You are on page 1of 24

Fondo de Inversión

Inclusiva Solidaria - FIIS


Aprendamos sobre
Ahorro y Finanzas
Este material ha sido elaborado para el proyecto Fondo de
Inversión Inclusiva Solidaria  en sinergia con el programa
Creando Capacidades para la Inclusión Financiera y Social
de Familias en Situación de Pobreza, que se implementa
en 10 distritos de Ica, Huancavelica y Piura. Ambos son
ejecutados por CARE Perú, gracias al apoyo técnico y
financiero de CrediScotia y Scotiabank, respectivamente,
como parte de su programa de responsabilidad social
corporativa “Scotiabank Iluminando el mañana”.

Editado por:
CARE Perú
Av. General Santa Cruz N°659, Jesús María - Lima

Impreso en:
Impresión Arte Perú S.A.C.
Jr. Loreto 585, Breña - Lima

Hecho el Depósito Legal en la Biblioteca Nacional del Perú Nº 2015-05861

Tiraje: 3,000 ejemplares


1ª edición
Abril 2015
Lima - Perú
Fondo de Inversión
Inclusiva Solidaria - FIIS
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

El presupuesto familiar

El presupuesto familiar es la planificación de los gastos


que hará la familia durante un mes, de acuerdo a sus
ingresos económicos y a sus metas de ahorro.
Como no siempre es posible cubrir todas las necesidades
y deseos de la familia al mismo tiempo, es importante
planificar, priorizar y ahorrar. Así, en el largo plazo,
podremos satisfacer todas las necesidades.
4
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Miguel y César se encuentran...

5
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

¿Qué es ahorrar?

Ahorrar es guardar un poco de lo que tenemos para nuestras


necesidades de mediano y largo plazo.
Ahorrar nos permite:
• Impulsar nuestras ideas de negocio.
• Cubrir los gastos no previstos en el negocio o en el hogar.
• Tener seguridad e independencia financiera.
• Invertir en la educación personal o la de los hijos, hermanos, etc.
El ahorro también facilita e incentiva la actividad económica
y el crecimiento de un país.

6
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Tipos de ahorro

TRADICIONAL monetario financiero


Es el ahorro Es el ahorro que Es el ahorro que
que realizamos realizamos al realizamos al
comprando separar un poco llevar nuestro
productos o de dinero de dinero a una
animales para nuestros ingresos institución
consumirlos y lo juntamos financiera
o venderlos poco a poco, para que esté
cuando manteniéndolo más seguro
necesitamos guardado en la y ganemos
dinero. casa en lugares intereses.
inseguros.

7
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

El sistema financiero formal

Es el conjunto de instituciones públicas y privadas,


autorizadas a recibir fondos del público y colocarlos
en forma de créditos o inversiones hacia otras
personas, empresas o el Estado.
8
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

¿Quiénes integran el sistema financiero?

El Estado, a través de la Superintendencia


de Banca y Seguros (SBS):
Establece el marco legal: regula,
autoriza, vigila y garantiza el correcto
funcionamiento del sistema financiero.

Las Instituciones Financieras:


Son las diferentes instituciones como
Bancos, Financieras, Cajas Municipales y
Rurales, etc.
Ofrecen productos y servicios financieros,
tales como el ahorro y crédito.

Los Clientes:
Son las personas que hacen uso de los
productos y servicios de ahorro, crédito,
giros y transferencias que ofrecen las
entidades financieras.

9
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Servicios que otorga el sistema financiero

Cuentas de
ahorro

Seguros Giros

Transferencias Créditos

10
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

El ahorro financiero

Es un servicio que ofrecen los bancos y otras instituciones financieras.


Consiste en guardar el dinero ahorrado por los clientes en una “cuenta
de ahorros”, garantizando su seguridad y ganando un porcentaje de
intereses por el tiempo que el dinero está depositado.
Dependiendo de la institución financiera, existen cuentas de ahorro
que sí requieren del pago de un costo por el cliente, pero otras no. En
todos los casos, la seguridad de tu dinero está garantizada.
Existen distintos planes de ahorro que varían entre una institución
y otra. Antes de abrir una cuenta de ahorros, debes informarte bien
cuál es la que más te conviene.

