Esquema de Carga v1.0.45

Esquema de Carga
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Esquema de Carga
Gua Para la Transformacin y Entrega de Base de Datos a Crculo de Crdito
FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009
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SISTEMAS CRCULO DE CRDITO

ESQUEMA DE CARGA V1.0.45.DOC
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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO
Esquema de Carga
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INDICE
Introduccin 1.1 1.2 Tipos de Elementos contenidos en el Esquema XML Validaciones para datos
Elemento Carga 2.1 2.2 Elemento Encabezado Elemento Personas 2.2.1 Elemento Persona 2.2.1.1 Elemento Nombre
2.2.1.2 Elemento Domicilios 2.2.1.2.1 Elemento Domicilio 2.2.1.3 Elemento Empleos 2.2.1.3.1 Elemento Empleo 2.2.1.4 2.3 3 4 Elemento Cuenta
Elemento Cifras de Control
Anexo A Anexo B
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1.
Introduccin
El Esquema de Carga contiene una clara descripcin de cmo reportar la informacin contenida en la Base de Datos del Otorgante, para ser entregada a Crculo de Crdito, la comprensin de este documento, se har ms fcil si se cuenta con conocimientos bsicos sobre desarrollo de Sistemas, Bases de Datos y XML. Este Esquema esta desarrollado con Tecnologa XML, ya que con XML podemos intercambiar datos entre sistemas incompatibles, adems de comunicar dos sistemas con mayor rapidez. El Esquema est basado en Elementos, cada uno de ellos esta descrito en este manual y al final del documento se encuentra un Ejemplo del Esquema de Carga. Cabe mencionar que si el Otorgante de Crdito necesita entregar la informacin en otro formato puede hacerlo.
1.1
Tipos de Elementos contenidos XML
El Archivo XML est compuesto por Elementos, los tipos de elementos utilizados en este Esquema se definen a continuacin: Elementos de Tipo Simple: Los Elementos simples contienen datos entre sus Etiquetas
Elementos de Tipo Complejo: Los Elementos Complejos contienen a su vez otros Elementos que pueden ser de Tipo complejos o simples. Un Elemento esta delimitado por Etiquetas a cada Elemento le corresponde una Etiqueta de Inicio y una de Fin, que indican el comienzo y el fin del Elemento.
1.2
Validaciones para datos
Validaciones para los Elementos Simples, que son los Elementos que contienen los datos que se enviarn al Crculo de Crdito. Concepto Tipo de Dato Significado Es el tipo de dato que puede contener un Elemento de Tipo Simple. Los valores posibles son los siguientes: Clave N C A Tipo Numrico Caracter Alfanumrico Valores Posibles 0, 1, 2, 3, ...., 9 A-Z A-Z y (0, 1, 2, 3, ..... , 9)
Longitud Opcional o Requerido
Reglas de Validacin Formato para Fechas
Cuando no se tenga informacin para un Elemento, solo debe reportarse la Etiqueta de inicio y la Etiqueta de fin, sin ningn contenido entre ellas. Es el Nmero Mximo de caracteres que puede contener el Elemento Valores posibles: Requerido: La informacin del Elemento es obligatoria, en caso de que la informacin no haya sido enviada el registro completo ser rechazado. Opcional: Se debe reportar la informacin si esta disponible, en caso de no enviarse no afectar la carga del registro a produccin. Contiene reglas que se aplicarn para validar la informacin contenida en los datos enviados por el otorgante de crdito. El Formato para todas las Fechas del Esquema es: AAAAMMDD: Ejemplo: 19750512 (12 de Mayo de 1975)
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Consideraciones Generales
El nombre del archivo debe de cumplir con la siguiente nomenclatura: nombre del otorgante, fecha de corte que se est reportando as como extensin xml La primera lnea del archivo debe contener la siguiente cadena de caracteres, que especifica el alfabeto utilizado en este archivo xml <?xml version="1.0" encoding = "ISO-8859-1"?> Despus de haber escrito esta lnea se puede insertar el Elemento Raz con todo su contenido
2.
Elemento Carga
El Elemento Carga es el Elemento raz de todo el Esquema de Carga y contiene a todos los dems Elementos, ocurre solamente una vez en el archivo. El Elemento Carga, as como todos lo Elementos, contiene un Etiqueta para indicar el principio del Elemento y otra para indicar el fin del Elemento. El caso del Elemento Carga es un caso especial, ya que en su Etiqueta de inicio tambin se describen algunos atributos para el Esquema, la Etiqueta del Elemento Carga de inicio debe escribirse de la siguiente forma: <Carga xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:noNamespaceSchemaLocation="/Carga.xsd"> La Etiqueta de fin del Elemento Carga se escribe al fin al de todo el archivo de la siguiente forma: </Carga>
El Elemento Carga contiene tres elementos complejos, la siguiente Tabla se muestran sus caractersticas. Etiquetas Inicio/Fin <Encabezado> </Encabezado> <Personas> </Personas> <CifrasControl> </CifrasControl> Nombre del Elemento Encabezado Personas Cifras de Control Criterios de Validacin Requerido Requerido Requerido Ocurrencias Mnimo 1 Mximo 1 Mnimo 1 Mximo 1 Mnimo 1 Mximo 1 Descripcin Contiene los datos sobre el Otorgante de Crdito que enva la informacin al Crculo de Crdito. Contiene todos los Elementos Persona. Ver Elemento Persona Contiene cifras que pertenecen a la informacin enviada por el consumidor
Estructura General del Elemento Carga:
NOTA.
El signo + en el diagrama significa que es un Elemento que contiene mas Elementos. Ver Ejemplo. Anexo B PREPARADO POR: SISTEMAS CRCULO DE CRDITO
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2.1
Elemento Encabezado
El Elemento Encabezado es el Primer Elemento que esta contenido en el Elemento Carga, es de tipo complejo por que en l se deben incluir 5 Elementos: ClaveOtorgante, NombreOtorgante, IdentificadorDeMedio, FechaExtraccion y NotaOtorgante. El elemento Encabezado se reporta una sola vez en el archivo y es un Elemento Requerido (Todos los Elementos del Encabezado son requeridos, excepto NotaOtorgante), la siguiente tabla muestra las caractersticas de los Elementos contenidos en el Elemento Encabezado.
Elemento Encabezado
Longitud 10 40 10 La Clave de otorgante esta constituida por: Posiciones 1- 6 Corresponde al Nmero del Otorgante Posiciones 7- 10 Corresponde a la Clave de Negocio del Otorgante La clave del Otorgante es asignada por Crculo de Crdito. En este Elemento se reporta el nombre del Otorgante que reporta la informacin El dato correspondiente a este elemento es asignado por Crculo de Crdito. Este elemento identifica el nmero del medio Ejemplo. Cinta 1. <IdentificadorDeMedio>1</ IdentificadorDeMedio > Cinta 2 <IdentificadorDeMedio>2</ IdentificadorDeMedio > Este Elemento debe contener la Fecha en que el otorgante extrae la informacin de su base de datos para ser entregada a Crculo de Crdito. Este fecha no podr ser posterior a la fecha en que se inicie el proceso de Carga en Crculo de Crdito. Es un Elemento que el Otorgante puede utilizar para hacer alguna observacin sobre la informacin que esta reportando. Si no hay comentarios dejar en blanco. 8 100 Etiqueta Inicio / Etiqueta Fin Nombre del Elemento Tipo Comentarios/Reglas de Validacin
<ClaveOtorgante> </ClaveOtorgante>
Clave del Otorgante
<NombreOtorgante> </NombreOtorgante> <IdentificadorDeMedio> </IdentificadorDeMedio>
Nombre del Otorgante Identificador del Medio
<FechaExtraccion> </FechaExtraccion>
Fecha de Extraccin
<NotaOtorgante> </NotaOtorgante>
Nota Otorgante
Estructura del Elemento Encabezado:
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2.2
Elemento Personas
El Elemento Personas contiene Elementos Persona
El Elemento Personas tiene un solo tipo de Elemento llamado Persona Etiquetas Inicio/Fin <Persona> </Persona> Nombre del Elemento Persona Criterios de Validacin Requerido Ocurrencias Sin lmite Descripcin Contiene todos los Datos del consumidor y su informacin crediticia.
Estructura del Elemento Personas:
2.2.1 Elemento Persona

