Sistema de Pensiones

I NTEGRANTES:
- CECI LI A STEGMAI ER
- JUAN TERRAZA
- JOSE ARANCI BI A
Sistema de pensiones
El sistema de AFP (Asociacin fondo de pensiones o de
capitalizacin individual, 1980).

- Pensiones de Vejez
- Pensiones de Invalidez
- Pensiones de Sobrevivencia.

Objetivo principal:

Asegurar un ingreso estable a los trabajadores que han
concluido su vida laboral, procurando que dicho ingreso guarde
una relacin prxima con aqul percibido durante su vida
activa.

COTIZACIONES PREVICIONALES

Todos los afiliados que se encuentren trabajando tienen la obligacin
de realizar depsitos peridicos.

La ley fija estos depsitos en una tasa del 10% de las remuneraciones y
rentas imponibles mensuales, con un tope de 72,3 unidades de
fomento, el que es reajustado anualmente.

Las Administradoras de Fondos de Pensiones disponen de cuentas de
capitalizacin individual, en las cuales imputan las cotizaciones
peridicas de sus afiliados, que a la vez invierten por cuenta de aqullos
a objeto de obtener una cierta rentabilidad.

La parte de la remuneracin y renta imponible destinada al pago de las
cotizaciones previsionales, se encuentra exenta de impuesto a la renta.

Cotizaciones obligatorias

Las cotizaciones son de cargo del trabajador y se
descuentan de su remuneracin, salvo el pago de la
prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, que a
partir de 2009, gradualmente, ser de cargo del
empleador. Las cotizaciones se componen de la
siguiente manera:

Otras:
Cotizaciones por Trabajos Pesados
Comisiones Cobradas
Rezago en el Pago de Cotizaciones
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
Seguro de Vida von Ahorro Previsional
Voluntario (APV o APVC)

PENSIONES

El saldo acumulado est constituido por:

- La suma de cotizaciones obligatorias
- Cotizaciones voluntarias y depsitos convenidos, realizados durante la vida activa del
afiliado;
- Opcionalmente, los traspasos de fondos desde la cuenta de ahorro voluntario a la de
capitalizacin individual, si es que existiesen;
- La rentabilidad obtenida por los Fondos debido a las inversiones de la Administradora;
- El Bono de Reconocimiento, si es que el trabajador tiene derecho a l;
- El aporte adicional de la AFP en el caso de las pensiones de invalidez y sobrevivencia;
- Y los aportes derivados del sistema de garanta de rentabilidad mnima.

Todo lo anterior, deducido el costo de las comisiones pagadas con cargo al Fondo.

Tipos de Pensiones

Se distinguen tres tipos de pensiones,
dependiendo de la causa por la cual se otorga.

- Pensin de Vejez
- Pensin de Vejez anticipada
- Pensin de Invalidez y sobrevivencia

Pensin de Vejez

Es un beneficio previsional establecido en el D.L. N 3.500 de 1980,
que consiste en el derecho (no obligacin) que tienen los afiliados al
sistema previsional a obtener una pensin con sus fondos
ahorrados, una vez que hayan cumplido con los requisitos legales
para tal efecto.
a) A edad de jubilacin: Los hombres pueden pensionarse al
cumplir 65 aos de edad y las mujeres al cumplir 60 aos de edad.

Las Pensiones de Vejez se financian con una cotizacin
individual correspondiente al 10% de las remuneraciones y rentas
imponibles del afiliado a la AFP con un tope de 70,3 UF, (para el
ao 2013), ms la rentabilidad generada por estos fondos.

Pensin de Vejez Anticipada

La ley permite optar a la pensin anticipada siempre y cuando el
afiliado cumpla ciertas condiciones segn lo dispuesto en el artculo
63,

Jubilacin anticipada: Las personas afiliadas a una AFP pueden
pensionarse anticipadamente, antes de cumplir la edad legal,
siempre que tengan fondos suficientes en su cuenta individual para
obtener una pensin:
- igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones
percibidas y rentas declaradas en los ltimos 10 aos, e,
- igual o superior al 80% de la Pensin Mxima con Aportes
Solidarios (PMAS) vigente hasta la fecha en que se acoja la pensin.

Pensin de Invalidez

Es un beneficio que reciben los trabajadores afiliados al sistema previsional que hayan sido declarados invlidos por la Comisin
Mdica de la Superintendencia de Pensiones.

a) Parcial: prdida de capacidad de trabajo igual o superior a 50% e inferior a 2/3.
b) Total: prdida de capacidad de trabajo de al menos 2/3.

Beneficiarios de pensin de invalidez

Son beneficiarios de esta pensin, los afiliados que sean declarados invlidos totales, o parcialmente por las comisiones mdicas y
siempre que la invalidez no haya sido causada por accidente del trabajo o enfermedad profesional y que estn bajo de las edades
legales para pensionarse por vejez: Hombres entre 18 y 65 aos de edad y Mujeres entre 18 y 60 aos de edad.

