PROGRAMA DESCENTRALIZADO DE CAPACITACIN DE SEGUROS 2011

SOAT Y SEGURO DE AUTOMVILES

Agenda

Sector Automotriz

Accidentes de Trnsito
SOAT Seguro de Automviles

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Sector Automotriz
Accidentes de Trnsito SOAT Seguro de Automviles

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Sector Automotriz
Parque Vehicular Nacional

Fuente: MTC

Composicin del Parque Vehicular

Vehculos Nuevos (miles de und)

Fuente: MTC

Fuente: ARAPER

1.7 millones de vehculos conforman el parque vehicular. Automviles y Camionetas Rurales representan el 72% del Parque.

Venta de Vehculos Nuevos muestra significativo crecimiento en los ltimos aos. 61% de la venta de vehculos son de automviles y camionetas rurales

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Sector Automotriz

75% del parque vehicular tiene ms de 4 aos de antigedad Lima sigue siendo el centro de ventas de vehculos nuevos
Distribucin Parque Vehicular x Antiguedad

Parque vehicular

Antigedad promedio del parque vehicular es de 17 aos, una de las ms altas de la regin (Brasil 9.9, Chile 10.4, Mxico 12, Argentina 13.5) En el 2009, Lima concentr el 80% de la venta de vehculos nuevos (83% en el 2008). Los mercados ms importantes en el interior del pas fueron Arequipa, Trujillo, Chiclayo, Cusco, Piura, Huaraz y Cajamarca. El mercado de provincia seguir creciendo conforme contine la evolucin econmica del pas.

Distribucin de Venta de Vehculos x Dpto

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Accidentes de Trnsito
SOAT

Seguro de Automviles

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Accidentes de trnsito

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Accidentes de trnsito
En el Mundo mueren anualmente por accidentes de trnsito cerca de 1.2 millones de personas y resultan lesionadas ms de 50 millones.

Para grupos de edad entre 5 y 44 aos, los accidentes de trnsito ocupan el segundo lugar como causa de muerte prematura en los pases en desarrollo.

Segn la Organizacin Mundial de la Salud, los traumatismos causados por el trnsito representan para los pases de ingresos bajos y medianos, un costo del 1% al 2% de su producto nacional bruto, lo que equivale a ms de 1,500 millones de dlares al ao para el Per.

Muertos por milln de vehculos en el mundo

Fuente: UK Transport and Road Research Laboratory (TRRL)

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Accidentes de trnsito

En el Per son una de las principales causas de mortalidad, siendo ocasionados principalmente por la conducta de la persona (conductor, pasajero y peatn).

En la premisa que un accidente est ms vinculado con lo aleatorio o lo fortuito que con la causalidad, los accidentes de trnsito son en realidad agresiones viales.

La imprudencia e irresponsabilidad de conductores, peatones y pasajeros es la principal causa de lesiones, invalidez y muerte, as como de las enormes prdidas econmicas atribuibles a los accidentes de trnsito.

En los ltimos 10 aos ms de 33,000 personas han fallecido a causa de accidentes de trnsito y ms de 900,000 han sufrido lesiones de algn tipo.

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Accidentes de trnsito

Entre 1999-2009 han ocurrido un total de 830,346 accidentes de trnsito, un promedio 77,035 por ao y 211 por da.

Aproximadamente el 83% de los accidentes ocurridos se debe al factor humano, lo que confirma la necesidad de trabajar arduamente en el cambio de actitud de conductores, peatones y pasajeros.

En el ao 2009, slo en Lima hubo 56,890 accidentes, que representa aproximadamente el 65% del total nacional.

Causas de accidentes de trnsito

Imprudencia del pasajero 2% Falla Mecnica 3% Ebriedad del conductor 11% Pista en mal estado 1%

Accidentes por cada 100 vehculos

PIURA 5
5

Otros 10% Exceso de Velocidad 33%

PUNO TACNA LIMA-CALLAO JUNIN

6
7 7 7 7

ANCASH
CUZCO

Imprudencia del peatn 12%

AREQUIPA

8
10 0 2 4 6 8 10 12

Imprudencia del conductor 28%

LA LIBERTAD

Fuente: APESEG
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Sector Automotriz

Accidentes de Trnsito

SOAT
Seguro de Automviles

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SOAT
Qu el SOAT?

El SOAT es un seguro obligatorio establecido por Ley con un fin netamente social. Su objetivo es
asegurar, de manera inmediata e incondicional, la atencin de las vctimas de accidentes de trnsito que sufren lesiones corporales y muerte.

Caractersticas del SOAT

Cubre a todas las personas, ocupantes o terceros no ocupantes, que resulten vctimas de un accidente de trnsito, sin importar su causa.

No tiene lmite el nmero de personas afectadas que pueden ser cubiertas. Las sumas aseguradas no se reducen con la ocurrencia de los accidentes. No se necesita pronunciamiento de autoridad alguna para atender a las vctimas. Todos los vehculos automotores que circulen por el territorio nacional deben contar con el SOAT.