El Elemento Persona, contendr toda la informacin de un Registro que el Otorgante enva a Crculo de Crdito, para cada registro que el otorgante enve al Crculo de Crdito se requerir un Elemento Persona. El Elemento Persona est formado por cuatro Elementos: Nombre, Domicilios, Empleos, Cuenta, estos Elementos contienen todos los datos referentes al consumidor y su informacin crediticia, la siguiente tabla muestra los elementos que conforman el Elemento de Persona, es necesario enviarlos en el orden en que se muestra a continuacin: Etiquetas Inicio/Fin <Nombre> </Nombre> <Domicilios> </Domicilios> <Empleos> </Empleos> <Cuenta> </Cuenta> Nombre del Elemento Nombre Domicilios Empleos Cuenta Criterios de Validacin Requerido Requerido Requerido Requerido Ocurrencias 1 1 1 1 Descripcin Contiene todos los datos personales del consumidor. Contiene de 1 hasta 3 Elementos Domicilio Puede contener hasta 3 Elementos Empleo o ninguno Contiene los datos de la cuenta del consumidor, es importante reportar solo un elemento cuenta por registros reportado
Estructura del Elemento Persona:
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2.2.1.1
Elemento Nombre
El elemento Nombre contiene los datos acerca del consumidor, es un elemento requerido y se reporta una sola vez por registro.
Elemento Nombre
Longitud Etiquetas Inicio/Fin Nombre Elemento del Tipo Opcional o Requerido Requerido Requerido Comentarios/Reglas de Validacin
<ApellidoPaterno> </ApellidoPaterno> <ApellidoMaterno> </ApellidoMaterno> <ApellidoAdicional> </ApellidoAdicional> <Nombres> </Nombres> <FechaNacimiento> </FechaNacimiento> <RFC> </RFC>
Apellido Paterno Apellido Materno
C C
30 30
Apellido Adicional Nombres Fecha de nacimiento Clave de RFC
C C N A
30 50 8 13
Opcional Requerido Opcional Opcional
Reportar el Apellido Paterno completo, no usar abreviaturas o iniciales Cuando solo se reporte un Apellido, este debe ser puesto en Apellido Paterno y el Apellido Materno contendr NO PROPORCIONADO. Puede utilizarse para reportar el Apellido de casada. Reportar Primer Nombre, Segundo Nombre y/o Nombres compuestos del consumidor.
<CURP> </CURP>
CURP
18
Opcional
Reglas: Las primeras 4 posiciones deben ser alfabticas. 5 y 6 deben contener un nmero entre 00 y 99 7 y 8 deben contener un nmero entre 01 a 12 9 y 10 deben contener un nmero entre 01 31 11 -13 Homoclave La homoclave, es opcional. Reglas: 1- 4 posiciones deben ser alfabticas. 5 y 6 posiciones deben contener un nmero entre 00 y 99 (ao). 7 y 8 posiciones deben contener un nmero entre 01 y 12 (mes). 9 y 10 posiciones deben contener un nmero entre 01 y 31 (da). 11-16 posiciones deben ser alfabticas. 17 numrico (Homoclave). 18 numrico (Dgito Verificador).
<Nacionalidad> </Nacionalidad>
Nacionalidad
Opcional
Debe contener la clave de la Nacionalidad del consumidor Los valores posibles son los siguientes: MX = Mxico
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Elemento Nombre
Longitud Etiquetas Inicio/Fin Nombre Elemento del Tipo Opcional o Requerido Opcional Comentarios/Reglas de Validacin
<Residencia> </Residencia>
Residencia
Valores posibles para este Elemento: 1 = Propietario 2 = Renta 3 = Vive con Familiares 4 = Vivienda Hipotecada
<NumeroLicenciaConducir> </NumeroLicenciaConducir> <EstadoCivil> </EstadoCivil>
Nmero de licencia de conducir Estado Civil
20
Opcional
Opcional
Valores posibles para este Elemento: D = Divorciado L = Unin Libre C = Casado S = Soltero V = Viudo E = Separado Valores para este Elemento: F = Femenino M = Masculino
<Sexo> </Sexo> <ClaveElectorIFE> </ClaveElectorIFE> <NumeroDependientes> </NumeroDependientes> <FechaDefuncion> </FechaDefuncion> <IndicadorDefuncion> </IndicadorDefuncion> <TipoPersona> </TipoPersona>
Sexo
Opcional
Clave de Elector (IFE) Nmero de Dependientes Fecha de Defuncin Indicador de Defuncin Tipo de Persona
A N N C
20 2 8 1
Opcional Opcional Opcional Opcional Se debe de reportar el nmero de dependientes econmicos del consumidor Debe reportarse la Fecha en que el consumidor falleci. Si el consumidor falleci pero no se conoce la fecha en este Elemento debe reportase una Y. Valores posibles para Tipo de Persona: PF = Persona Fsica.
Opcional
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NOTA. Cuando un Elemento de Tipo Simple es opcional y no se cuenta con la informacin correspondiente a dicho elemento, las Etiquetas que lo definen no son necesarias.
Estructura del Elemento Nombre:
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2.2.1.2
Elemento Domicilios
El Elemento Domicilios, debe contener uno o hasta tres Elementos Domicilio. En caso de no reportar ms de un elemento domicilios no es necesario reportar las etiquetas opcionales del Elemento Etiquetas Inicio/Fin <Domicilio> </Domicilio> Nombre del Elemento Domicilio Criterios de Validacin Requerido (Opcionales) Ocurrencias Mnimo1 Mximo 3 Descripcin Contiene informacin sobre el domicilio del Consumidor. Se pueden reportar hasta 3 Elementos Domicilio.
Estructura General del Elemento Domicilios:
2.2.1.2.1 Elemento Domicilio

