KEWANGAN:

PERSEKITARAN
KEWANGAN DI
MALAYSIA
AMINUDDIN AMZAR
KAMIL SABRI
 Sistem
Sistem Perbankan
Kewangan dan
Jenisnya
Instrumen
Pasaran Tabungan
Kewangan dan
Pelaburan

Kewangan
Syarikat
3.1 Sistem
Kewangan
Persekitaran kewangan di Malaysia adalah
merujuk kepada
sistem kewangan
sistem perbankan dan bukan perbankan
pasaran kewangan
instrumen tabungan dan kewangan yang
digunakan
maklumat kewangan syarikat yang digunakan oleh
pihak yang ada kepentingan.
Fungsinya adalah untuk mendapatkan dana dan
mengurusnya secara cekap dan berkesan bagi
mencapai matlamat sesebuah organisasi.
 Institusi
Pembiayaa
n dan
Pembangun
an
Kewangan
Institusi
Kumpulan
Tabungan
Pengantara
dan
Wang Lain
Simpanan

Pengant
ara
Institusi Kewanga Institusi
Saham n Bukan Kumpulan
Amanah
dan Bank Wang
Simpanan
Pembrokera
dan Pencen
n

Institusi
Institusi
Kredit
Insuran
Perumahan
Institusi Pembiayaan dan Pembangunan Kewangan
ditubuhkan oleh kerajaan untuk menggalakkan pelaburan dalam
sektor perladangan dan pertanian
Menyediakan bantuan modal pelaburan kepada penggiat industri dan
usahawan baru

Institusi Tabungan dan Simpanan

Melengkapi fungsi bank dalam usaha menyediakan perkhidmatan
simpanan iaitu pengambilan dan penyimpanan deposit
Pemangkin kepada aktiviti simpanan dan tabungan yang
memfokuskan golongan pendapatan sederhana dan rendah yang
mengalami menghadapi kesukaran mendapatakan perkhidmatan bank
perdagangan

Institusi Kumpulan Wang Simpanan Pekerja

Menggerakkan sumber-sumber daripada ahli dalam bentuk caruman
Dalam bentuk caruman simpanan dan pencen atau premium insurans
Institusi Insurans Termasuk Takaful
Perniagaan pihak swasta yang menawarkan khidmat perlindungan risiko
kepada pelanggan
Perlindungan risiko andai ditimpa musibah atau pelaburan hingga
tempoh matang

Institusi Kredit Perumahan

Melengkapkan dan meningkatkan aktiviti institusi utama seperti Institusi
bank dan tabungan dalam menjanakan deposit selaras dengan
keperluan pembiayaan sektor ekonomi
Menggalakkan pemilikan perumahan dan penyertaan bumiputera yang
lebih besar dalam ekonomi

Institusi Saham Amanah dan Pembrokeran

Kumpulan pengantara kewangan yang khusus dalam pasaran ekuiti
Menawarkan peluang kepada pelabur-pelabur kecil untuk peroleh
pulangan dengan mengumpulkan sumber kewangan untuk diurus oleh
kumpulan profesional
3.2 Sistem
Perbankan
dan Jenisnya
Institusi perbankan terletak di bawah
seliaan Bank Negara Malaysia (BNM)
selaku bank pusat.
Institusi di bawahnya termasuklah
bank perdagangan, bank saudagar
(dikenali sekarang dengan nama
bank pelabur), syarikat kewangan,
syarikat diskaun dan bank luar
pesisir.
Jenis-jenis Bank
Bank Perdagangan
Milikan swasta dan aktivitinya adalah berteraskan
keuntungan.

Terdapat 2 jenis bank :

1. Skim Perbankan Konvensional
2. Skim Perbankan Islam (SPI )
 SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL
Dikawal :
Urus niaga : Akta Perbankan dan Institutsi
Berasaskan kepada kadar Kewangan (BAFIA), 1989
faedah yang berubah-ubah
mengikut keadaan pasaran Bilangan :
banyak iaitu sehingga April
2003 terdapat 26 buah bank
di seluruh negara
Contoh :
Beri kadar faedah sebagai
pulangan kepada deposit
Contoh bank :
yang disimpan
Affin Bank Berhad
Mengenakan kadar faedah
Bumiputera Commerce Bank
ke atas pinjaman yang
Berhad
diberikan
 SKIM PERBANKAN ISLAM (Matlamat
SPI ) :
Ditubuhkan :
1 Mac 1983 di bawah Akta Syarikat
1965 dan Akta Urusan Bank Islam
Dikawal :
Lembaga Pengawasan Syariah
(1997)
Contoh :
Tidak menawarkan perkhidmatan
deposit tetap kerana deposit tetap
menjanjikan kadar pulanganan yang
tetap kepada pendepositan.
Ini kerana deposit akan digunakan
oleh bank untuk tujuan pelaburan.
Menjalankan urusan
bank mengikut syariat
Islam.
Urus niaga :
Tidak mengenakan
kadar faedah dalam
urus niaganya baik
untuk deposit atau
untuk pemberian
pinjaman.
Berasaskan kadar
keuntungan
Hasil pelaburan bank
tidak diketahuai semasa
seposit dibuat.
Justeru, hokum syarak
tidak membenarkan.
 Contoh bank :
Bank Islam Malaysia Berhad
Bank Muamalat Malaysia Berhad

