1

Pienidze bior si z gowy

Internetowy kurs planowania finansw osobistych

Sesja 4: Modele ycia finansowego (3 z 5)

W poprzedniej sesji skoncentrowalimy si na kolejnych dwch modelach ycia finansowego. Pierwszy z nich, nawizujcy do hierarchii potrzeb Abrahama Maslowa, pokazuje w jaki sposb uporzdkowad i uszeregowad w optymalnej kolejnoci kluczowe sfery naszego ycia. Drugi, inspirowany imponujcym dorobkiem Alvina Halla (wicej na http://alvinhall.com), poszerza nasze kompetencje i gwarantuje wysz jakod zestawieo finansowych dziki wprzgniciu w ich sporzdzanie czynnika emocjonalnego. Czy zastanawiae si kiedy dlaczego nasz wiat wydaje si byd tak bardzo chaotyczny, nieuporzdkowany, za nasze ycie stao si jakim katastrofalnym, popiesznym i bezadnym wycigiem nie bardzo wiadomo w jakim dokadnie kierunku, po co i w jakim celu? Wydaje si, e odpowiedzi na te pytania s 3 Upiory, ktre stanowi rwnie powane bariery na drodze do osignicia wolnoci finansowej. Pierwszy Upir: Nadmiar informacji (Chaos) Czasy, w ktrych teraz yjemy, pracujemy i usiujemy realizowad ambitne plany (lub po prostu przetrwad) nazywa si epok informacyjn. Oto, gdzie mniej wicej w poowie lat 90. w Polsce przeszlimy niezauwaalnie od ery industrialnej, cechujcej si stabilnoci i pewn przewidywalnoci do tzw. epoki informacyjnej. Najwaniejsz sta cech naszej epoki jest ciga zmiana, nieprzejrzystod rzeczy, niewiarygodne tempo przyrostu informacji i brak
--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

dostatecznych kryteriw selekcji informacji. Na szczcie natura ludzka ma t wspania waciwod, e szybko przystosowuje si do nowych warunkw. Tym niemniej czy nie masz czasami wraenia, e ilod bodcw i informacji, ktra usiuje zatrzymad Twoj uwag jest tak ogromna, e podejmowanie na ich podstawie decyzji przypomina rzut kostk albo co najwyej gr w statki? Jeszcze kilkanacie lat temu problemem by szybki dostp do informacji i wiedzy, za teraz problemem jest umiejtnod dokonywania skutecznej selekcji i trafnych wyborw. Wydaje si, e problem ten dotyczy zwaszcza rynkw finansowych, ktrych kondycja decyduje o losach naszych inwestycji. Jeli chcesz utrzymywad si stale na powierzchni w tych okolicznociach jest tylko jeden niezawodny sposb: permanentna edukacja, nieustanne rozwijanie kompetencji i maksymalna aktywnod.

Wykonaj prosz 1 zadanie: 1. Wypisz kad metod podejmowania decyzji: a) Te, ktre znasz. b) Te, ktre stosujesz w codziennym yciu. Czy syszae/ syszaa o tzw. matrycach decyzyjnych? Jeli chcesz dowiedzied si w jaki sposb, dziki prostej matrycy decyzyjnej, dokonalimy z moj on (wwczas narzeczon) wyboru miejsca przyjcia weselnego napisz na ofinansach@5oclock.pl. Wybr okaza si prosty i by to strza w 10. A przy okazji mielimy przedni zabaw Co wicej ta metoda sprawdza si take przy planowaniu finansowym.