El elemento Domicilio contiene la(s) direccin(es) conocida(s) del Consumidor, es un elemento requerido, es decir, al menos debe ser reportado una vez, pero puede reportarse hasta en 3 ocasiones.
Elemento Domicilio
Longitud Etiquetas Inicio/Fin Nombre del Elemento Tipo Opcional o Requerido Comentarios/Reglas de Validacin
<Direccion> </Direccion>
Direccin
80
Requerido
<ColoniaPoblacion> </ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio> </DelegacionMunicipio> <Ciudad> </Ciudad> <Estado> </Estado> <CP> </CP> <FechaResidencia> </FechaResidencia> FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009
Colonia o Poblacin Delegacin o Municipio Ciudad Estado Cdigo Postal Fecha de Residencia
A A A C N N
65 65 65 4 5 8
Opcional
Reportar el Nombre de la Calle, Nmero Exterior, Nmero Interior. Deben considerarse Avenida, Cerrada, Manzana, Lote, Edificio, Departamento etc. Debe contener por lo menos dos cadenas de caracteres para que el registro sea vlido, de lo contrario el registro ser rechazado Reportar la colonia a la cual pertenece la direccin contenida en el Elemento direccin
Si no se reporta Delegacin, el Elemento de Ciudad es requerido. Si no se reporta Ciudad, el Elemento de Delegacin es requerido. Requerido Requerido Opcional Ver en Tabla: Estados de la Republica El cdigo postal reportado debe estar compuesto por 5 dgitos. Para que el cdigo postal sea vlido deber corresponder al Estado Reportado.
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Elemento Domicilio
Longitud Etiquetas Inicio/Fin Nombre del Elemento Tipo Opcional o Requerido Comentarios/Reglas de Validacin
<NumeroTelefono> </NumeroTelefono> <TipoDomicilio> </TipoDomicilio>
Nmero de Telfono Tipo de Domicilio
20
Opcional
Opcional
<TipoAsentamiento> </TipoAsentamiento>
Tipo de Asentamiento
Opcional
Debe de contener una longitud mnima de 5 caracteres, cada carcter debe ser un nmero de 09, si se ingresa cualquier otro carcter el registro ser rechazado. Valores para este Elemento: N = Negocio O = Domicilio del Otorgante C = Casa P = Apartado Postal E = Empleo Los valores posibles son: Ver Tabla: Tipo de Asentamiento
Estructura del Elemento Domicilio:
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2.2.1.3
Elemento Empleos
El Elemento Empleos, contendr a los Elementos Empleo. En caso de no tener informacin no es necesario reportar las etiquetas del elemento. Etiquetas Inicio/Fin <Empleo> </Empleo> Nombre del Elemento Empleo Criterios de Validacin Cuando est Disponible Ocurrencias Mximo 3 Descripcin Contiene la informacin sobre los empleos que ha tenido el consumidor, pueden reportarse hasta 3 Elementos Empleo.
Estructura General del Elemento Empleos:
2.2.1.3.1
Elemento Empleo
El Elemento Empleo contiene la informacin del(los) empleo(s) del Consumidor, este elemento es opcional y en caso de contar con informacin puede ocurrir hasta 3 veces.
Elemento Empleo
Longitud Tipo Etiquetas Inicio/Fin Nombre del Elemento Opcional o Requerido Comentarios/Reglas de Validacin
<NombreEmpresa> </NombreEmpresa>
Nombre de la Empresa
40
Opcional
<Direccion> </Direccion> <ColoniaPoblacion> </ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio> </DelegacionMunicipio> <Ciudad> </Ciudad> FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009
Direccin Colonia o Poblacin Delegacin o Municipio Ciudad
A A A A
80 65 65 65
Opcional Opcional Opcional Opcional
Debe reportarse el nombre o razn social de la empresa que emplea al acreditado, si no se cuenta con el nombre de la empresa, pero se tienen datos correspondientes al elemento empleo, debe ingresarse en este Elemento NO PROPORCIONADO. Este campo se validar como el elemento Direccin del elemento de Domicilio.
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Elemento Empleo
Longitud Tipo Etiquetas Inicio/Fin Nombre del Elemento Opcional o Requerido Comentarios/Reglas de Validacin
<Estado> </Estado> <CP> </CP>
Estado Cdigo Postal
C N
4 5
Opcional Opcional
Ver en Tabla: Estados de la Repblica El cdigo postal reportado debe estar compuesto por 5 dgitos, en caso de contener menos, se deber rellenar con ceros a la izquierda. Para que el cdigo postal sea vlido deber corresponder al Estado Reportado Debe de contener una longitud mnima de 5 caracteres Cada carcter debe ser un nmero de 0-9, si se ingresa cualquier otro caracter el registro ser rechazado
<NumeroTelefono> </NumeroTelefono>
Nmero de Telfono
20
Opcional
<Extension> </Extension> <Fax> </Fax> <Puesto> </Puesto> <FechaContratacion> </FechaContratacion> <ClaveMoneda> </ClaveMoneda>
Extensin Telefnica Nmero de Fax Puesto Fecha de Contratacin Clave de la Moneda del Salario
N N A N C
8 20 60 8 2
Opcional Opcional Opcional Opcional Opcional. Valores para este Elemento: MX = Pesos Mexicanos US = Dlares UD = Unidades de Inversin En caso de Reportar Salario Mensual este elemento se hace requerido Debe de reportarse el Ingreso Mensual del Consumidor. En caso de Reportar Clave de Moneda este elemento se hace requerido Debe de reportarse la fecha del ltimo da de trabajo en esta empresa. Fecha en que el otorgante verific los datos proporcionados por el consumidor Mismos criterios de validacin que en el Elemento Nmero Telefnico
<SalarioMensual> </SalarioMensual> <FechaUltimoDiaEmpleo> </FechaUltimoDiaEmpleo> <FechaVerificacionEmpleo> </FechaVerificacionEmpleo>
Salario Mensual Fecha de ltimo Da en Empleo Fecha de Verificacin de Empleo
Opcional.
N N
8 8
Opcional Opcional
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Nota.- Las validaciones para el domicilio del elemento Empleo, tendrn las mismas reglas de validacin que el elemento de Domicilio Estructura del Elemento Empleo:
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2.2.1.4
Elemento Cuenta
El Elemento Cuenta contiene los detalles del comportamiento del crdito del consumidor, este es un elemento requerido, debe ocurrir una sola vez y solo puede reportarse un elemento cuenta por cada registro reportado, en caso de que la persona tenga ms de una cuenta, debe reportase un registro completo por cada cuenta, es decir: por cada cuenta debe reportarse un Elemento Nombre, Domicilios, Empleos.
Elemento Cuenta
Longitud Tipo Etiquetas Inicio/Fin Nombre del Elemento
Requerido
Opcional o
Comentarios/Reglas de Validacin
<ClaveActualOtorgante> </ClaveActualOtorgante> <NombreOtorgante> </NombreOtorgante>
Clave Actual del Otorgante Nombre del otorgante
