrarás los siguientes temas:
1. Definiciones
2. Estructura de la Póliza
3. Sumas Aseguradas, deducibles y coaseguros
5. Siniestros
CAPÍTULO 1
DEFINICIONES
Las siguientes, son definiciones de conceptos que necesitarás para la mejor comprensión de las coberturas de este
seguro.
VALOR D E LOS BIENES
El valor de los bienes va a constituir la suma asegurada. Se puede establecer de diferentes formas. Las más
generalizadas son:
Valor Real
La cantidad necesaria para construir o reparar el bien, menos la depreciación por uso. (Depreciación es la
disminución del valor debido al tiempo transcurrido desde nuevo).
Valor de Reposición
La cantidad necesaria para construir o reparar el bien, sin tomar en cuenta la depreciación por uso.
Valor Convenido
La cantidad que acuerda el Asegurado con la Compañía como suma asegurada. Esta puede tener como base
un avalúo o la factura del bien. Es la asignación de un valor para el bien de mutuo acuerdo entre la Aseguradora y
el Asegurado.

Ejemplos:
Pongamos como ejemplo una casa y un refrigerador.
El valor real de la casa es lo que cuesta construirla, con las mismas características: tipo de material y de
acabados, metros cuadrados e instalaciones, menos la depreciación que pudiera aplicarse por los años de
antigüedad que tuviera (generalmente se utiliza un factor).
El valor real del refrigerador es lo que cuesta comprar uno nuevo, que sea igual (misma capacidad), menos el
factor de depreciación por los años que tiene de uso.
El valor de reposición de la casa es lo que cuesta construirla, con las mismas características: tipo de material y
de acabados, metros cuadrados e instalaciones.
El valor de reposición del refrigerador es lo que cuesta comprar uno nuevo con las mismas características.
El valor convenido de una casa es cuando, independientemente de lo que cuesta o en lo que está valuada, el
Asegurado propone a la Compañía fijar el valor o suma asegurada de su propiedad en cierta cantidad
(generalmente es un porcentaje del valor del bien) y ésta acepta.
El valor convenido del refrigerador es independiente de lo que cuesta uno nuevo con las mismas características.
El Asegurado propone un valor a la Aseguradora y ésta acepta. Generalmente, el valor convenido en bienes
muebles se utiliza para joyas, antigüedades, artículos raros, de arte o de imposible reposición.
Las obras de arte se aseguran a valor convenido o estimado (por medio de un avalúo).
AVALÚO DE BIENES ESPECIALES

Cuando nos encontramos con bienes de aseguramiento especial (como pueden ser obras de arte, artículos
raros o de difícil reposición, antigüedades, maquinaria obsoleta) es muy difícil saber su valor. Por ello, se necesita
un avalúo para determinar la suma asegurada. Dicho avalúo debe ser elaborado por un perito oficial para que
sea válido y se pueda respetar como base para establecer la suma asegurada.

FORMAS D E CONT RAT ACIÓN
En cuanto a la contratación de las coberturas, existen dos maneras: Riesgos nombrados y todo riesgo.
Forma Descripción Ejemplo
Riesgos Cuando un seguro se Supongamos que en el Seguro de Incendio sólo existen las siguientes
Nombrados contrata a riesgos coberturas: incendio, explosión, huracán, huelgas, terremoto,
nombrados, el inundación. El Asegurado selecciona las coberturas de incendio,
Asegurado elige las huelgas y terremoto. Esto quiere decir que si sufre un siniestro por
coberturas que quiere inundación, la Compañía no lo pagará porque el Asegurado no la
contratar y sólo ésas son eligió. Sólo pagará las reclamaciones por incendio, huelgas y
las que conforman la terremoto (tomando en cuenta las exclusiones de estas coberturas).
protección.
Todo Riesgo La definición de todo Supongamos que la póliza de la casa es a todo riesgo, y tiene como
riesgo es: “Se cubre todo coberturas adicionales robo y equipo electrodoméstico, pero el
daño, excepto lo que Asegurado no las contrató. Si la reclamación es por robo, la
está expresamente Compañía no pagará la indemnización porque no se contrató la
descrito en las cobertura adicional. Sin embargo, si la reclamación es por una
exclusiones y en las inundación, sí se cubre (pues está incluida en todo riesgo ya que no
coberturas adicionales, está en las coberturas adicionales ni en las exclusiones).
si no se contratan”.
CAPÍTULO 2
ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
El Seguro de Casa Habitación en la actualidad está estructurado como un Seguro a Primer Riesgo.
En general, las pólizas de casa habitación están estructuradas o dividas por secciones. Cada una de estas
secciones contiene una cobertura básica, riesgos que se pueden contratar mediante convenio expreso o
coberturas adicionales, bienes y riesgos excluidos, deducibles y coaseguros. Generalmente, las secciones son las
siguientes:
Sección I. Daños Materiales a Inmuebles

Sección II. Daños Materiales a Contenidos
Sección III. Pérdidas Consecuenciales
Sección IV. Responsabilidad Civil Familiar Sección
V. Rotura de Cristales
Sección VI. Robo de Menaje y Dinero y Valores Sección
VII. Equipo Electrónico y Electrodoméstico
Sección VIII. Objetos Personales*
Sección IX. Accidentes Personales*
Sección X. Asistencia en el Hogar
El orden y las coberturas pueden diferir de producto en producto.

SECCIÓN I. DAÑOS MATERIALES A INMUEBLES
BIENES CUBIERTOS
La construcción material del edificio sin considerar el valor del terreno ni el de los cimientos
(algunas aseguradoras ya lo cubren).
Sus dependencias y construcciones anexas en la misma ubicación como:
o Bardas
o Rejas
o Patios
o Instalaciones fijas para los servicios de agua, saneamiento y alumbrado
o Albercas
o Patios exteriores
o Escaleras exteriores
o Muros de contención independientes
o Antenas parabólicas
o Maquinaria propia de la casa habitación que se encuentre fija y que forme parte integral de la
vivienda y demás aditamentos
o Ornamentos y muebles definitivamente fijos al edificio, que no se encuentren expresamente
excluidos o que formen parte de los bienes excluidos que pueden ser cubiertos mediante
convenio expreso, cuando éstos no se contraten.
También se consideran amparados los cristales mayores a los 4 milímetros de espesor como vidrios
instalados en ventanas, domos, vitrales y acrílicos que formen parte del inmueble.
En el caso de edificios bajo el régimen de propiedad en condominio, quedan incluidas las
partes proporcionales de los elementos y/o áreas comunes del edificio como elevadores, pasillos o
escaleras (proindiviso).
BIENES EXCLUIDOS QUE PUEDEN SER CUBIERTOS POR CONVENIO EXPRESO
Albercas, cimientos y muros de contención que se encuentren debajo del nivel del piso más bajo.
Construcciones sin paredes como pérgolas o palapas.
Antenas.
Frescos o murales de decoración o de ornamentación que estén pintados o que formen parte del
edificio o construcciones asegurados.
Edificios en proceso de construcción o reconstrucción, mientras no queden terminados sus
techos o paredes, o edificios que carezcan de una o más de sus puertas o ventanas exteriores, o que
en cualquier forma presenten alguna falta de protección contra los elementos de la naturaleza.
BIENES EXCLUIDOS
Terrenos y suelos
Drenaje
SECCIÓN II. DAÑOS MATERIALES A CONTENIDOS
BIENES CUBIERTOS
Los contenidos en general de las habitaciones particulares mientras se encuentren dentro del (los)
edificio (s) especificado (s) en la póliza. Por ejemplo:
o Bienes muebles, enseres, ropa y otros objetos o bienes de uso doméstico o familiar.

o Los cristales mayores a los 4 milímetros de espesor que formen parte de los contenidos tales
como: lunas, espejos y cubiertas de mesas. Dentro de estos bienes queda cubierto el decorado
del cristal (Plateado, dorado, teñido, pintado, grabado, cortes rotulo, realce y análogos).
o Equipo Electrodoméstico y/o Electrónico, tales como antenas parabólicas de radio y televisión
de uso doméstico, equipos de filmación y proyección, equipos de grabación y sonido,
máquinas de escribir eléctricas, microcomputadoras, reguladores de voltaje, televisores, video-
casseteras, aspiradoras, congeladores, estufas eléctricas, hornos de microondas, lavadoras de
alfombras, máquinas de coser eléctricas, pulidoras de pisos, ventiladores, bombas, lavadoras
de ropa, lavadoras de platos, secadoras de ropa, aire acondicionado y subestación eléctrica.
Esta definición se establece en forma enunciativa y no limitativa.
BIENES EXCLUIDOS QUE PUEDEN SER CUBIERTOS POR CONVENIO EXPRESO
Joyas y objetos de arte o de difícil reposición, como son: cuadros, esculturas, gobelinos, antigüedades,
artículos de plata y/o colecciones de cualquier tipo (los valores por este concepto se especificarán en
la póliza).
Lingotes de oro y plata, alhajas y pedrería que no esté montada.
Dinero en moneda o billetes bancarios. La indemnización máxima será la cantidad que se especifique
en la póliza.
Bienes diseñados y fabricados para permanecer a la intemperie.
BIENES EXCLUIDOS
Aparatos o artefactos sin valor comercial o en desuso.