Grados de invalidez:
- Invalido total = dos tercios de incapacidad
- Invalido parcial= cincuenta por ciento a dos tercios de incapacidad

El porcentaje es determinado por las Comisiones Mdicas Regionales. El dictamen de esta Comisin puede ser apelado a la Comisin
Mdica central.

El afiliado genera derecho a pensin transitoria de invalidez parcial, por periodo de tres aos; cumplido este tiempo, debe presentarse
nuevamente ante la Comisin, ser reevaluado, emitindose el segundo dictamen. Tiene un plazo de 3 meses para ser reevaluado, de lo
contrario, se suspende el beneficio. De no presentarse, luego de 3 meses ms, pierde la calidad de pensionado.

El afiliado que genera pensin de invalidez total o absoluta a contar del 1 de julio de 2008, no requiere ser reevaluado por la comisin.

Pensin de Sobrevivencia

La Pensin de Sobrevivencia es un beneficio que reciben los beneficiaros establecidos en el D.L. 3.500 de un
afiliado que ha fallecido, siempre que stos cumplan con los requisitos legales para tal efecto.

En las Pensiones de Invalidez y Sobrevivencia, el ahorro individual acumulado por el afiliado durante su
vida activa se complementa con un Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) que las AFP contratan para sus
afiliados con Compaas de Seguros de Vida. El SIS y los gastos de administracin del sistema se financian con
una cotizacin adicional al 10% antes mencionado.

Beneficiarios de pensin de sobrevivencia

El / la cnyuge: debe haber contrado matrimonio con 6 meses de anticipacin al fallecimiento del afiliado si
era activo, y con al menos 3 aos si era pensionado.

En el caso de la sobreviviente mujer no se considera si se encuentra embarazada o hay hijos en comn.

Madre de hijo no matrimonial: debe ser soltera o viuda y haber vivido a expensas del afiliado, adems de tener
hijo(s) en comn reconocidos.

Los hijos: solteros, menores de 18 o si estudian hasta los 24 aos. Hijos invlidos de cualquier edad.

Los padres del afiliado: siempre que no existan otros beneficiarios de pensin y que hayan sido carga familiar
del fallecido.

MODALIDADES DE PENSIONES

Retiro Programado (RP)

La AFP paga la pensin con cargo a la cuenta de capitalizacin individual del afiliado.
El monto de la pensin se calcula y actualiza cada ao en funcin del saldo de la cuenta
individual, la rentabilidad de los fondos, la expectativa de vida del afiliado y/o la de sus
beneficiarios y la tasa vigente de clculo de los retiros programados.
El monto de la pensin vara cada ao, y normalmente disminuye con el tiempo.
El afiliado mantiene la propiedad de sus fondos y puede cambiarse de AFP y de modalidad de
pensin.
Al fallecer, con el saldo remanente se continuar pagando pensiones de sobrevivencia a sus
beneficiarios y si stos no existen, los fondos que eventualmente quedaren se pagarn como
herencia.

Ejemplo de pensin estimada en Retiro Programado (slo para efectos grficos):
- Pensionado: 66 aos
- Cnyuge: 63 aos
- Balance de su Cuenta Individual: 2.596 UF
- Monto de la primera pensin: 15,50 UF
- Rentabilidad fondo de pensiones: 5,4%


Retiro Programado (RP)


Renta Vitalicia

Es un contrato de carcter irrevocable donde una Compaa de Seguros de Vida
(CSV) se obliga a pagar pensiones al causante y a los beneficiarios.
Estos contratos se rigen bajo los Modelos de Plizas (inmediata y diferida) y los
adicionales con los que se pueden contratar, los cuales son desarrollados y
depositados por la SVS, con consulta a la Superintendencia de Pensiones.
Las CSV deben tener una clasificacin de riesgo superior a BB.
Se puede garantizar a los beneficiarios el pago ntegro de la pensin del causante u
otro asegurado garantizado, por un periodo determinado.
Se puede aumentar el porcentaje a recibir por el o la cnyuge debiendo aumentar el
porcentaje de los otros beneficiarios para mantener la proporcin establecida en el
D.L. N 3.500.
Las modalidades de renta vitalicia son:
- RV Inmediata
- RV Diferida
- RV Inmediata con Retiro Programado


RV Inmediata

La contrata un afiliado o los beneficiarios de un afiliado fallecido con una CSV. Si la contrata el afiliado, la
compaa se obliga al pago de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida del afiliado y fallecido ste, a sus
beneficiarios de pensin. Si la contratan los beneficiarios de un afiliado fallecido, la compaa se obliga al pago
de una renta mensual, fija en UF, para toda la vida de los beneficiarios vitalicios y hasta los 24 aos para los
hijos no invlidos que se encuentren estudiando.
La AFP traspasa a la CSV los fondos del afiliado para financiar la pensin contratada, dejando el afiliado de
tener la propiedad de sus fondos.
Una vez contratada, es irrevocable, por lo que no puede cambiarse de Compaa de Seguros ni de modalidad
de pensin.
Se puede optar por esta modalidad slo si su pensin es mayor o igual al monto de la Pensin Bsica Solidaria
de vejez.
Se pueden contratar Condiciones Especiales de Cobertura, para mejorar la situacin de los beneficiarios de
pensin de sobrevivencia..