Drugi Upir: Nasz ZEITGEIST, czyli konsumpcja za wszelk cen Zeitgeist to, wedug sownika Kopalioskiego duch czasu; niedostrzegalne wpywy tworzce klimat opinii i pogldw epoki; konwencje mylowe i nie kwestionowane zaoenia, zawarte
--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

w kulturze i nauce danego okresu, charakterystyczne dla niego tendencje gustw i moralnoci (twrc tego pojcia jest geniusz niemieckiego romantyzmu Goethe). Kwesti bezsporn jest to, i dominujc cech ducha czasu, w ktrym yjemy jest ideologia konsumpcji, czynica z nas dod atwowiernych i niezbyt odpornych na perswazj niewolnikw kupowania, wydawania i ycia na kredyt (nie mwi konkretne o Tobie, mwi o sytuacji statystycznej). Nieco wicej na ten temat mwilimy w sesji 1A Marketing. Sztuka uwodzenia. Konsumpcja stanowi najwaniejszy rys naszego stylu ycia oraz jest gwnym motorem napdowym wspczesnych systemw gospodarczych. Okrutny paradoks naszej epoki polega na tym, e gdybymy nagle przestali si zaduad i radykalnie ograniczyli konsumpcyjny styl ycia w byskawicznym tempie runby globalny system gospodarczy i finansowy! Trzeci Upir: WTPLIWE CELE Wikszod z nas realizuje cele innych tych, ktrzy umiej planowad i sprawiad, e ich cele bierzemy za swoje (tu znw odwoujemy si do sesji 1A Marketing. Sztuka uwodzenia) Realizujemy cele naszych pracodawcw, wreszcie rytm naszego ycia bardzo czsto wyznaczaj ramwki mediw szczeglnie nadawcw telewizyjnych oraz przywizanie do mediw spoecznociowych i nieskooczenie przepastnych, hipnotycznych treci w Internecie. Gdzie jest zatem czas i miejsce na realizacje wasnych celw i ambicji? Niektrzy z nas prbuj ustalad cele, ale s one wadliwie formuowane i tylko nieliczni z nas wiod wiadome ycie celowe. Wedug amerykaoskich statystyk niespena 5% populacji trafnie i systematycznie planuje swoje ycie (i ma dostatecznie rozwinit wol realizacji planw). Mniej wicej tyle samo populacji skupia w swoich rkach (czy raczej na kontach i w sejfach bankowych) ponad 90% wiatowego majtku. Czy ta zbienod jest tylko przypadkiem, czy to ci, ktrzy umiej dobrze planowad znajduj si w wiatowej elicie finansowej? Byd moe zadajesz sobie pytanie dlaczego na pocztku tej sesji pojawiy si takie nieco akademickie, a wic z reguy niezbyt praktyczne, rozwaania? Powd jest prosty. Czy taka aura sprzyja racjonalnym wydatkom? Czy uatwia planowanie finansowe? Czy
--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

pozwala na komfort pracy, uporzdkowane ycie osobiste i skuteczn, systematyczn kontrol finansw osobistych? Na pewno nie. Dlatego warto od czasu do czasu zatrzymad si i sprbowad znaled sposb na popraw jakoci naszego ycia. Oto proponowane przez nas antidotum na destrukcyjny wpyw 3 Upiorw w naszym yciu.

1. Model wyznaczania celw SMART/WARTO Jeeli potrzebujesz dobrej techniki definiowania i wyznaczania celw finansowych, zawodowych i osobistych skorzystaj z modelu SMART (to dla tych, ktrzy bardziej ufaj precyzji angielskich pierwowzorw) lub WARTO (jeli kto woli cakiem udatne, rodzime odpowiedniki anglojzycznych konceptw; ten zaczerpnlimy z Seminarium dla inwestorw w nieruchomoci dr Andrzeja Fesnaka i Franciszka Staniszewskiego).