Manuscritos, planos, croquis, dibujos, patrones, modelos o moldes.
Embarcaciones, aeronaves y vehículos terrestres de motor que requieren de placa para su empleo en
lugares públicos que se encuentren en el predio asegurado.
RIESGOS CUBIERTOS EN LAS SECCIONES I Y II: INCENDIO TODO RIESGO

Incendio y/o rayo, así como los gastos para extinguirlo.
Explosión, ya sea que esta ocurra dentro del predio asegurado o fuera de él y que dañe los bienes
asegurados.
Extensión de Cubierta.
o Rotura accidental de tuberías de agua o vapor de agua o sistemas de abastecimiento de agua
o vapor de agua, que se localicen dentro de los límites del predio mencionado en la carátula
ó especificación de la póliza.
o Descargas accidentales de agua o de vapor de agua, provenientes de equipos aparatos
domésticos, comprendiendo sistemas de refrigeración, acondicionamiento de aire o
calefacción.
o Colisión de naves aéreas u objetos caídos de ellas.
Colisión de vehículos motorizados.

o Humo o tizne producido en forma súbita y accidental, incluso cuando provenga del exterior de
la vivienda asegurada.
o Huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de carácter obrero, motines o
alborotos populares, o por personas mal intencionadas durante la realización de tales actos.

o Vandalismo y Daños por actos de personas mal intencionadas (actos ejecutados por personas
distintas a los casos de huelgas, alborotos populares, o de conmoción civil, que
intencionalmente causen daños físicos a los bienes asegurados).
o Caída de árboles o algunas de sus partes que se encuentren dentro o fuera del predio
asegurado.
o Caídas de antenas parabólicas, antenas de radio y anuncios.
Todo Riesgo de incendio y adicionales quedan amparados los daños físicos que sufran los bienes materiales
cubiertos por la sección I y II de la póliza contra cualquier riesgo que no se encuentre expresamente excluido.
RIESGOS NO CUBIERTOS EN LAS SECCIONES I Y II: QUE PUEDEN SER CUBIERTOS MEDIANTE CONVENIO EXPRESO
Fenómenos Hidrometeorológicos
Terremoto y/o Erupción Volcánica
ENDOSO DE FENÓMENOS HIDROMETEOROLÓGICOS Riesgos Cubiertos
En caso de ser contratada y aparecer expresamente en la carátula de la póliza como Amparada, este
endoso cubre los daños materiales ocasionados directamente por Fenómenos Hidrometeorológicos.
Cubre los riesgos contra pérdidas o daños materiales ocasionados directamente por:
o Avalanchas de lodo.
o Granizo (además se cubren los daños causados por la obstrucción en los registros de la red
hidrosanitaria y en los sistemas de drenaje localizados dentro de los
predios asegurados y en las bajadas de aguas pluviales a consecuencia del granizo acumulado
en las mismas).
o Helada.
o Huracán.
o Inundación.- El cubrimiento temporal accidental del suelo por agua, a consecuencia de
desviación, desbordamiento o rotura de los muros de contención de ríos, canales, lagos, presas,
estanques y demás depósitos o corrientes de agua, naturales o artificiales.
o Inundación por lluvia.- El cubrimiento temporal accidental del suelo por agua de lluvia a
consecuencia de la inusual y rápida acumulación o desplazamiento de agua originados por
lluvias extraordinarias que cumplan con cualquiera de los siguientes hechos:
Que las lluvias alcancen por lo menos el 85% del promedio ponderado de los máximos
de la zona de ocurrencia en los últimos diez años, de acuerdo con el procedimiento
publicado por la Asociación Mexicana de
Instituciones de Seguros (A.M.I.S.), medido en la estación meteorológica más cercana,
certificada ésta por el Servicio Meteorológico Nacional de la Comisión Nacional del
Agua.
Que los bienes asegurados se encuentren dentro de una zona inundada que haya
cubierto por lo menos una hectárea.
o Marejada.
o Golpe de mar o tsunami.
o Nevada.
o Vientos tempestuosos.
Bienes Excluidos que Pueden Contratarse por Convenio Expreso
Edificios terminados que carezcan total o parcialmente de techos, muros, puertas, o ventanas, siempre y
cuando dichos edificios hayan sido diseñados y/o construidos para operar bajo estas circunstancias, de
acuerdo con los reglamentos de construcción de la zona vigentes a la fecha de la construcción.
Maquinaria y/o equipo fijo y sus instalaciones que se encuentren total o parcialmente al aire libre o que
se encuentren dentro de edificios que carezcan total o parcialmente de techos, puertas, ventanas o

muros, siempre y cuando hayan sido diseñados específicamente para operar en estas condiciones y
estén debidamente anclados.
Bienes fijos distintos a maquinaria que por su propia naturaleza estén a la intemperie, entendiéndose
como tales aquellos que se encuentren fuera de edificios o dentro de edificios que carezcan total o
parcialmente de techos, puertas, ventanas o muros, como:
o Albercas.
o Anuncios y rótulos.
o Caminos, andadores, calles, guarniciones o patios en el interior de los predios del asegurado.
o Elementos decorativos de áreas exteriores.
o Instalaciones y/o canchas deportivas.
o Luminarias.
o Muros de contención de concreto armado, bardas, rejas y/o mallas perimetrales y sus puertas
o portones.
o Palapas y pérgolas.
o Sistemas de riego, incluyendo sus redes de tuberías.
o Torres y antenas de transmisión y/o recepción.
o Tanques o silos metálicos o de materiales plásticos.
Bienes muebles o la porción del inmueble en sótanos o semisótanos considerándose como tales:
cualquier recinto donde la totalidad de sus muros perimetrales se encuentren total o parcialmente bajo
el nivel natural del terreno.
Bienes Excluidos
Esta Compañía en ningún caso será responsable por pérdidas o daños a:
Bienes muebles a la intemperie.

Edificios terminados que por la naturaleza de su ocupación carezcan total o parcialmente de puertas,
ventanas o muros macizos completos, cuando dichos edificios no hayan sido diseñados y construidos
para operar bajo estas circunstancias, de acuerdo con los reglamentos de construcción de la zona
vigentes a la fecha de la construcción. Esta exclusión aplica también a los contenidos de estos edificios,
a menos que los edificios sean destruidos o dañados en sus techos, muros, puertas o ventanas exteriores
por la acción directa de los riesgos cubiertos que causen aberturas o grietas a través de las cuales se
haya introducido el agua, el granizo, el lodo, el viento, o la nieve. Esta exclusión no aplica para daños
que hayan sido causados por los riesgos de inundación o de inundación por lluvia.
Cultivos en pie, parcelas, huertas, plantas, árboles, bosques, céspedes, jardines.
Edificios o construcciones con muros y/o techos de lonas de plástico y/o textil.
Muerte de Animales domésticos.
Aguas estancadas, aguas corrientes, ríos, aguas freáticas.
Terrenos, incluyendo superficie, rellenos, drenaje, alcantarillado.
Diques, espigones, escolleras, depósitos naturales, canales, pozos, túneles, puentes, equipos flotantes,
instalaciones flotantes.
Cimentaciones e instalaciones subterráneas.
Muelles y/o cualquier tipo de bien que se encuentre total o parcialmente sobre o bajo agua.
Daños a la playa o pérdida de playa.
Campos de golf.
Líneas de transmisión y/o distribución.
Edificios en proceso de demolición.
Edificios en construcción al momento de la contratación de la póliza.
Edificios en reparación o reconstrucción cuando no estén completos sus techos, muros, puertas y
ventanas exteriores.