Ejemplo de pensin estimada en RV Inmediata (slo para efectos grficos):
- Cnyuge: 63 aos
- Monto de la primera pensin: 13,25 UF


RV Inmediata


RV Diferida

El afiliado contrata con una CSV el pago de una renta vitalicia mensual, fija en UF, a partir de una fecha futura,
dejando en su cuenta individual de la AFP un saldo para una renta temporal, por el periodo que va entre la
seleccin de esta modalidad y el inicio del pago de la renta vitalicia diferida. Tambin puede ser contratada por
los beneficiarios de pensin de un afiliado fallecido.
Respecto de la renta vitalicia que incluye esta modalidad, se pueden contratar Condiciones Especiales de
Cobertura.
La renta vitalicia diferida se puede adelantar:
a) disminuyendo el monto de la renta asegurada,
b) pagando una prima adicional con cargo al saldo que mantuviere en su cuenta de capitalizacin individual o
voluntaria, o
c) una combinacin de las anteriores.
La renta vitalicia diferida no puede ser inferior al 50% del primer pago mensual de la renta temporal, ni
tampoco superior al 100% de dicho primer pago. En caso de pensiones de sobrevivencia debe ser igual al 100%
del primer pago de renta temporal
La renta vitalicia diferida debe ser igual o mayor que la Pensin Bsica Solidaria de vejez (PBS).

Ejemplo de pensin estimada en RV Diferida (slo para efectos grficos):
- Cnyuge: 63 aos
- Mxima Renta Temporal: 2 veces el monto de la Renta Vitalicia
- Diferimiento: 3 aos
- Renta Vitalicia: 11,22 UF, Retiro Programado: 22,44 UF


RV Diferida


RV Inmediata con Retiro Programado

En esta modalidad se dividen los fondos que el afiliado tiene en su cuenta individual de la AFP y
contrata simultneamente una renta vitalicia inmediata y una pensin con Retiro Programado.
Respecto de la Renta Vitalicia se pueden contratar Condiciones Especiales de Cobertura.
Slo podrn optar por esta modalidad aquellos afiliados que puedan obtener una renta vitalicia
inmediata que sea igual o mayor que la pensin bsica solidaria de vejez.
El retiro programado puede cambiarse posteriormente a una renta vitalicia.
Se puede optar por cualquiera de los fondos de la AFP, con aquella parte del saldo con la que se
acoge a la modalidad de retiro programado cumpliendo con los requisitos legales del D.L. 3.500

Ejemplo de pensin estimada en RV Inmediata con Retiro Programado (slo para
efectos grficos):
- Cnyuge: 63 aos
- Saldo destinado a Renta Vitalicia: 1.800 UF
- Saldo destinado a Retiro Programado: 796 UF


Lea detenidamente y asegrese de comprender la propuesta del
seguro antes de suscribir el contrato, as como las condiciones
generales de la pliza, que pueden consultarse en el deposito de
plizas
Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
1. Como y bajo que condiciones se renueva el seguro
2. De que manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de
renovacin
3. En que casos el seguro no pagara
4. Cuales son los costos de la poliza de APV
5. El periodo de cobertura y vigencia del seguro
6. Requisitos para cobrar el seguro
7. Requisitos y plazos para poder efectuarretiros de la cuenta de
ahorro en la poliza
Precauciones y Advertencias
Precauciones y Advertencias.
Solicite a la aseguradora o corredor de seguros y verifique las
condiciones particulares correspondientes a lo acordado
Asegrese de incorporar en el contrato la informacin de al menos
un beneficiario del seguro
Tenga en cuenta la clasificacin de riesgo de la compaa que ofrece
el seguro de vida
Compruebe que los corredores de seguros se encuentren inscritos
en los registros de la SVS
No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar
alguna irregularidad
Tener presente que las compaas de seguros pagan una comisin
de los corredores de seguros por su labor de asesora, quienes deben
actuar en forma independiente con distintas compaas, y en
algunos casos sus agentes de ventas, quienes solo pueden actuar
para una compaa de seguros para la cual trabajan.

Sistema de Pensiones

Uploaded by

Document Information

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Sistema de Pensiones

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

I NTEGRANTES:

You might also like