11
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

El crédito
Es un servicio que ofrecen las instituciones financieras y consiste en prestar
dinero a un cliente con el compromiso de que este devuelva el monto total
prestado (capital) más los intereses. El pago del préstamo se realiza en
cuotas y en las fechas pactadas con el cliente. En caso de atraso en el pago
de las cuotas, el cliente puede incurrir en penalidades de acuerdo al tarifario
de la institución financiera.
Para acceder a un crédito, el cliente debe cumplir con un conjunto de requisitos
como: tener un ingreso económico constante que le permita pagar las cuotas
del crédito.
Es recomendable NO endeudarnos por más de un tercio de nuestros ingresos
mensuales.

Tipos de
Para
microempresas crédito Para consumo

Para pequeñas Créditos


empresas hipotecarios

12
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

CrediScotia
CrediScotia es una Financiera que forma parte del Grupo Scotiabank en el Perú,
y ofrece productos* y experiencias simples a los hacedores peruanos, aquellos
emprendedores y dependientes que tienen cosas por hacer y proyectos que
llevar a cabo. Su objetivo es hacer que las cosas pasen. Su compromiso, poner a
disposición de todos los clientes experiencia, conocimiento y recursos para hacer
que sus proyectos sean posibles.

Misión:
Dar acceso a soluciones financieras rentables, sencillas, oportunas
y flexibles que mejoren la calidad de vida de las familias y segmentos
emergentes del Perú.

Para CrediScotia, los clientes son lo primero. Día a día confían sus logros y
proyectos, ya sean empresariales, personales o familiares. Por ello, el compromiso
de CrediScotia es trabajar de la mano con los emprendedores peruanos para
juntos concretar sus objetivos.

*Productos: préstamos, tarjetas, ahorros, etc.

13
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

El Fondo de Inversión
Inclusiva Solidaria - Fiis
El FIIS es un fondo para financiar,
mediante pequeños préstamos
formales, las iniciativas económicas
o los emprendimientos generados
por los participantes del proyecto
Inclusión.
Se trata de préstamos que se
solicitan de manera colectiva, es
decir, a través de las organizaciones
socioproductivas. De aprobarse el
plan de negocios, los desembolsos se
realizarán de forma individual.
Los recursos de FIIS son administrados por
CrediScotia a través de un Comité de Admisión
del Fondo.

14
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Evaluación para obtener


un préstamo del FIIS

Para acceder a un préstamo


del FIIS, se requieren dos
evaluaciones:
1. Evaluación de
la organización
socioproductiva y sus
miembros.
2. Evaluación del plan de
negocios.

15
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Requisitos para la elección de una


organización socioproductiva
1
• Debe estar conformada por unidades empresariales
familiares de pequeños productores que desarrollen
actividades de comercio, servicio o manufactura.
• No se financian las siguientes actividades:
• Agricultura (se podrá tomar en cuenta solo como un
negocio adicional).
• Pesca.
• Actividades relacionadas a minería y petróleo.
• Transporte público de pasajeros sin unidad propia
de transporte (sin infracciones vigentes ni orden de
captura). En caso de taxistas propietarios, con inscripción
en SETAME (Lima) u organismo similar en provincias.
• Abogados, contadores y oficios menores.
• Servicios de asesoría y actividades de servicios sin activos
fijos.
• Juegos electrónicos y casinos.

16
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Requisitos para la elección de una


organización socioproductiva
2
• Las unidades empresariales familiares, participantes en el Plan
de Negocios, deben de contar con ASOCIATIVIDAD comprobada
(Asociación, Comité, Cooperativa, Comunidad Campesina,
Comunidad Nativa, Sociedades en general, entre otras
modalidades organizacionales permitidas por Ley). El grado
de formalidad de la asociación será evaluado de acuerdo a la
madurez de cada organización.
• Registrar la relación de las Unidades empresariales familiares
que participarán en el Plan de Negocios, mediante los formatos
requeridos por el Comité de Admisión del Fondo - CAF.
• Unidades empresariales
familiares en las cuales los
participantes estén en condición
de NO BANCARIZADOS (no
registrar deuda en las centrales
de riesgo por un periodo de 24
meses). Aplica para el titular y
su cónyuge.

17
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Requisitos para la elección de una


organización socioproductiva
3
• No registrar deudas castigadas, refinanciadas o mal
calificadas durante los últimos 24 meses. Aplica para el
titular y su cónyuge.
• Unidades empresariales familiares participantes de la
Organización Socio Productiva con vivienda y negocio en
la misma comunidad.
• El tiempo mínimo requerido de experiencia en el negocio
debe ser de 12 meses.
• Disponer del monto de ahorro interno establecido (25% de
la inversión total del plan), que será depositado en cuenta
de ahorros CSF de ser aprobado el plan. Dependiendo
de la inversión, este aporte inicial también podrá ser
sustentado con boletas de compra o facturas de los
insumos o bienes adquiridos que forman parte del destino
del financiamiento.
• El predio o inmueble, donde se realizará la actividad
productiva/comercial propuesta, debe ser propio o familiar.