Todo bien ubicado entre el muro de contención más próximo a la playa o costa y el límite del oleaje, o
los bienes que se localicen dentro de la zona federal, lo que sea menor.
Muros de contención hechos con materiales distintos a concreto armado.
Bienes ubicados en zonas consideradas por la Dirección General de Protección Civil o sus
Direcciones regionales como de alto riesgo de inundación o de avalancha de lodo.
Riesgos Excluidos
Mojadura o humedades o sus consecuencias debido a filtraciones:

o De aguas subterráneas o freáticas.
o Por deficiencias en el diseño o construcción de techos, muros o pisos.
o Por fisuras o fracturas de cimentaciones o muros de contención.
o Por mala aplicación o deficiencias de materiales impermeabilizantes.
o Por falta de mantenimiento.
o Por la falta de techos, puertas, ventanas o muros o aberturas en los mismos, o por deficiencias
constructivas de ellos.
 Mojaduras, viento, granizo, nieve o lluvia al interior de los edificios o a sus contenidos a menos que se
hayan originado por el hecho de que los edificios hayan sido destruidos o dañados en sus techos,
muros, puertas o ventanas exteriores por la acción directa de los vientos, o del agua o del granizo
o de la nieve o por la acumulación de éstos, que causen aberturas o grietas a través de las cuales
se haya introducido el agua, granizo, nieve o viento. Esta exclusión no aplica a los casos de
inundación o inundación por lluvia.
Corrosión, herrumbre, erosión, moho, plagas de toda especie y cualquier otro deterioro
paulatino a consecuencia de las condiciones ambientales y naturales.
El retroceso de agua en alcantarillado y/o falta o insuficiencia de drenaje, en los predios del
Asegurado.
La acción natural de la marea.
Inundaciones, inundaciones por lluvia o avalanchas de lodo que se confinen sólo a las ubicaciones
donde se encuentren los bienes materia del seguro.
Contaminación directa por agua de lluvia, a menos que haya ocurrido un daño físico amparado bajo
este endoso a las instalaciones aseguradas.
Socavación a edificaciones que se encuentren ubicadas en la primera línea de construcción a la orilla
del mar, a menos que se encuentren protegidos por muros de contención con cimientos de concreto
armado protegidos por escolleras con tetrápodos de concreto armado. Se exceptúa de esta exclusión
a los edificios y sus contenidos que se encuentren a más de 50 metros de la línea de rompimiento de las
olas en marea alta o a más de 15 metros sobre el nivel del mar en marea alta.
Daños o pérdidas preexistentes al inicio de vigencia de este seguro, que hayan sido o no del
conocimiento del Asegurado.
Pérdidas o daños de cualquier tipo ocasionados por deficiencias en la construcción o en su diseño, o
por falta de mantenimiento de los bienes materia del seguro.
Daños causados por contaminación, a menos que los bienes cubiertos sufran daños materiales directos
causados por los riesgos amparados, causando contaminación a los bienes cubiertos. No se amparan
tampoco los perjuicios o gastos ocasionados por la limpieza o descontaminación del medio ambiente
(tierra, subsuelo, aire o aguas).
Cualquier daño material o consecuencial derivado de la falta de suministro de agua, electricidad, gas
o cualquier materia prima o insumo aún cuando la falta de suministro sea resultado de algún fenómeno
hidrometeorológico.
Rapiña, hurto, desaparición, saqueos o robos que se realicen durante o después de algún fenómeno
hidrometeorológico.

ENDOSO DE TERREMOTO Y/O ERUPCIÓN VOLCÁNICA Riesgos Cubiertos

Terremoto, erupción volcánica, sismo, lava volcánica, emanación de cenizas.
Bienes Excluidos que pueden contratarse por Convenio Expreso
Albercas, bardas y patios exteriores.
Riesgos Excluidos
Directa o indirectamente, próxima o remotamente por reacciones nucleares, radiaciones o

contaminaciones radioactivas, ya sean controladas o no y sean o no como consecuencia de terremoto
y/o erupción volcánica.
Por marejada o inundación aunque éstas fueren originadas por alguno de los peligros contra los cuales
ampara este seguro.
Por vibraciones o movimientos naturales del subsuelo que sean ajenos al terremoto, tales
como hundimientos, desplazamientos y asentamientos normales no repentinos.
SECCIÓN III. PÉRDIDAS CONSECUENCIALES
GASTOS EXTRAORDINARIOS Bienes Asegurables
Gastos por concepto de:

o Renta de casa o departamento, casa de huéspedes u hotel.
o Mudanza, seguro de transporte de menaje de casa y almacenaje del mismo.
Estos gastos son en caso de siniestro cubierto por la póliza.
Riesgos asegurables
La sección de Gastos extraordinarios cubre los gastos que deba erogar el Asegurado (descritos en bienes
cubiertos) cuando la habitación asegurada sufre daños por incendio y/o rayo o por alguno de los riesgos
amparados en las coberturas adicionales de Incendio que hayan sido contratadas.
REMOCIÓN DE ESCOMBROS
Esta cobertura surtirá efecto cuando la Remoción de Escombros sea consecuencia de que los bienes
asegurados hayan sido dañados por uno de los riesgos cubiertos por esta póliza.
La indemnización consistirá en los gastos que sea necesario erogar para remover los escombros de los bienes
afectados, como son: demolición, limpieza o acarreos y los que necesariamente tengan que llevarse a cabo
para que los bienes asegurados o dañados queden en condiciones de reparación o reconstrucción.
Exclusiones
Cuando la remoción de escombros sea a consecuencia de que los bienes asegurados hayan sido dañados por
riesgos diferentes a los contratados o cuando afecte a bienes no asegurados.
Cuando el daño se realice por alguna de las exclusiones citadas en los riesgos cubiertos de las secciones I y II.

SECCIÓN IV. RESPONSABILIDAD CIVIL FAMILIAR
COBERTURA BÁSICA
Esta cobertura se limita a proteger al Contratante, su cónyuge (esposa, concubina o concubinario), los hijos
menores de 25 años que estudien, personas incapacitadas, personas que dependan civilmente del asegurado
(personas en adopción, personas que estén bajo su tutela, sus padres o los padres de su cónyuge si vive y depende
civilmente de él) personal doméstico o personas que estén realizando algún tipo de trabajo dentro del ámbito
familiar y animales domésticos de los cuales sea civilmente responsable el Asegurado, contra los daños que causen
a terceras personas por la realización de sus actividades familiares y privadas.
Un Tercero es toda persona ajena al o a los asegurados que sufre daños causados por las acciones de los mismos.
Es aquella persona que no es considerada dependiente civil o económico del Asegurado.
Ejemplos de terceros:
Gobiernos de los estados

Secretarías de estado
Nuestros vecinos
Además se cubren los gastos de defensa del Asegurado que incluyen: pago de primas de fianza judicial que sean
en garantía del pago de la indemnización; gastos, costas e intereses legales por resolución judicial o arbitral
ejecutoria; gastos por la tramitación y liquidación de la indemnización.
Las actividades que cubre el seguro se definen como familiares y privadas, es decir, las que se desarrollan como
jefe de familia, como dueño de un inmueble y no tienen que ver con cuestiones empresariales, comerciales o
industriales.
Para una mayor comprensión de las actividades que se cubren, éstas se dividen de la siguiente manera:
Como ... Actividad
Las actividades desarrolladas como propietario de una casa y que están

cubiertas por el seguro son:
Como jefe de familia (las actividades que desarrolle con su familia y de los actos de sus
dependientes económicos).
Como propietario de una o varias viviendas (incluye las destinadas a vacaciones), sus
cocheras, jardines, piscinas, antenas, instalaciones de seguridad y demás pertenencias y
accesorios.
Propietario Daños ocasionados por incendio o explosión de su vivienda.
Daños por derrame de agua, accidental e imprevisto.
Por la práctica de deportes como aficionado.
Por el uso de patines, bicicletas, embarcaciones de pedal o de remo y vehículos
motorizados que no necesiten placa para circular.
Por la tenencia de armas blancas (de aire o de fuego) para fines de cacería o tiro al
blanco, cuando estén legalmente autorizadas.
Como propietario de animales domésticos, de caza o guardianes.
Durante viajes de vacaciones, estudios o de placer dentro del territorio nacional.

