Proyecto final

Alexander Díaz

Taller de gestión bancaria y financiera

Instituto IACC

19/05/2019
 Desarrollo

I PARTE: VERDADERO Y FALSO (7 puntos)

Lea cada una de las afirmaciones y responda con una V si es Verdadero y una F si es Falso.

En caso de responder Falso, debe justificar su respuesta. (1 punto cada respuesta correcta)

1. _V_ La SBIF vela para que se cumplan las leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones

que tengan que ver con las entidades bancarias y financieras que estén bajo su tutela.

2. _F_ Para que el banco sea rentable, es obligatorio que el interés que el prestatario paga al banco

sea menor al interés que el banco paga al ahorrista.

Justificación: Para que el banco obtenga rentabilidad, el interés que otorga al ahorrista por utilizar

su capital monetario debe ser menor que el interés cobrado al prestatario

3. _V_ El Banco Central es una institución pública cuya finalidad primordial es proponer y aplicar

las medidas de política monetaria y crediticia de un país con el objeto de contribuir al buen

funcionamiento de la economía nacional.

4. _V_ La paridad es el precio de una divisa respecto a otra. Usualmente es la cantidad de moneda

nacional que debe ser entregada a cambio de una unidad de moneda extranjera.

5. _F__El spread bancario es la diferencia entre la Tasa de Interés de la Colocación de Dinero y el

de la Captación de Dinero. El monto del spread corresponde a la justa compensación por los gastos

operativos que tienen los bancos e instituciones financieras y los riesgos incurridos en la

intermediación.
Justificación: El monto del spread bancario es la diferencia entre el interés cobrado a la comunidad

por la tasa de colocación, menos el interés pagado a la comunidad por la captación del dinero.

6. __F_ Según los tipos de operaciones que realizan, los bancos se clasifican en: bancos públicos,

privados y mixtos.

Justificación: Los bancos se clasifican basados en múltiples criterios, no solo a los tipos de

operaciones que realizan. Además de ello la subdivisión mencionada no es según la gestión que

realizan, ya que más bien dicha clasificación corresponde al origen de su capital financiero.

7. _V_El depósito a plazo se define como la acción de poner algún valor bajo la custodia de una

institución o persona que se hace responsable del mismo (aquello que se deposita).

Justificación; Falta añadir que se entrega una cantidad de dinero durante un tiempo determinado.

Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados.

II PARTE: SELECCIÓN MÚLTIPLE (7 puntos) Lea cada pregunta y responda

seleccionando solo la alternativa que considere correcta. (1 punto cada respuesta correcta)

1. El concepto financiero de las captaciones está muy asociado a la actividad de los bancos

comerciales. Con este término se indica:

a) La absorción de recursos del público por parte de los bancos u otras instituciones financieras.

b) El cobro de un interés por parte de la institución financiera.

c) El dinero que es usado por los bancos para captarlos como reserva técnica.

d) Que las personas tienen plazo determinado para la devolución, incluyendo los intereses.

e) Ninguna de las anteriores.

2. La cuenta corriente bancaria corresponde a un:

a) Contrato entre una persona o empresa y un banco, mediante el cual el primero deposita dinero.

b) Medio para concentrar y atesorar recursos monetarios.

c) Contrato con el banco, que sirve para mantenerlo a resguardo de algún siniestro o protegerlo de

la sustracción por parte de terceras personas.

d) Contrato con el banco donde el dinero puede ser ocupado por su dueño por medio del giro de

cheques mientras existan los fondos disponibles para tal efecto.

e) Todas las anteriores.

3. La definición del cheque corresponde a:

a) Una orden escrita y girada contra un banco para que este pague a su presentación el total del

aporte de los fondos que el librador pueda disponer en su cuenta corriente.

b) Documento pagadero a la vista y cualquiera mención contraria se considera como no escrita.

c) Se puede extender solo a la orden.

d) Solo a y b

e) Solo a y c

4. Una tarjeta de crédito corresponde a:

a) Un plástico identificando al banco emisor y su titular.

b) Disponer de un crédito del emisor.

c) Adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al correspondiente sistema.

d) Un beneficio que entrega el banco.

e) Todas las anteriores.

5. Los factores diferenciadores entre las instituciones financieras están dados, entre otros

elementos, por:

a) La calidad del servicio, las expectativas que se tengan de los clientes, los niveles de confianza

lograda y las tasas de mercado.

b) Las tasas de interés y las comisiones.

c) La tasa de interés, las comisiones, las cuentas corrientes y los spreads.

d) Los antecedentes de los clientes, la capacidad de crédito y la confianza.

e) El número de sucursales y su página web.

6. La Mora se define como:

a) El retraso en el cumplimiento de una obligación o deber.

b) Un retraso en el cumplimiento de una obligación supone un incumplimiento parcial, que puede

provocar perjuicios más o menos graves en el acreedor, y como tal incumplimiento es tratado en

los diferentes ordenamientos jurídicos.

c) Cuando un deudor no ha cumplido la obligación dentro del término estipulado y salvo que la

ley exija que el acreedor deba requerir primero al deudor el cumplimiento para constituirlo en

mora.

d) Cuando la deuda no ha podido ser dada o ejecutada sino dentro de cierto tiempo y el deudor lo

ha dejado pasar sin darla o ejecutarla.

e) Todas las anteriores.

