PRÉSTAMOS

¿Qué vamos a aprender?

- En esta hoja aprenderemos a manejar las funciones financieras de la hoja de cálculo relacionadas con los pr
- Concretamente podremos calcular los pagos por intereses y devolución del principal en un préstamo tipo "fra
- Lo haremos "a mano", aplicando la fórmula financiera y con las fórmulas de la hoja de cálculo

PAGO
PAGO eses la
la suma
suma de
de
intereses y devolución
intereses y devolución PAGOINT
PAGOINT para
para los
los PAGOPRIN
PAGOPRIN para
para la
la
del
del principal
principal intereses
intereses devolución
devolución del
del
Ingredientes: principal
principal
- La funcion PAGO() calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interé
- La funcion PAGOINT() calcula el el interés pagado en un período basándose en pagos y tasa de interés co
- La funcion PAGOPRIN() calcula el pago sobre el capital en un préstamos con pagos y tasa de interés cons
- Las funciones PAGO.INT.ENTRE() y PAGO.PRINC.ENTRE() calculan intereses y principal entre dos period

PAGO.INT.ENTRE
PAGO.INT.ENTRE yy PAGO.PRINC.ENTRE
PAGO.PRINC.ENTRE
para
para la
la calcular
calcular intereses
intereses yy principal
principal entre
entre
dos periodos
dos periodos

Calculadora http://www.bde.es/clientebanca/es/Menu_Botonera/Simuladores/

Cuantía. Función PAGO

Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de interés.

Es un préstamo "francés", es decir, cada periodo se paga lo mismo. Lo que se paga es la suma de los int
¿Cuánto pagaremos cada año?

Con fórmula Excel

VA 500,000.00 € VA 500,000.00 €
n 10 NPER 10
i 10% TASA 10%
c 81,372.70 € PAGO 81,372.70 €
=D26*D28/(1-(1+D28)^-D27)
Intereses. Función PAGOINT

Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de intereses.

¿Cuánto pagaremos de intereses el primer año?

Con fórmula Excel

VA 500,000.00 € VA 500,000.00 €
n 10 NPER 10
i 10% TASA 10%
Periodo 1 PERIODO 1
I1 50,000.00 € PAGOINT 50,000.00 €
=D42*D44

¿Y el resto de años?
Los intereses se calculan sobre el saldo, para lo que hay que hacer una tabla llamada "cuadro de amortiz
Pero con la función PAGOINT() es sencillo. Veamos, por ejemplo, el tercer año

Excel
VA 500,000.00 €
NPER 10
TASA 10%
PERIODO 3
PAGOINT 43,411.73 €

Amortización. Función PAGOPRIN

Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de intereses.

¿Cuánto pagaremos el primer año por la devolución del principal, es decir, la amortización del préstamo?

Con fórmula Excel

VA 500,000.00 € VA 500,000.00 €
n 10 NPER 10
i 10.00% TASA 10.00%
Periodo 1 PERIODO 1
c 81,372.70 € PAGO 81,372.70 €
I1 50,000.00 € =D70*D72 PAGOINT 50,000.00 €
A1 31,372.70 € =D74-D75 PAGOPRIN 31,372.70 €

=D70*D72/(1-(1+D72)^-D71)
¿Y el resto de años?
En este caso también hay que hacer una tabla que veremos debajo.
Pero con la función PAGOPRIN() es sencillo
Veamos el tercer año

Excel
VA 500,000.00 €
NPER 10
TASA 10%
PERIODO 3
PAGOPRIN 37,960.96 €

Cuadro de amortización del préstamo

Se pide calcular el cuadro de amortización de un préstamo de 500.000€, a devolver en 10 años y al 10%

Calcular la TAE si hay una comisión de apertura del 1% y unos gastos fijos de estudio de 700€

VA 500,000.00 €
n 10
i 10.00%
Pon
Pon el
el importe
importe
del préstamo
del préstamo

Tabla con fórmulas. Nótese que hemos puesto signo menos delante de la función PAGO()

=-PAGOPRIN($D$101;D115;$D$100;$D$99
=-PAGOINT($D$101;D115;$D$100;$D$99)
=-PAGO($D$101;$D$100;$D$99)
33 44
Año 22 Anualidad Intereses Amortización
0 capital
1 81,372.70 € 50,000.00 € 31,372.70 €
2 81,372.70 € 46,862.73 € 34,509.97 €
3 81,372.70 € 43,411.73 € 37,960.96 €
4 81,372.70 € 39,615.64 € 41,757.06 €
5 81,372.70 € 35,439.93 € 45,932.77 €
6 81,372.70 € 30,846.65 € 50,526.04 €
7 81,372.70 € 25,794.05 € 55,578.65 €
8 81,372.70 € 20,236.19 € 61,136.51 €
9 81,372.70 € 14,122.53 € 67,250.16 €
 10 81,372.70 € 7,397.52 € 73,975.18 €