Skim Perbankan Islam Skim Perbankan

Konvensional
Berlandaskan hukum syarak Berlandaskan kaedah
perbankan konvensional

Urusan berasaskan kadar Urusan berdasarkan kadar

keuntungan
Dikawal oleh Lembaga
Pengawasan Syariah (1997)
Tidak menerima deposit tetap
faedah
Dikawal oleh Akta Perbankan
dan Institusi Kewangan ( BAFIA)
1989
Menerima deposit tetap

Perbezaan skim perbankan Islam dan Konvensional

SENARAI NAMA BANK DI MALAYSIA
Bank Tempatan Bank Asing
Affin Bank Berhad ABN Amro Bank Berhad

Alliance Bank Malaysia Berhad Bangkok Bank Berhad

Ambank Berhad Bank of America Malaysia Berhad

Bumiputra Commerce Bank Berhad Bank of China ( Malaysia ) Berhad

Bank Utama (Malaysia) Berhad Bank of Tokyo Mitsubishi ( Malaysia )

Berhad
EON Bank Berhad
Citibank Berhad
Hong Leong Bank Berhad
Deustsche Bank ( Malaysia ) Berhad
OCBC Bank (Malaysia) Berhad
Standard Chartered Bank Malaysia Berhad
Public Bank Berhad
The Bank Of Nova Scotia Berhad
RHB Bank Berhad
United Overseas Bank ( Malaysia ) Berhad
Southern Bank Berhad
J.P Morgan Chase Bank Berhad
Bank Islam Malaysia Berhad

Bank Muamalat Malaysia Berhad

SYARIKAT KEWANGAN
Definisi : sebuah institusi yang menjalankan operasi
penerimaan deposit tabungan dan deposit tetap.

Terlibat dalam pemberian pinjaman dan perniagaan

gadaian serta sewa beli.

Merupakan institusi penerimaan deposit yang kedua

terbesar di Malaysia.

Tidak menyediakan perkhidmatan deposit semasa.

Ditubuhkan : Mayban Finance Berhad ( 1960 ) , MUI

Finance Berhad

Terdapat 11 buah syarikat kewangan beroperasi di

Malaysia.
Contoh Bank :
Alliance Finance Berhad
Am Finance Berhad
Affin-Acf Finance Berhad
Bumiputra Commerce Finance Berhad
Rhb Delta Finance Berhad
Eon Finance Berhad
Hong Leong Finance Berhad
Kewangan Bersatu Berhad
Mayban Finance Berhad
Public Finance Berhad
Southern Finance Berhad

( sumber : Buletin bulanan, BNM, April 2003 )

BANK SAUDAGAR
Definisi : institusi perbankan yang mengkhusus dalam
penyediaan perkhidmatan kepada syarikat korporat.

Ditubuhkan : di bawah Akta Bank 1973

Tujuan : memberi perkhidmatan perbankan kepada

syarikat korporat

Pelanggan : badan-badan perniagaan

1. Syarikat awam berhad
2. Syarikat sendirian berhad
 4 perkhidmatan :
Memberi perkhidmatan rundingan korporat
Menguruskan pinjaman bersindiket
Menanggung jamin terbitan syer
Khidmat pengurusan berprotfolio

Contoh bank :
Affin Merchant Bank Berhadd
Alliance Bank Malaysia Berhad
Ammerchant Bank Berhad
Aseambankers Malaysia Berhad
Commerce International Merchant Bankers Berhad
Malaysia International Merchant Bankers Berhad
 Bank
Bank Pusatpusat
bagi Malaysia :
Bank Negara Malaysia (BMN) , 25 Januari 1959 ( di bawah
Ordinan Bank Negara Malaysia 1958
5 cawangan ( tidak termasuk di Kuala Lumpur utama )

Matlamat :
Memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
negara.
Bertindak sebagai jurubank dan penasihat kewangan
kepada kerajaan.

Peranan :
Sebagai pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata
wang negara.
Penasihat kewangan kerajaan.
Menguruskan dasar kewangan negara.
3.3 Pasaran
Kewangan
Pasaran Wang dan
Pertukaran Asing
Pasaran Modal
Pasaran Derivatif
Pasaran opsyen dan niaga hadapan kewangan
Niaga hadapan memperdagangkan kontrak
Niaga Hadapan Indeks Komposit BSKL
Pasaran Derivatif dikawal selia oleh Akta
Perindustrian Niaga Hadapan 1993
Pada tahun 2002, semua bursa disatukan
menjadi Bursa Derivatif Malaysia (MIDEX)
 RUJUKAN
http://www.islam.gov.my/muamalat/faq/apakah-perbezaan-sist
em-kewangan-islam-dan-konvensional

http://www.mymoneyskills.com/mms/my/ms_MY/banking_services
/bankingindustry.shtml
http://pmr.penerangan.gov.my/index.php/component/content/ar
ticle/297-kewangan/203-pengurusan-sistem-perbankan.html
Roza Hazali binti Zakaria dan Roslee bin Osman, 2003; Ekonomi
Asas Tingkatan 5; Kuala Lumpur, Ebiza Sdn. Bhd.
Norzah binti Suhor dan Mohd. Khairuzzaman bin Subohi, 2003;
Perdagangan Tingkatan 5; Kuala Lumpur, Utusan Publications 7
Distributors Sdn. Bhd.