N A
10 40
Requerido Requerido
Contiene la clave del Otorgante que reporta la cuenta. Clave asignada por Crculo de Crdito. Contiene el nombre del Otorgante que reporta la cuenta. Cuando se trate de un reporte especial o sea una cuenta propia de la institucin al momento de la consulta, este nombre aparecer en la seccin de detalle de crditos en Reporte de Crdito. El dato correspondiente a este elemento es asignado por Crculo de Crdito. Es el nmero de cuenta del crdito, este nmero es asignado por el otorgante de crdito. Valores par este Elemento: Ver Tabla: Indicador de Responsabilidad Valores para este Elemento: Ver Tabla: Tipo de Cuenta Si se ingresa un tipo de contrato no vlido, se rechazar la totalidad del registro. Es importante sealar que por cada tipo de contrato reportado se esperar recibir un archivo Ver Tabla: Tipo de Contrato Los valores posibles son los siguientes: MX = Pesos US = Dlares UD = Unidades de inversin Este Elemento no debe utilizarse para crditos Revolventes (R) o Abiertos (L). Si el crdito es de pagos fijos (F) o hipotecario (H), el dato se refiere al valor total del activo para propsitos de evaluacin o recuperacin.
<CuentaActual> </CuentaActual> <TipoResponsabilidad> </TipoResponsabilidad> <TipoCuenta> </TipoCuenta> <TipoContrato> </TipoContrato>
Nmero de Cuenta Actual Indicador de tipo de Responsabilidad de la Cuenta Tipo de Cuenta Tipo de Contrato
25
Requerido
Requerido
C C
1 2
Requerido Requerido
<ClaveUnidadMonetaria> </ClaveUnidadMonetaria>
Clave de Unidad Monetaria
Requerido
<ValorActivoValuacion> </ValorActivoValuacion>
Valor del Activo para Propsitos de Valuacin
Opcional
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Elemento Cuenta
Requerido
Opcional o
<NumeroPagos> </NumeroPagos>
Nmero de Pagos
Opcional
<FrecuenciaPagos> </FrecuenciaPagos> <MontoPagar> </MontoPagar>
Frecuencia de Pagos Monto a Pagar
Requerido
Es el nmero total de pagos (Plazos) estipulados al inicio de la apertura del crdito. Si el tipo de cuenta es Pagos Fijos (F) o Hipotecas (H), este elemento se hace Requerido. Para crditos de pagos fijos (F) o hipotecarios (H), si la cuenta est cerrada este Elemento es opcional. Debe de reportarse la frecuencia con que el consumidor debe realizar sus pagos. Ver Tabla: Frecuencia de Pagos Es la cantidad que el consumidor debe pagar de acuerdo con la frecuencia. La cantidad a pagar debe ser un nmero entero mayor o igual a cero. Ver Tabla: Monto a Pagar y Saldo Actual La fecha de apertura es la fecha en que el Otorgante reporta la apertura del crdito al consumidor Es la fecha ms reciente en la que el consumidor efectu un pago. Ver Tabla: Fecha de ltimo Pago y Fecha de ltima compra Fecha ms reciente en que el consumidor efectu una compra o disposicin de crdito. Si el tipo de cuenta es Fijo o Hipotecario, la Fecha de ltima compra ser igual a la Fecha de Apertura de la Cuenta. Ver Tabla: Fecha de ltimo Pago y Fecha de ltima compra Fecha en que el otorgante o el consumidor cerraron la cuenta. Debe contener la fecha en que el Otorgante efectu el corte a la cuenta. Debe reportarse una descripcin de la garanta utilizada para asegurar el crdito otorgado. Ver Tabla: Crdito Mximo. Contiene el mximo importe de crdito utilizado por el consumidor, de acuerdo con la informacin reportada por el Otorgante. El valor debe ser mayor o igual a cero.
Requerido
<FechaAperturaCuenta> </FechaAperturaCuenta> <FechaUltimoPago> </FechaUltimoPago>
Fecha de Apertura de la Cuenta Fecha de ltimo Pago
Requerido
Opcional
<FechaUltimaCompra> </FechaUltimaCompra>
Fecha de ltima Compra
Requerido
<FechaCierreCuenta> </FechaCierreCuenta> <FechaCorte> </FechaCorte> <Garantia> </Garantia> <CreditoMaximo> </CreditoMaximo>
Fecha de Cierre de la Cuenta Fecha de Corte Garanta Crdito Mximo
N N A N
8 8 200 9
Opcional Requerido Opcional Requerido
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Esquema de Carga
Versin 1.0
Elemento Cuenta
Requerido
Opcional o
<SaldoActual> </SaldoActual>
Saldo Actual
10
Requerido
La cantidad debe ser un nmero entero positivo. Es el importe total del adeudo que tiene el consumidor a la fecha de reporte. En caso de no tener saldo o tener saldo a favor este elemento debe reportarse en cero (0). El limite de crdito que el Otorgante extiende al Consumidor. Aplica para Crditos Revolventes. Monto del Saldo vencido a la fecha de reporte, la cantidad es un nmero entero y positivo. Ver Tabla: Saldo Actual y Saldo Vencido. Nmero de pagos vencidos a la fecha del reporte. Cuando el valor del Pago Actual es Vigente, se debe reportar V (espacioV), para todos los dems casos se deben reportar las dos posiciones. Ver Tabla: Pago Actual El Histrico de pagos debe reportarse nicamente en el primer envi de la Cuenta a Crculo de Crdito, posteriormente el CC lo construir basndose en el comportamiento reportado. Ver Tabla: Histrico de Pagos. Ver tabla: Clave de Prevencin. Es el nmero de Pagos que el Consumidor ha realizado. Este elemento se hace Requerido cuando existe un cambio en el Otorgante. Este elemento se hace Requerido cuando existe un cambio en el Otorgante. Este elemento se hace Requerido cuando existe un cambio en el Otorgante.
<LimiteCredito> </LimiteCredito> <SaldoVencido> </SaldoVencido> <NumeroPagosVencidos> </NumeroPagosVencidos> <PagoActual> </PagoActual>
Lmite de Crdito Saldo Vencido
N N
9 9
Requerido Opcional
Nmero de Pagos Vencidos Pago Actual
N A
4 2
Opcional Requerido
<HistoricoPagos> </HistoricoPagos>
Histrico de Pagos
168
Opcional
<ClavePrevencion> </ClavePrevencion> <TotalPagosReportados> </TotalPagosReportados> <ClaveAnteriorOtorgante> </ClaveAnteriorOtorgante> <NombreAnteriorOtorgante> </NombreAnteriorOtorgante> <NumeroCuentaAnterior> </NumeroCuentaAnterior>
Clave de Prevencin Total de Pagos Reportados Clave Anterior del Otorgante Nombre Anterior del Otorgante. Nmero de Cuenta Anterior
C N N A A
2 3 10 40 25
Opcional Opcional Opcional Opcional Opcional
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PGINA 17 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Estructura del Elemento Cuenta:
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PGINA 18 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
2.3
El Elemento de Cifras de Control aparece una vez al final del archivo, es utilizado como control de los datos reportados. Todos los Elementos contenidos en Cifras de Control son Requeridos.