Se pide calcular los intereses pagados entre dos periodos, concretamente entre el tercer y el sexto años
Si queremos calcular la suma de los intereses y principal pagados entre dos periodos podemos usar PAG
Entre el periodo 3 y 6 sería

Periodo inicial 3
Periodo final 6

PAGO.INT.ENTRE =PAGO.INT.ENTRE(tasa;nper;vp;per_in
PAGO.PRINC.ENTRE =PAGO.PRINC.ENTRE(tasa;nper;vp;pe

A mano, con la funcion SUMA()

Intereses entre el 3 y el 6 =SUMA(F117:F120)
Principal entre 3 y 6 =SUMA(G117:G120)

Se pide calcular la TAE, teniendo en cuenta las comisiones

--> Se puede aplicar la función TASA() porque es constante o TIR() porque tenemos los flu
TAE con funcion TASA() =TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)
TAE con funcion TIR() =TIR(valores;[estimar])

Luego
Luego restar
restar
Tabla calculada a mano:
Después
Después los
los intereses
intereses
=E154-F154
=I153*$D$28
=$D$26*$D$28/(1-(1+$D$28)^-$D$27)
44
Año Anualidad 33Intereses Amortización
0
1
Luego
Luego la
la 2 22
cuota
cuota 3
4
5
6
7
8
9
10
Préstamos con Google Drive

Vamos a utilizar las funciones financieras relacionadas con los préstamos

Crea una hoja de cálculo nueva.

Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de intereses.

Es un préstamo "francés", es decir, los términos amortizativos son constantes

Resuelve las siguientes preguntas en la hoja que has creado. No te preocupes del formato, solo se trata
Ojo con los decimales, puedes tener notación española con coma o anglosajona con punto. [Archivo

1) ¿Cuánto pagaremos cada año? Usa la fórmula =PMT()

En Excel es la función =PAGO(tasa;nper;va)

En Drive es la función =PMT(tipo; número_de_períodos; valor_actual; [valor_futuro; final_o_inicio])
a veces Drive usa esta notación =PMT(tasa;nper; va; vf;tipo)
y otras esta =PMT(rate;NPER;PV;FV;type)
La ayuda https://support.google.com/drive/answer/3093185?hl=es
Solución 81,370.70 € <-Hazlo con la fórmula PMT

Con fórmula Excel Drive

VA VA PV 500,000 €
n NPER NPER 10
i TASA RATE 10%
c PAGO PMT

2) Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de intereses.

¿Cuánto pagaremos de intereses el primer año?
¿Y el tercer año?

En Excel es la función =PAGOINT(tasa;periodo;nper;va)

En Drive es la función =IPMT(tipo; período; número_de_períodos; valor_actual; [valor_futuro; final_o
La ayuda https://support.google.com/drive/answer/3093175?hl=es
Solución 1er año 50,000.00 € <-Hazlo con la fórmula IPMT
Solución 3er año 43,411.73 € <-Hazlo con la fórmula IPMT

3) Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, al 10% de intereses.

¿Cuánto pagaremos el primer año por la devolución del principal, es decir, la amortización del préstamo?
¿Y el tercer año?

En Excel es la función =PAGOPRIN(tasa;periodo;nper;va)

 En Drive es la función =PPMT(tipo; período; número_de_períodos; valor_actual; [valor_futuro; final_
La ayuda https://support.google.com/drive/answer/3093187?hl=es&ref_topic=310539
Solución 1er año 31,372.70 € <-Hazlo con la fórmula PPMT
Solución 3er año 37,960.96 € <-Hazlo con la fórmula PPMT

4) Pedimos un préstamo de 500.000€, durante 10 años, con un pago de 81372,7€.

¿Cuánto es la tasa?

En Excel es la función =TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)

En Drive es la función =RATE(número_de_períodos; pago_por_período; valor_actual; [valor_f
La ayuda https://support.google.com/drive/answer/3093257?hl=es
Solución 10% <-Hazlo con la fórmula RATE

Lo mismo, pero utilizando ahora la TIR

-494300 81372.7 81372.7 81372.7 81372.7

En Excel es la función =TIR(valores;[estimar])

En Drive es la función =IRR(importes_flujoscaja; [tasa_estimada])
La ayuda https://support.google.com/drive/answer/3093231?hl=es&ref_topic=310539
Solución 10.27% <-Hazlo con la fórmula IRR
e cálculo relacionadas con los préstamos
principal en un préstamo tipo "francés"
la hoja de cálculo

PAGOPRIN
PAGOPRIN para
para la
la
devolución
devolución del
del
principal
principal
onstantes y en una tasa de interés constante
se en pagos y tasa de interés constante
con pagos y tasa de interés constante
eses y principal entre dos periodos

O.PRINC.ENTRE
O.PRINC.ENTRE
ss yy principal
principal entre
entre

ue se paga es la suma de los intereses más la devolución del principal

=PAGO(D28;D27;D26)
Recuerda que la función PAGO() sale con signo menos

PAGO
PAGO eses la
la suma
suma de
de
intereses
intereses yy devolución
devolución
del
del principal
principal
 PAGOINT
PAGOINT para
para los
los El
El periodo
periodo para
para el
el que
que
intereses
intereses queremos
queremos saber
saber

=PAGOINT(D28;G45;D27;D26)
--> Hay que decirle el periodo, en este caso es el primer periodo por lo que ponemos un 1.

tabla llamada "cuadro de amortización" que veremos debajo.