Dobrze sformuowany cel powinien byd wymierny, ambitny, realny, terminowy i okrelony (w czasie). Oto przykady takiego celu. 1. Do 30 grudnia 2011 roku zredukuj moje wydatki o 40%, za kad uzyskan nadwyk bd inwestowa miesicznie w TFI na 12% w skali roku. Dziki temu na pocztku przyszego roku zarobi 20 tysicy zotych. 2. Przez najblisze p roku bd pilnie zdobywa wiedz o inwestowaniu w nieruchomoci. Przeznacz na to 5 tysicy zotych. Dziki tym umiejtnociom na pocztku przyszego roku zrealizuj pierwsz transakcj, za do kooca 2012 roku
--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

przeprowadz jeszcze minimum 4. W ten sposb mj przychd pasywny (z wynajmu) do kooca 2012 roku osignie minimum 10 tysicy miesicznie (Do kooca 2012 roku zarobi 100 tysicy netto.) Oba cele speniaj warunku modelu WARTO. S wymierne, okrelone w czasie, (bardzo) ambitne i realne (moliwe do realizacji). Nawet jeli uda Ci si osignd 70, 50, czy nawet 20% za pierwszym razem, to czy nie WARTO podjd prb? To ju zaley tylko od Ciebie. Wykonaj prosz 2 zadanie: Przemyl dokadnie i sporzd co najmniej 3 cele finansowe posugujc si modelem SMART / WARTO wedug nastpujcych kryteriw: 1. Pierwszy dotyczy struktury wydatkw. 2. Drugi ma wygenerowad pomysy na dodatkowe dochody. 3. Trzeci powinien byd pomysem na dobr inwestycj lub dochodowy biznes. Co na pewno pomoe Ci w skutecznym okreleniu i realizacji celw? Kilka modeli ycia finansowego ju poznalimy, dzisiaj czas na kolejny inspirowany jedn z najbardziej wartociowych prac, jakie pojawiy si w wydaniu polskojzycznym w cigu ostatnich lat. To ksika Bogaty albo biedny. Po prostu rni mentalnie T. Harva Ekera (oryginalny tytu: Secrets of the Millionaire Minds).

2. Twj schemat pienidzy wedug T. Harva Ekera. Kiedy pierwszy raz zabraem si za lektur Harva Ekera skooczyem j po kilkunastu minutach i poaowaem szczerze, e daem si namwid kilkorgu znajomym na tak podejrzan wizj rozwoju osobistego ujtego w zgrabne haso Daj mi pid minut, a powiem ci, jak bdziesz mia finansow przyszod. Dlaczego? Eker, jak wielu innych amerykaoskich guru finansw i rozwoju osobistego opiera swoj koncepcj na dominujcej roli podwiadomoci w naszych postawach, zachowaniach i decyzjach. *Dla naszych potrzeb, amic niekiedy precyzj

--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

terminologiczn, bdziemy zamiennie stosowad okrelenia podwiadomod i niewiadomod] Na stronie 27 polskiego wydania przeczytamy o ZASADZIE BOGACTWA: Jeli podwiadomod musi wybrad midzy gboko zakorzenionymi emocjami a logik, emocje niemal zawsze wygrywaj. Eker przypomnia mi moj wielce inspirujc, ale bardzo depresjogenn przygod z Freudem podczas studiw w UJ. Studia byy wprawdzie filmoznawcze i medioznawcze, ale idea Freuda zapodnia umysy niezliczonych intelektualistw, zwaszcza mocno lewicujcych. Tak wic wypadao, w gronie postpowych Jagiellonidw, znad koncepcje Freuda. Te za budziy od pocztku moj szczer i gbok niechd. Oto Freud oznajmi, i nikt ju nie jest panem w swoim domu, co oznaczao mniej wicej tyle, e potna energia podwiadomoci obraca w py kady nasz wysiek ycia celowego. Wszystko w naszym yciu decyduje si mniej wicej do 3 roku (od narodzin), potem za ju tylko powielamy jakie paskudne, neurotyczne schematy nie majc pojcia o tym, co tak naprawd rzdzi nasz wiadomoci. Kiedy indziej Freud, jakby jego celem yciowym byo zacignicie caej ludzkoci do gabinetw psychiatrycznych (sam by psychiatr, moe wic nie by to przypadek), usiowa wmwid, e a do grobowej deski gnbi nas kompleks Edypa (lub Elektry): zalenie od pci, marzymy o umierceniu jednego naszego rodzica i seksu z drugim. To, e wiedeoski psychiatra zaczerpn ten efektowny (efekciarski) koncept z mitologii greckiej miao tylko nadad jego metaforom erudycyjnego blasku. Jak dugo, i jak dalece serio mona traktowad takie dyrdymay? (Czyli, gupot, niedorzecznod, nonsens, androny, bajd, bzdet, pierdoy wg Sownika synonimw OnLine). Jako e wychowaem si w rodzinie katolickiej ju w dzieciostwie zaszczepiono mi gbokie (i majce si wietnie do dzisiaj) przekonanie, e nic w naszym yciu nie jest przesdzone. I nigdy nie jest za pno na zmian (metanoj). A jednak, kiedy mniej wicej w 2009 roku powrciem do Ekera i postaraem si pozbyd pierwotnych uprzedzeo dostrzegem, e czerpic ze skdind sensownych koncepcji mocno eksponujcych niewiadom potg naszego umysu pokazuje on w jaki sposb mona

