Professional Documents
Culture Documents
Sistema
Financiero
Peruano
Por : Lesly Ramos
CONCEPTO
ENTES REGULADORES Y DE
CONTROL DEL SISTEMA
FINANCIERO
Banco Central de Reserva del
Per
Superintendencia de Banca y
Seguro (SBS)
Comisin Nacional Supervisora
de Empresas y Valores
(CONASEV).
Superintendencia de
Administracin de Fondos de
Pensiones (SAFP).
EMPRESAS FINANCIERAS
Cofide
Financiera Cordillera
Caja
Cajamarca
Credi Chavin
Los Andes
Nor Peru
San Martin
Sipan
Caja Sur
CREDINKA
Los
Libertadores
Profinanzas
Seor de Luren
CMAC-
Arequipa
CMAC del
Santa S.A.
CMAC Cusco
S.A.
CMAC Chincha
S.A.
CMAC Maynas
S.A.
Caja Metropolitana
Empresa de Desarrollo de la
Pequea y Micro Empresa
EDPYME. Otorga financiamiento a los
empresarios de la pequea y micro
empresa
Alternativa
Crear
Arequipa
Crear Tacna
Credivision
Efectiva
Nueva
Vision
Proempresa
Solidaridad
Confianza
Crear Cusco
Crear Trujillo
Edyficar
Mi Casita
Pro Negocios
Raiz
Cooperativa de Ahorro y
Crdito. Captar recursos del publico
Colocar prestamos ajenas a sus
accionistas.
EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Empresa de Factoring
BANCO DE INVERSION
Son sociedades annimas que tienen
por objeto promover la inversin en
general, tanto en el pas como en el
extranjero, actuando como
inversionistas directos, sea como
intermediarios entre inversionistas y los
empresarios que confronten
requerimientos de capital
No pueden recibir depsitos del
pblico; efectuar colocaciones ni
otorgar crditos contingentes.
CONASEV
FUNCIONES DE LA CONASEV
A.- Estudiar, promover y reglamentar el
mercado de valores y controlar a las
personas naturales y jurdicas que
intervienen en dicho mercado;
B.- Supervisar a las personas jurdicas
organizadas de acuerdo a la ley de
sociedades mercantiles y a las sucursales
de empresas extranjeras que se hallen
dentro de los limites que la propia
Comisin fije;
FUNCIONES DE LA CONASEV
C.- Controlar a las empresas
multinacionales organizadas en virtud del
Acuerdo de Cartagena que se constituyan
en el pas o que tengan establecimiento en
l;
D.- Reglamentar y controlar las actividades
de las empresas administradoras de fondos
colectivos; y
E.- Normar la contabilidad de las empresas
sujetas a su supervisin
MISION
Proteger los intereses de los
depositantes, asegurados y
afiliados al sistema privado de
pensiones, preservando la solidez
e integridad de los sistemas
financiero, de seguros y privado de
pensiones.
EL INTERS
Es el
precio por
el uso del
dinero
TASA DE INTERS
Es un porcentaje del capital que
peridicamente pagan o cobran los
intermediarios financieros, en las
operaciones de crdito pasivas o de
captacin de fondos; y en las operaciones
de crditos activas o de colocaciones de
fondos que efectan.
En ciertos casos la tasa de inters es
pagada por empresas no financieras que
emiten y colocan valores mobiliarios en el
mercado
Variedad :
Las tasas por operaciones activas
son ms altas que las pasivas, ya
que con los intereses ganados con
las primeras, se pagan los
devengados de las segundas.
Las tasas por los depsitos varan
bsicamente segn el tipo de cuenta,
en razn del grado de
disponibilidad. De ah que sean
mnimas o nulas las tasas por
depsitos en cuenta corriente,
mayores en las de ahorro y ms an
a las de plazo fijo
TEA:
Tasa efectiva anual; es la que
usualmente se publicita y sirve de
base para la toma de decisiones
TNM:
Es la tasa nominal mensual, que se
considera para operaciones a corto
plazo
LA INTERMEDIACIN
FINANCIERA
INTERMEDIACION
PERSONAS
FAMILIAS
EMPRESAS
CAPTACIONES
UNIDADES
SUPERAVITARIAS
- OPERACIONES PASIVAS
- OPERACIONES DE IF CON
TERCEROS
- PAGO DE INTERESES
PERSONAS
FAMILIAS
EMPRESAS
COLOCACIONES
SPREAD
UNIDADES
DEFICITARIAS
- OPERACIONES ACTIVAS
- OBLIGACIONES CON TERCEROS
CON LA IF
- COBRA INTERESES
CLASES DE
DIRECTA
INDIRECTA
INTERMEDIACIN
AGENTES DEFICITARIOS
(EMPRESAS EMISORAS)
AGENTES DEFICITARIOS
BANCOS Y
ENTIDADES DE
INTERMEDIACION
NO BANCARIA
AGENTES SUPERAVITARIOS
(AHORRISTAS)
Sist. Financiero
Crdito
Bancari
o
VALORES
MOBILIARIOS
DINERO
Depsito
s
AGENTES SUPERAVITARIOS
(INVERSIONISTAS)
Mercado de Capitales
EL BANCO
Capital
Otras Oper.
BANCO
Clientes
Inversiones
COLOCACIONES
Otras Oper.
TIPOS DE OPERACIONES
CREDITO DIRECTO
COBRA
INTERESES
PAGA
INTERESES
COBRA COMISIONES
CREDITO
INDIRECTO
ACTIVAS
SOBREGIROS
DESCUENTOS
PASIVA
S
PRESTAMOS
AHORROS
LEASING
CTA.CTE.