Como ... Actividad
Las actividades desarrolladas como condómino, y que están cubiertas por el

seguro son:
Condómino Todas las responsabilidades descritas como propietario de la casa habitación.
Los daños que se ocasionen a las áreas comunes del condominio y que sean
responsabilidad del Asegurado. De la indemnización, se descontará el porcentaje que
corresponda al Asegurado como co-propietario de las áreas comunes.
Las actividades desarrolladas como arrendatario de una casa, y que están

cubiertas por el seguro son:
Todas las responsabilidades descritas como propietario de casa habitación.
Arrendatario Los daños que se causen al inmueble arrendado por incendio o explosión, cuando sean
responsabilidad del Asegurado.
Estas responsabilidades como arrendatario, se contratan en la cobertura de
R.C. Arrendatario.(ya es básica)
COBERTURAS ADICIONALES
Responsabilidades derivadas de:
Viajes de estudio, de vacaciones o de placer fuera de la República Mexicana.

Obras, construcciones, ampliaciones o demoliciones.
BIENES ASEGURADOS POR CONVENIO
Bienes propiedad de un tercero que estén en poder del Asegurado por arrendamiento, comodato, depósito o
disposición de autoridad. Se requiere acreditar la preexistencia del bien.
RIESGOS EXCLUIDOS
Incumplimiento de contratos o convenios (por ejemplo, que el inquilino asegurado deje de pagar la
renta).Tampoco incluye las prestaciones sustitutorias.
Multas convencionales por el incumplimiento de contratos.
Responsabilidades derivadas del uso de vehículos motorizados (autos, camiones, motocicletas, yates o
avionetas).
Responsabilidades por daños causados dolosamente.
Responsabilidades por daños que se causen entre sí los miembros de la familia asegurada.
Responsabilidades por daños a causa de inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o del
subsuelo; o a causa de falta o insuficiencia de obras de consolidación para evitar la pérdida de sostén
en el suelo o subsuelo de propiedades vecinas.
Actos bélicos de cualquier naturaleza.
Responsabilidades imputables al Asegurado, de acuerdo con la legislación laboral (Ley
Federal del Trabajo, Ley del Seguro Social u otras).
Responsabilidades derivadas del ejercicio o desempeño de cualquier profesión, cargo u oficio (aun
cuando sean honoríficos).
Responsabilidad Civil legal por daños que, por incendio o explosión, se causen al inmueble que el
Asegurado haya tomado en arrendamiento.
Daños causados por remodelación o ampliación o demolición de la casa asegurada.
Para la cobertura de Responsabilidad Civil Trabajadores Domésticos, quedan excluidos los trabajadores
domésticos mayores de 65 años de edad.

SECCIÓN V. CRISTALES
BIENES ASEGURABLES
Cristales del exterior y del interior del edificio, como ventanas, ventanales, domos, tragaluces, espejos de 4 mm.
de espesor o más.
BIENES ASEGURABLES MEDIANTE CONVENIO EXPRESO
El acabado de los cristales (teñido, grabado, plateado, dorado), lunas cubiertas, vitrinas.
BIENES EXCLUIDOS
Vajillas, lámparas, candiles u otros objetos de adorno. El vidrio sencillo con espesor menor a 4 mm tampoco es
asegurable.
RIESGOS CUBIERTOS
La cobertura de cristales ampara a los cristales que forman parte del edificio y adicionalmente a los que se
encuentran dentro de éste. Para que proceda cualquier reclamación, es necesario que los cristales que sufrieron
daños sean de un espesor de 4mm o más (es decir, que su espesor no sea menor a 4mm) y que estén
debidamente colocados en el inmueble. El Asegurado debe presentar los documentos que se le soliciten para
la indemnización a más tardar 15 días después del siniestro.
Cobertura básica Coberturas adicionales

Se amparan la rotura accidental de
Adicionalmente se cubren los siguientes aspectos:
cristales.
Pérdidas o daños materiales, instalación El costo de la remoción del cristal roto fuera del predio
y remoción del cristal asegurado.
que se rompió accidentalmente. La rotura del cristal por reparaciones, alteraciones, mejoras
y/o pintura del inmueble y/o del cristal o cristales asegurados.
RIESGOS EXCLUIDOS
Raspaduras, manchas, defectos superficiales.

Los daños que causen a terceros en sus bienes o en su persona.
SECCIÓN VI. ROBO CON VIOLENCIA Y DINERO Y VALORES
ROBO CON VIOLENCIA Bienes Asegurables
En caso de contratarse y aparecer expresamente en la carátula de la póliza, quedan amparados los bienes
definidos dentro de la sección II: Daños Materiales de los Contenidos: Menaje de casa, artículos artísticos,
deportivos.

Bienes Cubiertos Mediante Convenio Expreso
Las joyas, pieles, obras de arte y artículos de difícil reposición cuyo valor unitario y/o por juego sean superior a
los 150 Días de Salario Mínimo General Vigente en el Distrito Federal.
Bienes Excluidos
Bienes que se encuentren a la intemperie en patios, jardines o azoteas.

Pedrería no montada, libros de contabilidad, timbres postales y fiscales.
Robo de adaptaciones de la casa (plafones, instalaciones eléctricas.
Robo de mascotas.
Riesgos Cubiertos
El riesgo de robo de contenidos en casa habitación es una de las preocupaciones más fuertes que tiene el
Asegurado.
Es importante aclarar lo que se entiende por robo con violencia y asalto:
Robo con violencia: Cuando existe violencia visible del exterior al interior del inmueble asegurado. Es decir, que
rompieron cerraduras, puertas, ventanas para poder entrar a la casa.
Asalto: Cuando existe violencia física o moral hacia las personas que tienen en su poder los bienes y se
encuentran dentro o van a entrar al inmueble asegurado.
Los daños materiales al inmueble o contenidos, con motivo del robo a que se refieren los incisos anteriores o del
intento de tal robo
Cobertura básica Coberturas

adicionales
Los riesgos que se amparan en la cobertura básica son: Robo por asalto o intento
Robo con violencia, del exterior al interior del inmueble asegurado. del mismo
Daños materiales al inmueble o muebles por el robo o intento del mismo. Si al

efectuar el robo o al intentarlo, los ladrones dañan las paredes, ventanas,
puertas o instalaciones de la casa, o si rompen muebles o aparatos
electrodomésticos.
Riesgos Excluidos
Robo sin violencia, extravío, desaparición misteriosa.

Robo cometido por personas que dependan civilmente del Asegurado, por sus beneficiarios o
causahabientes o los apoderados de cualquiera de ellos.
Robo perpetrado por huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de
carácter popular, motines, alborotos populares, vandalismo, actos de personas mal intencionadas,
durante la realización de tales actos.
Robo durante o después de algún fenómeno hidrometeorológico (vandalismo por ejemplo).

DINERO Y VALORES Bienes Cubiertos

Queda cubierto el dinero en efectivo, en metálico o billetes de banco, valores y otros documentos negociables
y no negociables, que sean propiedad del asegurado y que se encuentren en el interior del edificio.
SECCIÓN VII. EQUIPO ELECTRODOMÉSTICO
BIENES ASEGURABLES
Todos los aparatos electrónicos que son propios de una casa habitación como: televisión, refrigerador, lavadora,
estéreo, secadora de ropa o de platos, computadora, etc.
BIENES EXCLUIDOS
Equipos tomados en arrendamiento y los equipos con antigüedad mayor a 10 años.
RIESGOS ASEGURABLES Cobertura Básica
Impericia, descuido o sabotaje del personal doméstico o extraños.