18
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Documentación requerida
1
1. Solicitud de inscripción en el FIIS.
2. Padrón de Unidades empresariales familiares de la
Organización Socioproductiva (OSP) participantes
del Plan de Negocios.
3. Copia del Acta de Asamblea donde consta: la
actualización del Padrón de Socios Activos y la
relación de quiénes participarán en el Plan de
Negocios.
4. Copia del DNI de los participantes del Plan de
Negocios. En caso que el DNI esté en trámite, podrá
presentarse el ticket del RENIEC.
5. En caso de iletrado, presentar carta poder simple y
testigo a ruego.
6. Constancia de domicilio (puede ser otorgada por el
Presidente de la Comunidad) o recibo de luz / agua
de cada participante del Plan de Negocios.
19
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Documentación requerida
2
7. Boletas de compra de insumos que sustenten
antigüedad del negocio y/o manejo de actividad
productiva/comercial de cada UEF participante
del Plan de Negocios.
8. En caso un solicitante tenga un negocio adicional
relacionado a la agricultura, deberá presentar
copia del documento que acredite la condición de
tenencia de los predios agrarios. Este documento
puede ser una Constancia de Posesión otorgada
por el Presidente de la Comunidad.
9. Croquis de ubicación de vivienda/negocio/predio
de cada solicitante participante del Plan de
Negocios.
10. Ficha Resumen del Plan de Negocios.
11. Plan de Negocios y Flujo de Caja (adjuntar versión
digital de ambos documentos).
20
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Evaluación del plan de negocios

La viabilidad La viabilidad La viabilidad técnica


económico- comercial: del proceso productivo
financiera: o de la actividad
• Determinar las comercial:
• Proyectar la oportunidades
de mercado del • Asegurar que
rentabilidad del plan los miembros de
de negocios a partir negocio y verificar
la organización
de su flujo de caja. que existan las
socioproductiva
condiciones conozcan y dominen
• El flujo de caja es el adecuadas para la la manera más
movimiento de caja, comercialización. adecuada de producir
tanto de entradas y/o comercializar
como de salidas aquello que
en un periodo proponen en su plan
determinado. de negocios.

21
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

Características del producto


1. Solo se financiarán necesidades de Capital
de Trabajo o Activo Fijo.
2. Los créditos sólo se otorgarán en moneda
nacional.
3. El monto mínimo a financiar por
participante será de S/. 500 y el máximo
de S/. 2,000.
4. El plazo mínimo será 01 cuota y máximo 12
cuotas.
5. El período de gracia máximo será de 90
días.
6. Aplica el seguro de desgravamen.
7. La tasa efectiva anual será de 30%.
22
Aprendamos sobre Ahorro y Finanzas

¿Qué pasa luego de que se


aprueba el plan de negocios?
1. La organización socioproductiva, acompañada del consultor
del FIIS, se dirige a la agencia de CrediScotia más cercana,
donde se desembolsará el monto del préstamo solicitado a
cada miembro de la organización.
2. La organización socioproductiva utiliza el crédito para lo
cual fue solicitado, según lo indicado en el plan de negocios.
3. CARE realiza el seguimiento al plan de negocios de la
organización, a través de asistencia técnica a los miembros.
4. Los miembros de la organización socioproductiva realizan
el pago, según las cuotas establecidas por CrediScotia en
coordinación con el cliente, en las agencias de CrediScotia o
del Banco de la Nación más cercanas.
5. En caso de incumplimiento, los miembros de la organización
deberán pagar una mora establecida por la financiera:
• De 5 a 8 días: S/. 5
• De 9 a 29 días: S/. 15
• De 30 a 59 días: S/. 30

23
CARE Perú
Av. General Santa Cruz N°659 - Jesús María
Teléfono: (01) 417 1100
postmaster@care.org.pe

CARE Perú - Oficina Piura


Teléfono: (073) 520956
Dirección: Calle San Ignacio de Loyola N° 300
Urb. Miraflores - Castilla

CARE Perú - Oficina Chincha


Teléfono: (056) 280568
Dirección: Los Ángeles N° 159 Chincha Alta

You might also like