Longitud 14 14 9 9 9 9 40 160 Contiene la suma de los importes de Saldo Actual (Elemento de cuenta) de todos los registros reportados. Contiene la suma de los importes de todos los Elementos de Saldos Vencidos (Elemento de cuenta) Reportados. Contiene el nmero total de Elementos de Nombre Reportados. Contiene el nmero total de Elementos de Domicilio Reportados. Contiene el nmero total de Elementos de Empleo Reportados. Contiene el nmero total de Elementos de Cuenta Reportados. Contiene el nombre del Otorgante que reporta la informacin. Contiene la direccin donde las cintas deben ser devueltas despus de ser procesadas. Tipo Etiqueta Inicio / Etiqueta Fin Nombre del Elemento Comentarios/Reglas de Validacin
<TotalSaldosActuales> </TotalSaldosActuales> <TotalSaldosVencidos> </TotalSaldosVencidos> <TotalElementosNombreReportados> </TotalElementosNombreReportados> <TotalElementosDireccionReportados> </TotalElementosDireccionReportados> <TotalElementosEmpleoReportados> </TotalElementosEmpleoReportados> <TotalElementosCuentaReportados> </TotalElementosCuentaReportados> <NombreOtorgante> </NombreOtorgante> <DomicilioDevolucion> </DomicilioDevolucion> Estructura General del Elemento Cifras de Control:
Total de Saldos Actuales Total de Saldos Vencidos Total de Elementos de Nombre Total de Elementos Domicilio Total de Elementos Empleo Total de Elementos Cuentas Nombre del Otorgante Domicilio para Devolucin
N N N N N N A A
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Versin 1.0
ANEXO A Catlogos.
Relacin de abreviaturas y/o valores posibles para los Elementos del Esquema de Carga
Tabla: Estados de la Repblica.
Estado
Aguascalientes Baja California Norte Baja California Sur Campeche Chiapas Chihuahua Coahuila Colima Distrito Federal Durango Guanajuato Guerrero Hidalgo Jalisco Mxico Michoacn Tabla: Tipo de Asentamiento.
Clave
AGS BC BCS CAMP CHIS CHIH COAH COL DF DGO GTO GRO HGO JAL MEX MICH
Estado
Morelos Nayarit Nuevo Len Oaxaca Puebla Quertaro Quintana Roo San Luis Potos Sinaloa Sonora Tabasco Tamaulipas Tlaxcala Veracruz Yucatn Zacatecas
Clave
MOR NAY NL OAX PUE QRO QROO SLP SIN SON TAB TAMP TLAX VER YUC ZAC
Clave
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
PENDIENTE POR ACTUALIZAR AEROPUERTO BARRIO BASE NAVAL CAMPAMENTO CENTRO CENTRO URBANO COLONIA CONDOMINIO CONGREGACION CONJUNTO HABITACIONAL CONJUNTO HABITACIONAL RESIDENCIAL CONJUNTO HABITACIONAL URBANO CONJUNTO POPULAR CONJUNTO RESIDENCIAL CONJUNTO URBANO CONJUNTO URBANO POPULAR EJIDO ESCUELA ESTACION DE RADIO EX-HACIENDA EX-RANCHO FABRICA FINCA FRACCIONAMIENTO FRACCIONAMIENTO INDUSTRIAL FRACCIONAMIENTO RESIDENCIAL GRANJA PREPARADO POR:
Clave
28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55
HACIENDA INGENIO JUNTA AUXILIAR MODULO HABITACIONAL PARQUE PARQUE INDUSTRIAL CUADRILLA POBLADO COMUNAL PUEBLO RANCHO O RANCHERIA RESIDENCIAL VILLA UNIDAD HABITACIONAL ZONA FEDERAL ZONA HABITACIONAL ZONA INDUSTRIAL ZONA RESIDENCIAL ZONA URBANA ZONA URBANA EJIDAL CAMPO MILITAR VIVIENDA POPULAR CLUB DE GOLF COOPERATIVA CIUDAD OFICINA DE CORREOS GRAN USUARIO ZONA COMERCIAL ZONA RURAL