Acción directa de la energía eléctrica (corto circuito, arcos voltaicos o efectos similares) o acción
indirecta de electricidad atmosférica.
Defectos de mano de obra o montaje incorrecto.
Rotura por fuerza centrífuga.
Cuerpos extraños que se introduzcan en los bienes asegurados.
Explosión de los bienes asegurados.
Riesgos Excluidos
Errores en diseño, defectos de material o de fabricación y daños por los cuales sea legal o
contractualmente responsable el proveedor o fabricante.
Gastos normales de mantenimiento.
Desgaste, depreciación o por volverse obsoletos.
Equipos tomados en arrendamiento.
Equipos con antigüedad mayor a 10 años.
Daños estéticos o superficiales: ralladuras, manchas, desportilladuras.
Robo sin violencia, extravío o desaparición misteriosa.
Robo cometido por personas que dependan civilmente del Asegurado.
SECCIÓN VIII. OBJETOS PERSONALES
BIENES CUBIERTOS
Los artículos de uso personal.
RIESGOS CUBIERTOS
La pérdida ocasionada por el robo por asalto mediante el uso de violencia ya sea moral o física de artículos
portátiles de uso personal temporalmente fuera del predio asegurado y que sean portados por el Asegurado,
cónyuge concubina y/o concubinario y dependientes económicos que vivan permanentemente en el domicilio
asegurado.

Pérdida o robo de los artículos que se mencionan en el párrafo que antecede causado directamente por
accidente o enfermedad repentina, que produzca la pérdida del conocimiento, lesiones corporales y/o
fallecimiento del Asegurado.
Esta cobertura opera en territorio nacional y/o en el extranjero.
BIENES EXCLUIDOS
Dinero en efectivo, cheques u otros valores negociables.
RIESGOS EXCLUIDOS
Robo sin violencia, olvido o extravío.
SECCIÓN IX. ACCIDENTES PERSONALES
Están protegidos el Asegurado y sus dependientes económicos, familiares.
RIESGOS CUBIERTOS
Cubre la muerte accidental o las pérdidas orgánicas del Asegurado y sus dependientes económicos, siempre
que ocurran dentro de los 90 días siguientes a la ocurrencia del accidente.
Es importante aclarar que la cobertura básica sólo cubre la indemnización correspondiente y no ampara los
gastos médicos que se deriven del accidente.
La cobertura territorial de la sección de Accidentes Personales es en todo el mundo, las 24 horas del día.
En una sola suma asegurada.
EXCLUSIONES
Enfermedad corporal o mental, infecciones o tratamiento médico o quirúrgico que no sea

consecuencia del accidente.
Lesiones que sufra el Asegurado en servicio militar, actos de guerra, insurrección, rebelión,
revolución, riña o actos delictuosos.
Homicidio intencional, suicidio o intento del mismo, mutilación voluntaria aún estando en estado de
enajenación mental.
Hernia y eventraciones.
Envenenamiento.
Abortos.
Cuando ocurra la muerte por accidente, se deducirán las cantidades pagadas con anterioridad al Asegurado
de la escala de indemnizaciones, cuando hayan sido producidas por el mismo accidente.
SECCIÓN X. SERVICIOS ASISTENCIALES
La cobertura varía de compañía a compañía.
Otorga asistencia y servicios al asegurado, cónyuge e hijos que vivan con el asegurado y dependan
económicamente de él. Como los siguientes:
Otorga servicios de: Plomería, cristales, electricidad, cerrajería, albañilería.

Conexión con operarios o técnicos especializados en: Plomería, electricidad, cerrajería, cristales,
pintura, carpintería, jardinería y decoración de interiores.
Coberturas de Asistencia en viaje:
o Repatriación de restos mortales: En caso de fallecimiento del titular durante el viaje,
o Repatriación de acompañantes por fallecimiento del titular: Debido al fallecimiento del titular,
la Compañía también sufragará los gastos de traslado de los acompañantes (cónyuge e hijos)
hasta su respectivo domicilio o al lugar de inhumación.
o Repatriación de acompañantes por enfermedad del titular: Debido a una enfermedad o
lesión del titular que impidan la continuación del viaje, la Compañía también sufragará los
gastos de traslado de los acompañantes (cónyuge e hijos) hasta su respectivo domicilio o al
lugar de Inhumación.
o Desplazamiento de un familiar por Hospitalización en el extranjero en caso de que el titular deba
hospitalizarse por más de 5 días.
o Desplazamiento de un familiar por Hospitalización en territorio nacional en caso de que el titular
deba hospitalizarse por más de 5 días.
o Regreso anticipado por fallecimiento de un familiar: La Compañía abonará los gastos de
desplazamiento del titular cuando deba interrumpir el viaje por fallecimiento de su cónyuge,
padres, hijos o hermanos hasta el lugar de inhumación, siempre y cuando dicho traslado no
pueda efectuarse en el medio de transporte previsto como motivo del viaje.
o Transferencia en efectivo para hacer frente a cualquier emergencia, a petición del titular o de
su representante legal y previo al desembolso de cualquier cantidad de dinero por parte de la
Compañía, el Asegurado deberá transferir la cantidad equivalente en dólares o moneda
nacional.
o Traslado en ambulancia terrestre al centro hospitalario más cercano en caso de accidente o
enfermedad grave (Nacional, e Internacional).
o Referencias de médicos y clínicas (Nacional e Internacional): El Titular tendrá acceso, las 24
horas, a un servicio telefónico de médicos y hospitales en todo el Territorio de la República
Mexicana, en viajes Nacionales e Internacionales.
o Envío de médico especialista al centro hospitalario de ingreso: Si estando hospitalizado el titular,
o con motivo de su traslado o repatriación, el médico de la Compañía de acuerdo con el
médico tratante, determina la necesidad de contar con los servicios de un médico especialista
y éste no estuviera disponible en la localidad de hospitalización, La Compañía pagará el
desplazamiento de este profesional al centro hospitalario.
RIESGOS EXCLUIDOS PARA TODAS LAS COBERTURAS
Destrucción de los bienes por actos de autoridad legalmente reconocida con motivo de sus funciones,
salvo en el caso que sean tendientes a evitar una conflagración o en cumplimiento de un deber de
humanidad.
Hostilidades, actividades u operaciones de guerra declarada o no, invasión de enemigo extranjero,
guerra intestina, rebelión, insurrección, suspensión de garantías o acontecimientos que originan esas
situaciones de hecho o de derecho.
Expropiación, requisición, confiscación, incautación o detención de los bienes por las
Autoridades legalmente reconocidas, con motivo de sus funciones.
Reacción nuclear, radiación nuclear o contaminación radioactiva.
Dolo o mala fe de las personas.
Giros que no sean casa habitación.

CAPÍTULO 3
SUMAS ASEGURADAS, DEDUCIBLES Y COASEGUROS
La determinación de las Sumas Aseguradas es uno de los puntos más importantes ya que de eso depende que
el Asegurado sea indemnizado con el monto correcto y suficiente en el momento que suceda un siniestro.
FORMAS D E ASEGURAMIENTO
Existen diferentes opciones para establecer la forma de indemnizar un seguro y la manera como se contratan
las coberturas. Lo anterior se hace desde el inicio de vigencia para que no exista ningún problema en el
momento de la reclamación.
INDEMNIZACIÓN
En la Operación de Daños, la forma en que se indemniza un siniestro, considerando la relación entre la suma
asegurada y el valor real de los bienes, da origen a dos sistemas de aseguramiento:
Seguro proporcional. En esta forma, si la suma asegurada que establece el Asegurado es inferior a lo
que vale el bien que ha sido dañado, la Compañía paga en la misma proporción que guardan el valor
del bien y la suma asegurada. Por ejemplo, la sección de Incendio se paga a proporción.
Pongamos que el monto de la reclamación de un siniestro es de 40. Si el Asegurado se protegió en un

60%, la indemnización será este porcentaje del monto de la pérdida, es decir, 60% de 40 (40 *.60 = 24).
El monto de la reclamación a pagar será de 24.
Seguro a primer riesgo. En esta forma, no importa si el valor del bien se ha establecido correctamente,
la Compañía siempre pagará la indemnización suponiendo que la suma asegurada es el 100% del valor
del bien. Para que esto funcione, el Asegurado debe acordar con la Aseguradora que las
indemnizaciones serán pagadas en estos términos. En este tipo de póliza la cláusula de proporción
indemnizable no opera. Por ejemplo, la sección de cristales se paga a primer riesgo.
A continuación se presenta la relación de las secciones que se indemniza a primer riesgo y a proporción.
SUMAS ASEGURADAS
En la Póliza Múltiple de Casa Habitación, es necesario establecer una Suma Asegurada por cada una de las
secciones. Incluso, dentro de algunas de ellas, es necesario establecer sublímites de responsabilidad para riesgos
adicionales que se hayan contratado. La base para la determinación de la Suma Asegurada de la mayor parte
de las coberturas es el valor del inmueble.
FORMAS D E IND EMNIZ ACIÓN
Sección La indemnización se paga a…

Sección I. Daños Valor de Reposición y pagará a primer riesgo.
Materiales a
Inmuebles Generalmente la suma asegurada se establece como un porcentaje de la
suma asegurada del edificio. Por ejemplo: si el edificio vale 100,000 y se establece
Sección II. Daños
que la suma asegurada para los contenidos es el 50% tendremos
Materiales a
Contenidos $50,000 para protegerlos.
Se pagará a Primer Riesgo.

