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SU FUNCIONAMIENTO
El cheque (junto con la letra de cambio) es el más importante título de
crédito triangular, ya que para su perfeccionamiento requiere que
participen tres elementos personales.
Legislaciones inglesas y estadounidenses le otorgan al cheque la
categoría de “letra de cambio girada contra un banco”.
La triangulación de elementos personales es la única similitud, entre el
cheque y la letra de cambio.
CONCEPTO DE CHEQUE:
El cheque es aquel título de crédito que permite al librador -emisor-
disponer de dinero de su propiedad depositado en una Institución de
Crédito (librado), el cual para entregar el dinero, exige al beneficiario
que se identifique como acreedor de esa cuenta, precisamente, con la
exhibición del cheque.
RELACIONES EN EL CHEQUE
1. Una relación cambiaria entre librador y beneficiario.
2. Una relación contractual entre el banco librado y su cliente (el
librador).
3. Una relación circunstancial entre el beneficiario y el banco librado.
TÍTULOS Y OPERACIONES MERCANTILES
David Cardoso Baron
REQUISITOS PARA EL LIBRAMIENTO
1. Sólo se puede librar contra una Institución de Crédito autorizada
para ello.
2. Sólo lo puede librar la persona que tenga celebrado un contrato de
depósito de dinero a la vista en una cuenta corriente de cheques,
con el banco librado.
3. Sólo se puede librar cuando el librador tenga fondos suficientes en
su cuenta.
REQUISITOS LITERALES
El cheque debe cumplir con la formalidad de su texto, de lo contrario, no
surte como título de crédito. Tiene requisitos indispensables cuya
ausencia hace que pierda eficacia, y otros no indispensables ya que en
caso de omisión, la ley los presume.
CHEQUE NO NEGOCIABLE:
Es aquel cuya capacidad de endoso, es decir, su aptitud para circular, se
limitó a partir de que se convirtió en no negociable. Al no ser endosable,
sólo puede hacerse efectivo: únicamente lo cobra en ventanilla o lo
deposita en cuenta la persona a cuyo favor se expidió.
TÍTULOS Y OPERACIONES MERCANTILES
David Cardoso Baron
CHEQUE AL PORTADOR:
Es aquel que no indica una persona específica a favor de quien se
expide. Este tipo de cheque debe indicar la leyenda “al portador” en el
espacio destinado para señalar el nombre del beneficiario.
CHEQUE CRUZADO:
El librador traza en su cara principal dos rayas paralelas en diagonal.
Lo que se busca cuando se cruza un cheque es que sólo un banco pueda
cobrarlo.
CHEQUE CERTIFICADO:
En la práctica un cheque se regresa por falta de fondos. Por esto muchos
proveedores exigen a sus clientes para algunas operaciones, sobretodo
en las que se entrega mercancía o servicio en el acto o cuando no se
volverá a ver al girador, y en general cuando se desconoce al cliente,
que los cheques con que se pague se certifiquen previamente.
CHEQUE DE VENTANILLA:
Es un cheque de “emergencia” al servicio de los clientes de un banco,
en cada sucursal, que dispone de un talonario de cheques de ventanilla
TÍTULOS Y OPERACIONES MERCANTILES
David Cardoso Baron
en el que se cargan, o se pueden cargar, todas las cuentas abiertas en
ese banco.
CHEQUE DE VIAJERO:
Le permite a la persona que viaja llevar consigo cualquier cantidad de
dinero, sin el riesgo de manejar efectivo. El cheque de viajero es
pagadero exclusivamente en las sucursales del banco en donde se haya
obtenido.
Esta figura ha sido desplazada por la tarjeta de crédito.
GIROS BANCARIOS:
El giro es una especie del género cheque de caja, porque es un título
expedido por un banco, a cargo de sus dependencias o sucursales o
contra una plaza en la que no se tienen sucursales, en la práctica el
cargo puede hacerse a un banco corresponsal, en el extranjero o en la
plaza no cubierta.