¿Cuántos
¿Cuántos intereses
intereses
pagaré
pagaré el
el tercer
tercer año?
año?

--> Cambiando el periodo podemos saber cuanto pagaremos cada año de intereses
=PAGOINT(D28;G57;D27;D26)

ir, la amortización del préstamo?

=PAGO(D72;D71;D70)
=PAGOINT(D72;G73;D71;D70)
=PAGOPRIN(D72;G73;D71;D70)
--> Hay que decirle el periodo, en este caso es el primer periodo por lo que ponemos un 1.
 PAGOPRIN
PAGOPRIN para
para El
El periodo
periodo para
para el
el
la
la devolución
devolución del
del que queremos saber
que queremos saber
principal
principal

--> Cambiando el periodo podemos saber cuanto pagaremos cada año de amortización
=PAGOPRIN(tasa;periodo;nper;va)

a devolver en 10 años y al 10% de interés anual

os de estudio de 700€

11 Luego
Luego la
la cuota
cuota (anualidad)
(anualidad)
22
el
el importe
importe Después
Después los
los intereses
intereses
préstamo
préstamo
33
44 yy luego
luego restar
restar para
para
e la función PAGO() calcular la amortización
calcular la amortización

=-(D99-0,01*D99-700)
=D99
=SUMA(G$115:G115)
El
El punto
punto de
de vista
vista
OPRIN($D$101;D115;$D$100;$D$99) 11 del
del banco: como sisi
banco: como
15;$D$100;$D$99) 77 fuera
fuera un
un proyecto
proyecto
55
=I114-G115
44 66 de inversión
de inversión
Total amortizado Saldo Flujos de caja
500,000.00 € -(D99-0,01*D99-700) --> Hay que restar las comisiones y
31,372.70 € 468,627.30 € 81,372.70 € =E115
65,882.66 € 434,117.34 € 162,745.39 €
103,843.63 € 396,156.37 € 244,118.09 €
145,600.69 € 354,399.31 € 325,490.79 €
191,533.46 € 308,466.54 € 406,863.49 €
242,059.50 € 257,940.50 € 488,236.18 €
297,638.15 € 202,361.85 € 569,608.88 €
358,774.66 € 141,225.34 € 650,981.58 €
426,024.82 € 73,975.18 € 732,354.28 €
 500,000.00 € 0.00 € 813,726.97 €

e entre el tercer y el sexto años

dos periodos podemos usar PAGO.INT.ENTRE() y PAGO.PRINC.ENTRE()
No
No olvidar
olvidar tipo=0
tipo=0

O.INT.ENTRE(tasa;nper;vp;per_inicial;per_final;tipo)
O.PRINC.ENTRE(tasa;nper;vp;per_inicial;per_final;tipo)

A(F117:F120)
A(G117:G120)

te o TIR() porque tenemos los flujos de caja

(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)
alores;[estimar])

ego restar
uego restar
=SUMA(G$154:G154)

primero
primero el
el
importe
importe
=D26
44 55
Total amortizado Saldo 11
=I153-G154
66
el
el saldo
saldo
Gráfico préstamo francés
- Seleccionar el rango: anualidad, interés y amortización
-Insertar gráfico. Columna agrupada
-Insertar título
-Eje 0 a 10 [Seleccionar datos]-> [Etiquetas eje horiz.]
-Nótese que la anualidad es constante
-Conforme se amortiza se paga menos intereses
 cupes del formato, solo se trata de poner la fórmula adecuada.
nglosajona con punto. [Archivo] -> [Configurar hoja de cálculo]

ctual; [valor_futuro; final_o_inicio])

/3093185?hl=es

s; valor_actual; [valor_futuro; final_o_inicio])

/3093175?hl=es

ir, la amortización del préstamo?

s; valor_actual; [valor_futuro; final_o_inicio])
/3093187?hl=es&ref_topic=3105398

or_período; valor_actual; [valor_futuro; final_o_inicio; tipo_estimado])

/3093257?hl=es

81372.7 81372.7 81372.7 81372.7 81372.7 81372.7

/3093231?hl=es&ref_topic=3105398
ue restar las comisiones y gastos
nterés y amortización

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enos intereses