7. El concepto de riesgo financiero se puede definir como:

a) El riesgo derivado de la volatilidad de los mercados financieros y de crédito.

b) El concepto debe entenderse en sentido amplio, incluyendo la posibilidad de que los resultados

financieros sean mayores o menores que los esperados.

c) La posibilidad de que los inversores realicen apuestas financieras en contra del mercado.

d) Los movimientos de los inversores, en una u otra dirección, pueden generar tanto ganancias o

pérdidas en función de la estrategia de inversión.

PARTE III: PRODUCTOS Y SERVICIOS (6 puntos) Investigue y describa los siguientes

productos o servicios bancarios, comentando sus principales características. (2 puntos cada

respuesta correcta)

1. Factoring Internacional: Este concepto corresponde a un contrato mediante el cual una

empresa traspasa las facturas que ha emitido por concepto de exportaciones y a cambio obtiene de

manera inmediata capital expresado en dinero. El objetivo principal del factoring es dar el

financiamiento requerido al cliente-exportador, eliminando el riesgo comercial-financiero del

comprador.

Este proceso tiene la ventaja de ofrecer liquidez para las facturas de exportación, además de ello

es el único producto verdaderamente diseñado para generar capital de trabajo para el exportador

de una forma repetitiva

2. Forward: Un forward es un contrato en el que se define un acuerdo entre dos partes, por el cual

se comprometen a intercambiar una cierta cantidad de un activo en una fecha futura a un precio

determinado. Los participantes de este tipo de contrato son un comprador y un vendedor, los cuales
pueden ser, por ejemplo, dos entidades financieras o una entidad financiera y una empresa no

financiera. Los contratos forward pueden hacerse según las necesidades específicas de quienes

realizan la operación y, gracias a eso, pueden incluir todas las condiciones que les parezcan

adecuadas para el negocio que estén realizando (asumiendo que, a mayor flexibilidad, más caro y

riesgoso es el instrumento).

Dichos contratos son de dos tipos: liquidación por entrega física y liquidación por compensación

3. Mesa de Dinero: La mesa de dinero es una actividad económica que está relacionada con el

área de las finanzas; su propósito principal es llegar a la solución de los problemas de solvencia

temporales a las empresas del sector financiero, donde los corredores determinan una

comunicación entre oferentes y demandantes de dinero, pero no participan en el trato, es decir, son

una especie de puente para la negociación.

También se le llama mesa de dinero a un centro de contacto y rápido cierre de las transacciones

(bien sea por medio de teléfono, sistemas, plataformas, internet, correo, fax) que usan las

instituciones financieras y los intermediadores de valores (por ejemplo, los corredores de bolsa o

bróker) en el mercado del dinero y también en el mercado secundario de los títulos y valores.
PARTE IV: DESARROLLO (8 puntos) (4 puntos cada respuesta correcta) Responda

detalladamente las siguientes preguntas:

1. Explique qué entiende por intermediario financiero y menciones dos tipos de

intermediario financiero.

Los intermediarios financieros, se refieren a aquellas instituciones preparadas en la mediación

entre las personas u empresas que buscan ahorrar o invertir su capital financiero y aquellas que

buscan fondos monetarios para realizar algún proyecto o para adquirir bienes.

El objetivo principal de estos intermediarios es canalizar de manera eficiente los recursos a modo

de favorecer un crecimiento económico sostenido de ambas partes (la banca y comunidad)

Los tipos de intermediarios financieros son:

-Los bancarios: Que se refiere a aquellos que tienen la capacidad para crear dinero, mediante el

pago de intereses de captación y colocación, obteniendo el spread bancarios; algunos ejemplos de

estos son: los bancos comerciales, privados, las cajas de ahorro y cooperativas de crédito.

-Los no bancarios: que se refieren a aquellos que no tienen la capacidad de ofrecer productos

financieros, pese a que también tienen la capacidad de crear dinero, mediante la negociación de

valores como los bonos, pagares u otras obligaciones de renta fija o variable. En palabras sencillas

emiten activos que no son dinero. Un ejemplo de este tipo de intermediarios, son los fondos de

inversión, los fondos de pensiones, las compañías aseguradoras entre otros.

2. ¿Qué diferencia hay entre leasing operativo y leasing financiero?

La diferencia fundamental consiste en que, en el leasing financiero siempre existe una opción de

adquisición del bien en cuestión la cual está pactada desde el inicio del contrato a favor del

locatario, mientras que en el operativo sólo se presenta esta opción excepcionalmente, y de existir,

es por el valor comercial del bien, debido a que en esta modalidad de leasing, se prioriza la entrega

de un bien, para su uso y goce a cambio de una renta periódica, pero sin la opción de ser el

propietario del bien tras un plazo pactado de vencimiento, es decir no tendrá derecho a adquirir el

activo por el valor de la opción de adquisición

 Bibliografía

 IACC (2019). Intermediarios financieros Semana 1

 IACC (2019). Aspectos legales de la banca en Chile. Semana 2.

 IACC (2019). Aspectos comerciales de los productos y servicios bancarios y financieros.

Semana 3.

 IACC (2019). Principales productos y servicios bancarios utilizados en banca de consumo

y personas. Semana 4.

 IACC (2019). Principales productos y servicios bancarios utilizados en banca de pequeñas

y medianas empresas. Semana 5.

 IACC (2019). Principales productos y servicios bancarios utilizados en comercio

internacional. Semana 6.

 IACC (2019). Principales productos y servicios complementarios al negocio bancario y

financiero. Semana 7.

 IACC (2019). Aspectos financieros de una evaluación crediticia. Semana 8.