PGINA 20 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Tabla: Tipo de Responsabilidad Valor I M O A T Descripcin Individual (Titular) Mancomunado Obligatorio Solidario Aval Titular con Aval
Tabla: Tipo de Cuenta Valor F H L R M Q A E P Descripcin Pagos Fijos Hipoteca Sin Lmite Preestablecido. Revolvente Monitoreo Quirografario Crdito de Habilitacin de Avio Crdito Refaccionario Crdito Prendario
Tabla: Tipo de Contrato Valor AA AB AE AM AR AV BC BL BR CA CC CF CO CP ED EQ FF FI FT GS HB Descripcin Arrendamiento Automotriz. Automotriz Bancario Fsica Actividad Empresarial Aparatos/Muebles Arrendamiento Aviacin Banca Comunal Bote/Lancha Bienes Races Compra De Automvil Crdito Al Consumo Crdito Fiscal Consolidacin Crdito Personal Al Consumo Editorial Equipo Fondeo Fira Fianza Factoraje Grupo Solidario Hipotecario Bancario Valor HE HV LC MC NC ND NG OT PB PC PE PG PM PP SH TC TD TG TS UI VR Descripcin Prstamo Tipo Home Equity Hipotecario O Vivienda Lnea De Crdito Mejoras A La Casa Desconocido No Disponible Prstamo No Garantizado Otros (Mltiples Crditos) Prstamo Personal Bancario Procampo Prstamo Para Estudiante Prstamo Garantizado Prstamo Empresarial Prstamo Personal Segunda Hipoteca Tarjeta De Crdito Tarjeta Departamental Tarjeta Garantizada Tarjeta De Servicios Uso Interno Vehculo Recreativo
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PGINA 21 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Tabla: Tipo de Negocio. Clave 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Descripcin ADMINISTRADORAS DE CARTERA ALMACENES DE DEPOSITO ARRENDADORAS FINANCIERAS ARRENDADORAS NO FINANCIERAS ATENCION AL CONSUMIDOR AUTOMOTRIZ AUTORIDADES BANCOS BIENES RAICES CAJAS DE AHORRO CAMARAS Y ASOCIACIONES CASA DE BOLSA CASA DE CAMBIO CIRCULO DE CREDITO COMPAIA DE FINANCIAMIENTO AUTOMOTRIZ COMPAIA DE PRESTAMO PERSONAL COMUNICACIONES EDITORIAL FACTORAJE FONDOS Y FIDEICOMISOS GOBIERNO HIPOTECARIO NO BANCARIO MERCANCIA PARA HOGAR Y OFICINA MERCANCIA PARA LA CONSTRUCCION MONITOREO DE CREDITO Clave 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 Descripcin SALUD Y SERVICIOS MEDICOS SEGUROS Y FIANZAS SERVICIOS SOFOL AUTOMOTRIZ SOFOL HIPOTECARIA SOFOL PRESTAMO PERSONAL TIENDA DE AUTOSERVICIO TIENDA DE ROPA TIENDA DEPARTAMENTAL UNION DE CREDITO VENTA POR CORREO / TELEFONO COMPAA DE FINANCIAMIENTO DE MOTOCICLETAS PRUEBA DE CONSULTAS CASA DE EMPEO COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO TELEFONA CELULAR SERVICIO DE TELEVISION DE PAGA AUTOFINANCIAMIENTO TELEFONA LOCAL Y DE LARGA DISTANCIA MICROFINANCIERA SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES SOFOL EMPRESARIAL VENTA POR CATALOGO SOCIEDAD FINANCIERA DE OBJETO MULTIPLE SIC
Tabla: Frecuencia de Pago Valor B M Q A D Descripcin Bimestral Mensual Quincenal Anual Deduccin Del Salario Valor T S C U R Descripcin Trimestral Semanal Catorcenal Una Sola Exhibicin Pago Mnimo Para Cuentas Revolventes
Tabla: Pago Actual Valor V 01 02 03 . . . . 84 Descripcin Cuenta Vigente, Pago Puntual. Cuenta con un Periodo de Atraso. Cuenta con dos periodos de atraso. Cuenta con tres periodos de atraso. . . . . Cuenta con ochenta y cuatro periodos de atraso o ms. Valor V 01 02 03 . . . 84
Tabla: Histrico de Pagos Descripcin Cuenta Vigente, pago puntual. No se Cuenta con Informacin Disponible Cuenta con un periodo de atraso Cuenta con dos periodos de atraso Cuenta con tres periodos de atraso. . . . Cuenta con ochenta y cuatro periodos de atraso o ms.
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Esquema de Carga
Versin 1.0
Tabla: Tipo de Moneda Moneda Pesos Mexicanos Dlares Americanos Unidades de Inversin Clave MX US UD
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Esquema de Carga
Versin 1.0
Validaciones
Validaciones para el Elemento Domicilio