--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

zmieniad nasze treci ukryte, odkrywad bdne, szkodliwe schematy i zastpowad je podanymi. A wic podwiadomod tak, ale znw jestemy panem w swoim domu! Przeledmy to, co ma nam do powiedzenia T. Harv Eker. Nasze decyzje, ktre wydaj si racjonalne i starannie przemylane z reguy opieraj si na potnej sile tego, co zamieszkuje niewiadome czelucie umysu:

Ten diagram pokazuje, e najczciej niewiadome treci wygraj z tzw. rozsdkiem (na naszej wadze bardziej ciy Niewiadomod ni Rozsdek). Co zatem zrobid, by niewiadomod dziaaa na nasz korzyd i wspieraa nas w osiganiu zamierzonych celw? Eker powiada, e Myli prowadz do uczud. Uczucia prowadz do dziaao. Dziaania prowadz do wynikw. Oczywicie o jakoci naszych myli decyduj treci podwiadome.

Eker przekrela freudowskie przekleostwo pokazujc jak pokonad fatum niepoddajcej si kontroli podwiadomoci.

--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

Tym, co umoliwia nam wpyw i zmian niepodanych treci w niewiadomej czci umysu jest tzw. PROGRAMOWANIE. Jak tego dokonad? Jak si programowad, by atwiej i pewniej osigad cele finansowe? Moesz to zrobid na wasn rk sigajc wprost do Ekera lub ogromnej liczby blogw, ktre z reguy dosownie przytaczaj kluczowe tezy amerykaoskiego milionera oraz autora ksiek i seminariw. Jednak w nastpnej lekcji pokaemy Ci pewn drog na skrty: zaprezentujemy koncepcje innego guru edukacji finansowej i rozwoju osobistego, ktre, naszym zdaniem, wietnie koresponduj z propozycj Ekera i pozwalaj spojrzed na jego koncepcj z innego punktu widzenia. Wykonaj prosz 3 zadanie: 1. Signij do czasw dzieciostwa i edukacji szkolnej. Znajd w tamtym czasie wszystkie dowiadczenia dotyczce pienidzy i zamonoci, ktre maj wpyw na Twoj aktualn kondycj finansow. Te dowiadczenia to m. in. opinie i system
--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl

wartoci, jakie Ci wpajano i dowiadczenie, ktre mogy uksztatowad Twj stosunek do bogactwa i pienidzy. 2. Czy wiesz w jaki sposb samodzielnie przeprogramowad te niewiadome przekonania o pienidzach, ktre stoj na drodze do Twojej zamonoci?

Andrzej Maoka www.pieniadzebiorasiezglowy.pl

--------------------------------------------------------------------- 2011 Andrzej Maoka www.andrzejmanka.pl