Hipotecas

Contenidos
Antecedentes
Tipos de Inters
Crisis Hipotecaria
Caractersticas legales del crdito
hipotecario
Remates

ANTECEDENTES
El trminohipotecaes una expresin
compuesta, que procede de lalengua
griegaclsica,
derivada
de
las
palabrashypo(debajo) yteka(cajn,
caja); es decir, que lahypo-teka

Derecho Romano
En la antiguaRomahaba dos formas
principales de garantizar una deuda,
con eficacia real:
lafiducia, consista en que el deudor
trasladabacum
creditorelapropiedadde un bien al
acreedor para garantizar la deuda.
laprendaopignus,
con
una
regulacin muy parecida a laactual.

Hipoteca
Es una garanta de propiedad para asegurar
el pago de una deuda.
Suelen ser bienes races
Si el propietario de la casa (Deudor hipotecario)
falla al pagar (acreedor hipotecario) este ltimo
tiene derecho a ejecutar el prstamo y a
embargar la propiedad para asegurar que el
prstamo ser pagado

 Los tipos de propiedades de bienes

races que pueden ser hipotecados
pueden ser divididos en
Propiedades residenciales y no
residenciales

Clases de Hipotecas
Clases de hipoteca
(a)Por la extensin del
seguridad:

derecho garantizado:OrdinariayDe

Hipoteca ordinaria: Consta en el registro la entrega o contraprestacin del

acreedor y todos los datos del crdito que garantiza.
Hipoteca de seguridad: Se configura como un marco dentro del cual se va
a desenvolver un crdito no entregado por el acreedor y no definido en
todos sus trminos.

(b)Por el nmero de bienes gravados:

De responsabilidad nica o distribuida:Hipoteca de responsabilidad nica:
recae sobre una sola finca.
Hipoteca distribuida: al recaer sobre variasfincas, el principio de
especialidad obliga a distribuir el importe de la responsabilidad que por
dicha hipoteca le corresponde soportar a cada una de las fincas.

Tipos de Hipotecas
Hipoteca voluntaria.- Es la convenida entre las partes; impuesta por
disposicin del dueo de los bienes sobre los que se constituye.
Hipoteca necesaria.- Llmese necesaria la hipoteca especial, donde
ciertas personas estn obligadas a constituir cierta obligacin para
asegurar los bienes que administran o para garantizar los crditos de
determinados acreedores
Hipoteca ordinaria.- Aquella en que la obligacin que se asegura tiene
desde el primer momento existencia cierta en cuanto se refiere al bien
hipotecado y al monto del crdito.
Hipoteca excepcional.- Es la destinada a garantizar una obligacin de
existencia dudosa o de cuanta no determinada.
Hipoteca inmobiliaria.- Aquella que se constituye sobre bienes
inmuebles. Es decir sobre aquellos bienes que son o estn fijos en el
inmueble, incluyndose el propio inmueble.
Hipoteca mobiliaria.- Es la que recae sobre bienes muebles, es decir,
que el objeto del contrato son precisamente bienes de naturaleza mueble.

Tipos de Inters
Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el
plazo del prstamo.
Variable: Su valor es revisado
peridicamente con el fin adaptar su valor al
estado actual de la economa. Generalmente
se emplea algn ndice econmico, al cual
se le aade un diferencial de forma que el
inters de la hipoteca siempre sea superior
al ndice de referencia.

Ley General de Ttulos y

operaciones de Crdito
Captulo V
De Obligaciones
Art. 209.- Las obligaciones sern nominativas y debern
emitirse en denominaciones de cien pesos o de sus
mltiplos, excepto tratndose de obligaciones que se
inscriban en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios
y se coloquen en el extranjero entre el gran pblico
inversionista, en cuyo caso podrn emitirse al portador. Los
ttulos de las obligaciones llevarn adheridos cupones.

Las obligaciones darn a sus tenedores, dentro de cada
serie, iguales derechos. Cualquier obligacionista podr pedir
la nulidad de la emisin hecha en contra de lo dispuesto en
este prrafo.

