COMERCIO

INTERNACIONAL Y
ADUNAERO
Subttulo
 PARAQUE SIRVE LAS GARANTIAS ?
UNA GARANTIA ES UN CONTRATO ACCESORIO , ESTO ES , NO PUEDE
EXISTIR SIN LA EXISTENCIA DE UNA OBLIGACION PRINCIPAL, EL CUAL ES
CASI CON TODA SEGURIDAD ,UN PRESTAMO DE DINERO .SIENDO LA
GARANTIA UN CONTRATO ACCESORIO,SU EXISTENCIA Y VIJENCIA ESTA
VINCULADO ESTRECHAMENTE ,POR LO QUE LA GARANTIA SOLO SE
PUEDE EJECUTAR SI SE INCUMPLE CON EL PAGO DE LA OBLIGACION A
LA QUE LE SIRVE DE GARANTIA .
CUANTES CLASES DE GARANTIA HAY?
EXISTEN DOS GRANDES CLASES
O GRUPOS DE GARANTIA : LAS
REALES Y LAS PERSONALES .
GARANTIA REAL
ES CUANDO EL DEUDOR ,O UN
TERCERO (LLAMADO GARANTE
MOBILIARIO O HIPOTECARIO
),AFECTAN A FAVOR DEL DEL
ACREEDOR,BIENES MUEBLES O
INMUEBLES DE SU PROPIEDAD PARA
GARANTIZAR EL PAGO DE LA PROPIA
AJENA ;
EL GARANTE PUEDE SER EL MISMO
DEUDOR
ESTAN CONSTITUIDADS POR
HIPOTECAS Y GARANTIAS MOBILIARIAS
GARANTIAS PERSONALES
EL GARANTE (EL QUE OTORGA LA
GARANTIA ),SE ESTA UNA PERSONA
NATURAL O UNA EMPRESA ,RESPONDE
CON LA TOTALIDAD DE SUS
PATRIMONIO SI SU GARANTIZADO (EL
DEUDOR) NO CUMPLE CON EL PAGO
DE LA DEUDAD.
EL GARANTE SIEMPRE SERA UN
TERCERO
PERO SI MI CLIENTE ME PAGA DE TODAS MANERAS ..
POR QU EL BANCO ME SIGUE PIDIENDO GARANTIA ?

HA QUE TOMAR EN CUENTA QUE ES

PERFECTAMENTE POSIBLE ,QUE LA
EMPRESA EXPORTADOTA PUEDE
RESIBIR UN PRE-EMBARQUE
,DESTINAR EL DINERO A OTROS FINES
Y NO PRODUCIR Y,MENOS EMBARCAR
, EL BIEN QUE EL CLIENTE EXTERNO
ORDENE ., ESTA SITUACION
DESENCADENARIA EL NO PAGO DEL
PEDIDO Y EL CUMPLIMIENTO DEL
PAGO AL BANCO .
EN ESTA SITUACION , SI ESTE NO
CUENTA CON GARANTIA , NO
TENDRIA LA POSIBLIDAD DE
ASEGURAR ,AUNQUE SEA POR LA VIIA
JUDICIAL , EL REPAGO DEL PRESTAMO.
ME PEDIRIA LAS MISMAS GARANTIAS QUE CUANDO ME PRESTAN
PARA FINANCIAR MIS VENTAS A MIS CLIENTES NACIONALES ?
MUY PROBABLEMENTE SI Y,
AUNQUE LAS ESTRUCTURAS DE
LAS GARANTIAS , DEPENDE DEL
RIESGO DE INCOBRABILIDAD
QUE CADA BANCO PERCIBA EN
EL CLIENTE , CASI SIEMPRE LAS
GARANTIAS TOMARAN LA
FORMA DE UNA MEZCLA DE
HIPOTECAS SOBRE INMUEBLES ,
GARANTIAS MIBILIARIAS Y
AVALES O FINANZAS DE LOS
DUEOS DE LA EMPRESA
DEUDORA .
 ME PUEDEN PEDIR COMO GARANTIA MI LOCAL
O MI CASA?

POSIBLEMENTE , Y SE CONSTITUIRA LO QUE SE

CONOOCE COMO HIPOTECA .
LA HIPOTECA PERSIGUE AL BIEN SIM IMPORTAR
SI HA SIDO VENDIDO O TRANSFERIDO A
TERCEROS )
LA HIPOTECA SE COSTITUE POR ESCRITURA
PUBLICA , QUE ES LA FORMALIDAD QUE SE LE DA
AL CONTRATO PRIVADO (MINUTA)ENTRE EL
ACREEDOR , EL DEUDOR Y EL GARANTE
HIPOTECARIO , CON LA PARTICIPACION DE UN
ABOGADO Y UN NOTARIO PUBLICO . TAMBIEN
HAY OTROS OTROS REQUISITOS COMO:
QUE EL GARANTE HIPOTECARIO QUE PUEDE SER
EL MISMO DEUDOR O UN TERCERO - DEBE SER
PROPIETARIO DEL IMMUEBLE .,
LO IMPORTABTE DE LA HIPOTECA SE INSCRIBA EN
EL REGISTRO DE LA PROPIEDAD INMUEBLE.
 TENGO MAQUINAS ESTO TAMBIEN
PEUDE SER UNA GARANTIA ?
SI Y ESA CLASE DE GARANTIA REAL.
SE LE CONOCE COMO GARANTIA
MOBILIARIA .