El pago de las respectivas indemnizaciones se har sin ninguna investigacin respecto a la responsabilidad en el accidente.

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SOAT
Coberturas

Por muerte: 4 UIT

Por invalidez permanente: Hasta 4 UIT Por incapacidad temporal: Hasta 1 UIT Por los gastos de atencin mdica, hospitalaria, quirrgica y farmacutica: Hasta 5 UIT Por gasto de sepelio: Hasta 1 UIT

1 UIT = S/.3,600.00 Exclusiones

Los accidentes causados en carreras de automviles y otras competencias de vehculos motorizados. Los accidentes ocurridos fuera del territorio nacional. Los accidentes ocurridos en lugares no abiertos al trnsito pblico. Los accidentes ocurridos como consecuencia de guerras, sismos u otros casos fortuitos enteramente extraos a la circulacin del vehculo. El suicidio y la comisin de lesiones auto inferidas utilizando el vehculo automotor asegurado

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SOAT
Gastos mdicos Incapacidad e Invalidez

La compaa de seguros efectuar el pago de las facturas directamente al establecimiento de salud o por reembolso al asegurado en caso ste haya pagado directamente al establecimiento de salud. Fallecimiento

El pago se efectuar directamente a la vctima o a su representante debidamente identificado en caso de imposibilidad de la vctima. Beneficiarios

El familiar deber acercarse a la compaa de seguros con:

En caso el afectado se encuentre imposibilitado o haya fallecido, las indemnizaciones se pagarn segn el siguiente orden:

Fotocopia de certificado mdico de defuncin y/o copia de la partida y/o acta de defuncin Declaracin Jurada ante notario pblico Fotocopia de DNI vigente(s) de (los) familiar(es) que invoca(n) la condicin de beneficiario(s) del seguro. Formato de Registro de Accidentes de Trnsito y/o copia Certificada de la Denuncia Policial.

Cnyuge sobreviviente Hijos menores de 18 aos, o mayores de edad incapacitados de manera total y permanente para el trabajo. Hijos mayores de 18 aos. Los padres Los hermanos menores de 18 aos, o mayores de edad incapacitados de manera total y permanente para el trabajo. Fondo de Compensacin del Soat

Se podr reclamar el pago dentro del plazo de 2 aos de ocurrido el accidente. Pasado este plazo el dinero correspondiente a la cobertura de muerte ser transferido al Fondo de Compensacin SOAT.

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Certificados SOAT
Certificado Privado

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Certificados SOAT
Certificado Pblico

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Principales cifras del SOAT

De los 1.7 millones de vehculos en el parque peruano slo 1.1 millones tienen Soat (64.7%).
Se han registrado cerca de 20,000 Se han atendido ms de 500 mil vctimas de accidentes de trnsito.

Las compaas de seguros han pagado mas de S/.1,100 millones por concepto de Soat desde el 2002 hasta la fecha. Se encuentran en proceso de cobranza 603 fallecidos por un monto total de indemnizacin a sus deudos de S/.8.7 millones (3.3% del total indemnizado por muerte).

De los 603 fallecidos

fallecidos por quienes se ha indemnizado S/.262 millones.

37% se relacionan a
accidentes ocurridos en los ltimos 3

meses.

De cada 100 vctimas fatales, los deudos de 98 han recibido indemnizaciones. El resto ha pasado al Fondo de Compensacin del Soat.

Desde el 2004 a la fecha se ha transferido al Fondo de Compensacin del Soat S/.5.5

millones, 2.1% de las indemnizaciones pagadas

directamente a los deudos. Las compaas de seguros, por ley, comunican a los deudos de vctimas fatales a travs de medios fsicos, prensa escrita, radio y pgina

web el procedimiento para cobrar la indemnizacin pendiente.

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Lista de Fallecidos SOAT

Fuente: APESEG

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Accidentes de trnsito

Accidentes y heridos cubiertos por el SOAT (miles)

Fallecidos cubiertos por el SOAT

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 (Mayo)

10

20

30 He r idos

40

50

60

70

80

90

A c c ide nte s

Fuente: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

La disminucin en el nmero de accidentes, nmero de fallecidos y nmero de lesionados atendidos por el SOAT a diciembre 2009, se explica principalmente por la migracin de vehculos del servicio pblico urbano e interurbano, incluyendo moto-taxis, a las AFOCAT y por la modificacin del Nuevo Reglamento de transito.

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Atenciones SOAT

Indemnizaciones por cobertura

Gastos de Sepelio 5%

Indemnizaciones por uso del vehculo

Incapacidad Temporal 10%

Muerte 22% Invalidez Permanente 1%

Carga y otros 22%

Transporte pblico 31%

Gastos de Curacin 62%

Particular 47%

Fuente: APESEG
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Preguntas frecuentes
Qu problemas enfrenta el Soat?

La

elevada tasa de accidentes de trnsito. cobro de gastos mdicos en los establecimientos de salud.