Caractersticas de las
Obligaciones

I.- Nombre, nacionalidad y domicilio del obligacionista, excepto en los casos en que se trate de obligaciones emitidas
al portador en los trminos del primer prrafo del artculo anterior.
II.- La denominacin, el objeto y el domicilio de la sociedad emisora;
III.- El importe del capital pagado de la sociedad emisora y el de su activo y de su pasivo, segn el balance que se
practique precisamente para efectuar la emisin;
IV.- El importe de la emisin, con especificacin del nmero y del valor nominal de las obligaciones que se emitan;

V.- El tipo de inters pactado;

VI.- El trmino sealado para el pago de inters y de capital y los plazos, condiciones y manera en que las
obligaciones han de ser amortizadas;
VII.- El lugar del pago;
VIII.- La especificacin, en su caso, de las garantas especiales que se constituyan para la emisin, con expresin de
las inscripciones relativas en el Registro Pblico;
IX.- El lugar y fecha de la emisin, con especificacin de la fecha y nmero de la inscripcin relativa en el Registro de
Comercio.
X.- La firma autgrafa de los administradores de la sociedad, autorizados al efecto, o bien la firma impresa en
facsmil de dichos administradores, a condicin, en este ltimo caso, de que se deposite el original de las firmas
respectivas en el Registro Pblico de Comercio en que se haya registrado la sociedad emisora.
XI.- La firma autgrafa del representante comn de los obligacionistas, o bien la firma impresa en facsmil de dicho
representante, a condicin, en este ltimo caso, de que se deposite el original de dicha firma en el Registro Pblico
de Comercio en que se haya registrado la sociedad emisora.

Ley de Instituciones de
Crdito
Captulo III
De las Obligaciones Activas
Art. 67
Las hipotecas constituidas a favor de las instituciones de crdito
sobre la unidad completa de la empresa agrcola, ganadera o de
otras actividades primarias, industrial, comercial o de servicios,
debern comprender la concesin o autorizacin respectiva, en su
caso; todos los elementos materiales, muebles o inmuebles afectos a
la explotacin, considerados en su unidad.
Podrn comprender adems, el dinero en caja de la explotacin
corriente y los crditos a favor de la empresa, originados por sus
operaciones, sin perjuicio de la posibilidad de disponer de ellos y de
sustituirlos en el movimiento normal de las operaciones, sin
necesidad del consentimiento del acreedor, salvo pacto en contrario.

Caractersticas legales
Los elementos del contrato de hipoteca, son tres:
personales, formales y reales.
Personales: son dos partes las que intervienen:
El deudor de la hipoteca, el cual debe cumplir
con la deuda y el acreedor hipotecario.
Formales: el contrato de hipoteca debe llevarse
en forma escrita.
Reales: los elementos reales de la hipoteca son:
los
bienes
hipotecables
y
los
crditos
susceptibles de ser garantizados con hipoteca.

Caractersticas legales
Principios
Especialidad
Publicidad
Indivisibilidad
Derecho real de hipoteca
Derecho eventual y diferido a la posesin de la
cosa
Derecho a la enajenacin de la cosa
Derecho a la preferencia del pago

Amortizacin
La Compaa, X SA. Obtuvo un
crdito por $750,000 a liquidar en 5
semestres al 36% anual
Cunto
tendr que cubrir peridicamente
atreves
de
la
modalidad
de
Amortizacin de Capital igual mas
intereses sobre saldos insolutos?
capital
inicial

Tabla

Suma

interes 18% pago Semestral

Amortizacion capital Capital final

$750,000 $135,000.00

$239,833.38

$104,833.38

$645,166.62

$645,167 $116,129.99

$239,833.38

$123,703.39

$521,463.23

$521,463

$93,863.38

$239,833.38

$145,970.00

$375,493.23

$375,493

$67,588.78

$239,833.38

$172,244.60

$203,248.63

$203,249

$36,584.75

$239,833.38

$203,248.63

-$0.00

$449,166.91

$1,199,166.91

$750,000.00

Crisis Hipotecaria
Las hipotecas de alto riesgo y orientada
a clientes con escasa solvencia, y por
tanto con un nivel de riesgo de impago
superior a la media del resto de crditos.
Sutipo de intersera ms elevado que
en los prstamos personales y las
comisiones bancarias resultaban ms
gravosas.

Remate
Laaccin hipotecariaoejecucin de hipotecaconfiere a su titular la
facultad de dirigirse alJuzgadocompetente, en el territorio donde radica
lafincao derecho inscrito, y solicitar directamente la venta forzosa del
bien o derecho gravado con lahipoteca.
Mediante el uso de estaaccin realel acreedor hipotecario puede obtener,
de manera inmediata, la realizacin forzosa del inmueble o derecho que
es objeto de la hipoteca, para hacerse pago de la deuda garantizada con
el numerario resultante del apremio.
El medio de realizacin normal consiste en la celebracin de un acto
pblico para la venta forzosa, con publicidad y libre concurrencia, que se
denominasubasta.
El ejercicio de la accin hipotecaria tiene que efectuarse en conexin con
elregistro de la propiedadque tiene que dejar acreditada la inscripcin y
subsistencia de lahipotecaque ampara la ejecucin que es consecuencia
del ejercicio de la accin.