PARA QUE LA GARANTIA MOBILIARIA EXISTA ,DESDE EL PUNTO DE

VISTA LEGAL COMO GARANTIA REAL ,DEBE ESTAR INSCRITA EN EL
REGISTRO.
LAS PARTES PUEDEN ACORDAR COMO FORMALIDAD LA ELEVACION A ESCRITURA
PUBLICA., AL PRESENTARSE AL PRESENTARSE AL REGISTRO EL TITULO QUE CONTIENE
LA GARANTIA REAL VA ACOMPAADO DEL FORMULARIO REGISTRAL ESPECIALMENTE
DISEADO PARA ESTE EFECTO.
Y LA MERCADERIA QUE TENGO LISTA
PARA VENDER, PUEDE AFRECERSELA
AL BANCO COMO GARANTIA?
POR SU PUESTO,Y A ESE TIPO DE GARANTIA
REAL, TAMBIEN ENCORPORADA EN LA LEY DE
GARANTIA MOBLILIARIA ,ANTE SE LE
DENOMINA PRENDA GLOBAL Y FLOTANTE
ESTE TIPO DE PRENDA ES SIN DESPLAZAMIENTO
Y SE ESTABLECE SOBRE BIENES QUE NO SON
DURADEROA Y PERMITE AL DEUDOR DISPONER
DEL BIEN Y SUSTITUIR POR OTOS DE CALIDAD Y
VALOR DE LA PRENDA .
SIN EMBARGO , ANTES QUE ESTE TIPO DE
GARANTIAS , LOS BANCOS PREFIEREN QUE ES
CONSTITUYAN WARRANTS ,PUES ESTOS SAN
MAS SEGUROS COMO GARANTIA Y MAS
FACILES DE EJECUTAR.

WARRANT?...........
NO LO CONOZCO.
POR FAVOR , EXPLIVCAME Qu ES ?
EL WARRANT
ES UN TITULO VALOR (COMO LOS CHEQUES , LAS
LETARS DE CAMBIO Y LOS PAGARES? EMITIDOS
SOLAMENTE POR EMPRESAS AUTORIZADAS,
DENOMINADAS ALMACENES GENERALES DE DEPOSITO
, Y REPRESENTAN UN DERECHO DE PRENDA SOBRE LOS
BIENES PROPIEDAD DEL DEUDOR ALMACENADOS EN EL
LOCAL DEL ALMACEN GENERAL QUE EMITIO EN
WARRANT.
MEDIANTE EL WARRANT , EL PROPIETARIO DE LOS
BINES QUE ES EL TITULAR DE ESTE TITULO VALOR ,
PUEDE ENDOSARLO A FAVOR DE LOS BANCOS PARA
QUE SIRVA DE GARANTIA .
EL WARRANT PUEDE ORGINARSE POR BIENES CUYO
VALOR NO SEA MENOR A 5 UITS.
EL SISTEMA DE WARRANT , PERMITE AL DUEO DE
LA MERCADERIA , AEFECTUAR RETIROS PARCIALES ,
Y AMORTIZAR LA DEUDA CONTRAIDA CON
GARANTIA WARRANT.
EL WARRANT PERMITE QUE LOS BANCOS SE
SIENTAN SEGUROS L FINANCIAR EXPORTACIONES ,.
 POR SU PUESTO QUE SI .

HE ESCUCHADO
QUE SE PUEDEN
ASEGURAR MIS EN EL MERCADO FINANCIERO EXISTEN , A DISPOSION DE
LAS EMPRESAS EXPORTADORAS , LA POLIZA DE SEGURO
VENTAS AL DE CREDITO A LA EXPORTACION Y LAPOLIZA DE
SEGURO DE CREDITO A LAS EXPORTACION PARA LA
EXTERIOR ,ES PEQUEA Y MEDIA NA EMPRESA (SEPYMEX).
CIERTO ESO ?