Sólo se cubre un porcentaje de la suma asegurada establecida para el

Riesgos
edificio y los contenidos. En este caso el 80% de la suma asegurada. Esta cobertura
Hidrometeorológicos
se paga a proporción.
Sólo se cubre un porcentaje de la suma asegurada establecida para el edificio
Terremoto y los contenidos. Entre el 70% y 90% (dependiendo de la zona sísmica en la que se
encuentre el inmueble). Esta cobertura se paga a proporción.
La suma asegurada para esta cobertura la establece el Asegurado de
acuerdo al monto estimado de gastos que deberá erogar en caso de siniestro
Sección III. Pérdidas durante un período determinado.
Consecuenciales El cálculo para renta deberá ser la diferencia entre la renta que paga y la que
pagará en caso de que deba cambiarse por la realización de un siniestro.
Sección IV. La Compañía establece varias sumas aseguradas y el Asegurado elige la que
Responsabilidad Civil más le convenga.
Familiar
Para esta cobertura también se establece un porcentaje del valor del edificio
para cubrir los cristales que forman parte del mismo. Si se han amparado los cristales
Sección V. Rotura de de los contenidos, la suma asegurada será un porcentaje de la suma asegurada
Cristales para los contenidos. Los cristales se pagan a valor de reposición más los gastos de
colocación. Esta cobertura se indemnizará a primer riesgo.
Se establece como porcentaje de la suma asegurada de la sección I. A
Sección VI. Robo de excepción de joyas y objetos de valor la cual se establecerá de acuerdo a avalúo.
Menaje y Dinero y
Valores Esta cobertura se indemnizará a primer riesgo.
Sección VII. Equipo La suma asegurada debe estar constituida por el valor de reposición del
Electrónico y equipo electrodoméstico que tenga el Asegurado. Sin embargo, en caso de que
Electrodoméstico suceda un siniestro, las pérdidas se pagarán de la siguiente manera:
En pérdidas parciales, se pagará a valor de reposición.
En pérdidas totales, se indemnizará a “Valor Real” (Valor de
Reposición menos depreciación por uso)
Cuando el costo de reparación sea igual o mayor que el Valor Real, la
pérdida será considerada como total.
Sección VIII. Objetos La suma asegurada se establecerá de acuerdo a avalúo.
Personales Esta cobertura se indemnizará a primer riesgo.
Sección IX. Para esta cobertura, la Compañía ofrece límites de suma asegurada que
Accidentes considera suficientes para el riesgo que está corriendo.
Personales
REINSTALACIÓN AUTOMÁTICA
A petición del Asegurado, y previa autorización de la Aseguradora, se podrá reinstalar la suma asegurada de
cada una de las coberturas mediante el pago de la prima correspondiente.
DEDUCIBLES Y COASEGUROS
Los deducibles y coaseguros son una forma de que el Asegurado participe en la pérdida en el momento del
siniestro. Cada cobertura tiene establecido el deducible o coaseguro que aplicará. Algunas coberturas (como
inundación y terremoto) tienen las dos figuras.
Los deducibles y coaseguros pueden variar en cada Compañía. Lo más importante es que conozcas en qué
coberturas aplican:

Cobertura Deducible Coaseguro

Incendio y/o rayo
No aplica No aplica
Explosión
1% de la suma asegurada con
máximo de la cantidad equivalente
20% de la suma asegurada (es el equivalente a
Inundación a 1500 días del salario mínimo
decir que está asegurado al 80%)
vigente en el Distrito Federal en la
fecha del siniestro
Menaje de casa (inciso 1ª) 10% sobre la pérdida
Demás bienes, 20% sobre la pérdida
La participación del Asegurado puede
Robo en domicilio No aplica reducirse al 50% si se demuestra que el
inmueble descrito cuenta con alarma contra
robo y que los colindantes se encuentren
fincados
5% sobre la pérdida con un mínimo a pagar de
Rotura de cristales No aplica 2
DSMGVDF*
Equipo
15 días de salario mínimo 10% ó 20% sobre la pérdida
electrodoméstico
10% sobre la pérdida con un mínimo a pagar de
Dinero y valores No aplica
50 DSMGVDF* al momento del siniestro
Terremoto De acuerdo a la zona sísmica De acuerdo a la zona sísmica
CAPÍTULO 4
SINIESTROS
DOCUM ENTACIÓN GENERAL
La póliza completa.
Acta del Ministerio Público o de alguna autoridad que haya intervenido en el hecho o haya dado fe de
los mismos.(robo por ejemplo)
Acta de bomberos o protección civil.
Relación detallada de la existencia de otros seguros.
Facturas, avalúos o notas de compra-venta de los bienes perdidos o dañados.
Planos del inmueble dañado (en caso de Incendio).
Relación detallada de los bienes dañados o perdidos con su descripción y monto de la pérdida
estimada. Videos, fotos, cartas de preexistencia.
Al ocurrir algún siniestro que pudiera dar lugar a una indemnización conforme a este seguro, el Asegurado tendrá
la obligación de comunicarlo por escrito a la Compañía a más tardar dentro de las 24 horas siguientes a partir
del momento que tenga conocimiento del hecho. La falta oportuna de este aviso podrá dar lugar a que la
indemnización se reduzca a la cantidad que originalmente hubiera importado el siniestro si la Compañía hubiera
tenido oportuno aviso del mismo.
En cristales, el Asegurado debe presentar los documentos que se le soliciten para la indemnización a más tardar
15 días después del siniestro. En Responsabilidad Civil, en cuanto se tenga la carta reclamación del Tercero
dañado. A partir de este momento, la Compañía tendrá 30 días para
pagar la indemnización.

En el caso de la subrogación de derechos (cuando el daño es responsabilidad de un tercero y el asegurado

cede los derechos para que la aseguradora reclame el monto de la pérdida), es necesario que el asegurado:
Presente la denuncia penal, ratifique la denuncia penal y pruebe su preexistencia.
PARA ACCIDENTES PERSONALES

Cuando ocurre la muerte por accidente, se deducirán las cantidades pagadas con anterioridad al asegurado
por pérdidas orgánicas, siempre que hayan sido producidas por el mismo accidente.
Las pérdidas orgánicas por uno o varios accidentes se pagan hasta el límite de la suma asegurada Para pérdidas
orgánicas, se utilizan las Tablas de Indemnización “A” y “B”, según haya contratado el Asegurado.
SEGURO DE EMBARCACIONES MENORES DE PLACER

PRESENTACIÓN
ALCA NCE
Dentro de las líneas personales, se han incluido las embarcaciones menores de placer, que se refieren a las
embarcaciones, de uso particular (como yates) y cuya navegación sea Interior (dentro de los límites de los
puertos o en aguas interiores mexicanas como lagos, lagunas, presas, ríos y demás cuerpos de agua de tierra
adentro). La naturaleza de los riesgos se deriva de la navegación, ya sea en mares, océanos, ríos, lagos y
lagunas. Es decir, los riesgos que amenazan a las embarcaciones son aquéllos consecuentes o incidentales a la
navegación marítima.
OBJETIVO
Al finalizar este módulo, el participante conocerá algunos términos marítimos importantes para el seguro de
embarcaciones menores de placer.
Identificará:
Las coberturas básicas y adicionales para casco y responsabilidad civil