El sistema de Crculo de Crdito validar, que el cdigo postal corresponda con Estado, estas validaciones estn basadas en la informacin proporcionada por el Servicio Postal Mexicano (SEPOMEX).
Validaciones entre datos del Elemento Cuenta

En esta seccin se muestra las validaciones que realiza el sistema para los distintos datos del elemento de Cuenta, estas son validaciones de consistencia entre los diferentes componentes del segmento. Tabla: Relacin entre los Elementos Monto a Pagar y Saldo Actual. Monto a Pagar >0 0 0 >0 Saldo Actual <=0 >0 <=0 (Saldo en ceros o a favor) >0 Resultado Rechazado Rechazado OK OK
Tabla: Validacin del Elemento Fecha de Cierre. Tipo de cuenta Cualquiera Cualquiera Hipotecario o de Pagos Fijos(H, F) Hipotecario o de Pagos Fijos(H, F) =0 >0 =0 Condiciones Saldo Actual Fecha de Cierre Posterior en ms de 15 das a la fecha de corte. Mayor o Igual a la Fecha de Apertura Reportada Reportada Resultado Rechazado OK Rechazado OK
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Esquema de Carga
Versin 1.0
Tabla: Validacin de los Elementos Fecha de ltimo Pago y Fecha de ltima Compra. Fecha de ltimo Pago Anterior a Fecha de Apertura Posterior en mas de un da a la fecha de corte Fecha de ltima compra Saldo Actual Saldo Vencido Pago Actual Fecha de Apertura Clave de Prevencin Resultado Rechazado Rechazado Anterior a fecha de apertura Posterior en mas de un da a la fecha de corte NO reportada NO reportada Rechazado Rechazado =0 =0 Anterior fecha de pago Anterior fecha de compra >0 >0 >0 =0 >0 = V Diferente de V a la ltimo a la ltima IA 30 das o menos antes de la fecha de corte Ms de 30 das antes de la fecha de corte 90 das o menos antes de la fecha de corte IA OK OK OK OK Rechazado OK OK
NO reportada NO reportada No puede ser posterior a la Fecha del Corte.
No puede ser posterior a la Fecha del Corte. NO reportada NO reportada
Tabla: Validacin del Elemento Crdito Mximo. Crdito Mximo Reportado =0 =0 =0 =0 Saldo Actual = = = > 0 0 0 0 Clave de Prevencin Resultado OK OK OK Rechazado Rechazado
IA Diferente a IA
Tabla: Validacin de los Elementos Saldo Actual y Saldo Vencido. Tipo de Cuenta Cualquiera Hipotecario Pagos Fijos (H, F) Cualquiera Cualquiera Cualquiera Saldo Vencido >Saldo Actual =0 >0 <= Saldo Actual =0 Saldo Actual =0 Fecha de Cierre En Blanco o NO Reportada Menor a un Pago Vencido Diferente de V Pago Actual Resultado Rechazado Rechazado Rechazado OK Rechazado
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PGINA 25 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Tabla: Criterios para Reportar Claves de Prevencin.
Clave Descripcin AD Cuenta o monto en aclaracin
Tipo de Cuenta Todos
Comentario
Uso Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0
La cuenta o algn monto del crdito, se encuentra en aclaracin por solicitud del Cliente. El Usuario deber reportar la informacin del crdito, incluyendo como saldo el monto reconocido por el Cliente. El Usuario vendi su cartera al corriente a un tercero Usuario de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Otorgante y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito vendido o cedido deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin.
CA
Cartera al Corriente Vendida o cedida a un usuario de una Sociedad
Todos
Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de Cierre = Fecha en que se vendi o cedi la cartera
CC
Cuenta cancelada o cerrada
Todos
Crdito cerrado a solicitud del Cliente o por decisin del Usuario. La cuenta debe reportarse con fecha de cancelacin/cierre y a partir de esa fecha, deja de existir relacin jurdica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a una Sociedad. El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado al rea de cobranza, sin causar quebranto El crdito actualmente se encuentra cerrado y pagado en su totalidad, por lo que no se reporta saldo vencido. El saldo de esta cuenta, deber reportarse en ceros.
Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha en que dej de existir relacin jurdica con el cliente Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha en que se cerr la cuenta
CL
Cuenta cerrada que estuvo en cobranza y fue pagada totalmente sin causar quebranto
Todos
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PGINA 26 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin CV Cuenta que no est al corriente vendida o cedida a un usuario de una Sociedad
Tipo de Cuenta Todos
Comentario
Uso Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = Saldo que deba el consumidor al momento de la venta (dato solo informativo) Monto a Pagar = 0
El Acreedor vendi su cartera con problemas de pago a un tercero Usuario de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Usuario deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institucin, a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. El crdito se utiliz fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme a sentencia judicial. El Cliente perdi o le robaron identificaciones o informacin con las cuales se cometi un fraude en su contra. El Cliente contrat una fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio. Dicha fianza se hizo efectiva y el cliente no ha liquidado su obligacin con la Afianzadora. (Clave a reportar por la afianzadora). El bien fue adjudicado por el Usuario o se aplicaron las garantas del crdito por falta de pago, mediante un proceso judicial de cobro.
Fecha de Cierre = Fecha en que se vendi o cedi
FD
Cuenta Fraudulenta
Todos
Monto a Pagar = La cantidad de pago que solicite el otorgante Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Pago Actual = 01, 02,.., 84 Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = Saldo que deba al momento de la adjudicacin Monto a Pagar = 0
FN
FP
Fraude Atribuible Consumidor Fianza pagada
no Todos al Todos
FR
Adjudicacin aplicacin garanta
o Todos de
IA
Cuenta Inactiva
En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicacin del bien, se reportar dicho monto La lnea de crdito no est siendo utilizada Revolvente, sin lmite por el cliente. Preestablecido El saldo de la cuenta deber reportarse en ceros. La cuenta no deber mostrar ningn movimiento anterior a 90 das, contado a partir de la fecha de reporte.
Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0
IM
Integrante causante Todos de mora
Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora SISTEMAS CRCULO DE CRDITO
Pago actual = V Saldo Actual > 0 Saldo Vencido > 0 Monto a Pagar > 0
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PGINA 27 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin LC
Tipo de Cuenta Convenio de Todos finiquito o pago menor acordado con el Consumidor
Comentario
Uso Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = Monto del importe menor condonado por el otorgante Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha de cierre o condonacin
Se negoci el adeudo remanente con base en una quita, condonacin o descuento a solicitud del Cliente y/o un convenio de finiquito. En su caso, el Usuario deber reportar el monto de la quita, condonacin o descuento. El Usuario deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago.
LG
Pago menor por Todos programa institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales
Se negoci el adeudo con base en una quita, condonacin o descuento derivado de un programa propio del Usuario o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. El Usuario deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, con fecha de cierre y, en su caso, crear y reportar otro registro, sealando el mismo nmero del crdito objeto de la quita, condonacin o descuento, para reflejar el nuevo comportamiento de pago.
Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre
LO
LS
EL Usuario no ha podido localizar al cliente, titular de la cuenta Tarjeta de crdito o de servicio extraviada o Tarjeta de Crdito Revolvente, Lmite robada. Extraviada o Sin Preestablecido Robada El nmero de cuenta no deber ser igual al de la tarjeta de reposicin. El usuario deber reportar la fecha de robo o extravo, como fecha de cierre
En Localizacin
Todos
Pago Actual = 01, 02,.., 84 Saldo Actual > 0 Monto a Pagar > 0 Saldo Vencido > 0 Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha de robo o extravo
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PGINA 28 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin NA
Tipo de Cuenta Cuenta al corriente Todos vendida o cedida a un NO Usuario de una Sociedad
Comentario
Uso Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha en que vendi o cedi la cartera
El Usuario vendi su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de una Sociedad. La venta obedece a decisiones de inversin por parte del Usuario y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. El Usuario deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institucin a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. En caso de que la informacin no pueda ser actualizada, la Sociedad deber incluir una leyenda que as lo aclare El Usuario vendi su cartera con problemas de pago a un tercero NO Usuario de una Sociedad. El saldo del crdito deber reportarse en ceros. Se deber incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona a la que se haya vendido o cedido la cartera, as como la fecha en que se celebr la cesin o venta. La actualizacin de la informacin que enve el adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los crditos vendidos o cedidos, deber efectuarse mediante el mismo nmero asignado al crdito objeto de la venta o cesin. En caso de que la informacin no pueda ser actualizada, la Sociedad deber incluir una leyenda que as lo aclare.
NV
Cuenta que no est Todos al corriente vendida o cedida a un NO Usuario de una Sociedad
Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = Saldo > 0 al momento de la venta (dato informativo) Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha en que se vendi o cedi
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PGINA 29 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin PC Cuenta Cobranza
Tipo de Cuenta en Todos
Comentario
Uso Pago Actual = 01, 02,.., 84 Monto a Pagar = La cantidad de pago que solicite el Otorgante Saldo Actual > 0 Saldo Vencido > 0 Pago actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha de la reestructura Cuenta nueva Pago actual = V Saldo Actual > 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar > 0 Sin fecha de cierre Sin clave de observacin Numero Cuenta Anterior = Cuenta anterior
El cliente dej de pagar, por lo que el crdito fue enviado y se encuentra en el rea de cobranza. La clave deber ser eliminada cuando la cuenta se ponga al corriente.
RA
Cuenta reestructurada pago menor, programa institucional gubernamental, incluyendo apoyos damnificados catstrofes naturales
Todos sin por o los a por
Se negoci una reestructura promovida por el Usuario, en razn de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catstrofes naturales. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros.
RI
Robo de identidad
Todos
RF
Resolucin judicial Todos favorable al cliente
El registro que permanece con la clave de reestructura, no deber reflejar ninguna informacin referente al estado y saldo del crdito. El crdito se otorg fraudulentamente con documentacin falsa del Cliente Cliente que obtuvo una resolucin judicial favorable respecto de un crdito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento. Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Pago Actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0
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PGINA 30 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin RN Cuenta reestructurada debido a proceso judicial
Tipo de Cuenta Todos un
Comentario El crdito fue reestructurado debido a la conclusin de un proceso judicial. Sin incluir aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente.
Uso Pago actual = V Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha de la reestructura Cuenta nueva Pago actual = V Saldo Actual > 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar > 0 Sin fecha de cierre Sin clave de observacin Numero Cuenta Anterior = Cuenta anterior Pago Actual = 01, 02,.., 84 Saldo Actual = 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0 Fecha de cierre = Fecha de cierre Cuenta nueva Pago actual = V Saldo Actual > 0 Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar > 0 Sin fecha de cierre Sin clave de observacin Numero Cuenta Anterior = Cuenta anterior
El Usuario deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deber reflejar ninguna informacin referente al estado y saldo del crdito. RV Todos Cuenta reestructurada sin pago menor por modificacin de la situacin del cliente, a peticin de ste
La cuenta se reestructur debido a que se modific la situacin del cliente a peticin de este ltimo. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deber reportar por ltima vez el crdito objeto de la reestructura con fecha de cierre y simultneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago, utilizando el mismo nmero de cuenta o algn dato que permita identificar la liga entre ambos registros El registro que permanece con la clave de reestructura, deber guardar el ltimo estado reportado por el Usuario, a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al momento de la reestructura.
SG
Demanda Otorgante
por
el Todos
Demanda interpuesta por el Usuario de crdito en contra del Cliente. La informacin se actualizar de acuerdo al resultado de la demanda
Pago Actual = 01, 02,.., 84 Saldo Actual > 0 Saldo Vencido > 0 Monto a Pagar > 0
PREPARADO POR:

PGINA 31 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
Clave Descripcin UP
Tipo Cuenta Cuenta que causa Todos quebranto
de Comentario
Uso Pago actual = V Saldo actual > 0 Saldo vencido > 0 Pago Actual = V Saldo Actual = Saldo no cubierto Saldo Vencido = 0 Monto a Pagar = 0
VR
Dacin en Pago o Hipotecario, Renta Pagos Fijos
El saldo del crdito es reportado como prdida total por el Usuario. Dacin en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o bien, en caso de crditos hipotecarios, cuando el Usuario recuper la posesin del bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo est arrendando al mismo Cliente. Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dacin en pago, se deber reportar el monto del saldo no cubierto
PREPARADO POR:

PGINA 32 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
ANEXO B
El siguiente Ejemplo muestra el contenido de un archivo de carga, con un solo registro de ejemplo. <?xml version="1.0" encoding="ISO-8859-1"?> <Carga xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:noNamespaceSchemaLocation="/Carga.xsd"> <Encabezado> <ClaveOtorgante>0000701008</ClaveOtorgante> <NombreOtorgante>Muebleria Hernandez</NombreOtorgante> <IdentificadorDeMedio>AZ</IdentificadorDeMedio> <FechaExtraccion>20030603</FechaExtraccion> <NotaOtorgante>Las cintas se entregaran por medio de paqueteria</NotaOtorgante> </Encabezado> <Personas> <Persona> <Nombre> <ApellidoPaterno>CERVANTES</ApellidoPaterno> <ApellidoMaterno>LUNA</ApellidoMaterno> <ApellidoAdicional>FLORES</ApellidoAdicional> <Nombres>ARACELI</Nombres> <FechaNacimiento>19750508</FechaNacimiento> <RFC>CELA750508122</RFC> <CURP>CELA750508MDFRNRO9</CURP> <Nacionalidad>MX</Nacionalidad> <Residencia>1</Residencia> <NumeroLicenciaConducir>C03935690</NumeroLicenciaConducir> <EstadoCivil>C</EstadoCivil> <Sexo>F</Sexo> <ClaveElectorIFE>CRLUAR75050809M700</ClaveElectorIFE> <NumeroDependientes>2</NumeroDependientes> <FechaDefuncion/> <IndicadorDefuncion/> <TipoPersona>PF</TipoPersona> </Nombre> <Domicilios> <Domicilio> <Direccion>RIO AYOTLA MZ 46 LT 9</Direccion> <ColoniaPoblacion>PETROLERA AMPLIACION</ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio>AZCAPOTZALCO</DelegacionMunicipio> <Ciudad>MEXICO</Ciudad> <Estado>DF</Estado> <CP>02470</CP> <FechaResidencia>19991230</FechaResidencia> <NumeroTelefono>53833570</NumeroTelefono> <TipoDomicilio>C</TipoDomicilio> <TipoAsentamiento>7</TipoAsentamiento> </Domicilio> <Domicilio> <Direccion>JARDINES 13</Direccion> <ColoniaPoblacion>UNIDAD PEMEX</ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio>AZCAPOTZALCO</DelegacionMunicipio> <Ciudad>MEXICO</Ciudad> <Estado>DF</Estado> <CP>02419</CP> <FechaResidencia>19920723</FechaResidencia> <NumeroTelefono>53822345</NumeroTelefono> <TipoDomicilio>C</TipoDomicilio> <TipoAsentamiento>14</TipoAsentamiento> </Domicilio> FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009 PREPARADO POR: SISTEMAS CRCULO DE CRDITO
PGINA 33 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
<Domicilio> <Direccion></Direccion> <ColoniaPoblacion></ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio></DelegacionMunicipio> <Ciudad></Ciudad> <Estado></Estado> <CP></CP> <FechaResidencia></FechaResidencia> <NumeroTelefono></NumeroTelefono> <TipoDomicilio> </TipoDomicilio> <TipoAsentamiento></TipoAsentamiento> </Domicilio> </Domicilios> <Empleos> <Empleo> <NombreEmpresa>PANADERIA LA IDEAL</NombreEmpresa> <Direccion>AMATISTA 45</Direccion> <ColoniaPoblacion>HACIENDA DEL ROSARIO</ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio>AZCAPOTZALCO</DelegacionMunicipio> <Ciudad>MEXICO</Ciudad> <Estado>DF</Estado> <CP>02420</CP> <NumeroTelefono>53941124</NumeroTelefono> <Extension>1013</Extension> <Fax>53941124</Fax> <Puesto>CAJERA</Puesto> <FechaContratacion>20020727</FechaContratacion> <ClaveMoneda>MX</ClaveMoneda> <SalarioMensual>7000</SalarioMensual> <FechaUltimoDiaEmpleo></FechaUltimoDiaEmpleo> <FechaVerificacionEmpleo>20030225</FechaVerificacionEmpleo> </Empleo> <Empleo> <NombreEmpresa>ZAPATERIA SAN MARTIN</NombreEmpresa> <Direccion>LERDO DE TEJADA 73</Direccion> <ColoniaPoblacion>AZCAPOTZALCO 2000</ColoniaPoblacion> <DelegacionMunicipio>AZCAPOTZALCO</DelegacionMunicipio> <Ciudad>MEXICO</Ciudad> <Estado>DF</Estado> <CP>02420</CP> <NumeroTelefono>53822290</NumeroTelefono> <Extension>1345</Extension> <Fax>53822290</Fax> <Puesto>VENDEDORA</Puesto> <FechaContratacion>19981212</FechaContratacion> <ClaveMoneda>MX</ClaveMoneda> <SalarioMensual>5000</SalarioMensual> <FechaUltimoDiaEmpleo>20020616</FechaUltimoDiaEmpleo> <FechaVerificacionEmpleo>20001122</FechaVerificacionEmpleo> </Empleo> </Empleos>
PREPARADO POR:

PGINA 34 DE 35
Esquema de Carga
Versin 1.0
<Cuenta>
<ClaveActualOtorgante>0000701008</ClaveActualOtorgante> <NombreOtorgante>Muebleria Hernandez</NombreOtorgante> <CuentaActual>000120110000735485</CuentaActual> <TipoResponsabilidad>I</TipoResponsabilidad> <TipoCuenta>F</TipoCuenta> <TipoContrato>CC</TipoContrato> <ClaveUnidadMonetaria>MX</ClaveUnidadMonetaria> <ValorActivoValuacion>1099</ValorActivoValuacion> <NumeroPagos>26</NumeroPagos> <FrecuenciaPagos>S</FrecuenciaPagos> <MontoPagar>54</MontoPagar> <FechaAperturaCuenta>20021229</FechaAperturaCuenta> <FechaUltimoPago>20030613</FechaUltimoPago> <FechaUltimaCompra>20021229</FechaUltimaCompra> <FechaCierreCuenta>20030617</FechaCierreCuenta> <FechaCorte>20030602</FechaCorte> <Garantia>BIC MAGISTRONI KIRIUM R20 D/S</Garantia> <CreditoMaximo>1450</CreditoMaximo> <SaldoActual>0</SaldoActual> <LimiteCredito>1450</LimiteCredito> <SaldoVencido>0</SaldoVencido> <NumeroPagosVencidos>0</NumeroPagosVencidos> <PagoActual>V</PagoActual> <HistoricoPagos> V V V V V V V V0201 V V V V0201 V V V01 V V</HistoricoPagos> <ClavePrevencion></ClavePrevencion> <TotalPagosReportados>26</TotalPagosReportados> <ClaveAnteriorOtorgante></ClaveAnteriorOtorgante> <NombreAnteriorOtorgante></NombreAnteriorOtorgante> <NumeroCuentaAnterior></NumeroCuentaAnterior> </Cuenta> </Persona> </Personas>
<CifrasControl> <TotalSaldosActuales>0</TotalSaldosActuales> <TotalSaldosVencidos>0</TotalSaldosVencidos> <TotalElementosNombreReportados>1</TotalElementosNombreReportados> <TotalElementosDireccionReportados>3</TotalElementosDireccionReportados> <TotalElementosEmpleoReportados>3</TotalElementosEmpleoReportados> <TotalElementosCuentaReportados>1</TotalElementosCuentaReportados> <NombreOtorgante>Muebleria Hernandez</NombreOtorgante> <DomicilioDevolucion>Instalaciones de la empresa</DomicilioDevolucion> </CifrasControl> </Carga>
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FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009

SISTEMAS CRCULO DE CRDITO

USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Elemento Cifras de Control

FECHA DE PUBLICACIN: 06/05/2009

SISTEMAS CRCULO DE CRDITO

USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Tipos de Elementos contenidos XML

Validaciones para datos

Longitud Opcional o Requerido

Reglas de Validacin Formato para Fechas

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Estructura General del Elemento Carga:

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Clave del Otorgante

<NombreOtorgante> </NombreOtorgante> <IdentificadorDeMedio> </IdentificadorDeMedio>

Nombre del Otorgante Identificador del Medio

Estructura del Elemento Encabezado:

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Estructura del Elemento Personas:

2.2.1 Elemento Persona

Estructura del Elemento Persona:

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Apellido Paterno Apellido Materno

Apellido Adicional Nombres Fecha de nacimiento Clave de RFC

Opcional Requerido Opcional Opcional

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

<NumeroLicenciaConducir> </NumeroLicenciaConducir> <EstadoCivil> </EstadoCivil>

Nmero de licencia de conducir Estado Civil

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

Estructura General del Elemento Domicilios:

2.2.1.2.1 Elemento Domicilio

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

<NumeroTelefono> </NumeroTelefono> <TipoDomicilio> </TipoDomicilio>

Nmero de Telfono Tipo de Domicilio

Estructura del Elemento Domicilio:

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Estructura General del Elemento Empleos:

Direccin Colonia o Poblacin Delegacin o Municipio Ciudad

Opcional Opcional Opcional Opcional

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USO INTERNO CRCULO DE CRDITO

<Estado> </Estado> <CP> </CP>

Estado Cdigo Postal

<SalarioMensual> </SalarioMensual> <FechaUltimoDiaEmpleo> </FechaUltimoDiaEmpleo> <FechaVerificacionEmpleo> </FechaVerificacionEmpleo>

Salario Mensual Fecha de ltimo Da en Empleo Fecha de Verificacin de Empleo