LA PRIMERA ES EMITIDA POR LA EMPRESA SECREX , EN TANTO

QUE LA SEGUNDA CORRESPONDE A UN PRORAMA DE COFIDE Y
PROMOVIDA POR EL MINCETUR .
 OK . PUEDO ASEGURAR MIS VENTAS AL
EXTRANJERO PERO DIME CMO LO HAGO?
EXIXTE OTRO TIPO
DE PRODUCTOS
1) LA PRIMERA OPCION , DISEADOS POR
OFRECIIDA POR LA EMPRESA
EL MERCADO AFRECE DOS
SECREX , EL EXPORTADOR QUE FOGAPI CON EL FIN
OPCIONES : POLIZA DE SEGURO
DE CREDITO A LA
OBTIENE ESTA POLIZA ES
UNDEMNIZADA EN CASO DEL
DE APOYAR AL
EXPORTACION Y ELSEPYMEX INCUMPLIMIENTO DE PAGO DEL ACCESO DE LAS
CLIENTE DEL EXTERIOR HASTA EL
80% DE LA SUMA ASEGURADA. MIPES AL
AOMERCIO
El primer de ellos se denomina
GLEX(GARANTIA INTERNACIONAL DE EL segundo es la OLEX (orden deEXTERIOR
pago .
EXPORTACION ) irrevocables e internacional de pago de
- Es similar a una carta de crdito .el exportacin.)
exportador MYPE asegura el pago de sus -permite viabilizar los pagos a los MIPES
ventas al exterior mediante una garanta exportadores .
.
MI ESPOSA TIENE UNOS TERRENITOS PERO NO QUIERE FIRMAR
NINGN HIPOTECA ..ME PUEDEN SERVIR COMO GARANTA?

Por su puesto ,pero siempre y cuando la persona ,voluntariamnete

, quiera garantizar al deudor con su patrimonio .
A este tipo de garanta se le denomina garantas personales y y pueden tomar la
forma de AVAL o fianza.
La FIANZA , UNA PERSONA NATURAL O UNA EMPRESA SE OBLIGAN ,
EXPRESAMENTE , APAGAR O CUMPLIR POR EL DEUDOR UNA OBLIGACION
DETERMINADA ,EN CASO este no lo hiciera.
GLOSARIO DE TRMINOS

ACREEDOR: es el sujeto activo de una obligacin , es el que presta el dinero ,es el

que tiene la obligacin de exigir el cumplimirnto del pago de la deuda.

ACTIVO: conjunto de bienes (inmuebles y muebles )que pueden ser

expresados en dinero ,la cual forman parte del patrimonio de una empresa o
persona -.

ANULACION: Es la perdida de la eficacio o validez de un contrato , por tener

vivios de defectos de fondo o forma.
APROPIACION ILICITA_: Delito contra el patrimonio en
virtud del cual el agente (una persona)se apropia
,indebidamente , de una cosa que se le ha entregado en
deposito .

AVAL: garanta personal en virtud de la cual el

otorgante ,denominado avalista , se compromete a
responder o pagar , en todo o parte , como si fuera el
obligado principal o deudor

BENEFICIO DE EXCUSION : es la facultad o derecho del fiador , en virtud del

cual, puede solicitar que le excluya a el y sus bienes y que el acreedor ,primeri
le cobre ,embargue y remate los bienes de su afianzada y despus le cobre a
el .
 DAO EMERGENTR
CONSOLIDACION:
ES UNA FORMA DE
EXTINCION DE LAS
CREDITO Es la perdida que sufre el
acreedor por el
incumplimiento de su
OBLIGACIONES , LLAMADAS
TABIEN CINFUSION, Y QUE
TIENE LUGAR CUANDO EN
ES EL derecho que deudor
tiene el acreedor
UNAS SOLA PERSONA SE derecho de crdito de
REUNEN LAS CALIDADES DE exigir al deudor el
ACREEDOR Y DEUDOR . cumplimiento de una

obligacin. :
 DEUDOR : Es el sujeto FIANZAD GARANTIA MOBILIARIA C
pasivo de la obligacin , Contrato accesorio en cuya virtud
un persona ,el fiador , se obliga Derecho real que se
es quien recibe un frente al acreedor , a responder constituye sobre biens
prstamo o se por las obligaciones de un muebles para garantizar
compromete a hacer algo tercero , el afianzado. el pago de una obligacion-
, en consecuencia , se .
encuentra en la obligacin
de pagar o hacer lo que se
comprometio .
 HIPOTECA LUCRO CESANTE MANCOMUNIDAD
Derecho real que se Estoda ganancia o utilidad Figura mediante la cual
constituye sobre bienes ue una persona deja de pueden existir varios deudas
inmuebles ,para garantizar ganar , debido al simultaneas , incluidos los
el pago de una obligacion . incumplimiento de la fiadores y/o avales
obligacion del deudor. ,respondiendo cada uno de
ellos en forma proporcional
por la obligacion .
PRELACION: Es la preferencia o prioridad que la ley seala para al pago de las
obligaciones .

PRENDA :Derecho real que se constituyr sobre bienes muebles para

garantizar el pago de una obligacion .

RESCISION : es el medio por el cua se deja sin efecto un contrato , los efectos
del contrato,son validos hasta el momento en que se acuerda o produce la
resolucin.
RESOLUCION
Es el medio por el cual se da por
terminado un contrato.los
efectos del contrato , son validos
hasta el momento en que se
acuerda o produce la resolucin.
SOLIDARIDAD
FIGURA MEDIANTE EL
CUAL PUEDEN EXISTIR
VARIOS DEUDORES
,INCLUIDOS LOS FIADORES
Y/O avales ,respondiendo
cada uno de ellos por la
totalidad de la deuda .