Las exclusiones más importantes para casco y responsabilidad civil
TEMARIO
En este manual encontrarás los siguientes temas:
1. Conceptos
2. Coberturas
3. Exclusiones

CAPÍTULO 1
INTRODUCCIÓN
TER MINOL OGÍA
ABORDAJE
Es el resultado de una colisión entre dos buques, uno (responsable) que causa el abordaje y el otro
(dañado) sufre la colisión.
ASTILLERO
Astillero es el lugar para fabricar, examinar y reparar un barco. Establecimiento donde se construyen y reparan
buques.
AVENTURA MARÍTIMA
Es cuando un buque está expuesto a los riesgos marítimos. El período en el cual la embarcación está expuesta
a los peligros de la navegación.
BABOR
Parte izquierda de la embarcación, mirando al frente de la misma.
BANDERA DE CONVENIENCIA
Bandera de conveniencia es el nombre que se da al pabellón bajo el cual navega un buque, y que corresponde
a un país que aplica –respecto a la navegación- normas menos rigurosas que las normalmente exigibles (como
normas de mantenimiento, seguridad, requisitos para la tripulación, etc.), con el objeto de atraer unidades a sus
registros.
CALADO
La distancia que existe entre la línea de flotación y la quilla. La profundidad de la embarcación.
CASCO
El casco es el propio buque, incluye: la instalación eléctrica no conectada al motor principal, las calderas
auxiliares con sus condensadores, grúas, molinete, servomotor del timón y la instalación y maquinaria frigorífica.
Todo el cuerpo del buque.
DIQUE FLOTANTE
Dique flotante es el lugar para examinar y reparar un barco con la posibilidad de sacarlo a tierra.
EMBARCACIÓN POR SUS DIMENSIONES
Buque o embarcación mayor: de quinientas unidades de arqueo bruto o mayor.

Embarcación menor: menos de quinientas unidades de arqueo bruto o menos de 15 metros de eslora.

De transporte de pasajeros
De transporte de carga
De pesca
De recreo y deportivas
Especiales (dragas, remolcadores, embarcaciones de salvamento).
EMBARCACIÓN MENOR DE PLACER

Es el transporte marítimo que se destina para fines de recreo y tiene menos de quinientas unidades de arqueo
bruto o menos de 15 metros de eslora.
Tipos de Embarcaciones Menores de Placer por su Uso
Yates.- Que transportan personas de puerto a puerto cerca de la costa, o a viajes de placer o pesca
en puerto. Nave de recreo.
Barcos Turísticos.- Que transportan turistas en viajes cortos cerca de los puertos para que vayan a
bucear, a pescar o a conocer los alrededores de la zona.
Lanchas Turísticas.- Por ejemplo, las de fondo de vidrio, que hacen viajes turísticos más cortos dentro del
área portuaria, llevando a turistas a que las conozcan. Son lanchas de recreo y deportivas
Lancha.- Puede ayudar a transportar la mercancía de un buque al muelle, cuando el primero no puede
llegar al segundo.
ENCALLAMIENTO
Encallamiento es la inmovilización de un barco tocando fondo o estancado en rocas o arrecifes.
ESLORA
Longitud que tiene la embarcación sobre la cubierta principal, desde la proa hasta la popa, por la parte interna.
ESTRIBOR
Parte derecha de la embarcación, mirando al frente de la misma.
INTERÉS ASEGURABLE
Es el interés que una persona tiene en la preservación de una cosa, por algún tipo de relación con ella, como
para tener un beneficio de su existencia o perjuicio por su destrucción.
Una persona se considera interesada en una aventura marítima cuando se encuentra en una relación de
derecho o equidad respecto de esa aventura o cualquier propiedad asegurable en riesgo, a consecuencia de
la cual puede beneficiarse de la seguridad o buena llegada de la propiedad asegurable o sufrir perjuicio por su
pérdida.
LASTRE
Lastre es la carga (normalmente agua de mar y/o agua aceitosa) que lleva una embarcación para facilitar la
conducción y estabilidad del barco.

MANGA
La parte más ancha de la embarcación. Anchura mayor de un buque.
MOTOR FUERA DE BORDA

Es el motor provisto de una hélice que se coloca en la parte posterior de la popa de una embarcación menor
de placer.
NAVEGACIÓN
La actividad que realiza una embarcación para trasladarse por agua de un punto a otro, con rumbo y fines
determinados.
TIPOS DE NAVEGACIÓN
Cabotaje: Que no se pierde de vista la costa, se va costeando. Significa el transporte por mar entre dos puertos
en un mismo litoral.
Interior: Dentro de los límites de los puertos o lagos, lagunas, presas, ríos. Recorrido en aguas mexicanas y cuerpos
de agua tierra adentro.
Interoceánica o de altura: Navegación a través de los mares y océanos traspasando los límites territoriales de su
nacionalidad, es decir, de zonas marinas mexicanas a puertos extranjeros.
PÉRDIDA
Se considera pérdida cualquier daño cuya causa inmediata (próxima) sea un riesgo cubierto por el seguro.
Existen los siguientes tipos de pérdida:
Pérdida Deducible
Total real o absoluta Si la embarcación es destruida o dañada hasta el punto de verse privada de su
naturaleza inherente o si el Asegurado se ve desposeído irreparablemente de ella.
Total constructiva Cuando la embarcación ha sido dañada hasta tal punto que el costo de reparación
sobrepasa el valor que tuviera al ser reparada.
Implícita Cuando el Asegurado es privado del uso normal del buque, a consecuencia de un
daño.
Parcial Toda pérdida que no se considere o no pueda ser declarada como total, se
considerará como una pérdida parcial.
Por avería particular Es considerada como una pérdida parcial causada por un riesgo garantizado en el
contrato de seguro.
POPA
Parte posterior de una embarcación.

PROA
Parte delantera de la nave, con la cual corta las aguas.
PUNTAL
Es el mástil menor que soporta una pluma o grúa. Altura.
QUILLA
Va de proa a popa por la parte interior del buque y es en la que se asienta su armazón. Pieza de madera o
hierro, que va de popa a proa por la parte inferior del barco y es en que se asienta todo su armazón.
SOCIEDAD CLASIFICADORA
Existen ciertas sociedades internacionales a las cuales se inscriben las embarcaciones. Para ser admitidas
necesitan cumplir con una serie de requisitos, mediante inspecciones, que aseguran su navegabilidad, es decir,
que están en condiciones para navegar.
Si la sociedad determina que la nave cumple los requisitos que estipula, emite un certificado de clase con una
vigencia determinada. Al terminar la vigencia del certificado, es necesario realizar otra inspección a la nave
para emitir una nueva constancia de vigencia del certificado.
Estas sociedades son organizaciones que establecen las normas (tamaños, resistencias y las características de
los materiales a usar en general) para la construcción y mantenimiento de los barcos (estándares mínimos de
construcción de las embarcaciones). Si mantienen su clasificación quiere decir que son más seguros y sus primas
de seguro son menores. Generalmente, las compañías de seguros no aceptan barcos no clasificados.
VARADURA
La varadura es cuando una embarcación encalla en arena, peñas o costa, tocando fondo y permaneciendo
un tiempo razonable de esa manera.
YATE
Embarcación menor de placer con fines de recreo, relativamente pequeña que al asegurase tiene límites de
navegación y la exigencia de permanecer amarrado 6 meses al año.
ZARPE
Zarpar es levantar el ancla de un barco y hacerse a la mar. Salir de donde estaba fondeado o atracado. Dicho
de un barco o de un conjunto de ellos: Salir del lugar en que estaban fondeados o atracados. Desprender el ancla
del fondeadero.
CAPÍTULO 2
BIENES Y RIESGOS CUBIERTOS
Este seguro protege a la(s) embarcación(es) propiedad del Asegurado contra los riesgos que afecten el casco
y por los daños que cause a Terceros y sea legalmente responsable.