Excesivo Falta

de control policial en exigir la tenencia del SOAT. en la contratacin y renovacin del SOAT. en el mercado de asociaciones informales que no cumplen con sus obligaciones de cobertura.

Morosidad Existencia

Como bajar las Primas del Soat?

Por qu confiar en el SOAT?

Reducir el nmero de vctima (frecuencia):

Educacin y prevencin en seguridad vial.

Porque cuenta con un gran respaldo patrimonial y tcnico. Porque est sujeto a la supervisin de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Las aseguradoras cuentan con personal especializado en la administracin de riesgos y amplia infraestructura que les permite un mejor servicio.

Exigir el cumplimiento del Reglamento Nacional de Trnsito.

Reducir los costos incurridos en la atencin de siniestros (severidad):

Contar con el apoyo del MINSA para disear un tarifario de gastos mdicos.

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Preguntas frecuentes
Cules son las obligaciones del contratante? Qu sucede si no tengo el SOAT vigente?

Declarar el verdadero uso del vehculo.

Pagar la prima correspondiente contra entrega del certificado de seguro.

Mantener el uso declarado del vehculo declarado en el certificado SOAT durante toda la vigencia de la pliza.
Avisar

Conducir un vehculo sin portar el certificado del SOAT o que este no corresponda al uso del vehculo o que se encuentre vencido el plazo del mismo consignado para el control policial originar que el vehculo sea retenido y tendr una sancin equivalente a 2% de la UIT que para este ao es de S/. 3,600. Se debe adquirir el certificado SOAT correspondiente para poder retirar el vehculo del depsito.

de inmediato la ocurrencia de un accidente a la aseguradora, salvo casos de impedimento debidamente justificados.

Denunciar el accidente de trnsito en la delegacin de la Polica Nacional del Per ms cercana. Cmo acceder al Fondo de compensacin? Quin cubre los gastos cuando interviene 2 o mas vehculos?

Inmediatamente ocurrido el hecho, el establecimiento de salud y/o persona interesada deber llamar a la Oficina de Atenciones del Fondo en el MTC. La Oficina de Atenciones del Fondo se ubica en el Jirn Zorritos N 1203, Cercado de Lima Ministerio de Transportes y Comunicaciones.

Cada compaa de seguros ser responsable de las indemnizaciones correspondientes a las personas transportadas en el vehculo por ella asegurado. En el caso de peatones la indemnizacin es compartida por las compaas de seguros que emitieron el SOAT.

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Accidentes de Trnsito
SOAT

Seguro de Automviles

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Seguro de Automviles
Qu es el Seguro de Automviles?

El seguro de automviles protege al asegurado contra una prdida financiera en caso de un accidente amparado en la pliza. Se plasma en un contracto entra la compaa de seguros y el asegurado. El asegurado acepta pagar una prima y la compaa de seguros acepta pagar por las prdidas amparadas en la pliza.

"Un seguro es como un paraguas: si llueve, lo puede abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, tambin estar siempre listo para protegerlo tan pronto lo necesite"
Nmero de Vehculos Asegurados (miles) Penetracin Parque Vehicular (x Antigedad)

La penetracin de los seguros de automviles con respecto al parque asegurable es 31%. Se entiende como parque asegurable a todos los vehculos que cuentan con SOAT.

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Coberturas del Seguro de Automviles

Coberturas

1.
Daos del auto
Prdida total y prdida parcial
por:

2.
Responsabilidad Civil frente a Terceros
Gastos de lesiones fsicas o daos materiales causados a personas, animales u objetos, ajenos a usted y que estn fuera del vehculo, a consecuencia de un accidente.

3.
Accidentes Personales de Ocupantes
Lesiones de los ocupantes del vehculo asegurado en un accidente de trnsito:

Choque Robo Incendio Vuelco Riesgos Polticos Riesgos de la Naturaleza Circulacin en vas fuera del

Muerte Invalidez permanente Gastos de Curacin Gastos de Sepelio

uso regular

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Beneficios del Seguro de Automviles

Beneficios

Central de Emergencia y Asistencia las 24 horas/ los 365 das del ao a nivel nacional Ambulancia en caso de siniestro

Auto de Reemplazo

Chofer de Reemplazo

Gra en caso de siniestro Garanta por las reparaciones en tu vehculo Tramitador en caso de prdida total de tu auto Descuentos en establecimientos

Asesores en Accidentes

Auxilio Mecnico: Falla Mecnica Falla elctrica Olvido de llaves dentro del auto Cambio de llanta Batera baja Sin lmite de atenciones

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Seguro de Automviles
Beneficios del Seguro de Automviles a la sociedad

Protege el patrimonio de asegurados. Protege a terceros por daos materiales y/o personales causados por el asegurado. al desarrollo econmico facilitando la otorgacin de crditos vehiculares.

Ayuda

Promueve el desarrollo del comercio protegiendo la inversin del asegurado.

Siniestros pagados (miles $)

Siniestros por causa (% unidades)

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Muchas Gracias.

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