FACTORING
DEP. A
PLAZO
CONEXAS
VARIOS
CARTAS DE
CREDITO
SERVICIO DE PAGO
SERVICIO DE COBRO
CARTAS
FIANZA
CAJAS DE
SEGURIDAD
BONOS
CTS
INTERMEDIACION
FINANCIERA
COBRANZA DE L/s
AVALES
Bancario?
Viene a ser la herramienta mediante
la cual las Entidades Financieras
satisfacen cada una de las
necesidades especficas de sus
clientes.
Cual
es de mayor
prioridad??
RESEA HISTORICA
La Banca en el Per
En el siglo XVIII (virreinato ) 1792
durante el mandato del Virrey Don
Francisco Gil de Taboada y Lemus
se crea en Lima un sacro Monte de
Piedad.
El nombre Monte de Piedad
significa Banco de Piedad. Monte
es una palabra italiana que significa
banco. Este tipo de institucin
apareci en Italia en el siglo XV, y
fue consagrada a la Virgen de la
RESEA HISTORICA
San Martn, enterado que la
gente menesterosa venda sus
vajillas a gente usurera, mando
establecer en 1821 un Banco
de Rescate en la casa de la
Moneda, la cual pagara los
precios justos: pero se
clausur a mediados de 1823
por dificultades polticas
financieras.
RESEA HISTORICA
RESEA HISTORICA
Reforma bancaria de 1931(
Presidente Lus Snchez Cerro),
culmino con la accin de la Ley de
Bancos N 7159
La reforma Bancaria de 1968
(Presidente Fernando Belaunde)
, solo quedo en la fase de un
proyecto de Ley General de Banca
e Instituciones auxiliares de
crdito
Reforma de 1987 (Alan Garca
Perez) que esta en vigencia
FUNCIONES DE UN BANCO
Funcin Monetaria. A.- Emisin Primaria.- Solo lo efecta
el Banco Central de Reserva, que se
encarga de la emisin de billetes y
monedas
B,. Emisin secundaria.- Es la manera
en que los bancos comerciales agregan
el llamado Dinero giral a la economa,
CASO 1
Si
un banco viene
ofreciendo para sus
depsitos a plazo una
tasa del 3% TEA, pero
llega un momento que
capta en exceso, que
acciones debe tomar?
RESPUESTAS CASO 1
A.-Bajar la tasa de Depsitos
B.-Bajar la tasa de inters para sus
prestamos
C.-Subir la tasa de Depsitos
D.-Subir la tasa de inters para sus
prestamos
CASO 2
Si
RESPUESTAS CASO 2
-Subir las tasas de intereses, para
captar nuevos depsitos
Detener las colocaciones o
prestamos.
Pedir a los accionistas incremento
en el capital social.
EN CUENTAS MANCOMUNADAS SU
MONTO SE DISTRIBUYE A PRORRATA
ENTRE LOS TITULARES DE CUENTA
CATEGORIA
RIESGO
A
B
C
D
E
%
ANUAL
0.45
0.60
0.95
1.25
1.45
%
TRIMESTRAL
0.1125
0.1500
0.2375
0.3125
0.3625
PROMEDIO TRIMESTRAL *
CASO PRACTICO 1
RESPUESTA:
S/ 446.00
CASO 2
John, Paul y George tienen
una Cta a Plazo Conjunta
por S/ 123,900
Adicionalmente; John y
Ringo; tienen una Cta de
Ahorro Mancomunada
indistinta por S/ 75,000
Y Paul con George tienen
una Cta de Ahorros
mancomunada indistinta
por S/ 92,000
Pregunta:
Hasta que importe
cobrara cada uno de
RESPUESTA
John:
Paul:
George:
Ringo:
S/ 78,800
S/ 79,277
S/ 79,277
S/ 37,500
CASO 3
Carlos Paz, y Francisco
Gutierrez tienen una cta de
ahorros mancomunada por
US$ 45,000
Mario Mercado, Fernando
Mendoza y Cesar Calle una
cuenta a plazo por S/
235,000
Francisco Gutierrez con
Fernando Mendoza una
cuenta corriente por S/
15,000
Cual es el importe de
cada uno que esta
asegurado por el fondo?
Tipo de cambio S/ 3.2
RESPUESTA
Carlos
Paz
72,000
Francisco Gutierrez
79,277
Mario Mercado
78,333
Fernando Mendoza
79,277
S/
S/
S/
S/
CASO 4
La empresa
Fernandez Hnos EIRL
tiene en el banco
xito los siguientes
depsitos:
Cta a Plazo por US$
15,000
Cta Cte S/ 15,256
Cta Cte US$ 23,412
Cuanto esta cubierto
por el Fondo de
Seguro de
Deposito?
RESPUESTA
79,277
S/
CASO 5
El Colegio Nio
Jess de Praga
tiene en el Banco los
siguientes depsitos:
Cta a Plazo S/
12,452
Cta Cte S/ 25,478
Cta Cte US$ 5,415
Cuanto esta cubierto
por el fondo?
Tipo de Cambio S/
RESPUESTA
S/ 55,258
CASO 6
El Sr Francisco Huaman
tiene un prstamo personal
cuyo saldo es de S/ 26,425
Y para ese crdito dejo en
garanta una Cta a Plazo por
US$ 10,000
Adicionalmente tiene una
Cta de Ahorros por S/
15,458
Hasta cuanto esta cubierto
por el fondo?
La Junta Liquidadora
cuanto le pagara?
RESPUESTA
S/ 47,458
Sin embargo si el Sr Huaman desea
recuperar inmediatamente su dinero;
lo que har la Junta Liquidadora:
Primero se cobra de deuda y la
diferencia lo pone a disposicin del Sr
Huaman:
S/
21,033