BIENES CUBIERTOS
Se cubre el casco de la embarcación, que incluye la instalación eléctrica no conectada al motor principal, las
calderas auxiliares con sus condensadores, grúas, molinete, servomotor del timón y la instalación y maquinaria
frigorífica.
RIESGOS CUBIERT OS
RIESGOS QUE AFECTAN AL CASCO

Avería Gruesa pérdida provocada de modo deliberado para salvar y evitar una pérdida total.
Peligros de los mares, ríos, lagos u otras aguas navegables

Fuego
Echazón, piratería
Contacto con medios de transporte terrestre, aviones u objetos similares u objetos que caigan de ellos
o con muelle o equipo o instalación portuaria
Terremoto, erupción volcánica o rayo
Accidentes durante la carga, descarga o trasladando víveres o pertrechos, aparejos, equipos,
maquinaria o al tomar combustible
Explosiones
Actos mal intencionados
Robo entero del buque o sus botes o motores fuera de borda (siempre y cuando tengan dispositivos
antirrobo); o robo como consecuencia de irrupción forzada dentro del buque o en el lugar de depósito
o reparación, así como el robo de maquinaria (incluyendo motores fuera de borda, aparejos o equipo)
Defectos latentes en el casco o maquinaria (excepto motor y conexiones, equipo eléctrico y baterías y
conexiones), rotura de ejes o estallido de calderas (excluyendo el gasto de reemplazar o reparar la
parte defectuosa, eje roto o caldero estallado)
Negligencia de cualquier persona, excepto cuando la negligencia sea a consecuencia de
reparaciones u obras de alteración o conservación del buque
Remoción de restos
Ampliación de remoción de restos
RESPONSABILIDAD CIVIL
La Responsabilidad Civil en el Seguro de Embarcaciones Menores de Placer ampara los daños por accidentes
ocasionados a otros buques, pérdida de vidas, daños personales o enfermedades, incluyendo gastos por
salvamento de vidas, de los que sea legalmente responsable el Asegurado.
Los tipos de cobertura que se amparan son:
R.C. Abordaje
Protección e indemnización (PandI):
o Muerte, accidentes o enfermedades
o Gastos médicos (incluyendo inhumación)
o Gastos de puerto por desembarco
o Gastos de repatriación
o Remoción del naufragio
o Daños a bienes fijos
o Daños al cargamento
Costas legales:
o Al disputar responsabilidad o por haberse entablado proceso para limitar responsabilidades

o Por representación en cualquier pesquisa judicial o investigación de accidente fatal.

Cobertura adicional: Se considerarán terceros los buques hermanos.
PELIGROS DE LOS MARES

Se entenderá por peligros de los mares, ríos, lagos u otras aguas navegables:
Mal tiempo o tempestad

Colisión o abordaje
Varadura o encalladura
Hundimiento o zozobra
RIESGOS EXCLUID OS QUE SE PUED EN CUBR IR MED IANTE CONVENIO EXPRESO
Huelgas y alborotos populares

Actos de guerra (apresamiento, confiscación, destrucción o daños por incendio, barcos de guerra,
piratería, arrestos, actos de reyes, minas flotantes, torpedos).
Avería particular: furia de los elementos, explosión, rayo, varada, hundimiento, incendio,
colisión; maniobras de carga; trasbordo, descarga o aprovisionamiento; rotura o descompostura
mecánica; falta de resistencia o desgaste natural de cualquier parte (como consecuencia de algún
riesgo amparado).
La diferencia con avería gruesa es que ésta es intencional y la avería particular es accidental.
CAPÍTULO 3
EXCLUSIONES
EXCL USIONES GENERAL ES
Los riesgos excluidos para el casco de yates son:
Desprendimiento o caída de motor fuera de borda.

Gastos por error de diseño o construcción, mejoramiento o alteración de diseño o construcción.
Navegación en zonas militares, en conflicto, en estado de guerra. Para el resto de les embarcaciones
menores de placer no existen.
EXCL USIONES R.C.
Los riesgos excluidos por Responsabilidad Civil son:
Accidentes de trabajo o responsabilidades de patronos. Tripulantes de la propia embarcación.

Responsabilidades incurridas por cualquier persona que practique el esquí acuático o patinaje frente a
la embarcación.
Responsabilidades incurridas por cualquier persona que practique el esquí acuático o patinaje sobre
agua que sea remolcada por la embarcación; o que se esté preparando para ser remolcada por la
misma.

Responsabilidades frente a, o incurrida por cualquier persona que practique un deporte o actividad,
que no sea esquí o patinaje acuático sobre agua, mientras éste sea o se esté preparando para ser
remolcada por la embarcación.
Por justicia punitiva, en cualquier forma.
Bienes bajo custodia.
BIENES EXCLUIDOS
Cualquier bote perteneciente al buque que tenga una velocidad máxima de diseño de 17 nudos.
Bote del buque no señalado permanentemente con el nombre de éste.
Velas y fundas protectoras hendidas por el viento o derribadas al ser largadas, excepto daño a las
perchas a causa de embarrancada, colisión o contacto con cualquier sustancia externa.
Velas, mástiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias de labor (comprende básicamente las escotas y
todos los cabos de maniobras), mientras el buque participe en regatas, excepto si el daño es por
embarrancada, hundimiento, incendio, colisión o contacto con cualquier sustancia externa.
Efectos personales.
Pertrechos consumibles, aparejos de pesca o amarras.
Motor y conexiones (excepto arbotante del eje portahélice), equipo eléctrico, baterías y conexiones,
excepto si el daño es por embarrancada, colisión o contacto con otro buque, atracadero o muelle.



Riesgo S Individual Es de Danos

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1 Riesgos Individuales del Seguro de Daños

Para la Obtención de Cédula A

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

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Al finalizar este módulo el participante,

Los conceptos básicos.

Las coberturas principales y secundarias.

En este manual encontrará los siguientes temas:

1. Conceptos Relacionados con el Seguro de Automóviles y el Seguro para Motocicletas.

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

I. Ligeros II. Pesados

Vehículos con placas nacionales. De uso particular (de personas

Camiones, tractocamiones Vehículos de más de 3.5 toneladas que transportan mercancías.

Agencias Automotrices Traslado y plan de piso.

CARGA DEL TRANSPORTE

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

Algunas Compañías manejan tres tipos de mercancías o tipos de carga:

POR EL TIPO DE LICENCIAS

PERMISO PARA CONDUCIR

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

Vehículos de menos de 15 años de antigüedad. Se define

Para vehículos último modelo. Algunas Compañías aseguran

Es en el que el Asegurado fija un valor del vehículo y la

Suma Asegurada Cobertura

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

TIPOS DE COB ERT URAS

Coberturas básicas o principales.

COBERTURAS BÁSICAS O PRINCIPALES

Daños Materiales en el Seguro de Automóviles

Colisiones, vuelcos, rotura de cristales.

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

Exclusiones de la cobertura Daños Materiales

Robo Total en el Seguro de Automóviles

Exclusiones de la Cobertura de Robo Total

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

Responsabilidad Civil en el Seguro de Automóviles

Esta cobertura sólo aplica en Territorio Nacional.

Ejemplos de terceros son:

Los gobiernos de los estados, municipios, entidades federales y estatales.

Ejemplos de los daños que se pueden causar a un tercero son:

Daños materiales a los bienes.

La defensa jurídica no opera si el asegurado abandona a la víctima o el estado de ebriedad. Exclusiones de la

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Cobertura de Responsabilidad Civil del Seguro de Automóviles

Exclusiones de la Cobertura de Gastos Legales

Gastos Médicos a Ocupantes

Instituto de Desarrollo y Especialización para Asesores en Seguros GNP

COBERTURAS ACCESORIAS O ADICIONALES

Equipo Especial y/o Adaptaciones y Conversiones

Exclusiones de la cobertura de equipo especial

Las exclusiones de las coberturas de Daños Materiales y de robo Total.

Adaptaciones y/o Conversiones

Exclusiones de la cobertura de equipo especial

Las exclusiones de las coberturas de Daños Materiales y de robo Total.

Extensión de Responsabilidad Civil

Exclusiones de la cobertura Extensión de Responsabilidad Civil

Cuando el Asegurado o conductor principal maneje:

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Accidente Automovilístico al Conductor

Equipo especial y/o adaptaciones y conversiones.

Responsabilidad Civil en Exceso.